Документы для реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Документы для реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Документы для реструктуризации ипотеки в СбербанкеИпотечный кредит берется на длительный срок, через несколько лет материальное положение заемщика может серьезно измениться. Что делать, если он заболел, потерял работу или стал нетрудоспособен? На этот случай у Сбербанка есть программа отсрочки выплаты основного долга, которая поможет снизить кредитную нагрузку на человека. Какие документы для реструктуризации ипотеки потребуются, разберем в этой статье.

Оглавление

  • 1 Какие бумаги нужны и где их взять?
  • 2 Содержание заявки на реструктуризацию
  • 3 План действий заявителя

Порядок реструктуризации в Сбербанке

Порядок реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Необходимые документы для реструктуризации кредита включают:

  • Заявление на реструктурирование кредитного долга. Также необходимо иметь копию документа, заверенного специалистом Сбербанка (скачать бланк для заполнения );
  • Паспорт;
  • Кредитный договор;
  • Справку из ЕГРП о наличии у физического лица регистрации на недвижимость;
  • Справку о доходах за последние два года;
  • Выписку из банка о размере задолженности;
  • Документацию, которая подтверждает причину ухудшения финансового состояния должника.

Срок рассмотрения заявки составляет примерно 10 дней. Если решение Сбербанка будет положительным, клиента пригласят в офис для согласования условий и подписания нового кредитного договора. Завершается процедура по реструктуризации кредита тогда, когда физическое лицо одобрит внесенные изменения и установленный график платежей своей подписью на новом договоре.

Заявление

Заявление можно написать в свободной форме, обязательно указав:

  • Реквизиты кредитного соглашения: номер и дату;
  • Сумму взятых в Сбербанке средств на ипотеку;
  • Выплаченную сумму и остаток по задолженности;
  • Дату последнего платежа. Если есть — последнюю дату просрочки по выплате;
  • Подробное описание причины, по которой клиент неспособен оплачивать кредитный долг. Целесообразно предоставить доказательства, документально заверенные;
  • Желаемое решение проблемы: кредитные каникулы, отсрочка, уменьшение ставки, увеличение срока кредитования;
  • Тип заемщика. Если заявитель является хозяином зарплатной карты или имеет вклады в банке, эти данные должны быть указаны в анкете.

Заявление предоставляется в двух экземплярах. К нему прилагаются чеки и документация, подтверждающая ухудшение финансовой ситуации.

Рассмотрение заявки Сбербанком в среднем занимает от двух до 10 дней. Скачать образец заявления на реструктуризацию ипотеки можно по ссылке: 

Как снизить ставку по действующей ипотеке

При наличии действующей ипотеки можно подать заявку на снижение процентной ставки. Это может стать альтернативой реструктуризации, если вы не допускали просрочек, а договор со Сбербанком был заключен более года назад.

Оформить соглашение на меньший процент можно по любой ипотеке, кроме военной и программы «Строительная сберегательная касса». Ставка составит от 10,9%!(без страхования жизни — 11,9%!).

Оформить заявку на снижение процентов можно в режиме онлайн на сайте DomClick.ru. Она будет рассмотрена в течение 30 дней.

Как реструктурировать долг по программе поддержки ипотечных заемщиков

Изменить условия договора кредитования и частично избавиться от долга по ипотеке можно с помощью государства. С этой целью функционирует АО «ДОМ.РФ», которое многие помнят по старому названию – АИЖК. С августа 2017 года Сбербанк присоединился к программе помощи ипотечным заемщикам и принимает заявления о реструктуризации у клиентов со сложной жизненной ситуацией.

В рамках программы заемщики могут:

  1. Изменить валюту, в которой была выдана ипотека.
  2. Списать начисленную неустойку за исключением штрафов, которые к моменту оформления реструктуризации были погашены.
  3. Добиться установления процентной ставки не выше 11,5%!годовых.
  4. Снизить остаток по основному долгу за счет средств государства на 30%!, но не более 1 500 000 рублей.
  Сбербанк Инвестор от брокера Сбербанк: что там хорошего

Реструктуризация в рамках программы помощи не предусматривает сокращения сроков кредитования. Кроме того, оказанная со стороны государства поддержка не является основанием для освобождения должника от выплаты кредита.

Воспользоваться государственной помощью могут граждане России, являющиеся ветеранами боевых действий, инвалидами или родителями детей с инвалидностью, имеющие несовершеннолетних детей или иждивенцев до 24 лет, которые обучаются на очных отделениях образовательных учреждений.

Дополнительно должны соблюдаться следующие условия:

  • общий доход всех заемщиков за последние 3 месяца не должен превышать двукратный размер прожиточного минимума по региону из расчета на каждого члена семьи (рассчитывается после вычета ипотечного платежа);
  • обеспечением по кредитному соглашению является жилое помещение либо залог прав, вытекающих из договора долевого участия;
  • залоговое имущество является или будет являться единственным жильем залогодателя;
  • общая площадь переданного в залог жилья не превышает 45, 65 или 85 кв.м. в зависимости от числа комнат;
  • договор ипотеки заключен больше года назад.

Обращаться за реструктуризацией нужно непосредственно к своему кредитору, то есть в Сбербанк. Решение принимается им же.

Процент одобрения по программе поддержки ипотечных заемщиков достаточно высок, несмотря на то, что решение принимается кредитором. Связано это с государственной компенсацией части расходов.

Документы необходимые для реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Список документов для пересмотра ипотеки следующий:

  • заявление на реструктуризацию (дополнительно снять копию и завизировать ее в банке);
  • паспорт титульного заемщика;
  • кредитный договор;
  • справка из ЕГРП о наличии зарегистрированной на клиента недвижимости;
  • справка о доходах за последние полгода;
  • банковская выписка о наличии задолженности;
  • документы, которые подтверждают причину ухудшения материального состояния, приведшего к возникновению задолженности.

условия реструктуризации ипотеки в сбербанкеУсловия по ипотеке изменяются только для квартир с определенными размерами площади – не более установленных величин

На рассмотрение заявления выделяется в среднем 10 дней. О своем решении банковское учреждение сообщает в письме с уведомлением.

Содержание заявки на реструктуризацию

Основное внимание следует уделить содержанию заявления на реструктуризацию ипотечного кредита в Сбербанке. Вам нужно донести до банка информацию о своем тяжелом материальном положении и объяснить его причину. В заявлении укажите необходимую информацию:

  • Фамилию, имя, отчество.
  • Сведения о договоре займа (его номер, дата подписания), сумма кредита, срок выплаты и процентная ставка.
  • Дата первого и последнего платежа, его размер на данный момент. Если у вас есть чеки об оплате, приложите их к заявлению. Можно сформировать выписку со счета, с которого списываются платежи. Конечно, специалист может это сделать и самостоятельно, но наличие готового отчета ускорит рассмотрение вашего заявления.
  • Обстоятельства, из-за которых не можете платить за ипотеку как раньше. Предложите доступные вам варианты возврата долга. К примеру, если вы попали в больницу, напишите срок вашего излечения и пообещайте своевременно платить после возвращения на работу. Если вы ушли в декретный отпуск, укажите, на какой именно срок вам нужна отсрочка выплаты, то есть дату возвращения на свое рабочее место. Важно, чтобы банк понимал ваши намерения.
  • Желаемый размер платежа.
  • Перечень прилагаемых документов.
  • Дата и подпись.

Еще один важный пункт заявления – вариант реструктуризации. Ипотечным заемщикам Сбербанка доступны несколько способов облегчить выплату кредита. Банк может продлить срок действия договора займа. Таким образом, платежи растянутся на большее количество месяцев, а значит, станут меньше.

  Стоит ли заводить дебетовую карту Tinkoff Black – плюсы и минусы

Уменьшение процентной ставки происходит крайне редко. На нее банк соглашается, если проблемную задолженность становится трудно взыскать, к примеру, человек стал инвалидом. Понятно, что в этом случае он не сможет выплачивать 20 тысяч рублей в месяц. После уменьшения ставки кредитный взнос немного снизится.

Кредитные каникулы. Есть закон о предоставлении отсрочки выплат по кредиту с помощью государства через АИЖК. Возможно, ваша ипотека попадает под господдержку реструктуризации. Если нет, Сбербанк может предоставить отсрочку по основному долгу, но при этом заемщик будет платить проценты.

Важно! Если вы недавно взяли ипотеку, при отсрочке основного долга снижение платежа будет незначительным.

Изменение графика платежей по ипотечному кредиту в Сбербанке. К примеру, сделать его дифференцированным и поставить вначале малые суммы выплат. Если у вас валютный кредит, попросите изменить его на рублевый. Тогда ваши платежи не будут зависеть от курса доллара или евро.

Что такое реструктуризация ипотеки?

Порядок реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Реструктуризация ипотеки — это внесение изменений в договор, подписанный ранее между банком и клиентом. Иными словами, реструктурирование вносит коррективы в размер процентов и срок полного погашения долга. Как правило срок выплаты ипотеки увеличивается, за счет чего снижается ежемесячная процентная ставка по ипотеке.

Смягчение условий по оплате кредита поможет заемщику исполнить финансовые обязательства без судебных разбирательств. Стоит отметить, что кредитор в большинстве случаев согласится оформить реструктуризацию ипотеки. Ему выгодней получать минимальный размер ссуды от клиента, чем полное отсутствие платежей.

Реструктуризация ипотеки физических лиц в Сбербанке стала доступной, благодаря внедрению различных программ. Чтобы получить одобрение на реструктуризацию долга физическое лицо обязано:

  • иметь документальное подтверждение обстоятельств, из-за которых производить выплаты в установленном первоначально объеме не имеет возможности. Во внимание принимаются только достоверные факты: увольнение с работы, заболевание, смерть близкого человека, временная нетрудоспособность. Подтвердить это можно, к примеру: трудовой книжкой с пометкой о сокращении, справкой о постановке на Биржу труда и получении минимального пособия по безработице (лицам с таким доходом, как правило, не одобряют ипотеку ни в одном банке).
  • иметь положительную кредитную историю;
  • не иметь просрочек по выплатам.

На сегодня в первую очередь финансовая организация Сбербанк предоставляет реструктуризацию по ипотечному кредиту:

  • Семьям, которые имеют несовершеннолетних детей или детей-инвалидов;
  • Многодетным семьям;
  • Участникам военных действий;
  • Инвалидам любой группы;
  • Физическим и юридическим лицам, которые сумели документально доказать причины неспособности выплачивать ипотечный кредит банку. Стоит отметить, что причины должны быть не по вине заемщика, то есть увольнение по статье, собственному желанию или договоренности сторон не подойдет (только сокращение или банкротство предприятия!).

Сбербанк предлагает такие условия по реструктуризации кредита:

  • Пролонгация договора — увеличение срока выплаты кредита. Банк может оформить продление на 3-10 лет, однако максимальный срок погашения долга не должен превышать 35 лет;
  • Возможность не выплачивать основной размер ипотечного долга в течение двух лет. Физическое лицо будет делать оплату только процентов;
  • Выплата процентной ставки не каждый месяц, а поквартально. Каждый месяц будет погашение только основного кредита, а проценты будут выплачиваться единой суммой один раз в три месяца;
  • Оформление индивидуального графика платежей;
  • Кредитные каникулы, которые оформляются на 2-3 месяца с учетом снижения процентной ставки. Однако такой тип реструктуризации Сбербанк назначает крайне редко и только в индивидуальных случаях.
  Как правильно перевести деньги с карты Сбербанка на карту ВТБ?

Важно знать, что процедура «перестройки» условий кредитного договора имеет индивидуальный характер в Сбербанке.

Новые условия погашения долга будут зависеть от причин, по которым клиент не может выполнять финансовые обязательства. Также имеет значение пакет документов, представленный в качестве доказательной базы и правильность действий самого заемщика. Следовательно рассчитывать на то, что банк позволит самостоятельно выбрать максимально удобный вариант возвращения долга не стоит.

Программа помощи ипотечным заемщикам

Сбербанк предлагает снизить нагрузку по ипотеке также в рамках госпрограммы. Она предусматривает реструктуризацию и возврат 30 процентов оставшегося долга из средств бюджета. Максимальная сумма госпомощи — 1 500 000 р.

Важно! Вы не получите деньги наличными. Они будут направлены сразу на погашение долга по ипотеке. Вернуть ранее заплаченные проценты вы также не сможете.

Рефинансировать ипотеку с помощью государства можно в следующих случаях:

  • если воспитываете детей до 18 лет или являетесь родителем ребенка-инвалида;
  • у вас на иждивении находится школьник или студент-очник младше 24 лет;
  • вы являетесь инвалидом или ветераном боевых действий.

Для участия в программе должны выполняться условия:

  • доход на 1 члена семьи за последние 3 месяца — меньше двух региональных прожиточных минимумов;
  • с даты оформления ипотечного договора прошло больше года;
  • квартира, выступающая залогом по ипотеке, является вашим единственным жильем.

Существуют также ограничения по площади квартиры. Она не должна превышать следующих значений:

  • для 1-комн. квартиры — 45 кв. м;
  • для 2-комн. квартиры — 65 кв. м;
  • для 3-комн. квартиры — 85 кв. м.

Необходимые документы

Для участия в программе необходимо написать заявление в свободной форме, приложив к нему паспорт, копию трудовой книжки и справку о доходах.

А также нужно подтвердить наличие оснований для получения господдержки, для этого можно представить:

  • свидетельства о рождении детей;
  • заключение медико-социальной экспертизы;
  • справку из института;
  • выписку из ЕГРН;
  • отчет об оценке недвижимости (на дату заключения договора);
  • ипотечный договор и график платежей по нему.

Что такое реструктуризация

Реструктуризация – это изменение условий действующего кредитного договора. Ее целью является предоставление заемщику возможности выплачивать долг на комфортных для него условиях. Другими словами – сделать возможной фактическую выплату долга, в чем заинтересованы обе стороны.

Ипотечный договор может изменяться в части:

  1. Увеличения срока. Действие кредитного соглашения продлевается, в результате чего снижается ежемесячный платеж.
  2. Изменения процентной ставки.
  3. Изменения валюты кредитования.
  4. Изменения режима выплаты. Банк может пересмотреть дату и периодичность платежей, режим начисления процентов или предоставить заемщику кредитные каникулы.

Единственный параметр кредитной сделки, который не подлежит изменению ни при каких обстоятельствах – сумма основного долга.

Реструктуризация не избавляет от долга полностью или частично. Она лишь приводит в соответствие уровень обязательств с фактическими финансовыми возможностями клиента.

Заключение

Реструктуризация задолженности по ипотеке в Сбербанке позволяет многим клиентам избавиться от возможного судебного разбирательства и страха потерять ипотечное жилье. Для отдельных категорий граждан государство пошло навстречу и совместно с банками внедрило программу поддержки проблемным ипотечным кредитам.

07-11-2017

  • Поделиться
  • Нравится
  • Твитнуть
  • Класс!
  • Нравится
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: