Потребительский кредит для держателей карт в Сбербанке

Потребительский кредит для держателей карт в Сбербанке

потребительский кредит для держателя зп картыТе, кто хотя-бы единожды брал кредит, понимают, что условия потребительского кредитования во многом индивидуальны. Наиболее ярко это проявится при подаче заявки в самый крупный российский банк, ПАО Сбербанк. Кредит в Сбербанке для держателя зарплатной карты это совсем не то же самое что заем для лица, который впервые в эту организацию обратился. Условия будут отличаться и местами довольно серьезно.

Оглавление

  • 1 Владельцам зарплатных карточек
  • 2 Прочим обладателям пластика
  • 3 Оформление кредитного продукта

Упрощенный пакет документов для зарплатных клиентов банка

Любой человек хоть единожды бравший кредит знает: все российские кредитные организации требуют, чтобы потенциальный клиент доказал свою платежеспособность. Для этого необходимо предоставить справку, составленную по форме 2-НДФЛ. Но, когда человек владеет зарплатной картой Сбербанка, то необходимость в справке нет.

Кроме того, не нужно доказывать свою трудоустроенность и наличие стажа (3 мес. на текущей должности, от 12 мес. в общем).

Ввиду указанных выше условий, владельцам зарплатных карт необходимо будет предоставить только свой паспорт. Но обязательно должна быть отметка, подтверждающая регистрацию.

Все указанное сокращает время на подготовку документов и упрощает процедуру. Так, во многих случаях, решение о выдаче заемных денег может быть принято в течение 2 часов. Такая же процедура для остальных физических лиц длится в разы дольше и может занять несколько дней.Потребительский кредит под поручительство физических лиц

Документы

документы на кредит в Сбербанк

Какие документы необходимы для оформления потребительского кредита в Сбербанке для держателя зарплатной карты?

Читайте также

Условия получения образовательного кредита в Сбербанке

Тут все зависит от типа кредита.

Если вас интересует обычный кредит без обеспечения и без залога, та набор таких документов будет самым минимальным:

  • заявление-анкета
  • паспорт РФ

Если вас интересует жилищный кредит (ипотека), то к этому списку добавятся еще и:

  • любой второй документ, подтверждающий личность
  • документы, подтверждающие дополнительные доходы (если есть)
  • документы, подтверждающие наличие первоначального взноса
  • документы на закладываемую недвижимость
  • свидетельство о браке и о рождение ребенка (если речь идет о жилищном кредите для молодой семьи)
  • сертификат на материнский капитал (если вы собираетесь воспользоваться материнским капиталом)
  • выписка и ПФР об остатке средств материнского капитала

Плюсы получения потребительского кредита по зарплатной карте

Держатели зарплатных карт пользуются следующими преимуществами:

  • короткий срок рассмотрения заявки (в Сбербанке заявки держателей зарплатных карт рассматриваются в течение 2 часов, тогда как другие граждане ожидают решения в течение 2 суток);
  • более высокая вероятность одобрения;
  • пониженная процентная ставка (в настоящее время в Сбербанке держателям зарплатных карт ставка по потребительскому кредиту предлагается от 12,9%!, для остальных клиентов – от 13,9%!);
  • отсутствие необходимости сбора документов (нужен только паспорт);
  • возможность подать заявку не выходя из дома – через личный кабинет в «Сбербанке Онлайн»;
  • право получить кредит в любом филиале финансовой организации, независимо от места постоянной регистрации по месту жительства.

Вывод: оформить потребительский кредит держателю зарплатной карты проще, и предоставляется он на более выгодных условиях.

Специальные предложения для зарплатных клиентов

Как известно, условия кредита для зарплатных клиентов на любые цели ничем не отличаются от условий для простых клиентов. Но преимущества для этой категории клиентов всё-таки есть: можно рассчитывать на меньшую процентную ставку и гарантированный положительный ответ. По второму пункту есть несколько нюансов, которые следует рассмотреть подробнее.

  Узнать кредитную историю в Сбербанке онлайн: получить КИ стало проще

Владельцам зарплатных карточек

При получении кредита на неопределенные цели в ПАО Сбербанке владельцы зарплатных и пенсионных карточек могут рассчитывать на ощутимые преимущества. В чем эти преимущества будут выражаться.

  1. Минимальная ставка по такому кредиту для всех прочих клиентов 13,9%!годовых, а для владельцев зарплатных/пенсионных карт 12,9%! Довольно ощутимо, особенно если брать сразу крупную сумму и на длительный срок. К слову, сумма займа может достигать 3 млн. рублей, а срок 60 месяцев.
  2. Можно обратиться за потребительским займом, предъявив только заявление и паспорт.
  3. Зарплатному клиенту для получения кредита не нужно обладать суммарным трудовым стажем 1 год за последние 5 лет. На остальных заявителей это требование распространяется.
  4. Заявка зарплатного/пенсионного клиента Сбербанка рассматривается быстрее. Если все с документами в порядке, то решение может быть вынесено уже через 2 часа.

Зарплатные клиенты могут оформить заявку на потребительский кредит прямо в бухгалтерии своего предприятия, не приезжая в банк и не покидая место работы. Очень удобно.

Давайте приведем конкретный пример, чтобы понять, как это работает на практике. Предположим, лицо оформляет кредит 1000 000 рублей под 13,9%!годовых на 60 месяцев. За то что он является зарплатным клиентом, Сбербанк одобряет ему заем под 12,9 процентов годовых. Он планировал отдавать банку каждый месяц в качестве взносов 23216 рублей, однако, благодаря скидке ему выставляют счет на 22702 рубля. 514 рублей в месяц не великая экономия, но все равно приятно.

Прочим обладателям пластика

Кредитная политика Сбербанка довольно жесткая. Именно поэтому обладатели дебетовых пластиковых карт, на которые приходят поступления время от времени не могут рассчитывать на какие-либо бонусы. Другое дело, если зарплатный клиент имеет еще одну дебетовую карту, на которую регулярно приходят выплаты от третьих лиц или организаций. Что это могут быть за выплаты?

  1. Регулярная финансовая помощь от родственников, работающих за границей или на территории других регионов.
  2. Выплаты по гражданско-правовым договорам, если заявитель помимо основной работы является еще и самозанятым.
  3. Пенсионные и другие схожие выплаты.
  4. Авторские отчисления и т.д.

В данном случае, выплаты должны быть законными. Если заявитель докажет, что это его дополнительный доход, то Сбербанк выдаст ему кредит на сумму большую, чем он рассчитывал.

Оформление кредитного продукта

Кредит оформляется примерно одинаково, что для клиента с зарплатной картой, что для обычного клиента. Клиент с зарплатной картой может получить денежные средства наличными уже спустя 2 часа с момента предоставления всех необходимых документов. Сбербанк оставляет за собой право расширить исходный пакет документов для любого лица, если у специалистов кредитного отдела возникнут сомнения в его платежеспособности.

Клиент имеет право подписать кредитный договор сразу же после одобрения кредитной заявки, однако для обычных клиентов получение средств может затянуться на срок до 2 рабочих дней. Тот факт, что лицо является зарплатным клиентам Сбербанка, дает льготы не только при оформлении кредита на неопределенные цели, но и при оформлении ипотеки, а также кредитной карты. Выгода очевидна!

  Как восстановить утерянную карту Сбербанка

В заключение хотелось бы отметить, что лица являющиеся держателями зарплатных карт Сбербанка пользуются привилегиями потому, что организация четко видит их доход. Для банка доход претендента на кредит прозрачен и в случае чего он может его удержать в счет погашения обязательства. Если же клиент имеет обычную дебетовую карту Сбербанка, это никак не скажется при подаче им заявки на кредит. Его заявку рассмотрят на общих основаниях!

Условия кредитования зарплатных клиентов в Сбербанке

Согласно условий Сбербанка, держатели зарплатных карт вправе получить:

  • до 3 млн рублей без поручителей, залога. Ставка будет от 12,9%! Деньги выдаются на различные сроки — 3-60 месяцев;
  • до 5 млн рублей, если есть поручитель. Ставка составит 12,9%! Заемные деньги будут предоставлены на длительный срок — до 5 лет;
  • до 10 млн рублей, если зарплатный клиент предоставит в залог свое жилье. Процентная ставка в таком случае будет — от 12%!, а время кредитования самое продолжительное — до 20 лет.

При необходимости, собственник зарплатной карты может обратиться в Сбербанк с целью рефинансирования займа, выданного другим банком. Условия в таком случае будут идентичными обычному потребительскому кредиту — 3 млн рублей на срок от 3 мес. до 5 лет.

Имея зарплатную карту, можно рассчитывать на целевые займы: на образование, ведение подсобного хозяйства, ипотеку.

Но нужно иметь ввиду, что в некоторых случаях могут быть дополнительные расходы, например, если кредит крупный и рассчитан на продолжительное время, то представители Сбербанка могут попросить клиента оформить страховку. Если последует отказ, то автоматически будет добавлен один процент к указанной ставке.

Потребительский кредит физическим лицам без обеспечения

Желая выяснить, насколько выгоден кредит в Сбербанке, следует выбрать нужный вид кредита и обратить внимание на процентную ставку. Там всегда указано значение с приставкой «от» — этот минимальный процент и предназначен для всех, кто участвует в каких-либо зарплатных проектах Сбербанка.

Особенности кредитования

ребенок из рекламы Сбербанка

Но почему потребительские кредиты Сбербанка для физических лиц, для держателей зарплатных карт, так популярны?

И вот в чем тут дело:

  • управляя вашей зарплатной картой, банк изначально видит все ваши операции по карте, сколько приходит денег, куда вы их тратите
  • зарплатная карта – это дебетовая карта с ежемесячным пополнением
  • исходя из этого, банку не нужны какие либо еще доказательство о чистоте и размере вашего доходе, не нужна справка 2НДФЛ, не нужны прочие бумаги
  • в случае появления долга по вашему кредиту, банк автоматически может списать с вашей зарплатной карты необходимую сумму или вовсе заблокировать карту (но только по решению суда)
  • этого для банка достаточно, чтобы не бояться не возврата денег
  • в связи с этим, процентные ставки по потребительским кредитам для физических лиц в Сбербанке, для держателей зарплатных карт, несколько ниже, чем для обычных заемщиков, а прочие условия лучше
  • банки очень охотно одобряют кредиты зарплатным клиентам

СОВЕТ! Если вам нужен кредит, и вы выбираете, где его взять, но при этом у вас есть зарплатная карта какого либо банка – прежде всего, рассмотрите внимательней в качестве кредитора тот банк, к которому принадлежит ваша зарплатная карта. Условия кредитования в таком случае однозначно будут лучше, а шансов получить кредит больше.

  Методы перевода денежных средств с PayPal на карточку Сбербанка

Плюсы потребительских кредитов для держателей зарплатных карт:

  • более низкие процентные ставки
  • более лояльные условия получения
  • не нужно собирать дополнительные документы, нужен только паспорт
  • шансов получить такой кредит намного больше, чем любой другой
  • возможность оформить онлайн заявку на кредит Сбербанка по зарплатной карте в личном кабинете, без посещения отделения банка
  • экономия времени при процессе оформления и получения кредита
  • не нужно заводить дополнительные счета, кредит придет прямо на зарплатную карту

Минусы потребительских кредитов от Сбербанка для держателей зарплатных карт:

  • при возникновении просрочки банк может списать сумму долга прямо с карты, но это прямое нарушение закона
  • при возникновении более серьезных проблем с задолженностью, банк может заблокировать вашу карту на основании обращения Службы Судебных Приставов (ССП), что так же является незаконным действием

ВНИМАНИЕ! Ни банк, ни ССП не вправе списывать с вашей зарплатной карты денежные средства в счет погашения долга без решения на это суда – ГК РФ, статья 845. Служба судебных приставов не вправе блокировать вашу зарплатную карту ни при каких условиях, но зато она имеет права списывать с вашей карты не более 50%!от суммы поступлений в счет погашения долга.

Кому банки предпочитают давать потребительские кредиты

Выдавая деньги гражданам, банки рассчитывают получить свои средства обратно, причем с процентами. Ряд микрофинансовых организаций, выдающих деньги «до зарплаты» по одному лишь паспорту, сильно рискуют. Чтобы перекрыть риски, они устанавливают крайне высокие процентные ставки за пользование кредитом, брать у них деньги взаймы не выгодно.

Намного безопаснее и разумнее обратиться в надежный банк, предоставляющий кредит под умеренные проценты. Однако такие организации не разбрасываются деньгами и требуют подтверждения платежеспособности заемщиков.

При выдаче потребительских кредитов солидные банки отдают предпочтение людям:

  • получающим постоянный доход и проработавшим на одном месте долгое время (Сбербанк требует, чтобы общий стаж работы за последние 5 лет был не меньше года или не менее полугода на последнем месте работы);
  • имеющим дополнительные источники дохода, а также тем, члены семьи которых тоже имеют постоянный доход;
  • за которых могут поручиться другие граждане;
  • владеющим имуществом, которое готовы заложить;
  • получающим зарплату на карточку этого же банка.

Соблюдение первого условия обычно является обязательным, остальные – желательными: они могут повлиять на общую сумму одобренного кредита и процентную ставку по нему.

Самые большие льготы по потребительскому кредитованию банки предусматривают для держателей зарплатных карт.

Что грозит неплательщику по кредиту?

Клиент, оформивший в Сбербанке кредит, обязан вносить необходимые платежи в срок, который указан в договоре. Если платёж просрочен, банк начинает начислять пеню в размере 20 процентов в сутки. Помимо лишних трат, задержка выплат приводит к плохой кредитной репутации. Это, в свою очередь, может навредить при оформлении кредита в других финансовых организациях.

К штрафу может привести и время перевода платежа. Если делать его в последний момент, деньги могут не поступить на счёт вовремя. Поэтому лучше позаботиться о переводе денег заранее.

Интересные статьи:

  1.  Зарплатный проект Сбербанка
  2. Как заказать карту Сбербанка через интернет
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: