Газпромбанк: рефинансирование кредитов других банков

«Газпромбанк» – одно из крупнейших финансовых учреждений страны. Сегодня услугами данной организации пользуются более 5 миллионов граждан России. Банк предлагает своим клиентам разные продукты, в том числе и рефинансирование займов, взятых в других финансовых учреждениях. Это удобный способ изменить условия кредитования. Следует разобраться, на каких условиях осуществляет рефинансирование кредита «Газпромбанк» и кто может претендовать на эту услугу.

Содержание

  •  Рефинансирование от «Газпромбанка»
    • Рефинансирование потребительских займов
    • Рефинансирование ипотеки
  • Требования, выдвигаемые к заемщикам
    • Какие документы нужно подготовить
  • Как оформить рефинансирование

Выгодно ли рефинансировать

Во многих случаях перекредитование в Газпромбанке становится довольно выгодным.

Оно дает возможность увеличить сроки выплаты и снизить тем самым процентную ставку. Еще существует шанс получить большую сумму, чем предусматривалась изначальным кредитованием.

Нужно учесть, однако, что выгода существует не всегда. Чтобы понять, будет ли она конкретно в вашем случае, можно использовать специальный калькулятор. Более подробно о том, стоит ли рефинансировать банковский кредит, вы можете узнать в отдельной статье.

к оглавлению ↑

Как рефинансировать ипотеку

Большую роль играет сам объект недвижимости.

  • В обязательном порядке проводится оценка имущества, сумма по рефинансированию не должна быть более 85%! от стоимости залога.
  • На дату заключения договора заемщик должен выплатить не больше 85%! доли кредита.

Объекты недвижимости должны быть аккредитованы Газпромбанком, перечень таких объектов размещен на сайте кредитора. Рассматривается только жилье в многоквартирных домах.

  • Согласие от банка, кредит которого будет рефинасирован не требуется.
  • Достаточно взять выписку о размере остатка долга, с указанием размера платежа для досрочного погашения.
  • Могут возникнуть проблемы с переуступком залога, чаще всего новая закладная оформляется уже после заключения рефинансирования.

Если брать поручителя:

  1. Если дохода клиента недостаточно, тогда можно взять поручителя. Кредитная история у обоих лиц должна быть положительной.
  2. Ответственность за выплату долга ложится на двух людей, если основной заемщик не платит, то деньги по кредиту будут требовать с поручителя.
  • В данном случае доля погашаемого потребительского займа не должна превышать 30%! от общей суммы кредита.
  • Правила предполагают, что рефинансирование будет оформляться по тарифному плану для ипотеки.

Условия и процентная ставка

  • Ставка — от 9,2%!годовых;
  • Срок кредита — до 30 лет;
  • Сумма кредита — от 0,5 млн руб.

Давайте посчитаем

Основная цель, преследуемая клиентом при рефинансировании – понижение ежемесячного платежа, уменьшение кредитной нагрузки. Многие желают достичь этого растяжением срока выплат или снижением процентной ставки. В Газпромбанке можно рассчитывать на то и другое.

Важно! Прежде чем подать заявку следует рассчитать выгодность получения кредита на рефинансирование, а для этого сравнить переплату по старому и новому займу.

Для анализа выгодности получаемой ссуды используется калькулятор на официальном портале банка, он находится в разделе о кредитовании частных клиентов. Следует пройти на страницу с описанием кредита на рефинансирование и внести в калькулятор основные параметры займа:

  1. Остаток по текущему кредиту на данный момент.
  2. Желаемую сумму.
  3. Срок выплат.
  4. Наличие или отсутствие договора страхования (оно оформляется при подписании кредитной документации).

В поле справа появится расчет ежемесячного платежа и актуальная процентная ставка. Дополнительно сервис рассчитает ежемесячный доход, который рекомендуется подтвердить для получения указанной в калькуляторе суммы. Если произведенный расчет вас не устраивает, например платеж слишком большой, попробуйте увеличить срок кредитования или уменьшить сумму займа. Можно получить кредит на больший срок, а впоследствии выплатить его быстрее.

Условия рефинансирования в Газпромбанке

В рамках программы рефинансирования Газпромбанк выдает займы на срок от 6 месяцев до 7 лет. Минимальная сумма займа определяется исходя из срока кредитования:

  • 50 000 рублей – при оформлении кредита менее чем на 5 лет;
  • 300 000 рублей – если заем берется на срок от 5 до 7 лет.

Максимальный размер кредита также будет варьировать в зависимости от нескольких факторов. Так, если вы не в состоянии предоставить банку никакого обеспечения будущего займа, то можете претендовать на получение не более чем 2 000 000 рублей. Если в дополнение к отсутствию обеспечения ваш возраст к моменту окончания договора достигнет 55 лет (для женщин) или 60 лет (для мужчин), доступный вам максимум снижается до 600 000 рублей. Под обеспечением банк понимает:

  • поручительство физического лица (одного или нескольких);
  • поручительство юридического лица;
  • залоговое имущество (автомобиль).

Если вы способны предоставить в Газпромбанк что-то из этого списка либо все сразу, у вас есть шанс претендовать на максимум при рефинансировании – 3 500 000 рублей.

Процентная ставка по новому потребительскому займу определяется в зависимости от его срока и наличия обеспечения. Ниже в таблице приведены возможные варианты.

Срок кредитования

Заем с обеспечением Заем без обеспечения

От 6 до 24 месяцев

До 12,25%! До 12,25%!
От 25 до 60 месяцев До 13,25%!

До 13,25%!

От 61 до 84 месяцев До 14,25%!

До 14,75%!

Ставки, указанные в таблице, являются базовыми. При отказе клиента от заключения договора страхования, к ним будет добавлено 0,5%! При этом не важно, в какой момент пользования кредитом клиент отказался от страховки – все последующие платежи после расторжения договора со страховой компанией, будут пересчитаны.

Заемщики, получающие заработную плату на счета Газпромбанка и оформляющие рефинансирование на срок от 5 до 7 лет, должны учитывать еще один фактор. В случае если в период действия кредитного договора на их счета перестанет производиться начисление зарплаты, процентная ставка будет повышена для них на 0,5%!в год.

Рефинансирование потребительских кредитов

Для проведения подобной услуги Газпромбанк также имеет ряд требований. Пересматривать имеющийся кредит банковская организация будет, если он оформлен в рублевом эквиваленте и взят более полугода назад. А до времени полного закрытия ссуды также должно оставаться не менее 5 месяцев. Важным требованием становится отсутствие просрочек, пени. Для повышения шансов получения согласия от банка в рефинансировании заявитель может привлечь и созаемщиков-поручителей.

Читайте также:  Платиновая карта Газпромбанка: преимущества

условия рефинансирование кредита ГазпромбанкРассчитать выгоду от рефинансирования можно с помощью онлайн-калькулятора

Условия банковской организации

Для проведения процедуры рефинансирования стандартных займов ГПБ выдвигает ряд строгих требований. В частности:

  1. Если новая ссуда оформляется на период до 5-ти лет, то сумма-минимум будет составлять 50 000 руб.
  2. При взятии нового займа на период в 5–7 лет, минимум, на что может рассчитывать клиент – это 300 000 руб.
  3. Сумма-максимум при рефинансировании составляет 2 млн руб. (при отсутствии обеспечения) и 3,5 млн руб. с привлеченными созаемщиками. Срок нового кредитования составит до 7 лет.
  4. Играет роль и возраст заявителя. Например, если на время полного погашения новой ссуды клиенту исполнится 60 лет (для мужчин) и 55 лет (для женщин), то сумма-максимум составит 600 000 руб.

Ставки годовых

Провести рефинансирование стандартных займов в Газпромбанке можно по довольно привлекательным новым ставкам. Их размер зависит от периода будущего кредитования:

Срок нового займа Проценты
6 месяцев-5 лет от 12,40%!
5–7 лет от 15,25%!

Но стоит учитывать наличие дополнительных добавок. Если клиент не участвует в зарплатном проекте Газпромбанка, то надбавка составит +0,5 пункта к процентной ставке. На столько же увеличатся годовые при отсутствии у клиента полиса личного страхования. Дополнительно банк-кредитор способен увеличить процентовку на несколько пунктов, если заемщик не сможет официально подтвердить платежеспособность и официальное трудоустройство.

Даже учитывая всевозможные дополнительные надбавки, ставки на рефинансирование в Газпромбанке являются одними из самых низких в сравнении с аналогичными предложениями иных банков.

рефинансирование потребительских кредитовВсе условия по рефинансированию можно увидеть на официальном сайте компании

Требования, выдвигаемые к заемщикам

Рефинансирование доступно только для физических лиц, являющихся резидентами Российской Федерации. Обязательным также является постоянное проживание на территории страны. Воспользоваться программой могут только те граждане, возраст которых превышает 20 лет. Средства не выдаются лицам, которым на момент полного погашения долгового обязательства будет больше 65 лет.

Заемщики кредита

Рефинансирование доступно для резидентов страны

Также к заемщикам выдвигаются следующие требования:

  1. Наличие положительной кредитной истории, без каких-либо негативных помарок. Займы выдаются только тем гражданам, которые зарекомендовали себя как добросовестные заемщики.
  2. Общий трудовой стаж – не менее года. Срок работы на последнем рабочем месте – не меньше 6 месяцев. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на льготные условия (для таких граждан допускается трудовая занятость на последнем рабочем месте на протяжении 3 месяцев).
  3. Получение дохода, позволяющего производить платежи по взятому займу.

При этом, даже если клиент полностью отвечает требованиям, сотрудники банка оставляют за собой право отказать в выдаче средств без объяснения причин. Плохая кредитная история, низкий доход, отсутствие работы – факторы, значительно снижающие шансы клиента на рефинансирование.

Какие документы нужно подготовить

Как и в случае со стандартными кредитными программами, от заемщика потребуется предоставить определенный пакет документов. Следует отметить, что для рефинансирования потребительских кредитов придется подготовить больше бумаг, нежели при обычном займе. В первую очередь необходимо заполнить анкету-заявление. Ее можно скачать на официальном сайте (допускается также подача заявления в режиме онлайн).

Кроме этой бумаги, потребуется собрать:

  1. Паспорт либо любую другую бумагу, которая может подтвердить личность заявителя.
  2. СНИЛС (можно просто указать номер в заявлении).
  3. Договор, заключенный с предыдущим кредитором.
  4. Справка из первоначального банка о состоянии займа (размер задолженность, периодичность выплат).
  5. Справка о размере дохода (по форме банка или 2-НДФЛ).

В случае с рефинансированием ипотеки, дополнительно придется представить документы на залог и копию трудовой книжки. Она может также потребоваться при потребительском кредитовании (сотрудники банка оставляют за собой такое право). В случае привлечения поручителей, потребуются документы, подтверждающие их личности.

Рефинансирование ипотеки

Для рефинансирования ипотеки нужны дополнительные документы

Порядок оформления

Стандартный набор документов, который нужен для получения услуги, следующий:

  • Паспорт (оригинал и копия);
  • Справка, подтверждающая доходы;
  • Трудовая книжка;
  • Документы поручителей или созаемщиков (если они есть).

При рефинансировании потребительского займа дополнительно нужно представить документ из организации, где он был изначально взят, с указанием всех выплат, остаток, сроки и прочие моменты, а также договор, заключенный при оформлении ссуды.

1191Если речь идет об ипотеке, потребуется еще и договор купли-продажи, подтверждение права собственности на жилье, документальное подтверждение передачи ипотечной недвижимости под залог Газпромбанку, а также изначальный договор ипотечного кредитования.

Дополнительно банк имеет право требовать и другие документы. Это решается индивидуально.

Для получения перекредитования изначально нужно подать заявку. Это можно сделать в онлайн-режиме, через сайт Газпромбанка.

Нужно ввести все необходимые данные, выбрать, какую задолженность нужно перекредитовать, а затем дождаться звонка от сотрудника кредитного учреждения.

Если заявка была одобрена, вы получите приглашение в офис для заключения договора.

Также можно сразу подать заявку в отделении финансового учреждения. Тогда лучше сразу иметь с собой весь пакет документов, чтобы решение было уже окончательным, а не предварительным (как при онлайн-заявке).

Рассматривается заявка до 10 дней. При подаче ее в режиме онлайн учтите, что предварительное решение может измениться после полной проверки документации.

Когда банк утвердит все окончательно, вы заключите с ним договор и будете выплачивать новый кредит вместо рефинансирования.

Хотя процедура оформления услуги может показаться сложной, иногда выгода от перекредитования очень значительная. Поэтому стоит рассмотреть такой вариант, если текущая задолженность является для вас слишком тяжелым бременем.

Вконтакте

Facebook

Twitter

Одноклассники

Мой мир

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

«Потребительский кредит +»

Программа разработана только для клиентов Газпромбанка, в ее рамках можно оформить рефинансирование на сумму больше погашаемого кредита.

Остаток средств можно использовать на личные цели.

  • По условиям действующий займ требуется погашать минимум 6 месяцев, сумма остатка должна быть не более 70%!от тела кредита.
  • Максимальный лимит составляет 3,5 млн. рублей, ставка также 12,4%!годовых.

Что предлагает финансовая организация?

Газпромбанк рефинансирует потребительские кредиты других банков на следующих условиях: срок выплат – от полугода до 7 лет, сумма займа от 50 тысяч рублей до 5 млн. рублей, суммы свыше 3 млн. рублей предоставляются при наличии поручительства физического лица.

Максимальная сумма займа для клиентов пенсионного возраста (или при достижении его на момент полного погашения) – 600 тысяч рублей. Если срок кредита свыше 5 лет, он не может быть меньше 300 тысяч рублей. Газпромбанк выдает ссуды на рефинансирование исключительно в национальной валюте – рублях. К первоначальному займу банк тоже выдвигает строгие требования.

  • Кредит получен не менее полугода назад.
  • Окончательное плановое погашение не должно быть в ближайшие 6 месяцев.
  • Ссуда оплачивается своевременно без просрочек и задолженностей. В целом кредитная история потенциального заемщика должна быть хорошей.

Важно! При рассмотрении заявки на перекредитование оценивается платежеспособность клиента.

Если ему не хватает дохода для выплаты займа, можно привлечь созаемщика или поручителя. В этом случае банк будет более лоялен и сможет одобрить большую сумму, чем одному заемщику.

Действующие предложения от Газпромбанка

Программа рефинансирования в Газпромбанке включает в себя несколько услуг:

  • перекредитация потребительского займа, выданного в другом банке;
  • рефинансирование ипотеки, выданной в другом банке;
  • перекредитация потребительского займа, выданного в Газпромбанке;
  • объединение существующей ипотеки и потребительского кредита от разных банков в один заем.

рефинансирование кредита в Газпромбанке для физических лиц

Перечисленные услуги доступны всем гражданам РФ старше 20 лет. При любом виде рефинансирования банк оставляет клиенту возможность привлечения созаемщиков. Данная возможность сохраняется даже в ситуации, когда первоначальный кредит оформлялся без привлечения созаемщиков или поручителей.

Выводы

Услуга рефинансирования кредитов от Газпромбанка по оценкам аналитиков, относится к одной из самых выгодных среди аналогичных предложений от банковских организаций. Но, чтобы гарантированно получить разрешение воспользоваться привлекательным предложением, следует строго соответствовать всем заявленным требованиям от банка и предоставить с заявкой полный пакет документации. А при необходимости рефинансировать крупный займ, стоит подумать о привлечении дополнительных лиц-созаемщиков.

  Страховка от потери работы ВТБ
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: