Дадут ли в Сбербанке кредит с плохой кредитной историей

Большинству из нас трудно порой обойтись без заемных средств банка, ведь в связи с широкой доступностью потребительского кредитования решить финансовые проблемы можно всего за несколько дней. Одним из лидеров в России по выдаче займов является Сбербанк России, ведь большинство потенциальных заемщиков обращаются именно сюда. Но к сожалению, не все из них имеют положительную финансовую репутацию, в связи с чем, шансы на получение выгодного кредита значительно снижаются. Рассмотрим, дает ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей, и на каких условиях.

дает ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей

Содержание

  • Каким образом банк выносит решение о выдаче кредита
  • Проверка кредитной истории в Сбербанке
  • Ипотека в Сбербанке с плохой кредитной историей

Испорченная история как причина отказа

Отрицательная история кредитования – это наличие просрочки платежей по ссуде, пролонгации, штрафа, текущей неуплаченной в срок задолженности, исков по займам. Кредитный отчет считается плохим при наличии задержки по погашению обязательств более чем на 5 дней, иначе просрочка признаётся незначительной. Нужно внимательно контролировать любой платеж по кредиту (уточнять сумму погашения), поскольку даже копеечная недоплата приведет к неприятным последствиям.

Рассматривая заявки, Сбербанк учитывает:

  •  набранный кредитный рейтинг;
  •  количество дней, которые ссуда числилась на счетах просроченных платежей;
  •  причины несвоевременных платежей и их давность;
  •  текущее положение с задолженностью.
Сбербанк анализирует кредитную историю по многим параметрам. При наличии просрочки платежей клиента оценивают более тщательно, а решение об одобрении займа принимается, как правило, при предоставлении надлежащего обеспечения и на более жестких условиях.

Особенности выдачи одобрения заявки по кредиту

Сбербанку важна не только история заемщика, но и финансовая состоятельность. После заполнения анкеты клиентом, ее отправляют в специальную программу, которая в автоматическом режиме определяет достаточно ли у гражданина средств на выплату обязательств перед банком. Ежемесячные выплаты не превышают 40 процентов от доходов лица.

  Реквизиты для перечисления на пластиковую карту физического лица

Примерный расчет производится по формуле EP = D * 0.4, где D – это доход гражданина за месяц, EP –  сумма ежемесячного платежа банку, а 0,4 является коэффициент поправки. Лицо, у которого доход в месяц 30 тысяч рублей, рассчитывает на кредит с ежемесячным платежом, который равен 12 тысячам рублей. Но, как взять кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке? Банк даст кредит, но проценты будут завышены.

Читайте также:   Неименная карточка от Сбербанка: назначение и особенности получения

Что такое кредитная история и зачем она нужна

Кредитная история (или КИ) представляет собой своеобразную репутацию определенного физического лица. Формируется этот рейтинг на основе благополучного и своевременного погашения ссуд. Все данные по КИ используются банками-займодавцами для определения ответственности заявителя и становятся определяющими при решении банка выдавать или нет ссуду.

Все данные по истории платежей по займам своевременно передаются в БКИ (бюро кредитных историй). В этих базах сохраняются и регулярно редактируются данные на более чем 95 млн заемщиков.

Кстати, обзавестись плохой репутацией неблагонадежного клиента человек может, и вообще не оформляя кредиты. Стоит учитывать, что рейтинг формируется на основании и своевременных прочих выплат. В частности:

  1. Выплата алиментов.
  2. Закрытие счетов услуг связи.
  3. По оплате коммунальных услуг.
  4. Погашение платы за арендованные жилые помещения.

Конечно, чтобы благополучно получить кредит в любом кредитно-финансовой организации, клиент должен обладать хорошей КИ и высоким рейтингом благонадежности. Стоит знать, что на территории РФ действуют четыре крупные КБИ, куда и стекаются все данные о плательщиках. Это:

  1. Эквифакс.
  2. Объединенное кредитное бюро.
  3. Кредитное Бюро Русского стандарта.
  4. Национальное бюро кредитных историй.

как взять кредит в Сбербанке с плохой кредитной историейОсновные особенности кредитной истории

Проверка кредитной истории в Сбербанке

Не так давно в Сбербанке появилась новая услуга по проверке КИ. Если вы являетесь карточным клиентом банка, то получить отчет вы можете посредством личного кабинета в системе Сбербанк онлайн. Для этого вам нужно в меню личного кабинета найти соответствующий раздел и отправить запрос.

дадут ли в Сбербанке кредит с плохой кредитной историей
  Как подключить приложение Сбербанк Онлайн

Проверка кредитной истории через Сбербанк онлайн

Обратите внимание, что данные услуга платная стоимость составляет 580 рублей за запрос.

Если вы планируете оформить кредит в данном банке, то вам разумнее воспользоваться этой услугой. Кроме отчета о выданных ранее вам кредитах, вы получите информацию о вашем кредитном рейтинге. Что такое кредитный рейтинг? На самом деле, это анализ вашего отчёта, который дает возможность кредитору оценить степень вашей финансовой ответственности, то есть с помощью его банк имеет возможность оценить насколько ответственный и платежеспособный вы заемщик. Кстати, при принятии решения о выдаче кредита банк также запрашивают кредитный рейтинг, он имеет непосредственное влияние на ответ.

Требования к клиентам

Первое, что проверяет банковский работник в обязательном порядке — это кредитная история клиента, ведь финансовое учреждение заинтересовано в возврате своих ресурсов с процентами. Само требование не обозначено на официальном сайте банка, но при этом добросовестность исполнения предшествующих обязательств является одним из наиважнейших показателей, формирующих кредитный рейтинг клиента.

Если вы в прошлом гасили обязательства перед другим банком и имеете на руках справку о полном погашении займа, не поленитесь взять ее с собой.  Вполне возможно, что Бюро кредитных историй не обновило информацию, а вы числитесь в рядах неплательщиков. Предоставление подобных справок способно повысить ваш рейтинг заёмщика.

Получив репутацию неблагонадежного клиента, можно столкнуться с тем, что банк:

  • потребует предоставить дополнительный залог либо поручительство;
  • обяжет заключить договор страхования риска невозврата кредита;
  • уменьшит срок кредитования или одобренный лимит;
  • может в индивидуальном порядке поднять процентную ставку.

Что такое плохая кредитная история

Чтобы банк удовлетворил заявку на кредит, имейте хорошую историю по кредитам. Заемщик, который имеет просрочки, а также не исполненные по договору обязательства не лучший кандидат для банковского учреждения. Отказ получите в том случае, когда на клиента имеется судебное исполнительное решение о взыскании задолженности.

  Узнать кредитную историю в Сбербанке онлайн: получить КИ стало проще

Кредитная история бывает не только плохой, но и хорошей. Тогда не возникает сложностей с получением кредита. Но если клиент платит исправно по обязательствам, но допустил просрочку в 15 суток, то его история ухудшается. И в том случае, если тербуется взять кредитную карточку в Сбербанке, то по заявке  получите отказ.

Важно. Вся информация о заемщиках хранится в специальной организации, которая называется Бюро историй по кредитам.

Сведения о финансовой состоятельности сохраняются в течение 10 лет, учреждение самостоятельно собирает информацию о должниках. Однако, несмотря на то, что структура является частной, ее деятельность контролируется Центральным банком России.

Какие условия выдвигает Сбербанк клиентам с плохой кредитной историей

Выводы

Кредитная история – ценный и важный показатель любого гражданина, который, так или иначе, связан с кредитно-финансовыми организациями. И поддерживать ее хорошее состояние и высокий статус очень важно для современного человека. Ведь необходимость в кредитовании может возникнуть в любой момент, а плохой рейтинг КИ способен лишить возможности клиента пользоваться заемными средствами.

Но и сами банковские структуры также заинтересованы в увеличении клиентской базы. Поэтому некоторые банки даже разрабатывают и предлагают к услугам клиентов специальные программы, направленные на улучшение КИ. Поэтому, в целях улучшения плохой кредитной истории также можно использовать и такие предложения.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: