Сбербанк: ипотека «Молодая семья» 2019 – ставки и условия

Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке — выгодный кредит

Сбербанк в 2019 году предоставляет ипотеку молодым семьям под сравнительно низкие проценты. Таким образом, банк пытается помочь купить жилье тем, кто только начинает строить свою жизнь.

В России в 2019 году действует федеральная программа по обеспечению доступным жильем молодых семей. Цель этой программы — государственная поддержка в решении жилищной проблемы молодых семей, признанных в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Сбербанк тоже в ней участвует. Но имеет и свой, особый ипотечный продукт для молодых семей, не связанный с федеральной программой. Именно его и рассмотрим на этой странице.

 

  • 1 Как взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса в Сбербанке?
    • 1.1 Условия, предъявляемые к заемщикам
    • 1.2 Список необходимых документов

Вопрос жилья для многих молодых пар достаточно актуален. Далеко не каждый может похвастаться наличием дома или квартиры, и не всем могут помочь в приобретении недвижимости родители. Как решить квартирный вопрос и есть ли какие-то программы помощи молодым семьям? Об поговорим далее.

Кто может участвовать в программе Молодая семья

В 2019 году программа Сбербанка «Ипотека для молодой семьи» имеет условия участия:

  1. Участниками программы могут стать семьи, где один (или оба) супруга не достигли возраста 35 лет. Для варианта неполной семьи родитель также должен быть моложе этой возрастной планки.
  2. Для супругов, пока не имеющих детей, минимальный первоначальный взнос должен быть не менее 15%!от стоимости жилья. Для семьи, воспитывающей хотя бы одного ребенка, эта сумма уменьшена до 10%!(в качестве первого взноса возможно полное или частичное применение материнского капитала).
  3. Брак должен быть зарегистрирована официально.
  4. Приобретаемая по программе «Молодая семья» в 2019 от Сбербанка недвижимость обязательно должна быть застрахована.
  5. Обязательное наличие поручителей (одного или нескольких, от этого будет зависеть потолок суммы выданных финансовых средств).

Важно! В качестве созаемщиков и материальных обеспечителей займа (своим имуществом, ценными бумагами и т.д.) могут выступать родители семейной пары.

Необходимые документы для молодой семьи

Сбербанк принимает решение по ипотеке на основании документов и данных из анкеты. Для оформления ипотеки понадобится паспорт, справка 2-НДФЛ и заверенная копия трудовой книжки.

Допускается оформление ипотеки по паспорту и второму документу (СНИЛС, водительским правам и т. д.). В этом случае минимальный первый взнос составит 50%!, а ставка по кредиту будет выше на 1%!

Сервис безопасных расчетов

Центр недвижимости Сбербанка предоставляет услугу «Сервис безопасных расчетов», позволяющий сторонам сделки осуществить обмен деньгами без посещения офиса. Схема взаиморасчетов достаточно проста:

  1. участник (покупатель) переводит деньги на специальный счет;
  2. участник (Центр недвижимости) запрашивает сведения в Росреестре о регистрации права собственности нового владельца;
  3. участник (продавец) получает деньги по реквизитам, указанным им в заявлении.

Ипотека для молодых семей в Сбербанке: условия и ставки в 2019 году

Программа ипотеки Сбербанка «Молодая семья» – это специальные условия кредитования на приобретение жилья.

Для начала рассмотрим, какая семья является «молодой» в понимании Сбербанка, а, соответственно, может претендовать на получение ипотеки по данной программе.

Требования к заемщику по программе «Молодая семья»

На официальном сайте Сбербанка нам удалось найти следующее пояснение:

«Молодая семья» – это семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста, или неполная семья (семья с одним родителем и ребенком / детьми), в которой родитель не достиг 35 лет.

Кроме этого, для претендентов на получение ипотеки для молодой семьи в Сбербанке действует и типовое требование к заемщикам, согласно которому возраст на момент предоставления кредита должен быть не менее 21 года. Важно только, чтобы возраст на момент возврата кредита не превышал 75 лет (65 лет, если ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости).

Надо также иметь трудовой стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (на зарплатных клиентов Сбербанка это требование не распространяется).

 

Смотрите также:

— Ипотека Сбербанка на вторичку: проценты и условия >>

 

Условия ипотеки «Молодая семья» в Сбербанке

По программе «Молодая семья» в Сбербанке можно оформить ипотеку на следующих условиях:

> Срок — до 30 лет.

> Минимальная сумма — 300 000 рублей.

> Первоначальный взнос — от 15%!

  Как увеличить лимит кредитной карты Альфа-Банк

Процентные ставки ипотеки для молодых семей в Сбербанке

Для зарплатных клиентов в том числе с учетом сервиса электронной регистрации:

В рамках акции «Витрина»

Без  акции «Витрина»

10,20%!

10,50%!

Надбавки:

  • +0,2%!при первоначальном взносе от 15%!до 20%!(не включая верхнюю границу);
  • +0,3%!если вы не получаете зарплату на карточку Сбербанка;
  • +1%!при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями СБ РФ.

Кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости (по 2-м документам).

Процентные ставки ипотеки для молодых семей по 2-м документам

Для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка при условии первоначального взноса от 50%! Данные ставки в рублях действительны с учетом использования сервиса электронной регистрации:

В рамках акции «Витрина»

Без  акции «Витрина»

10,80%!

11,10%!

Надбавки:

+1%!при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями СБ РФ.

.

Смотрите также:

— Ипотека ВТБ 24: процентные ставки и условия >>

— Ипотека в Сбербанке на новостройки: процентная ставка и условия >>

 

Как получить ипотеку для молодой семьи в Сбербанке

Ипотека СбербанкаЧтобы оформить в Сбербанке ипотеку «Молодая семья» надо совершить ряд действий:

Шаг 1. Если планируете купить квартиру с использованием заемных средств Сбербанка, для начала трезво рассчитайте свои финансовые возможности. Помните, что кредит берется не на один год, а на длительный срок. За это время ваши доходы могут измениться как в большую, так и в меньшую сторону. Поэтому рассчитайте кредит на ипотечном калькуляторе. Для детального расчета лучше использовать калькулятор на официальном сайте Сбербанка. Но предварительные расчеты вполне можно сделать и на нашем ипотечном онлайн-калькуляторе.

Ипотечный калькулятор

Рассчитать сумму ежемесячного платежа и размер переплаты по ипотеке Сбербанка на вторичное жилье поможет онлайн-калькулятор. Надо знать процентную ставку, размер кредита и величину первоначального взноса.

Ипотечный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Шаг 2. Отправьте заявку на ипотечный кредит через интернет. Сделать это можно на сайте ДомКлик от Сбербанка. Там можно зарегистрироваться в личном кабинете, проконсультироваться со специалистом в чате и даже получить одобрение ипотеку прямо на сайте.

Шаг 3. Выберите квартиру. Сделать это также можно на сайте ДомКлик, где представлен широкий перечень готовых квартир. Но можно искать жилье самостоятельно на сайтах объявлений или при помощи риэлторов.

Шаг 4. Оформите сделку. Если есть возможность, то лучше сделать это при помощи «Сервиса электронной регистрации» от Сбербанка. Подписать кредитный договор и отправить документы на регистрацию таким образом можно даже без посещения Росреестра или МФЦ.

Можно ли использовать маткапитал для первоначального взноса?

Ипотека Сбербанка на вторичное жильеПриобретая жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать для первоначального взноса (или его части) средства материнского капитала. Основные условия и ставки ипотечных программ при этом не меняются. Придется учесть только некоторые нюансы. В частности:

1. Приобретаемое жилое помещение должно быть оформлено в собственность заемщика или общую долевую собственность супругов и детей (по желанию);

2. Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;

3. В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств материнского капитала в счет погашения задолженности по кредиту.

Документы для ипотеки Сбербанка под материнский капитал

Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно в базовому пакету документов предоставляются:

— Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);

— Документ из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (Действителен в течение 30 календарных дней с даты выдачи. Может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости).

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Ипотека Сбербанка на готовое жильеЭто новая программа государственной поддержки по ипотеке для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок. Выдается на покупку готового или строящегося жилья.

Условия

Срок: от 1 года до30 лет;

Минимальная сумма: 300 000 рублей;

Максимальная сумма: 8 млн рублей (в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области) / 3 млн рублей (в других городах и регионах России);

  Все кредиты Сбербанка физическим лицам в 2019 году: ставки и условия

Первоначальный взнос: 20%!от стоимости недвижимости.

Процентные ставки ипотека с господдержкой для семей с детьми

В течение 3 лет с выдачи кредита в связи с рождением 2-го ребенка

В течение 5 лет с выдачи кредита в связи с рождением 3-го ребенка

По истечению срока действия льготной ставки

6%!

9,25%!

Ставки указаны при условии страхования. Ипотека с господдержкой для семей с детьми не предоставляется без страхования жизни и здоровья Заемщика!

Контакты для справок

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать на официальном сайте www.sberbank.ru или обратившись в ближайшее отделение Сбербанка.

Тел. 900, +7 (495) 500 5550.

Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481.

Как взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса в Сбербанке?

В юном возрасте мало кто имеет собственное жилье или достаточное количество денежных средств на его приобретение. Чаще это выглядит так: молодой папа работает, а молодая мама сидит в декрете, ну или оба молодожена трудоустроены, но совокупный доход у них не высокий.

Понимая проблемы, с которым сталкивается большинство молодых семей в России, Сбербанк при поддержке правительственной инициативы запустил несколько ипотечных программ, которые позволяют оформить квартиру в кредит без первоначального взноса.

Необходимо отметить, что жилищного кредита без первоначального взноса в чистом виде нет практически ни в одном банке, а льготные программы выдачи ипотеки молодым семьям в Сбербанке заключаются в предоставлении субсидии на внесение стартового капитала, либо в возможности произвести оплату первоначального взноса за счет средств материнского капитала.

Чтобы оформить ипотеку по программе «Молодая семья», супруги должны соответствовать заявленным банком требованиям.

Условия, предъявляемые к заемщикам

В 2017 году программа «Молодая семья» предусматривает внесение первоначальных средств в размере не менее 20%!от стоимости объекта недвижимости. Согласно условиям Сбербанка, внести стартовый капитал можно за счет государственной субсидии или материнского капитала.

Так как программа кредитования молодых семей проводится при государственной поддержке ставка по ипотеке составляет 10,75%!годовых, и остается стабильной на протяжении всего срока возврата денежных средств. При этом супруги могут выбрать, какое жилье они хотят оформить в ипотеку: в новостройке или на вторичном рынке. Также есть возможность получить денежные средства в Сбербанке для строительства собственного дома.

Срок предоставления ипотечного займа молодым семьям варьируется в интервале 12 месяцев — 30 лет, в каждом конкретном случае период кредитования устанавливается индивидуально с учетом всех факторов. Сумма предоставления ипотеки молодой семье — до 15 млн рублей.

Итак, чтобы взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, молодожены должны соответствовать таким требованиям:

  • Возраст одного из супругов должен быть менее 35 лет, но более 21 года.
  • Стаж работы на последнем месте трудоустройства — не менее 6 месяцев.
  • Заработная плата должна приходить на пластиковую карту Сбербанка (если зарплатный проект обслуживает другой банк ставка кредитования увеличивается на 0,5%!). При получении зарплаты в другом банке, потребуется предоставление справки о доходах за последние 6 месяцев.

Получить деньги на покупку жилья и удовлетворение прочих потребностей без залога и подтверждения доходов можно, заполнив форму внизу страницы.

Список необходимых документов

Для оценки платежеспособности, возможных рисков и проверки достоверности предоставленных данных, потенциальные заемщики — Молодая семейная пара, должны предоставить в банк (Сбербанк) пакет документов и справок. Так как ипотека молодой семье — это специфический проект, которым предусмотрены определенные нюансы, набор документов немного отличается от стандартного.

Список документов для оформления ипотеки в Сбербанке молодой семье:

  • Паспорта обоих супругов и созаемщиков;
  • Документы о заключении брака и о рождении ребенка, если для первоначального взноса используется материнский капитал;
  • Документы, которые подтверждают наличие работы;
  • Справка бланк 2 НДФЛ о сумме доходов за последние полгода;
  • Сертификат на маткапитал;
  • Документ об участии в жилищной госпрограмме (если это необходимо);
  • Медицинская справка о состоянии здоровья.

Предварительно также необходимо заполнить анкету-заявление на предоставление ипотеки.

Срок рассмотрения документов и принятия решения по выдаче кредита молодой супружеской паре в Сбербанке составляет 2-5 рабочих дней. Если банк примет решение о предоставлении ипотеки, заемщики должны будут оформить личное страхование жизни и здоровья, и подписать договор.

  Алгоритм замены карты при окончании срока действия в Альфа-Банке

 

Оформить заявку на займ

Как материнский капитал использовать на покупку квартиры?Как материнский капитал использовать на покупку квартиры?
Условия банковских программ «Доступное жилье молодым семьям»Условия банковских программ «Доступное жилье молодым семьям»
Условия ипотечного кредитования под материнский капиталУсловия ипотечного кредитования под материнский капитал
В каком банке взять ипотеку на вторичное жилье?В каком банке взять ипотеку на вторичное жилье?
В каком банке Санкт-Петербурга оформят ипотеку без первоначального взноса?В каком банке Санкт-Петербурга оформят ипотеку без…
Московский Кредитный банк: ипотека для физических лицМосковский Кредитный банк: ипотека для физических лиц

Электронная регистрация сделки

Еще ниже сделать ставку возможно при помощи сервиса электронной регистрации сделки, запущенного в 2016 году Сберегательным банком совместно с Росреестром, который сначала был доступен только для сделок с готовым жильем. Сейчас сервис доступен для работы с системой ипотечного кредитования, в том числе и при приобретении недвижимости в новостройках.

Электронная регистрация сделки

Заемщики получают дополнительные преимущества:

  1. При оформлении электронной регистрации Сбербанк предоставляет специальные финансовые преференции, многократно перекрывающие затраты на оформление одноразовой ЭЦП. О них можно узнать у сотрудников финансового учреждения.
  2. Сделку сопровождает персональный сотрудник банка.
  3. Полный отказ от использования бумажных документов.

Такой механизм абсолютно необходим, если сделка с привлечением ипотечного кредитования происходит в различных городах (родители покупают детям квартиру в другом регионе). Для совершения процедуры традиционным способом с оформлением бумажных документов потребуются огромные затраты времени и расходов на челночные поездки к месту приобретения жилья и к месту проживания участников соглашения. С использованием сервиса электронной регистрации заемщику достаточно посетить ипотечный центр для оформления соглашения и открытия номинального счета. Дополнительно отпадает необходимость посещения нотариуса для регистрации доверенности на выполнение финансовых процедур.

Эту услугу банк предоставляет на платной основе, но следует помнить, что в оплату сервиса входит также и государственная пошлина на оплату регистрации права владения.

Для регистрации сделки в электронном виде надо предоставить в кредитное учреждение соглашение о купле-продаже и написать заявление о предоставлении услуги. В случаях, предусмотренных законодательством РФ, чтобы продать жилье, может потребоваться письменное согласие супруга (супруги).

Алгоритм работы сервиса таков:

  1. Стороны оформляют усиленную электронную подпись.
  2. Сотрудник финансового учреждения отправляет заверенные этой подписью документы в Росреестр в электронном виде по защищенному каналу.
  3. Росреестр начинает процесс регистрации в соответствии с внутренним регламентом.
  4. Договор купли-продажи и выписка из ЕГРЛ с отметкой Росреестра приходят на электронные адреса сторон сделки.

Договор приходит на электронный адрес

Сервис предоставляется только физическим лицам, для юридических лиц услуга не предусмотрена. Также подобного рода сделки не проводятся по доверенности, при кредитовании с использованием военной ипотеки и цепочечные соглашения, с числом участников больше двух. Электронная регистрация не производится при операциях с долевой собственностью.

Важно! Электронная регистрация доступна только дееспособным совершеннолетним гражданам РФ.

Калькулятор ипотеки для молодой семьи

С помощью ипотечного калькулятора на сайте Сбербанка можно рассчитать ставку и размер ежемесячного взноса по ипотеке, а также минимально необходимый доход семьи.

Для проведения расчета необходимо выбрать программу кредитования и указать:

  • стоимость приобретаемой недвижимости;
  • размер первого взноса;
  • желаемый срок кредита;

Пример. Молодая семья покупает в ипотеку на 7 лет квартиру через сайт DomClick.ru за 3 млн р. с первым взносом в 1 млн р. Ежемесячный взнос по кредиту при оформлении страхования жизни и наличии зарплатной карты Сбербанка составит 31 774 р. Заявка может быть одобрена при условии, что доход семьи превышает 45 391 р.

Ипотечный калькулятор для молодой семьи в Сбербанке

Полезно знать

В рамках программы возможно получение ипотечного кредита без первого взноса, если у клиента нет собственного жилья или его метраж не превышает 15 м2 на человека. В этом случае субсидия должна быть направлена на уменьшение основного долга. Среди недостатков этого варианта семейной ипотеки можно отметить увеличенную процентную ставку и высокую вероятность отказа со стороны кредитора.

Величина ежемесячного платежа не должна превышать 40%!от стабильного дохода семьи. Банки достаточно четко придерживаются данного требования, так как с повышением инфляции более высокая доля может привести к ухудшению финансового положения заемщика.

Несвоевременная пролонгация договора страхования может стать причиной расторжения кредитного договора с требованием возместить всю сумму долга и начисленные проценты.

Федеральная программа «Молодая семья» — это шанс стать обладателем собственной жилищной недвижимости. Безвозмездную финансовую помощь уже получило более 175 тысяч семей. Государство активно сотрудничает с банками и уполномоченными органами, предоставляя претендентам комфортный сервис участия в федеральном проекте.

Полезные статьи:

  1. Защита банковских карт Сбербанка, полиса страхования;
  2. Международные карты сбербанка;
  3. SMS команды в мобильном банке – на номер 900.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: