Заемщик и созаемщик по ипотеке в Сбербанке

Ипотечный договор – это достаточно крупный вид займа, который подразумевает, что клиент должен соответствовать определенным условиям и предоставить обеспечение по кредиту. Сегодня в качестве сторон по договору могут выступать заемщик, поручитель и созаемщик. При этом займы с дополнительным обеспечением являются более одобряемыми. Но их оформление подразумевает ряд нюансов. Далее рассмотрим, кто такой созаемщик по ипотеке в Сбербанке и представим основные требования к заемщику.

Содержание

  • Созаемщик
  • Нюансы оформления ипотеки с созаемщиком
    • Требования
    • Процедура оформления

Созаёмщик по ипотеке в Сбербанке — кто это и какие у него права и обязанности?

Поручитель по ипотечному кредитованию в Сбербанке несёт такую же ответственность, как и сам заёмщик. Он обязуется соблюдать условия займа, даже в случае, если будет лишен доли в приобретаемой квартире. В процессе оформления ипотеки, права и обязанности устанавливаются рамками договора. В этот перечень входят:

  • созаёмщиком погашается определённая сумма от общего размера долга каждый месяц;
  • если клиент не в состоянии платить, созаёмщик берёт полномочия на себя;
  • если созаёмщик не является супругом — право на часть имущества за ним всё равно остается;
  • можно использовать налоговый вычет.

Если в определённый момент сторонняя помощь не понадобится, надо знать, как исключить созаёмщика из ипотеки. Процедура начинается с подачи обеими сторонами заявления о необходимости освободить лицо от обязательств по долгу.Созаемщики для оформления кредита в Сбербанке

В основном, критерии к созаёмщику не имеют особых стандартов. Существует ряд ограничений по возрасту, что соизмеряется с ограничениями для главного клиента.

Пакет документов для созаемщика

  1. Паспорт.
  2. Подтверждение регистрации.
  3. Свидетельство о браке (если имеется).
  4. Паспорта родственников, проживающих по тому же адресу.
  5. Диплом.
  6. Трудовая.
  7. Справка НФЛС-2.
  8. Дополнительные документы (по необходимости).

Скачать образец заполнения анкеты созаемщика в Сбербанке

Образец заполнения анкеты созаемщика в Сбербанке.pdf

Правила привлечения вторых лиц

Привлечение до 3-х лиц по займу не даст такие возможности по размеру ссуды, сроку погашения и процентной ставке. Именно поэтому заявителям, платежеспособность которых невелика, сотрудники банка рекомендуют заручиться поддержкой третьих лиц. По правилам учреждения клиент имеет право привлечь для этого до 3-хеловек. Сколько дней Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку 2018 подробнее читайте Тут.

Оформление жилищного кредита - серьезных шагК покупке жилья в кредит следует относиться ответственно

По умолчанию, таким выступает супруг. Также это может быть любой человек. Следует учесть, что он имеет право на владение частью имущества, поэтому к выбору стоит подойти ответственно. Он должен поднести пакет документов, практически идентичный пакету заемщика. Поэтому анкета лица,  которое будет нести солидарную ответственность за погашение займа, аналогична клиентской.

Правила оформления анкеты

В документе необходимо заполнить следующие пункты: 

  • Фамилия, полные имя и отчество, в т.ч. предыдущие, если данные были изменены в какой-то момент.
  • Паспортные данные.
  • Адрес, контакты (все номера телефонов).
  • Образование.
  • Семейное положение, личные данные родных. Обязательна к указанию информация о супругах и детях.
  • Занятость: наименование предприятия, сфера деятельности, должность, стаж.
  • Размер доходов и расходов, в т.ч. неподтвержденные.
  • Наличие имущества: квартира, дом (адрес, площадь, год покупки), транспортное средство (марка, регистрационный номер) с указанием их стоимости.
  • Отметка о получении заработной платы в банке: номер карточки.

Условия предоставления жилищного займаУсловия ипотечного кредитования в Сбербанке

Заявка на жилищный кредит в Сбербанке (образец заполнения созаемщиком можно просмотреть далее на сайте) требует подписей в определенных блоках. Обязательно надлежит поставить отметку в графе «созаемщик».

Скачать анкету созаемщика на ипотеку

Скачать файл:

Бланк анкеты созаемщика в Сбербанке

Обязателен ли созаемщик при ипотеке

Ипотечный договор со Сбербанком предполагает обязательное участие супругов в качестве созаемщиков. Если муж берет ипотеку, жена автоматически становится созаемщиком. Исключением являются случаи, если между супругами заключен брачный контракт или когда супруг заемщика не имеет российского гражданства. Помимо этого, могут быть привлечены ближайшие родственники: родители и/или дети. В иных случаях участие третьих лиц не является обязательным.

  Работа с котировками драгметаллов в Сбербанке — курсы на сегодня

В кредитном калькуляторе на сайте Сбербанка, после расчета ипотеки, можно увидеть, какой именно заработок может потребоваться. Важность участия солидарных заемщиков в качестве третьих лиц в том, что общая сумма доходов увеличивает возможный максимальный размер кредита. Кроме того, банк таким образом снижает риск невозврата заемных средств, что позволит получить выгодные условия финансирования.

Допускается привлечение не более 3 (трех) созаемщиков. Все лица должны удовлетворять требованиям, предъявляемым к ним Сбербанком по возрасту, гражданству и стажу работы. Исключение составляет случай, когда один из супругов не трудоустроен и не получает доходов, но в обязательном порядке становится созаемщиком. Это также распространяется на пенсионеров и супругов, находящихся в декретном отпуске.

ВАЖНО: Сбербанк применяет термин «титульный созаемщик». Это человек, оформляющий покупаемый объект недвижимости в свою собственность. Как правило, речь идет о супругах приобретающих, например, квартиру в общую/долевую собственность. Ещё титульный созаемщик действует в общих интересах и может подавать заявления на выдачу, частичное или полное погашение кредита или просить отодвинуть дату окончательной выплаты. Банк может пойти навстречу, но срок увеличения не превышает 5 (пяти) лет.

Фактически термин «созаемщик» фигурирует во всех программах ипотечного кредитования Сбербанка. Но в случае получения военной ипотеки участие третьих лиц не предусмотрено.

Кто такой созаемщик по ипотеке: его права и обязанности

При оформлении договора кредитования с одной стороны выступает банковская организация, второй стороной является заемщик, кроме этого может быть привлечен созаемщик и поручитель.

У заемщика есть законное право на владение недвижимостью, и согласно кредитного договора, он должен ежемесячно вносить платеж в соответствии с графиком возврата средств.

Поручитель выступает гарантом. При возникновении у основного заемщика финансовых трудностей (снизилась заработная плата, смена места трудоустройства, сокращение, потеря трудовой способности и другие), поручитель берет на себя обязательства по выплате долга.

При необходимости предписаниями в положениях договора вовлекается созаемщик, кроме того при недостаточном уровне дохода основного заемщика, для получения одобрения банка в выдаче ипотечного займа. Доход обоих заемщиков учитывается как совокупный, в силу того можно получить одобрение со стороны финансовой организации.

При разборе требований к созаемщику по ипотеке в Сбербанке, следует привести возраст, уровень зарплаты, достаточный для поддержки заемщика, стаж работы. Если основной клиент сталкивается с непредвиденными финансовыми трудностями, созаемщик берет на себя все обязательства по погашению ипотечного займа.

Созаемщик имеет равноправное владение заемной новостройкой или квартирой на вторичном рынке с основным заемщиком, если иное не прописано в брачном контракте либо иными документами, заверенными нотариусом.

Кто вправе им выступать

Созаемщиком может быть любой человек, в зависимости от положений договора ипотечного кредита, семейного статуса и документов, согласованных у нотариуса. Это может быть:

  • супруг или супруга;
  • родители;
  • друзья, родственники и иные люди, располагающие доверием, и при образовании непредвиденных обстоятельств могут исполнять обязательства по возврату долга по жилищному кредиту.

Этот человек должен подходить под установленные требования банка:

  • возраст в диапазоне 21 — 65 лет;
  • общий стаж работы за предыдущие 5 лет от 1 года и от 6 месяцев на настоящем месте трудоустройства;
  • соответствующий уровень дохода обеспечивающий платежеспособность.

В основном, в качестве созаёмщика привлекается один из супругов, поскольку он имеет равные права с заемщиком, включая и на владение жилым имуществом. Брачный договор, официально заверенный у нотариуса может содержать пункт, в котором указывается что супруг не имеет права владения определенной недвижимостью либо иной приобретенной, оформленной в кредит недвижимой и движимой собственностью.

Вся детальная информация размещена на официальном сайте Сбербанка во вкладке Ипотека, в котором можно подобрать подходящее предложение, кроме того выполнить предварительный расчет ипотеки с созаемщиком в специальном калькуляторе Сбербанка.

  Пакет Привилегия и Карта Мира от ВТБ 24: собираем плюшки

созаемщик по ипотеке это

Созаемщик

Как правило, все ипотечные программы требуют обеспечения. В качестве него могут выступать:

  • залог;
  • поручительство третьих лиц;
  • созаемщик.
Ипотека

Условие ипотеки – предоставление обеспечения

Залог – это предоставление имущества в собственность банка до того момента, как клиент выплатит все кредитные средства.

Как правило, по ипотечным займам в залог идёт приобретаемая недвижимость. Для этого клиент должен предоставить свидетельство о праве собственности и прочие документы на жилье. Можно предоставить и стороннюю собственность.

Поручительство также является обеспечением. Поручитель – это человек, который возьмет на себя обязательства перед банком в случае, если заемщик не сможет выплачивать кредит. А созаемщик – это человек, который несет солидарную ответственность перед банком в равных долях с заемщиком.

К привлечению допобеспечения часто прибегают клиенты, которые имеют невысокий уровень дохода. Ипотека – это достаточно дорогой займ. Несмотря на низкую процентную ставку, он требует длительного срока и крупных сумм выплат. Так, сегодня среднероссийский платеж по ипотеке составляет 20 000 руб. в месяц, сроком на 20 лет.

В течение всего периода клиент должен вносить определенную сумму денег. Но случаются ситуации, когда у заемщика не хватает официальной зарплаты для получения ипотеки, поэтому существует необходимость привлекать созаемщиков. Такие клиенты должен отвечать определенным требованиям, а его кандидатура также одобряется банком для сотрудничества.

Ипотека с поддержкой поручителей

Такой вид ипотеки открывает большие возможности и привлекательные условия. Это и возможное увеличение размера кредита, ии период его погашения, и размер процентной ставки. Как правило, созаёмщиков может быть не более трёх человек.

Про сроки рассмотрения заявки на ипотеку читайте в этой статье.

Привлечение созаемщиков по ипотеке в СбербанкеПо умолчанию, супруг/-а является созаёмщиком автоматически, а также можно привлечь любого другого человека. При этом, он будет иметь право на владение частью приобретаемого имущества. Так что, следует очень ответственно подходить к выбору кандидатов. Поручитель обязан предъявить пакет документов, практически аналогичный тому, что требуется от главного заёмщика, поэтому разработана анкета созаёмщика.

Требования к созаемщику

Ответственность такого участника процесса оформления займа соизмерима с ответственностью клиента. Он обязан выполнять условия займа даже в том случае, если лишается доли в недвижимости. Права и обязанности его определяются до оформления займа и указываются в договоре. К ним относятся:

  • Второе лицо погашает конкретный размер от ежемесячной выплаты (если это указано в договоре).
  • Если клиент не способен выплачивать долг, второе лицо обязано оплатить его сам.
  • Если второе лицо не выступает супругом клиента, он все равно имеет право на часть в недвижимости.
  • Второе лицо имеет право пользоваться налоговым вычетом.

Если в какой-то момент помощь третьего лица уже не нужна, стоит уточнить, как вывести его из договора на жилищный кредит. При этом супругов, даже после развода, вывести весьма сложно. Процедура происходит при подаче заявлений от заемщика и второго лица  о необходимости освобождения его от долговых обязательств. В ряде случаев допускается сделать перерасчет остатка долга, если платежеспособность клиента невелика.

Привлечение других лиц при оформлении жилищного кредитаиКто может выступить на равных правах с заемщиком

Требования к таким лицам не имеют четких рамок. Существует ограничение по возрасту, соизмеримое с лимитами для заемщика.

Пакет документов для созаемщика

  1. паспорт;
  2. документ о регистрации;
  3. бумага, подтверждающая состояние в браке (при наличии);
  4. копии удостоверений его родственников, проживающих в одном жилье;
  5. диплом об образовании;
  6. трудовая книжка;
  7. справка НФЛС-2.

Могут потребоваться и дополнительные: водительские права, пенсионное, военный билет.

Скачать образец заполнения анкеты

Скачать файл:

Образец заполнения анкеты созаемщика в Сбербанке

Подробнее про ипотечное кредитование смотрите видео-обзор.

Документы созаемщика

Список документов, предоставляемых созаемщиком, стандартен. Изначально составляется анкета на выдачу кредита, заполненная вручную. Скачать ее можно здесь, образец заполнения доступен по этой ссылке. В качестве документов, подтверждающих личность созаемщика, его место регистрации и проживания, отражающих доход и занятость, предоставляют:

  • паспорт;
  • второй документ (права, военный билет, загранпаспорт);
  • трудовую книжку и справки, подтверждающие получаемую зарплату или другой доход.
  Расчет вклада Сбербанк

Также потребуются и бумаги на приобретаемый объект недвижимости. Список этих документов зависит от конкретного продукта. Его можно попросить в отделении при обращении за консультацией, на сайте, он должен быть и у риелторов. Однако, в большинстве случаев, эти бумаги собирает получатель кредита.

Список документов для созаемщика

В финансовой организации созаемщику нужно предоставить документы аналогичные списку заемщика:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Документ показывающий регистрацию по месту жительства.
  3. Копия трудовой книжки, заверенная у работодателя.
  4. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  5. Свидетельство о бракосочетании (при соответствующем семейном статусе).
  6. Документы, удостоверяющие личность членов семьи (свидетельство о рождении, паспорт).
  7. Иные документы по необходимости.

Основные условия сотрудничества

Нужно учитывать что созаемщик является такой же стороной соглашения, как и сам заемщик, то есть для него действуют определенные условия и порядок выплаты ипотечного кредита. Соответственно, если созаемщик супруг заемщика, то он обязан также ежемесячно выплачивать платежи по кредиту, то есть банк полное право имеет с него это требовать. Если же созаемщик не входит в состав семьи заемщика, является, например, дальним родственником или другом, то порядок его участия в договоре определяется индивидуально и может быть несколько вариантов его участия:

  1. Он начинает платить по обязательствам только в том случае, если заемщик перестает оплачивать кредит.
  2. Он уплачивает определенный процент от ежемесячного платежа, кратный его доле в общей долевой собственности на объект недвижимости, а в случае если другие участники договора перестают платить, то к нему переходит обязанность выплачивать займ;
  3. В договоре о предоставлении ипотечного кредита не указано распределение долга между участниками договора, но они между собой составили отдельное соглашение, на основании которого будут исполнять кредитные обязательства.
  4. На практике часто применяют второй вариант, то есть банк самостоятельно определяет, кто и сколько должен оплачивать в месяц.

Кстати, нельзя не сказать о том что, созаемщик, по сути, является таким же заемщиком по ипотеке, а, значит, если в его жизни наступит такое ситуация, что ему самому придется брать крупные кредиты, то ему, скорее всего, в этом откажут ввиду большой нагрузки на его бюджет. Даже если при подаче заявке он об этом умолчит, банк может проверить кредитную историю и выяснить, сколько и кому он должен текущий момент. Но в данном варианте есть выход из положения ведь из созаемщиков можно выйти в любой момент.

кто может быть созаемщиком по ипотеке

Как вывести созаемщика из ипотеки Сбербанка? На практике это сделать достаточно сложно. Здесь заемщику нужно обратиться в банк и написать соответствующее заявление. Если созаемщик хочет выйти из договора добровольно, то есть с согласия заемщика, то заемщику придется искать ему замену, а он, в свою очередь, должен соответствовать требованиям кредитора. В любом случае каждое заявление будет рассматриваться банком индивидуально.

В другом варианте, выйти с заемщиком можно по инициативе самого заемщика, например, в том случае, если созаемщик потерял доход, стал нетрудоспособным или в его жизни случились другие непредвиденные обстоятельства. Значит, созаемщик должен обязательно обратиться в банк и проконсультироваться с менеджером, потому что исключать созаемщика из договора банку будет крайне невыгодно.

Если подвести итог, то созаемщик, по сути, это одна и немаловажная сторона кредитного договора. Он несет большую ответственность и обязательство за выплату жилищного займаа, а с другой стороны, имеет права на приобретаемый объект.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: