Все кредиты Сбербанка физическим лицам в 2019 году: ставки и условия

Подписание кредитного договора

Это последний этап заключения сделки. Обе стороны подписывают документ. Главное – внимательно изучить, даже ту информацию, для которой использовался мелкий шрифт. После составления документа деньги перечисляются.

Виды предлагаемых программ

Сбербанком разработано более 15 различных видов кредитного финансирования населения. В зависимости от состояния финансового рынка некоторые из направлений могут временно приостанавливаться либо корректироваться. По статистическим данным, наиболее распространенными являются следующие виды кредитования:

  • автоссуда;
  • ипотечный;
  • потребительский;
  • образовательный;
  • рефинансирование;
  • кредитные карточки.

Действующим законодательством РФ при кредитовании предусмотрена возможность привлекать гарантов-поручителей либо выступать в качество созаемщиков, а также и представлять под залог собственное имущество.

При данных условиях условия займов становятся более привлекательными. Пересматривается в сторону снижения процентовка, увеличивается и максимально допустимый лимит ссуд. Для Сбербанка такой вид кредитования становится наиболее выгодным и безопасным.

Читайте также:  Дают ли кредит в Сбербанке безработным

Кредитные карты

Кредитки стабильно набирают популярность у россиян. Этот вид пластика считается доступной и упрощенной в оформлении альтернативой обычным ссудам. Но стоит понимать, что ввиду достаточно высоких ставок (около 27,90%!) их не стоит использовать в качестве долгосрочных проектов. Кредитные сберкарточки позволяют своим держателям:

  • оплачивать приобретения путем безналичного расчета в интернет-магазинах и обычных супермаркетах;
  • использовать льготный Грейс-период (в течение 50 суток после оформления кредитки можно беспроцентно пользоваться заемными средствами).

При обналичивании средств, находящихся на кредитных картах, возможности Грейс-периода пропадают.

кредитование физических лиц в СбербанкеКредитование с поручительством оформляется под более выгодные условия

Существующие условия, действующие по карточкам Сбера, выглядят следующим образом:

Тип кредитки Кредитный лимит (в руб.) Годовые проценты
классические:

Visa Classic, Visa «Аэрофлот», MasterCard Standard

золотые: MasterCard «Аэрофлот»,

Visa

600 000 27,90%!
Signature «Аэрофлот» 3 млн 21,90%!
неименные, моментальной выдачи: MasterCard Momentum, Visa 120 000 27,90%!

Потребительское кредитование

Направление, созданное на выдаче потребителям нецелевых займов, включает пять различных направлений. Каждое из них отличается по максимальному лимиту, годовым процентам и сроком кредитования. Сравнить все имеющиеся предложения по потребительским кредитам можно в следующей таблице:

Программа кредитования Период ссуды Процентная ставка Максимальная величина кредита (в рублях)
без обеспечения до 5 лет 12,90%! 15 000-30 000
с привлечением поручителей 12,50%! до 5 млн
нецелевой займ под залог недвижимости до 20 лет от 12,00%! до 10 млн
для владельцев ЛПХ от 3 до 60 месяцев 17,00%! до 1,5 млн (на одно личное хозяйство)
кредитование военнослужащих (участников НИС) до 5 лет Без поручительства
14,50%! до 500 000
С привлечением гарантов
13,50%! до 1 млн

Займы на ипотеку

Жилищное направление финансирования населения включает шесть разнообразных программ, каждая из которых направлена на улучшение существующих жилищных условий граждан. Чтобы получить возможность получить заемные средства на приобретение недвижимости, потенциальный заемщик обязан вписывать в установленный возрастной ценз (21-75 лет). Кредитование оформляется на период до 30 лет (для военнослужащих до 20 лет).

кредитование в СбербанкеДля некоторых категорий заемщиков ипотека оформляется по льготным условиям

Обязательным условием становится внесение первоначального взноса в размере 15%!стоимости приобретаемой недвижимости. В случае планирования самостоятельной постройки дома/коттеджа размер первого взноса увеличивается и составляет 25%! При кредитовании разрешается использовать средства материнского капитала. Процентные ставки различны и зависят от вида кредитования.

Покупка недвижимости на вторичном рынке:

  • 9,20%!— для стандартных заемщиков;
  • 8,70%!—по программе «Молодая семья».

Приобретение квартиры в новостройках:

  • 7,50%! — при условии сотрудничества со строительными компаниями, имеющими аккредитацию Сбербанка;
  • 9,00%!— займополучателям, которые участвую в региональной/федеральной программе помощи россиянам, нуждающимся в улучшении условий проживания;
  • ·9,50%! — является стандартной (базовой) ставкой, по которой кредитуются все остальные заемщики.
  Телефоны Россельхозбанка

По остальным программам ипотечного кредитования ставки имеют следующий вид:

  • самостоятельная постройка — 10,00%!;
  • приобретение загородной недвижимости — 9,50%!;
  • приобретение жилья для военнослужащих  9,50%!

При оформлении ипотечного кредита дистанционным способом (через Сбербанк-Онлайн) годовые понижаются на 0,10%!

Кредит на рефинансирование

С помощью такой процедуры заемщики могут значительно упростить и облегчить свое кредитное положение. С помощью займа на рефинансирование можно погасить одновременно до пяти имеющихся ссуд, причем новый кредит будет иметь более низкие ставки. В целях реструктуризации разрешается использовать следующие виды кредитования:

  1. Кредитные карты.
  2. Потребительские.
  3. Автокредитование.

кредиты от Сбербанка условияРефинансирование позволяет погасить до 5 имеющихся займов

По данному направлению Сбербанком приняты определенные условия. Они касаются как самих заемщиков, так и ссуды, которые решено рефинансировать:

  • возраст клиентов: 21–65 лет;
  • размер кредитования: 30 000–3 млн рублей;
  • период кредита под рефинансирование: до 5 лет;
  • в течение последнего года не должно быть никаких, даже однодневных просрочек по займам;
  • ставки годовых: 13,50%!(для займов до 500 000 рублей) и 12,50%!(при имеющихся кредитов величиной от полумиллиона);
  • рефинансировать разрешается кредиты, оформленные не ранее, чем за полгода до предполагаемой процедуры и не позднее 3 месяцев до их окончания.

Ответственным заемщикам, которые ни разу не допускали просрочек, Сбербанк при рефинансировании увеличивает лимит кредита, давая в пользование и дополнительную сумму средств.

Образовательная ссуда

Этот тип кредитования является уникальным в своем роде. К главным особенностям образовательного кредита относятся:

  1. Возраст заемщика. Им может стать россиянин в возрасте от 14 лет.
  2. Максимально сниженная годовая ставка (8,25%!).
  3. К погашению займа займополучатель может приступить после окончания обучения.
  4. С помощью образовательного кредита можно получить обучение в ВУЗе или техникуме, которые подписали определенное соглашение со Сбербанком. В это число входит более 150 российских учебных заведений.

Период кредитования охватывает весь период, требуемый для прохождения всего срока обучения. После получения процессии заемщику дается 10 лет на выплату займа, дополнительно дается и три месяца для поиска работы и окончательного трудоустройства. В период учебы займополучатель ежемесячно выплачивает только процентную часть, составляющую 0,59%!.

какие виды ссуд есть в Сбербанке Условия кредита на образование

Ипотечное жилищное кредитование

Ипотечное кредитование в самом крупном банке нашей страны является весьма востребованным видом кредитования для физических лиц. Причина тому – это несколько программ, каждая из которых подразумевает покупку различных объектов недвижимости. Кроме того, Ипотека в Сбербанке отличается лояльными условиями, низкой ставкой и длительными сроками.

Рассмотрим все предложения:

  1. На приобретение готового жилья, к которому относится любая готовая жилая недвижимость, то есть квартира или дом. Ставка по кредиту от 11,25%!в год, максимальный срок действия договора 30 лет. Первоначальный взнос не менее 20%!от стоимости объекта. Кстати, данная ставка действует только в рамках акции Молодая семья.
  2. На покупку жилья в новостройке кредитор предлагает жилищный займ под процентную ставку от 12%!в год, сроком до 30 лет, с первоначальным взносом от 20%!от стоимости объекта.
  3. Жилищный кредит с использованием материнского капитала, то есть воспользоваться данной возможностью могут семьи с двумя детьми. Суть этой программы в том, что заемщик выбирает один из двух вышеперечисленных кредитных продуктов, а сертификат использует в качестве первоначального взноса.
  4. Банк предлагает целевой кредит на строительство жилого дома, сумма которого не более 75%!от стоимости проекта, то есть первоначальный взнос от 25%! Ставка по кредиту от 12,5%!, максимальный срок 30 лет.
  5. Ипотеку на покупку загородного дачного дома можно получить в сумме от 80%!от стоимости дома, ставка по кредиту от 12%!, срок до 30 лет.
  6. Для участников накопительно-ипотечной системы доступен жилищный займ на особых условиях, ставка по кредиту фиксированная 12%!в год, максимальная сумма 2 млн 10 тысяч рублей, первоначальный взнос – 20%!, срок до 20 лет. особенность данного вида кредитования только в том, что воспользоваться им могут только военнослужащие, кстати, для них не условия страхования жизни и здоровья заемщика, подтверждение дохода не нужно.

Обратите внимание, кредитор указывает минимальные ставки, они действуют только для участников зарплатного проекта банка. Ставка по всем кредитам, кроме военной ипотеки, определяется для каждого заемщика индивидуально.

У каждого ипотечного кредита есть общие черты. Во-первых, здесь невозможно взять жилищный займ без первоначального взноса, а его минимальный размер от 20%!, это условие не распространяется на программу ипотека плюс материнский капитал. Во-вторых, страхование жизни и здоровья заемщика позволит снизить ставку по кредиту, хотя на самом деле оформлять полис или нет, решает клиент, банк лишь имеет право в одностороннем порядке изменить условия договора, то есть поднять процент. Ставка по кредиту зависит от множества факторов. Чем больше первоначальный взнос, и меньше срок кредитования, тем ниже ставка по кредиту.

кредитные программы Сбербанка для физических лиц
  Вклад Управляй Онлайн от Сбербанка: преимущества и недостатки

Ипотека для веннослужащих: условия

Кстати, по программе Молодая семья заемщики могут получить отсрочку на выплату основного долга при рождении ребенка сроком на 3 года. Суть данного предложения в том, что ежемесячный платеж становится меньше, потому что плательщик освобождается от уплаты долга, а вносит по графику только проценты.

Виды кредитов Сбербанка для физических лиц на сегодняшний день

Сегодня физические лица могут оформить в Сбербанке несколько видов потребительских займов:

  • 1. На любые цели (в том числе со льготными условиями для зарплатных клиентов и пенсионеров);
  • 2. С поручителем для молодежи и пенсионеров;
  • 3. Нецелевой кредит под залог недвижимости;
  • 4. Займ физическим лицам, ведущим ЛПХ.

Они отличаются условиями, на которых выдаются деньги, и, конечно процентами.  Ставки программ потребительского кредитования в Сбербанке сегодня варьируются в первую очередь в зависимости категории клиента, обеспечения, а также от суммы заимствованных средств.

Отметим, что примерно под такой же процент выдают кредиты физическим лицам и ряд других банков. Их список с основными условиями кредитования и возможностью подачи онлайн-заявки можно посмотреть здесь.

Если срочно нужны деньги, то можно обратиться в МФО. Они также готовы прокредитовать вас, правда, меньшую сумму и под более высокие проценты.

Условия выдачи кредита

При оформлении договоров следующие условия обязательны:

  1. При обращении в одно из отделений сумма выдаётся по месту жительства заёмщика либо по адресу расположения объекта.
  2. Выдача ссуды предполагает использование только национальной валюты.
  3. Разрешается использовать средства не на коммерческую деятельность, а в личных целях.
  4. Спустя две недели после заговора ссуда может быть погашена досрочно.
  5. Заёмщиком может быть только гражданин РФ.
  6. Возрастные рамки – от 18 до 75 лет.
  7. Кредитополучатель должен иметь постоянное место работы.
  8. Обязательно наличие безупречной кредитной истории.
  9. Не обойтись без подтверждения платёжеспособности.
Подписание договора

Кредит выдается после подписания кредитного договора

Требования к заёмщикам и документам

Чтобы заявка была рассмотрена, понадобятся следующие бумаги:

  1. Подтверждение платёжеспособности поручителя при необходимости.
  2. Предприниматели оформляют декларацию по налогам, за прошедший год.
  3. Справка из Пенсионного фонда о выплаченной пенсии.
  4. Выписка из книги учёта дебитора.
  5. Оригинал справки в форме 2НДФЛ. Выдаётся работодателями.
  6. Трудовая книжка с записями за последние пять лет, в оригинале и копии.
  7. Копия паспорта, где описывается прописка на территории РФ.
  8. Заявление-анкета. Допускает электронную форму.

Залог имущества предполагает наличие следующих дополнений:

  1. Подтверждение имущественных прав.
  2. Технические паспорта.

Условия для зарплатных клиентов

Условия программы разрабатываются для каждого. Но зарплатные клиенты точно могут рассчитывать на снижение процентных ставок. И документов предъявляется меньше, ведь платёжеспособность уже подтверждена.

  Стоимость виртуальной карты Промсвязьбанк

При каких условиях банк отказывает в кредитовании

Любое кредитно-финансовое учреждение, выдавая займ населению, заинтересованы в получении прибыли. Поэтому есть довольно высокий шанс получить отказ в кредитовании. Ведь мало узнать, какие кредиты есть в Сбербанке, необходимо и полностью соответствовать всем предъявляемым условиям. По статистике наиболее частыми причинами отказа в займе, становятся следующие ситуации:

  • частые приводы в полицию;
  • негативная кредитная история;
  • низкий уровень платежеспособности;
  • слишком частая и быстрая смена рабочих мест;
  • имеющиеся судимости, заключение под стражу;
  • призыв потенциального заемщика в ряды военнослужащих;
  • финансовая неустойчивость предприятия, где трудится клиент;
  • крупные проблемы со здоровьем (а также имеющийся учет у психиатра или нарколога);
  • некорректное предоставление информации в анкете заемщика (неточность, помарки, ошибки, исправления и прочее).

какие кредиты есть в СбербанкеОсновные причины отказа Сбербанка в кредитовании

Кредитные карты

Не менее популярный способ кредитования для физических лиц в Сбербанке – это кредитная карта. Здесь у банка тоже довольно много предложений:

  1. Классические карты с лимитом до 600 тысяч рублей, ставка до 33,9%!в год, обслуживание 750 рублей. Для оформления требуется подтверждение дохода.
  2. Молодежная карта, доступная для трудоустроенных молодых людей старше 21 года, лимит по карте до 200000 рублей, ставка фиксированная 33,9%!в год, обслуживание 750 рублей.
  3. Золотые карты – лимит до 600000 рублей, процентная ставка до 33,9%!в год, стоимость обслуживания 3000 рублей. Данный продукт дает множество возможностей своему владельцу как на территории нашей страны, так и за ее пределами.
  4. Карты мгновенной выдачи не требуют от клиента справок о доходах, но получить ее можно только по индивидуальному предложению от кредитора. Ставка по кредиту фиксированная 25,9%!в год, плата за обслуживание не взимается, лимит 120000 рублей, сроки оформления 15 минут.
  5. Карты «Подари жизнь» выпускаются в двух вариантах – золотые и классические. Их схожие качества – лимит до 600 тысяч рублей, ставка до 33,9%!в год. Стоимость годового обслуживания по золотой карте 3500 рублей, по классической – 900 рублей. При оплате покупок карты банк 0,3%!от суммы перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь».
  6. Кобрендинговые карты «Аэрофлот», они также выпускаются в двух вариантах – классическом и золотом. За каждые потраченные 60 рублей, держатель получает бонусные мили, 1 по классической и 1,5 по золотой карте. Лимит по картам 600 тысяч рублей, ставка по кредиту до 33,9%!, годовое обслуживание по золотой карте 3500 рублей, по классической 900 рублей.

Обратите внимание, что по всем кредитным картам лимит определяется индивидуально, в зависимости от финансовой состоятельности клиента, аналогично процентная ставка определяется банком, минимальная по всем картам 25,9%!, максимальная 33,9%!в год.

кредитные программы Сбербанка для физических лиц

Классическая кредитная карта от Сбербанка

Кроме всех прочих преимуществ кредитных карт от Сбербанка у клиентов есть возможность пользоваться заемными средствами бесплатно. Льготный период по всем картам составляет 50 дней, в течение отведено срока можно пополнять счет на сумму совершенных по ней покупок и не платить проценты по займу. Кстати, данное условие не распространяется на снятие наличных, только на безналичные операции.

Итак, рассматривая все виды кредитов в Сбербанке для физических лиц, можно сделать вывод, что любой клиент здесь найдет выгодный продукт для себя. К тому же у всех потенциальных заемщиков есть возможность оставить заявку на получение любого кредита дистанционно, на официальном сайте банка. Здесь же вы найдете кредитный калькулятор, который поможет рассчитать свои финансовые возможности.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: