Особенности реализации залогового имущества Сбербанка России

Многие заемщики после оформления кредита под залог не справляются с возложенными на себя долговыми обязательствами. Зачастую у клиентов банка внезапно возникает непредвиденная ситуация, но порой причиной невозврата средств становится переоценка собственных финансовых возможностей.

В таких ситуациях, чтобы вернуть свои деньги, кредитные организации проводят ряд специализированных мероприятий, в том числе и продажу предмета залога. Не является исключением и крупнейший банк России. Информацию том, как Сбербанк производит продажу залогового имущества, а также адреса официальных сайтов (витрин) вы найдете в нашей статье.

Продажа залогового имущества в Сбербанке: официальный сайт

Содержание

  • 1 Условия реализации залогового имущества Сбербанком
  • 2 Виды реализуемого имущества
    • 2.1 Залоговая недвижимость (квартиры)
    • 2.2 Залоговые автомобили
  • 3 Официальные сайты ЭТП: витрины залогового имущества
  • 4 Порядок продажи

Условия реализации залогового имущества Сбербанком

Купить имущество, которое находится в залоге у банка, выгодно, прежде всего, будущему собственнику. Однако чтобы грамотно совершить сделку, необходимо понимать все этапы ее прохождения – в частности, каким образом банк получает право на ту или иную собственность, принадлежавшую его клиентам.

Сбербанк становится собственником залогового имущества различными способами:

  • через судебное заседание, когда предмет залога может переходить в пользу банка за неуплату долгов, а также часто сопровождаться процедурой признания заемщика банкротом;
  • в ходе досудебного урегулирования, когда заемщик добровольно передает предмет залога в пользу банка после передачи иска в суд;
  • абсолютно добровольно, когда заемщик не исполняет свои обязательства и передает залог банку в качестве оплаты за кредит.

Если залоговая собственность передается банку через судебное заседание, то такая собственность отдается кредитной организации безвозмездно, на этапе досудебного урегулирования клиент может получить частичную компенсацию в размере уплаченных по кредиту средств. На конечной цене реализуемого имущества это не отразится.

Поскольку Сбербанк заинтересован в более быстром получении прибыли и компенсации затрат, то организация реализует активы по сниженной цене обычно на 10-15%!ниже рыночной стоимости.

Определенная часть имущества (чаще всего наиболее ликвидная) будет выставлена на открытые онлайн-аукционы, где в ходе торгов цена на нее может возрастать. Но если во время работы аукциона не поступает ни одной заявки, его организатор чаще всего значительно снижает цену и организует торги заново.

При выставлении объектов на витрину у залога фиксируются определенная стоимость, которую уменьшать нельзя. Как правило, данным залогом выступают объекты недвижимости, земельные участки или автомобили, переданные в Сбербанк на добровольной основе. При покупке подобного залога обязательно следует обращать внимание на то, действительно ли выставленная собственность принадлежит банкроту, что можно проверить в федеральном реестре.

Виды реализуемого имущества

Имущество, переданное заемщиком в залог банку, а затем выставленное на продажу, может быть совершенно разнообразным. Чаще всего им выступает залоговая недвижимость (квартиры, дома), земельные участки или авто.

В случае сделок с юридическими лицами подобная собственность носит название непрофильных активов, что подразумевает собственность, которое не имеет отношения к профильной деятельности организации или не приносит прибыли. Чаще всего таким активом выступает лизинговый конфискат для будущей продажи его в счет погашения долга по договору лизинга.

Залоговая недвижимость (квартиры)

Сбербанк предлагает к рассмотрению список объектов недвижимости, который находится в собственности кредитной организации для продажи или сдачи в аренду по всей территории России. Банк располагает базой объектов недвижимости офисного, складского, торгового и жилого назначения, которые могут использоваться в различных видах бизнеса или для личных нужд. Покупка подобного имущества доступна как физическому, так и юридическому лицу.

Приобрести объекты недвижимости можно посредством прямой покупки, а также через аукцион, организаторами которого выступают АО «Российский аукционный дом» и ЗАО «Сбербанк-АСТ».

Цена залоговых квартир от Сбербанка будет значительно ниже, чем при покупке жилья на вторичном рынке или при приобретении квартиры в новостройке. Рисков для покупателя при подобной схеме немного, но потенциальный собственник должен сам изучить историю недвижимости, поскольку банк не обязан сообщать ему обо всех нюансах.

Особое внимание следует обратить на количество прописанных в квартире жильцов – зачастую банк не хочет брать на себя ответственность за их выселение, поэтому за выписку всецело будет ответственен покупатель.

Залоговые автомобили

Сбербанк осуществляет продажу залогового транспорта, что является одним из основных видов сделок при реализации имущества должника после решения суда или при добровольной его передаче в собственность банку. Чаще всего транспортными средствами, подлежащими продаже, являются: легковые автомобили;

  • грузовой транспорт;
  • коммерческие автомобили;
  • залоговая лизинговая спецтехника (грузовики, сельскохозяйственные, строительные или иные машины).
  Банки партнеры Бинбанка: банкоматы без комиссии

Главным преимуществом покупки залогового транспорта является для потенциального собственника его стоимость, которая будет значительно меньше, чем при приобретении автомобиля иными способами. При этом ценообразование в процессе продажи транспорта несколько отличается от привычного механизма формирования цен. Основное отличие в том, что помимо обычных факторов на стоимость влияют и специфические – срок просрочки по кредитному обязательству должника, окончание срока исковой давности и наличие или отсутствие запретов на распоряжение залогом.

Официальные сайты ЭТП: витрины залогового имущества

Сбербанк информирует о реализуемом залоговом имуществе сразу на нескольких официальных площадках. Подробная информация о продаже арестованного имущества Сбербанка имеются на официальном сайте ООО «Аукцион» (http://www.a-sbrf.ru), который является дочерним предприятием банка со стопроцентным участием в уставном капитале. Данная компания специализируется на предоставлении профессиональных услуг по оценке недвижимости, бизнеса, оборудования и автотранспорта.

На официальном сайте Сбербанка приведены данные этой компании и ее координаты (http://www.sberbank.ru/ru/about/company_partner/aukcion). Более подробно узнать о процедуре и об услугах, оказываемых организацией, можно узнать, позвонив по номеру горячей линии или обратившись в службу поддержки Сбербанка.

Существует несколько официальных площадок залогового имущества от Сбербанка.

  1. Сайт Сбербанка с возможностью подбора объектов недвижимости исходя из региона и типа сделки http://www.sberbank.ru/ru/fpartners/realty. На данной площадке содержится информация исключительно об объектах недвижимости – квартирах, домах, земельных участках или коммерческих помещениях. Имущество, информация по которому предоставлена на сайте, можно приобрести в личную собственность или арендовать. Для его покупки следует напрямую связаться с представителями банка в конкретном регионе через онлайн-заявку или личное обращение в отделение кредитной организации.
  2. Витрина Сбербанка http://utp.sberbank-ast.ru/Bankruptcy/NBT/Index/0/0/0/0. Данная площадка предназначена для реализации имущества банкротов, продажа которого здесь ведется полностью в электронном виде. С недавнего времени все аукционы проводятся только в Едином торговом зале. Для участия в торгах на данном сайте требуется получить сертификат электронной подписи и зарегистрироваться на площадке.
  3. Сайт Российского аукционного дома http://zalog.lot-online.ru/collateral/catalog/sbrf.html?type=MAP. Является крупнейшим отечественным онлайн-порталом, который осуществляет продажу залогового имущества. Здесь представлена не только недвижимость, но и транспорт, оборудование для бизнеса, компьютерная бытовая техника, долги и цессии.

Все вышеперечисленные витрины являются официальными. Покупка имущества на других ресурсах может быть гораздо более рискованной, а покупатель способен оказаться обманутым посредниками.

Порядок продажи

Продажу залогового имущества Сбербанк проводит через официальные торги. Как только все формальности с должником будут соблюдены, представитель кредитора оформляет договор с указанием схемы для распродажи залога. Данное действие может быть выполнено не только при прямом представлении, но также и при использовании кредитных средств или переоформлении долговых обязательств клиента банка на нового заемщика.

После официального перехода права собственности Сбербанк выставляет информацию об имуществе на специальных площадках для проведения интернет-торгов. На них реализуется собственность должников. Принимать участие в аукционе может каждый желающий, однако для этого необходимо пройти регистрацию и внести взнос, который обычно равен 5-15%!от стоимости покупки.

В среднем торги продолжаются от 3 месяцев до полугода. Если реализовать объект в первом потоке не удается, процесс начинается вновь через 30 дней после окончания этапа аукциона.

Таким образом, продажа залогового имущества в Сбербанке является для этой кредитной организации простым и быстрым способом компенсации убытков и получения денег за счет реализации недвижимости или иного вида залога должника. Для покупателя же такая схема дает возможность приобрести квартиру или автомобиль, которые чаще всего являются предметами залога, по сниженной цене, которая будет значительно меньше рыночной стоимости.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Процедура реализации

ПАО Сбербанк распродает заложенную собственность с помощью торгов. Владение забирается у должника согласно обоюдному соглашению с банковской организацией либо по судебному решению. До того, как приступить к крайним мерам, банк предоставляет заемщику решить ситуацию иным способом. Если заемщик не покажет свою неплатежеспособность, приступят к процедуре продаже.

Для этих целей требуется:

  • Доказать, что пересмотр условий кредитования не сможет устранить проблему;
  • Показать документы об образовании финансовых сложностей;
  • Предоставить согласие на продажу, в противном случае оно получается через суд.
  Как изменить основную карту в Сбербанк Онлайн

При соблюдении всех формальностей, сотрудник представляющий интересы банка оформляет договор, с обозначением этапов реализации собственности. Продажа может совершаться не только в стандартном виде, для приобретения залогового владения возможно применение кредитных денег либо перерегистрация обязательств по долгу нерадивого должника на другого заемщика и предоставить ему в собственность обремененное жилье.

ПАО Сбербанка в текущем 2019 году предоставляет пользователю возможность самому продать свое жилье и выплатить задолженность, при не исполнении этого, инициируется судебный процесс и после предоставления решения должник может в течение месяца продать его сам. Подобное решение имеет некоторую выгоду для пользователя, поскольку дает возможность продать имущество по цене выше, нежели это выполнит банковская организация с помощью торгов.

Сбербанк владеет специальной площадкой для выполнения процедуры онлайн-торгов, на которой продаются ценности должников в удаленном режиме. Участвовать в торгах может любой человек, необходимо лишь зарегистрироваться и уплатить взнос. Продолжительность 3-6 месяцев. Кроме того, если реализовать объект на первом этапе не получилось, процедура будет повторена через месяц.

Для возврата задолженности использовав транспорт должника возможен такой способ, как лизинг машины.

Тогда автомобиль предоставляется в лизинговую организацию и применяется иными пользователями согласно договору аренды. Несмотря на то, что такой метод мало используется в России, это дает возможность извлекать с транспорта прибыль выше, нежели от его продажи, однако за более длительный срок.

Процедура реализации залогового имущества

Залоговая недвижимость сбывается Сбербанком путем проведения торгов. Залоги выставляются либо по согласованию банка с должником, либо по решению суда. В любом случае, перед принятием крайних мер банк прилагает все усилия, чтобы решить вопрос другими способами. Если же заемщик никак не может подтвердить свою платежеспособность, Сбербанк запустит процедуру реализации.

Продажа конфиската должна быть обоснована документально:

  • Представлены документальные просчеты разных вариаций реструктуризации долга и доказано, что ни одна из них не приведет к полному погашению кредита.
  • Представлены справки, подтверждающие затруднительное финансовое положение заемщика.
  • Получено согласие на сбыт от должника или оформлено соответствующее постановление суда.

После завершения всех подготовительных мероприятий Сбербанк заключает специальное соглашение, в котором прописывается схема сбыта собственности должника. Прямая продажа квартир должников может быть заменена на переуступку долга третьему лицу в качестве заемщика. Тогда на него будут переоформлены и все залоги по кредиту. Купить залоговое имущество можно также за счет заемных средств, полученных в Сбербанке или другой финансовой организации.

Продажа конфискованного имущества должников

Для регистрации на онлайн площадке торгов Сбербанка нужно пройти регистрацию и внести вступительный взнос

В этом году у Сбербанка введена в действие опция самостоятельной продажи собственности для закрытия всех долгов перед банком. Если заемщик не делает этого по собственному желанию, и дело переходит в суд, то после вынесения постановления ему дается еще один месяц для продажи активов. Потом этим займется уже сам банк. Самостоятельная реализация имущества может позволить выручить больше денег от продажи, чем при проведении торгов.

Продажа через онлайн аукцион

Сбербанк является владельцем собственной интернет-площадки для проведения торгов. На ней представлена витрина залогового имущества в режиме онлайн. Все представленные лоты доступны для покупки, причем стать участником аукциона могут все желающие. Для этого потребуется пройти несложную процедуру регистрации на портале и оплатить вступительный взнос.

Процесс торгов за каждый лот занимает от 3 до 6 месяцев. В случае неудачной попытки продажи выставить лот на повторную реализацию банк может не ранее, чем через месяц после завершения предыдущих торгов.

В случае необходимости сбыта транспортных средств Сбербанк имеет право перенаправить их в лизинговую организацию, которая будет сдавать их арендаторам на условиях лизинга. На территории нашей страны такой подход не особо популярен, поскольку доход от него получается лишь в долгосрочной перспективе. Зато сам объем полученной прибыли значительно больше, чем от прямой продажи.

Как выполняется продажа залогового имущества Сбербанка

Продажа осуществляется в форме аукциона или конкурса, и может проходить в открытой или закрытой формах. В открытой форме присутствует неопределенное количество людей, а в закрытой только специально приглашенные лица.

  Оплата кредита Русский Стандарт без комиссии: удобные способы

К залогу относятся недвижимость, транспорт, ценные бумаги, доля в уставном капитале, любые другие активы, которые по закону можно отдавать в залог. Их стоимость всегда выше суммы, которую банк выдает в качестве кредита. До того, как взять залог, сотрудники Сбербанка проверяют его на предмет ликвидности. Перед оформлением кредита заемщик заказывает оценку будущего залога с определением его рыночной, залоговой и ликвидационной стоимости. По данной оценке можно будет определить, по какой цене реально продать объект в кратчайшие сроки.

Распродажа имущества должников Сбербанком

При неисполнении своих обязательств по выплате задолженности, банку приходится совершать специальные меры для взыскания денег. Тогда наиболее подходящий выход из положения у Сбербанка – продажа имущества должников. Исходя из юридического статуса собственности, данная процедура совершается разными путями.

Основной и наиболее удобный способ выхода из ситуации – продажа залогового имущества.

Выделяет этот процесс то, что финансовая организация может забрать и продать собственность заемщика представляющую ценность и являющуюся залогом, не имея на это судебного решения.

Несмотря на то, что заемщик может и не согласиться с такой ситуацией. При сопротивлении должника, банк начинает судебную процедуру. Оставить в собственности обремененное имущество должнику не удастся.

Следующий способ предполагает проведение процедуры банкротства, во время которой совершается опись и продажа имущества заемщика, обладающего ценностью свыше 10 тыс. руб. Данное действие совершается финансовым управляющим, сопровождающим банкротство частного лица.

Согласно российскому законодательству есть перечень собственности, которая не может быть арестована и продана по причине наличия долгов:

  • Жилье, являющиеся единственным у заемщика, как и участок земли на котором оно размещено;
  • Еда, одежда и товары, принадлежащие детям;
  • Вещи первой необходимости;
  • Собственность, требуемая должнику для выполнения работы;
  • Транспорт, в распоряжении инвалида либо при его использовании с целью получения дохода;
  • Награды за достижение высоких результатов в какой-либо деятельности.

Бытовая техника, разные украшения, и иные предметы, представляющие хоть какую-то ценность, будут взысканы и распроданы.

Меры по возмещению банковских потерь

К крайним мерам для возмещения понесенных убытков Сбербанк прибегает только в том случае, если должник не в состоянии погасить имеющуюся задолженность. Реализация залогового имущества Сбербанка России может проходить по разным схемам, учитывая юридический статус неплательщика.

Самым распространенным методом возврата средств для банка является распродажа собственности заемщика, оформленной в качестве залога по займу. Такие действия кредитора не обязательно должны подкрепляться постановлением суда. Именно по этой причине, если компромисс с заемщиком найти не удалось, чаще всего применяется именно этот способ.

Если должник не согласен с такими действиями банковского учреждения и препятствует проведению торгов, Сбербанк вправе начать судебный процесс. В большинстве случаев итогом становится продажа конфискованного имущества должников уже по решению суда.

Вторым методом возвращения средств является объявление заемщика банкротом. В этой ситуации осуществляется опись имущества и все активы, оцененные более чем в 10000 рублей, выставляются на торги. Весь процесс курируется финансовым специалистом, сопровождающим банкрота с объявления его таковым до реализации собственности.

Продажа залогового имущества Сбербанка официальный сайт

У Сбербанка функционирует собственная электронная площадка для проведения торгов

Согласно законодательству, не вся собственность должника может быть выставлена на аукцион и продана:

  • Жилье. Если на имя плательщика оформлено одно жилье, оно не подлежит реализации в счет уплаты долга. Это касается и земельного участка, на котором располагается данное жилье.
  • Предметы первой необходимости. Под это понятие подпадают одежда, еда, лекарственные средства, средств гигиены, любые детские вещи и т.п.
  • Собственные средства, наличие которых обязательно для осуществления должником своей трудовой деятельности.
  • Транспортное средство в случае использование его для заработка или используемое для передвижения лица с инвалидностью.
  • Наградные знаки, спортивные трофеи и премии.

Все остальные предметы обихода: бытовая техника, предметы украшения интерьера, ювелирные изделия, мебель, аксессуары, посуда и т.п. будут описаны, оценены и проданы на торгах как арестованное имущество должников.

Какими непрофильными активами владеет Сбербанк

Сбербанк реализует дома, квартиры, производственное оборудование, автомобили, спецтехнику, особняки, товары и пр.

Почти половина всех непрофильных активов – это недвижимое имущество. Много желающих приобрести ценные бумаги, однако такие предложения встречаются крайне редко. После продажи имущества заемщик полностью освобождается от банковских обязательств.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: