Как взять кредит на ЛПХ в Россельхозбанке

Лицам, ведущим или планирующим завести личное подсобное хозяйство (ЛПХ) или другую деятельность на территории сельской местности, для развития чаще всего не хватает финансовых вложений. В таком случае можно пойти за потребительским займом в любую банковскую организацию, но велик риск отказа.

Гораздо проще обратиться  в «Россельхозбанк» за кредитом на ЛПХ, так как его основное назначение – поддержка товаропроизводителей в агропромышленном производстве. Это кредитное учреждение имеет государственную поддержку и потому способно предложить собственникам хозяйств лояльные условия.

Содержание

  • На какие нужды «Россельхозбанк» выдает кредиты для ЛПХ
  • Условия и сроки кредитования
  • Порядок оформления
    • Необходимые документы
  • Условия сотрудничества при погашении
  • Заключение
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 450-39-61Это быстро и бесплатно!

Необходимые документы

Для того чтобы кредитор рассмотрел заявку, а шансы на положительное решение возросли, нужно собрать следующие документы:

  • Справка о доходах по форме банка;
  • Выписка из похозяйственной книги;
  • Заявление в форме анкеты для основного заемщика, созаемщиков и поручителей (при их наличии);
  • Договор личного подсобного хозяйства;
  • Приложение к заявлению с предоставлением персональных данных.

Подписывая договор, заемщик обязуется предоставлять банку отчеты о целевых затратах в форме следующих документов:

  1. Все платежные документы, в которых отражены операции купли-продажи товаров и услуг целевого назначения (счета-фактуры, накладные).
  2. Подтвержденные фирменной печатью предприятия чеки, приходные кассовые ордера.
  3. Если товар или услуга были приобретены у физического лица – акты приема-передачи товаров.
  4. В случае взятия кредита с целью приобретения механической техники нужно в обязательном порядке предоставить оригинал ПТС, договор на приобретение оборудования, акт приема-передачи.
  5. В случае целевого назначения кредита на строительство, ремонт помещения, необходимо предоставить свидетельство о собственности и все имеющиеся в наличии документы бухгалтерской отчетности.

Указанный перечень не исчерпывающий, т.к. каждая сделка имеет индивидуальный характер. Банк может потребовать дополнительные сведения для подтверждения платежеспособности клиента и иной информации, имеющей значение для одобрения заявки. Полный список документов можно получить у специалиста по кредитованию в любом отделении.

Цели кредитования

Цели кредитования лиц, ведущих личное подсобное хозяйство, определены в соответствующем приказе Министерства сельского хозяйства Российской Федерации и применимы для всех финансовых учреждений, участвующих в программах финансирования ЛПХ.

Таблица 1. Цели, которые позволяют взять кредит на развитие ЛПХ

На срок до 2 лет, для производственных целей На срок до 5 лет, для сельскохозяйственных целей*
  • сезонные затраты с/х производителя;
  • ГСМ, запчасти для оборудования грузовых авто или тракторов;
  • рассады, клубни, луковицы, грибы и грибницы, семена и посадочный материал;
  • удобрения, чернозем, песок, перегной и пр.;
  • материалы для ремонта и реконструкции помещений на территории угодья, включая те, что предусмотрены для содержания животных, а также заборов и ограждений;
  • на страховые взносы по страхованию продукции;
  • оплату используемой для орошения электроэнергии;
  • обеспечение полива на территории угодья (прокладка водопровода, приобретение сопутствующих материалов, в том числе шлангов и резервуаров);
  • тара и другой упаковочный материал;
  • внесение авансовых платежей за приобретаемую новую технику и оборудование, а также оплата услуг по ее поставке, сборке, установке, запуску и отладке;
  • плата за аренду используемых в ведении ЛПХ земель и помещений;
  • средства малой механизации и специальный сельхозинвентарь;
  • сырье для первичной, а также промышленной обработки;
  • корма и ветеринарные препараты, материалы для теплиц
  • сельскохозяйственные животные в том числе пригодные для разведения КРС;
  • покупка оборудования для переработки продукции, животноводства;
  • газификация ЛПХ;
  • приобретение транспорта и машин для ведения сельскохозяйственной деятельности, в том числе специфические: для животноводства, пчеловодства, птицеводства, кормопроизводства и рыбных хозяйств;
  • сварочные и энергосиловые агрегаты;
  • мелиоративные работы;
  • страхование приобретаемой техники и оборудования;
  • покупка снегоболотоходной техники и квадроциклов;
  • материалы для создания и обустройства водоемов для разведения рыбы;
  • установка на самоходную с/х технику газового оборудования;
  • приобретение сельскохозяйственных земель в собственность;
  • быстровозводимые ангары (приобретение и монтаж);
  • оборудование для утилизации и/или хранения продуктов/отходов;
  • установки и агрегаты для сбора дождевой воды и полива, насосные станции;
  • лодки: надувные, моторные и гребные, а также детали к ним;
  • строительство, ремонт и реконструкция помещений, предназначенных для животноводства
До 5 лет на несельскохозяйственную деятельность, в сельскохозяйственной местности До 5 лет, при условии ведения ЛПХ, на приобретение
  • сельскохозяйственный туризм;
  • народные промыслы;
  • торговля в указанной местности;
  • оказание услуг бытового характера населению;
  • сбор, заготовка и переработка ягод, трав, плодов и пр.
  • транспорт общего назначения;
  • трактора и сельскохозяйственные машины;
  • специализированные фургоны;
  • оборудование для торговли и организации пищеблоков;
  • машины для шелководства, пчеловодства, животноводства, птицеводства, производства кормов и работ в открытом грунте;
  • сварочных, силовых и газовых установок и агрегатов.

Важно! Часть стоимости оплачивается за счет собственных средств фермера

*по указанной к приобретению могут действовать ограничения по стране производства, чаще всего финансирование предоставляется на машины, выпущенные на территориях Таможенного союза

С полным перечнем целей, предусмотренных Россельхозбанком для кредитов на ЛПХ, а также расшифровкой кодов продукции можно ознакомиться в прилагаемом документе. Актуален по состоянию на 30.05.2018.

Рис. 2. Логотип Сбербанка
  Как сохранить чек в Сбербанк Онлайн в формате PDF

Рис. 2. Логотип Сбербанка

Внимание! После получения финансирования заемщик обязан предоставить в банк подтверждение целевого использования кредитных средств.

Порядок оформления

Кредитование сельского хозяйства, как и другие займы, имеет определенный алгоритм оформления.

  1. Подача предварительной заявки. Именно в случае целевого займа лучше всего это производить в отделении банка и по возможности принести с собой все возможные документы или хотя бы стандартный пакет.
  2. При наличии предварительного одобрения кредитный специалист сообщит заемщику полный перечень необходимых документов и справок.
  3. После представления полного пакета кредитная организация будет рассматривать заявление в течение 5 рабочих дней.
  4. Если окончательное решение по заявке носит положительный характер, специалист пригласит заемщика в отделение банка для подписания договора. Одобренное предложение о займе будет действительно на протяжении 45 дней, после чего аннулируется.
  5. Как только состоится оформление договора, кредитующийся человек получит всю сумму заемных средств на открытый счет в том же банке.
  6. Так как кредит на ЛПХ в «Россельхозбанке» имеет целевое назначение, после получения заемных средств необходимо представить займодавцу документы, подтверждающие направление денег на оговоренные нужды. В противном случае происходит нарушение договора, и банк имеет право потребовать его расторжения.

Необходимые документы

Перед тем как взять кредит в «Россельхозбанке» на ЛПХ, потребуется собрать обширный набор документации.

  1. Как взять кредит на ЛПХ в РоссельхозбанкеРоссийский паспорт.
  2. Документы, подтверждающие семейное положение заемщика.
  3. Военный билет для мужчин.
  4. Справки и свидетельства, подтверждающие финансовое состояние клиента. Лицам-участникам зарплатного проекта можно представить выписку со счета, куда приходит заработная плата, или справку по форме банка.
  5. Копия трудовой книжки.
  6. Для пенсионеров необходимо наличие пенсионного удостоверения или справки о размере пенсии.
  7. Документы о праве собственности или аренды земельного участка.
  8. Выписка по форме банка, содержащая информацию о ЛПХ.
  9. Анкета заемщика и приложение.
  10. Справки, подтверждающие любые доходы, разрешенные законодательством.
  11. Комплект документов по предоставляемому обеспечению.
  12. Любая документация, способная засвидетельствовать совершение покупки, оплату работы или услуг в рамках целевого назначения кредитов для сельского хозяйства.
  Сбербанк: максимальная сумма перевода на карту

Требования к заемщикам

Кредит на развитие ЛПХ в «Россельхозбанке» выдается только гражданам Российской Федерации, которые полностью соответствуют следующему перечню требований:

  1. Возрастные ограничения. Минимальный возраст, начиная с которого может быть выдан кредит, 23 года. Претендовать на получение могут граждане в возрасте до 75 лет, для поручителей этот возраст составляет всего 65 лет.
  2. Если клиент является физическим лицом, то время его работы на текущем месте должно быть более полугода. Полный стаж трудовой деятельности должен быть более 5 лет.
  3. Постоянная регистрация в РФ.

Если заемщик получает зарплату в «Россельхозбанке», то минимальный стаж на текущем месте опускается до 3 месяцев, а общий трудовой стаж до полугода. Если заемщик пенсионер и получает пенсию в «Россельхозбанке», требование об общем стаже на него не распространяется. В случае если обратившийся с заявкой ведет ЛПХ, срок ведения им деятельности должен быть не менее 1 года.

В качестве доходов могут выступать средства, полученные из следующих источников или в результате следующих видов деятельности:

  • доходы, которые заемщик получает на своей основной работе или по совместительству;
  • прибыль от результатов предпринимательской деятельности, интеллектуального труда (гонораров за книги, рукописи, статьи и т.д.);
  • прибыль от ведения ЛПХ;
  • пенсия;
  • прибыль от сдачи в аренду недвижимого имущества.

Все доходы, не отражаемые в справках НДФЛ, должны быть подтверждены иными официальными документами.

Как получить кредит на развитие ЛПХ

Чтобы получить кредит на ведение ЛПХ, заемщик, независимо от того, в каком финансовом учреждении будет заключаться договор, должен быть внесен в похозяйственную книгу финансируемого угодья. Сроки рассмотрения и порядка выдачи займа могут отличаться.

Таблица 5. Порядок выдачи кредита

Условия Сбербанк Россельхозбанк
Сроки рассмотрения, дней с момента предоставления пакета документов 2 5
Время на получение средств, дней с момента положительного решения 30 45
Способ выдачи На карту/расчетный счет в ПАО «Сбербанк» или наличными На расчетный счет, открытый в АО «Россельхозбанк»
  Как узнать реквизиты банковской карты ВТБ для ее пополнения?

Процесс рассмотрения заявки на получение кредита для ЛПХ начинается после предоставления фермером полного пакета документов, требуемого банком.

Необходимые документы, чтобы взять кредит

Получение кредита возможно только при представлении потенциальным заемщиком пакета документов, включающего личные сведения, подтверждение доходов, данные об ЛПХ, залоговые и поручительские бумаги.

Рис. 7. Бумаги на фоне поля

Рис. 7. Бумаги на фоне поля

Таблица 6. Требуемый пакет документов

Категория Россельхозбанк Сбербанк
Личные документы от заемщика, созаемщиков и поручителей Паспорт гражданина РФ

Анкета-заявление на предоставление кредита:

заемщика;

созаемщика;

поручителя

Паспорт гражданина РФ

Заявление-анкета 

Подтверждение доходов Справка о доходах, оформленная по форме, утвержденной банком  Справка о доходах с места работы или из государственных органов, если заемщик – пенсионер.

Трудовая книжка или иной подтверждающий трудоустройство документ.

Полный перечень допустимых документов и требований к их оформлению

Документы по ЛПХ Установленного образца выписка из похозяйственной книги, в которой первым лицом указан основной заемщик по кредиту.  Выписка из похозяйственной книги про учет ЛПХ заемщика
Оформление залога Документы, подтверждающие право собственности, отчет по оценке предмета залога, договора страхования и пр. Не требуется

Документы о целевом использовании средств

Процентные ставки, указываемые банками как действующие для кредитов на ЛПХ, предполагают предоставление заемщиком документов, в которых отражено целевое использование полученных средств. В случае, если фермер не предоставит нужные бумаги в установленные сроки, ставка будет увеличена до значения, по которому выдаются потребительские кредиты. Когда следует передать документы по израсходованному гранту:

  • в ПАО «Сбербанк» нужно отчитаться в течение 90 дней с момента, как удалось получить займ, независимо от целей;
  • ПАО «Россельхозбанк»: приобретения – 90 дней, на покупку техники, переходящей в залог к банку – до 75 дней, на проведение сложных ремонтных и строительных работ, а также газификации – 180 дней.

Для справки! Перечень документов, необходимых для подтверждения целевого использования средств, определяется Министерством сельского хозяйства России, получить его можно в момент оформления сделки у сотрудника банка на основании цели финансирования.

 

Рис. 8. Ферма в холмах

Рис. 8. Ферма в холмах

Ведение ЛПХ становится для многих граждан альтернативой наемной работе. Со специальными кредитными программами фермер может избежать сезонного финансового разрыва и обеспечить непрерывное ведение деятельности. В качестве кредитора следует рассматривать надежные банковские учреждения, чтобы получение займа помогло в развитии хозяйства.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: