Что такое грейс-период по кредитной карте?

Удобство ежедневного использования кредитных карт объясняется возможностью оперативного доступа их держателей к финансовым средствам, которые можно позаимствовать у банка на короткий срок без начисления процентов.

В этой статье мы рассмотрим особенности использования кредитных ресурсов в грейс-период: что это такое, и по какому принципу работает схема льготного беспроцентного кредитования.

Грейс-период: что такое?

Содержание

  • 1 Понятие
  • 2 Особенности расчета
  • 3 Нюансы использования карт с грейс-периодом
  • 4 Преимущества и недостатки льготного кредитования
  • 5 Особенности грейс-периода по кредитной карте ВТБ 24

Понятие

Грейс-период — это ограниченный временной промежуток, в течение которого держатель кредитной карты имеет возможность использовать имеющийся кредитный лимит на бесплатной основе без начисления процентов за совершения транзакций.

Как правило, грейс-период (grace period) применяется в отношении финансовых операций по покупке товаров или оплате услуг посредством кредитной карточки, в частности, и тех транзакций, что производятся онлайн. Воспользоваться банковскими средствами в данном случае пользователь сможет без начисления комиссии.

Особенности расчета

Фиксированное количество дней определяет продолжительность льготного периода пользования кредитными средствами. Для держателей кредиток может быть установлен грейс-период длительностью от 30 до 62 дней, при этом большинство российских банков применяет 50-55-дневный льготный срок.

Главным фактором здесь является схема расчета льготного временного отрезка. Одной из наиболее распространенных схем определения grace period является отсчет количества дней до конца текущего календарного месяца с момента осуществления покупки кредитными средствами плюс 20-25 дней в последующем (платежном) месяце. При помощи простых подсчетов несложно определить: минимальный по продолжительности льготный период пользования может составлять 20-25 дней, а максимальный – 50-55. По данному принципу работают крупнейшие российские банки («Сбербанк», «Тинькофф», «ВТБ», «Райффайзенбанк» и другие).

По сути, если до 20-25 числа платежного месяца владельцу кредитной карты не удается погасить задолженность в полном объеме, банк начислит процент на весь долг с момента его возникновения — фактического списания кредитных средств за покупку товара или услуги.

По факту окончания льготного периода банк автоматически рассчитает сумму обязательного платежа, подлежащего уплате заемщиком в указанный срок (как правило, это 5-10%!от общего объема задолженности). В случае отсутствия своевременного платежа к держателю карты будут применяться дополнительные финансовые санкции.

Нюансы использования карт с грейс-периодом

В соответствии с регламентом использования кредитной карты того или иного банка-эмитента, льготный вариант кредитования будет действовать далеко не на все финансовые транзакции. В большинстве случаев держатель кредитки не сможет воспользоваться средствами банка без начисления комиссии при:

  • обналичивании денег через банкоматы;
  • безналичном переводе на другие карты или счета;
  • совершении электронных валютных операций;
  • отправке средств на электронные кошельки.

Преимущества и недостатки льготного кредитования

Механизм использования кредитных карт с грейс-периодом открывает массу «плюсов» и бонусов для их держателей, вместе с тем, нельзя не упомянуть и о некоторых «подводных камнях».

Среди очевидных преимуществ кредиток:

  • возможность использования краткосрочного займа на любые цели (оплата товаров, услуг, онлайн-платежи и пр);
  • возможность оперативного расчета деньгами банка-кредитора без начисления комиссии;
  • начисление дополнительных скидок при оплате в торговых точках, являющимися партнерами банка;
  • опция возврата кэшбэка (определенного процента от суммы покупок) на карточный счет по той или иной подключенной программе.

Однако, активное пользование кредитными карточками всегда сопряжено с рядом неудобств, а именно:

  • высоким процентом комиссии за просрочку платежа, а значит общая сумма к погашению может быть значительно больше объема одолженных у банка средств;
  • начислением дополнительной комиссии за обналичивание денег;
  • финансовыми издержками, связанными с выпуском и ежемесячным обслуживанием карты;
  • угрозой вовлечения в мошеннические действия: владелец кредитной карты в любой момент может стать жертвой интернет-мошенничества, при этом с карты могут списать весь лимит предоставляемых банком средств.

Особенности грейс-периода по кредитной карте ВТБ 24

Простая система исчисления грейс-периода по кредитной карте действует в банке ВТБ 24. Минимум 20, максимум — 50 дней предоставляется держателю пластика для беспроцентного погашения средств после их первого списания в течение расчетного месяца. Окончание льготного периода кредитования — в 18:00 часов 20 числа следующего за расчетным платежного месяца.

Указанный грейс-период для кредиток от ВТБ 24 действует не только на безналичные операции, но и на снятие денежных средств с банкоматов сети.

Если у пользователя займа по кредитке нет возможности погасить весь долг вовремя, он может внести до конца грейс-периода минимальный платеж — 3%!от общей суммы задолженности плюс начисленную на эту сумму дополнительную комиссию.

Таким образом, механизм беспроцентного краткосрочного кредитования (grace period), действующий в рамках использования кредитных карточек от российских банков, дает ряд очевидных преимуществ их владельцам.

Свободные денежные средства для оплаты товаров и услуг, онлайн-платежей, обналичивания денег находятся всегда под рукой, при этом человек может воспользоваться ими без комиссии, своевременно погашая долг. Предоставление длительного грейс-периода не лишает держателя необходимости быть внимательным к срокам погашения задолженности, высоким процентам за просрочку платежа, угрозам вовлечения в мошеннические действия.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

  Кредиты пенсионерам в банке ВТБ 24

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Беспроцентный период кредитной карты ВТБ 24 сегодня составляет 101 день. Смотрите, как правильно рассчитать льготный грейс-период Мультикарты с примером подсчета.

Реклама

Льготный период кредитной карты ВТБ 24 – это время, в течение которого клиент банка может воспользоваться кредитными деньгами с карты без уплаты процентов. Его также называют грейс-период (от английского grace period).

В каждом банке льготный период кредитных карт может иметь разное количество дней, и считают его тоже по-разному. Поэтому прежде чем оформить кредитку, надо обязательно уточнить в банке, сколько дней составляет беспроцентный период по данной кредитной карте, и как правильно его рассчитать.

В противном случае есть большая вероятность совершить просрочку платежа и заплатить проценты по кредитной карте, которые, как правило, довольно высокие. Но такова плата за возможность всегда иметь под рукой крупную сумму денег, чтобы использовать их в случае необходимости.

 

Добрый день, Елисей. Давайте разбираться с кредитными картами «ВТБ 24» и с понятием грейс период. Посмотрим ниже, что это такое.

Использование Grace Period

Льготный период – это удобная опция, как для держателей кредитного пластика, так и для кредитно-финансового учреждения. Хотя довольно многие пользователи не берут в расчет копейки из заемной суммы, запаздывают с внесением на пару дней, полагая, что такие незначительные суммы и периоды не являются критичными. Но именно с этого момента будут начисляться проценты! Дабы защититься от этого, нужно следить за состоянием кредитного счета. Держать под контролем остаток и сумму задолженности можно одним из следующих способов:

  • запросить банковскую выписку по счету либо получить ее в банкомате;
  • позвонить на бесплатную горячую линию банка, где сотрудник финучреждения предоставит всю необходимую информацию по счету;
  • воспользовавшись онлайн или мобильным банком, а также Телебанком – там отражаются все сведения по картам и счета клиента.
Санкции при нарушении условий Грейс периода

Бесплатное пользование заемными средствами

Варианты пользования Грейс периодом

Пользование Грейс периодом предполагает различные варианты его применения:

  1. Средства, одолженные у банка, возвращены в полном объеме до 20 числа необходимого месяца и проценты за их использование начисляться не будут. Это значит, что держатель кредитного пластика возвращает исключительно ту сумму, которая им была взята изначально.
  2. Задолженность, которая предполагается к погашению, не была закрыта полностью, но клиентом внесен минимальный платеж (3 %!от использованных средств). В такой ситуации финучреждение не станет выставлять штраф за несвоевременную уплату, при этом проценты на остаток задолженности начнут начисляться по установленному тарифу.
  3. Клиентом полностью не выплачена задолженность и не внесено ни одного минимального платежа, который предусмотрен кредитно-финансовым учреждение. В этом случае банком будут не только начисляться проценты за пользование кредитными средствами, но и выставлены штрафные санкции за несвоевременную оплату кредита.

При нарушении условий Грейс периода конечная сумма к выплате нередко может превышать изначальную сумму кредита по карте более чем в два раза!

Как использовать Грейс период

Постоянный контроль состояния счета

Завершение льготного периода может наступить незаметно для заемщика и в этом случае ему предстоит заплатить банку гораздо большую денежную сумму при неуплате займа. Исходя из этого, постоянно контролируйте свой баланс по кредитному пластику!

Различные варианты использования льготного периода

Наибольшая выгода от использования кредитной карты с грейс-периодом выражается в следующих ситуациях:

  • применение льготного периода и полное погашение задолженности на протяжении отведенного периода. В этом случае можно пользоваться картой практически без переплат;
  • использование карты в качестве запасного платежного средства при обстоятельствах, когда требуются деньги в срочном порядке. В отличие от займов в МФО или небольших кредитов в банках, ставка по кредитке меньше. Тем более имеется беспроцентный период, а также предусмотрена возможность возращения долга по частям;
  • оформление карты для совершения оплаты одной крупной товарной позиции и последующее ее закрытие. Ставка у кредитки стандартно выше, чем у потребительского займа, но в то же время ее использование в этом случае актуальнее, так как минимальный платеж при обычных условиях меньше, а величина переплат снижается в течение всего срока погашения задолженности;
  • активное использование бонусной программой позволяет получить доступ к повышенному кэшбэку и иным льготным условиям кредитования, что в сочетании с грейс-периодом может существенно увеличить общую выгоду.

Однако применение кредитки не всегда актуально. К примеру, если пользователь не планирует совершать покупки или же быстро растрачивает лимит, погашая долг при этом минимальными суммами, в итоге величина долга и переплаты будут лишь увеличиваться. Также эффективность снижается в случае с частым сниманием с карты наличных средств, ведь по данному продукту предусмотрены завышенные проценты и дополнительные комиссии.

Условия и ставки

Предоставление беспроцентного периода у всех карт ВТБ одинаково. Самым главным является активация карты и погашение задолженности, возникшей в течение месяца, в указанные даты. У разных банков условия отличаются, рассмотрим несколько крупнейших российских банков, имеющих определенное количество льготных дней.

Банк Беспроцентный период На что распространяется Как считается
ВТБ До 50 дней Снятие наличных, оплата покупок С 1 дня каждого месяца
Альфа До 100 дней Снятие наличных, оплата покупок От дня активации
Сбербанк До 50 дней Оплата покупок или услуг С 1 списания средств
Тинькофф До 55 дней Оплата покупок или услуг От дня активации
  Купить акции Газпрома физическому лицу в Сбербанке

Если сумма минимального ежемесячного платежа внесена не была, то на сумму задолженности начислятся проценты и плата за просрочку. У ВТБ процентные ставки достаточно высокие, поэтому такого допускать нельзя.

Беспроцентный период кредитной карты ВТБ 24: расчет

Реклама

Льготный период кредитной карты ВТБ 24 — это возможность не платить проценты за использование кредита при условии погашения полной суммы задолженности в установленный банком срок. Сегодня грейс-период кредитной Мультикарты ВТБ 24 составляет 101 день.

Пример расчета льготного периода кредитной карты ВТБ

10 октября

1. Вы совершили первую операцию по карте

Допустим, что вы совершили первую операцию по кредитной карте ВТБ 10 октября. Беспроцентный период начинается с «Даты списания» и длится 101 день. При этом надо учесть, что «Дата списания» — это дата совершения операции плюс несколько дней. Так происходит, потому что деньги сначала блокируются на счете, а только потом списываются. Поэтому «Дату окончания беспроцентного периода» лучше каждый раз уточнять в интернет банке ВТБ-Онлайн.

Беспроцентный период распространяется на все операции: покупки, снятие наличных, переводы.

В первый месяц после операции по карте ничего платить не нужно. Первый платеж нужно внести до 20 числа следующего месяца!

Смотрите также обзор кредитных карт Сбербанка. Подробнее >>

20 ноября и 20 декабря

2. Вам необходимо внести минимальныи платеж

Погашая задолженность по кредитной карте ВТБ, нельзя вносить на счет столько денег, сколько захотите. Установлен так называемый «Минимальный платеж». Его величина составляет 3%!от задолженности за предыдущий месяц (точную сумму минимального платежа лучше также посмотреть в интернет банке ВТБ-Онлайн).

А вот максимальный размер платежа не ограничен! Вы можете полностью погасить задолженность, не дожидаясь 101 дня.

«Минимальный платеж» вносится до 20 числа каждого месяца.

Но помните: если не внести «Минимальный платеж» в указанный срок, то беспроцентный период не действует! При этом не следует откладывать платеж на последний день. Деньги должны поступить на ваш счет не позднее 18:00 по московскому времени.

Смотрите также обзор лучших кредитных карт Альфа-Банка. Подробнее >>

19 января

3. Погасите остаток задолженности, чтобы не платить проценты

С «Даты списания» прошел 101 день. Если вы не планировали платить проценты по кредитке, то к этому моменту надо полностью погасить задолженность.

Конечно, можно не вносить всю сумму задолженности, а продолжать платить минимальными платежами. Но помните, что в этом случае будут начислены проценты за весь период.

Как только вы полностью погасите задолженность по кредитке, начнется новый беспроцентный период (101 день отсчитывается с даты списания первой операции после полного погашения задолженности ).

Смотрите обзор карты рассрочки Альфа-Банка. Подробнее >>

Льготный период кредитной карты ВТБ 24 на снятие наличных

Льготный период кредитной карты ВТБ 24 распространяется на снятие наличныхВо многих банках беспроцентный период по кредитной карте не действует при снятии наличных в банкомате. В банке ВТБ 24 нет таких ограничений. Действие льготного периода по кредитке ВТБ 24 распространяется на все операции по карте. Однако, если клиент снимает наличные в банкомате другого банка, то ему также необходимо погасить комиссию за снятие наличных.

 

Контакты для справок

Точную схему расчета льготного периода, а также даты списания и окончания беспроцентного периода всегда уточняйте в банке ВТБ.

Официальный сайт: www.vtb.ru

Телефон: 8 800 100-24-24 (бесплатно для регионов России).

Деятельность банка ВТБ осуществляется в соответствии с генеральной лицензией Банка России №1000. Информация представлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой.

Функция грейс период кредитной карты «ВТБ 24»

Разные банки выпускают различные кредитные карты, и практически все они обладают грейс периодом. Его стандартная продолжительность составляет 50-55 дней, у некоторых карт 60-62 дня, а в отдельных случаях 100, 145 и даже 200 дней! Если в это время вернуть на карту использованные деньги банка, можно избежать начисления процентов.

Правда, отсчет этого периода бывает разным. Одни кредитные учреждения началом беспроцентного периода берут дату первой покупки, другие организации – день выписки. Продолжительность льготного периода карточек «ВТБ 24» — 50 дней.

Будьте внимательны, банковскими деньгами разрешается пользоваться 30 дней, а следующие 20 их надо возвращать, чтобы кредитное учреждение не начислило проценты.

Однако в следующий месяц, до 20 числа, потраченные деньги следует вернуть на карту. Если начало отсчета идет с первого числа, но Вы покупку сделали 10-го, Ваш льготный период составит 40 дней.

Минимальный ежемесячный платеж – 3%!от размера долга.

Полезно знать! Грейс период действует и при снятии денег с карты. Правда, будут комиссии при обналичивании.

Существует три варианта:

• Владелец карточки вернул деньги на карточку вовремя. Тогда он не будет платить кредитному учреждению проценты и льготные условия сохраняются; • Клиенту не удалось погасить задолженность полностью, но минимальный ежемесячный платеж был внесен. Проценты будут начислены банком на остаток долга. Штрафов со стороны «ВТБ 24» не будет; • Держатель пластика не выполнил условия, указанные выше. Банк начислит повышенные проценты на остаток долга и применит штрафные санкции.

Все действия заемщика фиксируется в его КИ и могут в дальнейшем стать причинами отказа банков выдавать ему кредитные карты или предоставлять потребительский кредит. Кстати, кредитную историю можно узнать здесь:

Узнать свою кредитную историю — онлайн!
  Подключение второй карты к Сбербанк Онлайн или Мобильному банку

Получение информации от «ВТБ 24»

Все держатели кредитных карт ежемесячно получают от «ВТБ 24» выписку на e-mail по финансовому инструменту, в которой указывается:

• Сумма долга; • Размер обязательного ежемесячного платежа; • Предельный срок внесения задолженности.

Заемщик может контролировать счет, получая выписку:

• В банкоматах «ВТБ 24»; • С помощью системы «Телебанк»; • По «горячей линии» кредитного учреждения; • В офисах финансовой организации.

Варианты использования заемных средств

Денежными средствами с кредитной карточки банка ВТБ24, учитывая льготный период, можно пользоваться в различных целях, в том числе:

  • перевести денежные средства на карту (счет) другого клиента банка;
  • получить наличные деньги через банкомат либо в кассе кредитно-финансового учреждения;
  • закрыть кредитными средствами другой заем;
  • оплатить покупку разнообразных товаров в интернет-магазинах;
  • оплачивать кредитным пластиком покупки в магазинах, посещение кинотеатра или кафе.
Выгоды льготного периода

Снятие наличных с кредитки предполагает дополнительную комиссию

Льготный период в банке ВТБ24 распространяется на любые операции с кредитными деньгами. Держателям кредитного пластика ВТБ24 следует знать, что средства, полученные через банкомат, считаются с установленной за данную операцию комиссией, особенно это относится к снятию наличных в банкомате сторонних банков. Сумма комиссии зачастую превышает 5 %!

Предположим, снимая 2000 рублей, вам потребуется вернуть на кредитный счет до окончания льготного периода полученную сумма с учетом комиссии – 100 рублей (при условии, что она составляет 5 %!).

В соответствии с данными условиям льготной выплаты, пользоваться кредитными карточками выгоднее для безналичных расчетов и денежных перечислений. В этом случае вам не потребуется переплачивать. Проценты за использование наличных средств, снятых с кредитной карты, не будут начисляться на протяжении всего Грейс периода. Это предусмотрено соответствующим пунктом договора по льготным условиям.

Как рассчитать льготный период

Льготный период кредитования

Льготный период по кредитному пластику ВТБ24 позволяет держателям карт всегда иметь в своем распоряжении некоторый денежный запас на непредвиденные расходы. Когда вы точно знаете, что сможете в установленный срок возвратить заемные средства, то пользоваться кредитным пластиком можно при каждой необходимости, переплачивать за пользование кредитом не потребуется. И помните, что постоянный контроль за состоянием кредитного счета позволит защититься от проблем с кредитно-финансовым учреждением в виде больших процентов и начисленных штрафов!

Вконтакте

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Основные особенности

Для понимания сути эффективного использования грейс-периода необходимо разобрать его ключевые особенности. А именно: как работает программа и как правильно рассчитать срок льготного периода для себя.

Схема работы льготного времени

В первую очередь стоит отметить, что льготный период в ВТБ 24 может продолжаться на протяжении 50 дней максимум. Минимум при этом составляет 20 дней. Действие распространяется на все операции, совершенные как в наличной, так и в безналичной форме. Схема применения грейс-периода достаточно проста: чтобы не допустить начисления процентов, необходимо внести сумму задолженности, которая сформировалась в течение текущего месяца до 20 числа следующего месяца – эти 20 дней считаются платежным периодом. Иначе говоря, при совершении покупки на 5 тысяч рублей 5 июля, потребуется внести на счет ту же сумму до 20 августа.

При этом важно принимать к учету один нюанс: если оплата произошла не безналичным расчетом, а с использованием бумажных купюр, снятых с карты с использованием банкомата, в дополнении придется уплатить комиссию за реализацию данной процедуры. Не редкость, когда пользователи упускают данную необходимость, что становится причиной возникновения просрочки и сопутствующих затрат. Также стоит учитывать, что платежный период истекает 20 числа в 18 часов.

При отсутствии финансовой возможности погасить всю образовавшуюся задолженность в течение отведенного срока допускается внести только минимальный платеж. Его величина составляет 3%!от размера долга на конец отчетного месяц и дополнительно начисленные на эту сумму проценты.

Как правильно рассчитать Грейс-период

В ВТБ 24 период беспроцентного пользования в максимальном выражении составляет 50 дней с самого начала месяца. Подразделяется он на две части. Первая – 30 дней, на протяжении которых допускается реализация заемных сумм. Вторая – 20 дней, когда важно полностью внести все средства на счета или же минимальную часть от полного долга. Рекомендуется воспользоваться банковскими картами сразу же, начиная с начала месяца, тогда льготный период будет более продолжительным.

Читайте также:  Процент за снятие наличных с кредитной карты ВТБ

Как определить льготный период

Как узнать свой баланс? Отслеживать свои траты можно по-разному:

  • через личный кабинет или в банкомате ВТБ;
  • при помощи менеджера ВТБ удаленно или в офисе банка;

Таким образом можно узнать, сколько дней осталось до окончания грейс-периода, задолженность и сумму имеющихся денег, чтобы использовать их для своих нужд.

Отслеживание баланса

Внесение платежей в банки это личное дело владельцев любых финансовых продуктов. Главное, знать о наличии сроков, в течение которых можно вносить деньги, не боясь больших процентов и умело пользоваться предоставленными возможностями. В банке ВТБ предлагается большое разнообразие финансовых услуг для разных категорий граждан, в которые входят пониженные ставки по вкладам для пенсионеров и ипотеке в 2019 году, ученические кредиты и дебетовые продукты.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: