Сравнение зарплатных карт ВТБ или Сбербанка: условия, тарифы, чья лучше

Участникам зарплатных проектов банки всегда предлагают льготные условия обслуживания – бесплатное использование карточки и счета, скидки на кредитные продукты. Но перед клиентами нередко встает выбор между двумя зарплатными картами флагманов банковской отрасли – ВТБ или Сбербанк. Их выпускают оба учреждения, но на различных условиях. И чтобы выбрать лучший вариант, необходимо разобраться в отличиях и преимуществах, а также сравнить выгоду программы лояльности.

Сбербанк или ВТБ

Какую зарплатную карту предпочесть: от ВТБ или Сбербанка

Если перед работодателем встает вопрос, с какой банковской организацией начинать сотрудничать в рамках зарплатного проекта, стоит рассмотреть следующую сравнительную таблицу. В ней идет сравнение основных особенностей зарплатного пластика:

Банковская организация Комиссия для работодателей за перечисление денежных средств на счета работников Имеющиеся особенности зарплатных карт
Сбербанк 1,25%!от общей суммы перевода

для оформления договора на зарплатное обслуживание нет необходимости обязательного открытия счета;

возможность подключения сервиса Копилка, для получения пассивного дополнительного дохода;

зачисление зарплаты происходит в течение 1,5 часа

ВТБ 0,10-2,00%!(кроме программ Премиум и Статус)

зарплатный проект в рамках программы Премиум и Статус при перечислении денег не облагается комиссионными;

возможность выборочного перевода на обслуживание по зарплатному проекту сотрудников;

бесплатная услуга SMS-оповещения работников о поступлении зарплаты

Сеть терминалов

Для сравнения стоит принимать во внимание и удобство обслуживания самих работников. То есть возможность обналичивать полученные деньги. Делать это лучше в родных банкоматах/терминалах тех банков, с которыми сотрудничает организация по зарплатному проекту (если обналичивать карты в терминалах сторонних банках, с клиентов будет взиматься лишняя комиссия). ВТБ в сравнении со Сбербанком проигрывает ему в количестве устройств самообслуживания.

Имеющиеся льготы для зарплатников

Преимущества работы со Сбербанком Плюсы сотрудничества с Внешторгбанком

стабильно высокая скорость начисления заработной платы на карточки работников;

бесплатное обслуживание и перевыпуск пластика;

возможность использования услуги Автоплатеж (в Сбербанк-Онлайн)

имеется возможность оформить дополнительные карты для родственников и членов семьи с индивидуальной установкой на них предельно допустимого лимита на расходование средств;

льготные условия кредитования;

использование онлайн-банкингов;

возможность дополнительного страхования финансов, приходящих и хранящихся на зарплатном пластике

Стоит отметить и общие существующие привилегии для держателей зарплатных карточек, которые практически идентичны у обеих банковских структур. Это льготные условия кредитования и оформления ипотечных займов. Например, ВТБ и Сбербанк предоставляют для своих клиентов-зарплатников возможность кредитования для приобретения недвижимости с первоначальным взносом всего 15,00%!общей стоимости жилья (при привлечении созаемщиков). Срок кредитования увеличен до 20 лет.

А для представителей малого бизнеса, ИП при условии стабильного дохода в сумме от 300 000 руб., первоначальный взнос рассчитывается в рамках применяющейся ИП системой налогообложения. Кредитование может быть оформлено на срок до 50 лет. Общие льготы для держателей зарплатного пластика распространяются и на условия по вкладам. Это касается увеличенной капитализации, повышение годовых и возможности участия клиентов в привлекательных и выгодных различных акционных программах.

что лучше зарплатная карта Сбербанка или ВТБЧто несет в себе зарплатная карта от ВТБ

Сравнение онлайн-сервисов

Здесь достаточно сложно выделить отдельные преимущества, сравнивая оба банка. И Сбербанк, и ВТБ предлагают своим зарплатным клиентам возможность использования многофункциональных дистанционных сервисов. С их помощью держатели зарплатных карт могут:

  • совершение любых покупок товаров, оплаты услуг интернет-магазинах;
  • проведение безналичной оплаты при ежедневных походах по магазинам;
  • отслеживать в режиме реального времени состояние собственных счетов;
  • при необходимости просмотреть выписку всех проводимых по карточке транзакций;
  • узнать нужные новости от банков (курс валюты, расположение ближайших банкоматов и филиалов, режим их работы);
  • получать информацию посредством SMS-уведомлений по текущему остатку и всех проводимых финансовых операциях;
  • в любое время проводить необходимые регулярные выплаты (счета по ЖКХ, оплату сотовой и интернет-связи, обучение детей и пребывание их в детсаду).

Возможности за рубежом

Здесь достаточно сделать какой-то приоритет в пользу определенного банка. Функциональность зарплатного пластика от Сбербанка и ВТБ зависит от типа самого пластикового носителя. Например, неименная карточка мгновенной выдачи или же российской платежной системы МИР (Сбербанк) не имеют хождение за границей, поэтому при путешествиях станут бесполезными. А вот карты классического типа, Золотые и Премиальные международных ПС от обоих банков практически равны по своим функциональным особенностям.

  Оплата счета через Сбербанк Онлайн

зарплатная карта ВТБ и Сбербанк что предпочесть Преимущества зарплатного проекта от Сбербанка

Виды дебетовых карт

Карты мгновенной выдачи (неименные)

Карточки мгновенной выдачи удобны тем, что дают моментальный доступ к услугам Сбербанка.

Любой гражданин РФ с 14 лет имеет возможность получить такую карточку. Как правило, его оформляют в качестве дополнительного счета. Например, если вы часто совершаете покупки через интернет, но боитесь за сохранность денег на вашем основном счете, то такой пластик от Сбербанка отлично вам подойдет.

Минус – они недоступны для обслуживания за границей.

Стандарт (Visa, Mastercard)

Как правило, такие банковские продукты оформляются в рамках зарплатного проекта. Стоимость обслуживания за первый год составляет 750 рублей. В дальнейшем обслуживание оплачивает работодатель (450 рублей в год).

Управлять таким пластиком от Сбербанка вы можете дистанционно – при помощи мобильного телефона, компьютера или любого другого устройства, которое имеет выход в интернет.

Одним из главных преимуществ стандартного пластика является возможность обналичивать денежные средства за границей по тем же условиям, что и в России.Кроме того, вы можете оформить еще одну дополнительную карточку такого формата. Например, на вашего мужа или ребенка от 7 лет.

Электронная

Несмотря на то, что Сбербанк относит электронные карты к начальному уровню, они имеют стандартный функционал и низкую цену на годовое обслуживание – всего лишь 300 рублей.

К такому пластику вы также можете подключить дополнительный счет – он, как и основной, подходит для совершения оплаты за рубежом.

Виртуальные карточки

Они предназначаются для совершения покупок в интернете. Такой пластик от Сбербанка имеет низкую стоимость на обслуживание – всего лишь 60 рублей в год.

Конечно, вы не сможете подержать данную карту в руках, но зато вы никогда не потеряете ее, ведь все, что вам необходимо и доступно – ее номер, который состоит из 16 цифр, код CVC и срок годности.

К слову виртуальные карточки очень удобно привязать к электронному кошельку (Киви, Яндекс Деньги и т.п.).

Премиальные карточки Сбербанка

Обслуживание по такому пластику происходит в рамках пакета “Сбербанк Премьер”. Такие карточки предназначены для людей, которые имеют огромные денежные суммы на остатке.

Цена годового обслуживания составляет 2500 рублей, а если остаток по счету не менее 2,5 млн руб., то бесплатно. Ежемесячный лимит – 500 000 руб, ежедневный – 50 000 руб.

Стоит отметить, что имеется возможность застраховать такой пластик.

Премиальная карточка позволяет своему держателю пользоваться системой удобных бесконтактных платежей, ВИП-залами в аэропортах, а также иметь личного специалиста, который сможет помочь вам забронировать номер в гостинице или отеле, приобрести авиабилеты.

“Золото” (привилегированные Visa или Mastercard)

Такой вид пластика обычно оформляют, чтобы подчеркнуть свой высокий статус и обезопасить крупные суммы сбережений. Стоимость годового обслуживания составляет 3000 рублей.

Золотую карту также можно оформить в рамках зарплатного проекта. Ее держатель обладает возможностью получать различные скидки и участвовать в акциях от платежных систем Visa и Mastercard Worldwide.

“Платина”

Платиновые карты – банковские продукты самого высокого класса. Их держатели имеют возможность использования различных премиальных сервисов как на территории России, так и за ее пределами.

Важно отметить, что даже в случае утраты пластика где-то за рубежом ваш персональный менеджер сможет быстро отыскать ближайшее отделение банка и организовать выдачу денежных средств по счету.

Также “Платина” дает возможность воспользоваться юридической и медицинской помощью по всему миру.

Стоимость такого банковского продукта – всего лишь 10 тысяч рублей в год.

Банкоматы

Как мы написали выше, расположение банкоматов важная составляющая при подобном выборе. Несмотря на то что ВТБ — крупный банк со множеством банкоматов на территории России, все же их значительно меньше, чем у того же Сбербанка. Поэтому если вы живете в небольшом городе, то, возможно, в вашем населенном пункте может быть, к примеру, только один или два банкомата или офиса ВТБ. Но и банкоматов Сбербанка тоже будет в разы меньше. Может быть, именно рядом с вашим домом находится необходимый банкомат или он ближе, чем офис другого банка. Поэтому важно опираться на доступность.

В крупных городах такой яркой проблемы нет, поэтому смотрите на то, где вам удобнее будет пользоваться банкоматами на пути следования куда-либо.

Зарплатные проекты

Зарплатный проект, который предлагается Сбербанком, отличается высокой быстротой перевода денежных средств. Банковская карта выпускается бесплатно, комиссия за обслуживание составляет 0-3500 руб. в год. Участникам данной программы предлагают дополнительные возможности управления собственными средствами.

В банке ВТБ 24 разработан зарплатный проект, который предполагает льготные условия при страховании и обслуживании денег, перечисляемых на банковские карты. Можно заказать некоторые дополнительные карты, объединив их с зарплатной. Максимальная оплата за обслуживание в год составляет 2400 рублей. Банк ВТБ-24 выпускает пять разновидностей зарплатных карт.

  Сколько стоит обслуживание кредитной карты Альфа Банк в год

Ответ на вопрос, какая программа лучше и надежнее – в Сбербанке или в ВТБ 24, зависит от потребностей руководителей, численности сотрудников той или иной организации и доступности отделений. В плане специальных предложений наибольшей вариативностью отличается банк ВТБ 24, Сбербанку же характерна более высокая скорость выполнения операций. Это позволяет интегрировать банковские карты с программами, использующимися бухгалтерами.

Снятие и в Сбербанке, и в ВТБ будет без комиссии.

сбербанк втб 24

Особенности зарплатных карт Сбербанка

СбербанкВ Сбербанке в рамках зарплатного проекта можно оформить одну из шести карточек. Основное преимущество данного финансового учреждения – льготное обслуживание счета при сохранении прочих тарифов:

  1. Классические, золотые (включая Visa «Аэрофлот» Gold) – бесплатно.
  2. Visa Classic «Аэрофлот» – 450 руб. (базовый тариф – 900 руб.).
  3. МИР «Аэрофлот»: классическая – бесплатно, золотая – 450 руб. (выпуск дебетовых, вне зарплатного проекта, не предусмотрен).

При этом банк оставляет за собой право пересмотреть текущие условия. Тарифы по операциям и лимиты на снятие или проведение операций остаются без изменений и зависят от конкретного вида карты.

Владельцам зарплатных карточек Сбербанк делает скидки на кредитные программы: потребительские – 2%!, ипотека – около 0,7%!

Общие условия оформления зарплатных карт

Обе этих кредитно-банковских организаций представляют наиболее развитые, стабильные и надежные организации на финансовом рынке России. Для сравнения можно рассмотреть и особенности тарифов, установленных этими банковскими структурами по зарплатному проекту:

Банковская организация Размер комиссии за ежегодное обслуживание пластика (в руб.) Взимаемые комиссионные за обналичивание средств (в руб.) Возможность начисления процента на денежный остаток
Внешторгбанк до 2 400

устройства самообслуживания от ВТБ: бесплатно;

обслуживание в терминалах/банкоматах сторонних банках: от 100

не имеется
Сбербанк до 3 500

сбербанковские банкоматы: бесплатно;

терминалы иных банковских структур: от 150

Комиссии

Первым делом необходимо отметить, что Сбербанк и ВТБ имеют комиссии ниже, чем в каких-либо других финансовых организациях.

Отсутствие большого количества комиссий на услуги банка ВТБ является преимуществом данной кредитной организации:

  • комиссия на то, чтобы снять свои средства в банкоматах системы ВТБ составляет 0 процентов;
  • комиссия за снятие средств в банкоматах другой системы – 1%!;
  • комиссия на перевод средств на другие карты – 0,6%!

Комиссии в банке Сбербанка следующие:

Бонусные программы

Кэшбэк – бонусная программа, которая была придумана банковским сообществом в целях привлечения новых клиентов и стимулирования их на совершение покупок. Ее суть заключается в возвращении держателю карты процента после совершения определенных покупок или от общей суммы затрат по пластику за месяц.

В Сбербанке такая программа называется «Спасибо от Сбербанк». Она дает возможность держателям пластиковых карт данной финансовой организации получать различные бонусы при совершении покупок. Их величина может достигать от 0,5%!до 50%!процентов.

Бонусные баллы начисляются на специальный счет клиента, откуда в дальнейшем он сможет потратить их на свое усмотрение.

Каждое Спасибо, то есть 1 бонус, равняется 1 рублю. Таким образом, на ваш бонусный счет поступают реальные денежные средства. Минимальная сумма для вывода средств составляет 300 рублей. Подключается кэшбэк на неограниченное количество лет, ставка составляет 1-5%!от общей суммы потраченных средств.

  Замена банковской карты Сбербанка при смене фамилии

Для того чтобы узнать информацию по вашему бонусному счету, необходимо отправить запрос по смс, уточнить в банкомате, вставив свою карту, или на официальном сайте данной организации.

Подключить бонусную программу Спасибо имеют право владельцы следующих типов карт:

  • дебетовые;
  • кредитные;
  • подарочные.

Подключение можно выполнить любым удобным для вас действием:

  • при помощи банкомата. Все, что нужно сделать – вставить пластик, выбрать нужный раздел меню и ввести свой номер телефона. На него придет смс с кодом. После его подтверждения вы автоматически становитесь участником данной бонусной программы.
  • в системе Сбербанк Онлайн. Наиболее подходящий вариант для активных пользователей интернета – поключить кэшбэк через интернет-банкинг. Для этого вам необходимо зайти на официальный сайт Сбербанка, ввести свои контактные данные и подтвердить их кодом, который придет на указанный мобильный телефон.
  • через мобильный банкинг. Как вариант, вы можете подключиться к бонусной программе через мобильный банкинг. Для этого необходимо отправить смс на стандартный номер 900. В тексте сообщения должно быть написано “Спасибо” и последние четыре цифры вашей карты. Вам также нужно подтвердить свою регистрацию кодом.

В свою очередь банк ВТБ также предлагает своим клиентам выгодно оформить кэшбэк. Неважно, дебетовая у вас карта или кредитная – специалист банка поможет вам подобрать самые выгодные и удобные условия.

Как правило, услуга кэшбэка подключается при выпуске карты. Для ее получения вам необходимо заполнить заявку онлайн или прийти в отделение банка с паспортом и любым документом, подтверждающим ваш доход (например, справка 2-НДФЛ). В течение часа с вами свяжется консультант ВТБ, уточнит некоторые детали и предложит варианты возможного выпуска пластика.

Положительные и отрицательные моменты зп карт

При выборе банка для приобретения зарплатной карточки нужно знать плюсы и минусы, которые дает как сам банк, так и преимущества непосредственно пластика.

Зарплатная карта ВТБ или Сбербанк что лучше

Для начала стоит рассмотреть преимущества пластика. Их несколько:

  • зп картой можно пользоваться точно также как и обычной: в магазинах, в интернете, при путешествиях за границу;
  • если вам ее оформили, как зарплатный проект от вашей фирмы, то ее обслуживание не будет стоить вам ни копейки;
  • деньги переводятся сразу на карту и не требуют от вас никаких дополнительных действий, будь то узнавание о времени выдачи денег или простаивание в очередях за купюрами;
  • иногда, благодаря именно такому пластику, банк может предложить вам довольно выгодные тарифы по кредитам;
  • в отличие от налички вам не выдадут подделку, они не закончатся в кассе, не потеряются и их не украдут случайно из сумочки в метро, это безопасно;
  • при выборе определенного пластика предусмотрен cashback.

Минусов хоть и не так много, они все же имеются. Отрицательные стороны:

  • Защита пластика такая же, как и на обычной карте. Поэтому следует учитывать все меры предосторожности: не показывать ее всем подряд, не вставлять в незнакомые подозрительные банкоматы вне офисов банков, держать подальше от телефона и вещей, которые могут ее размагнитить и пр.
  • Если у вас имеется кредит, и вы его периодически забываете выплачивать, банк может изымать часть средств на его погашение, в одностороннем порядке.
  • Внимательно изучайте условия при оформлении вашего нового пластика для ежемесячных перечислений – не в каждом банке имеется ряд привлекательных дополнительных условий для клиентов.
  • Если вы меняете банк, стоит помнить, что бонусы, льготы и всякие приятные «мелочи» не переносятся на новую карту.

Выбирайте тщательнее и не ошибетесь в выборе банка-эмитента.

Выводы

Какой банк лучше – Сбербанк, или ВТБ? По кредитам и вкладам в этих организациях условия примерно одинаковые. То есть выбор зависит от личных предпочтений и целей клиентов, а также подходящих им бонусных программ.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: