Росбанк: рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам

В классическом понимании рефинансировать ипотеку – значит сменить кредитора с целью изменения условий кредитования. Необходимость перекредитования ипотечного займа может быть обусловлена различными факторами – например, изменением финансового положения заемщика или его желанием снизить сумму ежемесячного платежа по иным причинам.

В этой статье мы расскажем, на каких условиях проводит рефинансирование ипотеки Росбанк, а также выясним, насколько выгодна данная процедура непосредственно для клиента.

Рефинансирование ипотеки (Росбанк)

Содержание

  • 1 Условия предоставления услуги
  • 2 Процентная ставка
  • 3 Порядок проведения процедуры
  • 4 Необходимый пакет документов

Условия предоставления услуги

Заемщикам, оформившим кредит в сторонних банках, рефинансирование позволяет досрочно закрыть действующий ипотечный кредит и получить новый, но на более выгодных для себя условиях. При этом заемщики не просто становятся клиентами Росбанка, но и получают право на использование специальных предложений и преимуществ, предоставляемых соответствующими программами.

Перекредитованию в Росбанке может быть подвергнута рублевая ипотека, оформленная под залог объекта недвижимости или ее части. Если кредит был получен клиентом на строящийся объект, то к моменту оформления рефинансирования жилье должно принадлежать заемщику по праву собственности.

Согласно внутренней политике банка, оформить перекредитование ипотечного кредита в Росбанке могут лица в возрасте от 20 лет на момент подачи заявки и до 65 лет на момент полного погашения кредита. При этом заемщиком данной организации могут стать как наемные работники и предприниматели, так и учредители/соучредители компаний.

Гражданство клиента для банка значения не имеет.

Минимальный размер кредита:

  • для Москвы и МО: 600 тысяч рублей;
  • для других регионов: 300 тысяч рублей.

Максимальный срок кредитования: 25 лет.

Процентная ставка

Ставки рефинансирования в размере от 10 до 11,75%! применяются, если:

  • сумма кредита составляет от 50 до 70%!стоимости недвижимости;
  • оформлено страхование жизни и здоровья, имущества и риска утраты права собственности на недвижимость (в случае отказа заемщика от добровольной страховки процентная ставка может быть увеличена на 1-4%!в зависимости от типа рисков, страхование которых не производится);
  • подтверждено целевое использование заемных средств и предоставлена закладная.

На величину одобренной ставки влияет:

  • срок рефинансирования;
  • кредитная история заемщика;
  • уровень образования;
  • вид трудовой деятельности;
  • количество участников сделки;
  • место расположения предмета залога;
  • тип дохода;
  • соотношение доходов и расходов.

Следует отметить, что до подтверждения целевого расходования средств и предоставления закладной ставка рефинансирования составляет от 11 до 14,75%!при соблюдении перечисленных выше условий.

Порядок проведения процедуры

Процедура оформления рефинансирования ипотеки несколько отличается от стандартного алгоритма подачи заявки на кредит. В самом начале клиент самостоятельно проводит необходимые расчеты и связывается с сотрудником Росбанка. После этого кредитор проводит анализ предоставленных сведений и документов. Заканчивается процедура выдачей необходимой для досрочного погашения долга суммой и переоформлением залога на Росбанк.

  Как сделать перевод через Сбербанк

Подать заявку на перекредитование ипотеки заемщик может любым удобным способом:

  • при личном визите в офис банка;
  • посредством совершения звонка на горячую линию по номеру 8 (800) 200-54-34;
  • с официального сайта по ссылке https://www.rosbank.ru/ru/persons/ipoteka/detail/products/Refinansirovanie.

По вышеприведенной ссылке также можно найти встроенный калькулятор и подсчитать размер будущих платежей по кредиту.

Необходимый пакет документов

Вместе с анкетой на рефинансирование ипотеки банку необходимо предоставить:

  • копии всех страниц паспорта;
  • документы, подтверждающие платежеспособность (справку 2-НДФЛ или по форме банка/налоговые декларации/управленческую отчетность);
  • заверенную копию трудовой книжки (для военнослужащих – справку установленного образца);
  • документы по предыдущему кредиту (кредитный договор/справку об остатке задолженности/выписку из личного кабинета).

Таким образом, рефинансирование ипотеки в Росбанке – неплохой способ изменить имеющиеся условия кредитования. Однако участники зарплатных проектов других банков могут найти более выгодные ставки в «своих» организациях и тем самым значительно сэкономить на выплате кредита.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Условия ипотечного рефинансирования

Программа применяется к действующим кредитам, выданным в других банках, для следующих целей:

  • покупка/строительство квартиры под ее залог;
  • покупка долей/комнат;
  • покупка/строительство апартаментов;
  • покупка/строительство иных жилых и нежилых помещений под залог имеющейся недвижимости на вторичном рынке.

Важно! Оформление рефинансирования возможно только при условии, что недвижимость находится в собственности и строительство уже завершено.

Ипотека должна быть оформлена в рублях. Сумма кредита начинается с 600 тыс. рублей для жителей Москвы и Московской области, для остальных регионов — 300 тыс. рублей. Срок кредитования — до 25 лет.

Ставка 10-11,75%!устанавливается при условии, что сумма кредита составляет 50-70%!от рыночной стоимости объекта залога. Дополнительно клиент страхует жизнь, здоровье или имущество, для передачи объекта залога предоставляется закладная и подтверждается целевое использование кредитных средств. Процентная ставка зависит от многих факторов с учетом рисков и складывается, исходя из уровня доходов клиента, соотношения доходов-расходов, трудового стажа, образования, кредитной истории.

Важно! Отсутствие страховки повышает размер процентной ставки на 1-4%!

До подтверждения использования кредита по целевому назначению, а также предоставления закладной процентная ставка может быть максимально увеличена до 14,75%!

  Как перевести деньги с телефона Мотив на карту Сбербанка

Рефинансирование возможно при отсутствии просрочек и задолженностей по действующему кредиту. Наличие положительной кредитной истории (выданного ранее и своевременно закрытого кредита на любые цели) является преимуществом и оценивается в пользу клиента при принятии решения.

Требования, выдвигаемые к заемщику

К лицу, которое хочет оформить кредит, выдвигается ряд требований. В первую очередь, гражданин должен быть трудоустроенным и обладать стабильным источником дохода. Род деятельности заемщика значения не имеет (но доход должен быть легальным). Взять заем могут работники, индивидуальные предприниматели, лица, являющиеся совладельцами предприятий. Кроме этого, к заемщику выдвигаются следующие требования:

  1. Минимальный возраст – 20 лет.
  2. На момент окончательного погашения ипотеки заемщик должен быть младше 65 лет.
  3. Общий трудовой стаж клиента – не менее года в одной профессиональной сфере.
  4. Длительность работы на последнем рабочем месте – не менее 6 месяцев.
  5. Гражданство заемщика не имеет значения.
  6. Предоставление военного билета не требуется.

Заемщик может привлечь до трех поручителей. Это повысит его шансы на получение займа. Банк принимает решение о выдаче кредита на основании документации, предоставленной клиентом. В случае обнаружения преднамеренного искажения личных данных и информации, касающейся дохода, сотрудничество с заемщиком прерывается.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в Росбанке?

Росбанк рефинансирует ипотеку, выданную у себя, и в других банках, по сниженной процентной ставке — от 10%! Для ипотечных договоров, оформленных в Росбанке, возможно рефинансирование в иностранной валюте, с последующим переводом долга в рубли.

Предварительный расчет можно сделать с помощью кредитного калькулятора на официальном сайте банка. После оформления рефинансирования у вас будет кредит с более низкой ставкой и новым графиком погашения.

Как видим, условия рефинансирования в Росбанке довольно выгодные, такое же мнение складывается и после прочтения отзывов его клиентов.

Требования, документы и порядок оформления

Для участия в программе рефинансирования клиент должен соответствовать общим требованиям, предъявляемым банком к заемщикам для выдачи ипотеки: возраст от 21 года, постоянное места работы и официальный источник дохода, регистрация в регионе пребывания банка.

Помимо стандартного пакета документов (паспорт, справка 2-НДФЛ/справка по форме банка, трудовая книжка), заемщику необходимо предоставить:

  • оригинал договора об ипотеке;
  • выписку из банка с расчетом текущей задолженности.

Банк выносит решение о возможности проведения рефинансирования в течение 30 дней. Если получен положительный ответ, то для заключения договора клиент предоставляет:

  • документы на объект недвижимости: технический и кадастровый паспорт; правоустанавливающие документы (Свидетельство о регистрации прав собственности, договор купли-продажи);
  • выписку из ЕГРН о наличии обременения на объект недвижимости и его снятии при погашении долга.

К недвижимости, передаваемой в залог, применяются те же требования, что ко всем залоговым объектам в рамках программ ипотечного кредитования «Росбанка». Скачать полный список требований, а также подробные условия кредитования можно по ссылке.

  Как найти ближайший банкомат Тинькофф Банка в Москве? Список адресов

Кредитные средства переводятся для погашения задолженности по предыдущему договору. Клиент получает справку об отсутствии задолженности, на основании которой в Росреестре снимается обременение. В дальнейшем происходит регистрация кредитного договора, заключенного уже с «Росбанком», вносятся новые сведения о наложении обременения.

Важно! Клиент несет расходы по уплате государственной пошлины при оформлении договора купли-продажи недвижимости, оплачивает услуги нотариуса, страховую премию и комиссию за конвертацию валюты.

Оставить заявку для получения предварительного решения можно онлайн. С помощью кредитного калькулятора, представленного на сайте банка, заемщик может сделать расчет суммы ежемесячных платежей. Для действующих клиентов банка погашение остатка по долларовому кредиту происходит одномоментно с переходом на рублевую ипотеку.

Документы, которые необходимо предоставить

Для того чтобы иметь возможность рефинансировать кредит в «Росбанке», необходимо собрать четко определенный пакет документов. Понадобятся бумаги как на лицо, оформляющее договор, так и на имущество, на которое была взята ипотека (в дальнейшем оно становится залогом нового займа). Гражданину необходимо представить определенные документы, чтобы произвести рефинансирование ипотечного кредита. «Росбанк» требует от потенциальных заемщиков следующие бумаги:

  • личный паспорт;
  • бумаги, которые подтверждают наличие дохода у заемщика. Гражданин может представить справку 2-НДФЛ либо справку по форме финансового учреждения;
  • ксерокопию трудовой книжки.

рефинансирование ипотеки Росбанк

Кроме бумаг, касающихся заемщика, необходимо представить следующие документы на имущество (приобретенное за кредитные средства):

  • бумаги, которые подтверждают право собственности заемщика;
  • документы, в которых указана оценка недвижимости;
  • техническую документацию;
  • страховой полис.

В зависимости от обстоятельств сотрудники финансового учреждения могут запросить у заемщика дополнительную документацию. Конкретный список документов, которые нужно предоставить, зависит от особенностей имущества, заемщика и сделки купли-продажи. Узнать точный перечень бумаг можно у одного из менеджеров банка.

Отзывы клиентов Росбанка об ипотеке

Дмитрий Борков:

«Мы с семьей решили взять ипотеку, и поскольку я получаю зарплату в Росбанке, обратились именно сюда. Как клиенту мне предложили сниженную процентную ставку на покупку квартиры в новом доме. Оформление заняло две недели. Банк со своей стороны все делал быстро, без проволочек. После внесения первоначального взноса подписали документы и в конце прошлого месяца переехали в новую квартиру».

Егор Сухоруков:

Отзыв клиента о ипотеке в Росбанке

Евгения Крюкова:

«Ипотека у нас оформлена еще с прошлого года. Обратились с мужем в Росбанк. Сначала был вариант с квартирой, но в итоге остановились на частном доме. Условия вполне нормальные — ставку в 10,5%!нам больше нигде не предложили. Понравилось и обслуживание в банке — минимум походов в отделение. Собственниками дома мы стали в течение месяца. Пришлось повозиться с документами, но оно того стоило».

Леонид Абрамов:

Отзыв2 клиента о ипотеке в Росбанке

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: