Страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке

Страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке

Хоть мы и говорим в данной статье о Сбербанке, большая часть написанного, кроме списка аккредитованных СК, актуальна для любого российского банка.

Страхование приобретаемой в ипотеку недвижимости (квартиры, дома, комнаты и т.д.), в отличии от личного, является обязательным. Об этом прямо говорится статье 31 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге имущества)»:

1. Страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.

2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, — на сумму не ниже суммы этого обязательства.

Собственно, из этого закона следует:

  • Купленное в ипотеку жильё, находящееся в залоге у банка, нужно обязательно застраховать.
  • Обязательное страхование распространяется только на риски утраты и повреждения залогового имущества (пожар, стихийное бедствие, повреждение несущих конструкций и т.п.)
  • Выгодоприобретателем по такому договору страхования должен быть банк. Именно банк получит страховую выплату, если произойдет страховой случай. Сумма долга заемщика при этом будет уменьшена на сумму выплаты.
  • Сумма, на которую необходимо застраховать объект (страховая сумма) должна быть не меньше основной суммы кредита.

    Например, квартира стоит 3 млн. руб., первоначальный взнос будет 1,4 млн. руб., а сумма кредита, соответственно, составит 1,6 млн. руб.Именно на такую сумму (не меньше) нужно застраховать квартиру в первый год ипотеки. Далее эта сумма будет уменьшаться по мере выплаты ипотеки.

  • Страховать недвижимость нужно на всем протяжении действия ипотеки, пока вы её выплачиваете и пока объект находится в залоге у банка. При этом стандартный срок действия договора у страховых компаний — 1 год. Поэтому каждый год нужно заключать новый договор страхования.

    Страховая сумма, как уже говорилось выше, будет уменьшаться. Поэтому перед тем как продлить договор страхования или заключить новый, уточните в банке точный размер основного долга по ипотеке.

Содержание:

  • 1 Сколько стоит такая страховка
  • 2 Список аккредитованных страховых компаний в Сбербанке

Страхование титула

Титульное страхование подразумевает под собой защиту заёмщика от риска потери права собственности на объект недвижимости. Страховка титула по ипотеке гарантирует выплату кредитного долга в том случае, если клиент лишится прав на жилплощадь.

Как правило, к данному виду страхования прибегают покупатели вторичек, земельных участков и дач. Покупатели квартир в новостройках оформляют такую страховку значительно реже.

При страховании титула можно обезопасить себя от различных мошеннических схем в ходе заключения договора купли-продажи, который в дальнейшем может быть признан недействительным.

Средняя стоимость полиса по страхованию титула составляет от 0,3 до 0,5%! На окончательные условия по ипотечному договору заключение такой страховки никак не скажется.

  Как уменьшить процент по кредиту Сбербанка: способы снижения ставки

Можно ли отказаться от страховки

Как уже было отмечено ранее, по российскому законодательству дебитор должен оформить страхование квартиры при ипотеке в Сбербанке от повреждения и уничтожения на сумму, равную стоимости займа.

При этом условия договора более выгодны залогодержателю, т. е. банку, который в страховом случае получит все выплаты от страховщика, риски минимальные. Кроме того, заявку на ипотеку не одобрят, если заемщик не желает приобрести полис.

Поэтому отказаться от страхования залогового имущества при оформлении ипотеки в Сбербанке нельзя. Данный документ является обязательным не только по требованию финансовой организации, но и по нормам закона. Остальные виды страховки подлежат приобретению только на добровольной основе. Это значит, что вы можете отказаться от полиса страхования жизни, здоровья, рисков потери трудоспособности и т. п.

Отказ от заключения необязательного страхового договора скажется только на стоимости кредита, она повысится на 1 %! И в случае потери работы или резком ухудшении здоровья заемщика рассчитывать придется только на собственные силы. Отказаться можно на начальной стадии подписания ипотечного соглашения, однако это может стать «негласной» причиной отказа в предоставлении займа.

Дебитор может выразить несогласие с навязываемой страховкой и после одобрения ипотеки. Перед этим можно на официальном сайте Сбербанка ознакомиться со списком страховых компаний, с которыми сотрудничает банк. Кроме того, можно отказаться от уже приобретенного полиса в течение 30 дней, при этом уплаченная сумма будет возвращена в полном размере. Если заявление подано позже, то требование выполнят частично.

Для того чтобы отказаться от страховки, нужно предъявить в банк соответствующее заявление (на специальном бланке или в произвольной форме) и документ, удостоверяющий личность. В письме необходимо указать такие данные:

  • реквизиты заявителя: ФИО, паспортные данные, адрес, контакты;
  • исходные данные страхового полиса;
  • причина отказа от страхового договора;
  • дата и подпись с расшифровкой.

В течение месяца запрос будет рассмотрен, если банк или страховщик отклонит заявку, можно обратиться в суд. Для этого понадобится написать исковое заявление, подготовить пакет документов и предоставить доказательства своей правоты (копия заявления о расторжении страхового договора, ответ банка и т. д.).

Что подлежит страхованию

Сбербанк предлагает страховые пакеты, распространяющиеся на объект недвижимости, право собственности, а также здоровье и жизнь заёмщика.

Полис на жильё включает в себя страхование конструктивных элементов объекта — окон, дверей, несущих и ненесущих стен, перегородок и перекрытий. В случае страхования частного жилого дома защите также подлежат фундамент и крыша. В список рисков при страховании ипотеки от Сбербанка входит:

  1. противозаконные действия третьих лиц;
  2. стихийные бедствия;
  3. повреждение или утрата жилья при пожаре, взрыве газа или ударе молнии;
  4. падение деревьев или любых крупных предметов;
  5. обнаружение конструктивных дефектов в застрахованном имуществе;
  6. подтопление водой;
  7. наезд транспортного средства;
  8. иные негативные воздействия.
  Как посмотреть историю операций в Сбербанк Онлайн

Перечень рисков для страхования ипотеки жилья

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2017 году включает в себя:

  • утрату трудоспособности, возникшую вследствие тяжёлой длительной болезни, получения инвалидности, неудачной операции;
  • смерть заёмщика — родственники при этом освобождаются от выплат по ипотеке;
  • потеря работы при банкротстве или ликвидации компании, в штате которой состоял заёмщик.

Сколько стоит такая страховка

Стоимость страховки или страховая премия измеряется в процентах от страховой суммы, которая, напомним, обычно равна сумме долга по ипотеке. Также на размер страховой премии влияет сам объект недвижимости.

Для новых кирпичных домов он будет меньше, а для старых сталинок с деревянными перекрытиями, естественно, больше.

В компании Ингосстрах традиционно одни из самых привлекательных тарифов по страхованию ипотечной недвижимости. Рассчитать сумму страховки можно прямо на сайте.

Если брать средние цифры, то страховая премия по такому виду страхования составляет 0,3%!,6%!от размера страховой суммы. В переводе на рубли это будет от 3 000 до 6 000 руб. на каждые 1 млн. руб. долга по кредиту.

Пошаговая инструкция по оформлению страховки

Для начала определимся с перечнем необходимых документов для страхования ипотечного кредита в Сбербанке. Примерный их список таков:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление;
  • анкета, содержащая личные данные заёмщика и характеристики ипотечного займа;
  • документы, свидетельствующие о праве собственности;
  • отчёт по оценке залогового объекта недвижимости;
  • копия кадастрового паспорта.

Как оформить страховку - пошаговый алгоритм

Для оформления страховки по ипотечному кредиту необходимо проделать следующую последовательность действий:

  1. Сбор необходимой документации. Окончательный список нужных документов следует уточнить у страховщика. Для разных видов страхования пакет документов будет отличаться.
  2. Оценка и выбор страховой компании, предлагающей наиболее приемлемые условия. Если в приоритете простота и скорость оформления полиса, то можно прибегнуть к услугам «Сбербанк-страхование».
  3. Посещение офиса выбранной страховой компании. На этом этапе подаётся собранный пакет документов и заявление.
  4. Подписание договора. После подписания страхового договора необходимо произвести оплату взноса за первый год и направить в банк копию полиса.

Условия страхования жизни и недвижимости

В соответствии с нормативными актами, страхование ипотечной квартиры является обязательным требованием при оформлении кредитного соглашения. Заёмщик должен застраховать и передать в залог приобретаемое жильё за свой счёт. В противном случае Сбербанк вправе отказать дебитору в заключении ипотечного договора.

Преимущество данной операции заключается в том, что в случае уничтожения или повреждения недвижимого имущества, страховщик выплачивает банку сумму кредита вместо заемщика.

  Как очистить историю в Сбербанк Онлайн

Однако, если ущерб был причинен по вине дебитора, то страховые выплаты не начисляются. Для наступления страхового случая должно произойти происшествие по причине внешних факторов, не зависящих от владельца жилого объекта.

Согласно ст. 16 ГК РФ «О защите прав потребителей», страховка жизни при ипотеке в Сбербанке не носит обязательный характер, но выгодна, в первую очередь, заявителю и его близким родственникам. Указанный документ освобождает наследников от выплат по кредиту в случае смерти заёмщика, погасить задолженность обязана страховая компания. При этом право собственности на недвижимое имущество переходит к ближайшему родственнику или созаёмщику.

Для оформления страхового полиса необходимо подготовить пакет документов:

  • копия паспорта заявителя;
  • оригинал и копия ипотечного соглашения;
  • экспертная оценка стоимости приобретаемой недвижимости.

Расчет стоимости страховки производится на основании представленных документов. Влияет на размер и количество страхуемых объектов (жилой объект, жизнь, здоровье и т. д.), срок действия соглашения и состояние недвижимости. Заявителю следует тщательно изучить страховой договор, удостовериться в правильности подсчетов и правомерности условий.

Кроме того, важно обратить внимание на размер страховой премии (она должна быть не выше 0,15 %!от цены жилья), период действия (должен совпадать со сроком, указанным в ипотечном соглашении, или равен 1 году), возможность возврата оставшейся суммы при досрочном погашении кредита. Возможно, прежде чем согласиться на добровольное страхование, стоит проконсультироваться со специалистом.

страхование жилья

Страхование жизни, здоровья и рисков потери работы заёмщика является добровольным, от приобретения полиса можно отказаться на этапе подписания ипотечного соглашения или после заключения договора.

О необходимости страхования

Сбербанк ипотека страхование

В законе указано, что добровольное страхование не относится к ряду необходимых. Но заключение ипотечного договора подразумевает одновременное оформление страховки.

Это объясняется тем, что правила оформления страховок при получении в собственность жилого помещения регулируются отдельными законами об ипотеке. Страхование жилья таким образом передаётся в залог и должно быть оформлено непременно. Поэтому на вопрос, обязательно ли страхование ипотеки в Сбербанке, следует дать утвердительный ответ. Другое дело, что выбирать страховую организацию по жилищному кредиту в Сбербанке клиент может на своё усмотрение. Но это будет невыгодно, так как банк повысит годовой процент. Кроме того, необходимо проверить, что выбранная организация входит в перечень аккредитованных Сбербанком, иначе банк не примет документ.

Страховка ипотеки от Сбербанка действительно позволяет не волноваться о сохранности жилья. Поэтому оформлять её целесообразно тем, кто получил ипотечный займ в этом же крупном и надежном банке.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: