Образец договора перевода долга между юридическими лицами

Соглашение о переводе долга между юридическими лицами

О возмездном и безвозмездном вариантах договора

Правила заключения соглашения

Когда заключается соглашение о переводе долга, должна обязательно указываться сделка, из которой было сформировано конкретное долговое обязательство. Это считается важнейшим условием при составлении подобных договоренностей. Одной из распространенных ошибок при составлении является указание только суммы задолженности, чего бывает недостаточно для того, чтобы договоренность могла считаться согласованной всеми участвующими сторонами. Также необходимо в таком соглашении обязательно указывать все сведения об обязательствах, из которых образовалась задолженность.

Очередная ошибка может заключаться в том, что в договоренности о переводе содержится отсылка на заключенный кредитный договор, в связи с которым задолженность является актуальной, но конкретная сумма не указывается в самом соглашении о переводе. Как было сказано ранее, с нового должника могут быть востребованы дополнительные выплаты, несмотря на то, что в договоренности обозначен только основной размер задолженности. Чтобы не возникло подобных ситуаций, рекомендуется указывать в документе условие о том, что всевозможные санкции не будут передаваться новому участнику кредитного договора.

Подробнее о согласии финансовой организации

Согласие финансовой организации на подобную сделку должно обязательно содержать следующие пункты:

  • название документа;
  • название кредитной договоренности, в отношении которой подтверждается одобрение;
  • образцы кредитного договора;
  • название организации-кредитора, а также заемщика;
  • одобрение перевода задолженности;
  • список определенных обязанностей должника;
  • указывается количество сделанных экземпляров соглашения о передаче долга;
  • печать и подпись представителя финансовой организации.

В большинстве случаев документ необходимо оформлять в трех экземплярах в соответствии с количеством участвующих сторон. В случае если финансовая организация предоставляет должнику предварительно оформленное согласие на заключение соглашения, перевод будет считаться правомерным с момента передачи кредитору специального уведомления, содержащего всю необходимую информацию о проведенной смене должника и реквизиты составленного договора.

Соглашение о переводе долга

Шаблон соглашения о переводе долга

Подписание

Соглашение обязательно должно заполняться и удостоверяться правильно, а также быть завизированным всеми участниками заключенной сделки. Поскольку договор перевода представляет собой трехстороннее соглашение, потребуются личные подписи абсолютно всех участвующих сторон или их представителей.

Таким образом, лицо, не имеющее возможности полноценно выполнять свои конкретные обязательства относительно составленного договора, может перевести его на любую другую сторону перед заключением трехсторонней сделки по передаче своих обязательств после получения одобрения нового плательщика, кредитора, а также поручителя.

Какие нужны справки?

Образец соглашения о переводе долга требует определенного перечня дополнительной документации, который будет рассматриваться в финансовой организации. Большей частью банки требуют у новых плательщиков удостоверения личности и другие документы, подтверждающие достаточно высокую платежеспособность. Список документов всегда будет зависеть от разновидности долгового обязательства, передающегося по составленной договоренности.

Перечислим необходимые документы:

  • требование перевода задолженности в виде написанного заявления;
  • удостоверение личности;
  • справка о регистрации;
  • военный билет или другой документ из военкомата;
  • загранпаспорт;
  • пример составленного финансового соглашения;
  • трудовая книжка;
  • документ, подтверждающий отсутствие судимости;
  • справки о текущем семейном положении;
  • документ, подтверждающий наличие конкретных обязательств по отношению к другим гражданам о выплате им алиментов;
  • справки, подтверждающие право на какие-либо объекты собственности;
  • справка, подтверждающая наличие банковских счетов.

После сбора всех необходимых справок новому потенциальному заемщику вместе с текущим должником необходимо встретиться с кредитором. Финансовая организация может обязать потенциального заемщика открыть новые счета, если таковых у него не имеется.

Особенности договора

Помимо двухстороннего договора, состоящего из двух отдельных документов, допустимо оформление трехстороннего соглашения, в котором задействованы сразу три участника. Этот вид договорного взаимодействия подразумевает переуступку прав требований долга третьему лицу.

Так как ни один кредитор не может быть уверен в том, что до заемщика дойдут сведения о передаче его долга, при составлении документа его уведомляют о том, что долг может быть передан третьему лицу. В качестве такой третьей стороны может выступать как юридическое, так и физическое лицо.

Отметим, что законодательство не предъявляет строгих требований к структуре такого договора. Важное условия для подобного документа – наличие отдельного пункта, где прописывается согласие кредитора.

  Резервы по сомнительным долгам в бухгалтерском учете

Форма соглашения

В отношениях между гражданами и организациями могут возникнуть дебиторские и кредиторские долги. Обычно они происходят в результате поставки груза в рассрочку, аренды, неполном выполнении работ. Освободить обязанное лицо от задолженности можно при ее полной оплате либо переводе на другого человека, компанию.

Договор перевода долга оформляется только в письменном виде. Если первоначальное обязательство было нотариально удостоверено или прошло госрегистрацию, перевод оформляется аналогичным способом. В противном случае, соглашение признается недействительным.

Допускается полный или частичный перевод долга. Например, можно изменить лицо, обязанное уплатить неустойки, штрафы, пени или только основное обязательство. Обязательство не всегда выражается в финансовой форме. Может передаваться обязанность поставить товар, оказать услугу или выполнить работы и пр.

Ответственность

В договоре для страховки кредитора обычно прописывается условие того, что если новый должник не справится с выполнением передаваемых долговых обязательств, то прежний несет за это определенную ответственность. Он может принять на себя обратно долг и пр.

Важный нюанс: если обязательства по выплате долга прописаны, а размер (сумма) – нет, то такое соглашение считается недействительным.

Соглашение о переводе долга между юридическими лицами

Согласно ст. 391 ГК РФ, должник может перевести имеющуюся у него задолженность перед кредитором на иное лицо, переложив на последнего обязанность по ее погашению. Такая операция относится к одному из способов замены лиц в обязательстве наряду с договором цессии, который предусматривает переход правомочия на получение задолженности между кредиторами.

Документ, предусматривающий переход задолженности, должен быть, согласно ст. 389 и 391 ГК РФ, составлен в письменном виде. Если при этом первоначальное обязательство подлежало нотариальному удостоверению либо госрегистрации, то эти же требования переносятся и на контракт между должниками.

Важно подчеркнуть, что кредитор в такой сделке не является ее стороной, однако соглашение приобретает юридическую силу только после его одобрения, согласно предписаниям п. 2 ст. 391 ГК РФ.

Обязанности сторон

В силу ст. 392.1 ГК РФ кредитор при оформлении договора перевода долга между юридическими лицами сохраняет тот же объем прав в отношении принявшего долг должника, которыми он располагал по изначальному договору. В то же время организация, приобретшая задолженность, получает по договору несколько усеченные права по сравнению с предыдущим лицом. В частности, приобретшая задолженность компания получает, согласно ст. 392 ГК РФ, право на возражения относительно долга с учетом содержания первоначальной сделки, однако лишается возможности произвести зачет приобретенной и имеющейся у нее задолженности в своих взаимоотношениях с кредитором.

Кроме того, практикам следует помнить, что в силу п. 1 ст. 391 ГК РФ перевести задолженность можно не только путем передачи ее от старого должника к новому, но и посредством составления соответствующего соглашения кредитора с компанией, готовой принять на себя чужую задолженность. В этом случае одобрения данной операции старым должником не требуется. Такой вариант возможен только в отношениях предпринимателей, то есть сторонами такой сделки могут быть только ИП или организации.

В случае перераспределения задолженности этим способом старый и новый должники, согласно п. 3 ст. 391 ГК, несут перед кредитором солидарную ответственность по обязательству. Если же новый должник рассчитается по приобретенному долгу в полном объеме, он приобретает права кредитора в отношении старого должника.

Получение одобрения сделки потенциальным новым должником

Перед составлением договоренности требуется получение одобрения потенциального нового плательщика. В противном случае сделка, естественно, не может заключаться. Одобрение стороны, в отношении которой планируется передача задолженности, может быть дано в устной или в письменной форме.

Плательщик обязан проинформировать нового заемщика относительно каждого нюанса, связанного с текущим подписанным финансовым договором. Потенциальный новый плательщик всегда должен быть осведомлен о каждом требовании финансовой организации, предъявляемом текущему заемщику. Финансовая организация уполномочена менять свои требования в отношении новоиспеченного должника с целью уменьшения собственных рисков. Платежеспособность нового участника сделки обязательно должна быть подтверждена.

Согласие от поручителя

Когда по условиям составленной сделки с кредитором должен привлекаться поручитель, обеспечивающий выполнение долговых обязательств конкретного заемщика, он тоже должен быть осведомлен о заключении соглашения по передаче задолженности. Чтобы заключение сделки было возможным, нужно получить одобрение поручителя.

Образец соглашения о переводе долга
  Учет безнадежной дебиторской задолженности

Образец соглашения о переводе долга

Если поручитель одобряет процедуру перевода, то он становится лицом, обеспечивающим выполнение долгового обязательства со стороны другого плательщика, получившего эту ответственность в результате подписания соглашения по передаче задолженности. Когда поручитель одобряет передачу задолженности, он составляет в письменном виде справку, которая в итоге должна прилагаться к документу о передаче задолженности в отношении третьей стороны.

Бывают ситуации, когда поручитель не дает своего одобрения. В таком случае при заключении договоренности по переводу задолженности, его поручительство автоматически прекращается.

Возможные риски для кредитора

На первый взгляд, процедура может показаться предельно простой, но на практике все немного сложнее. Договоренность о переводе долговых обязательств обязательно должна быть оформлена правильно с юридической точки зрения, поскольку может быть слишком высокой вероятность признания недействительности составленного соглашения. Рассмотрим основные факторы риска:

  1. Перевод задолженности должник может время от времени использовать с целью уклонения от выплаты обязательств.
  2. Первоначальному должнику придется выплачивать прежнюю задолженность, если соглашение будет признано недействительным.

Нередко возникают ситуации, когда в документе о переводе долговых обязательств указывается только размер основной задолженности, а на практике к такой сумме добавляются какие-нибудь штрафные санкции, о которых может быть не осведомленным новоиспеченный должник.

Чтобы ни одна сторона во время проведения такой процедуры не оказалась пострадавшей каким-либо образом, рекомендуется ознакомиться с основными правилами заключения.

Как составить договор

По правилам, установленным законодателем, договор о переходе долга должен состоять из следующих документов:

  • соглашение о переводе долга между кредитором и новым должником;
  • письменное согласие кредитора на проведение процедуры.

Договор заключается в той форме, в которой была составлена первоначальная сделка. Образец договора можно скачать по ссылке. ГК РФ говорит о том, что для подобных соглашений допустима одна из предложенных форм:

  • простая письменная;
  • заверенная нотариусом.

Если первоначальный договор подлежал обязательной государственной регистрации, при делегировании долга эту процедуру предстоит пройти вновь. Далее стоит разобрать некоторые пункты соглашения в отдельности.

Преамбула

соглашение о переводе долгаВ образце соглашения о переуступке долга указываются стороны сделки – новый и прежний должник.

В их лице могут выступать предприятия, а также индивидуальные предприниматели.

Допускается заключение договора о делегации долга и между физлицами, например, если долг передается от одного заемщика банка другому.

Закон запрещает участвовать в соглашении о переводе долга следующим лицам:

  • несовершеннолетним;
  • лицам, получившим статус банкрота на основании судебного решения и не имеющим согласия
  • финансового управляющего на участие в подобных сделках.

Прочитайте статью о правилах составления уведомления должника о переуступке долга.

Предмет сделки

Важнейшим моментом является указание предмета договора, который выступает в качестве юридической обязанности нового должника по выполнению соответствующего обязательства.

В образце договора права уступки требования долга упоминается встречное удовлетворение, благодаря которому новый должник, принимающий на себя обязательства, освобождается в свою очередь от прежних обязательств по отношению к первоначальному должнику. Встречное удовлетворение выражается в следующих действиях:

  • уплата определенной суммы;
  • выполнение работ или оказание услуг хозяйственного характера – поставка товара, изготовление продукции и т.д.

В качестве предмета договора не может выступать:

  • переход части обязательства с неделимым предметом;
  • реально не существующие долги (те, которые предположительно возникнут в скором времени);
  • приналдежностные (акцессорные) долги, а также проценты или пени без перевода основного обязательства;
  • долги, связанные с правовым статусом определенной личности;
  • безвозмездно переведенные обязанности.

Важно знать, что сделки дарения между коммерческими организациями запрещены на законодательном уровне, если сумма дарения превышает 3000 рублей.

соглашение о переводе долга между кредитором и новым должником

Порядок расчетов и цена перевода долга

Договор о переходе долга, заключаемый между организациями, заведомо предполагается как возмездный. В случае, если организации коммерческого характера, сделка не может быть безвозмездной по закону – это одно из условий, помогающих избежать запрещенной процедуры дарения. Кроме того, нового должника заведомо не может интересовать безвозмездное принятие долговых обязательств, поэтому в договоре указывают объем вознаграждения.

  Способы проверки долга по транспортному налогу

Как ранее было упомянуто, оплата может производиться в материальной и нематериальной форме. В случае оплаты денежными средствами сумму и валюту платежа необходимо прописать в соглашении. Допустима рассрочка платежа, при наличии в договоре соответствующего указания.

Условия исполнения сделки

Данный пункт должен отражать порядок получения согласия кредитора на проведение сделки. Закон допускает перевод долга при условии получения предварительного согласия, либо без него, если кредитор заведомо не будет против процедуры.

Если согласие было получено до момента составления договора, в данном пункте указывается сторона, в чьи обязанности входит уведомление кредитора о заключении сделки.

Ответственность участников сделки

За неисполнение должным образом указанных в договоре обязанностей, участников сделки может ожидать неустойка. Так, штрафы предусмотрены за следующие нарушения:

  • просрочка внесения оплаты;
  • несвоевременное предоставление некоторой документации.

Если появляется необходимость установления неустойки, в договоре прописывается порядок ее начисления и предельный размер. Кроме того, стороны вправе согласовать различные размеры штрафов за каждое отдельное нарушение.

Кроме того допустимо назначить штраф за нарушение каких-либо условий соглашения. Новому должнику предстоит нести ответственность за отказ от уведомления кредитора о состоявшейся сделке по переходу долга или за уклонение от процедуры госрегистрации договора. При определении характера неустойки, стороны вправе определить порядок взыскания убытков.

Обратите внимание, независимо от выбранных условий неустойки, ее уплата не освобождает ответственную сторону от исполнения обязательств.

Согласие кредитора

договор о переводе долга образецНезависимо от того, каким правовым статусом обладает кредитор, в данном бланке необходимо указывать следующие пункты:

  • название самого документа;
  • ссылка на сделку, послужившую основанием для данного соглашения;
  • реквизиты первоначальной сделки;
  • указание ФИО или наименований сторон;
  • непосредственно согласие кредитора;
  • перечень прав и обязанностей должника по новому договору;
  • указание количества копий данного согласия;
  • подпись и печать, заверяющие документ.

Как правило, согласие кредитора составляется в количестве 3 экземпляров – по одному для каждой стороны сделки.

Итоговые положения

В заключительном пункте документа участники согласовывают значимые моменты сделки, такие как:

  • количество экземпляров документа;
  • порядок урегулирования претензий, направления для важных сообщений и уведомлений (эти моменты допустимо включить в отдельный пункт, именуемый «разрешение споров»); указания насчет возможных ошибок в документе и порядок внесения корректировок.

Также в заключительной части либо отдельным документом составляется акт переуступки долга, где стороны оставляют свои подписи, указывают наименования переданных друг другу бумаг, а также количество их копий и экземпляров. В дальнейшем участники сделки заверяют надписи о факте исполнения обязательств и отсутствии у сторон взаимных претензий.

Трехсторонняя сделка

Соглашение о переводе долга часто подписывается в трехстороннем порядке. При этом не требуется письменного согласия или предварительного уведомления. Согласие выгодоприобретателя выражается в подписанном им договоре. Сторонами такой сделки выступают:

  • компания, в чью пользу происходят выплаты;
  • должник, первоначально принявший на себя обязанность;
  • лицо, переоформившее на себя обязательство погасить долг.

Законом не определена унифицированная форма такого договора. К основным требованиям относятся:

  • условие о предмете сделки;
  • согласие о переходе долга выделяется в отдельный пункт. Обычно включается в раздел о предмете;
  • остальные пункты идентичны двухстороннему контракту.

В целом, договор должен удовлетворять общим требованиям гражданского законодательства.

За основу всегда можно взять образец соглашения о переводе долга.

Срок хранения

Трехстороннее соглашение о переводе долга оформляется минимум в трех экземплярах. Они остаются на хранение у каждой из сторон. Это позволит соблюсти интересы каждой из сторон и доказать факт наличия документа при возможных судебных разбирательствах.

Время хранения этой бумаги будет зависеть от того, какой датой было погашено долговое обязательство, то есть когда соглашение перестало быть актуальным. И от этого числа необходимо отсчитать три года. Например, если выплаты совершались в течение 5 лет и долг полностью был закрыт, то уничтожить документ можно будет через 8 лет. Естественно, этот процесс должен сопровождаться созданием комиссии и составлением акта об уничтожении. Минимальное время хранения — 5 лет.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: