Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке в 2019 году: проценты и условия

Россельхозбанк в 2019 году проводит рефинансирование кредитов как своих, так и других банков: рассмотрим, процентные ставки и условия перекредитования в Россельхозбанке для физических лиц, бюджетников и пенсионеров.

Реклама

Перекредитование в Россельхозбанке (РСХБ) в 2019 году поможет снизить ежемесячный платеж или улучшить условия кредитования заемщикам – физическим лицам.

Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке – это получение нового займа на погашение действующих потребительских кредитов, взятых ранее в одном или нескольких сторонних банках на выгодных условиях. Сегодня также можно рефинансировать и займы, полученные и в самом РСХБ. Часть денег можно направить не только на цели рефинансирования, но и получить наличными, а потратить их на любые цели.

Рефинансировать кредиты в Россельхозбанке могут граждане РФ в возрасте от 23 до 65 лет (включительно) на момент наступления срока окончательного возврата займа. В большинстве случаев требуется также не менее 6 месяцев трудовой деятельности на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Важно, что перекредитоваться в РСХБ могут как наемные работники, так и граждане, ведущие личное подсобное хозяйство (ЛПХ) не менее 12 месяцев. При определении размеров кредита на рефинансирование Россельхозбанк будет учитывать, соответственно, доходы по основному месту работу или совместительству, а также средства от ведения личного подсобного хозяйства у селян.

Сущность рефинансирования

Рефинансирование – это получение нового кредита для погашения старого с целью уменьшения процентной ставки. Перекредитование потребительского кредита предлагается практически всеми банками Российской Федерации, поскольку сегодня велико количество заемщиков, взявших взаймы 4-5 лет назад, когда процентные ставки были достаточно высокими. Если раньше можно было надеяться на 25-30 %!годовых, то сегодня вполне реальны кредиты под 14-15%! Особенно это актуально для длительных кредитов, например, рефинансирование автокредита в Россельхозбанке.

Рефинансирование

Россельхозбанк предлагает рефинансирование кредитов

Сегодня государство проводит масштабную социальную акцию по поддержке семей, решившихся на ипотеку. Так, ставки достигают 6%!годовых. Финансирование не стоит путать с реструктуризацией долга. Так, существуют следующие отличия:

  • рефинансирование позволяет уменьшить процентную ставку, реструктуризация увеличить уменьшить срок займа не просрочить платёж;
  • рефинансирование может быть произведено в любом банке, в то время как реструктуризация возможна там, где займ был оформлен;
  • рефинансирование возможно, даже если кредит просрочен, в то время, как реструктуризация возможна только положительным заемщикам.

Таким образом, различия действительно существуют, и реструктуризация не призвана облегчить кредитное бремя заемщика, в то время как в ходе рефинансирования значительно уменьшается сумма переплаты и размер ежемесячных взносов.

Как оформить рефинансирование

Данная опция может быть оформлена в 2 вариантах: в том же банке либо в сторонней финансовой организации. В любом случае рефинансирование подразумевает получение нового кредита на погашение старого. То есть займ является целевым и наличные средства на руки клиенту не выдаются. Поскольку займ целевой, то необходимо его документальное подтверждение, а именно предоставление договора из сторонней организации.

При рефинансировании к заемщику предъявляется ряд требований:

  • возраста 21 года;
  • стаж на последнем месте работы от 6 месяцев;
  • наличие постоянно официального источника дохода;
  • российское гражданство.

Требования к возрасту в Россельхозбанке ограничиваются 75-ю годами, при этом условия рефинансирование для пенсионеров более лояльные, чем для прочих групп клиентов.

Процедура следующая:

  • необходимо взять выписку со счёта имеющегося кредита и уточнить требуемую сумму оплаты на конкретную дату;
  • взять выписку, договор на кредит и обратиться в банк за рефинансированием;
  • специалист поможет заполнить анкету, в которую также как и при первичном получении займа необходимо внести все параметры документов, о работе, о контактных лицах и так далее;
  • заявка отправляется на рассмотрение и при получении положительного решения средства переводятся в счет погашения кредита. Заемщику выдается новый график платежей и договор.
  Подключение Сбербанк онлайн

Если кредит был оформлен на достаточно большую сумму, и по заявке предусматривался залог или поручительство, то они могут быть оформлены новыми документами в новом банке либо по новой программе. При этом также заново заключается договор поручительства и залога.

По сути, рефинансирование – это новый кредит. Необходимо после получения кредита обратиться в банк, в котором кредит погашается, и уточнить поступили ли средства на счёт. Кроме того, желательно взять выписку и заявление о закрытии кредитного счёта, о том, что заемщик банку ничего не должен.

Преимущества рефинансирования

Рефинансирование помогает уменьшить долговую нашрузку

Общие принципы рефинансирования

Общий принцип перекредитования: заемщик, получая новую ссуду, погашает один или несколько текущих займов. Рефинансирование долгов – это выход при трудностях с выплатами. Если оформлено несколько кредитов разных банков, то перевод их в один может снизить расходы на комиссии и повысить удобство обслуживания задолженности.

Перекредитовываются с целью:

  • увеличения срока погашения задолженности и уменьшения платежа;
  • уменьшения процентной ставки по кредиту;
  • изменения валюты ссудной задолженности;
  • снятия обременения с залогов.

Автокредиты рефинансируют, когда возникла необходимость продажи заложенного автомобиля.

В «Россельхозбанке» существуют отдельная программа для рефинансирования ипотеки, остальные виды займов для физических лиц перекредитовываются в рамках потребительского займа.

Что такое рефинансирование?

Что означает термин рефинансирование?

Под данным термином следует понимать процедуру, в результате проведения которой клиент взятые ранее денежные займы нескольких финансовых учреждений добровольно переводит в один, более удобный для него банк. В результате таких действий человек получает возможность сэкономить на переплатах — как правило, при рефинансировании проценты несколько ниже, чем были предложены предыдущими кредитами. Кроме того, такой способ отдавать долги удобнее — все платежи сводятся к одному. Чтобы получить такую услугу, заёмщику достаточно просто убедить компанию в том, что данная финансовая нагрузка ему по силам и не вызывает материальных затруднений.

Читайте также: Что такое рефинансирование кредита?

Россельхозбанк: рефинансирование кредитов банков 2019

Реклама

Рассмотрим действующие сегодня условия и процентные ставки займа на рефинансирование потребительских кредитов в Россельхозбанке. Отметим, что бюджетники и клиенты с хорошей кредитной историей имеют преимущества перед другими физическими лицами.

1. Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке: условия

Деньги

Валюта: Рубли РФ;

Срок:

  › до 5 лет — базовые условия для физических лиц;

  › до 7 лет — для зарплатных клиентов.

Максимальная сумма:

  › 750 000 рублей — базовые условия для физических лиц;

  › 1 500 000 рублей — для зарплатных клиентов;

  › 3 000 000 рублей — при условии отсутствия по всем кредитам клиента просроченных платежей любой длительности в течение 12 месяцев.

Смотрите также условия рефинансирования кредитов других банков в Сбербанке

2. Перекредитование в Россельхозбанке: процентные ставки

Действуют при рефинансировании кредитов, полученных в других банках и Россельхозбанке (если одновременно рефинансируете хотя бы один кредит другого банка).

Для физических лиц:

до 12 мес. 12-60 мес. 60-84 мес.
11,25%! 11,25%!
  Сбербанк — частный или государственный банк?

Для зарплатных или «надежных» клиентов:

до 12 мес. 12-60 мес. 60-84 мес.
11,00 %! 11,00 %! 11,50%!

Для бюджетников:

до 12 мес. 12-60 мес. 60-84 мес.
10,50 %! 10,50 %! 11,00%!

Для бюджетников, являющихся зарплатными или «надежными» клиентами:

до 12 мес. 12-60 мес. 60-84 мес.
10,00%! 10,00%! 10,50%!

Надбавки:

+ 4,5 %!в случае отказа страхования жизни и здоровья.

+ 3,0 %!в случае нарушения условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств.

Рассчитайте платеж на кредитном калькуляторе

Кто относится к «надежным» клиентам Россельхозбанка

К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему или погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему / действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит / до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

Смотрите условия перекредитования займов в банке ВТБ

3. Какие кредиты можно рефинансировать в Россельхозбанке

Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке может снизить нагрузку на семейный бюджет

Перекредитовать в РСХБ одновременно можно до 3-х кредитов, в том числе:

√ потребительские кредиты;

√ автокредиты;

√ кредитные карты.

Займы, рефинансируемые в Россельхозбанке должны соответствовать следующим требованиям:

  • валюта кредита, подлежащего рефинансированию: рубли РФ;
  • виды кредитов, по которым предусмотрена возможность рефинансирования: потребительские кредиты;
  • срок действия кредита, подлежащего рефинансированию, на момент подачи заявки на кредит на рефинансирование: не менее 12 месяцев с даты первого платежа по погашению кредита;
  • кредитная история по кредиту, подлежащему рефинансированию: положительная;
  • случаи пролонгации/ реструктуризации задолженности по кредиту, подлежащему рефинансированию: отсутствуют.

Смотрите условия рефинансирования займов других банков в Альфа-Банке

4. Как оформить кредит на рефинансирование в Россельхозбанке

Обратиться в РСХБ для перекредитования действующих займов других банков можно лично, а можно подать онлайн-заявку на официальном сайте.

Сотрудник банка свяжется с вами, а примерно через 3 рабочих дня с момента предоставления полного комплекта документов по заявке будет принято окончательно решение.

Если оно окажется положительным, то вам откроют счет в РСХБ и перечислят туда разом всю сумму.

Смотрите также, как рефинансировать кредит в Райффайзенбанке

5. Документы на рефинансирование кредита в РСХБ

Для того, чтобы Россельхозбанк рассмотрел вашу заявку на перекредитование надо представить в банк довольно большой пакет различных документов. Вот основные из них:

  1. Анкета-Заявление.
  2. Основной документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ, удостоверение личности военнослужащего).
  3. Военный билет или удостоверение гражданина, подлежащего первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство), для мужчин в возрасте до 27 лет.
  4. Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость.
  5. Справки, подтверждающие доходы от иных источников, разрешенных законодательством
  6. Документы по договорам, подлежащим рефинансированию.

Перечень документов может отличаться в зависимости от категорий клиента, а потому полный список лучше уточнить в банке.

Какие доходы учтет РСХБ при определении суммы кредита

Размер кредита зависит от платежеспособности клиента. А потому для получения крупной суммы правильно будет показать как можно больше своих доходов. Россельхозбанк может учесть как один, так и несколько видов доходов:

  • по основному месту работы;
  • полученные по иному месту работы (совместительство);
  • от предпринимательской деятельности (кроме кредита на срок свыше 36 месяцев);
  • пенсионные выплаты;
  • от ведения личного подсобного хозяйства (ЛПХ);
  • доходы от иных источников, разрешенных законодательством, подтвержденные документально:
  • доходы по договорам аренды недвижимости (подтвержденные документально);
  Лимиты снятия наличных по картам Альфа-Банк

Как возвращать кредит Россельхозбанка

Полученный в РСХБ займ погашается ежемесячно, дифференцированными или аннуитетными платежами (по выбору Заемщика). Можно также выбрать удобную дату платежа (5-е, 10-е, 15-е, 20-е числа каждого месяца). Допускается полное или частичное досрочное погашение кредита без моратория и комиссий.

Смотрите также условия перекредитования в Росбанке

6. Заключение

Рефинансирование кредитов других банков в РСХБ дает возможность получить до 3 млн рублей под выгодный процент и при этом:

  • Объединить до 3 займов разных банков в один кредит без залогов и комиссий с комфортным размером платежа;
  • Привлечь созаемщиков для увеличения суммы займа за счет учета их доходов.
  • Получить часть денег наличными и потратить их на любые цели;
  • Выбрать удобную дату платежа (5-е, 10-е, 15-е, 20-е числа каждого месяца) и схему погашения (аннуитетная/ дифференцированная);
  • Досрочно погасить кредит в любое время без комиссий и ограничений.

7. Контакты для справок

Подробнее условия и процентные ставки потребительского кредитования уточняйте у сотрудников Россельхозбанка.

Официальный сайт: rshb.ru

Телефоны: 8 (800) 100-0-100 (звонок по России бесплатный), +7 (495) 787-7-787, +7 (495) 777-11-00.

Адрес: 119034, г. Москва, Гагаринский пер., д.3

Генеральная лицензия Банка России № 3349. Информация не является публичной офертой.

Особенности рефинансирования

Существуют нюансы рефинансирования автокредитов и ипотечных программ, поскольку данные кредиты оформляются с большим документальным обеспечением и на крупные суммы. Соответственно, в предыдущем банке по кредиту был внесён первоначальный взнос, погашается долг, а все документы на собственность хранятся в сейфе.

При получении нового кредита заемщик должен изъять все документы из банка и предоставить их в новый банк. По этой причине лучше оформлять рефинансирование в том же банке, где оформлен первоначальный кредит. Это позволит избежать сбора большого пакета документов и внутрибанковских споров. Документы просто будут переоформлены под новую дату, но на те же самые объекты. Это сэкономит время на оформление заявки.

По договору залога новым временным владельцем станет Россельхозбанк, а документы будут храниться в сейфовой кассе. После полного погашения долга все документы вернутся законному владельцу, а счет закроется.

Таким образом, рефинансирование – это услуга, призванная увеличить клиентский поток в банке и помочь заемщику снизить переплату по займу. Отзывы клиентов говорят о том, что оформляя рефинансирование, можно значительно снизить ежемесячные платежи, сроки кредита. Конечно, для такой услуги требуется предоставить максимум документов, но всё это окупается большим снижением переплаты.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

Оформление кредита

Оформление рефинансирования кредитных карт и потребительских займов, автокредитов также начинается с проведения расчета возможности взять кредит на сайте РСХБ. После расчета параметров заполняется онлайн заявка.

Оформление кредита

Через несколько часов из банка поступит приглашение на посещение офиса, в ходе которого предоставляются требуемые документы и заполняется анкета-заявка.

Можно сразу посетить офис банка с целью получения консультации и предварительного расчета. Заранее зная требования, можно взять с собой необходимые документы и заполнить заявку в тот же день.

Срок рассмотрения – 3 рабочих дня. После этого клиент приглашается в офис и подписывает документацию по займу. Выдача происходит единовременно в полной сумме. По заявлению заемные средства перечисляются на погашение долга по рефинансируемым ссудам. Заемщик может использовать часть кредита на любые цели, получив деньги в кассе банка.

Видео по теме

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: