Накопительный счет ВТБ 24: проценты и условия в 2019 году

Накопительные счета ВТБ 24 позволяют в 2019 году получать высокий доход, как по вкладу, а также свободно распоряжаться сбережениями. Смотрите, как начисляются проценты, а также действующее сегодня ставки и условия.

Реклама

Накопительный счет ВТБ 24 – это сервис, который будет удобен и выгоден для тех, кто не хочет открывать вклад под проценты, поскольку не имеет больших сбережений, но намерен начать копить деньги. Это своего рода копилка, в которую можно залезть при необходимости, однако деньги в ней не только хранятся, но и сами приносят дополнительный доход. Со счета также возможно погашение кредитов.

Средства на накопительный вклад ВТБ 24, как его некоторые называют, можно перечислять с зарплаты или с дебетовой карты в автоматическом режиме. Открыть в банке ВТБ 24 накопительный счет и управлять им можно в онлайн-режиме через интернет-банк или мобильное приложение.

Накопительный счет ВТБ 24 имеет проценты, сравнимые со вкладами физических лиц, которые предлагает этот банк. Чем больше остаток и чем дольше средства находятся на накопительном счете ВТБ 24, тем проценты выше. Для того чтобы получить высокие проценты по накопительному счету, просто сохраняйте сумму на нем неизменной или пополняйте счет — с течением времени процентная ставка увеличится. Сбережения на накопительном счете ВТБ 24 застрахованы (ФЗ № 177-ФЗ от 23.12.2003).

Вот, кажется, и вся общая информация. Перейдем к деталям. Сегодня ВТБ предлагает 2 вида подобных продуктов:

  1. Накопительный счет;
  2. Счет «Копилка».

Они имеют различные схемы начисления процентов и ставки, но общий принцип их работы примерно одинаковый.

Как работает открытый в ВТБ 24 накопительный счет

Принцип действия накопительного счета довольно простой:

  • На вашу карту ВТБ 24 поступает заработная плата или вы самостоятельно зачисляете деньги на карту.
  • В назначенную вами дату происходит автоперевод с карты на накопительный счет ВТБ 24.
  • Каждый месяц вам начисляется процент на остаток по счету.
  • Вы можете в любой момент снять накопленную сумму полностью или частично без потери процентов, чтобы совершить необходимые покупки.

1.

Как открыть накопительный счёт ВТБ

Существуют определённые условия накопительного счёта ВТБ. Нужно проделать следующее:

  • открыть депозит можно в офисах банка или через официальный сайт;
  • бессрочный вклад;
  • банковское обслуживание без оплаты;
  • валюта открытия: рубль, доллар, евро;
  • если у вас есть мультикарта, можно получать повышенные проценты.

Особенности начисления процентов на накопительный депозит

Начисление процентов происходит каждый месяц на остаток средств. Капитализация денежных средств: начисленные проценты становятся частью депозита и на них тоже начисляются проценты. Чем больше сумма вклада и чем дольше на нём находятся деньги, тем больше процентная ставка. Увеличить проценты можно, получив мультикарту и подключив опцию “Сбережения”. О том, как начисляются проценты накопительного счёта ВТБ 24 — в таблице:

Срок Проценты
Рубли с 1 мес.

с 3 мес.

с полугода

с 1 года

4%!

5%!

5,5%!

7%!

Доллары с 1 мес.

с 3 мес.

с полугода

с 1 года

0,01%!

0,5%!

1%!

2%!

Евро с 1 мес.

с 3 мес.

с полугода

с 1 года

0,01%!

0,01%!

0,01%!

0,01%!

Кроме стандартных процентов, можно получать ещё и повышенный размер ставок через мультикарту ВТБ.

Способы получить повышенную процентную ставку

Прежде всего нужно получить дебетовую мультикарту и подключить к ней опцию “Сбережения” ВТБ 24. В офисе банка или на официальном сайте открыть накопительный депозит и положить на него деньги. Оплачивать покупки мультикартой и получать до 8,5%!на депозит.

накопительный счет ВТБ как начисляются процентыПовышенная ставка на накопительном счете

В этом случае размер процентов зависит от суммы совершённых ежемесячных покупок по мультикарте. Отразим это в таблице.

с 1 мес. с 3 мес. с полугода с 1 года
0–5000 руб. 4%! 5%! 5,5%! 7%!
5000–15000 руб. 4,5%! 5,5%! 6%! 7,5%!
15000–75000 руб. 5%! 6%! 6,5%! 8%!
от 75000 руб. 5,5%! 6,5%! 7%! 8,5%!

Условия пополнения накопительного счёта и снятия с него денег

Нельзя перевести деньги с ваших накоплений на вклад в другом банке или другому человеку. Пополнить счёт можно только по безналичному расчёту с карты ВТБ. Снять деньги можно только по безналичному переводу на карту ВТБ.

Услуга “Автопополнение”

Если у вас есть зарплатная карта ВТБ, можно подключить услугу “Автопополнение”. Тогда на ваш накопительный вклад будет приходить некоторая сумма денег.

Автопополнение позволяет перечислять деньги на накопительный счёт по установленным параметрам без участия владельца

Автопополнение от ежемесячных зачислений на карту:

  1. Подключаем “автопополнение” на накопительный счёт с зарплатной карты.
  2. Выбираем удобный способ пополнения: процент от зачисления или определённая сумма от зачисления.
  3. На накопительный вклад приходит определённая сумма от каждого зачисления на карту.

Автопополнение на определённую сумму в определённый день:

  1. Подключаем “автопополнение” в выбранный день.
  2. Выбираем сумму пополнения.
  3. На накопительный вклад приходит фиксированная сумма.

Автопополнение от суммы покупок, совершённых по карте:

  1. Подключаем “автопополнение” с карты ВТБ, которой оплачиваем покупки или совершаем платежи.
  2. Выбираем удобную форму пополнения: проценты от покупок или остаток до округленной суммы покупок (например, покупку совершили на 730 рублей. До округлённой суммы в 800 рублей не хватает 70 рублей. Значит, на 70 рублей пополнятся ваши накопления).
  3. Определённая сумма от покупок будет зачисляться на депозит.

Накопительный счёт ВТБ “Копилка”

ВТБ предлагает ещё один вид накопительного вклада ВТБ с пополнением — “Копилка”. Её особенностью является то, что проценты начисляются на каждодневный остаток денег, а наибольший размер процентов приходится на первые 3 месяца. Условия “Копилки”:

  • проценты начисляются на каждодневный остаток;
  • первоначальный взнос может быть на любую сумму;
  • пополнение счёта и снятие денег происходят на сумму и во время, которые вам удобны;
  • сбережения застрахованы;
  • возможно подключить услугу “Автопополнение”;
  • открытие вклада, а также его обслуживание происходит без оплаты;
  • депозит бессрочный;
  • размер процентов тем больше, чем дольше деньги находятся на счете —1–3 мес. — 6,5%!, с 4 мес. — 4%!, с дебетовой мультикартой и подключением опции ”Сбережения” — 1–3 мес. — 8%!, с 4 мес. — 5,5%!;
  • валюта открытия: рубль, доллар, евро;
  • открытие и закрытие вклада возможно только в отделениях банка.

Что такое накопительный счет ВТБ 24

ВТБ 24 дает возможность своим клиентам открыть накопительный счет, который позволит получить повышенные проценты. Принцип действия схож с вкладами, при этом происходит свободное распоряжение денежными средствами.

Счет для накопления финансов, открытый в ВТБ 24, представлен в виде сервиса, который является удобным и выгодным для лиц, не желающих открывать вклады с процентами в силу отсутствия необходимой суммы.

При этом у человека есть намерения создать накопления. Программа действует как копилка, в нее можно при необходимости влезать и брать деньги. Финансы не только хранятся, также приносят обладателю дополнительный доход.

Имеется возможность перечислять денежные средства на рассматриваемый депозит с заработной платы в автоматическом режиме.

Управление работой счета для накоплений в ВТБ 24, в том числе открытие, может осуществляться с помощью интернет-ресурсов (мобильное приложение либо интернет-банк). Открыть накопления можно  в различной валюте, в зависимости от потребностей клиента.

Как работает накопительный счет ВТБ 24? Фото:vtb-gid.ru

Накопительная программа в ВТБ 24 предусматривает проценты. Их можно сравнить с вкладами для граждан, которые предлагает банковская организация. Проценты повышаются в зависимости от того, каков остаток на депозите и на протяжении какого времени средства находятся на нем.

Чтобы получить повышенные проценты рекомендуется сохранять средства на счетах в неизменном количестве или постоянно их приумножать. Со временем ставка повышается. Относительно финансов действует программа страхования.

Принцип работы

Есть два варианта поступления денежных средств на карту человека. Это может быть заработная плата либо самостоятельное зачисление финансов. Далее в назначенный день деньги посредством автоперевода перечисляются на накопительный счет.

Ежемесячно происходит начисление процентов на остаток денег на депозите. Клиент в любое время может снять деньги, эта возможность реализуется полностью или частично. В таком случае потери процентов не будет.

Преимущества

К числу положительных моментов открытия рассматриваемого депозита относят:

  • возможности клиентов не ограничиваются относительно пополнения или снятия денег;
  • сбережения страхуются;
  • финансы удобно таким образом хранить и приумножать;
  • имеется возможность получить повышенную ставку;
  • в течение 12 месяцев постоянно увеличивается ставка по процентам.

Клиент банка может в круглосуточном режиме отслеживать состояние накопительного счета. Осуществляется это с помощью интернет-банкинга.

Преимущества накопительных счетов

По сравнению с банковскими вкладами, накопительные счета являются более гибким финансовым инструментом. К примеру, такой счет, открытый в банке группы «ВТБ», будет, в отличие от вклада, обладать следующими преимуществами:

  • неограниченный срок действия;
  • возможность пополнения в любой момент, без ограничения суммы;
  • отсутствие требования к минимальному остатку на счете;
  • никаких ограничений на расходные операции;
  • автоматическая ежемесячная капитализация процентов;
  • сохранения начисленных процентов, даже при снятии всей суммы.

Поскольку банк не требует поддерживать на счете какой-либо значимый остаток средств, при необходимости вы можете полностью обнулить его. Точнее – оставить на нем ровно одну копейку – именно такой лимит установлен «ВТБ24».

  Заканчивается срок действия карты Сбербанка — что делать

Счет не будет закрыт автоматически по достижении минимального баланса – возобновить накопления можно в любой момент. Отсутствие серьезных требований к минимальному остатку дает возможность начинать сбережения с любых сумм, вплоть до пары копеек. Этим накопительные счета выгодно отличаются от вкладов, открыть которые можно только располагая сколько-нибудь значимой суммой.

Как повысить процентную ставку Накопительных счетов ВТБ?

Увеличить доходность счетов «Накопительный» и «Копилка» можно, если активно использовать Мультикарту ВТБ с подключенной опцией «Сбережения». Работает схема повышения доходности следующим образом.

  • 1. Открываете любой из Накопительных счетов ВТБ;
  • 2. Оформляете Мультикарту ВТБ и выбираете на ней опцию «Сбережения»;
  • 3. Тратите деньги с карточки, как можно активнее;
  • 4. Получаете дополнительный процент на остаток по счету, величина которого зависит от суммы трат по карте.

В результате повышенная доходность по счету будет состоять из 2-х частей:

  • — базовой процентной ставки
  • — вознаграждения, начисляемого при совершении покупок на сумму от 5 000 руб. по Мультикарте ВТБ с опцией «Сбережения».

Иными словами, если тратить с Мультикарты меньше 5 000 рублей в месяц, то надбавки не будет.

Если расходовать от 5 до 15 тысяч рублей, надбавка составит 0,5%!годовых,

Когда будете тратить от 15000 до 75 000 рублей, то вознаграждение составить уже 1,0%!годовых,

А если тратить больше 75 000 рублей, то процент накопительного счета вырастет на 1,5%!годовых.

Покажем наглядно, как меняется ставка в зависимости от трат по карте.

Повышенные ставки счета «Накопительный»

Покупки по «Мультикарте» в месяц, руб.

с 1 мес.

с 3 мес.

с 6 мес.

с 12 мес.

0 — 5 000

4,0%!

5,0%!

5,5%!

7,0%!

5 000 — 15 000

4,5%!

5,5%!

6,0%!

7,5%!

15 000 — 75 000

5,0%!

6,0%!

6,5%!

8,0%!

от 75 000

5,5%!

6,5%!

7,0%!

8,5%!

.

Повышенные ставки счета «Копилка»

Покупки по «Мультикарте» в месяц, руб.

1-3 мес.

с 4 мес.

0 — 5 000

6,50%!

4,00%!

5 000 — 15 000

7,00%!

4,50%!

15 000 — 75 000

7,50%!

5,00%!

от 75 000

8,00%!

5,50%!

Вывод: чтобы получать максимальные +1,5%!годовых к базовой процентной ставке накопительного счета, надо тратить по Мультикарте более 75 000 рублей в месяц.

Как работает счёт?

Карта банка ВТБ может быть зарплатной или Вы на неё переводите деньги сами, после этого в определенный день происходит автоматический перевод средств на накопительный счёт. На сумму денег, которые находятся на этом счету, каждый месяц происходит начисление процентов, сбережениями можно распоряжаться для своих целей.

Как происходит начисление процентов?

Клиент выбирает один определённый день, в который банк присылает ему выписку-баланс по счёту и одновременно производится высчет процентов на остаток по счёту. В банке ВТБ проценты в 2018-2019 довольно высоки по сравнению с остальными банками, чем дольше деньги находятся на счету, тем выше будет сумма начисления.

Начисление процентов с ВТБ

Как открыть накопительный счёт?

Существуют два способа: через интернет и в офисе банка.

В банке:

Клиент обращается к менеджеру в банке с паспортом, заполняет анкету физического лица на оформление накопительного счёта, подписывает договор на банковское обслуживание и вносит необходимую сумму на счёт, так как активен он будет только после пополнения. Счет можно оформить в любой валюте, доступны рубль, евро, доллар.

Онлайн оформление:

Оно доступно действующим вкладчикам, для дальнейшего оформления необходимо зайти в личный кабинет на официальном сайте банка и оставить заявку на открытие накопительного счёта. Тут доступен только счёт в рублях РФ, валютный можно открыть в офисе.

Как открыть счет

ВТБ Банк

Для открытия вклада «Накопительный» возможны 2 варианта:

  • Визит в отделение банка;
  • Используя свой аккаунт в системе онлайн-банк.

Для выполнения первого варианта достаточно взять паспорт и прийти в банк. В офисе нужно будет подойти к сотруднику банка, занимающемся счетами, изложить ему свои пожелания и написать заявление на открытие вклада. Также нужно положить на счет 0,01 руб. или желаемую сумму первоначального вклада. Уплачивать дополнительно что-либо за открытие счета не потребуется.

Если клиент не хочет идти в офис и у него есть зарегистрированный личный кабинет в «ВТБ 24 – онлайн», ему нужно:

  • Войти в аккаунт введя логии и пароль;
  • Выбрать раздел главного меню «Вклады и сбережении»;
  • Нажать на кнопу «Открыть»;
  • Ознакомится с перечнем вкладов, доступных для открытия;
  • Выбрать накопительный счет, нажав на соответствующую строку списка;
  • После этого на мобильный придет сообщение с кодом подтверждения операции;
  • Полученный код нужно вбить в появившееся на сайте поле;
  • После этого жмем на «Выполнить» и подтверждаем окончание операции кликом по кнопке «Готово».

На это должно уйти не более 2 минут, по истечении 10 минут данные о новом счете появятся в списке вкладов клиента личного кабинета. Возможно также открытие счета во вкладке «Сбережения», где нужно будет в меню «Накопительные счета» нажать кнопку «Открыть накопительный счет».

Процентная ставка ВТБ 24 по накопительному счету

Деньги под проценты на депозит можно положить в любое время суток. Вознаграждение держателям пакетных продуктов рассчитывается по базовой ставке. Величина процентов по депозитам зависит от валюты, суммы сбережений и продолжительности хранения денег:

  1. Проценты по рублевому вкладу:
    • 1 месяц – 4%!;
    • 3 месяц – 5%!;
    • 6 месяцев– 5,5%!;
    • 12 месяцев – 7%!
  2. Проценты по вкладу в долларах:
    • 1 месяц– 0,01%!;
    • 3 месяц– 0,5%!;
    • 6 месяцев– 1%!;
    • 12 месяцев – 2%!
    • сумма вклада превышает 10 млн рублей– 0,01%!на протяжении всего срока.
  3. Ставка по сбережениям в евро не зависит от срока, суммы хранения и равна 0,01%!

Формула, применяемая для расчета итоговых процентов по депозитному вкладу(I):

  • I=(Z12*m12+(Z6-Z12)*m6+(Z3-Z6)*m3+(Z1-Z3)*m1)/Z1, где:
  1. — минимальный остаток за указанный месяц;
  2. — процентная ставка за указанный месячный период.

Акция «8%!годовых по Накопительному счету в первый месяц»

Более выгодный процент при размещении средств на депозите устанавливают, если клиент выполнил 3 условия:

  1. Открыл Мультикарту с опцией «Сбережения» и накопительный депозит в одном месяце.
  2. В этом же месяце пополнил вклад.
  3. Не снимал денежные средства в течение всего месяца.

Период действия акции – с 01.11.2018 г. по 31.01.2019 г. Повышенный процент получается из базовой ставки 4%!и годовой надбавки 4%! Максимальная сумма для начисления вознаграждения по акции – 1,5 млн рублей. Вознаграждение по базовой ставке начисляется в последний день календарного месяца на минимальный остаток по вкладу. Годовую надбавку рассчитают с учетом новых средств, находящихся на депозите. Пример:

  1. В начале месяца клиент вкладывает 50000 р. Вознаграждение по базовой ставке рассчитывают по этой сумме.
  2. В середине месяца клиент зачисляет на депозит еще 35000 р. Надбавка считается по этой сумме.

Повышенный доход с Мультикартой

Активным пользователям универсального пластика выплачивается больше прибыли. Размер процентов зависит от ежемесячных покупок с Мультикартой. Высокая ставка действует только для вклада в рублях. Подключение опции «Сбережения» для участия в акции обязательно. Зависимость расходов по Мультикарте и процентов:

  • 5000 р. – от 5,5%!до 7%!
  • 5001-15000 р. – от 5,5%!до 7,5%!
  • 15001-75000 р. – от 5,5%!до 8%!
  • более 75000 р.– от 5,5%!до 8,5%!

Как получить повышенную ставку

Начисление процентов

Теперь рассмотрим, как это всё работает, и каким образом проценты начисляются на остаток, – на примерах.

Проценты рассчитываются, исходя из месячного минимума по балансу.

Пример 1. Формула расчёта весьма простая. Допустим, в начале месяца остаток сводился к одной копейке, а потом клиент внёс 5 000 рублей и снял 2 000. Тогда начисления будут производиться не на 5 000 — 2 000 = 3 000 руб., а на начальную сумму 0,01 руб.

Начисление по базовым ставкам всегда происходит в первые дни нового месяца.

Пример 2. Те, кто использует Мультикарту, сталкиваются с более сложной схемой начислений. Базовый тариф обеспечивает общие основания для поступлений в первые числа месяца. Дополнительные проценты приходят к середине того месяца, что идёт следом за расчётным. Причина такого порядка простая – нужно вести учёт расходов по пластику.

В большинстве случаев при совершении покупок с помощью карты денежные средства подвергаются блокировке на несколько дней. Списание происходит позже, после чего операция приобретает статус завершённой. Лишь когда банк дождался завершения последней транзакции, он проводит расчёт дополнительных процентов.

Важно! Бонус за применение Мультикарты рассчитывается, исходя из минимума по остатку на счёте на протяжении месячного периода.

Можно сказать, что специфика описанных условий сводится к простому факту: накопительный счёт даже при относительно небольших сбережениях мало уступает вкладу по показателю доходности.

Начисления

Накопительный счет ВТБ 24: преимущества

Реклама

Начнем обзор этих сберегательных предложений ВТБ с продукта, который называется «Накопительный счет», а особенности «Копилки» будут рассмотрены ниже. Итак…

  Преимущества и недостатки карты MasterCard Black Edition

По сравнению со вкладами физических лиц Накопительный счет в банке ВТБ 24 имеет более выгодные условия:

⇒ минимальная сумма первоначального взноса (неснижаемого остатка): без ограничений;

⇒ минимальная сумма дополнительного взноса: без ограничений;

⇒ максимальный остаток средств на счете: без ограничений;

⇒ доступ к накоплениям: круглосуточный;

⇒ безналичное снятие и пополнение: без ограничений и потери начисленных процентов;

⇒ автопополнение в интернет-банке ВТБ24-Онлайн.

Смотрите также, какие условия и проценты имеют вклады Сбербанка. Подробнее >>

Условия открытия «Накопительного счета»

Накопительный счет ВТБ 24 имеет выгодные проценты

  • открытие в отделении банка или в интернет-банке ВТБ24-Онлайн: бесплатное;
  • обслуживание счета: бесплатно;
  • срок открытия счета: без ограничений;
  • возможность открытия: в рублях РФ, долларах США и евро;
  • получение повышенного дохода при использовании Мультикарты ВТБ с опцией «Сбережения».

Процентные ставки «Накопительного счета»

Процентные ставки Накопительного счета ВТБ 24 сегодня довольно высокие. Они зависят от времени нахождения денег в банке.

в рублях РФ

Срок Процентная ставка
c 1 мес. 4,00%!
c 3 мес. 5,00%!
c 6 мес. 5,50%!
c 12 мес. 7,00%!

в долларах США

Срок

Процентная ставка

c 1 мес.

0,01%!

c 3 мес.

0,50%!

c 6 мес.

1,00%!

c 12 мес.

2,00%!

в евро

Срок

Процентная ставка

c 1 мес.

0,01%!

c 3 мес.

0,01%!

c 6 мес.

0,01%!

c 12 мес.

0,01%!

Рассчитайте доход от вложения сбережений на депозитном калькуляторе

Условия начисления процентов без Мультикарты ВТБ:

> Базовые проценты начисляются ежемесячно на сумму минимального остатка на Накопительном счете в течение месяца.

> Для того чтобы получать высокие проценты по накопительному счету, просто сохраняйте сумму на нем неизменной или пополняйте счет — с течением времени процентная ставка растет.

Сравните проценты ВТБ со ставками, которые сегодня предлагает Россельхозбанк →

Как получить повышенную ставку по Накопительному счету

Держателям Мультикарты ВТБ предлагает повышенные проценты по накопительному счету. Для того, чтобы получить их надо открыть кроме счета еще и Мультикарту ВТБ с опцией «Сбережения».

В этом случае размер процентной надбавки к базовой ставке будет зависеть от суммы покупок по Мультикарте ВТБ 24 в месяц – до 8,5 %!годовых.

Повышенные процентные ставки с «Мультикартой ВТБ» и опцией «Сбережения»

Процентные ставки накопительного счет ВТБ

Условия начисления процентов с Мультикартой ВТБ:

> Надбавка к процентной ставке начисляется на сумму минимального остатка в течение календарного месяца, при совершении покупок по Мультикарте ВТБ на сумму не менее 5000 рублей и выплачивается не позднее 15 числа следующего месяца.

> Выплата процентов осуществляется в последний день месяца путем капитализации (причисление суммы процентов к остатку по накопительному счету). Если сумма минимального остатка на накопительном счете более 1,5 млн рублей, надбавка начисляется на сумму 1,5 млн рублей.

Смотрите также условия накопительного счета в Альфа-Банке >>

Где открыть «Накопительный счет»

Оформить Накопительный счет ВТБ можно:

  1. в любом отделении банка ВТБ. Для этого понадобится только паспорт;
  2. в Интернет банке ВТБ;
  3. в Мобильном приложении.

Условия закрытия счета

  1. Проценты за месяц, в котором был закрыт счет, не начисляются;
  2. Возврат остатка на Накопительном счете производится на мастер-счет клиента.

Смотрите также: 50 выгодных вкладов под высокий процент в банках Москвы →

Выводы: плюсы и минусы

Накопительный счет в банке ВТБНакопительный счет ВТБ 24 имеет ряд неоспоримых преимуществ:

  • Удобнее, чем накопление денег «под матрасом»;
  • Выгоднее, чем обычная карта;
  • Безопаснее, чем хранение денег дома.

Но есть и некоторые ограничения:

  • Снятие средств возможно только в безналичной форме путем перевода на мастер-счет;
  • Невозможен перевод с накопительного счета в адрес третьих лиц или на счет, открытый в другом банке;
  • Пополнение возможно только в безналичной форме. Вам необходимо перевести средства сначала на мастер-счет, а затем — на ваш накопительный счет.

2.

Накопительный счет ВТБ «Копилка»: преимущества

Накопительный счет ВТБ КопилкаСчет «Копилка» — это еще один интересный финансовый инструмент, который сегодня предлагает банк ВТБ. Его главная особенность – начисление процентов не на ежемесячный минимальный остаток на счете, а ЕЖЕДНЕВНО.

В целом преимуществами счета «Копилка» можно считать следующие особенности:

⇒ Начисление процентов на ежедневный остаток

⇒ Отсутствие минимальной суммы первоначального взноса

⇒ Пополнение и снятие — без ограничений

⇒ Возможность автопополнения счета в ВТБ-Онлайн

⇒ Страхование сбережений

Условия открытия счета «Копилка»

  • Счет можно открыть в рублях РФ, долларах США, евро;
  • Срок действия — бессрочно;
  • Плата за открытие и обслуживание — 0 рублей.

Процентные ставки счета ВТБ «Копилка»

Ставка зависит от периода и количества размещенных на накопительном счете денежных средств.

в рублях РФ

Сумма / Срок

1-3 мес.

с 4 мес.

до 300 000

6,50%!

4,00%!

от 300 000

0,01%!

0,01%!

В валюте

0,01 %!в долларах США и евро вне зависимости от суммы с срока.

Условия начисления процентов без Мультикарты ВТБ:

> Базовые проценты начисляются ежедневно;

> У одного клиента может действовать только один счет в каждой валюте. При повторном открытии счета в той же валюте, что и ранее действовавший счет, повышенная процентная ставка в первые три месяца не предоставляется.

Как получить повышенный процент по счету «Копилка»

Деньги вкладВладельцам Мультикарты ВТБ может получать повышенные проценты по счету «Копилка». Для этого надо открыть кроме счета еще и Мультикарту ВТБ с опцией «Сбережения».

В этом случае размер процентной надбавки к базовой ставке будет зависеть от суммы покупок по Мультикарте ВТБ 24 в месяц – до 8,0 %!годовых.

Повышенные ставки с Мультикартой ВТБ и опцией «Сбережения»

Покупки по Мультикарте ВТБ, руб. в мес.

1 – 3 мес.

c 4 мес.

до 5 000

6,5%!

4,0%!

5 000-15 000

7,0%!

4,5%!

15 000-75 000

7,5%!

5,0%!

от 75 000

8,0%!

5,5%!

Условия начисления процентов с Мультикартой ВТБ:

> Повышенные процентные ставки действуют только при сумме до 300 тысяч рублей. На суммовой сегмент свыше 300 тыс. руб. начисляется процентная ставка 0,01%!

> Процентная ставка уплачивается в последний день месяца, исходя из суммы входящего остатка денежных средств на счете «Копилка» на начало каждого дня.

> Надбавка по опции «Сбережения» начисляется на величину совокупного минимального остатка по накопительным счетам и срочным вкладам, но не более, чем на сумму 1,5 млн. руб., и выплачивается на накопительный счет/мастер-счет клиента.

Где открыть счет «Копилка»

Оформить счет можно в любом отделении банка ВТБ. Для этого понадобится только паспорт.

Оформление в интернет-банке или мобильном приложении пока невозможно.

Условия закрытия счета

  1. Проценты за месяц, в котором был закрыт счет, не начисляются;
  2. Возврат остатка на счете «Копилка» производится на мастер-счет клиента.

3.

Выводы

Так что же выгоднее оформить – обычный Накопительный счет ВТБ или «Копилку»? Чтобы ответить на этот вопрос, сравним их плюсы и минусы.

Накопительный счет

Копилка

Оформление

в офисе и онлайн

только в офисе

Максимальный доход

После 1 года

С 1 по 3 месяц

Максимальная ставка

До 8,5%!

До 8%!

Начисление процентов

Ежемесячно на мин. остаток на счете

Ежедневно

Макс. сумма, на которую начисляются проценты

Не ограничена

300 000 руб.

Как видим, обычный Накопительный счет ВТБ и «Копилка» довольно сильно отличаются друг от друга.

1. Накопительный счет

√ Выгодно открывать для вложения денег на длительный срок;

√ Аналог вклада ВТБ «Комфортный»

2. Счет «Копилка»

√ Выгодно оформлять для хранения небольших сумм, предназначенных для ежедневных расходов;

√ Аналог Дебетовой карты с начисление процентов на остаток.

Контакты для справок и консультаций

Банк ВТБПодробнее об условиях открытия и процентных ставках накопительного счета узнавайте у сотрудников банка ВТБ.

Официальный сайт: www.vtb.ru

Телефон: 8 800 100-24-24 (бесплатно для регионов России).

Адрес местонахождения: 190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29.

Почтовый адрес: 109147, г. Москва, ул. Воронцовская, д. 43, стр. 1.

Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия Банка России №1000.

Недостатки накопительного счёта

Пополнить вклад или снять с него деньги можно только по безналичному расчёту. Нельзя перевести денежные средства на счёт в другом банке или другому человеку. Размер процентов регулируется банком и может быть изменен в связи с экономической ситуацией.

Итак, открытие в ВТБ накопительного вклада — один из неплохих способов не только сохранить свои сбережения, но и приумножить их. Чтобы получить наибольшую выгоду, стоит завести мультикарту банка с опцией “Сбережения” и тем самым повысить процентную ставку. Кроме того, можно распоряжаться внесением и снятием денег по своему усмотрению, что даёт дополнительный плюс.

Закрытие

Закрыть копилку человек может в любой момент, когда ему это требуется. Осуществляется также посредством онлайн-банкинга либо личного посещения отделения банка. При закрытии следует учитывать некоторые положения:

  • начисление процентов за месяц, когда закрывается счет не происходит;
  • остаток, который остался на накопительном депозите переводится на основной счет человека.
  Онлайн заявка на кредит Росбанка

Что выгоднее открыть вклад или накопительный счет, расскажет это видео:

В связи с этим специалисты советуют закрывать счет и снимать с него все средства в последний день месяца. Это позволяет получить проценты за текущий период.

Отзывы

Отзывы относительно рассматриваемой программы, предоставляемой банком ВТБ 24, в основном положительные. Большое количество людей говорят  о том, что открытие подобного депозита позволяет сберечь средства и получить приятный бонус в виде процентов.

В качестве основных достоинств называют – возможность накопления денег, начисление процентов по счетам. Помимо достоинств у копилки есть и недостатки, клиенты банка называют такие:

  • начисление процентов только при наличии минимальной суммы;
  • банк имеет возможность понизить ставку;
  • внесение денежных средств на депозит, равно как и их вывод, может реализовываться только посредством основного счета.

Многие обращают внимание на накопительные счета в связи с тем, что банк предлагает ставку, равную 8,5 процентам. Положительным моментом считают и то, что можно использовать для открытия депозита онлайн-сервис, а также посещение банка. Выбор остается за клиентом.

Клиенты отмечают, что для получения максимального процента требуется поддерживать определенное количество денег на счете. Рекомендуют подключить функцию автоплатежа, чтобы не забывать пополнять баланс счета.

Порядок открытия накопительного счета

Чтобы завести ресурс для накоплений, клиенты банка «ВТБ24» могут воспользоваться одним из двух способов:

  • обратиться в любое из отделений банка;
  • провести операцию самостоятельно через онлайн-кабинет.

В первом случае необходимо будет взять с собой паспорт – иных документов не потребуется. Заявление на открытие счета вы напишете непосредственно в офисе по форме, предоставленной сотрудником банка. Также необходимо будет сразу пополнить «копилку» на минимальную сумму (1 копейка). При желании можно сразу внести накопления в большем объеме. Удобнее всего будет сделать это через кассу банка – никаких комиссий за операцию взято не будет.

Важно! Открыть счет-копилку можно только на собственное имя.

Если у вас есть личный кабинет в системе «ВТБ24-Онлайн», можно обойтись без визита в офис. Для этого:

  • зайдите в систему интернет-банкинга;
  • в главном меню выберите пункт «Вклады и сбережения»;условия накопительного счета ВТБ 24
  • нажмите кнопку «Открыть»;
  • прочитайте условия использования накопительных продуктов, которые появятся в новом окне;
  • нажмите кнопку «Открыть накопительный счет»;
  • дождитесь прихода на ваш телефон сообщения с кодом подтверждения операции;
  • введите код в соответствующее поле на сайте;
  • нажмите кнопку «Выполнить»;
  • в новом окне нажмите «Готово».

Весь процесс занимает примерно пару минут. Сам счет появится в списке ваших продуктов не сразу, а в течение 5-10 минут. После этого вам будут доступны любые операции по нему.

Добраться до формы создания счета также можно через раздел «Сбережения» в навигационном меню. Попав в этот раздел, нужно будет в левой части экрана выбрать пункт «Накопительные счета», а затем кликнуть по ссылке «Открыть накопительный счет». Дальнейшие действия будут дублироваться с описанным выше вариантом.

Важно! Для тех, кто использует мобильное приложение от «ВТБ24» порядок действий для открытия «копилки» будет таким же, как и веб-версии личного кабинета.

Какой из накопительных счетов ВТБ самый выгодный сегодня?

Накопление денегПродукты, которые, на первый взгляд, казались похожими, при ближайшем рассмотрении оказались такими разными, что сравнивать их довольно сложно. Рассчитывать доходность счетов, пытаясь понять, какой из них принесет больше денег за определенный период, нет смысла. Разница будет не велика. Важно понять, как использовать накопительные счета ВТБ наиболее выгодным образом.

Счет «Накопительный» есть смысл оформлять, если планируете держать в банке крупную сумму, например, 1-1,5 млн рублей длительный срок – больше 1 года.

Счет «Копилка» предназначен для небольших вложений (до 300 000 рублей) на короткий срок (до 3 месяцев).

Но главная выгода этих продуктов в том, что они дают возможностью не только копить деньги, но и свободно управлять сбережениями – пополнять счет и тратить столько, сколько вы захотите.

В этом контексте, более правильно было бы сравнивать их с вкладом ВТБ «Комфортный», который допускает практически такое же вольное обращение с деньгами.

Условия открытия счёта

Для его открытия у Вас должен быть заключенный договор с банком ВТБ по выданной им карте, после чего можно приступать к оформлению накопительного счёта. Сделать это можно лично в банке или при помощи интернета, связавшись с менеджером, сроки открытия достигают до 5 дней. За сохранность своих сбережений можно не волноваться, счет в банке надежно застрахован.

Требуемые документы

  1. Паспорт физического лица;
  2. Заявление на открытие счёта;
  3. Открытие накопительного счёта.

Пример накопительного счета и начисления процентов

Методика расчета процентного дохода по накопительному вкладу имеет свои особенности, в которых следует разобраться до момента заключения договора с банком. Это снимет риск недопонимания и возможных взаимных претензий от участников договора впоследствии. Алгоритм вычисления состоит из следующих этапов:

  • Годовая ставка делится на количество месяцев в году – 12;
  • Определяется минимальный остаток на счете, который был на начало текущего месяца;
  • Сумма указанного остатка умножается на частное от деления ставки на 12.

Полученная в результате сумма и будет процентным доходом. По итогам месяца, если клиент не затребует ее, она добавляется к вкладу. На накопленный таким образом доход в дальнейшем также начисляются проценты. Подробнее остановимся на понятии минимального остатка на счете на начало месяца.

втб-накопительный-счет

Пример 1.

В начале месяца на счете было 10 руб., затем вы внесли 6 000 руб., а спустя неделю сняли 2 000 руб.

Процент по итогам месяца будет начисляться не на 4000 руб. остатка, а на 10 руб., лежавших на счете в начале месяца.

Расчет процентов по ставке осуществляется в первые дни месяца, следующего за месяцем начисления.

Для владельцев «Мультикарты» порядок расчета будет отличаться в связи с необходимостью начислять добавочный процент в зависимости от произведенной суммы покупок. Доначисление должно происходить до 15 числа следующего месяца. Это связано с некоторой задержкой во времени списания средств от момента совершения покупки.

Дополнительный процент также считается от минимального месячного остатка.

Пример 2.

Рассмотрим другой случай.

В начале месяца на счете было 1000 руб., затем вы внесли 6 000 руб., а спустя неделю сняли 3000руб. Процент по итогам месяца будет начисляться не на 3000 руб. остатка, а на 1000 руб., лежавших на нем в начале месяца. Ставка составила 5%!, также по итогам месяца клиент истратил на покупку по «Мультикарте» 7 000 руб. Будем исходить из того, что это первый месяц вклада.

Процент составит: 1000 х 5%!/ 12 = 4,17 руб.

Дополнительный процент за покупку составит 0,5%!( см. таблицу выше: 5,5%!— 5%!): 10 х 0,5%!/12 = 0,42 руб.

Итоговая сумма процентов составит 4,17+0,42 = 4,59 руб.

Что такое накопительный вклад ВТБ 24

С помощью этого сервиса физические лица могут получать прибыль со своих сбережений. Клиентам проще копить деньги, т.к. для открытия вклада не требуется крупная сумма. При получении наличных комиссия не снимается. Принцип работы накопительного счета:

  1. На карту ВТБ 24 поступает зарплата или клиент самостоятельно переводит деньги.
  2. Клиент переводит средства с карточки на счет или настраивает автоперевод на определенную дату.
  3. В конце каждого календарного месяца начисляется процент на минимальный остаток по счету. Например, если клиент положил 100000 рублей, через 4 дня снял 60000 р., а спустя неделю перевел 70000 р., вознаграждение рассчитают по 40000 р. (100000-60000).

Вклады ВТБ 24

Преимущества депозитного счета

Этот финансовый инструмент предоставляет клиенту больше возможностей, чем обычный депозит. Преимущества накопительного счета ВТБ 24:

  • Минимальный остаток – 1 копейка.
  • Пополнять можно в любое время. Сумма транзакций не ограничена.
  • Капитализация процентов происходит автоматически и ежемесячно.
  • Бесплатное обслуживание.
  • Неограниченный срок действия. Вклад остается открытым даже при достижении минимального баланса. Копилка ВТБ 24 перестанет действовать, если клиент напишет заявление на ее закрытие или откажется от договора комплексного обслуживания (ДКО).
  • Прямая оплата кредитов ВТБ 24.
  • Круглосуточный доступ к накоплениям через мобильный и интернет-банкинг.

У сервиса есть определенные ограничения:

  • Деньги снять можно в безналичной форме, переведя их на мастер-счет ВТБ 24.
  • Перевести деньги с накопительного депозита третьим лицам или на собственный счет в другом финансово-кредитном учреждении нельзя.
  • Пополняется депозит безналичным расчетом.
  • При расторжении ДКО накопительный счет электронная система закроет автоматически.
  • Проценты по накоплениям не фиксируются, т.е. при снижении ставки ЦБ ВТБ 24 уменьшит вознаграждение по вкладу в одностороннем порядке.

Преимущества и способы открытия вкладов

Заключение

Если грамотно пользоваться накопительным счётом, он поможет создать реальный денежный резерв на все случаи жизни. Для этого необходимо внимательно изучать предлагаемые условия обслуживания, процентные ставки и порядок управления реквизитом.

Facebook

Twitter

Мой мир

Вконтакте

Одноклассники

Pinterest

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: