Как улучшить кредитную историю в Сбербанке, если она испорчена

Многим наверняка приходилось слышать, что если кредитная история испорчена, то у каждого есть шанс ее улучшить. То есть, если ранее вы брали кредиты и допускали просрочки по ним, то при оформлении новых денежных займов своевременной их погашения улучшает ваш кредитный рейтинг и повышает шансы на выдачу кредитов в банке. Ответим на вопрос, как исправить кредитную историю в Сбербанке и возможно ли это сделать.

как исправить кредитную историю в Сбербанке

Как исправить КИ

Перед тем как начать принимать меры требуется выяснить насколько кредитная история(КИ) замятнана. Для этого лучше выяснить информацию в бюро кредитных историй, где содержится информация о лице, ранее оформлявшем заем.

6 способов узнать кредитную историю — читайте по ссылке.

В Бюро кредитных историй содержатся не только данные о получении кредитов, но и сведения о неоплаченных платежах мобильной связи, данные об имуществе, заложенном в ломбард и в последствии не выкупленном, данные о займах в микро-финансовых организациях.

После получения необходимо информации можно постараться исправить создавшееся положение.

Погасить задолженности

Конечно же, стоит отметить то, что восстановить историю нельзя в том случае, если имеются непогашенные долги. Прятаться от кредитных организаций и не платить счета – это не выход, в таком случае создавшаяся ситуация только ухудшиться.

Эксперты в области кредитования рекомендуют клиентам банка с большими невыплатами поступить по такой схеме:

  • Выплатить маленькие займы (микрозаймы) по карточкам и овердрафту. Именно такие займы обрастают большими пенями и штрафами. Кроме того банки зачастую отдают таких «клиентов» коллекторским организациям, деятельность которой хоть с недавних пор ограниченна в рамках закона, но все же встреча с ними для заемщика всегда обрастает сложностями.
  • Принять меры для реструктуризации по имеющимся кредитам. Принять такие меры стоит даже в случае просрочки долга.

    Для заемщика такое решение станет настоящим спасением, поскольку у него будет документ подтверждающий то, что он пытался решить проблему, а не уклонялся от уплаты долга.

  • Принять меры к понижению основной суммы задолженности. В том случае, если плательщик давно не платил по счетам, то сумма кредита могла значительно возрасти, поскольку банк имеет право начислять пени и штрафы. В данном случае лучше воспользоваться помощью компетентного юриста, который поможет уменьшить неустойку, которую выставил банк.
  • В том случае, если банк подал заявление в суд, то в ходе судебного заседания следует просить об отсрочке или рассрочке платежа. В том случае если суд удовлетворит ходатайство, выплатить заем станет намного проще, поскольку можно будет погасить долг частями или же вносить денежные средства по согласованному графику платежей.

Почему кредитная история может стать плохой? Фото: fin10.ru

Открыть в банке депозитный счет

В том случае, если гражданин желает оформить заем, но считается еще не надежным клиентом, стоит открыть депозитный счет. Заемщик, который регулярно пользуется депозитным вкладом, получит положительное отношение банка.

Как получить автокредит с испорченным кредитным рейтингом? Смотрите тут.

Важно! Положительное отношение банка зависит и от суммы, так чем больше сумма на депозитном счете, тем лучше.

Оформить микрозайм

Оформление микрозайма – это в некотором роде настоящая афера, но в тоже время реальный выход для клиентов, которым необходимо в сжатые сроки улучшить КИ.

Так же такой вариант подходит и тем, кому реально нужны денежные средства, а из-за прошлых ошибок, банки отказываются оформить даже небольшую ссуду.

Минусом оформления займа в микрофинансовых организациях, является высокий процент, за счет которого основной долг становится минимум в 2 раза больше суммы, полученной клиентом.

Важно! МФО не проверяют кредитную историю, поэтому при оформлении заявки можно смело рассчитывать на ее одобрение.

Оформить кредит на покупку товара

Если при оформлении в кредитной организации последовал отказ, то это не повод расстраиваться, можно просто оформить рассрочку в каком-либо магазине и, таким образом, стать счастливым обладателем новой бытовой техники или мебели и улучшить КИ.

  Документы для оформления кредита в ПАО «ВТБ»

Как очистить кредитную историю? Подробнее в видео:

Оформление через интернет карты

Оформление кредитной карты на сайте в интернете – это удобный вариант который позволяет сэкономить время, ведь для того чтобы стать счастливым обладателем карты, потребуется лишь с оформить заявку, при этом не выходя из дома.

При оформлении потребуется лишь указать персональные данные и номер телефона. После оформления, на оставленный телефонный номер позвонит специалист банка для уточнения личных сведений.

В ходе беседы важно вести себя вежливо, быстро и достоверно отвечать на заданные в ходе беседы вопросы. В ходе телефонного разговора также будут озвучены условия и способы получения карты.

После получения карты для улучшения кредитной истории нужно будет регулярно ее использовать и при этом не забывать пополнять ее счет.  Получение карты своего рода является способом получения кредита, для использования денежных средств на необходимые нужды.

Важно! При регулярном использовании карты и пополнения счета в установленные сроки в БКИ вносятся сведения и чем больше действий с картой совершенно, тем больше данных сведений будет внесено.

Как восстановить рейтинг, если Сбербанк не дает кредиты

Стоит понимать, что любой банк крайне неохотно пойдет навстречу клиенту, обладающему негативным финансовым рейтингом, даже если он будет просить небольшие ссуды для улучшения своей позиции. Чтобы повысить шансы на получение займа в Сбербанке, стоит рассмотреть и выполнить следующие варианты:

  1. Полностью погасить все имеющиеся задолженности. Причем не только имеющиеся кредитные обязательства, но и штрафы ГИБДД, коммунальные платежи, алименты, услуги интернета, ТВ, связи и прочее.
  2. Если в некоем банке клиент обслуживается, как зарплатный, оформить в данном финансовом учреждении небольшой займ.
  3. Открыть накопительные счета или депозиты в Сбербанке.
  4. Взять несколько экспресс-кредитов и быстро их погасить.
  5. Оформить в Сбере зарплатную, пенсионную или социальную дебетовую карту и перевести на нее получение всех дотационных выплат и зарплаты.

Весомым аргументом, играющим на руку клиенту, желающему кредитоваться в Сбербанке, станет предъявление менеджеру оп кредитованию справок об уже погашенных займах.

Также стоит учитывать, что Сбербанк при выдаче займа обращает внимание не только на финансовый рейтинг и платежеспособность клиента, но и на иные нюансы. Например, наличие множества кредитных банковских карт может негативно отразиться на решении банка выдать еще один займ. Поэтому стоит сократить до минимума количество кредитных карт, аннулировав ненужные, а оставить только активные.

Какая кредитная история считается плохой

Кредитная история считается испорченной, если:

  • По кредитам клиент не всегда своевременно вносил деньги. Даже если просрочка составила всего пару дней, это может негативно отразиться на кредитной истории.
  • Имеется текущая задолженность. Если кредит не погашен своевременно, как это было указано в договоре, сведения об этом поступают в БКИ. Это приводит к тому, что история займов становится плохой.
  • Клиент принимает участие в судебных разбирательствах. Это может привести к тому, что гражданина обяжут выплачивать судебные и другие издержки, что негативно сказывается на КИ. Судебные разбирательства автоматически отправляют заемщика в черный список, поэтому любой банк отказывает гражданину в выдаче займов.

Если испорчена кредитная история, это не говорит о том, что человек никогда не сможет получать займы. Ее можно попробовать исправить.

Можно ли исправить КИ в Сбербанке

По статистике данный банк является лидером на рынке финансовых услуг в нашей стране. Кроме того, в данном банке самый низкий процент невозврата заемных средств. Добиться такого результата помогает совершенная система безопасности, благодаря которой каждое заявление потенциального заемщика тщательно анализируются сотрудниками службы безопасности. Причинами для отказа в кредитовании может стать:

  • высокая финансовая нагрузка на заемщика;
  • низкий уровень дохода;
  • плохая КИ;
  • несоответствия по возрасту.

Отсюда можно сделать единый вывод, что восстановить кредитную историю в Сбербанке невозможно. То есть, банк не выдает кредиты, причем как потребительский, так и ипотечный, клиентам которые ранее допускали просрочки по обязательствам в других банках. Хотя в нашей стране есть банки, которые готовы подписать кредитный договор с клиентом, который не имеет текущих долгов перед другими банками, но ранее нарушал график платежей, правда Сбербанк как таким не относится.

  Номер телефона горячей линии по кредиту Тинькофф Банка

Есть ещё одно мнение, что даже с плохой КИ получить кредит можно, потому что банк направляет запрос только в те бюро, с которыми он сотрудничает. Бюро кредитных историй Сбербанка России – это Объединенное Кредитное Бюро. Именно сюда банк отправляет сведения о своих заемщиков, а также запрашивает отчеты. Только нюанс в том, что с помощью кода субъекта, банк может выяснить, в каких именно бюро хранятся данные о заемщике и может направить запрос туда для предоставления сведений.

С помощью Сбербанка России клиент может получить свое финансовое досье, чтобы оценить свои шансы на выдачу кредита в данном банке. Стоимость запроса 580 рублей

как улучшить кредитную историю в Сбербанке если она испорчена

Проверка кредитной истории через Сбербанк Онлайн

Основные причины формирования плохой кредитной истории

Перед тем как принять меры к улучшению кредитной истории, требуется понять причины, по которым клиент банковской организации получил статус недобросовестного плательщика.

Так основными причинами формирования отрицательной кредитной истории являются:

  • Просрочки сроком до 5 суток. Стоит отметить, что для большинства банков такие просрочки вполне приемлемы, но некоторые организации могут отказать в одобрении заявки даже при данном нарушении.
  • Многочисленные просрочки при внесении денег или единичная, сроком от 5 до 35 суток.
  • Частичное или полное не погашение кредита. Данное нарушение считается грубым. В таком случае если банк вынужден обращаться в суд и принудительно взыскивать с должника денежные средства, и тогда уже заемщик неминуемо приобретает статус «злостного неплательщика», лишаясь при этом в будущем брать займы.

Пошаговая инструкция для исправления кредитной истории. Смотрите видео:

Приведенные примеры распространяются на те случаи, когда негативные отметки возникают по вине заемщика, но существуют и факторы, когда они могут появиться из-за банка.

Например, не редки бывает, когда была внесена своевременно оплата, но организация задержала поступление денежных средств.

Как можно оспорить

Оспорить данный факт можно в том случае, если в бюро указаны ошибочные данные. Для того чтобы начать процесс потребуется подать официальное заявление в банк, который предоставил ошибочные данные и направить соответствующий запрос в бюро кредитной информации.

После надлежащей проверки бюро должно удалить недостоверную информацию. В том случае, если после проверки бюро откажется удалить информацию, добиться правды можно обратившись в судебные органы.

Как исправить негативную КИ в Сбербанке

Восстановление кредитной истории в Сбербанке – вполне доступная услуга. Конечно, полностью изменить существующий финансовый рейтинг невозможно, но есть способы, помогающие значительно его улучшить. Специалисты советуют прежде, чем приступать к восстановлению своей репутации, как заемщика, взять несколько маленьких ссуд в микрофинансовых организациях и вовремя с ними расплатиться.

Этим шагом потенциальный кредитополучатель подтвердить всю серьезность своих намерений. То есть, как бы просигнализирует Сбербанку о текущей благонадежности и платежеспособности. А после чего можно заниматься полным восстановлением рейтинга с помощью одного (или нескольких) доступных способов.

Брать товары по рассрочке

Повышению финансового рейтинга можно начинать с приобретения различных бытовых товаров, которые можно оформить в рассрочку в любом маркете. Причем неважно, какой именно товар будет оформлять и на какую сумму. Самое важное – вовремя оплатить рассрочку. Информация о благополучном погашении ссуды поступит в БКИ и положительно отразится на общем рейтинге заемщика.

Хорошим способом повышения кредитного рейтинга становится использование карт рассрочки (например, «Совесть» или «Халва»).

восстановить кредитную историю в СбербанкеНегативный финансовый рейтинг — основная причина отказа в кредитовании

Оформление кредитной карты

Помимо карт-рассрочек, способствует повышению рейтинга и оформление обычных сбербанковских кредиток. Для этого клиенту следует регулярно совершать покупки с помощью данной карточки и своевременно вносить на ее счет необходимую сумму. Кредитки легко получить в банке, лучше брать карту с небольшим уровнем лимитирования (максимум 10–15 000 руб.).

  Альфа-Банк зарплатный проект: тарифы

Стоит учитывать имеющийся годовой процент, ведь он непосредственно будет влиять на величину ежемесячных выплат. Срок действия такой сберкарты равен 3 годам, а оформить ее можно в течение 2–3 суток (если кредитка неименная, то выдается она клиенту уже в день заказа). Кстати, данный способ будет способствовать не только улучшению состояния КИ, но и увеличению суммы разрешенного лимита, который клиент запланирует взять в Сбербанке.

Взять потребительскую ссуду в банке

Спустя некоторое время можно попытаться оформить в Сбере потребительский кредит на небольшую сумму. На большой займ рассчитывать пока не стоит, если у клиента финансовый рейтинг невысокий, то кредитоваться по-крупному он сможет лишь с предоставлением залогового имущества и поручителей. Да и то ссуду выдадут с невыгодными условиями, под повышенный процент. Поэтому стоит рассмотреть оформление маленького кредита по таким усредненным условиям:

  • сумма кредитования: 15 000-35 000 руб.;
  • ставка годовых: 14,90-21,00%!;
  • период займа: 3 месяца-5 лет.

Использовать специализированные программы

Банк также может предложить специализированные программы («Кредитные доктора»), созданные для улучшения кредитной истории заемщика. По условиям данной программы клиент оформляет ссуду в размере до 60 000 руб. под довольно внушительные проценты (30-33,00%!). И также оплачивает дополнительную сумму за использование данной услуги от банка.

хорошая КИ как сделатьДля улучшения КИ можно использовать одну из специализированных программ

Выплаты по спецкредитам также совершаются регулярно, на основании графика платежей. Схем полного погашения разделены на три этапа, каждый из которых имеет продолжительность в 3-18 месяцев. Но, прежде чем использовать такой способ исправления кредитного рейтинга, стоит тщательно разобраться со всеми предлагаемыми условиями по программе. Порой схема выплат бывает довольно запутана и заемщик по незнанию, может только ухудшить положение.

Читайте также:  Годовое обслуживание кредитной карты Сбербанка: тарифы

Если клиент не хочет попусту тратить время, он может обратиться за услугами к специалистам, работающим по системе Прогресскард. Благодаря ей, клиент может за короткие сроки вернуть о себе мнение благонадежного заемщика. Профессионалы разработают индивидуальный план восстановления кредитного рейтинга и помогут клиенту за предельно короткий срок улучшить свои позиции.

Обращение в суд за обнулением КИ

Такие шаги следует предпринимать, если плохой рейтинг клиента сформировался по вине самих банков. Например, ошибочно переданные сведения о заемщике в БКИ. Такие ошибки зачастую происходит по следующим нюансам:

  1. Технические сбои системы, формирующей и отправляющей сведения.
  2. Каких-либо мошеннических схемах.
  3. Предоставление кредитором умышленно искаженных сведений.
  4. Обычный человеческий фактор, непреднамеренные ошибки со стороны операторов.

Если клиент выяснил наличие неправомерных действий, повлекший за собой ухудшение кредитного рейтинга, в первую очередь следует отправить в Бюро КИ заявление. Заявку необходимо сопроводить всеми документами, свидетельствующими о том, что заемщик не нарушал графики выплат (это могут быть банковские соглашения, договора, квитанции-чеки об оплате и пр.).

Специалисты БКИ рассматривают подобные заявления в течение месяца, а затем выносят принятое решение. В случае положительного вердикта, КИ заемщика обнуляется либо корректируется в сторону улучшения. А вот если клиент получил официальный отказ, только тогда следует обращаться в судебные органы.

что делать при плохой кредитной историиКак быстро улучшить кредитную историю

Заключение

  • Если кредитная история испорчена, клиент не может рассчитывать на получение ссуды в банке.
  • Для изменения рейтинга в лучшую сторону, нужно закрыть долги во всех финансовых организациях.
  • Чтобы исправить репутацию, можно купить товары в рассрочку, оформить кредитную карту иди займ в МФО и своевременно погасить долг, чтобы сведения были переданы в БКИ.
  • Улучшить рейтинг за деньги нельзя, компании, оказывающие такие услугами, являются мошенниками.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: