Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке

Приобрести жилье может позволить себе не каждый человек, так как его стоимость высокая. Существует способ, который позволяет купить квартиру или дом – займ у банка. Важно знать, что такое ипотека Сбербанка, требования к заемщику по ней, чтобы запрос был одобрен.

Содержание

  • Основные требования к заемщику
    • Обязательные требования
    • Рекомендованные требования
  • Документация: что затребует банк
    • Документы для залоговой недвижимости
    • Залоговая недвижимость – ипотечная
    • Особые случаи
  • Заключение по теме

Каким требованиям должны соответствовать граждане

Для получения ипотечного кредита должны учитываться требования банка, к которым относится:

  • высокий доход, так как платеж по ипотеке не может превышать половину заработка;
  • наличие российского гражданства и постоянной прописки;
  • идеальная кредитная история, поэтому люди, у которых имелись ранее проблемы с оплатой разных займов, не могут рассчитывать на действительно хорошие условия кредитования;
  • возраст гражданина не может быть меньше 21 или больше 75 лет.

Если доход потенциального заемщика, который может быть подтвержден официальными документами, является чрезмерно низким, то для получения одобрения на заявку придется привлекать созаемщиков.

Какие готовятся документы

Оформление ипотечного займа сопровождается необходимостью подготавливать огромное количество различной документации.

К ней относится:

  • заявка по форме банка, представленная в виде анкеты, куда должны вноситься исключительно достоверные и актуальные сведения;
  • справка о доходах или иные документы о заработке, но они не потребуются, если потенциальный заемщик получает зарплату на счет Сбербанка, так как работники организации могут быстро запросить сведения о его материальном положении;
  • паспорт;
  • документация на приобретаемую недвижимость.

Как оформить ипотеку покупая жилье на вторичном рынке, пошаговая инструкция здесь.

Важно! Размер кредита полностью зависит от стоимости покупаемого объекта, поэтому потенциальному заемщику придется потратить определенные средства на проведение оценки квартиры или дома.

На каких условиях предлагается ипотека

Оформление ипотечного займа в Сбербанке осуществляется только при учете конкретных условий:

  • непременное страхование залогового имущества и жизни заемщика;
  • проведение оценки жилья независимым экспертом, причем обращаться надо только в компании, аккредитованные в Сбербанке;
  • документация на залоговое имущество заверяется нотариально;
  • выдаются средства на покупку объекта без необходимости уплачивать комиссию;
  • минимально ипотечный займ равен 300 тыс. руб., а максимально эта сумма не может превышать 80%!от цены объекта;
  • предлагается аннуитетная схема погашения долга;
  • если первоначальный взнос превышает 50%!от стоимости жилья, то не требуется заемщикам подтверждать свой доход;
  • при появлении просрочек придется уплачивать неустойку.

Документы для ипотеки в Сбербанке. Фото: myshared.ru

Каждый человек, планирующий покупать жилье за счет ипотечного займа, должен знать о своей возможности оформить имущественный вычет, причем он выплачивается не только за купленную недвижимость, но и за уплаченные проценты.

Какая устанавливается ставка процента

В Сбербанке часто предлагаются заемщикам многочисленные уникальные программы ипотечного кредитования, которые проводятся совместно с государством. По ним действительно устанавливаются низкие ставки процента.

На ставку влияют разные факторы:

  • вид займа;
  • размер первоначального вложения со стороны заемщика;
  • наличие страхования;
  • привлечение поручителей и созаемщиков.

Важно! Обычно в кредитном договоре указывается, что если заемщик в процессе погашения ипотеки отказывается от продления полиса личного страхования, то это приводит к увеличению ставки процента на 1 или 2 пункта.

Стандартно ставка равна 12%!, но она может увеличиваться за счет разных факторов. Нередко в различных регионах Сбербанк сотрудничает с крупными застройщиками, на основании чего предлагаются ипотечные кредиты или рассрочка на срок до 7 лет и со ставкой процента, равной 9%!

Уменьшается ставка при наличии дополнительного обеспечения, при привлечении поручителей, а также льготные условия имеются для зарплатных клиентов.

На какие сроки предлагается ипотека

Ипотечные займы считаются наиболее длительными из всех банковских продуктов. Любой заемщик имеет право без уплаты процентов или штрафов вносить разные суммы для погашения ипотеки досрочно, причем как частично, так и полностью.

Варьируется срок кредитования от 7 до 30 лет, причем обычно банк позволяет заемщикам самостоятельно определяться с этим параметром.

Требования к заемщикам в трудном финансовом положении

В 2017 году у Сбера начала действовать программа помощи заемщикам по жилищным кредитам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации. В ней могут принять участие лица следующих категорий:

  • ветераны боевых действий;
  • родители несовершеннолетних детей или детей-инвалидов;
  • опекуны несовершеннолетних детей;
  • инвалиды любой группы;
  • родители школьника/студента/аспиранта в возрасте до 24 лет.

Перечисленным лицам Сбер может простить до 1,5 млн рублей из тела кредита. Но только при условии, что их доход  за каждый из трех предыдущих месяцев не превышал прожиточного минимума в их регионе.

Важно! Для участия в данной программе необходимо, чтобы ипотечный заем был оформлен не менее года назад, а площадь квартиры, купленной с его помощью, соответствовала лимитам, установленным банком.

Требования к заемщику

Любой банк, устанавливая жесткие требования к заемщикам при получении ипотеки, руководствуется не стремлением отказать в заявке, а желанием обезопасить себя от будущих проблем. Любому кредитному учреждению жилищные кредиты очень выгодны, поэтому в интересах заемщика предоставить максимум правдивой и полной информации о себе. Неправдивые или сфальсифицированные данные не только могут стать причиной отказа, но о подобном факте станет известно многим кредитным организациям, что в будущем может повлиять на получение любого кредита. Как ни странно, но банки не очень приветствуют претендентов с отсутствием кредитной истории, поскольку она является показателем финансовой дисциплины клиента.

пакет документов для оформления ипотеки в сбербанкеКак и в каждом виде кредита банк в ипотеке ставит перед потенциальным заемщиком определенные рамки, в которые должен вписаться клиент

Требования банка к кредитозаемщикам стандартные:

  • гражданство РФ;
  • возрастные ограничения – не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент погашения займа (не старше 65 лет, если заемщик не может представить справку о доходах и своей трудовой деятельности);
  • трудовой стаж на момент подачи заявки – не менее полугода на последнем месте работы и не менее 1 года стажа за последние 5 лет (для зарплатных клиентов банка это требование не распространяется);
  • обязательное привлечение созаемщиков (не больше трех человек), при этом супруга или супруга заемщика выступают созаемщиками в обязательном порядке, невзирая на уровень их доходов.

Какие документы нужны для получения ипотеки

Для рассмотрения заявки на получение жилищного займа, вместе с анкетой необходимо предоставить банку пакет документов:

  • паспорт;
  • справку о доходах заемщика;
  • документы по объекту недвижимости, по которому будет проводиться оформление залога.

При отсутствии подтверждения официального дохода можно предъявить один из документов:

  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • страховой номер индивидуального личного счета.

При привлечении для получения ипотечного займа созаемщика, необходимо предъявить его паспорт и справку о доходах. При оформлении ссуды по программе Молодая семья дополнительно предоставляется Свидетельство о браке и о рождении ребенка. После одобрения заявки в банк подаются документы по кредитуемому имуществу и вносится первоначальный взнос.

  Пополнение баланса телефона с карты Альфа банка через СМС: инструкция

Справка о зарплате, трудовая книжка и паспорт

Электронная регистрация сделки

Клиенты кредитной организации могут осуществить регистрацию купли-продажи онлайн без посещения Росреестра. Заемщику необходимо сдать документы по недвижимости менеджеру банка и уплатить госпошлину в размере 1400 рублей. Таким способом можно зарегистрировать:

  • договор долевого участия в строительстве жилья вместе с застройщиком;
  • право собственности на сданное в эксплуатацию жилье или на квартиру на вторичном рынке, оформленную после 1998 года.

Стоимость регистрационных услуг находится в пределах 5550-10250 рублей, она зависит от региона проживания клиента и типа жилья. После завершения процедуры выписка из единого государственного реестра недвижимости поступает на электронную почту нового владельца имущества. Условия ипотеки в Сбербанке предусматривают для совершивших регистрацию права собственности онлайн снижение базовой процентной ставки в размере 0,1%!

Регистрация

Наличие постоянной регистрации на территории нашей страны обязательно для каждого заемщика, независимо от суммы кредита и прочих параметров. То есть если нет прописки по месту жительства, то получится какой-либо кредит в российских банках невозможно, особенно когда речь идет о таком крупном займе, как ипотека. Регистрация, в первую очередь, свидетельствует о постоянном проживании на территории нашей страны, а это значит, что у банка в будущем не возникнет проблемы с розыском клиента.

какие требования для ипотеки в Сбербанке

При этом стоит обратить внимание, что регистрация должна быть постоянной, как раньше это называли пропиской, но не временной. И, стоит отметить, немаловажную роль здесь играет гражданство, то есть для оформления ипотечного кредита обязательно потребуется гражданский паспорт.

Процентные ставки на вторичку от Сбербанка

Практически каждый гражданин, который планирует оформить ипотеку, интересуется основным вопросом – какая сейчас ставка по ипотеке в Сбербанке? На портале кредитной организации представлены несколько акций и программ, в которых процентная ставка существенно разнится. Клиенты, которые не участвуют ни в одной программе, получают ипотеку по базовой ставке в размере 9.5%!годовых. Участникам акции «викторина» кредитор готов снизить планку до 9.2%! При удаленном оформлении с учетом сервиса электронной регистрации – 9.1%!

Еще более выгодные условия предусмотрены для молодых семей. «Акция для молодых семей» предусматривает возможность оформления ипотечной ссуды по рекордно низкой ставке – 8.6%! Можно сказать, что на сегодня это самый низкий порог процентов ипотечного кредитования.

Важно понимать, что перечисленные условия действуют только в отношении тех клиентов, расчетные счета которых обслуживаются Сбербанком.

Кредитная нагрузка может быть увеличена на 0.5%!, если зарплата заемщика выдается в ином банке. Еще на 1%!за отказ от страхования жизни. Страхование жизни – необязательное условие от Сбербанка, но отказ увеличивает кредитный риск, поэтому повышается процентная ставка.

Читайте также: Как отказаться от страховки по кредиту?

Выгодно ли оформлять ипотеку в Сбербанке

Оформление ипотеки в Сбербанке обладает рядом преимуществ:

  • Льготные условия для вкладчиков банка и зарплатных клиентов.
  • Кредит предоставляется без скрытых комиссий и дополнительной переплаты.
  • Первый взнос — от 15%!
  • Сумма ежемесячного платежа дифференцированная — в процессе погашения ипотеки она постепенно уменьшается, что снижает финансовую нагрузку.

Особые условия кредитования предусмотрены для молодых семей. Например, можно получить господдержку в виде суммы для первоначального взноса. Предусмотрены хорошие скидки и для семей с детьми.

Кроме плюсов у ипотеки есть и свои минусы:

  • Ипотека — это кредит, поэтому даже при льготных ставках переплаты не избежать.
  • Жесткие требования к клиентам и высокая вероятность отказа.
  • Процесс рассмотрения заявки нередко затягивается.
  • Предмет ипотеки является залогом, поэтому в случае несоблюдения условий, банк через суд может конфисковать жилье.

Документация: что затребует банк

Так как займ на недвижимость является сложным банковским продуктом, включающим ответственность по выплатам, то для получения ипотеки в Сбербанке потребуется предоставить определенный набор документов. Важно, чтобы потенциальный клиент отнесся к этапу сбора ответственно и внимательно, поскольку ошибки и неточности в бумагах могут стать причиной отказа.

Список бумаг, которые нужно подготовить:

  1. Заявления (подаются от главного заявителя, второго заемщика этого кредита, поручителя) – заполняются на установленном и утвержденном банком бланке, а не в свободной форме.
  2. Паспорта участвующих в запросе кредита лиц (оригиналы и отксерокопированные страницы).
Посещение банка

Подача документов происходит в отделении банка

Документы для залоговой недвижимости

Если имеется недвижимость, которая будет выступать в качестве залога, то потребуется представить документы, подтверждающие право собственности на нее:

  1. Договор, подтверждающий факт совершения покупки/продажи (потребуется как оригинал, так и его отксерокопированная версия).
  2. Акты, удостоверяющие процесс дарения, мены, вступления в наследство.

Дополнительно на залоговую недвижимость нужно представить:

  • оценочную стоимость именно рассматриваемого помещения;
  • технический паспорт на него.

Если это частный дом/отдельный участок земли/загородный дом для постоянного проживания, то дополнительно предоставляется кадастровый паспорт на участок. Дополнительные бумаги:

  • выписка, которую нужно сделать из ЕГРП;
  • согласие, выданное вторым из супругов, распространяющееся на передачу жилой площади в залог.

Залоговая недвижимость – ипотечная

Если в качестве основного залога для банка выступает приобретаемое в ипотеку жилье, то документы на него предоставляются Сбербанку. Особенность: все данные и бумаги по этому поводу должны быть отправлены или предоставлены лично сотруднику в период, равный 4 месяцев (расчет времени проводится с даты оформления займа). В числе обязательных документов должны находиться справки, подтверждающие платежеспособность клиента и поручителей. Этот пакет составляют следующие бумаги:

  1. Выписка из трудовой книжки – этот документ необходимо заверить официально у работодателя. Информация запрашивается за последние 60 календарных месяцев.
  2. Справка о доходах за последние полгода.
Схема ипотеки

Инструкция получения ипотеки

Особые случаи

Если займ берут пенсионеры или инвалиды, то для подтверждения своей платежеспособности им нужно получить соответствующую справку о размере пенсии за период в 1 месяц.

В случае, когда за ипотечным кредитом обращается предприниматель (ИП), то необходимо подать декларацию о доходах. Обычно бумага подобного характера требуется за последний период, который является для ИП отчетным. Дополнительно следует принести все документы, на основании которых банк может удостовериться в законности осуществляемой ИП деятельности – это свидетельства из налоговой и разрешения на определенный вид работы.

В случае выплаты первоначального взноса на интересующие человека жилье, чтобы не возникало затруднений в будущем, потребуются документы, подтверждающие это действие. К ним относится банковская выписка. Для банка будет важен остаток денежных средств на счету основного заемщика (сведения должны совпадать с теми, что указаны в договоре). Если ранее имеющаяся жилая площадь продается в момент предоставления кредита на ипотеку, то нужно представить в банк справку, которая пояснит, какая стоимость на данный момент у этого помещения.

Особенности покупки квартиры в новостройке за счет ипотеки Сбербанка

Сбербанк дает возможность за счет кредитных средств приобретать квартиры в новостройках, причем для таких покупателей предлагается льготная ставка, равная 8,9%!

Правила оформлении ипотеки при плохой кредитной истории — читайте тут.

Акция предлагается только при покупке квартир в компаниях, являющихся партнерами Сбербанка. Разница в процентах компенсируется застройщиками.

  Сбербанк онлайн: оплата по Qr коду

К минусам такой покупки относится то, что максимально предлагается ипотека на 7 лет. Требуется наличие денег для первоначального взноса, равного 15%!от стоимости жилья.

Специфика покупки готового жилья

Выгодные условия могут предоставляться при приобретении квартир или домов на вторичном рынке.

К ним относится:

  • ставка варьируется от 11,25 до 11,75 процентов;
  • можно стать участником программы Молодая семья при удовлетворении некоторых условий, поэтому ставка будет равна только 10,75%!;
  • при рождении ребенка можно получить отсрочку уплаты основного долга на три года.

Какие условия предлагает Сбербанк по ипотеке? Ответ в видео:

Одобрение может быть получено только после изучения данного жилья, так как оно должно соответствовать многочисленным требованиям Сбербанка.

Как получить ипотеку под маткапитал

Маткапитал имеется у многих семей с двумя или больше детьми. Он может использоваться только в ограниченных целях, причем большинство людей предпочитают применять его для погашения ипотеки.

Сбербанк дает возможность любому заемщику погасить уже оформленный займ за счет маткапитала. Сертификат может использоваться даже в качестве первоначального взноса.

В этом случае можно купить готовый объект или квартиру, которая находится в строящемся доме. Для оформления такого кредита потенциальные заемщики должны взять в отделении ПФ справку об оставшемся размере маткапитала.

Нюансы оформления военной ипотеки

Военнослужащие могут воспользоваться социальной программой, на основании которой им предлагаются выгодные жилищные займы с поддержкой государства.

Каждый военный является участником специальной накопительной системы, которая специально предназначается для того, чтобы все военнослужащие могли приобрести жилье.

На личном счету гражданина накапливаются постепенно взносы, поэтому если будет он служить около 20 лет, то при учете уровня инфляции сможет за счет этих средств приобрести жилье, квадратура которого будет находиться примерно в пределах 55 кв. м.

К основным условиям этой программы относится:

  • приобрести можно квартиру, участок или дом;
  • выбирать можно объекты только на вторичном рынке;
  • при подготовке документов потребуется специальное свидетельство, которое подтверждает, что военнослужащий действительно является участником накопительной системы для ипотечного кредитования;
  • гасится кредит за счет средств системы;
  • первоначальный взнос не может быть меньше, чем 20%!от стоимости жилья;
  • размер кредита не может превышать 2 млн. 220 тыс. руб.;
  • максимальный срок равен 20 лет;
  • ставка процента устанавливается на уровне 10,9%!

Как можно снизить ставку по ипотеке, смотриет по ссылке.

Такие выгодные условия позволяют каждому военнослужащему приобрести оптимальную квартиру или дом для жизни.

На каких условиях предлагается ипотека пенсионерам

Даже пенсионеры могут оформить ипотечный кредит в Сбербанке, что позволит им жить отдельно от детей. Заемщиками могут стать только работающие пенсионеры, которым на конец срока кредитования не может быть больше 75 лет.

Период кредитования не может превышать 30 лет, а первоначальный взнос должен быть равен 20%!от цены объекта. Проценты зависят от выбранной программы.

Нюансы программы Молодая семья

Предоставляется семьям, в которых хотя бы одному из заемщиков должно быть меньше 35 лет. По этой программе граждане могут воспользоваться специальной государственной субсидией, причем она может применяться как первоначальный взнос или использоваться для погашения оформленного займа.

Требования к заемщикам по ипотеке. Фото: myshared.ru

Выдается только людям, которые оформят статус нуждающихся в улучшении условий жизни. По этой программе могут заемщики оформить отсрочку платежа на три года при появлении ребенка в семье, но уплачивать проценты по кредиту придется все равно.

Существующие требования банка к заемщикам

Большинство банков при выдаче долгосрочных займов обращает внимание на такие характеристики своих клиентов, как:

  • возраст;
  • уровень дохода;
  • семейное положение;
  • трудовой статус;
  • кредитное реноме.

Поговорим о том, какие требования предъявляет к данным параметрам заемщика Сбербанк.

Возрастные рамки и гражданство

Получить заем на приобретение недвижимости в Сбербанке могут только лица, имеющие гражданство РФ. При этом не важно, в какой именно части страны они намерены приобретать жилье. Обитатель Новосибирска может взять кредит на покупку квартиры в Москве – это не противоречит условиям. Главное, чтобы приобретаемое жилье находилось на территории РФ, а сам клиент был гражданином России.

Что касается возраста, минимальный порог для всех ипотечных заемщиков один – 21 год. По максимальному же имеются некоторые различия:

  • 75 лет – при условии, что клиент предъявил банку документы о своих доходе и трудовом статусе;
  • 65 лет – при оформлении кредита по двум документам, без подтверждения трудоустройства и дохода.

Важно! Верхний возрастной порог определяется как возраст, которого заемщик достигнет к моменту внесения последнего платежа по ипотеке.

Семейный статус и кредитная история

Ограничений по семейному положению для своих заемщиков Сбербанк не устанавливает. Оформить ипотеку могут как холостые граждане РФ, так и лица, состоящие в браке. Но следует учитывать несколько факторов.

  1. По закону супруг/супруга основного заемщика в обязательном порядке регистрируется банком как созаемщик, и ее/его доход учитывается в общем объеме доходов клиента.
  2. Ни трудовой статус, ни возраст второй половины клиента не играют роли при причислении ее к займу как созаемщика.
  3. Исключением из данного правила будут только зарплатные клиенты, а также заемщики, состоящие в браке с лицами, не имеющими гражданства РФ. Их супруги в число созаемщиков не включаются.

Важно! При расчете дохода клиента Сбер будет учитывать также наличие у него иждивенцев – малолетних детей, престарелых родителей, неработающих членов семьи.

Что касается кредитного реноме, требования для ипотеки в Сбербанке могут стать весьма неожиданными для большинства клиентов. Как показывает практика, лицам, не имеющим никакой кредитной истории, намного труднее получить жилищный заем, чем гражданам, имеющим в прошлом огрехи по выплатам займов. Поэтому перед обращением за ипотекой стоит оформить хотя бы небольшой потреб-кредит или кредитную карту и погасить их раньше срока.

Важно! Данные о задолженностях по кредитам обновляются в БКИ раз в три года. Даже если заемщик допускал просрочки, через три года после этой ситуации он будет снова чист перед банками.

Платежеспособность и трудовой стаж

Требования к стажу для ипотечных заемщиков у Сбера таковы:

  • на текущем месте работы – от 6 месяцев (для основной массы клиентов) и от 3 месяцев (для зарплатников);
  • в общем за предыдущие 5 лет – от 6 месяцев (для зарплатных клиентов) и от 1 года для всех прочих.

Читайте также:  Срок рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке

Что касается необходимого уровня дохода, он определяется следующим образом: после вычета из заработка заемщика платежа по ипотеке от полученной суммы должно оставаться не менее 50%! Если у гражданина имеются другие текущие кредиты, их тоже отнимают от ежемесячного дохода. Влияют на допустимый процент остатка и иждивенцы, имеющиеся в семье.

Важно! После всех обязательных выплат на каждого из членов семьи заемщика должна оставаться сумма, равная прожиточному минимуму.

Военная ипотека

Для лиц, претендующих на получение кредита по госпрограмме для военных, действуют следующие обязательные условия. Перечислим их:

  • потенциальный заемщик должен являться участником накопительной ипотечной системы для военнослужащих;
  • возраст заемщика должен быть не менее 21 года.
  Как перевести деньги с Мегафон на карту Сбербанка

Требования о российском гражданстве и службе в армии РФ не прописываются в документах Сбера. Но они автоматически следуют из пункта о накопительной ипотечной системе.

Важно! Подтверждения дохода для участников военной ипотеки не требуется. Порядок участия их супругов в кредите остается таким же, как и для обычных программ.

Документы необходимые для оформления ипотеки в Сбербанке

Рассмотрим, какой пакет документов понадобится для заключения договора. Для подачи заявки потребуется:

  • грамотно заполненная анкета-заявка;
  • копии паспортов кредитозаемщика и созаемщиков, если они участвуют в получении ссуды;
  • ИНН претендента;
  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • справка о регистрации;
  • трудовая книжка (копия);
  • свидетельство о заключении брака;
  • при наличии детей – свидетельства их рождения.

документы необходимые для оформления ипотеки в сбербанкеСделка по ипотеке предполагает подготовку и предоставления в банк целого пакета документов, к этому следует быть готовым каждому заемщику

При привлечении созаемщиков потребуется представить справки об их доходах. Они будут учитываться при расчете максимального размера ссуды.

Вам может быть интересно:

Кредит на жилье без первоначального взноса: условия

Исходя из личности самого клиента, банковские специалисты могут потребовать дополнительные справки и сертификаты. Это касается клиентов, оформляющих ссуду с привлечением материнского капитала, по программам «Молодая семья», «Военная ипотека» или государственной поддержки. После одобрительного решения заявки клиент приступает к поиску подходящей квартиры или дома и сбору на них документов. Следует подготовить:

  • правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, мены, дарения);
  • технический паспорт;
  • выписка из Единого государственного реестра прав;
  • выписку об отсутствии коммунальных задолженностей;
  • паспорт продавца (копия);
  • лицевой счет (копия).

Нужно ли оформлять страховку

При подписании договора жилищного кредитования специалисты финансового учреждения предлагают оформить страховку жизни и здоровья, а также на недвижимость. Ее стоимость можно внести единым платежом во время покупки или разбить на весь период кредитования и вносить плату ежемесячно, но при этом нужно будет платить банку проценты на остаток суммы.

Обязательное страхование ипотечного кредита

Недвижимое имущество при оформлении кредита поступает финансовому учреждению в залог и служит гарантией возврата средств. Условия договора кредитования предполагают обязательное страхование объекта недвижимости на случай его порчи или полной утери. Так финансовое учреждение старается оградить себя от риска утраты залога и невозврата заемных средств.

Страхование ипотеки в Сбербанке

Добровольное страхование

При отказе от покупки страховки финансовое учреждение при выдаче кредитных средств повышает базовую процентную ставку на 1%!годовых, хотя страхование жизни и здоровья граждан не является обязательным. Оформление страховки может помочь при утрате работы или болезни. В таких случаях обязательства по погашению задолженности переходят к страховой компании.

По каким параметрам проводится оценка кредитоспособности заемщика

Для начала стоит сказать, что Сбербанк предлагает несколько различных программ кредитования в рамках ипотеки, и по каждой программе могут быть индивидуальные требования к соискателю. Но в целом клиент проверяется по следующим параметрам:

  • регистрация;
  • возраст;
  • семейное положение;
  • трудовая деятельность;
  • кредитная история.

Это основные параметры, на основании которых осуществляется оценка кредитоспособности заемщика, и чем больше он им соответствует, тем больше шансов для его получить положительный ответ по заявке. Стоит отметить, что некоторые из этих параметров играют решающую роль в принятии решения банков. Впрочем, стоит разобрать более подробно каждое из вышеуказанных требований.

Какие требования к заемщику?

Клиенту, перед тем как приступить к поиску вторичного жилья, необходимо ознакомиться с перечнем требований, которые нужно соблюсти. Задача банка – максимально обезопасить сделку от потери выданного капитала. Именно для достижения этой цели кредитор устанавливает целый ряд требований претенденту.

Итак, человек, который пришел в отделение Сбербанка за ипотекой, должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Приемлемый возраст. Минимальная планка для гражданина РФ – 21 год. На ипотеку могут претендовать и пенсионеры. Перед внесением последнего платежа их возраст не должен превышать 75 лет. Однако это правило действует только в отношении тех клиентов, которые могут подтвердить свой доход. Если справка отсутствует, то планка автоматически снижается до 65 лет.
  2. Оптимальный трудовой стаж. Чтобы претендовать на получение средств по ипотеке, гражданин должен иметь минимум 6 месяцев рабочего стажа. При этом учитывается и общий стаж за последние 5 лет. Клиенты, у которых зарплата привязана к банковскому счету Сбербанка, освобождаются от подобного подтверждения. Кроме этого, учитывается и так называемая кредитная нагрузка. Так, на погашения займа должно отводится не больше 50%!денег из бюджета клиента. Если сумма превышает это значение, то для кредитора есть повод задуматься.
  3. Нормальная кредитная история. Это требование относится ко всем заемщикам независимости от уровня дохода. Кредитная история характеризует пунктуальность человека, а также его отношение к своим обязательствам. Банк должен знать, какие взаимоотношения у человека складывались с другими кредиторами, и есть ли повод для опасения. Если человек впервые оформляет ссуду, то заранее нужно подготовиться к тому, что кроме основной документации придется собирать дополнительный пакет бумаг.
  4. Наличие кредитных обязательств в других банках. Сотрудничество сразу с несколькими кредиторами снижает платежеспособность, поэтому лучше выплатить остальные займы и только после этого заняться ипотекой.

Могут быть и дополнительные требования, которые банк обычно оговаривает при непосредственном контакте. Но если вы имеете стабильный доход и хорошую кредитную историю, то волноваться насчет одобрения заявки не стоит.

Отзывы клиентов об ипотеке в Сбербанке

Елена Афонина:

«В прошлом году оформила ипотеку в Сбербанке на квартиру в одной из Краснодарских новостроек. Процесс получения кредита трудоемкий, но в целом несложный. Нужны были поручители, справка с места работы, с доходами за последние полгода и документы на выбранную квартиру. Условия меня устроили. Изначальная ставка — 13%!, но через месяц после регистрации квартиры ее снизили до 12%! Срок займа — 10 лет, взнос — 15%! Ежемесячный платеж подъемный с учетом размера моих доходов. Кредит оплачиваю с карты, на которую мне начисляют зарплату, что очень удобно. Я считаю, что это лучший банк по ипотечному кредитованию сегодня».

Никита Белозеров:

Отзыв клиента о ипотеке в Сбербанке

Степан Коломников:

«Два года с женой собирали деньги на первоначальный взнос, после чего почитали отзывы на форумах, и обратились в Сбербанк для получения ипотеки по программе «Молодая семья». Заявку одобрили быстро. Необходимые документы подготовили в течение недели. Поручителями выступили родители жены. Подходящую квартиру нашли в течение месяца, провели оценку и подготовили с продавцом договор купли-продажи. Через неделю банк дал положительный ответ. Мы подписали документы, внесли первоначальный взнос и теперь ежемесячно платим за свое жилье».

Аня Ключкова:

Отзыв2 клиента о ипотеке в Сбербанке

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: