Стоит ли заводить дебетовую карту Tinkoff Black – плюсы и минусы

карта Tinkoff Black

В сети можно найти много обзоров о том, как выгодно иметь дебетовую карту Tinkoff Black. Мой обзор будет на абсолютно противоположную тему – карту заводить невыгодно, это самая обычная ничем непримечательная дебетовка. Итак, обо всем по порядку.

Это старая очень хорошо разрекламированная карта, на маркетинг и продвижение был потрачен не один миллион долларов, не один блогер продался, впаривая ее своим подписчикам. Говорим Тинькофф банк – перед глазами сразу встает Tinkoff Black, и наоборот. Уже давно идет ассоциативное восприятие. И как бы не ругали предпринимателя Тинькова с его стремлением хорошо обслужить клиента и сделать превосходный сервис, но местами у него это получается. Или мы думаем, что получается?

Давайте я вам расскажу про свой опыт! Эту карту мне пришлось завести исключительно из-за работы, и пользуюсь я ей уже достаточное время для того, чтобы сделать вывод.

Содержание

  • 1 Из положительного
  • 2 Минусы
  • 3 Итог

Как выбрать дебетовую карточку Тинькофф?

Перед тем, как подавать заявку на получение этого банковского продукта, необходимо решить для себя, как будете пользоваться картой и для чего она нужна?

Для того, чтобы не ошибиться с выбором прислушайтесь к рекомендациям советам профессионалам.

Видео по теме:

Рекомендация №1: Обращайте внимание на стоимость обслуживания

Обслуживание такой карты недорого, но все равно нужно знать точную сумму. Так использование Тинькоф Блэк обойдется в 99 рублей за один месяц. Но, если на счету остается более 300 тысяч, то обслуживание карты совершенно бесплатное.

Рекомендация №2: Узнайте об услуге овердрафт

Даже, если данная услуга на данный момент вам не требуется, то узнать о ее наличии все же требуется.

Сначала карты предоставляются без данной опции, но при необходимости каждый клиент может запросить ее подключение.

Рекомендация №3: Есть ли возможность воспользоваться интернет-банкингом

Интернет-банкинг – это отличная возможность быстро отслеживать состояние своего счета, следить за начисленными процентами, а также бонусами.

В Тинькофф банке предлагается наиболее удобный и многофункциональный интернет-банкинг.

Рекомендация №4: Комиссионный сбор за снятие денег в банкоматах

В Тинькофф дебетовая карта достаточно универсальный банковский продукт. С нее можно снимать деньги без каких-либо комиссий. Но при условии, что снимается более трех тысяч рублей.

Рекомендация №5: Ознакомьтесь с отзывами клиентов Тинькофф

Прочитав отзывы держателей карты можно изучить все особенности карточки и заранее решить подходит ли она лично вам.

Справка!Большая часть сообщений – положительные, а это означает, что эта финансовая компания предлагает действительно выгодные условия для своих клиентов.

5. Как выбрать дебетовую карту от Тинькофф-банка – 5 простых советов

Прежде чем выбрать карту Тинькофф, определитесь, для каких целей вам она нужна – тратить деньги в магазинах, копить их, получать на карту зарплату.

Чтобы не ошибиться, следуйте экспертным советам.

Совет 1. Узнайте о стоимости обслуживания

По дебетовой карте стоимость обслуживания минимальная, но знать «сколько», всегда полезно.

Пример

Ежемесячная плата за ДК Тинькофф Блэк – 99 рублей. Но если остаток на счёте не меньше 30 000 рублей – обслуживание бесплатное. А за счёт начисления процентов на остаток (если он есть) вообще будет выходить плюс.

Совет 2. Поинтересуйтесь о наличии опции Овердрафт

Как мне сообщил представитель банка, с которым я общался в интерактивном чате, каждый клиент имеет право запросить оформление овердрафта.

Изначально карты выпускают без этой опции. Размер доступных средств сверх остатка на счете и стоимость услуги банк определяет в индивидуальном порядке.

Совет 3. Обратите внимание на возможность подключения интернет-банкинга

И дебетовые и кредитные клиенты Тинькофф бесплатно пользуются интернет-банкингом и мобильным приложением.

Для справки

Мобильный банк Тинькофф признан лучшим приложением 2013 и 14 года в России.

В интернет банкинге и мобильном банке пользователю доступна статистика обо всех операциях по карте. А ещё здесь удобно планировать траты и копить деньги, создав отдельный счёт-сейф.

Совет 4. Узнайте о процентах при снятии средств в банкоматах других банках

В любых банкоматах снятие наличных по карте Тинькофф бесплатно – но при условии, что вы снимаете более 3000 рублей.

За банковские переводы тоже не берут комиссии за исключением особых случаев. Как раз о них следует заранее узнать в тексте соглашения или разделе «Тарифы» на сайте банка.

  Банки партнеры Промсвязьбанка в Москве: снять деньги без комиссии

Совет 5. Изучите отзывы владельцев

Пользуйтесь объективными сетевыми ресурсами с реальными отзывами – Банки.ру, Сравни.ру, а также данными рейтинговых компаний. Я проштудировал несколько десятков сообщений пользователей – положительных отзывов на порядок больше, чем ругательных. Банк действительно удобен и ориентирован на клиентов.

И, наконец, последнее свидетельство — все основатели и контент-менеджеры нашего делового журнала «ХитёрБобёр», все — как один, пользуются дебетовыми картами именно Тинькофф Банка! Рекомендуем: это удобно, современно, недорого!

Проценты на остаток по карте

По этому параметру Тинькофф мгновенно кладет Сбербанк на лопатки. А все потому что он дает 8%!годовых на остаток на карте, а Сбербанк не дает ничего. Нужно лишь совершить хотя бы одну операцию за месяц, в противном случае на остаток будет начислено лишь 4%!, но и это интереснее, чем не получить ничего. Надо понимать, что остаток на карте — это “живые” деньги, которые вы можете в любой момент снять или потратить, в отличие от вклада. Действительно, приятно просто пользоваться картой и получать процент.

Обратите внимание: перед заказом карты перечитайте условия пользования на сайте банка, так как тариф может меняться со временем, подстраиваясь под реалии рынка. Так, на 16 ноября 2016 года процент на остаток по счету составляет 7%!годовых. Для этого необходимо потратить за отчетный период минимум 3000 рублей, в противном случае, процент на остаток составит 3.

дебетовая карта Тинькофф отзывы стоит ли открывать Сбербанк ничего не начисляет на остаток по карте. Можно лишь открыть вклад “управляй” и снимать с него деньги по мере надобности, но и в этом случае процент будет ниже, чем у Тинькова.

Интернет-банк

Сложно похвалить или поругать Тинькофф за ИБ. Относительно недавно они сильно обновили браузерную версию личного кабинета. Некоторые вещи стало сложнее находить, но это скорее дело привычки. В целом, смотрится очень современно и достойно. В рекламе говорится, что у них лучший интернет-банк среди конкурентов. Возможно, это так, но сказать, что он на голову выше того же Сбербанка нельзя.

интернет банк Тинькофф

Удивительно, но Сбер тоже активно улучшает свой интернет-банк и пользоваться им очень удобно. Как вывод: оба банка предлагают пользователям удобные личные кабинеты для управления финансами.

Минусы

  • Низкий кэшбэк или его отсутствие

Tinkoff Black предлагает стандартный кэшбэк в один процент. Есть возможность получить повышенный 5%!, но только по трем категориям. Категории можно менять раз в три месяца. Первый раз мне предложили одну достаточно хорошую категорию – “Красота”. И надо сказать выхлоп у меня с учетом этой группы покупок за три месяца получился неплохой, и вроде как я была вполне довольна.

Но спустя долгое время использования карты мое мнение несколько изменилось. Мне больше ни разу не предлагали ни одной нормальной категории. Я много трачу на определенные товарные группы, и ни разу ни одну из них мне не предложили. В основном все, что идёт с повышенным кэшбэком – это то, чем я не пользуюсь вообще. И к тому же менять категории можно только раз в три месяца. В итоге я трачу деньги и не получаю ничего – несчастный один процент.

Я пообщалась с знакомыми, у которых тоже Tinkoff Black, и пришла к выводу, что ни одной мне предлагают такие плохие категории. Очевидно ваши траты просматривают, и повышенный кэшбэк по тем товарам и услугам, на которые вы тратите больше всего денежных средств, вы не получите никогда.

В то время как многие банки уже дают повышенную «кашу» абсолютно на все покупки, например, Промсвязьбанк с 6%!, но выглядит это в форме накопления бонусов, хотя суть от этого не меняется.

Идём дальше. Ниже моя выписка за июнь.

Tinkoff BlackС 70 тысяч рублей судя по всему мне должны были начислить хотя бы 700 рублей, ведь это всё покупки и оплата услуг, т.е. ЖКХ по этой карте я не оплачивала. Но нет, начислили всего 400 рублей, и сняли 99 рублей за обслуживание.

Читайте также

Дебетовая карта Рокетбанка — обзор тарифов

Tinkoff BlackВ итоге я потратила 70 тысяч и получила обратно только 300 рублей. А знаете, почему так получилось? Сейчас объясню. Есть такая категория как “Сервис”. Если вы выкупаете товар в постамате, например, PickPoint или расплачивается с работником из курьерской службы, это все проходит по категории “Сервис”, а за него банк вам вообще кэшбэк не начисляет.

  Кредит Росбанка физическим лицам 2019: условия и процент

Tinkoff Black

Возьмём магазин Butik – у него есть своя курьерская служба, а есть сторонняя. Так вот если приедет курьер из собственной службы, то оплата пройдет по категории «Одежда», а если из сторонней, то по категории «Сервис».

  • 6 процентов на остаток по счету

Tinkoff BlackНачисляют процент на сумму не большую, чем 300 тысяч. То есть на карте вы должны держать 300 штук весь год, для того чтобы получить 18 тысяч, а это 1500 рублей в месяц. И вроде неплохо, но чем это отличается по условиям от вклада в Сбербанке? Где, как известно, самые плохие вклады. И хранить на обычном пластике такие суммы стремно (хотя кому как). Это очень небезопасно, проще открыть вклад или накопительный счёт с таким же процентом.

  • Специальные предложения

Господин Тиньков помимо стандартного кэшбэка предлагает вознаграждение по спецпредложениям. Да, иногда попадаются неплохие, но вы же не будете покупать что-то ненужное только потому что вам предлагают скидку в 5-10%!, и врят ли поедете поужинать в ресторан на другом конец Москвы из-за “каши”. Так что в большинстве случаев моё желание потратить деньги не совпадает с доступными спецпредложениями. За всё время, сколько я пользуюсь этой картой, мне пригодились всего несколько акций: Шефмаркет, химчистка, Ozon.ru и один японский ресторан.

Tinkoff Black

Ну и стоит учитывать, что в большинстве случаев предложения разовые – скидка действует только на первый заказ. Часто партнёры акции выставляют ряд условий вроде минимальной сумма заказа, или, например, из всей сети ресторанов, разжиться хорошим кэшбэком можно только по одному или двум адресам. Плюс ко всему очень много совсем неизвестных и невостребованных сервисов и заведений – популярных брендов и сетей мало.

Возможности, особенности, а также достоинства дебетовой карты

Кэшбек до 30%!

Сумма

до 300 000 ₽

Ставка

от 12%!

Срок

Льготный период до 55 дней

Возраст

от 18 лет

Оформить

Время обработки: 5 мин.

Следует сразу же сказать о том, что это самый популярный банковский продукт в Тинькофф.

Дебетовая карточка (ДК) – это карта, которая хранит личные денежные средства клиента. Это практически то же самое, что и зарплатная, и расчетная карта.

А вот кредитка – это банковская карточка, на которой хранятся деньги, предоставляемые финансовым учреждением на особых условиях. Клиент может использовать их только в пределах лимита, который заранее был установлен.

Отличия дебетовой и кредитной карты.

Основные различия между кредитной и дебетовой картами:

  1. Получить дебетовую на порядок проще. Требуется значительно меньше документов и официальных бумаг.
  2. Стоимость годового обслуживания кредитки намного дороже.
  3. С ДК нельзя снять больше денежных средств, чем там есть. Но это не касается тех случаев, когда у клиента Тинькофф подключен овердрафт.
  4. За каждое использование кредитных средств взимаются определенные проценты.
  5. На КК установлен лимит, а вот дебетовую карту можно пополнять на любую сумму.
  6. С кредитки при снятии взимаются дополнительные проценты, а вот с дебетовой — снятие бесплатно.
Обратите внимание! Комиссионный сбор взимается с дебетовой только в том случае, если снятие денег происходит не в банкоматах-партнерах.

Такие карты на порядок безопаснее, поскольку они не дадут залезть в долги и не могут никаким образом повлиять на кредитный рейтинг пользователя.

Подобный банковский продукт пользуется широкой популярностью:

  • На них происходит начисление заработной платы.
  • Пенсионеры на дебетовые получают пенсионные выплаты. Подробнее о получении пенсии на карту Тинькофф мы рассмотрели в данном материале.
  • Они подходят для того, чтобы накапливать на них деньги.
  • Подходят для совершения покупок, как в онлайн, так и офлайн магазинах.
  • Можно использоваться для денежных переводов с карты на карту.
  • Деньги с такой карточки можно снимать практически в любом банкомате.

Из преимуществ данного банковского продукта можно выделить:

Преимущество Описание
Интернет-банкинг Удобное приложение, с помощью которого можно совершать большинство операций, а также следить за состоянием своего счета
Овердрафт Возможность снимать в несколько раз больше, чем есть на карточке
Начисление процентов на остаток Тинькофф начисляет определенные проценты на остаток по карте, при соблюдении определенных условий
Кэшбэк За каждую покупку возвращается от одного до трех процентов
PayPass Возможность бесконтактной оплаты
  Как узнать реквизиты банковской карты ВТБ для ее пополнения?

2. Чем отличается дебетовая карта Тинькофф от кредитки – 3 простых отличия

Дебетовки от Тинькофф – самые простые в понимании банковские продукты, доступные почти любому человеку с документами. Кредитные карты Тинькофф более сложный инструмент – выдают их лишь в том случае, если заявитель соответствует определённым требованиям.

Принципиальную разницу между ДК и КК, я думаю, все уже поняли – это происхождение средств, которые лежат на карте.

Теперь подробнее о других принципиальных отличиях.

Отличие 1. Отсутствие кредитного лимита

Итак, по дебетовой карте нельзя тратить деньги сверх лимита, пользуясь банковскими активами. Исключение составляют карты с овердрафтом – но это недешевое удовольствие, пользоваться им постоянно – нецелесообразно.

Если вам периодически не хватает средств на необходимые траты, проще и выгоднее оформить кредитную карту Тинькофф с грейс-периодом:

 

Если будете гасить задолженность вовремя – в течении 55 дней с начала отчетного периода – платить проценты вообще никогда не придётся. А наличие кэшбэка даже обеспечит вам небольшой плюс в сравнении с покупками за наличные.

Отличие 2. Возможность открытия карты третьим лицом

Дебетовую карту на ваше имя имеет право оформить третье лицо. Именно так поступают работодатели, которые перечисляют зарплату сотрудникам, или структуры, отвечающие за перечисление стипендий студентам и пенсий пенсионерам.

Отличие 3. Низкий процент отказов

Получение дебетовки – самая простая банковская процедура. Оформить карту Тинькофф онлайн – дело нескольких минут. Столько же времени занимает принятие решения. Вам останется только дождаться доставки карты на дом или в офис.

Получить отказ по кредитной карте довольно сложно. Хотя банк оставляет за собой право сделать это без объяснения причин, но такое бывает крайне редко.

Чтобы вам отказали, нужно ввести неверные данные о себе или сообщить телефоны, которые не отвечают. Иногда отказывают и тем, у кого уже есть множество других карт банка Тинькофф, на которых лежат большие суммы денег. Либо нужно находиться в черном списке банка, будучи злостным неплательщиком.

Смотрим ролик, в котором наглядно объясняют разницу между ДК и КК.

Заказ карты

Начало работы с картой начинается с ее заказа. Оформить ее в Тинькове проще простого: заходим на сайт https://www.tinkoff.ru/debit/, читаем условия и заполняем форму для заявки. Весь процесс занимает 5-10 минут, ходить никуда не надо.

форма заказа дебетовой карты Тинькофф

В Сбербанке в этом плане хуже — нужно как минимум добраться до ближайшего отделения банка, выждать очередь и подать заявку — явно дольше 10 минут. Причем для получения карты придется снова идти в банк, но об этом позже. Правда, если получать неименную карту (unembossed), сделать это можно сразу за один приход, но ее возможности скудные, поэтому их рассматривать не будем.

Выводы

дебетовая карта Тинькофф

Этот отзыв о дебетовой карте Тинькофф Платинум не претендует на полноту и истину, но, надеюсь, многим он поможет определиться с вопросом: “стоит ли открывать счет в этом банке”. Общее впечатление о банке исключительно положительное. Но так как идеала не существует, то с некоторыми минусами пришлось смириться. Хотел бы еще раз подчеркнуть, как было сказано выше, для решения проблемы с быстрым пополнением и снятием денег очень удобно комбинировать карту Тинькова с картой любого другого банка, у которого есть свои банкоматы. Под занавес статьи еще раз посмотрим на плюсы и минусы этой карты и банка в целом.

Плюсы

  • быстрое и удобное получение карты;
  • возможность бесплатного обслуживания;
  • начисление процентов на остаток по карте;
  • кэшбэк деньгами, а не бонусами;
  • выгодный обмен валют;
  • выгодные ставки по вкладам;
  • удобный интернет-банк;
  • крайне высокий уровень удаленного обслуживания;

Минусы

  • нюансы, связанные с пополнением карты;
  • особенности снятия крупных сумм с карты;
  • нужно внимательно изучить тарифы, чтобы не попадать на комиссию при пополнении и снятии;
  • отсутствие приложения для iPad.

Все еще сомневаетесь? Закажите карту абсолютно бесплатно и убедитесь сами в высоком уровне обслуживания банка Тинькофф.

tinkoff

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: