Документы для получения кредита юридическому лицу в Сбербанке

Документы для получения кредита юридическому лицу в Сбербанке

Документы для получения кредита юридическому лицу в СбербанкеКредитование бизнеса значительно отличается от получения займов физическими лицами. Человек может оформить небольшую ссуду, просто предоставив в банк свой паспорт. Организациям же следует собрать большой пакет документов, состав которого зависит от цели займа, формы юр. лица и других параметров. Какие основные документы для получения кредита потребуются от бизнес-заемщика и на что обратить внимание при сборе бумаг, рассмотрим в этой статье.

Нецелевые кредиты для бизнеса

Предложений в банке для кредитования представителей малого, среднего и крупного бизнеса. Самый простой в оформлении займ – «Доверие», что довольно выгодно для малого бизнеса с годовым оборотом не более 60 млн рублей. Процентная ставка от 16,5%!в год максимальная сумма до 3000000 рублей, целевое использование средств подтверждать не нужно.

Бизнес-Доверие – это также нецелевая программа кредитования для юридических лиц в Сбербанке. Ее отличие в упрощенной системе оформления кредита, заявка рассматривается не дольше 3 рабочих дней. По данному кредиту подтверждение целевого использования средств не требуется. Процентные ставки зависят от некоторых обстоятельств, в первую очередь, от обеспечения с залогом ставка будет от 14,52%!, без залога — от 18,5%!в год.

Кредит экспресс под залог, наименование говорит само за себя, банк предлагает лояльнее условия кредитования под залог недвижимого имущества или оборудования. Процентные ставки колеблются от 15,5 до 19%! Сумма кредита от 300 тысяч рублей до 5 млн рублей. Максимальный срок до 48 месяцев.

Гарантии Сбербанка

Одним из самых надежных и эффективным способом обеспечить исполнение обязательств является банковская гарантия. Сбербанком был разработан специальный продукт «Бизнес-Гарантия». Банковская гарантия предоставляется на сумму от 50 тыс. рублей на срок до 36 месяцев.

кредиты юридическим лицам СбербанкБизнес-Гарантия

Гарантии Сбербанка – возможность для юридического лица получить дополнительное обеспечение обязательств по сделке.

Требования к заемщику, как к юридическому лицу

Каждая из кредитных программ, предлагаемых Сбербанком предполагает определенные требования к заемщику и его бизнесу, без которых кредит не сможет быть одобрен. Учитывается годовая выручка от бизнеса, период его ведения, для индивидуальных предпринимателей возраст заемщика, и т.д. Также обязательна регистрация бизнеса (или ИП) именно на территории РФ.

Банк оставляет за собой право указывать дополнительные требования и условия в отношении заемщика, которые также будут влиять на окончательное решение по предоставлению кредита.

От чего зависит процентная ставка

Обычно в условиях кредитования банк указывает минимальную процентную ставку – такой она может быть только при идеальном соответствии всем требованиям банка. И в зависимости от некоторых несоответствий процент будет расти.

Вы потеряли карту и вам нужно срочно ее заблокировать? Инструкция находится здесь.

Прямое влияние на это оказывают финансовая состоятельность предприятия, продаваемость залога, срок кредитования, желаемая сумма, и, разумеется, выбранная программа кредитования. Также, на цифры процентной ставки может оказать влияние кредитная история клиента, его социальный статус и наличие полиса страхования.

На сегодняшний день для юридических лиц процентные ставки, предлагаемые Сбербанком, варьируются в районе 14-19 процентов.

Кроме процентов по основному долгу, банк может взимать одноразовые или повторяющиеся комиссии и иные платы за обслуживание кредита.

Погашение и обслуживание кредита

После получения одобрения и подписания всей необходимой документации средства сразу же перечисляются на счет компании или ИП. Также в офисе предоставляют график погашения задолженности, по которому требуется ежемесячно вносить на счет кредита равные или дифференцированные платежи.

Вносить деньги можно как через кассу в офисе банка наличными, так и путем перевода со счета на счет, т.е. безналичным расчетом.

Банк предоставляет возможность гасить кредит досрочно и не взимает за это дополнительных процентов или санкций. На случай возникновения проблем с платежеспособностью, по некоторым программам кредитования предусмотрена возможность отсрочки выплат основного долга на срок от 3 до 12 месяцев. Если же просрочка все же допущена – банком будет взиматься процент от просроченной суммы.

  Как заблокировать карту Газпромбанка?

Подключение к системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ)

Вход в систему Сбербанк для малого бизнеса осуществляется по адресу: https://sbi.sberbank.ru:9443/ic/login.zhtml. Для авторизации необходимо ввести логин и пароль. Эти идентификационные сведения предоставляются клиенту в момент открытия расчетного счета. В дальнейшем логин может быть заменен по заявлению, а пароль — через настройки в личном кабинете.

Система позволяет дистанционно управлять расчетным счетом, а также подать заявку на кредит. С июля 2017 года в личном кабинете «Сбербанк бизнес онлайн» доступна опция полного или частичного досрочного погашения ссудной задолженности. Достаточно ввести сумму погашения и нажать «Обработать». Списание средств в счет частичного погашения долга осуществляется в плановую дату платежа, полного — в любую дату. Подробнее об услуге можно узнать на горячей линии Сбербанка.

Сбербанк является крупнейшим игроком, активно сотрудничающим с малым бизнесом. Его условия по кредитным продуктам признаны лучшими на отечественном рынке (по данным banki.ru). Банк активно поддерживает действующие предприятия и ИП, предоставляя им демократичные и лояльные условия. Пакет документов для оформления заимствований, по сравнению с другими игроками, нельзя назвать минимальным, особенно по технологии «Кредитный конвейер».

Виды кредитов

Банк предлагает несколько видов кредитования. В зависимости от целей, которые преследует заемщик, выберите варианты:

  • универсальные кредиты для различных целей (кредит под залог, «Доверие», «Бизнес-доверие»);
  • предоставление денег для пополнения оборотов («Овердрайфт», «Бизнес-оборот»);
  • заем на приобретение имущества (недвижимости, авто и др.).

Кроме вышеуказанных вариантов существуют и другие предложения по поддержанию финансовой стабильности предприятий (программы по рефинансированию, лизингу и предоставлению банковских гарантий).

Как получают кредит юридические лица в Сбербанке

Займы, доступные юридическим лицам

В зависимости от назначения средств, Сбербанк предлагает представителям малого сегмента бизнеса (ООО и ИП) различные варианты оформления ссуды. Кратко разберем их основные характеристики и особенности.

  1. Бизнес-Инвест выдается на приобретение собственности, строительство и другие цели. Срок возврата заемных средств – до 120 месяцев. Минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей, а для сельхозорганизаций – 150 тысяч рублей. Кредитная ставка – от 11%! Обязателен залог приобретаемого имущества или поручительство.

Важно! Предельная величина ссуды ограничена только финансовыми возможностями заемщика, заявка рассматривается на индивидуальных условиях.

  1. Бизнес-Проект предназначен для финансирования новой сферы деятельности организации. Срок кредитования ограничен 10 годами. Возможная сумма – до 600 млн. рублей. Обязательно предоставление документов по проекту и его финансовый анализ. В качестве гарантии банк потребует предоставить залог или поручительство. Ставка начинается от 11%!в год.
  2. Бизнес-Актив предполагает покупку оборудования для хозяйственной деятельности. Срок возврата долга – до 7 лет. Процентная ставка от 11%!годовых. Сумма займа – от 150 тысяч рублей. При этом первоначальный взнос составляет 20%!от стоимости оборудования для бизнеса.
  3. Экспресс-Ипотека выдается на покупку недвижимости. ИП может приобрести не только коммерческие объекты, но и жилые. Сумма займа – до 10 млн. рублей. Срок кредитования – до 15 лет. Не нужно предоставлять другого обеспечения, кроме залога покупаемой недвижимости. Ставка начинается от 13,9%!годовых.
  4. Бизнес-Оборот предназначен для пополнения средств организации и покрытия текущих расходов. Период выплаты кредита – до 4 лет. Процентная ставка – от 11%!годовых. Доступная сумма займа – от 150 тысяч рублей. В залог берется недвижимость и другая собственность юр. лица.
  5. Экспресс-Овердрафт оформляется на 3 года. Ставка фиксированная – 14,5%!годовых. Целью овердрафта является быстрое пополнение оборотных средств компании, их следует вернуть банку в течение 60 дней. Минимальная сумма каждого транша – 50 тысяч рублей. Если кредитным лимитом пользуется ООО, потребуется поручительство владельцев организации.

Выше перечислены далеко не все кредиты в Сбербанке для юридических лиц, потому как вариантов получения ссуды достаточно много. В зависимости от цели вам предложат оптимальную кредитную программу.

Постоянные и значимые клиенты могут рассчитывать на индивидуальные условия займа.

Если юридическое лицо закладывает недвижимость, в список обязательных требований включается страхование залога. Относительно страховки спецтехники и оборудования следует проконсультироваться со специалистом, занимающимся выдачей вашего кредита.

  Активация карты Тинькофф

Рефинансирование кредитов

Здесь стоит сказать, что Сбербанк один из немногих банков в нашей стране, который занимается рефинансированием кредитов других банков для малого бизнеса и прочих юридических лиц. Но здесь есть небольшое ограничение, воспользоваться предложением могут только предприятия, чей годовой оборот менее 400 млн рублей. Условия и ставки зависят от выбранного продукта, здесь их три:

  1. Бизнес-оборот – это рефинансирование кредитов, взятых на пополнение оборотных средств. Ставка от 14,55%!, сумма не менее 3 млн рублей, срок до 4 лет.
  2. Бизнес-инвест – кредит на рефинансирование займов, целевым использованием которых было модернизация производства, текущий ремонт, и пополнение материальных активов. Ставка от 14,48%!, сумма от 3 млн рублей, срок до 10 лет.
  3. Бизнес-Недвижимость – рефинансирование кредитов, оформленных ранее на приобретение коммерческой недвижимости. Ставка от 14,28%!, сумма от 150000 рублей, срок до 10 лет.

Обратите внимание, что важным условием для клиента является отсутствие просроченной задолженности перед другими кредиторами.

Как получить ссуду юридическому лицу

При посещении филиала Сбербанка с целью получения займа, сотрудник банка ознакомит с полным перечнем документов.После этого необходимо заполнить анкету и согласовать удобное время, для посещения компании специалистом по кредитованию.

Решение о предоставлении кредита принимается на протяжении нескольких дней после того, как специалист кредитного отдела проверит всю документацию и проведет анализ деятельности компании потенциального заемщика. Положительное решение будет в том случае, если соблюдены все условия кредитования юридических лиц в Сбербанке.

Необходимые документы

Чтобы банк рассмотрел заявку на получение займа, представителю компании нужно предоставить в офис Сбербанка такие документы:

  1. Внутренний паспорт гражданина Российской Федерации (для индивидуальных предпринимателей) или паспорта учредителей компании (для юридического лица).
  2. Документы регистрационные и учредительные.
  3. Документы, характеризующие хозяйственную деятельность компании.
  4. Анкету-заявку (заполняется в офисе банка при помощи кредитного специалиста банка).

Также банк может запросить и другие документы, которые могут подтвердить стабильность работы компании, ее платежеспособность.

Оформление заявления

Заявку на получение займа в Сбербанке можно оформить через Интернет на официальном сайте или подойди в отделение банка. При заполнении заявки на сайте нужно заполнить свои реквизиты и сделать выбор вида кредитования. В заявке обязательно указывается название компании и ИНН.

Представитель компании при обращении в отделение банка согласовывает дату встречи, после чего сотрудник Сбербанка скажет, какие документы нужно будет предоставить. Во время встречи представитель юридического лица заполняет заявление на получение кредита и отдает его сотруднику банка вместе с необходимым пакетом документов. Сотрудник Сбербанка проконсультирует представителя юридического лица относительно правильности заполнения анкеты-заявления на выдачу займа. После этого заявление и пакет документов на предоставление кредита юридическому лицу будет рассматриваться кредитным комитетом Сбербанка.

Сроки кредитования

Сумма займа, процентная ставка и длительность кредитования для юридического лица может отличаться в зависимости от выбранной кредитной программы. Максимальный размер займа (исключение составляет кредит на приобретение недвижимости), который банк может предоставить юридическому лицу, составляет 17 млн рублей под 12,9%!в год и выше.

Кредит можно получить на срок до 120 месяцев, а выплаты возможны дифференцированными или равными платежами.

Требования к заемщикам

Чтобы получить кредит в Сбербанке, заемщик должен отвечать ряду требований. А именно:

  1. Регистрация только на территории Российской Федерации.
  2. Определенные нормы годовой выручки для каждой кредитной программы.
  3. Минимальный срок работы компании (в зависимости от вида юридического лица и выбранной кредитной программы).
  4. Для индивидуального предпринимателя максимальный возраст 60 лет (на момент получения займа).

Одним из важнейших факторов, оказывающих влияние на решение кредитного комитета банка, является кредитная история заемщика. Очень сложно будет получить кредит в Сбербанке, если ранее были просрочки платежей по ранее взятым займам. Проверить свою кредитную историю юридическое лицо может в бюро кредитных историй. Если она положительная, это значительно повышает шансы получить от банка положительное решение о выдаче займа.

Условия кредитования

К заемщику и его предприятию в зависимости от программы кредитования предъявляются определенные требования.

Так, получить заем в Сбербанке могут только юридические лица, зарегистрированные в Российской Федерации. Допустимый возраст заемщика может варьироваться от 23 и до 60-70 лет, а время существования бизнеса от 6 до 24 месяцев.

Какой льготный период предлагает Сбербанк на обслуживание кредитной карты? Подробнее по ссылке.

Заявки рассматриваются по трем основным направлениям – на различные цели, пополнение оборотных средств, приобретение движимого и недвижимого имущества. Также есть возможность оформить рефинансирование и лизинг.

Как выдают кредит?Как выдают кредит?

Исходя из выбранной программы максимальная сумма займа может достигать 200 000 000 рублей, минимальный порог процентной ставки 12,9 годовых, а период кредитования достигает 120 месяцев, при этом некоторые программы предусматривают отсрочку погашения основного долга на период до нескольких месяцев.

Расчет по кредиту производится аннуитетными или дифференцированными платежами.

Этапы кредитования малого бизнеса

>

Соискатели могут подать заявку на кредит непосредственно в секторе продаж малому бизнесу или через систему СББОЛ. Если в ходе обзвона клиентской базы операторы выявят потребность в заемных средствах, то передадут информацию в кредитующее подразделение банка и менеджеру, за которым закреплен клиент.

Процесс получения заемных денег включает следующие этапы:

  1. Консультация. Подбор кредитного продукта, предоставление информации по условиям получения заимствования.
  2. Сбор документов. По технологии «Кредитная фабрика» требуется минимальный пакет документов (регистрационные документы, финансовая отчетность за отчетный период с квитанцией о приеме ее ИФНС, СРО (при необходимости), лицензия (для лицензируемых видов деятельности), паспорт ЛПР). Технология «Конвейер» предусматривает расширенный финансовый анализ деятельности соискателя, поэтому список документов расширяется.
  3. Анализ предоставленной информации, структурирование сделки. Аналитики, совместно с представителями безопасности, залоговой службы проверяют юридическую чистоту сделки и рассчитывают рейтинг заемщика. По «фабричным» продуктам полный анализ проводит клиентский менеджер.
  4. Предоставление информации по сделке в службу андеррайтинга. Специалисты оценивают рискованность сделки, платежеспособность и благонадежность заемщика. По полученным сведениям предоставляется решение по заявке.
  5. Заключение договора. Кредитный договор подписывается в банковском офисе. При сумме сделки свыше 5 млн. рублей при оформлении договорных отношений должен присутствовать специалист службы безопасности.

Полезно знать! В некоторых случаях одобрение по сделке осуществляется через кредитный комитет. Он состоит из клиентского менеджера, за которым закреплен соискатель, начальника управления продаж бизнеса, аналитика и андеррайтеров. Положительное решение принимается большинством голосов.

  1. Зачисление средств. По бесцелевым продуктам деньги поступают на расчетный счет после обработки заявки БЭК-офисом. По целевым займам деньги предоставляются лишь по распоряжению строго установленной формы.

Положительные стороны и недостатки

Кредитные предложения Сбербанка имеют массу положительных моментов:

  • довольно широкий спектр по предоставляемым кредитным услугам;
  • возможность предоставить в качестве залога имущество;
  • гибкие условия и индивидуальный подход;
  • реальная возможность занять крупные суммы и расширить свой бизнес;
  • достаточно продолжительные сроки для погашения займов;
  • наличие льготных ставок;
  • есть возможность погасить ссуду досрочно без штрафа.

К отрицательным моментам можно отнести следующее:

  • довольно обширный список документации, которую нужно собрать;
  • достаточно жесткие требования к потенциальному заемщику;
  • рассмотрение заявки может занимать длительное время;
  • проценты по ставкам будут больше, если отсутствует поручительство или залог;

чем длительнее срок и больше запрашиваемая сумма, тем банковские услуги будут дороже для клиента.

  Что такое блиц-перевод в Сбербанке
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: