Условия кредита под залог недвижимости в Сбербанке в 2019 году

Содержание

  • Нецелевой кредит под залог недвижимости от Сбербанка
  • Условия по предоставлению кредитных средств
  • Требования к заемщику
  • Документы на закладываемую недвижимость
  • Калькулятор для расчета кредита под залог недвижимости от Сбербанка

В текущем 2019 году клиенты банковского учреждения могут получить кредит в Сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов. Согласно каких условий выдается подобный продукт? Какие действия необходимо совершать пользователю и какими характеристикам должно соответствовать залоговое имущество? Данные сведения востребованы каждым заемщиком, желающим оформить кредит на любые цели свыше суммы предоставляемой без залога.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке 2019: ставки и условия

Летом прошлого года Сбербанк почти на 3 процента снизил процентные ставки по этому виду кредита. Рассмотрим подробнее, на каких условиях сегодня можно получить займ под залог квартиры или дома.

Кто может взять займ под залог недвижимости в Сбербанке в 2019 году

Чтобы взять в Сбербанке кредит под залог квартиры или дома, необходимо, иметь возраст от 21 года до 75 лет (Если займ предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата денег ограничивается 65 годами.) Требуется также стаж работы.

Известно, что многие клиенты хотели бы получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов. Но в Сбербанке это сделать, скорее всего, не получится. При оформлении займа под залог недвижимости банк потребует от клиента справку о доходах по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки или другие документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость потенциального заемщика.

Не смогут получить займ под залог недвижимости в Сбербанке также ИП, фермеры, собственники и руководители предприятий малого бизнеса.

Смотрите, в каком банке сегодня выгоднее получить кредит под залог автомобиля >>

Условия кредита под залог квартиры или дома в Сбербанке

> Срок: до 20 лет;

> Минимальная сумма: 500 000 рублей;

> Максимальная сумма: ее должна превышать меньшую из величин:

— 10,0 млн. рублей;

— 60%!оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.

Процентные ставки кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Указанные ниже ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты / вклада в Сбербанке (зарплатных клиентов).

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости

Ставка

до 60%!

12,4%!

Надбавки:

+0,5%!если вы не являетесь зарплатным клиентом;

+1%!при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Какое недвижимое имущество можно оставить в залог Сбербанку

ДеньгиОбеспечением по кредиту может являться следующие объекты недвижимости:

  • — жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»; жилой дом);
  • — жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
  • — земельный участок;
  • — гараж;
  • — гараж с земельным участком, на котором он находится.

 

Смотрите также самые выгодные кредиты под залог недвижимости в Москве >>

Требуемые документы

Теперь разберемся, какие документы нужны для оформления кредита под залог недвижимости. Их набор, в принципе, стандартный. Чтобы подать заявку, потребуются:

— заявление-анкета заемщика/созаемщика;

— паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;

— документы, подтверждающие финансовое состояние (справка 2-НДФЛ) и трудовую занятость заемщика/созаемщика (копия трудовой книжки).

Если у вас нет трудовой книжки или справки 2-НДФЛ, то для получения займа можно использовать и другие документы, подтверждающие вашу трудовую занятость и финансовую состоятельность. Подробнее смотрите здесь (pdf).

После одобрения кредитной заявки (в течение 90 календарных дней) надо будет представить также Документы по залогу (скачать docx-документ).

Процедура оформления

Лицо, желающее взять кредит, может обратиться для подачи заявки в одно из подразделений, находящее в населенном пункте, где зарегистрирован заемщик. Еще вариант — самостоятельно заполнить онлайн-форму на его сайте.

  ВЭД: документы валютного контроля для банка

кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Банк регламентирует время на анализ данных клиента и принятие решения – в рамках 2—8 рабочих дней при условии наличия полного пакета запрашиваемых документов.

5 причин оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке

• Доступные процентные ставки; • Не требуется подтверждать доход; • Деньги выдаются на любые цели; • Бесплатное оформление; • Специальные условия для корпоративных и зарплатных клиентов.

Оформить онлайн заявку на получение кредита под залог недвижимости

Данная ссылка ведёт на сервис подбора банковских предложений. Сервис поможет подобрать банк, кредитную программу и подать заявку.

Условия оформления ссуды

Взять кредит в Сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов разрешается с учетом ряда обязательных условий. Требования следующие:

  • годовая ставка — 14,00%!;
  • нет первоначального взноса;
  • период кредитования — до 20 лет;
  • размер ссуды — до 10 млн рублей.

кредит в Сбербанке под залог имущества без справки о доходахКлиенты могут оформить предварительную заявку на кредит на сайте Сбербанк-Онлайн

В качестве залогового имущества Сбербанк принимает следующие объекты недвижимости:

  • гаражи;
  • квартиры;
  • таунхаусы;
  • частные дома;
  • земельные участки;
  • жилые отдельные помещения;
  • гаражи с прилагаемыми земельными участками.

При оформлении кредитов под залог недвижимости не сопровождается обязательным страхованием. Но стоит знать, что отказ от оформления полиса может негативно сказаться на процентной ставке (ее размер увеличивается на 1–2 пункта).

Требования к заемщикам

Данный вид кредитования предполагает минимальные условия, предъявляемые к заемщикам. От будущих займополучателей требуется соответствовать лишь следующим требованиям:

  1. Быть старше 18-ти лет.
  2. Обладать российским гражданством.
  3. Иметь право личной собственности на залоговый объект.

Оформить займ такого уровня разрешается любым россиянам. При рассмотрении заявки Сбербанком не учитывается уровень платежеспособности клиента и его кредитная история. Такая ссуда может быть оформлена даже при имеющихся незакрытых просрочках по кредитам.

взять кредит в Сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходовОсновные требования по кредитованию

Как формируется кредитная ставка

Если при оформлении обычного (классического) потребительского займа усредненные годовые ставки составляют 13,00–15,00%!, то при предоставлении займа под залог банк может предоставить и выгодные 13,00–15,00%! Такое падение процентовки становится реальностью благодаря наличию залога (обеспечению).

Величина годовых при оформлении ссуды с обеспечением подбирается в каждом случае индивидуально. Банком-кредитором учитывается сроки кредитования, запрашиваемые суммы и ценность залогового имущества.

Чем больше срок кредитования под залог, тем выше становится ставка годовых. Льготный уровень процентов становится доступным при подтвержденном стабильно высоком доходе. Также правом на льготное залоговое кредитование пользуются и клиенты-зарплатники Сбера и лица, оформившиеся страховой полис.

Читайте также:  Партнеры Спасибо от Сбербанка в Нижнем Новгороде

Портфель документов

Список необходимой документации на оформление залогового займа, подразделяется на два пакета. В первую очередь (при оформлении предварительной заявки) подаются следующие бумаги:

  • заявление-анкета заемщика;
  • бумага с места работы о трудовом стаже;
  • паспорт РФ с действующей регистрацией;
  • справка, свидетельствующая об имеющихся доходах;
  • документы, подтверждающие имеющиеся источники доходов.

После одобрения заявления на кредитования, займополучателю требуется принести в банк и второй пакет документов. Эти бумаги будут касаться залогового имущества.

как оформить нецелевой займ под залогУзнать подробнее об этом виде кредитования можно на сайте банка

Сроки кредитования

Существенным плюсом такого займа становится возможность продлевать уже установленный период погашения. Банк разрешается кредитоваться на срок до 30 лет. Такое удлиненное время ссуды позволяет существенно снижать величину регулярных проплат, делая погашение общей задолженности необременительным делом. Ведь чем меньше сумма ежемесячного платежа, тем проще для заемщика благополучно доводить кредит до его полного погашения.

Нецелевой кредит под залог недвижимости от Сбербанка

Нецелевой кредит означает получение финансовых средств для использования их на любые цели, в отличие от ипотечного кредита, выдаваемого только на приобретение жилой недвижимости. Данная возможность позволяет оформить большую сумму без участия поручителей. Помимо этого, иногда можно получить ссуду, не предоставляя документов о доходе, но в этом случае сумма будет меньше.

  Сравнение зарплатных карт ВТБ или Сбербанка: условия, тарифы, чья лучше

Условия по предоставлению кредитных средств

  • Займ предоставляется только рублях, в иностранной валюте получить средства невозможно.
  • Кредитный лимит от 500 тыс. руб. до 10 млн. руб., но не больше 60%! от оценочной стоимости залоговой недвижимости.
  • Срок действия кредитного договора до 20 лет.
  • В виде залога может предоставляться любая недвижимость: квартира дом, комната, гараж или земельный участок.
  • Дополнительная плата за предоставление займа отсутствует.
  • Страхование проводится по условиям кредитной организации.

Годовая процентная ставка при получении кредита с залогом квартиры либо иной недвижимости предоставляется индивидуально исходя из клиентских данных. Ставка по займу начинается от 12%! в год и действует по отношению к зарплатным пользователям и вкладчикам. Иные категории заемщиков получают кредит по ставке от 12,5%! годовых. Отказ от включения страхования жизни означает увеличение переплаты на 1%!.

Требования к заемщику

Для получения в Сбербанке кредита под залог недвижимости, клиент должен подходить под требования кредитной организации.

  1. Заявитель должен быть в возрасте 21 – 75 лет. Верхняя граница относится к дате закрытия на момент погашения займа, поэтому срок исполнения обязательств может быть меньше.
  2. Заемщик должен иметь постоянное место работы и способен подтвердить это документально.
  3. Стаж работы за предыдущие 5 лет свыше 1 года, и на текущем месяце – от 6 месяцев.

Это главные условия. Этот вид кредитования не выдается ИП и гражданам, являющимся руководителями, имеющими право подписи в небольшой организации либо его владельцем и членом фермерских хозяйств. Такие же лимиты действуют на приглашенных поручителей.

Для оформления займа клиент обязан собрать для финансового учреждения пакет документации:

  • Заявку на регистрацию кредита (образец размещен на интернет-сайте кредитной организации).
  • Паспорт российского гражданства с указанием места регистрации.
  • Справку о доходах 2 НДФЛ или по форме банка.
  • Копия трудовой книги, заверенная соответствующим образом по месту работы либо трудовой договор.

Это классический перечень документов. Бумаги, относящиеся к объекту обеспечения могут предоставляться на протяжении 3 месяцев со дня регистрации кредита, кроме того процентная ставка за этот период будет взиматься по повышенному значению.

Документы на закладываемую недвижимость

Перечень документов, относящихся к залоговой собственности могут отличаться исходя от того чем является недвижимость: участок земли, квартира либо гараж.

Однако в стандартном порядке требуются следующие документы:

  1. Документ на основании которого образовалось право собственности (договор купли-продажи, дарения, бумага о праве собственности).
  2. Документ, указывающий на выполнение оценочной процедуры недвижимости с результатом.
  3. Справка из ЕГРН.
  4. Технический паспорт объекта собственности.
  5. Согласование супруга или супруги заверенное у нотариуса и документ, указывающий что нет обременения.

Исходя от вида залога список может быть дополнен или сокращен.

Как происходит оформление кредита под залог недвижимости

В Сбербанке займ под залог недвижимости оформляется, как ипотека. Подать заявку и получить решение можно онлайн на сайте на DomClick.ru.

ШАГ 1. Для начала рассчитайте кредит, исходя из своих параметров: требуемой вам суммы и срока. Для предварительного расчета желательно хотя бы примерно знать, сколько стоит недвижимость, которую вы хотите оставить в залог банку. Это важно, поскольку от этого зависит сумма, которую вам сможет предложить Сбербанк.

Например, есть закладываемая квартира стоит всего 1 млн рублей, то максимум вам могут дать 600 000 рублей. А при стоимости недвижимость в 2 млн рублей максимальная сумма кредита составит 1,2 млн., и т.д.

ШАГ 2. После расчета, отправьте онлайн-заявку на сайте DomClick.ru. Надо будет заполнить анкету и прикрепить сканы требуемых документов.

ШАГ 3. Если по вашей заявке будет принято положительное решение, то кредитный менеджер назначит вам встречу в офисе банка, куда вы должны будете прийти с оригиналами документов и созаемщиком. Там вы окончательно оформите кредитный договор, после чего сможете получить деньги. Их переведут на ваш банковский счет.

  Кредитный калькулятор

Рассчитать сумму ежемесячного платежа по потребительскому кредиту под залог недвижимости в Сбербанке поможет Кредитный калькулятор.

Калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

 

Контакты

Подробности об условиях и процентных ставках потребительского кредита узнавайте на официальном сайте Сбербанка. 

Телефоны: 900 (для бесплатных звонков с мобильных на территории РФ), +7 495 500-55-50 (для звонков из любой точки мира).

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация представлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой.

Требования к клиенту

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке доступен гражданам РФ, достигшим 21 года, но младше 75 лет. Заемщик должен иметь достаточный для погашения долга доход и работать более полугода на последнем месте занятости. Весь стаж трудовой деятельности должен быть более 1 года. Подать заявку не могут собственники или руководители малого предприятия, индивидуальные предприниматели и фермеры.

Необходимые документы

Чтобы приступить к анализу данных клиента, банку необходимы документы заемщика и созаемщиков:

  • заявка—опросник;
  • паспорт;
  • документы, отображающие финансовую стабильность и характер трудовых отношений с работодателем.

нецелевой кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке

В качестве созаемщика выступает супруг(а) клиента, являющийся платежеспособным и отвечающий всем требованиям к заемщику. Заработок созаемщика учитывается при определении лимита кредита.

Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке по облегченной процедуре? Достаточно быть клиентом банка, получающим в нем заработную плату или пенсионные выплаты. В таком случае справки об уровне заработка или размере выплаченной пенсии не требуются. Если кредит оформляет пенсионер без предоставления справок, то максимально возможный возраст сокращается до 65 лет.

Даже не будучи клиентом Сбербанка, заемщики могут попытаться оформить кредит без документального подтверждения уровня заработка. Для этого предоставляют как можно больше других справок, например, справку о составе семьи, выписку с расчетного счета или договор вклада. Нелишним будет привлечение поручителя. К рассмотрению заявки без подтверждения доходов допускаются те заемщики, которые выполнили условия:

  1. Закладываемое имущество является собственностью заявителя, а также оно не арестовано, не обременено и не числится под сносом.
  2. Состояние объекта недвижимости находится выше удовлетворительного уровня.
  3. В помещении не зарегистрированы несовершеннолетние дети
  4. Заемщик может предоставить результаты оценки имущества сторонним экспертом.

В случае одобрения заявки клиент предоставляет не позднее 60 дней со дня оглашения решения документы по оговоренному залогу. Полный перечень документов доступен в подразделении или на сайте Сбербанка.

Список документов

Список документов для оформления кредита под залог недвижимости в Сбербанке делится на две части: первая часть подается с заявкой, а вторая – после ее одобрения.

Первый пакет документов включает:

• Заявление;

• Паспорт с постоянной регистрацией;

• Документ, который подтверждает регистрацию по месту проживания;

• Документ, который подтверждает наличие источника дохода и официальное трудоустройство.

Оформить онлайн заявку на получение кредита под залог недвижимости

Данная ссылка ведёт на сервис подбора банковских предложений. Сервис поможет подобрать банк, кредитную программу и подать заявку.

После одобрения заявки потребуются документы на залоговую недвижимость.

Выводы

Такой вид кредитования, как предоставление залогового имущества, по оценкам экспертов, будет набирать популярность. Ведь по сравнению с ссудами иного направления, такие займы отличаются лояльным и гибким, индивидуальным подходом, увеличенной суммой кредитования и максимальными сроками погашения задолженности.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: