Сбербанк — частный или государственный банк?

Является ли Сбербанк государственным банком? Вопрос часто возникает потому, что Сбербанк появился на месте Сберкасс Советского Союза, подчинявшихся государству. Во многом именно этот факт предопределил массовое распространение Сбербанка в России. На данный момент Сбербанк не является госбанком, хотя государство имеет контрольный пакет акций — порядка 52%!от предприятия. Все остальное принадлежит частным лицам. Таким образом, банк юридически относится к категории коммерческих предприятий, но со значительным государственным участием.

Содержание

  • Как возник Сбербанк?
  • Кому подчиняется организация?
    • А кому принадлежат зарубежные отделения Сбербанк?
  • Краткое резюме статьи

История Сбербанка

История финансового учреждения началась и еще в 1841 году. По приказу российского императора Николая I, 12 ноября был подписан указ об открытии Сберегательных касс. Цель создания была заключена в том, чтобы народ мог надежно и выгодно сохранить свои сбережения. Первые кассы были открыты в Москве и Санкт-Петербурге. Эта дата, 12 ноября 1841 года, является не только днем рождения Сбербанка, но и началом развития банковского дела в России.

К началу революции 1917 года на территории России работало 3875 отделений, и было выдано более 2 млн сберегательных книжек. Даже во времена экономического застоя с конца Второй мировой войны и до распада Советского Союза Сберегательные кассы продолжали открывать новые филиалы на территории СССР и привлекали новых клиентов. Их количество возросло в 12 раз. В 1987 году Сберегательные кассы получили новый юридический статус и были переименованы в Сберегательный банк СССР. После распада Советского Союза в 1991 году банк был переименован в Сбербанк России.

Примечание! С 1841 по 1963 годы банк подчинялся Министерству финансов, с 1963 он перешел в подчинение к Государственному банку СССР, а с 1991 года был признан собственностью РСФСР. Тогда же он приобрел форму собственности — акционерный коммерческий банк, и перешел в собственность Центрального банка. Первые акции появились на Московской бирже в 1996 году.

В трудные времена распада Советского Союза и глобальной приватизации Сбербанк стал единственным Советским банком, который с успехом пережил кризисное время и продолжил свою работу. При этом он привлекал новых клиентов и расширял филиальную сеть. Кроме того, Сбербанк первым начал сотрудничать с платежной системой Виза и эмитировал первые платежные карты.

Сбербанк частный или государственный банк

Сбербанк сегодня занимает первое место в рейтинге российских банков. Также стоит отметить и другие его достижения:

  • его активы превышают 26 трлн рублей;
  • рейтинг надежности превышает максимальный уровень кредитоспособности по оценке зарубежных рейтинговых агентств;
  • обслуживает свыше 82 млн частных клиентов в России.

Усиление роли государства: новейшая история банка

Очевидно, что российское правительство проявляет явную заинтересованность в том, чтобы Сбербанк продолжал активно функционировать и прогрессивно развиваться. Банк должен оставаться крупнейшим финансовым учреждением страны, имеющим системное значение для её экономики. В кризисных условиях 2008 года Сбербанк снова получает серьезную поддержку от государства, что позволило ему тогда решить многие проблемы.

Сбербанк России

Сбербанк является крупнейшей кредитно-финансовой организацией России

К 2010 году банковская организация окончательно отказывается от практики взимания с клиентов комиссионных вознаграждений по потребительским ссудам и ипотечным займам. Аналогичные послабления вводятся и в отношении кредитов, оформляемых потребителями на приобретение транспортных средств. Применяется индивидуальный подход к назначению процентных ставок при кредитовании физических лиц.

Таким образом, российские официальные власти достаточно активно участвуют в работе Сбербанка. Прежде всего, это выражается в усилении контроля над деятельностью учреждения со стороны государства. Кроме того, нельзя проигнорировать частую реализацию многочисленных федеральных программ, предусматривающих предоставление клиентам банковских продуктов на льготных основаниях. Возникает вполне резонный вопрос: не является ли государственным банком эта кредитно-финансовая организация? Или статус коммерческого учреждения все же сохраняется пока еще за Сбербанком?

Список государственных банков России на 2019 год

Список банков с государственным участием

Ниже в таблице представлен структурированный перечень банков с государственным участием.

Название банка Доля государства
1 Сбербанк 50%!принадлежит Центробанку
2 ВТБ 60,93%!владеет Росимущество
3 Газпромбанк 46,02%!владеет ПАО Газпром
4 Россельхозбанк 100%!принадлежит Росимуществу
5 МСП Банк 70,59%!владеет Росимущество
6 БМ-Банк входит в группу ВТБ
7 Открытие 99,9%!принадлежит Центробанку
8 Национальный Банк «Траст» 99,9%!принадлежит Центробанку
9 Почта Банк входит в группу ВТБ
10 ДОМ.РФ 100%!принадлежит Росимуществу
11 Российский Национальный Коммерческий Банк (РНКБ) 100%!принадлежит Росимуществу
12 Крайинвестбанк 99,99%!принадлежит РНКБ
13 ВЭБ.РФ (бывший Внешэкономбанк) государственная корпорация
14 Связь-Банк 99,85%!владеет ВЭБ.РФ
15 Глобэкс поглощён Связь-Банком
16 Всероссийский банк развития регионов (ВБРР) контроль над банком осуществляет компания «Роснефть»
17 Банк Казани контролируется мэрией Казани
18 Ак Барс 88,499%!принадлежит Республике Татарстан
19 Русь 48,6%!принадлежит Оренбургской области
20 Хакасский Муниципальный Банк 31,56%!принадлежит Комитету муниципальной экономики Администрации города Абакана
21 Росэксимбанк 100%!владеет ВЭБ.РФ
22 Новикомбанк подконтролен госкорпорации «Ростех»
23 Еврофинанс Моснарбанк 25%!акций контролирует ВТБ, ещё 25%!— Газпромбанк
24 Алмазэргиэнбанк 92,09%!контролирует Министерство имущественных и земельных отношений Республики Саха
25 Московское Ипотечное Агентство банк полностью подконтролен Правительству Москвы
26 Промсвязьбанк 99,99%!принадлежит АСВ
  Особенности активации кредитной карты Сбербанка

В таблице можно увидеть, что БМ-Банк входит в группу ВТБ, а банк ВТБ принадлежит Росимуществу. Соответственно, все эти банки так или иначе принадлежат государству.

Сбербанк государственный или частный банк

Если вы до сих пор не поняли, ЦБ это государственный банк или нет, можно сказать, что это независимая структура с государственным участием. Следовательно, Сбербанк тоже не является собственностью государства и занимается полностью коммерческой деятельностью. В некоторых вопросах мнение правительства страны расходится с политикой того же Сбербанка, и, например, на сегодняшний день крупнейшая финансовая компания до сих пор не признала присоединение Крыма к РФ. Повлиять на решение Сбербанка Государственная дума так и не смогла, что говорит о полной независимости банка от государственных структур.

Стоит отметить, что такая модель взаимоотношений между банками и государством существует не только в России, но и во многих странах, например, США, где по закону резервный фонд считается отдельной единицей контроля с собственными полномочиями. В то же время деятельность фонда всё равно регулируется Конгрессом, который сохраняет за собой право увольнять и изменять политику банка.

На сегодняшний день председателем Сбербанка является Герман Греф, который отвечает за все основные направления банка и стратегию на ближайшие годы. Так в 2017 году на специальной конференции в Лондоне были представлены планы Сбербанка на 2020 год и объявлено, что компания собирается составить конкуренцию таким гигантам, как Facebook, Google и Amazon, и станет универсальной технологической корпорацией.

Кому подчиняется Сбербанк: тонкости управления

Вопрос принадлежности Сбербанка волнует многих. Большинство граждан России являются клиентами финансового учреждения и им не безразлично, кто управляет их финансами.

Президентом и председателем правления является Герман Греф. Ещё одна ключевая фигура финучреждения — Сергей Игнатьев. У самого дорогого российского бренда несколько хозяев, так как он является публичным акционерным обществом. Главный акционер компании – Центральный Банк России. Ему принадлежит 50%!всех акций плюс ещё одна, чтобы сделать пакет контрольным, а владельца пакета главным контролирующим органом.

Сбербанк частный или государственный банкГерман Греф

Из-за того, что Сбер частично является собственностью ЦБР, многие ошибочно полагают, что банк, как и в советские времена, остаётся государственным предприятием. Это не так, потому что в Законе о ЦБ говорится, что главный банк России не отвечает по обязательствам страны, как и страна не отвечает по его обязательствам. Помимо 51%!акций, принадлежащих ЦБ, есть ещё 49%!, которые принадлежат другим организациям и частным лицам. Многие собственники финучреждения не являются резидентами Российской Федерации.

Постепенно центр управления СБ перемещается за пределы Российской Федерации. Доказательством тому служит тот факт, что за деньги Сбербанка приобретались снаряды на Украине, которые применялись для «усмирения» населения Донецкой и Луганской областей.

Банк за пределами России

В 2012 году крупнейший банк России уже получил звание лидера в сфере выпуска кредитных карт. Объем выданных займов к тому моменту составлял более 150 миллиардов рублей. Параллельно была осуществлена продажа 7,6%!акций на общую сумму более 5 миллиардов рублей. Ответ на вопрос: «Сбербанк» — коммерческий или государственный банк?» кроется в его структуре. Финансовое учреждение имеет три дочерних предприятия на территории СНГ. Отделения финансового института успешно работают на Украине, в Казахстане и в Белоруссии. Представительства имеются и на территории Европы. Это «Sberbank Europe AG» с офисом в Австрии, «DenizBank» с главным офисом в Турции и «Sberbank Switzerland AG» с официальным представительством в Германии. Представительства организации есть еще в Индии и Китае.

О подчинении

Кому подчиняется СБ? Какие у него взаимоотношения с ЦБ? Официальные сведения от российского правительства гласят, что 52%!сбербанковских акций принадлежат ЦБ РФ. Соответственно именно Центральный Банк – собственник.

На интернет-ресурсе Сбербанка то же время есть информация, что ЦБ обладает лишь 50%!акций плюс 1 голос. Остальной массив акций – во владении частных лиц. Ввиду этого факта справедливо утверждение: Сбербанк – коммерческая организация, имеющая собственный руководительский состав.

В пользу этого говорят следующие признаки:

  • сотрудники банка – не госслужащие и они получают зарплату, не зависящую от госстандартов;
  • компания является юрлицом на официальной основе.

Однако во всём этом объёме информации есть нюанс. ЦБ России на деле – также не государственная организация. Возникает другой вопрос – почему же тогда ему подчинены все остальные финансовые компании страны? В своё время Центральный Банк РФ стал заменой Госбанку СССР, который был расформирован.

Потому-то, чтобы разобраться в происхождении Сбербанка, нужно как следует разобраться в деятельности ЦБ, который обладает контрольным пакетом акций.

  Кредит в Промсвязьбанке для держателей зарплатных карт

Центробанк

Как возник Сбербанк?

Теперь ясно,государственным ли или частным банком является Сбербанк. Но как он возник? Очевидно только, что ПАО с одноименным названием было зарегистрировано в процессе развала СССР.

Справка: формулировка «ПАО» как раз и означает, что Сбербанк является публичным акционерным обществом, т.е. любой желающий может приобрести акции предприятия. Имея даже одну акцию Сбера стоимостью в 235 рублей, владелец финансового документа уже считается участником общества. Из таких вот владельцев и складываются 48%!частного капитала данной организации.

Огромное количество сберкасс по территории всей России было приватизировано молодым на тот момент банком — многие отделения открывались «с нуля» в бывших административных и жилых домах. В результате, по состоянию на 2019 год, Сбербанку принадлежит 38%!всех российских долговых обязательств в сфере кредитования, а также 46%!частных вкладов.

Сбербанк занимает первое место в стране по объему капитализации предприятия — 28,5 трлн рублей. Для сравнения, второй банк России — ВТБ — имеет «скромную» капитализацию в 14,4 трлн рублей. Третий, Газпромбанк, отстает еще больше — 6 трлн рублей. Все остальные организации делят между собой относительно небольшие объемы рынка.

Центральный Банк России: чей он

По закону ЦБ России — это отдельный контролирующий орган. Его задача осуществлять контроль над деятельностью кредитно-финансовых организаций в России. Также задача Центрального банка состоит в обеспечении устойчивости рубля. Эмиссией национальной валюты также занимается ЦБ. Но Федеральным Законом №86 утверждено, что ЦБ не является государственным органом, хотя на 100%!принадлежит Правительству Российской Федерация.

является ли Сбербанк России государственным банком

Говоря простыми словами, несмотря на то, что Банк России работает в интересах государства и отвечает за стабильность национальной валюты, он не является государственным учреждением. Собственным капиталом он может распоряжаться самостоятельно, при этом ЦБ должен уплачивать в бюджет государства 50%!от доходов (с 2014 года — 75%!, на основании Указа Президента В. В. Путина).

Это говорит о том, что Центральный банк не обязан выплачивать долги государства перед внешними партнерами и не занимается кредитованием федерального бюджета, и, наоборот, государство не несет ответственности за долги Центрального банка и не финансирует его деятельность. Работники Центробанка не являются государственными служащими, но в то же время, принимать участие в выборе руководителя могут Депутаты Госдумы и сам президент.

Обратите внимание, что ЦБ России имеет статус юридического лица ОГРН № 1037700013020 числится в ЕГРЮЛ с 10 января 2003 г.

Отсюда можно сделать вывод, Сбербанк частный или государственный банк. Если он принадлежит юридическому лицу, значит, он не может быть государственным, следовательно, он частный. Контроль над ним осуществляют не должностные уполномоченные лица, а юридическое лицо — Центральный Банк России.

Сбербанк: как все начиналось

Самое первое упоминание о Сбербанке имело место в 1841 году. Именно тогда императором был подписан акт, учреждающий в России систему сберегательных касс. Считается, что с этого момента началось формирование Сбербанка как финансового учреждения. Первая такая касса, предназначенная непосредственно для обслуживания клиентов, открывается именно в Санкт-Петербурге. Буквально через пять лет данное учреждение преобразовывается в банк, основными задачами которого становятся кредитование и сбережение средств населения. Оформить и получить денежные займы через эту структуру могут уже не только граждане, но и юридические лица – организации, предприятия.

История Сбербанка

История Сбербанка начинается с 1841 года

Что интересно, Сбербанк в те времена состоял примерно из пятнадцати обособленных подразделений. Таким образом, однозначно установить форму собственности этого учреждения было тогда достаточно сложно. Частный или государственный банк – вопрос являлся открытым.

Переходный этап в развитии финансового учреждения

С лета 1990 года банковская организация становится собственностью государства РФ и почти сразу же преобразовывается в акционерный коммерческий банк. Ситуация с определением формы собственности этого учреждения теперь уже немного проясняется.

Переход Сбербанка в собственность главного финансового регулятора страны – Центрального банка РФ (ЦБ РФ) – способствует автоматическому приобретению организацией нового статуса. Теперь это негосударственный банк – иными словами, коммерческий.

Известные события 1998 года приводят к глубокому кризису в экономике и  финансовой системе страны. Стремясь эффективно преодолеть тяжелые последствия дефолта, акционеры Сбербанка вынуждены незамедлительно принимать судьбоносные для кредитного учреждения решения:

  1. Существенное повышение действующих ставок и тарифов банка, что привело к ощутимому удорожанию обслуживания клиентов.
  2. В деятельности кредитно-финансовой организации заметно увеличивается роль государства, выделившего значительные средства для поддержания нормальной работы банка.

Стоит ли выбирать банк с господдержкой?

К выбору банка для кредитования или инвестирования собственных средств стоит подходить с максимальной ответственностью. Банки с господдержкой отличаются высоким уровнем надёжности и привлекательными процентными ставками по кредитам.

Вкладчики, которые положили свои сбережения в государственный банк, могут быть уверены, что их депозиты будут застрахованы государством. Подробнее о системе страхования вкладов можно узнать в соответствующей статье.

  Как подключить смс оповещение на карту Сбербанка через интернет

Банки с участием государства предлагают для своих клиентов выгодные программы кредитования. На рынке банковских услуг постоянно внедряются новые льготные системы помощи для различных слоёв населения. На сегодняшний день наибольшую популярность имеют следующие продукты:

  1. Военная ипотека.
  2. Государственная программа льготного автокредитования.
  3. Ипотека молодым семьям.
  4. Помощь государства в выплате ипотечного кредита.
  5. Ипотека под материнский капитал.

Одними из самых крупных и надёжных банков на территории Российской Федерации считаются:

  1. Сбербанк
  2. ВТБ
  3. Россельхозбанк
  4. Газпромбанк
  5. Открытие

Банк России: тонкости управления

На сегодняшний день ЦБ считается единственной финансовой организацией первого уровня и денежным регулятором Российской Федерации. По сути, Центральный Банк имеет полную монополию над экономическим рынком в стране: контроль над кредитными системами, выдачу лицензий и организацию ревизионных комиссий, также регулирует эмиссию денежных средств и обладает правом закрыть любое частное учреждение. Дополнительно Банк России отвечает за стабильность рубля, защиту от инфляции и сохранение золотовалютных запасов страны. Важно отметить, что ЦБ по закону не подчиняется руководству России и работает независимо от политического курса правящей партии!

Невероятно, но факт: юридически Центральный Банк России не является государственной собственностью и может самостоятельно регулировать свою деятельность.

По этой причине вопрос Сбербанк государственный или частный банк отпадает сам собой, так как даже ЦБ официально не принадлежит государству. То есть по закону Центральный банк не обязан выплачивать государственные долги или отвечать за экономическую политику президента, аналогично, как и правительство со своей стороны может не поддерживать работу организации. Простыми словами: страна может оказаться банкротом, в то время как Центральный Банк будет в состоянии погасить все долги.

Федеральный закон

Если вам интересно разобраться в этом вопросе подробнее, рекомендуем прочитать Федеральный закон 86 и особенно пятнадцатую статью «О Центральном банке РФ», где подробно описаны все юридические тонкости работы ЦБ. Понять все специфические термины будет не просто, но общий смысл вполне ясен — Центральный Банк способен самостоятельно покрывать свои расходы, и полностью независим от государственных структур.

Кому подчиняется Центральный Банк РФ

По закону деятельность Сбербанка регулирует Центральный Банк РФ

Руководство ЦБ состоит из председателя и четырнадцати членов правления, которые на протяжении пяти лет отвечают за работу финансового рынка по всей стране. На сегодняшний день председателем правления является Эльвира Сахипзадовна Набиуллина, назначенная на пост в 2013 году. Следует отметить, что все члены совета директоров согласовываются с президентом РФ и Государственной думой.

Кризисное время и государственная поддержка

После того как было объявлено о распаде Советского Союза, в 1991 г. СБ стал коммерческим. Через 3 года на его базе был учреждён Негосударственный Пенсионный фонд. В 90-е годы, которые принято называть «лихими», когда одна за другой рушились финансовые структуры, Сбербанк единственный на всём постсоветском пространстве остался «на плаву». На период распада СССР в отчётах СБ фигурировали такие цифры:

  • 40 000 000 вкладчиков;
  • 315,3 миллиарда рублей – общая сумма вкладов;
  • на 342 200 000 рублей ценных бумаг;
  • 24 миллиарда рублей – вклады в организации государственного страхования.

Читайте также:  Как перевести деньги со сберегательного счета на карту Сбербанка

В январе 1992 года не стало организации Сберегательный Банк СССР. Появилось новое предприятие – Сбербанк России, который продолжало поддерживать государство.

Общие данные

сбербанк россии коммерческий или государственный

«Сбербанк», система которого очень разветвленная, предлагает широкий спектр услуг, начиная от разных типов кредитования и заканчивая брокерскими услугами. В числе клиентов коммерческого института есть не только частные лица, но и корпоративные клиенты, на долю которых приходится 1/5 кредитного портфеля. Активы финансового учреждения дифференцированы следующим образом: кредитный портфель занимает 71%!(73%!кредитного портфеля – это займы, оформленные на предприятия и организации), портфель ценных бумаг охватывает 14%!, денежные средства на счетах и в кассах – 5%! Пассивы имеют следующую структуру: на вклады физических лиц приходится 46%!, остатки на счетах корпоративных клиентов — 23%!, собственные средства в пределах 15%!и межбанковские кредиты охватывают 11%!

Заключение

Подытоживая: учреждение принадлежит государству или нет? Нет. Сбербанк является коммерческой организацией, не государственной. По форме собственности это частная компания. Однако при этом он взаимодействует с разными структурами, связанными с правительством. Он непосредственно подчинён Центробанку и обладает рядом полномочий расширенного характера: например, с помощью данного учреждения граждане России имеют возможность получать зарплату и пособия.

Указанный в статье Федеральный закон №86 предельно подробно поясняет ситуацию с коммерческими банками и деятельностью ЦБ. Если есть интересующие Вас вопросы, можно воспользоваться этим документом, находящимся в свободном доступе в сети.

Facebook

Twitter

Мой мир

Вконтакте

Одноклассники

Pinterest

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: