Особенности реструктуризации кредита в Альфа-Банке

Оформление ссуды в банке – быстрый и удобный способ решения финансовых проблем. Но бывает, что человек больше не может погашать долг в обычном режиме — в таком случае исправить ситуацию можно, обратившись за изменением условий непосредственно к кредитору.

В этой статье мы расскажем об особенностях реструктуризации кредита в Альфа-Банке, а также выясним, насколько выгодна данная программа клиентам.

Реструктуризация кредита Альфа-Банк

Содержание

  • 1 Виды реструктуризации в Альфа-Банке
  • 2 Условия предоставления услуги
  • 3 Порядок проведения процедуры
  • 4 Необходимый пакет документов

Виды реструктуризации в Альфа-Банке

Реструктуризация представляет собой запланированное изменение условий кредитования, благодаря которому заемщик может продолжить вносить платежи и избежать банкротства.

Специальной программы реструктуризации в данном банке нет. Но если человек испытывает серьезные финансовые проблемы, он может обратиться с просьбой о смягчении условий погашения долга по потребительскому кредиту, кредитной карте или другим продуктам в индивидуальном порядке.

Преимуществом услуги является возможность снижения финансовой нагрузки. Сумма ежемесячного платежа становится меньше, однако общая сумма долга вырастает за счет увеличения периода кредитования.

Условия предоставления услуги

Чтобы воспользоваться услугой, заемщик должен обладать:

  • российским гражданством;
  • постоянной регистрацией на территории РФ;
  • возрастом от 21 года;
  • непрерывным стажем работы от 3 месяцев;
  • заработной платой от 10 000 руб. за вычетом налогов;
  • стационарным рабочим, а также мобильным телефоном.

Также клиенту придется доказать, что он находится в тяжелом финансовом положении. Уважительными причинами считаются: потеря работы, резкое снижение доходов, рождение детей, тяжелая болезнь, наступление инвалидности, призыв на срочную службу.

Порядок проведения процедуры

Чтобы воспользоваться услугой реструктуризации, лучше всего лично обратиться в офис Альфа-Банка, выдавший кредит. Это нужно сделать заранее, не дожидаясь, пока начнутся просрочки. После подачи документов клиенту надо дождаться решения кредитного комитета.

Если банк даст добро, подписывается соглашение и составляется новый график платежей. После этого реструктуризация считается оформленной.

Необходимый пакет документов

Пакет документов, необходимых для оформления реструктуризации, не так велик:

  • паспорт заемщика;
  • заявление на имя руководителя филиала, которое содержит данные по первичному кредиту (номер договора, сумма, ставка, часть долга, оставшаяся до погашения и другие параметры), а также пожелания заемщика;
  • все, что может подтвердить ухудшение материального положения: приказ о сокращении, справка об инвалидности, документы о покупке дорогостоящих лекарств.

Если просрочка все-таки возникла, проценты и штрафы включат в стоимость нового договора. Поэтому в заявлении стоит просить о снижении или отмене штрафных санкций.

Таким образом, индивидуальная реструктуризация кредита в Альфа-Банке физическому лицу – хороший способ снизить финансовую нагрузку. Но стоит учитывать, что заявки здесь рассматривают крайне внимательно, и причины такого обращения, а также кредитная история заемщика играют важную роль при принятии решения.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Какая схема выгодней?

Разберем подробнее, какие виды реструктуризации предлагает банк. Если вы хотите обратиться в банк с таким предложением, то нужно подготовиться и возможно самому предложить тот вид услуги, который наиболее подходит вам.

Изменение срока кредитования

Наиболее часто предлагаемая схема изменения кредитного договора. Конечный срок кредита переносится на более позднюю дату, а обязательные платежи уменьшаются. Вам это хорошо тем, что снизится нагрузка на ваш бюджет и денег, которыми вы сможете воспользоваться, будет больше. Однако банк в этом случае все равно выигрывает, поскольку в результате вы ему заплатите больше. Но никто не запрещает досрочно погашать кредит или погашать его большими платежами, когда у вас появится больше денег. Зато у вас не будет обязательств вносить большие платежи, которые сейчас неподъемны для вас.

Изменение выплаты процентов

Иногда банк предлагает вместе с реструктуризацией перейти на другую схему выплаты кредита. Как известно, кредиты выплачиваются по классической схеме, когда каждый месяц сумма платежей уменьшается либо по аннуитетной, когда долг погашается равными платежами. Конечно, классическая схема погашения займа выгоднее, ведь долг уменьшается каждый месяц. Однако, банк может предложить перейти на аннуитетную форму, предложив погасить штрафы и пени за просрочки. Иногда предлагают погасить сразу 15%!тела кредита, а остальной займ выплачивать по сниженной процентной ставке.

Альфа-Банк реструктуризация кредита

Кредитные каникулы

Для того чтобы получить кредитные каникулы должна быть веская причина, подтвержденная документами, почему вы не можете выплачивать кредит. Обычно предлагают не платить какой-то срок тело кредита, а только проценты. Однако если причина уважительная, то могут отсрочить погашение кредита вместе с процентами. В банк нужно предоставить справку о том, что вас сократили или выписку из истории болезни или другие документы, подтверждающие вашу неплатежеспособность.

Часто в этом случае банк увеличивает процентную ставку после того, как вы будете вновь в состоянии выплачивать кредит, ведь финансовое учреждение в первую очередь заботится о своей прибыли, а не выступает в роли благотворительного учреждения.

Изменение валюты займа

Если у вас ипотечный займ, и вы брали его в иностранной валюте, то стоит иметь в виду и такую возможность. Ведь экономика не стабильна, и никто не знает, какие кризисы ее поджидают, отечественная валюта может опять подешеветь. Возможно, лучше сейчас изменить валюту кредита, перевести доллары в рубли. Конечно, сумма кредита увеличится, ведь конвертация будет происходить по теперешнему курсу, а не по тому, что был когда-то, когда вы брали кредит. Зато вы не будете бояться очередного обвала местной валюты, ведь ипотеку платить долго.

  ВТБ 24: снятие наличных без комиссии

Альфа-Банк реструктуризация кредита

Виды реструктуризации кредита

Итак, вы подали заявление, собрали все необходимые бумаги и теперь ждёте официального ответа. Давайте рассмотрим наиболее популярные виды реструктуризации кредитной карты и других банковских займов.

Прежде всего, Альфа Банк может предложить вам увеличить временные рамки погашения задолженности. Это самый выгодный вариант для банка, поэтому он будет стараться максимально убедить вас согласиться на такие изменения. Почему? Все просто. Фактически при таком раскладе банк ничего не теряет и просто получает свои деньги назад чуть позже ранее оговорённого срока. Таким образом, ежемесячная выплата для заёмщика существенно уменьшается и растягивается на длительный период.

Пример: вы взяли 120 000 тысяч на год, размер ежемесячного платежа составляет 10 тысяч. После реструктуризации кредита вы будете платить не 10 тыс., а 5, а временной диапазон выплат увеличится в два раза.

Также в Альфе Банке существует вариант кредитных каникул, но стоит сразу отметить, что для клиента он совершенно невыгоден. Заёмщик имеет возможность определённое время не выплачивать основную сумму долга и ежемесячно погашать только проценты по своему договору. Но в таком случае вы переплатите банку гораздо больше. Также в Альфа Банке можно добиться изменения валюты займа или полную реорганизацию процентов.

Условия кредитного договора, как уменьшить процетную ставку если нет денег

Внимательно изучите все условия договора, прежде чем что-либо подписывать

Условия и виды

В Альфа-Банке не предусмотрено отдельной программы реструктуризации кредитов. Физическому лицу, которое испытывает финансовые трудности, предлагается провести эту процедуру в рамках рефинансирования, а именно заключить с банком новый договор займа на более выгодных условиях. В отличие от классического рефинансирования, в этом случае сумма кредита будет равняться размеру непогашенной задолженности по действующему долгу и направляется на ее погашение.

Сумма существующей задолженности для заемщика не меняется, но он получает более выгодные условия кредитования, что позволяет ему качественно обслуживать существующую задолженность в изменившихся обстоятельствах.

В редких случаях размер кредита может быть увеличен, поскольку финансовая нагрузка будет уменьшена.

Особенности реструктуризации в Альфа-Банке:

Условия Стандартные условия Владельцам карт для зачисления заработной платы Сотрудникам компаний-партнеров
Кредитный лимит до 1 500 000 руб. до 3 000 000 руб. до 2 000 000 руб.
Срок кредитования от 1 до 5 лет от 1 до 7 лет от 1 до 5 лет
Комиссии, поручители

   не предусмотрены

Страховка

  ставка не зависит от наличия страховки

Проценты:
от 50 000 руб. 16,99-19,99%! 13,99-17,99%! 15,99-18,99%!
от 250 001 руб. 14,99-18,99%! 12,99-16,99%! 13,99-16,99%!
от 700 001 руб. 11,99-18,99%! 11,99-15,99%! 11,99-15,99%!

 

С одной стороны реструктуризация решает проблемы заемщика, поскольку ежемесячные суммы, направляемые на погашение долга, уменьшаются. С другой стороны, за счет увеличения срока действия договора кредитования возрастает и размер переплаты, то есть в целом кредит обходится клиенту дороже.

Разновидности реструктуризации в Альфа-Банке

Итак, предположим, что заемщик Альфа-банка столкнулся с некими трудностями в выплате имеющегося у него займа. В таких ситуациях обычно граждане начинают прятаться от кредитора, игнорировать его звонки и т.д. Этот путь не приведет ни к чему, кроме судебных разбирательств. Зато если прийти в банк и описать сложившуюся ситуацию, можно изменить режим расчета по займу на более лояльный. Посмотрим, какие варианты для этого предлагает клиентам Альфа-банк.

Изменение длительности займа

Наиболее часто используемый вариант реструктуризации – это продление сроков займа с одновременным снижением ежемесячного платежа. При этом:

  • сумму платежа подбирают с учетом текущего дохода заемщика;
  • дату очередной оплаты переносят под дату получения заемщиком дохода;
  • перерасчет проводится исходя из текущей суммы основного долга.
  Что делать если потерял карту Тинькофф

Таким образом, клиент получает снижение общей долговой нагрузки и удобный ему режим погашения займа. А банк, в свою очередь, оказывается избавленным от судебных разбирательств, поиска должника, сотрудничества с коллекторами и т. д.

Корректировка выплаты процентной части

Платеж по любому кредиту состоит из двух частей – основного долга и процентов. В сложной для заемщика ситуации банк может изменить режим уплаты процентной части одним из следующих способов:

  • сменить аннутиетную схему расчета на дифференцированную;
  • предоставить отсрочку выплат процентов, вменив в обязанность заемщика на какое-то время выплачивать только основной долг;
  • снизить процентную ставку до минимально возможной (обычно предлагается зарплатным и корпоративным клиентам).

Читайте также:  Альфа-Банк: кредит наличными под залог недвижимости

Это наиболее частые способы решения проблемы. В арсенале любого банка есть и другие способы изменить режим выплат процентов, снизив таким образом размер ежемесячного платежа. Выбираются они в зависимости от индивидуальной ситуации клиента.

Важно! Этим способом имеет смысл пользоваться в начале действия кредитного договора, когда большую часть ежемесячного платежа составляют именно банковские проценты.

Кредитные каникулы

Данный вариант дает клиенту возможность на определенный срок избавиться от выплат основного долга по займу. Как правило, каникулы предоставляют на 1–3 месяца, в редких случаях на полгода. При этом процентную часть платежа заемщику все равно придется регулярно вносить на банковский счет. А по истечении каникул придется вернуть и основной долг (иногда единовременно за все пропущенные месяцы).

Такой вариант имеет смысл использовать при возникновении финансовых трудностей временного характера – ухода на больничный, сезонном снижении дохода и т. д. И, естественно, результативнее всего каникулы будут в ситуациях, когда основной долг составляет большую часть ежемесячного платежа. В начале срока пользования займом толку от них будет немного.

Изменение валютных единиц

Несколько лет назад, когда курс доллара был вдвое ниже, чем сейчас, банки предлагали валютную ипотеку по весьма привлекательным ставкам. С изменением экономической ситуации выплата долларовых кредитов стала затруднительной для заемщиков. Но ситуацию можно поправить — реструктуризация кредита в Альфа-Банке физическому лицу возможна и в виде изменения валюты займа. Пересчет суммы основного долга будет произведен по курсу на день заключения допсоглашения к кредитному договору.

Что представляет собой реструктуризация?

Для того чтобы провести реструктуризацию долга клиент должен обратиться в банк, но нужно понимать, что финансовое учреждение согласится предоставить такую услугу далеко не каждому клиенту, а лишь тому, кто попал в трудную жизненную ситуацию.

И это нужно будет подтвердить документами. Если банк пойдет навстречу клиенту, то это не значит, что какая-то часть долга простится, отдавать его придется все равно, но нагрузка на бюджет будет снижена, и сделать это станет проще.

Реструктуризация кредита в Альфа-Банке физическому лицу

Реструктуризация кредита в Альфа-Банке физическому лицу может быть проведена по следующим схемам:

  • Растягивается срок кредитования, и за счет этого снижается сумма минимального платежа.
  • Предлагаются кредитные каникулы, когда временно разрешается не платить или весь кредит, или только его тело.
  • Прощаются пени и штрафы, они списываются.
  • Изменяется кредитный договор в части процентной ставки, она может быть пересмотрена в сторону уменьшения.

Если у вас есть просроченная задолженность, то обязательно нужно обратиться в банк за помощью, не стоит скрываться от звонков их представителей. Ведь любое финансовое учреждение заинтересовано в том, чтобы избавиться от проблемных кредитов, поэтому вам должны предложить условия реструктуризации, которые будут выгодны обеим сторонам процесса.

Как происходит реструктуризация кредита Альфа банк

На сегодняшний день Альфа Банк является одним из немногих банков, который идёт клиентам на уступки и предлагает цивилизованные способы решения конфликта. Но не нужно тешить себя иллюзиями, ведь ни одна коммерческая компания ничего не делает просто так, и за всё придётся платить. Важно отметить, что реструктуризация кредита Альфа банк может быть совершена только в том случае, если заёмщик докажет полную неплатёжеспособность.

В то же время реструктуризация кредита в Альфа банке физическому лицу не регламентируется законами РФ и происходит исключительно за счёт лояльного отношения со стороны руководства компании. Центральный Банк России не имеет права вмешиваться в частные коммерческие процессы, и по этой причине нужно предельно внимательно ознакомиться с договором перед тем, как его подписывать.

Причины для реструктуризации кредита

Не затягивайте с подачей заявления и сразу идите в банк, если понимаете, что не сможете внести следующий платёж

Причины реструктуризации

По мнению сотрудников Альфа Банка, уважительной причиной для подачи заявки на пересмотр кредитного договора, могут быть следующие пункты:

  1. Увольнение или полная потеря места работы.
  2. Сокращение других источников дохода (например, потеря имущества или кредитных акций).
  3. Если заёмщиком является женщина, то беременность также может стать причиной для реструктуризации кредита.
  4. Серьёзные проблемы со здоровьем, которые нужно документально подтвердить справкой, где будет прописана необходимость дорогостоящего лечения.
  5. Прохождение военной службы для мужчин также может расцениваться, как весомая причина для пересмотра договора.
  ВТБ и Альфа-Банк партнеры?

Стоит отметить, что существует гораздо больше причин и каждая онлайн заявка на реструктуризацию кредита рассматривается индивидуально. В зависимости от вашей жизненной ситуации банк может предложить те или иные условия, например, отсрочить регулярный платёж или существенно снизить процентную ставку.

Требования для подачи заявки

По сути, ничего сверхсложного сотрудники Альфа банка не просят и вам необходимо просто соответствовать ряду стандартных требований. Давайте рассмотрим их подробнее:

  1. Это ваш первый просроченный кредит и до этого вы никогда раньше не допускали подобных ситуаций.
  2. На момент подачи заявки у вас нет кредита другого банка с просроченным платежом не больше, чем 60 дней.
  3. Размер долга по кредитной карте превышает 35 тысяч рублей.
  4. Вам действительно нужна реструктуризация кредита Альфа банк и вы можете документально аргументировать причину.

Образец заявления

Найти официальный бланк для заполнения вы можете на официальном сайте Альфа Банка, там же прописаны все требования и правила оформления договора. Стоит отметить, что шаблон заявления на реструктуризацию кредита одинаковый для клиентов любого банка и разница заключается лишь в получателе задолженности, в вашем случае им является Альфа Банк.

Как реструктуризировать кредит другого банка в Альфе

Задержка заработной платы тоже может стать причиной для реструктуризации займа

Необходимый перечень пунктов:

  1. Номер кредитного договора.
  2. Общая сумма займа, процентная ставка, выплаченная часть и конечный остаток на момент подачи заявления.
  3. Причина реструктуризации.
  4. Пожелания и комментарии по поводу пересмотра договора.

Важно запомнить, что вы можете предложить банку собственные условия кредитования! Такой подход даже приветствуется. Главное — мыслить реально и не пытаться создать для себя максимально лояльные условия. Аргументируйте, почему для вас важна та или иная льгота и опишите срок погашения задолженности. Чем грамотнее и продуманнее будет ваша заявка, тем больше шансов получить положительный ответ.

Дополнительно вас попросят предоставить целый пакет документов: выписки движения счёта, зарплатную ведомость и другие данные. Подробно описывать их нет смысла, так как официально Альфа банк не афиширует эти документы, и получить точный список можно только в отделении компании.

Порядок проведения

Обратиться в компанию необходимо заранее, когда ухудшение финансового состояния еще не привело к неплатежам по кредитному договору. Заемщик должен подать в банк заявление в произвольной форме, в котором необходимо отразить следующие моменты:

  • Номер кредитного договора.
  • Основные параметры договора (сумма, срок, процентная ставка).
  • Фактическое состояние задолженности (сколько брали в кредит, какую часть основного долга вернули, сколько уплатили процентов, какую сумму осталось внести до погашения).
  • Подробное описание причины снижения уровня доходов со ссылкой на документы.
  • Пожелания по реструктуризации (продление договора, снижение ставки, уменьшение суммы регулярного платежа, изменение графика погашения кредита).

В том случае, если по договору образовалась большая просрочка, то все проценты и штрафы будут включены в новый кредит. Чтобы этого избежать следует написать заявление с просьбой снизить/исключить все неустойки. Документ пишется на имя руководителя филиала банка, где был оформлен первый займ.

Чтобы банк пошел навстречу, заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  1. Соответствовать возрастным ограничениям (банк кредитует физических лиц старше 21 года).
  2. Иметь постоянное место работы на протяжении 3 месяцев, рабочий мобильный телефон.
  3. Работать или проживать в регионе, где есть филиалы банка.
  4. Получать не менее 10 000 рублей в месяц (за вычетом обязательных расходов).
  5. Не иметь просроченной задолженности по кредитам, полученным в Альфа-Банке.
  6. Не иметь просрочек более 2-х месяцев по задолженности у любого другого банка.
  7. Размер долга должен быть не менее 50 000 руб.
  8. Ухудшение финансового состояния произошло вследствие веской, обоснованной причины.

Следует понимать, что реструктуризация – это добровольное право, а не обязанность банка. Каждый случай кредитная организация рассматривает строго в индивидуальном порядке.

Выводы

Реструктуризация кредита в Альфа-банке при изменившихся финансовых обстоятельствах у заемщика вполне возможна. Более того, банку этот процесс выгоден. Поэтому он готов предложит клиенту несколько разнообразных вариантов изменения схему расчетов. Чем скорее заемщик обратится в кредитный отдел при появлении финансовых проблем, тем проще будет оформление новых условий кредитования, и тем выше риск избежать негативных последствий.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: