Как быстро погасить ипотеку в Сбербанке при аннуитетных платежах

Большинство заемщиков при оформлении ипотеки сразу настраиваются на долгие выплаты по кредиту. Между тем, у каждого есть возможность погасить заем на недвижимость досрочно или хотя бы уменьшить объем переплат. Но задуматься об этом и выбрать верную стратегию стоит еще перед заключением кредитного договора. Давайте разберемся, возможно ли досрочное погашение ипотеки при аннуитетных платежах в Сбербанке и как правильно провести эту операцию.

Содержание

  • Что такое аннуитетный платеж по ипотеке
  • Выгодно ли гасить ипотеку досрочно при аннуитетных платежах
  • Выгоды частичного досрочного погашения ипотеки
  • Как сделать частично-досрочное погашение в Сбербанке

Как правильно погасить задолженность

При каждом способе преждевременной выплаты задолженности выгоднее вносить деньги в оплату кредита как можно раньше, так как проценты начисляются ежедневно. После уменьшения размера основного долга происходит перерасчет процентов. Таким образом, чем быстрее сократится тело кредита, тем меньше будет переплата.

Частичное погашение

В 2019 году в Сбербанке при оформлении ЧДП пересчитывают срок кредитного договора или размер обязательного взноса. Так, в последнем случае за счет перечисления дополнительных сумм происходит сокращение ежемесячных выплат, но общий период возврата средств остается без изменений. Также ЧДП можно оформить с уменьшением срока кредитования, то есть текущий платеж сохраняется на прежнем уровне, но меняется дата закрытия кредита. Выбор того или иного способа перерасчета осуществляется самим заемщиком в момент погашения.

Лучше гасить ипотеку с уменьшением срока – это выгоднее по той причине, что итоговая сумма переплаты сокращается больше, чем при изменении размера взносов. Если воспользоваться второй схемой и снизить платеж, то нагрузка на бюджет заемщика будет меньше – это актуально в том случае, если производимые выплаты покрывают существенную долю доходов.

Больше информации о том, как выгоднее гасить ипотеку и почему вы узнаете из этой статьи.

Полное погашение

Чтобы полностью погасить ипотеку заемщику необходимо узнать точную сумму остатка задолженности на дату планируемой выплаты. Это можно сделать в отделении банка или в личном профиле сервиса Сбербанк Онлайн. При этом важно учитывать, что за счет ежедневного начисления процентов, размер ПДП рассчитывается заново каждый день. В него входит:

  1. остаток «тела кредита» на момент погашения;
  2. проценты, которые начисляются только за фактическое количество дней, прошедших с даты последнего взноса.

Операцию можно проводить в любой день, не привязываясь к текущему платежу, но следует выбирать подходящую дату списания – она должна приходиться на рабочий день. Когда деньги будут переведены и долг спишется, заемщику предстоит пройти процедуру закрытия ипотечного договора и снятие обременения.

Полная досрочная выплата ипотеки в Сбербанке

Полная досрочная оплата обладает значимыми отличиями от частичной. Тут ипотечное соглашение в полной мере прекращает действие.

Из-за этого инструкция, как быстро погасить ипотеку в Сбербанке, предусматривает следующие действия:

  1. Получить в банковском учреждении справку о долге перед ним. Тут должны быть указаны остаточная величина основного займа, процентная сумма, комиссионные, расходы на обслуживание счета, платежи по страхованию.
  2. Перечислить на кредитный лицевой счет требуемую величину денежных средств. Работники банковского учреждения рекомендуют в такой ситуации не доверять онлайн-сервисам. Ошибка на одну копейку в ситуации, если ее не будет хватать, не закончит действие соглашения. Досрочную оплату банковское учреждение проведет, однако ипотеку не перекроет. На недостающую величину средств будут начислены проценты, будет продолжено списание оплаты за ведение счета.
  3. Самостоятельно передать заявление о прекращении соглашения по кредиту.
  4. В день перекрытия ипотеки убедиться в том, что задолженность на счете отсутствует.
  5. Закрыть лицевой счет, привязанный к ипотеке.
  6. Взять справку из банковского учреждения об отсутствии долга по кредиту. Справка выдается в период от 2 недель до месяца после перекрытия ипотеки.
  7. Снять обременение с недвижимости. На протяжении пяти суток Российский реестр должен внести изменения в собственные базы и выдать заемщику справку об отсутствии долга.
  8. Аннулировать страховой полис на контракт по ипотеке. На протяжении одного месяца страховая фирма должна возвратить 100%!платежей по соглашению страхования. Когда проходит не больше полугода с момента действия соглашения ипотеки, страховщики вернут половину внесенных денег (по заявлению). В остальных ситуациях возвращение средств является проблематичным.
Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Погасить ипотечный заем с господдержкой в Сбербанке можно досрочно, как полностью, так и частями

Условия погашения ипотеки

Среди условий погашения основным является своевременность. Самое главное, чтобы долг оплачивался своевременно в достаточном размере. Если платеж будет ниже, то образуется просроченная задолженность, которая влечет за собой такие последствия:

  • начисление штрафных санкций;
  • порчу банковского досье;
  • аннулирование кредитных карточек.

Отметим, что если клиент не выплачивает своевременно задолженность и скрывается от специалистов, то по ипотеке банк имеет право забрать залоговое имущество, которое оформляется по договору залога при открытии ипотечного займа.

Конечно, такая процедура осуществляется только через суд, но, как правило, 90%!положительных решений принимается в пользу банка. Кроме того, поскольку с положительным решением остается банк, то судебные издержки оплачивает заемщик.

  Альфа-Банк разрешил открытие брокерского счета в режиме онлайн

При создании негативной кредитной истории в будущем заемщик не имеет право взять займ ни в одном банке Российской Федерации. Конечно, можно попытаться подать заявку, но кредитная история попадает в бюро кредитных историй и по всем заявкам приходит отказ. Ипотека – это, наверное, самый серьезный займ с обеспечением, который возможен к получению в Российской Федерации, поэтому создание негативной кредитной истории именно по таким сделкам является наиболее опасным.

Сроки

К договору прикрепляется график платежей с указанием конкретной даты. Если на конкретный срок сумма не внесена, то возникает просрочка. При этом если сумма вносится больше, чем необходимо по графику, то клиент обязательно должен составить заявление. При отсутствии заявления, средства просто «зависнут» на счете и будут дожидаться следующего платежа.

При закрытии ипотеки Сбербанка в полном виде также необходимо писать заявление. При этом сумма к погашению рассчитывается только специалистом исходя из текущей даты. Средства, внесенные в кассу, поступают на счет на следующий день. О том, что счет закрыт обязательно необходимо уточнить в банке, поскольку, если специалист не обработал заявление, то на средства также будет начисляться переплата.

Минимальный размер платежа

Минимальный размер платежа по графику соотносится с суммой ежемесячного платежа. Минимальный размер платежа для досрочного погашения должен быть выше ежемесячного платежа в целом по договору. Существует только одно правило – платеж не может быть меньше договорного.

График платежей

При переплате кредита происходит перерасчет платежей

Как правильно закрывается ипотека в Сбербанке

Если планируется досрочно полностью погасить ипотечный кредит, то важно разобраться в том, как правильно он закрывается.

Как рассчитать ипотеку онлайн? Читайте здесь.

Для этого выполняются простые последовательные действия, но именно они гарантируют, что в будущем не будет возникать ситуация, при которой на неуплаченный остаток средств будут начисляться пени или проценты, а также будет портиться кредитная история заемщика.

Перечисление последнего платежа

Для уточнения его размера желательно прийти в отделение Сбербанка или узнать эту информацию в Сбербанке Онлайн.

Можно позвонить менеджеру организации, который предоставит нужные сведения, но для этого ему придется сообщить номер кредитного договора. Нужная сумма должна вноситься в качестве последнего платежа.

Оформление заявления на закрытие счета и погашение кредита

Бланк этого заявления надо взять непосредственно у работников Сбербанка. В него вносятся основные сведения по кредитному договору. Именно этот этап гарантирует, что в будущем не будет возникать сложностей с накопленными долгами.

Справка, подтверждающая погашение и отсутствие задолженности

Для этого придется написать заранее заявление, после чего работник учреждения выдаст данную справку. Она понадобится при снятии обременения с купленного жилья в Росреестре.

Как рассчитать в калькуляторе? Фото: nedvigimostrf.ru

Снятие обременения

Для этого надо обращаться в отделение Росреестра. При себе надо иметь паспорт, кредитный договор, справку из банка, график платежей и некоторые другие документы, запрашиваемые этим учреждением.

Через несколько дней будет получена новая выписка из ЕГРН, в которой указывается, что с купленной недвижимости было снято обременение.

Обращение в страховую компанию для аннулирования страховки

Поскольку средства по ипотеке вносятся досрочно, то обычно остается действительной страховой полис по жилью и заемщику.

Поэтому имеется возможность аннулировать данные страховые полисы. При этом можно получить определенную сумму средств, уплаченных за страховку, для чего производится перерасчет работниками организации.

Для этого придется написать специальное заявление, а также представить специалистам бумаги, которые подтверждают, что действительно была закрыта задолженность.

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Досрочное погашениеВ Сбербанке можно досрочно выплатить основной долг по ипотеке без ограничений.

Основные особенности данной операции:

  • Дата проведения платежа должна приходиться на рабочий день.
  • Минимальная сумма погашения не предусмотрена.
  • Для проведения досрочного погашения надо уведомить Сбербанк минимум за 1 день, написав заявление.

Также прочитайте: Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: условия, ставки, необходимые документы и отзывы

Частичное досрочное погашение

Сумма частично досрочного погашения (ЧДП) по стандартным правилам направляется на уменьшение платежа, после чего формируется новый график выплат. Для досрочного погашения основного долга с сокращением срока ипотеки нужно указать данное условие в заявлении. При этом график сохранит аннуитетные платежи — каждый месяц вы будете вносить одну и ту же сумму.

  Лето банк узнать остаток по кредиту

Полное досрочное погашение

Закрыть ипотеку досрочно можно в любой рабочий день, но надо заранее подать заявление в отделении или через онлайн-банк. Если на дату досрочного погашения на счете будет недостаточно денег, заявление аннулируется.

После досрочного погашения ипотеки необходимо обратиться в Сбербанк для получения справки о закрытии долга. В этом случае закладываемая недвижимость больше не является залогом банка и переходит в вашу собственность без каких-либо ограничений.

Выгоды частичного досрочного погашения ипотеки

Сбербанк предоставляет своим заемщикам по ипотеке возможность погашать кредит досрочно без каких-либо ограничений. Заемщик может вносить любую сумму в дополнение к основному платежу, при этом оплаты или штрафов за такой взнос банком не предусмотрено. Опция действительно для всех видов ипотеки:

  • на новостройки;
  • на вторичную недвижимость;
  • на покупку загородного дома или дачного участка;
  • на строительство дома.

Сделав взнос, вы можете выбрать один из двух вариантов – уменьшить ежемесячный платеж либо сократить срок кредитования. Если перед вами стоит вопрос о том, как быстро погасить ипотеку в Сбербанке при аннуитетных платежах, разумнее выбрать второй вариант. Сокращение срока подразумевает и снижение суммы процентов, поскольку они рассчитываются исходя из количества месяцев, на которые взят заем. Таким образом вы сможете снизить свои переплаты.

Но и в уменьшении ежемесячного взноса есть свои преимущества. Оно позволит снизить нагрузку на семейный бюджет и, в перспективе, быстрее собрать сумму на полное досрочное погашение. Выбор подходящего варианта зависит от вашей ситуации.

  1. Если сумма платежа по кредиту для вас посильна, и вы можете без ущерба для себя вносить хотя бы одну-две тысячи рублей сверх нее, выбирайте сокращение срока ипотеки.
  2. Если же платеж изначально кажется вам слишком высоким, можно в первые несколько эпизодов досрочного погашения постараться сократить его до приемлемого уровня, а уже после этого работать на уменьшение срока кредитования.

Важно! Нужную выгоду вы можете выбирать каждый раз при внесении досрочного платежа, а значит, и изменять ее по собственному усмотрению.

Условия Сбербанка

Типовой ипотечный договор Сбербанка предусматривает внесение средств для погашения задолженности сверх обязательного платежа. Комиссии за преждевременную оплату не взимаются. Досрочное закрытие долга или его части позволит быстро выплатить кредит и снизить размер переплаты. В зависимости от того, сколько заемщик хочет внести, различают 2 варианта списания:

  1. полное досрочное погашение (ПДП) – подразумевает единовременную выплату всего остатка задолженности и начисленных на текущую дату процентов;
  2. частично-досрочная выплата (ЧДП) – проводится, если клиент хочет заплатить ипотеку вне графика, но у него нет возможности закрыть кредит в полном объёме.

При проведении ЧДП в любом из подразделений Сбербанка минимальная сумма взноса не устанавливается.

Раннее гашение ипотеки также возможно и за счет средств субсидии материнского капитала, и при этом не надо ждать пока ребенок достигнет 3-х летнего возраста. При помощи сертификата оформляется как полное, так и частичное погашение ипотеки. Если сумма маткапитала превышает остаток задолженности, то разница возвращается на специальный счет клиента в Пенсионном фонде.

Для того чтобы банк заново произвел расчет остатка задолженности и процентов и перевел средства в счет погашения ипотеки, недостаточно просто внести деньги. Обязательно требуется подписать заявление или составить онлайн-заявку на проведение операции в своем профиле. В заявлении указывают: дату списания (должна приходиться на будний день), счет, с которого будет оплачена задолженность, и сумму.

Возможность досрочного погашения ипотеки

Огромные переплаты по ипотеке сильно бьют по кошельку. Из-за этого большинство людей думают о досрочном ее погашении хотя бы по частям. Главными стимулами являются проценты по договору, величина инфляции и колебания курса валют, которые значимо влияют на сумму выплат.

Банковскому учреждению выгоднее получать платежи каждый месяц. Доход начисляется в первые годы, когда оплачиваются только процентные платежи по заемным средствам. Тело самого кредита начинает гаситься лишь в середине срока. При осуществлении досрочных платежей ипотечный кредит автоматически перекрывается, начиная с последних обозначенных периодов платежа.

Как досрочно погасить ипотеку в СбербанкеГраждане интересующиеся вопросом, как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, должны понимать, что кредитные учреждения скорее пойдут навстречу тем лицам, которые обладают большой и стабильной прибылью.

В этой ситуации разрешается оплачивать задолженность дифференцированным платежом. В итоге величина средств каждый месяц разделяется на равноценные доли по кредиту. Процент же будет начислен на остаточную величину самой задолженности. Получается, сумма останется стабильной.

  Где находится номер карты на карте Сбербанка

Изменяется исключительно процент, который пересчитывается каждый месяц. Из-за этого внести заранее платеж за ипотеку не составит труда. Хоть здесь и имеется определенный нюанс: весь груз платежа будет на изначальном этапе. По этой причине банковское учреждение довольно скрупулезно проверяет этого клиента на платежеспособность.

Стабильность в финансовом плане поможет исполнить условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке раньше указанного времени.

Как оформить заявление

ПАО «Сбербанк» предлагает унифицированную форму для досрочного погашения. Форма бывает для полного и для частичного погашения. В целом она содержит такую информацию:

  • в «шапке» указывается, кому обращено заявление. Чаще всего это управляющий офисом банка;
  • указываются адрес, телефон и паспортные данные заявителя;
  • после слова «Заявление» пишется основное содержание, то есть просьба клиента о досрочном погашении долга в конкретной сумме, на конкретную дату, ниже ставится подпись и дата.

Заявление достаточно стандартно, в некоторых офисах предполагается, что оно может быть написано в свободной форме. Заявление прилагается вместе с чеком к кредитному досье клиента, и кредит закрывается на следующий день. После того, как займ закрыт, необходимо обратиться в банк и взять заявление о том, что у клиента нет задолженности перед этим кредитором.

Взгляд на досрочное погашение ипотеки

На этот процесс имеется три точки зрения, поэтому следует изучить целесообразность этой процедуры, оценить, что об этом говорится в законодательстве, а также учесть мнение самого банковского учреждения.

Что говорит закон

Относительно недавно возможность для досрочного погашения устанавливалась самими банками, поэтому заемщикам приходилось учитывать те пункты, которые имелись в кредитном договоре.

Важно! Некоторые банки ранее вовсе запрещали вносить деньги досрочно, а другие устанавливали за этот процесс значительные проценты, поэтому пользоваться такой возможностью было действительно невыгодно.

С введением ФЗ №284 появилась возможность у заемщиков в любое время вносить средства по кредиту дополнительно, поэтому банки теперь не могут устанавливать какие-либо ограничения на этот процесс.

Как правильно платить ипотеку в Сбербанке? Смотрите видео:

Даже если в договор вносится соответствующий пункт, на основании которого заемщик не должен уплачивать деньги вне графика платежей, он будет считаться не имеющим юридической силы, так как прямо нарушает условия законодательства.

Но даже при таких условиях заемщики должны за 30 дней уведомлять банк о том, что ими будут вноситься средства досрочно.

Что думают об этом банки

Ипотечные кредиты для каждой банковской организации считаются достаточно выгодными продуктами, так как обеспечивают регулярный и высокий доход.

Поэтому если заемщики начинают эти займы погашать дополнительными взносами, то это приводит к снижению прибыли банка.

Некоторые банки вовсе людей, которые предпочитают погашать разные кредиты досрочно, вносят в особый список, на основании которого не предлагают им выгодные условия кредитования.

Что говорит здравый смысл

Каждый человек, имеющий обязательства перед любой банковской организацией, желает исполнить их как можно быстрей.

Но перед внесением любой суммы денег надо учитывать некоторые нюансы:

  • если имеется аннуитетная система платежей, то досрочное погашение считается не слишком целесообразным, так как первоначально уплачивается значительная сумма в виде процентов, а не основной долг;
  • если в стране темп роста инфляции находится на высоком уровне, то бессмысленно вносить деньги по ипотеке заранее, так как долг самостоятельно обесценивается;
  • желательно выбирать при досрочном погашении уменьшение срока кредитования, а не ежемесячного платежа, так как именно такой выбор обеспечивает снижение переплаты по займу.

Как оформить ипотеку при плохой кредитной истории? Смотрите по ссылке.

Важно! Любой заемщик перед внесением какой-либо дополнительной суммы должен осознавать свои доходы и потребности семьи, так как не желательно изымать из семейного бюджета значительную сумму, которая негативно скажется на уровне жизни.

Отзывы о досрочном погашении ипотеки в Сбербанке

Лопатина Ольга:

Отзыв клинта о досрочном гашении

Чистяков Александр:

«Оформлял ипотеку в Сбербанке на 10 лет, хотя знал, что рассчитаюсь за 3 — 5. Просто перестраховался. Каждый месяц делал досрочное погашение, просто формируя заявку в Сбербанк Онлайн. Всегда все проходило гладко».

Рябинин Михаил:

Отзыв2 клинта о досрочном гашении

Наумова Анастасия:

«Мы брали ипотеку в Сбербанке 2 года назад, и уже 2 раза делали досрочное погашение по 200 тысяч. Обращались в отделение и оставляли заявление. А через несколько дней приходили и получали пересчитанный график. Менеджеры всегда подсказывали, как правильно все сделать».

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: