Как досрочно погасить кредит в Альфа-Банке?

Оформляя кредитный договор, клиент обязуется выплачивать долг согласно оговоренному графику. Но если появилась возможность вернуть кредит раньше, почему бы не воспользоваться ею?

Проанализируем, насколько выгодно в Альфа- Банке досрочное погашение кредита, а также что выигрывает или теряет при этом клиент. Можно погасить кредит частично или полностью, и каждый из этих способов имеет свою специфику.

Альфа-Банк: досрочное погашение кредита

Содержание

  • 1 Можно ли досрочно погасить кредит в Альфа Банке?
    • 1.1 Полностью
    • 1.2 Частично
  • 2 Как это сделать?
  • 3 Возвращается ли страховка?

Можно ли досрочно погасить кредит в Альфа Банке?

Полное досрочное погашение кредита в Альфа-Банке – это когда раньше срока выплачивается вся сумма долга; частичное – часть от общей суммы долга. При оформлении частичной выплаты можно рассматривать 2 варианта:

  • сокращение объема ежемесячной выплаты;
  • сокращение срока кредитования в новом графике.

В 2011 году Центральный банк запретил банковским учреждениям отказывать клиентам в досрочном погашении кредита. Потому каждый кредитозаемщик может оплатить долг на протяжении 14 суток без уведомления банка, если кредит нецелевой. Целевой заем можно вернуть не ранее, чем через 30 дней после его оформления.

Никаких штрафов в данном случае не предусмотрено. В случае досрочного погашения займа выгода клиента очевидна – проценты начисляются только за фактическое пользование кредитом.

Альфа-Банк не ограничивает погашение раньше срока кредитов любого вида. Это касается потребительского кредита, ипотеки, карточного займа и других видов ссуд.

Считается, что частые досрочные погашения кредита портят кредитную историю клиента, поскольку банку они не выгодны. Некоторые банковские учреждения заносят таких клиентов в «серый список» и в дальнейшем неохотно выдают ему заем. Альфа-Банк учитывает досрочное погашение в плюс и постоянным клиентам предлагает кредитование без ограничений.

Полностью

Клиент обязан известить банк о своем решении полностью погасить кредит досрочно за 5 дней до утвержденной даты списания финансовых средств. Перед погашением лучше уточнить размер своей задолженности, и деньги можно будет внести любым доступным способом.

Получить информацию о сумме к оплате доступно по номеру телефона контакт-центра 8 800 200-00-00 или в подразделении банка.

Кредит может быть погашен в очередную дату снятия средств, о чем будет дана справка. Можно также уточнить сумму задолженности:

  • в личном кабинете «Альфа-Клик», опция «Мои кредиты», дальше «Детальная информация»;
  • через распечатку выписки по счету через «Альфа-Кэш»;
  • с помощью услуги «Альфа-Мобайл», окно «Банковские продукты».

Величину платежа нужно просчитывать на дату снятия средств. Сам срок зачисления денег может варьироваться от 5 минут до 2 суток.

Частично

Правила кредитования в Альфа-Банке подразумевают, что в дату погашения снимается лишь ежемесячный платеж. Остаток сохраняется и списывается согласно графику. Если вы регулярно вносили платеж с переплатой, то лучше поинтересоваться данными о существующей переплате.

Погасить часть кредита досрочно можно, позвонив в центр обслуживания клиентов или подав заявление в офисе банка. Это нужно сделать за 5 дней до планируемой даты ежемесячного списания средств.

Пополнить кредитный баланс можно каким-либо из предложенных банком способов. Деньги спишутся в ближайшую дату по графику.

Сумма для частичного списания обязана быть не меньше 15000 рублей. В противном случае банк не сможет принять заявку. Снимется только ежемесячный платеж, а остальные средства будут накапливаться на счете.

Сумма взноса, превосходящая ежемесячный платеж, идет на уплату основного долга, и процент на нее не начисляется. После погашения части займа нужно обратиться в банк за новым графиком выплат. В нем может быть снижена сумма взноса или уменьшен совокупный период договора.

Как это сделать?

Согласно законодательству, при досрочном погашении кредита заемщик должен известить банк за 30 дней до даты платежа. Альфа-Банк в этом вопросе лоялен к клиентам и требует уведомлять о досрочном погашении за 5 дней до списания финансов. Внести оплату можно следующими способами.

  • В отделении банка. Чтобы оплатить кредит в Альфа-Банке или банках-партнерах, нужно знать 20-значный номер счета. Следует предоставить сотрудникам банка паспорт и договор кредитования.
  • Через банкоматы Альфа-Банка, где в меню есть пункт «Досрочное погашение кредита». Для оплаты понадобится номер договора и банковская карта с необходимой суммой или наличные, если банкомат оснащен такой функцией. Некоторые банкоматы дают возможность проверить сумму задолженности. Оплату через банкомат можно произвести лишь после осуществления третьего ежемесячного платежа согласно с графиком.
  • В мобильном приложении «Альфа-Мобайл», «Альфа-Клик».

Возвращается ли страховка?

При кредитовании нужно внимательно читать условия договора, чтобы избежать рисков. Возвращение средств по страховке после уплаты кредита возможно тогда, когда в соглашении есть условия, дающие возможность вернуть страховую сумму назад. Данное положение есть в ст. 958 ГК РФ.

В Альфа-Банке вероятно возвращение страховки только на протяжении периода охлаждения, который продолжается 14 дней, начиная с оформления страховки. В данном случае возвращается полный объем страховой суммы. Чтобы вернуть страховую премию, нужно обратиться в отделение Альфа-Банка или на горячую линию и написать заявление на возврат денег. Для этого необходим паспорт.

  Можно ли перевести деньги на карту со сберкнижки?

Таким образом, погасить кредит досрочно частично или полностью в Альфа-Банке можно без труда. Банк в этом плане довольно лоялен к клиентам, и не создает дополнительных препятствий. Одновременно клиент может сэкономить, ведь проценты начисляются только за фактическое пользование средствами.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Условия, на которых осуществляется досрочное погашение кредита в Альфа-Банке

Примерно до 2011 года погасить кредит досрочно в Альфа-Банке было непросто. Но в 2011 году был принят законопроект, согласно которому любые моратории на досрочную оплату займа считаются незаконными. Поэтому сотрудникам этого банка пришлось отменить существующие ограничения.

Однако существуют следующие условия:

  • Минимальная сумма платежа должна быть больше трех тысяч рублей;
  • Подать заявление о досрочном погашении можно не ранее чем за пять дней до внесения следующего ежемесячного платежа;
  • При частичной оплате займа, пересчет процентной ставки будет происходить только в тот момент, когда придет время осуществлять очередной платеж;
  • При полной оплате кредита, за исключением обращения в кассу банка, проценты пересчитываются только в момент следующего взноса. Если закрывать заем в кассе, тогда идет пересчет процентной ставки с момента обращения.

Способы оплаты

Итак, после того как вы написали заявление в банке на досрочное погашение кредита, в указанную дату вам нужно внести платеж сделать это вы можете несколькими способами, через кассу банка или банкомат. Рассмотрим, как досрочно погасить кредит в Альфа-Банке через отделение. Вам достаточно подойти в кассе банка и по номеру кредитного договора внести платеж на ту сумму, которую вы указывали в заявлении, затем произвести оплату. Если вы вносите всю сумму в счет погашения кредита, то можно еще раз уточнить ее размер.

Оплатить кредит через банкомат вы можете со своей банковской карты. Для этого вам нужно найти устройство самообслуживания и в меню найти кнопку «Оплата кредитов», далее, заполнить реквизиты и отправить перевод. Кроме того, банкоматы оснащены функцией «Полное досрочное погашение кредита». Если вы желаете внести сумму полностью вам достаточно нажать на кнопку и заполнить реквизиты.

Обратите внимание, производить оплату желательно в рабочий день, чтобы избежать технических сбоев, в противном случае платеж может прийти с опозданием до 5 дней.

Почему выгодно выплачивать кредит досрочно

Согласно указанию ЦБ от 2011 года коммерческие банки не вправе устанавливать мораторий на досрочное погашение кредитов. Из этого следует, что любой клиент может вернуть сумму долга и процентов за реальное использование заемных средств уже на следующий день. Более того, статья 11 353-ФЗ гласит о том, что в течение первых двух недель заемщик может произвести оплату за текущее количество дней без уведомления банка, если был профинансирован нецелевой кредит, выданный наличными. В срок 30 дней можно вернуть основной долг и переплату при потребительском кредитовании, когда был оформлен целевой займ, например, на приобретение товара.

Расчет сложных процентов производится таким образом, что в самом начале действия договора текущий платеж состоит из весомой части переплаты. В первые месяцы клиент оплачивает банковские проценты и небольшую долю от общего долга, а ближе к концу часть основного займа превышает 50-70%!от взноса.

Отсюда появляется простой принцип: чем быстрее закрывается договор, тем меньше денег переплачивает заемщик.

Способы внесения оплаты

По установленному российскому законодательству клиенту, желающие досрочно закрыть займ, обязаны уведомить об этом кредитора не позднее, чем за 30 суток до планируемой процедуры. Альфа-Банк же более лояльно отнесся к своим плательщикам и разрешил им подавать заявки за 5 дней. Оплачивать займ можно несколькими вариантами.

  Услуга Альфа-Чек: что это такое

Через кассу банка

При желании заемщика погасить действующий кредит через банковскую кассу, от плательщика потребуется предоставление кассиру номера кредитного счета (он состоит из 20 числе). Также необходимо предъявить паспорт и одобренное разрешение от банка на погашение ссуды.

Использование банкомата

Есть возможность осуществить погашение кредита и с помощью терминала/банкомата от Альфа-Банка. Но данную процедуру можно проводить лишь при условии, что устройство самообслуживания обладает функцией Cash in (прием наличности). Некоторые усовершенствованные аппараты оснащены функцией, с помощью которой клиент также может узнать и точную сумму остатка по своему займу.

Оплачивать кредитную задолженность через банкомат Альфа-Банк разрешает только по прошествии трех запланированных платежей по договору займа.

закрыть досрочно кредит в Альфа-БанкеОдним из наиболее удобных способов становится погашение кредита через Альфа-Клик

Экспресс-касса

К услугам банковских клиентов имеется многофункциональный дистанционный банковский сервис Альфа-Клик. С его помощью держатели карт могут своевременно и оперативно проводить любые оплаты и контролировать состояние своих счетов. Также с помощью данной услуги плательщик может и внести запланированную проплату по имеющемуся займа. Проводится процедура платежа в подразделе «Кредиты». Следует перейти туда и, следуя подсказкам системы, осуществить платеж.

Читайте также:  Альфа-Банк: кредит наличными под залог недвижимости

Способы преждевременного погашения займа

Существует несколько способов, как погасить кредит в Альфа-Банке. Причем эти способы не зависят от того, как была подана заявка в банк, или какой тип возвращения денег банку был избран. Также неважно, будет ли произведен расчет при помощи электронных денег, или наличными.

Существуют следующие способы оплаты займа:

  • Самый быстрый способ – использовать интернет-банк «Альфа-Клик». Но это подходит только тем пользователям, которые в нем зарегистрированы;
  • Можно оплатить кредит через банкомат Альфа-Банка. Как и в предыдущем случае, комиссия за подобные операции не снимается, поэтому эти два способа – бесплатны;
  • Есть возможность обойтись и без банкомата. Для этого можно прийти в ближайшее отделение банка и оплатить кредит в кассе.

Вне зависимости от того, какой способ был избран клиентом Альфа банка, он должен следить за тем, чтобы сумма на его счету была достаточной для оплаты займа. В противном случае, автоматическая программа, которая занимается данной операцией, откажется ее исполнять, и все средства будут возвращены, а кредит останется непогашенным.

Похожие записи:

  1. Досрочное погашение кредита в Райффайзен Банке
  2. Комиссия за досрочное погашение кредита в банке ВТБ 24
  3. Досрочное погашение кредита в банке Москвы
  4. Досрочное погашение в Кредит Европа банке
  5. Досрочное погашение кредита ОТП банк
  6. Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Условия досрочного погашения кредита

Несомненно, раннее погашение долга по потребительскому кредиту выгодно в первую очередь для самого заемщика ведь он может раньше установленного срока расторгнуть договор с банком, меньше переплатить процентов и приобрести преимущества в виде положительной отметки в кредитной истории. В каждом банке процедура оформление досрочного погашения кредита может немного различаться, поэтому рассмотрим, какие условия предлагает непосредственно Альфа-банк.

Первые условие: внести сумму для досрочной выплаты можно не ранее, чем через 3 месяца после оформления кредита.

В остальном процедура мало чем отличается от других банков. От заемщика потребуется заявление, его следует подать не позднее чем за 5 дней до даты очередного платежа. Хотя законом предусмотрены сроки до 30 календарных дней. Написать заявление можно несколькими способами: по номеру горячей линии или в офисе продаж.

как досрочно погасить кредит в Альфа-Банке

Какие данные потребуются от заемщика и в том, и в другом случае:

  • номер кредитного договора;
  • сумма досрочного погашения;
  • дата оплаты;
  • способ оплаты.

Обратите внимание, если вы желаете погасить основной долг полностью, то вам обязательно нужно это указать специалисту банка, ведь менеджер должен назвать вам сумму к оплате вплоть до копеек. В противном случае, ваш кредит не будет закрыт полностью, а на остаток снова будут начисляться проценты.

Общие условия

Кредитный договор в Альфа-Банке состоит из индивидуальных и общих условий. Эти документы регламентируют порядок погашения задолженности, и характеризуют взаимоотношения между заемщиком и банком. При этом финансовая компания абсолютно законно может забыть предоставить клиенту «общие условия», выдав только «индивидуальный договор». Однако банк обязан разместить их в открытом доступе в отделениях и на сайте, а также предоставить их клиенту по требованию.

  Как перевести деньги с карты Открытия на карту другого банка

В общих условиях описаны:

  • права и обязанности сторон и их ответственность;
  • каким образом происходит списание и зачисление средств;
  • как производится частичное и полное погашение долга.

Ознакомиться с правилами можно на сайте банка alfabank.ru, в разделе «Кредиты». Документ расположен внизу страницы в виде файла pdf.

Таким образом, вы можете произвести досрочное или частичное погашение займа на законных основаниях, даже если порядок действий не прописан в индивидуальном договоре.

Полное досрочное погашение

Законодательство на этот счет гласит, что заемщик обязуется уведомить банк, подтвердив свои намерения за 30 дней до предполагаемой даты возврата кредита. Для этого следует подать заявление в письменной форме о том, что вы желаете погасить долг. При этом выплаченные проценты не возвращаются. Более того, клиент обязан производить оплату за текущий период на основании графика платежей, пока договор не будет закрыт.

Альфа-Банк идет навстречу своим клиентам и согласен принять заявление за 5 дней до установленной даты списания денежных средств. Полное досрочное погашение кредита возможно осуществить разными способами:

  • В основном, дополнительном или кредитно-расчетном отделении банка.
  • Через банкомат, который имеет соответствующую функцию в меню – «Полное досрочное погашение кредита».

При этом клиент может на месте узнать точную сумму к выплате и сразу внести наличные.

Оплату долга по кредиту через банкомат можно произвести только после совершения третьего ежемесячного платежа, в соответствии с графиком.

Если перед закрытием договора вы узнаете размер своей задолженности, то внести деньги можно будет любым из доступных способов. Получить подробную информацию о сумме к оплате удобнее всего по телефону контакт-центра «Альфа-Консультант» 8-800-200-00-00 либо в офисе банка. Специалисты произведут пересчет на выбранную дату с учетом текущего остатка на счете, процентов за период и размера оставшегося долга. Кредит может быть закрыт в ближайшую дату списания денежных средств, после чего можно получить соответствующую справку.

Среди других способов уточнения суммы задолженности стоит отметить:

  1. Использование личного кабинета Альфа-Клик, раздел «Мои кредиты», далее вкладка «Детальная информация».
  2. Посредством услуги Альфа-Мобайл, в окне «Банковские продукты».
  3. Самостоятельный расчет по графику платежей.
  4. Печать выписки по счету через технические устройства Альфа-Кэш.

Обратите внимание, что размер платежа должен быть рассчитан на дату зачисления средств. При использовании различных онлайн-сервисов срок поступления денег, в среднем, может варьироваться от пяти минут до двух суток.

Частичное погашение

Правила по кредитованию в Альфа-Банке построены таким образом, что в дату погашения списывается только ежемесячный платеж. Остальная часть денег резервируется на счете и снимается в соответствии с графиком.

Если вы регулярно превышали сумму взноса, рекомендуется уточнить информацию о текущей переплате. Сделать это можно в личном кабинете Альфа-Клик по номеру счета.

Частично погасить кредит можно только на основании звонка в центр обслуживания клиентов или заявления, поданного в офисе банка. При этом необходимо уведомить кредитора о своих намерениях не позднее, чем за 5 рабочих дней до плановой даты списания ежемесячного взноса.

Пополнить кредитный баланс можно любым из доступных способов. Деньги будут списаны в ближайшую дату по графику. Также Альфа-Банк выдвигает условие, что сумма для частичного списания должна быть не менее 15 000 рублей. В противном случае компания не сможет принять заявку, и будет снимать только ежемесячный платеж, а остальные деньги будут храниться на счете.

После частичного погашения основного займа следует обратиться в банк для получения нового графика выплат. При этом может быть уменьшена сумма взноса или сокращен общий срок договора.

Интересен факт, что часть взноса, превышающая ежемесячный платеж, идет на списание основного долга и переплата на эту сумму не начисляется.

Выводы

Благодаря лояльной к клиентам банковской политике и внимательному, индивидуальному подходу, кредитование в Альфа-Банке остается одной из популярных и востребованных услуг. У заемщиков есть отличные возможности не только оформить кредитование по доступным и привлекательным условиям, но и воспользоваться услугой досрочного закрытия займа, полного или частичного. Но, конечно, чтобы не столкнуться с неприятными моментами, от каждого займополучателя требуется внимательное отношение к оформлению всех договоров и тщательное изучение условий программ кредитования.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: