Бинбанк: рефинансирование кредитов других банков

  • 1 Условия и ставка на рефинансирование кредита в Бинбанке
    • 1.1 Необходимые документы
  • 2 Рефинансирование ипотеки в Бинбанке
    • 2.1 Список документов
  • 3 Основания для отказа в рефинансировании

Один из крупнейших банков России Бинбанк, основанный в 1993-м году, сегодня занимает 12-е место по количеству активов среди отечественных финансовых организаций. Компания предлагает клиентам целый спектр различных банковских услуг, включая кредитование и рефинансирование. Об особенностях и нюансах последнего и пойдет речь в данном материале.

Условия рефинансирования

В данном банковском учреждении физические лица могут перекредитовать потребительский и ипотечный кредит на следующих условиях:

  1. Размер займа варьируется в пределах 50 тысяч – 2 миллионов.
  2. Срок выдачи займа – от 2 до 7 лет.
  3. Процентная ставка может колебаться от 13,99%!до 22,5%!: «Бинбанк» предлагает снижение на 2%!от действующей у вас ставки.
  4. Залога и поручителей не требуется.
  5. Финансовое учреждение рассматривает заявку до 3 дней.
  6. Допускается частичное и полное погашение долга (частичное в день планового платежа, полное в любой момент).
  7. Вся сумма займа выдается сразу на карту Visa или Mastercard.
  8. Открытие счета и выдача средств производится бесплатно.

Рефинансирование кредитов

Требования к кредитам (рефинансируемым):

  1. Реструктуризировать можно долг от 10 тысяч (остаток на момент подачи заявки).
  2. Кредит должен фактически выплачиваться не менее 3 мес.
  3. Рефинансируются только рублевые кредиты.

Почему именно Бинбанк?

Практически все финансовые организации предоставляют такую услугу, как рефинансирование кредитов. Поэтому прежде чем соглашаться сотрудничать с тем или иным банком, рассмотрите все предложения. Однако нам бы хотелось рассказать о преимуществах, которые вы получите, если обратитесь именно в Бинбанк. Найти наиболее выгодные условия для процедуры рефинансирования в других организациях вам вряд ли удастся.

  1. Погашение задолженностей без вашего участия. Вы лишь предоставляете банку реквизиты или договоры кредитования, чтобы банк мог заняться погашением вашего кредита.
  2. Дополнительная сумма кредитования. Вы можете получить от 50 000 до 2 000 000 рублей с процентной ставкой 12,49%!(для этого необходимо быть зарплатным клиентом Бинбанка, подключить услугу страхования или являться сотрудником бюджетной организации).

Процентная ставка зависит от многих факторов – уточняйте в отделениях организации!

  1. Увеличение срока выплаты кредита. За счёт того, что сумма кредита растягивается на более длительный срок, она становится меньше. Поэтому вам будет намного легче ее выплачивать.
  2. Объединение кредитов и кредитных карт в один кредит. То есть, по сути, банк не погашает все ваши задолженности, а объединяет их в одну. Это очень удобно и для вас, и для финансовой организации.
  3. Отсутствие комиссии. Банк переводит средства в другие банки без взимания с вас комиссии. Поэтому ваше рефинансирование происходит практически бесплатно.

Стоит отметить, что это базовые условия, которые могут несколько варьироваться в зависимости от суммы задолженности, вашей кредитной истории и так далее. Но вас обязательно предупредят об этом до того, как вы заключите договор об оказании услуги. Поэтому не переживайте: все честно и прозрачно!

Преимущества и недостатки

Из достоинств услуги рефинансирования кредитов в Бинбанке стоит выделить следующие моменты:

    1131
  • Можно закрыть взятые ранее кредиты без своего участия. Нужно только представить банку все необходимые данные, и он погасит задолженность сам.

    Сумма может составить до 3 миллионов рублей со ставкой от 15,9%!годовых и сроком до пяти лет.

    Ставка определяется индивидуально с учетом представленных документов и анализа кредитной истории.

  • Повышение срока кредитования. Благодаря этому уменьшаются и регулярные выплаты по кредиту, что помогает снизить финансовые нагрузки на ваш бюджет.
  • Можно бесплатно закрыть несколько разных, взятых ранее кредитов. При рефинансировании других кредитов Бинбанк не взимает комиссию с физических лиц за переводы средств в другие банки (о рефинансировании кредитов иных банков читайте тут).

Как таковых недостатков у услуги нет, но нужно учесть, что она целесообразна не всегда.

Поэтому предварительно нужно оценить все предлагаемые условия и понять, подходит ли она в вашем случае.

к оглавлению ↑

Правила программы Бинбанка по рефинансированию

Данный банковский продукт предусмотрен только для физических лиц. Юридические лица и индивидуальные предприниматели не смогут им воспользоваться.

Основные условия

Кредитование предлагается на следующих условиях:

  1. Валюта, в которой выдаются денежные средства, — российский рубль.
  2. Лимит кредитования: 50000 – 2000000 руб.
  3. Срок кредита: от 2 до 7 лет (с шагом в 1 год).
  4. Процентная ставка: минус 2%!от имеющейся задолженности (устанавливается кредитным соглашением, но не менее 13,99%! и не более 21,5%!).
  5. Период одобрения заявки: не более 3 рабочих дней.
  6. Действие положительного решения: 21 день.
  7. График гашения кредитов: равными платежами, ежемесячно.
  8. Обеспеченность: не требуется.
  9. Комиссии: отсутствуют.
  10. Страховка: не обязательна.

Характеристики погашаемых займов

Кредиты, планируемые к уплате в сторонних банках, должны удовлетворять таким условиям:

  • кредит предоставлен в национальной валюте;
  • оставшийся срок кредитования – минимум 3 месяца;
  • не имеется просроченных платежей в течение 6 месяцев до даты подачи заявления;
  • остаток задолженности каждому по обязательству — от 10000 рублей.

Требования к клиентам

Предоставление кредита с целью погашения имеющихся задолженностей сторонних банков возможно лицам, отвечающим следующим требованиям:

  1. Гражданин Российской Федерации.
  2. Возраст до 70 лет (в зависимости от отнесения клиента к какой-либо группе заемщиков, установленной банковскими правилами) (Если размер запрошенных средств более 500000 рублей, клиент должен быть старше 25 лет.)
  3. Имеет непрерывный трудовой стаж на текущем месте — минимум 4 месяца. (Если размер запрошенных средств более 1000000 рублей, срок трудовой деятельности заявителя должен быть 1 год.)
  4. Не имеет просрочек по кредитам, и не выступает поручителем по дефолтным обязательствам.

Список документов для рассмотрения заявки

Заемщики трудоспособного возраста, не вышедшие на пенсию, подают следующий пакет бумаг:

  1. Паспорт РФ.
  2. Второй документ, удостоверяющий личность, на выбор: свидетельство о присвоении ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет.
  3. Копия трудовой книжки или контракта, заверенная соответствующим образом у работодателя (обязательно наличие фразы о том, что сотрудник работает по сегодняшний день). Cправка с места службы – для сотрудников госструктур (с обязательным указанием должности и даты начала службы).
  4. Один из документов о доходах заемщика за последние 4 месяца (справка по форме 2 – НДФЛ, по форме банка, в свободной форме на фирменном бланке организации – работодателя, выписка по счёту). На выбор: 1) кредитный договор, в котором содержатся все основные условия предоставленного заемщику кредита и реквизиты коммерческого банка для перечисления кредитных средств; 2) справка, удостоверенная уполномоченным сотрудником банка – кредитора и печатью организации, содержащая все необходимы данные для досрочного погашения имеющегося кредита.

Клиенты, получающие пенсию, предоставляют вместо документов, указанных в пунктах 2-4, пенсионное удостоверение либо справку из Пенсионного фонда о размере назначенной пенсии.

Для работников предприятий, имеющих в Бинбанке зарплатный проект, пакет для рассмотрения заявления на кредит будет минимален. Предоставляется только паспорт и договор с первичным кредитором.

рефинансирование кредитов других банков

Онлайн-заявка на рефинансирование в Бинбанке

Чтобы оформить онлайн-заявку на рефинансирование кредитов, полученных в других банках, нужно пройти всего несколько шагов:

  1. Укажите в анкете сумму кредита, который хотите рефинансировать в рамках программы.
  2. Предоставьте свои личные данные (фамилию и инициалы).
  3. Выберите срок кредитования из списка.
  4. Внесите номер контактного телефона для связи.
  5. Обязательно укажите адрес электронной почты.
  6. Подтвердите согласие на обработку персональных данных.
  7. Нажмите кнопку «Далее».
  8. В следующей части заявки проставьте дату вашего рождения;
  9. Отметьте, являетесь вы ИП или нет.
  10. Выберите город, в котором проживаете, и укажите, совпадает ли он с населенным пунктом, где вы прописаны.
  11. Укажите информацию о просроченных задолженностях и месте работы.
  12. Введите четырехзначный код, который получен вами в СМС.
  13. Нажмите кнопку «Далее».

После заполнения всех необходимых полей, ожидайте звонка специалиста кредитного учреждения. После принятия положительного решения соберите всю нужную документацию и обратитесь в офис банка для получения займа под более выгодную процентную ставку.

Что предлагает Бинбанк клиентам других банков

Рефинансирование кредитов под низкий процент

Бинбанк предлагает рефинансирование займов других банков

Программа перекредитования в Бинбанке достаточно большая и очень выгодная. Учреждение предлагает рефинансирование:

  • автокредитов;
  • кредитов выданных наличными средствами «на руки»;
  • ипотечных кредитов;
  • задолженностей по кредитным картам;
  • нецелевых займов.

Допускается перекредитовка как одного из кредитов клиента, так и объединение нескольких в один.

Подлежат покрытию только те кредиты, срок погашения которых имеет более 3 месяцев. Бинбанк не рефинансирует свои кредиты для физических лиц.

Прежде чем отправлять онлайн заявку, можно просчитать индивидуальные условия рефинансирование на калькуляторе. Калькулятор имеется на официальном сайте Бинбанка. Для получения информации, в соответствующие поля нужно будет ввести данные об:

  • остатке займа в другой финансовой организации;
  • имеющейся процентной ставке по займу;
  • ежемесячном платеже;
  • остаточном сроке выплат.

Калькулятор рассчитает выгоду. Если ставка по процентам не будет ниже, чем в действующем кредите, то банк может предложить «растянуть» кредит на более длительный срок, что существенно уменьшит месячный платеж, и нагрузка на бюджет клиента станет значительно меньше.

Рефинансирование ипотеки в Бинбанке

Перекредитование ипотеки на более комфортных условиях – еще одни вид услуги, которую предлагает Бинбанк своим клиентам. В настоящее время под лучшими условиями рефинансирования ипотеки для физических лиц следует подразумевать:

  • сокращение срока погашения займа, уменьшение процентной ставки годовой переплаты,
  • отсутствие страхового полиса либо его оформление происходит по желанию клиента,
  • отсутствие дополнительной комиссии за переоформление ипотечного договора.

В нынешнем году оформить рефинансирование ипотеки в Бинбанке можно на таких условиях:

  • валюта займа – отечественный рубль;
  • объем ипотеки – от 50 000 до 2 000 000 р.;
  • период кредитования – в пределах 7 лет;
  • процентная годовая ставка – от 14,9%!;
  • порядок погашение займа – ежемесячно одинаковыми взносами (читайте все о видах платежей по кредиту по ссылке: );
  • решение по обращению физического субъекта выносится на протяжении 72-х часов.

Еще одним дополнительным условием при заключении договора перекредитования ипотеки является предоставление залога либо поручителей.

Список документов

Бинбанк: рефинансирование кредитов других банков

Заявка на переоформление ипотечного договора в Бинбанке принимается от пользователя только в том случае, если он соберет и предоставит организации полный пакет требуемых документов. В перечень входят:

  • российский паспорт соискателя – подлинник и копии всех страниц;
  • документ, подтверждающий доходы заемщика;
  • все официальные акты на недвижимую собственность, которая приобретается по ипотеке (договор купли-продажи, домовая книга и т.д.);
  • бумаги, свидетельствующие о доходах всех работоспособных членов семьи заемщика;
  • ипотечный договор из первоначального банка кредитования – копия;
  • заполненное заявление-анкета на рефинансирование ипотеки.

Кроме того, понадобятся акты на залоговое имущество либо документы поручителей.

Подать заявление на рефинансирование кредита в Бинбанке можно онлайн, что обеспечит предварительное решение по запросу. Окончательное принимается после изучения всех документов.

Как подать заявку

Оформление заявки требует предоставления:

  1. Паспорта.
  2. Второго документа (например СНИЛС, водительские права).
  3. Документа с места работы, который должен быть заверен руководителем или иным ответственным должностным лицом.
  4. Справки о доходах за последние 4 мес.

Указанный перечень может быть дополнен по требованию «Бинбанка». Для получения одобрения заемщик должен быть не старше 70 лет, иметь российское гражданство и работать на текущем месте трудоустройства не менее 4 мес.

Рефинансирование не предоставляется индивидуальным предпринимателям. Кроме того, программа не доступна не только тем, кто имеет просроченные долги, но и тем, кто выступал по просроченным кредитам поручителем.

Заявка подается на официальном сайте банка или в отделении.

Оформление заявки на кредит

При подаче онлайн потенциальный заемщик практически сразу получит предварительное решение. Следующим шагом будет подача заявления конкретно в одно из отделений финансового учреждения.

В случае возникновения вопросов можно позвонить на горячую линию банка по номеру 8-800-200-50-75. Этот номер универсальный для всех резидентов Российской Федерации.

Что предлагается клиенту?

Итак, при обращении в банк с просьбой о рефинансировании кредитов клиент получает определенные альтернативы в выборе суммы и срока кредитования. Это очень удобно, так как вы сами видите, из чего складываются условия вашего кредита. Бинбанк предоставляет для рефинансирования суммы от 50 000 до 2 000 000 рублей. Период выплаты кредита составляет – 12, 24, 36, 48, 60, 72, 84 месяца. Ставка рефинансирования кредитов в Бинбанке:

  • 10,49%!— 14,50%!годовых при подключении услуги страхования. Конкретная ставка зависит от многих факторов и рассматривается банком в индивидуальном порядке.
  • 15,49%!— 19,50%!без подключения данной услуги.

Если вы являетесь клиентом Бинбанка с зарплатным счётом, либо работаете в компании, с которой сотрудничает банк, условия кредита для вас будут более выгодными, чем для остальных заемщиков. Однако в этом случае все очень индивидуально, и всю соответствующую информацию лучше узнать либо лично в банке, либо по телефону.

Банк принимает решение до 3 рабочих дней от подачи заявки, и его решение действительно в течение 21 календарного дня. Банк не взимает с вас комиссию за перевод средств в сторонние банковские организации. Кредит для рефинансирования выдается без залога и поручителей, то есть не требует никакого обеспечения.

Условия предоставления, ставки

1132Сумма кредитования по программе рефинансирования может составлять от 50 000 до 3 000 000 рублей. Сроки определяются индивидуально — 24, 36, 48, 60 месяцев.

Условия могут отличаться в зависимости от того, в какую категорию попадает заемщик. Минимальная ее величина -15,9%!, причем, чем больше размер кредита, тем она будет меньше.

Решение принимается в течение срока до четырех рабочих дней. Отсутствует комиссия за выдачу кредитных средств с баланса клиента. Кредит предоставляется без залога и поручителей. Подробнее о данной процедуре без справок и поручителей вы можете прочитать в этой статье.

Требования к рефинансируемым кредитам следующие:

  • Сроки фактического действия рефинансируемых кредитов — не меньше трех месяцев.
  • Минимальный размер остатка долга по каждому из займов, подлежащих перекредитованию — 30 000 рублей.

Перекредитование (рефинансирование) в Бинбанке возможно для разных типов займов: потребительского кредита наличными, автокредита, ипотеки, нецелевого займа, а также кредитной карточки.

А также по желанию оно может быть осуществлено в отношении нескольких займов.

Банк предоставляет рефинансирование гражданам РФ. К ним предъявляются такие требования:

Подобрать и получить выгодный кредит
  • Услуга может быть предоставлена новым клиентам банка, имеющим положительную историю и возраст от 22 до 65 лет, а также держателям зарплатных карточек этой организации или ее партнеров возрастом 21-65 лет.
  • Если сумма превышает 500 000 р., то минимальный возраст составляет 25 лет.
  • На последнем месте работы стаж должен составлять не меньше четырех месяцев, если размер превышает 1 миллион рублей, то не меньше года.
  • Индивидуальным предпринимателям перекредитование не предоставляется.
  • Клиент, решающий подать заявку, не должен иметь просроченных кредитов и не должен быть поручителем по ним.

Далее вы узнаете все подробности о рефинансировании таких кредитов:

  • потребительских займов;
  • ипотеки;
  • кредитных карт;
  • по самым низким ставкам;
  • для физических лиц.

к оглавлению ↑

Калькулятор расчета платежей

Физическое лицо, подходящее под минимальный набор требований банка, в состоянии самостоятельно рассчитать размер предполагаемого аннуитетного платежа.

Для это можно воспользоваться кредитным калькулятором. Указав в соответствующих полях суммарную задолженность по кредитам, процентную ставку и срок кредитования, за который предполагается погашение, клиент получает информацию о новом платеже. Также он может указать дополнительную сумму кредита.

Такой результат расчетов калькулятора не является окончательным. Размер платежа может быть скорректирован в ту или иную сторону в зависимости от конкретных параметров договора. Но данная функция удобна для оценки финансовой ситуации заемщика.

Пример расчета платежа

У заявителя в наличии два обязательства с общим остатком кредитной задолженности 540000 рублей. Условия прежних займов:

  • 220000 рублей на 36 месяцев под 25%!годовых. Остаток — 197000 рублей.
  • 450000 рублей на 60 месяцев под 19%!годовых. Остаток — 343000 рублей.

Ежемесячный платеж по первому долгу — 8747 рублей, по второму — 11673 рубля. Общий платеж по кредитам составит 20420 рублей.

Получив кредит в Бинбанке в размере 540 000 рублей на погашение этих займов под 20%!годовых, сроком на 84 месяца, аннуитет заемщика составит 11 991 рубль.

Ежемесячно оплачивать 11991 рубль гораздо комфортнее, чем 20420 рублей.

Документы

Для подачи заявки подготовьте документы:

  • паспорт;
  • второй документ по вашему желанию: ИНН, права, СНИЛС и так далее;
  • ксерокопию трудовой/трудового контракта с отметкой, что в настоящее время вы работаете;
  • документ о доходе, любой на выбор: справку 2-НДФЛ /по форме банка или выписку по зарплатному счету;
  • кредитный договор со сторонним банком, в котором указаны сумма займа, процентная ставка, ваши Ф. И. О, реквизиты для перечисления средств.

Вместо кредитного договора может быть предоставлена справка, подтверждающая вашу задолженность. Она должна быть заверена сотрудником стороннего кредитного учреждения. В ней обязательно указывается дата выдачи, сумма задолженности, изначальная сумма кредита, ваша фамилия и инициалы. На справке ставится печать банковской организации.

Можно ли реструктуризировать рефинансирование от Бинбанка

Клиенты могут обращаться к банку за реструктуризацией действующего кредитного договора. Послужить причиной такого обращения могут трудные жизненные обстоятельства. Такая услуга рассматривается индивидуально для каждого клиента и может быть проведена такими путями:

  1. Кредитные каникулы, которые могут продлиться на 1 или несколько месяцев.
  2. Временное уменьшение ежемесячного платежа на определенную сумму (погашение только процентов).
  3. Ликвидация задолженности по образовавшимся штрафам.
  4. Увеличение срока договора.

Запросить такое «послабление» условий законодательно имеет право каждый клиент, но банк выносит решение индивидуально по каждому, исходя из сложившихся ситуаций (болезнь, потеря работы, декретный отпуск).

Думая о перекредитовании стоит взвесить все выгоды для своего бюджета, поможет справиться с этой задачей калькулятор. Если рефинансирование – это выгодно, то обращайтесь в Бинбанк для перекридитования имеющихся кредитов других банков.

Вконтакте

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
  Почему в Крыму нет Сбербанка России?
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: