Блокирует ли Сбербанк подозрительные переводы денег и счета?

Новые технологии для анализа

Ранее отсев нарушителей не был автоматическим: обработка транзакций и принятие решений по блокировке ложились на плечи оператора. Хотя требования о том, зачем выполнять блокировку перевода, и были более простыми, ведь на проверку всех транзакций человеческих ресурсов не хватало. Теперь же стал возможным анализ миллионов операций по схеме интеллектуального отбора, с помощью специализированных компьютерных программ.

Читайте также:   Комиссия при переводе с карточки на карту Сбербанка: как правильно переводить

По словам представителей Сбербанка, система установлена, эффективно работает, и сбавлять обороты не будет. Анализатор изучает доходы клиента, партнеров, с которыми чаще всего совершались взаиморасчеты, и другую актуальную информацию, и только после этого Сбербанк может заблокировать подозрительную карту. При этом по статистике погрешность таких систем составляет всего 10%!

Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение переводов

Официальное сообщение Сбербанка Российской Федерации

С вопросом, почему блокируют карту Сбербанка, журналисты обратились напрямую к представителям кредитного учреждения с просьбой прокомментировать и объяснить возникшую ситуацию. На что пресс-служба Дальневосточного банка ПАО Сбербанк сообщила, что никакого отношения к распространению подобной ситуации финансовое учреждение не имеет. Подобные заявления, то и дело мелькающие в сети, больше похожи на провокационный ход, а информацию, скорее всего, распространяют лица, занимающиеся незаконной предпринимательской деятельностью и опасающиеся санкций со стороны Сбербанка. Если внимательно прочитать договор об обслуживании банковских карт, подписываемый между банком и держателем, можно обнаружить пункт, в соответствии с которым запрещается использование дебетовой карточки для осуществления предпринимательской деятельности.

Как банк отслеживает переводы

Услугами Сбербанка ежегодно пользуются миллионы наших сограждан, поэтому отследить каждую транзакцию практически невозможно. Соответственно, кредитная организация вынуждена применять автоматическую систему анализа денежных переводов. Сбербанк начал блокировать карты только по той причине, что факты мошенничества с пластиковыми картами, а также нелегальные получатели дохода ежегодно только увеличиваются, нужно разобрать каким образом банк анализирует все проходящие через него транзакции.

Несколькими годами ранее, когда банковские карты не пользовались массовой популярностью и были большой редкостью, каждая операция отслеживалась вручную. То есть сотрудники банковской организации анализировали денежные переводы с одного счета на другой. Конечно, на сегодняшний день у банка не хватает ресурсов для того, чтобы обработать операции с помощью сотрудника, поэтому на смену человеческого труда пришла автоматизированная компьютерная программа.

О работе программного обеспечения сотрудники банковской организации не распространяются. Во-первых, эта информация строго конфиденциальна. Во-вторых, даже многие работники доподлинно не знают, как она функционирует. Но можно утверждать лишь то, что система имеет определенные алгоритмы, за счет чего может эффективно работает и обрабатывает каждую операцию. В данном случае анализатор использует такие исходные данные, как доходы клиента и лиц, которые отправляют ему переводы, какие счета он оплачивает чаще всего, в каких местах расплачивается картой, средняя сумма чека и другое.

Обратите внимание, что благодаря такой системе анализа данных, можно будет выявить без труда факт мошенничества, например, когда с карты пытаются перевести крупные суммы на чужой счет, в данном случае банк также блокирует карточку, тем самым помогая клиенту сохранить хотя бы часть собственных средств от мошенников.

Сбербанк блокирует счета и переводы?

В соцсетях с новой силой начали распространять сообщения о том, что кредитная организация собралась в «крестовый поход» на клиентов. Пользователи пересылают друг другу информацию, в которой говорится об ужесточении правил по переводу денег между физлицами. Но верить этому нельзя.

Анонимные авторы утверждают, что сейчас якобы идут проверки о приеме денег за коммерческую деятельность. Call-центр Сбербанка звонит тем, кто переводит средства. Ревизии заканчиваются блокировкой карт как тех, кто переводил, так и тех, кому пришли средства. Затем следуют штрафы и вопросы от налоговой службы.

Информационная атака длиною в год

— Людей предупреждать бесполезно, любой просто растеряется. Проверка по всем городам очень мощная. Инфо из первых рук, — уверяют авторы вбросов. Они также заявляют, что это касается в первую очередь физлиц и их доходов.

Блокирует ли Сбербанк подозрительные переводы денег и счета?

В качестве подтверждения в соцсетях к этому сообщению прикрепляют ссылку на видеоматериал российского телеканала «360», где как раз об ужесточении и говорится.

  Сбербанк: максимальная сумма перевода на карту

На видео телеведущая рассказывает, что если клиенту не удастся объяснить в Сбербанке происхождение денег, то они у него «сгорят на счету». В видео также ссылаются на ФЗ-115 («О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»). По закону проверяются все операции суммой более 600 000 рублей.

— Счет могут заблокировать при снятии или внесении и меньшей суммы либо при переводе средств на него. Под внимание системы также попадают поступления из сомнительных источников: анонимные кошельки, частые и стабильные переводы от одного и того же клиента, — говорится в видеоматериале.

Сообщается о «массовых блокировках». Их причина в том, что сейчас Сбербанк автоматизировал проверку транзакций, открыв в Санкт-Петербурге Центр обработки данных (ЦОД). Ранее эту функцию выполняли вручную операторы, многое проходило мимо их внимания. Новая же система обещает погрешность в 10%!

 

Блокирует ли Сбербанк подозрительные переводы денег и счета?

Год назад Сбербанк уже попадал под информационную атаку. Текст сообщения анонимных авторов один в один похож на нынешний. Тогда официальные представители кредитной организации заявили, что блокировка карт отправителя и получателя перевода возможна только в случае предоставления некорректной информации (ФИО, кодовое слово, паспортные данные и др.) при голосовом подтверждении операции. В этом случае инициатором звонка выступает только сам клиент.

— Банк не блокирует счета клиентов, но может ограничить дистанционное обслуживание счета или отказать в совершении операции, если ее экономический смысл неясен. Банки обязаны проводить анализ операций, совершаемых клиентами, по критериям, которые устанавливаются Банком России, — ответили в пресс-службе татарстанского отделения Сбербанка.

В ответе поясняется, что информация об отказах аккумулируется Центробанком в едином списке и доводится до сведения всех кредитных организаций и что она может приниматься во внимание и другими банками при оценке деятельности клиента по счету.

— В этой связи мы рекомендуем клиентам сотрудничать с банком по возникающим вопросам и возвращаться в него с пояснениями и документами. В Сбербанке анализ по каждой ситуации проводится индивидуально, — отмечают в Сбербанке.

 

Городские страшилки про финансовые ужасы

Сбербанк открыл ЦОД в Санкт-Петербурге в далеком 2011 году. Кроме того, ФЗ-115, который обязывает перепроверять транзакции от 600 000 и более рублей, в актуальной редакции федзакона принят был ещё в 2010 году. Но сама сумма в 600 000 рублей в законе появилась раньше — в 2002-м.

Блокирует ли Сбербанк подозрительные переводы денег и счета?

— Слухи о том, что Сбербанк массово блокирует карты клиентов, ходят по кругу точно не меньше года. Мне иногда кажется, что это у нас такое современное содержание городских легенд-страшилок, поскольку реально эти истории не подтверждаются, — рассказывает руководитель портала «Финансист» Анастасия Потёкина.

В то же время, продолжает эксперт, случаются блокировки карт, с которыми благонамеренные граждане хоть не без неудобств, но довольно просто справляются — звонят, время тратят и в итоге всё же разблокировки добиваются. Аналогичные процедуры на тех же основаниях (всё в рамках ФЗ-115, инструкций и писем на его базе от ЦБ) совершают другие коммерческие банки.

— Просто по закону больших чисел Сбербанк на общем фоне более заметен. Он реально проверяет переводы физлиц. Все банки проверяют. Просто пока внимание сосредоточено либо на крупных цифрах, либо на часто повторяющихся операциях с большим количеством транзакций, — уверена Анастасия Потёкина.

Банк не заинтересован в блокировке карт или счетов клиентов

— Существует такое понятие, как банковская тайна (статья №26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»), по которой банки могут передавать информацию об операциях, в том числе и физических лиц, федеральным органам исполнительной власти, например, Федеральной налоговой службе, по их же запросу, — отмечает аналитик IFC Markets Дмитрий Лукашов. По его словам, сам Сбербанк не заинтересован в ухудшении отношений со своими клиентами, поэтому вбросам в соцсетях верить нельзя.

  УДБО Сбербанк Онлайн — что это такое

Блокирует ли Сбербанк подозрительные переводы денег и счета?

Если клиентом интересуется налоговая, то исключать, что определенные операции вызовут у нее вопросы, нельзя. Однако сам банк, даже государственный, не заинтересован в том, чтобы самостоятельно осуществлять эти функции ФНС.

Эксперт приводит в поддержку два аргумента.

Во-первых, предоставление информации оттолкнет клиентов, которые с большой долей вероятности, даже если им и нечего скрывать, выберут коммерческий банк, пусть и меньших масштабов.

Во-вторых, банк не заинтересован в блокировании карт или счетов клиентов, поскольку его доход формируется, в том числе, за счет комиссии за обслуживание операций клиента.

То есть исключать, что ФНС может получать данные от банков об операциях клиентов, нельзя просто потому, что федеральное законодательство это позволяет. Однако говорить, что какой бы то ни было участник рынка, в силу своей сознательности и самостоятельности, объявил «крестовый поход» против собственных клиентов, достаточно странно.

— Клиентам я бы посоветовал не верить слухам, но проявлять бдительность по вышеуказанным причинам при совершении операций, — дает совет Дмитрий Лукашов.

Как избежать блокировки

Рассмотрим три распространенных причины, почему Сбербанк блокирует карты физических лиц.

  1. Противодействие отмыванию денежных средств и спонсированию терроризма (банки, как правило, уделяют внимание операциям на сумму больше 600 тысяч рублей). Здесь лучше не связываться с сомнительными источниками, например, в виде анонимных кошельков, так как Сбербанк может заблокировать карту по подозрению в мошенничестве и различных махинациях.
  2. Карту блокируют для безопасности клиента. Привести к блокировке денег на карте Сбербанка могут запросы доступа из-за границы или, наоборот, оплата услуг зарубежной компании. В первом случае нужно заранее предупредить банк о выезде за рубеж, во втором — позвонить и подтвердить транзакцию.
  3. Контроль незадекларированных доходов. По требованию банка необходимо предоставить документальное подтверждение источника денежных средств. Справки рассматриваются 2-5 суток. Отрицательное решение возможно в случае, если бумаги не дают полного обоснования экономического смысла операции.

Если необходимые документы были отправлены, но Сбербанк их не одобрил, то в рамках данного учреждения ничего сделать нельзя. Можно лишь попытаться снова оформить карту через некоторое время; банк иногда пересматривает свое решение.

На карточку клиента Сбербанка в 2015 поступило 56 млн. руб. Пользователь уже на следующие сутки попробовал их обналичить. Компания расценила операцию как возможную махинацию и потребовала подтверждающие бумаги. Изучив их, сотрудники заблокировали карту Сбербанка. Тогда владелец денег перенаправил их на срочные вклады, но, за перевод денег, в обналичивании средств банк снова отказал. После этого пользователь обратился в суд, но суды всех инстанций были на стороне Сбербанка. Пользователю в данном случае необходимо было опровергнуть сомнительное происхождение денег, но представленных документов оказалось недостаточно. Деньги также можно было перевести на счет стороннего банка.

Читайте также:   Какую сумму можно снять в банкомате Сбербанка: описание лимитов

Подготовка документов

Точного перечня документов здесь нет. Главное, чтобы в конкретном случае бумаги подтверждали законность добычи средств и финансовый смысл операций. Это могут быть счета на покупку услуг и товаров, расчетные листы о зарплате, долговые расписки, контракты купли-продажи, займа, аренды и др., справки из налоговой службы, выписки счетов из других банковских учреждений и т.д.

Запрашивая необходимые сведения, банк указывает, как их переслать. Способ передачи и адрес получателя отмечаются в запросе. К примеру, банк может попросить отправить отсканированные копии бумаг на электронную почту, переслать копии обычной почтой или принести их по месту выдачи карт.

Для отправки по почте лучше выбрать формат PDF, при этом считается, что размер файла не должен превышать 12 Мб. Если он больше, то можно отправить несколько писем. Пользоваться обычной почтой рекомендуется только в крайнем случае, так как письмо может не прийти вовремя. Если нужных документов нет, то об этом следует уведомить банк способом, предложенным в запросе.

Таким образом, зачисление денег с карты на карту за ремонт квартиры или другие услуги, становится неактуальным. Все переводы отслеживаются, и за нелегальные действия приходится отвечать. Также не рекомендуется выводить крупные суммы, если нет документального подтверждения законности их получения.

  Как пользоваться «Мобильным банком» Сбербанка России с телефона: основные команды

Заблокировали карту: что делать

Поскольку воспользоваться денежными средствами на заблокированной карточке не удастся, остается следующее:

  • Если вы сами заблокировали свою карточку с помощью приложения «Мобильный банк», ее можно разблокировать, отправив кодовое число 2 или 3.

Блокировка банковской карты Сбербанка: почему Сбербанк блокирует карты физлиц 0

  • Блокировка по причине образовавшейся кредитной просрочки будет автоматически снята после полного погашения просроченной части задолженности.
  • Если же карта недоступна по неизвестной причине, придется обратиться в то подразделение, где она была открыта, с удостоверением личности и, собственно, карточным носителем. Вам нужно будет написать заявление, указав кодовое слово. Через 24 часа пластиковая карточка станет снова доступной.

Как избежать санкций

На самом деле, любые операции могут быть расценены банком, как сомнительные переводы. Поэтому пользователям карточек следует быть готовым, потому что банк может заблокировать карточку без видимых на то причин. Приведем несколько советов физическим лицам:

  1. Если по каким-то причинам на счет физических лиц переводятся крупные суммы, как правило, от 600000 рублей, то обязательно следует подтвердить их источник. Например, если деньги были переведены после продажи авто или недвижимости, обязательно нужен соответствующий договор, подтверждающий сделку. Если такого документа нет, то придется держать ответ не только перед банком, но и перед налоговой инспекцией. Если же крупные суммы являются доходом клиента, то следует подтвердить документ, что с него был уплатить подоходный налог в бюджет.
  2. Если карта блокируется после многочисленных денежных переводов, как говорилось ранее, то банк всего лишь предотвращает счет клиента от мошеннических действий со стороны третьих лиц. В данном случае, если требуется кому-либо перевести денежные средства и при этом на карточном счету установлен лимит, разумнее производить такую операцию через сотрудников банковской организации, здесь лимит на транзакции больше. Кроме всего прочего, меньше вероятность, что карточка будет заблокирована.
  3. Наконец, еще одна часто распространенная причина – это многочисленные денежные переводы на карточные счета в другие банки. Здесь также банк может заподозрить пользователя в каких-либо махинациях, как правило, такие операции рассматриваются, как экономически нецелесообразными. Но опасаться таких санкций стоит только в том случае, если на счету хранится очень крупная шестизначная сумма.

Чтобы избежать неприятностей с блокировкой счета, нужно будет заявить в Сбербанк о своем источнике происхождения сделки или необходимости перевести денежные средства на другой счет. Для этого потребуются некоторые документы, причем четких требований к перечню документов нет. То есть, в той или иной ситуации список может значительно отличаться. Например, если вы получили доход, и желаете перевести денежные средства на счет в банке, то нужно будет подтвердить его источник. Если это средства, вырученные от продажи ценного имущества, то необходимо приложить правоустанавливающий документ. Если вы получили единовременный доход в рамках трудового договора, то обязательно нужно предоставить декларацию об уплате подоходного налога.

могут ли заблокировать карту Сбербанка за переводы

Конечно, Сбербанк, как и любая другая кредитная организация не запрещает своим клиентам оперировать с крупными суммами, но только в том варианте, если есть возможность их подтвердить. Многие пользователи задаются вопросом, могут ли заблокировать карту Сбербанка за переводы. В данном случае все будет зависеть от прочих обстоятельств, например, если по документам доход клиента составляет 20000 рублей ежемесячно, а он переводит сумму на 50000 рублей, значит, это свидетельствует о нелегальном доходе.

Либо на счет стали поступать подозрительные суммы средств от разных физических и юридических лиц. Это также вызывает подозрение у банка. Если же, например, на счет клиента ежемесячно поступает определенная сумма средств, которую он в будущем переводит на счета других клиентов банка или в другие кредитные организации, то такие действия не будут расцениваться как мошенничество, по крайней мере, если сумма переводов не превышает потенциальный доход клиента.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: