Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке позволяет снизить процентную ставку жилищного кредита другого банка. Смотрите условия перекредитования ипотечного займа в РСХБ в 2019 году.

Реклама

Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки на выгодных условиях

Сегодня в России ставки по ипотеке пошли вниз. А потому те, кто когда-то взял жилищный кредит под выгодный тогда процент, сейчас могут перекредитовать его на еще более привлекательных условиях. Эта услуга называется рефинансирование ипотеки. Принцип ее прост.

Человек, который исправно платит по жилищному кредиту, может взять в другом банке займ на более выгодных условиях. А затем погасить этими деньгами уже действующую ипотеку.

Перекредитование ипотеки сегодня стало таким популярным, поскольку выгодно всем. Клиент может уменьшить размер ежемесячного платежа, чтобы снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет. А банк получает платежеспособного заемщика, который будет приносить ему прибыли еще не один десяток лет.

Подобные услуги предлагают уже многие банки России, а в конце 2017 года она появилась и в РСХБ. Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке сегодня отличает несколько выгодных преимуществ:

  • Льготы для бюджетников и зарплатных клиентов банка;
  • Сниженные ставки для «надежных» заемщиков с положительной кредитной историей.
  • Возможность изменить срок кредитования и размер ежемесячного платежа;
  • Отсутствие комиссий по кредиту;
  • Возможность подтверждения дохода не только справкой 2-НДФЛ, но и по форме банка;
  • Клиент может сам выбрать схему оплаты кредита: дифференцированная или аннуитетная.
  • Досрочное погашение займа без ограничений.

 

Условия кредитования

Чтобы получить перекредитование, необходимо удовлетворять минимальные требования банка, а именно:

  • остаточный срок погашения задолженности по открытому кредиту должен быть не менее 2 лет;
  • период, на который оформлен предыдущий договор, не может быть больше 7 лет;
  • отсутствие просрочек по текущему долгу – заявка заполняется при наличии исключительно положительной кредитной истории;
  • отсутствие реструктуризации задолженности или пролонгации срока выплаты открытой ипотеки;
  • ипотечный договор оформлен в рублях, евро или долларах.

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке возможно на сумму до 20 млн руб., точный размер которой зависит от следующих параметров:

  • совокупный доход заемщика за вычетом ежемесячных расходов (другие кредиты, содержание иждивенцев, оплата жилища, коммунальных платежей и т.д.);
  • остаток фактической задолженности по имеющемуся договору.

Минимальная сумма не может быть меньше 100 тыс. руб. Условия кредитования также включают годовую процентную ставку – от 11,5%!. Годовой процент может быть увеличен в случае, если клиент и его поручители/созаемщики отказались от услуг страхования жизни или предоставили неполный пакет документов. При этом страхование залогового имущества является обязательным. В качестве залогового обеспечения выступает недвижимость, на приобретение которой открыт кредит – квартира, дом, апартаменты или земельный участок.

 

Россельхозбанк выдвигает еще одно обязательное условие – наличие созаемщиков, максимальное число которых не может быть больше 3 человек. Супруги становятся созаемщиками в обязательном порядке. Требования к данным участникам кредитного договора аналогичные требованиям к клиенту, инициирующему его.

К преимуществам этого вида кредитования также относится:

  1. Отсутствие комиссий за открытие кредита и его обслуживание.
  2. Наличие нескольких вариантов погашения задолженности — аннуитетными или дифференцированными платежами.
  3. Допустимость документального подтверждения дохода по банковской форме.
  4. Возможность досрочного и частично досрочного погашения долга.

 

Требования к получателю займа при процедуре рефинансирования

РСХБ выдвигает адекватные требования к гражданам, они заключаются в следующем:

  1. Желающий взять займ должен иметь российское гражданство и справку о регистрации в России;
  2. Возраст – от 21 года до 65 лет. Важно – если момент полного возвращения займа наступит до исполнения клиенту 65лет;
  3. Трудовой стаж для людей, не занимающихся личным подсобным хозяйством (далее ЛПХ), должен быть не меньше одного года в течение предыдущей пятилетки (от полугода на теперешнем месте работы). Граждане, ведущие ЛПХ, могут подать заявление в РСХБ при условии, что имеются соответствующие записи учетных документах местного органа самоуправления о том, что данные клиенты занимаются ЛПХ не менее одного полного года.

Кредитная история

Отдельного рассмотрения заслуживают требования к существующим и выплаченым кредитам.

Подчеркнем, что РСХБ не занимается рефинансированием данных займов, если они оформлены не в российских рублях.

Не более 30 календарных дней за последние полгода может у клиента быть просроченный платеж по кредиту.

Оформляется перекредитование при условии, что не менее шести месяцев срок выплат по ипотечному кредиту другому банку происходил исправно, без долгов. В других случаях – по истечении года. Наличие хорошей кредитной истории влияет на решение банка по заявке на рефинансирование.

Список необходимых документов

При подаче заявления на перекредитование заемщик предоставляет ряд документов, в обязательный перечень входит:

  • Гражданский паспорт.
  • Свидетельство о браке или разводе, о рождении детей (при наличии).
  • Копия трудового договора или книжки.
  • Справка о размере ежемесячных доходов (по форме банка или 2-НДФЛ).
  • Военный билет (для мужчин призывного возраста 18-27 лет).

Дополнительно предоставляются документы на рефинансируемый кредит. В банк необходимо предоставить справку, отражающую все основные сведения о предыдущем займе:

  1. Номер договора, дата его подписания.
  2. Срок полного расчета по кредиту.
  3. Сумма ипотеки и валюта.
  4. Размер установленной ставки переплаты.
  5. Сумма ежемесячного платежа и начисленных процентов (применяемая на дату формирования справки).
  6. Остаток задолженности по ипотеке, включая сумму основного долга.
  7. Сведения о наличии либо отсутствии просрочек по выплате основного долга или процентов, а также применяемых неустоек, пеней и штрафов.
  Как отключить автоплатеж Тинькофф банка

Срок действия этого документа – один месяц, после его истечения требуется формировать новый. Также необходимо подать сам кредитный договор, все имеющиеся приложения и допсоглашения к нему.

В течение 30 дней после получения денежных средств клиент предоставляет в «Россельхозбанк» документ о расчете по перекредитуемому займу, а в течение 45 дней – договор о перерегистрации жилья в качестве залогового имущества в пользу кредитора («Россельхозбанка»).

«Россельхозбанк» не обозначивает жестких требований к перекредитуемому объекту, но следует быть готовым к возможным проверкам. Рекомендуется заранее подготовить все документы по недвижимости и/или земле.

Требования к рефинансируемой ипотеке

Рефинансируемая ипотека должна быть оформлена в рублях, и за последние полгода длительность просрочек по ней не должна превышать 30 дней. С момента получения ипотеки должно пройти от полугода при отсутствии просрочек и от года — в остальных случаях.

При этом Россельхозбанк рефинансирует ипотеку при условии, что ранее по ней не проводилась реструктуризация.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2019: условия и проценты

Реклама

В Россельхозбанке сегодня можно оформить перекредитование ипотеки, выданной в других банках для:

  1. покупки квартиры в новостройке или вторичном рынках,
  2. приобретение жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком.

Разберемся, кто из физических лиц может обратиться в РСХБ за кредитом на рефинансирование действующего ипотечного займа другого банка.

 

1. Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке: требования к заемщикам

Россельхозбанк предложил рефинансирование ипотеки под низкий процентБанк предъявляет простые и понятные требования к заемщикам:

  • Во-первых, надо иметь российское гражданство.
  • Во-вторых, нужна регистрация на территории России;
  • В-третьих, возраст заемщика должен составлять от 21 года до 65 лет (на момент погашения кредита);
  • И, наконец, нужно иметь не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет и не менее 6 месяцев трудиться на текущем месте работы.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке могут оформить также граждане, ведущих ЛПХ. Для них требуется наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении ЛПХ не менее года.

 

2. Рефинансирование ипотеки в РСХБ: требования к кредитам

РоссельхозбанкПерекредитовать под более низкий процент в Россельхозбанке сегодня можно далеко не всякий жилищный займ. Например, нельзя рефинансировать валютную ипотеку. Не стоит также соваться в банк, если длительность просроченных платежей за последние 6 месяцев превышает 30 дней. Не получится перекредитоваться, если вы уже ранее проводили реструктуризацию задолженности по этому займу.

Банк также указывает, что срок действия ипотеки до даты подачи заявления на рефинансирование должен составлять:

— не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности;

— не менее 12 месяцев в остальных случаях.

Смотрите также условия перекредитования ипотеки в банке ВТБ →

3. Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году

> Срок: до 30 лет;

> Минимальная сумма: 100 000 рублей;

> Максимальная сумма при рефинансировании ипотеки на покупку квартиры в новостройке и на вторичном рынке:

  • 20 млн рублей на рефинансирование ипотеки, выданной в самом Россельхозбанке;
  • 20 млн рублей на погашение ипотеки, выданной другим банком в Москве;
  • 15 млн рублей — в Санкт-Петербурге;
  • 10 млн рублей — в Московской области;
  • 5 млн рублей — в остальных регионах России.

> Максимальная сумма при перекредитовании ипотеки на покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком:

  • 10 млн рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге;
  • 5 млн рублей в других регионах России.

> Размер кредита не должен превышать:

  • 80%!от цены квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве;
  • 75%!от цены жилого дома с земельным участком.

Смотрите также условия перекредитования ипотеки в Сбербанке →

4. Процентные ставки рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Рефинансирование ранее предоставленного кредита на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком):

Зарплатные и «надежные» клиенты Бюджетники Иные физические лица
до 3 млн рублей
10,4%! 10,45%! 10,55%!
от 3 млн рублей
10,3%! 10,35%! 10,45%!

Оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав):

Зарплатные и «надежные» клиенты Бюджетники Иные физические лица
до 3 млн рублей
10,10%! 10,15%! 10,25%!
от 3 млн рублей
10,0%! 10,05%! 10,15%!

Рефинансирование ранее предоставленного займа на приобретение жилого дома с земельным участком:

Зарплатные и «надежные» клиенты Бюджетники Иные физические лица
13,35%! 13,40%! 13,50%!

Надбавки (суммируются):

+ 1,00%!в случае отказа заемщика осуществить страхование жизни и здоровья.

+ 2,00%!на период до получения Россельхозбанком выписки из Единого государственного реестра недвижимости.

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе →

5. Перекредитование ипотеки с господдержкой для семей с детьми

ДеньгиСегодня Россельхозбанк предлагает рефинансировать ипотечный кредит в рамках новой Программы государственного субсидирования ипотеки.

Оформить рефинансирование ипотеки с господдержкой могут только семьи, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. рождается второй или третий ребенок.

Кроме этого перекредитовать на льготных условиях можно только ипотеку, выданную на покупку квартиры на первичном рынке.

Условия

> Сумма: до 8 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области / до 3 млн рублей для других регионов РФ.

  Как создавать и удалять цели в Сбербанк онлайн, что это

> Срок: до 30 лет.

Процентная ставка

Проценты на рефинансирование ипотеки с господдержкой для семей с 2-3 детьми нельзя зафиксировать на весь срок кредита, как по другим кредитным программам.

Льготная ставка 6%!действует только 3 года при рождении 2-го ребенка и 5 лет при рождении 2-го. После окончания льготного периода процентная ставка устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 1,8 процентных пункта.

Документы

Оформление заявки на рефинансирование ипотеки в рамках Программы государственной поддержки в Россельхозбанке производится по стандартному пакету документов. Но кроме этого придется предоставить подтверждения того, что в семье после 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок.

Смотрите, под какой процент сегодня можно рефинансировать ипотеку в Газпромбанке →

6. Как оформить перекредитование ипотеки в Россельхозбанке

Кредит на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке можно погашать равными и дифференцированными платежамиПосле того, как заявка на рефинансирование будет подана, а сделать это можно как онлайн через Интернет, так и в любом отделении РСХБ, банк в течение 5 рабочих дней примет решение. Если оно будет положительным, то клиент получит деньги и должен будет погасить имеющийся у него ипотечный займ.

После этого в течение 30 дней надо будет принести в Россельхозбанк справку о погашении всех обязательств по рефинансируемому займу и его закрытии. А затем в течение 45 дней представить договор об ипотеке объекта недвижимости с отметкой о регистрации залога в пользу Россельхозбанка.

 

7. Документы на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке проводится на выгодных условияхЧтобы оформить перекредитование ипотеки в РСХБ необходимо собрать и представить в банк следующие документы:

— Паспорт гражданина РФ;

— Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);

— Документ о семейном положении / наличии детей;

— Документы, подтверждающие трудовую занятость (копия трудовой книжки);

— Документ, подтверждающий финансовое состояние (справка 2-НДФЛ или по форме банка).

Если уровень дохода заемщика не позволяет получить займ нужной суммы, то можно привлечь не более 3-х созаемщиков.

Нужно также представить документы на объект недвижимости, который покупался с использованием рефинансируемой ипотеки, и договор, который заключался с банком.

Кроме этого понадобится справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту. В ней должен быть указан остаток задолженности, начисленные проценты на дату выдачи справки и информация о наличии / отсутствии просроченной задолженности.

8. Как погашать займ на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Россельхозбанк дает клиенту возможность самому решать, как он будет возвращать деньги – аннуитетными или дифференцированными платежами.

В первом случае кредит будет погашаться ежемесячно равными суммами. Это удобно, но переплата окажется довольно большой.

Если выбрать дифференцированный способ, то размер ежемесячного платежа будет меняться от большего к меньшему. Переплата в итоге окажется минимальной, но из-за большого размера платежа в первые годы погашения кредита, такое могут позволить себе только клиенты с высоким уровнем дохода.

9. Контакты для справок

Подробнее процентных ставках и условиях рефинансирования ипотечного кредита в Россельхозбанке узнавайте у сотрудников банка.

Официальный сайт: rshb.ru

Телефоны: 8 (800) 100-0-100 (звонок по России бесплатный), +7 (495) 787-7-787, +7 (495) 777-11-00.

Адрес: 119034, г. Москва, Гагаринский пер., д.3.

Генеральная лицензия Банка России № 3349. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

Кто может получить

Рефинансирование договора на приобретение имущества такой же сложный процесс, как и оформление самой ипотеки. Поэтому требования к заемщику и его документам достаточно высоки.

Россельхозбанк рефинансирование ипотеки других банков

Основные требования к клиенту:

  • возрастные рамки – 21-65 лет;
  • гражданство и регистрация в РФ;
  • минимальный страж работы: общий – от 1 года, на текущем месте занятости – от 6 месяцев (общий стаж вычисляется суммарно за последние 5 лет);
  • официальный доход.

В Россельхозбанке рефинансирование ипотеки других банков осуществляется по следующим документам:

  • паспорт;
  • заявление-анкета;
  • военный билет или приписное свидетельство (для мужчин до 27 лет);
  • свидетельство о браке и рождении детей (при наличии);
  • документы о финансовом состоянии заемщика и его трудовой занятости;
  • документы по приобретаемому имуществу и залоговой недвижимости, в случае если это не один и тот же объект;
  • выписка с кредитного счета клиента с суммой остатка долга, а также его реквизиты для осуществления банковского перевода.

Кроме перечисленных документов, банк вправе потребовать дополнительные справки, если это будет необходимо для принятия решения.

Возврат долга Россельхозбанку

Рассмотрим протекание процедуры выплат по кредиту. Преимущества РСХБ в предоставлении клиенту права выбора способа оплаты:

  1. Аннуитетный платеж. Суть такого способа выплат заключается в том, что ежемесячно вы будете выплачивать одинаковое количество денег. Но первую половину срока выплачивается больше процентная часть кредита с незначительным количеством долга. Ближе к концу кредитования соотношение меняется и большую часть ежемесячных выплат составляет конкретно долг. Преимуществом считается именно стабильная на протяжении всего срока ежемесячная ставка;
  2. Дифференцированный – предполагает неравные транши каждый месяц. Первая четверть срока самая напряженная – платежи очень высокие. Последняя четверть срока отличается низкими траншами. Преимуществом такого способа оплаты, является факт меньшей переплаты Банку. Но позволить себе такой расчет может гражданин с хорошей заработной платой.

Выбирать способ платежей нужно, исходя из семейного бюджета и расчета удобства. РСХБ предлагает также право выбора длительности срока выплат. При рефинансировании ипотечного кредита – это почти самое главное. Клиент имеет право:

  • увеличить кредитный период. Когда Заемщик делает период выплат больше – соответственно ежемесячная выплата уменьшается. От этого сумма кредита может увеличиться, однако отпадет надобность ограничиваться в средствах из-за кредита. Кредитодателей этот вариант устраивает по причине большей уверенности, что заемщик сможет и однозначно выплатит взятый кредит;
  • сократить кредитный период. Уменьшается соответственно сумма процентных выплат Банку. Данный способ хорош, если у плательщика, например, поднялась зарплата. Придя в РСХБ, он может изменить на этом основании срок, увеличив ежемесячный платеж, сэкономив таким образом. Банк не получает ущерба, приобретая нового «надежного» заемщика.
  Забыл пароль в приложении Сбербанк Онлайн — что делать

Россельхозбанк предоставляет достаточно выгодные условия гражданам РФ. Процесс рефинансирования ипотеки протекает быстро. Заемщик имеет возможность производить платежи на комфортных условиях. Отсутствие комиссии и возможность, при желании, раньше срока закрыть кредит выводит РСХБ среди других банков по предложениям перекредитовать ипотеку.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

Условия рефинансирования

Перекредитование ипотеки доступно физическим лицам, оформившим ранее договор с целью:

  1. Покупки квартиры в многоквартирном доме, в том числе таунхауса, на вторичном или первичном рынке.
  2. Покупки индивидуального жилого дома с земельным участком.
  3. Рефинансирования ипотечного займа, используемого для покупки квартиры в многоквартирном доме, а также таунхауса или жилого дома.

Дополнительно банк выдвигает такие требования к рефинансируемым займам:

  • Ссуда должна быть выдана в национальной валюте России (рубли).
  • Максимальная продолжительность просрочки выплат не более 30 дней за последние 6 мес.
  • Предыдущий договор должен быть оформлен не менее полугода назад, при отсутствии просрочек погашения, и не менее года – при существовании задолженности.
  • Наличие хорошей КИ по текущему займу.
  • Отсутствие пролонгации или реструктуризации просрочек платежей.
  • Отсутствие иных претензий на залоговое имущество (кроме ипотеки первоначального кредитора).

Ограничений по банкам нет, это может быть ипотека из Сбербанка, ВТБ или любой другой кредитной организации.

Если клиент хочет провести рефинансирование по нескольким займам других банков, перекредитование проводится по каждому из них в отдельности.

Страхование залогового имущества (квартиры или дома) при подписании договора о рефинансировании является обязательным. Исключение составляют участки земли с незавершенной постройкой или несданные в эксплуатацию многоквартирные дома.

Также «Россельхозбанк» предлагает оформить договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на весь срок действия ипотечного рефинансирования. Если клиент отказывается, то годовой процент увеличивается на 1%!

Сумма финансирования

Перекредитование задолженности осуществляется на таких условиях:

  • Максимальная продолжительность договора – до 30 лет.
  • Минимальный размер ссуды – от 100 тысяч рублей.
  • Доступный лимит средств на закрытие предыдущего договора при предоставлении в залог квартиры в Москве – до 20 млн, в Санкт-Петербурге – до 15 млн, в Московской области – до 10 млн, жилого дома с участком земли – до 10 млн, в остальных ситуациях – до 5 млн рублей.
  • Максимальный размер лимита заемных средств зависит от цены жилья и составляет до 80%!оценочной стоимости квартиры или таунхауса и до 75%!– частного дома.
  • В качестве обеспечения принимается залог в виде объекта финансирования или имущественных прав по договору.

Процентные ставки

Перекредитование по ипотечному договору на покупку квартиры в многоквартирном доме или таунхауса предоставляется «Россельхозбанком» на следующих условиях (сумма свыше 3 млн и выше):

  • для участников зарплатных проектов и надежных заемщиков – под 9,05%!в год;
  • для сотрудников, занятых на бюджетных предприятиях – под 9,1%!;
  • для других граждан – под 9,2%!

Рефинансирование ипотеки в «Россельхозбанке»

Сумма кредита

до 20 миллионов рублей*

сроки кредита

до 30 лет

ставка кредита

от 9,05%!годовых

* — максимальный лимит суммы кредита зависит от региона расположения залоговой недвижимости

Если деньги необходимы для перекредитования уже рефинансированного долга, то сумма будет ограничена 3 млн рублей, а ставка в каждом случае повысится на 0,1%!

Рефинансирование ипотеки для покупки частного дома с землей, в том числе, перекредитованных ранее договоров:

  • Для зарплатных и надежных – 11,45%!
  • Бюджетников – 11,5%!
  • Других граждан – 12%!

Объем доступных средств устанавливается в соответствии с параметрами программы.

Надежным называют клиента, имеющего положительную кредитную историю по незакрытым и погашенным займам в «Россельхозбанке» или других финансовых организациях.

Годовой процент увеличивается на 1%!при отказе приобретать полис страхования жизни и здоровья, на 2%!на время оформления выписки из государственного реестра недвижимости для подтверждения отсутствия обременений на залоговое имущество.

Отзывы клиентов о рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке

Маевский Антон:

Отзыв клиента о рефинансировании

Емельянова Анна:

«Несколько лет назад оформляла ипотеку в Сбере под 12,5%! А недавно увидела на сайте Россельхозбанка возможность рефинансировать ее под 9 с небольшим. Оставила заявку. На следующий день мне перезвонили, мы обговорили основные вопросы и договорились на встречу в отделении. Меня там уже ждали и очень подробно проконсультировали. Одобрили довольно быстро».

Прошин Евгений:

Отзыв2 клиента о рефинансировании

Стеблецов Андрей:

«Переходил с ипотекой в Россельхозбанк из другого банка, т. к. там снижать ставку отказались. Одновременно решил увеличить немного срок кредита, чтобы размер платежа был комфортным. В РСХБ мне рассказали о том, какие документы потребуются. Одобрение и подписание договора прошло оперативно. Немного затянулась регистрация в Росреестре, но вины банка в этом нет».

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: