Изменения в новом законе о коллекторах в 2017-м году: что запретили

С начала этого года коллекторская деятельность в России осуществляется в соответствии с новыми законодательными актами. Основным изменением в законодательстве о коллекторской деятельности стало обязательное условие по регистрации компании по взысканию в едином государственном реестре ФССП. Согласно новому законодательству, учреждения, которые ведут свою деятельность не учитывая новый закон о коллекторах, должны быть наказаны посредством наложения штрафа в размере до 2 миллионов рублей и привлечены к ответственности вплоть до судебного разбирательства.

Что запретили делать коллекторам новым законом от 1 января 2017Что запретили делать коллекторам новым законом от 1 января 2017

Содержание

  • 1 Закон о коллекторах с 1 января 2017 230-ФЗ
    • 1.1 О чем этот закон?
  • 2 Где посмотреть официальный текст: Консультант-Плюс
  • 3 Изменения в новом законе о коллекторах: запреты и возможности
    • 3.1 Что запрещено коллекторам по новому закону?
    • 3.2 На что имеют право коллекторы по закону?
    • 3.3 Когда могут звонить коллекторы по закону 2017?
  • 4 Коллекторы МФО: последние новости на сегодня
  • 5 Эффективен ли новый закон о коллекторах?

Закон о коллекторах с 1 января 2017 230-ФЗ

Федеральный закон «О коллекторской деятельности» №230-ФЗ был принят Государственной Думой 21 июня 2016 года и одобрен Советом Федерации спустя неделю. Вступили изменения в силу с 1 января 2017 года.

О чем этот закон?

Закон распространяется исключительно на физических лиц, на индивидуальный предпринимателей введенные изменения не действуют.

Важно: Положения закона №230-ФЗ относятся к взысканию только просроченной задолженности.

Согласно последним изменениям в законодательстве коллекторы теперь ограничены в общении с должниками: личные встречи допустимы, но не чаще раза в неделю. А звонить заемщикам разрешается не больше двух раз за семь дней.

Общение коллекторов с должниками с 22:00 до 8:00 в будние дни и с 20:00 до 9:00 в выходные дни запрещено.

Взыскатель не может: применять физическую силу, угрожать, причинять вред здоровью или имуществу должника, а также оказывать психологическое давление и вводить в заблуждение. Передавать информацию о заемщике третьим лицам коллекторы также не могут, так как данные действия попадают под статью о неразглашении персональных данных.

В соответствии с новым законом, по истечении четырехмесячного срока с момента образования просрочки по долгу, заемщик имеет право на ограничение общения со взыскателем посредством утверждения представителя или на полное прекращение каких-либо контактов с коллекторами.

Нарушение положений закона «О коллекторской деятельности» влечет за собой наложение штрафа на юридических лиц из реестра коллекторов в размере от 50 до 500 тысяч рублей и приостановление деятельности на срок до 3 месяцев.

Где посмотреть официальный текст: Консультант-Плюс

Ознакомиться с официальным текстом федерального закона «О коллекторах» №230-ФЗ можно на официальном сайте «Консультант-Плюс». Скачать и распечатать полную версию можно по ссылке.

Изменения в новом законе о коллекторах: запреты и возможности

С 1 января 2017 года деятельность коллекторов по сравнению с предыдущими годами значительно ограничена новым федеральным законом, который внес изменения в действующее законодательно поле. Изменения коснулись только просроченных долгов обычных граждан, на индивидуальных предпринимателей нововведения не распространяются. Кроме того, изменения не повлияли на взыскание долгов по коммунальным платежам.

Согласно новому законодательству, организации, занимающиеся взысканием долгов, должны соответствовать определенным требованиям. Поэтому лица, имеющие неснятую или непогашенную судимость, или находящиеся за пределами нашей страны, не могут принимать участие в общении с заемщиком.

Что запрещено коллекторам по новому закону?

Новый закон «О коллекторах» определил для профессиональных взыскателей ряд запретов и ограничений, за нарушение которых грозит штраф до полумиллиона рублей и приостановление деятельности на срок до 90 суток.

В соответствии с поправками в законодательстве коллекторы не имеют права на:

  • угрозы расправой или причинения вреда имуществу;
  • применение насилия любого рода в отношении заемщика и его семьи;
  • причинение вреда имуществу;
  • унижение чести и достоинства всеми возможными способами;
  • передачу персональных данных должника и его семьи третьим лицам;
  • взаимодействие с несовершеннолетними или лицами, находящимися на излечении в психиатрической больнице.

В случае выявления факта нарушения данных запретов, должнику следует предпринять следующие шаги:

  • зафиксировать правонарушения с помощью аудио- или видеозаписи, сохранить письма от взыскателей и взять распечатку поступающих звонков у оператора сотовой связи;
  • составить жалобу на адрес одного из уполномоченных ведомств;
  • передать заявление и доказательства нарушения закона.
  Что делать если банк продал долг коллекторам: порядок действий

На что имеют право коллекторы по закону?

В соответствии с последними изменениями в законодательстве коллекторы имеют право на использование следующих форм взаимодействия:

  • почтовых отправлений;
  • личных встреч;
  • сообщений;
  • телефонных переговоров.

Любое общение с должником допустимо только с 8 утра до 10 вечера в будние дни и с 9 утра до 8 вечера в выходные. При этом допускается проведение одной встречи и двух звонков в неделю.

В посылаемых обращениях обязательно должна быть указана сумма и структура долга. Коллекторы не могут самостоятельно завышать сумму долга.

Новый закон содержит важное уточнение – теперь по истечении четырех месяцев просрочки должник может отказаться от общения с коллекторами или воспользоваться услугами адвоката, назначив его собственным представителем для переговоров со взыскателями.

Когда могут звонить коллекторы по закону 2017?

Теперь коллекторы могут звонить должнику не более двух раз в течение семи дней. При этом запрещены звонки с 22:00 до 08:00 в рабочие дни и с 20:00 до 09:00 в выходные и праздничные дни.

Внимание: Коллекторы не вправе скрывать номер телефона и адрес электронной почты, с которых осуществляется взаимодействие с должником. Взыскатель обязан представиться и назвать компанию, которую он представляет, в самом начале разговора и без каких-либо напоминаний со стороны заемщика.

Электронные письма коллекторы могут посылать не чаще:

  • двух раз в день;
  • четырех раз в неделю;
  • шестнадцати раз в месяц.

При этом заемщик может отказаться от общения с кредитором и коллектором по истечении четырехмесячного срока просрочки. Для этого должнику потребуется отправить заявление об отказе через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Вручение заявления под расписку также допустимо.

Коллекторы МФО: последние новости на сегодня

В связи с принятием закона о коллекторской деятельности, в этом году появилась новая статья в федеральном законе о микрофинансовых организациях. Теперь максимальная сумма задолженности определена государством.

Благодаря новому законодательству заемщики могут не беспокоиться о том, что долг из 5 тысяч рублей возрастет до 150 тысяч. Согласно поправке в законе такое увеличение долга попросту невозможно.

Новый порядок начисления процентов при просрочке регламентирован статьей 121 Федерального закона №151 «О микрофинансовой деятельности и МФО». Согласно ей микрофинансовые организации могут начислять проценты только на оставшуюся сумму задолженности и только до тех пор, пока сумма начисленных процентов не достигнет двукратного размера непогашенной части задолженности. Иными словами, долг перестанет расти в тот момент, как только долг за проценты станет равным указанной величине.

Нововведения коснулись только займов, взятых с 1 января 2017 года. На более ранние договора изменения в законе не распространяются.

Эффективен ли новый закон о коллекторах?

Одним из наиболее важных пунктов федерального закона о коллекторской деятельности является право должника отказаться от любого взаимодействия с взыскателями. Такое право у заемщика появляется через четыре месяца просрочки долга. Для того чтобы избавиться от назойливого внимания коллекторов теперь достаточно лишь написать и отправить заказным письмом соответствующее заявление. После этого коллекторы не имеют права контактировать с должником.

Что важно, теперь не разрешено совмещение деятельности по взысканию задолженностей с предоставлением микрозаймов. Это означает, что работники микрофинансовых организаций (менеджеры, сотрудники по работе с задолженностью, служба безопасности) не имеют права заниматься взысканием долга самостоятельно.

Бесспорно, новый закон усложнил коллекторскую деятельность. Но с другой стороны, он ударил и по заемщикам микрофинансовых организаций. Все дело в том, что большинство МФО теперь еще на этапе проверки потенциального заемщика проводят расчеты, с кого в случае невозврата средств можно будет взыскать сумму задолженности, а на кого лучше не тратить собственные временные и финансовые ресурсы.

Поэтому теперь многие микрофинансовые организации значительно подняли планку для потенциальных клиентов, из-за чего многие нуждающиеся в займе люди не смогут пройти проверку и получить необходимые деньги. Так как раньше больше половины неплательщиков спокойно дожидались истечения сроков исковой давности и, таким образом, «списывали» с себя долги, то после принятия закона №230, такое практически невозможно.

  Способы проверки долга по транспортному налогу

Обусловлено это тем, что мелкие агентства начали постепенно покидать рынок коллекторских услуг, а на их место приходят более крупные игроки, которым гораздо удобнее и выгоднее работать с банковским портфелем кредитной задолженности, чем с должниками микрокредитных учреждений. Отсюда следует вывод, что микрофинансовым организациям становится все сложнее найти коллекторов для взыскания проблемных задолженностей.

Поэтому теперь одним из наиболее вероятных способов взыскания долгов становится обращение в суд. Но в таком случае возвратом долгов будут заниматься уже судебные приставы, обладающие соответствующими полномочиями на принудительное взыскание долга.

Таким образом, получился закон, который с одной стороны, защищает заемщиков, а с другой – бьет по ним и по потенциальным клиентам микрокредитных учреждений в будущем. И хоть данный свод запретов и правил регламентирует поведение коллекторов, практика показывает, что действия коллекторов остались практически неизменными, и взыскатели продолжают нарушать закон вплоть до момента, пока заемщик не подаст жалобу в правоохранительные органы.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Что делать, если коллекторы нарушают закон

Несмотря на введение в действие «Закона о защите прав заемщиков», определяющего необходимость обязательной регистрации коллекторских агентств, из сотен организаций в официальном реестре действует немногим более тридцати фирм. Некоторые после вступления в силу закона попросту закрылись, другие – ушли в «подполье» и продолжают предлагать свои услуги.

Читайте еще:  Как торговать акциями на бирже

Каждый гражданин должен понимать, что если на его номер поступают звонки с угрозами и требованием вернуть долги, если действия взыскателей граничат с аморальными или противозаконными – следует в то же время обращаться в правоохранительные структуры с заявлением. В частности, допускаются следующие варианты:

  • при нарушении коллекторами установленного регламента – жалоба в Федеральную службу судебных приставов;
  • в случае угроз и физического воздействия – в полицию;
  • если же сборщики не называют имен и компании, то следует направить запрос в Центральный банк на то финансовое учреждение, по займу от которого действуют нарушители.

Многих интересует вопрос о том, когда запретят коллекторов полностью. Однако вряд ли будет исполнен данный момент полностью. Если сами агентства могут закрыть, то тут же появляются другие организации с аналогичными услугами.

Коллекторов запрещать нельзя?

По сути, коллекторы – это посредники между должником и кредитором, и их задача урегулировать спор на выгодных для обеих сторон условиях. Но в понимании Российских коллекторов их цель «выбить» долг и получить прибыль. С другой стороны, количество должников на 2016 год стремительно растет, причем не только по кредитам, но и по ЖКХ и налогам. Определенно должна действовать структура, которая будет работать со злостными неплательщиками.

коллекторов запретили

Ограничения коллекторской деятельности

Чтобы прекратить беспредел среди взыскателей, власти предприняли следующие меры:

  1. По закону коллекторской деятельностью может заниматься только юридическое лицо.
  2. Уставной капитал коллекторской компании должен составлять не менее 30 млн рублей.
  3. Контролировать деятельность агентств должен Центробанк.
  4. Принят новый закон о коллекторах, который будет ограничивать полномочия взыскателей.

Но по мнению депутатов, полный запрет коллекторов 2016 года невозможен, потому что текущая финансовая обстановка в стране может усугубить положение кредиторов и экономику страны в целом. Но вместо запрета издан новый закон о коллекторах.

Как действовать, если коллекторы не исполняют положения нового закона?

Чтобы не попасть в неприятную историю и не столкнуться с деятельностью коллекторов, стоит правильно оценить свои возможности еще до того, как брать кредит. Нарушение сроков внесения ежемесячных платежей может привести к печальным последствиям. При этом кредит все равно придется оплачивать, но уже при очень сложных обстоятельствах.

  Задолженность перед судебными приставами: о чем нужно знать?

Звонок

Каждый гражданин должен знать, что государство стоит на защите его интересов, и в любой момент он может обратиться в полицию, однако обращение должно иметь под собой весомые основания. Иными словами, чтобы получить защиту и помощь, необходимо, чтобы организация, выдавшая заём, нарушила условия кредитного соглашения или закон. В свою очередь, пострадавшее лицо обязано предъявить конкретные факты, подтверждающие его слова.

В качестве подтверждающих документов или иных доказательств можно приложить записи телефонных разговоров с представителями агентств, а также письменные показания свидетелей. Стоит заранее побеспокоиться о получении подробной информации о сотруднике, который действовал с нарушением действующего законодательства. Такие действия позволят обезопасить себя от негативных поступков коллекторов.

Как ограничили коллекторов

После того как в новостях федеральных и региональных каналов стали часто фигурировать бесчинства коллекторов, законодательными органами страны был разработан специальный нормативно-правовой акт «Закон о защите прав заемщиков», обеспечивающий регламентом деятельность таких структур. Вступил в силу с 1 января 2017 года.

Данный документ установил следующие ограничения на действия взыскателей задолженностей:

  • все организации должны быть зарегистрированы в специальном государственном реестре;
  • допускается звонить не более 8 раз за месяц, 2 раз за неделю и 1 раза в сутки, соответственно;
  • запрещено беспокоить должника в рабочие дни с 8 вечера и до 8 утра, в выходные – с 8 вечера и до 9 утра;
  • личные встречи могут проводить один раз в 7 дней;
  • в кадровом составе коллекторских агентств не должно быть сотрудников, ранее имевших судимость.

Когда запретят коллекторовПрава коллекторов

Кроме того, в отношении лиц, которые решили взыскать задолженность с помощью коллекторов, также предусмотрена некоторая ответственность. К примеру, в случае обращения к незарегистрированным компаниям клиенту будет предъявлен штраф. Более того, если нанимателем будет выступать банк, то для взаимодействия с агентством ему понадобится соответствующее согласие от самого должника.

Такие решения позволяют почти полностью исключить случаи возникновения опасных ситуаций – все-таки неплательщики всегда помнят, кому они своевременно не выплатили деньги, тогда как при разговоре со взыскателями невозможно сразу определить, кто это и кого именно представляет.

Дополнительно закон установил, что заемщик имеет полное право отказаться от личного общения с агентством, назначив вместо себя представителя или профессионального юриста.

Чем же обусловлены запреты коллекторов в 2016 году? Основной причиной в установлении ограничений послужил инцидент в Ульяновске: один из сотрудников коллекторской фирмы бросил в дом неплательщика бутылку с зажигательной семьи. В итоге пострадал должник и двухлетний ребенок, получивший многочисленные травмы.

Почему необходимо запретить коллекторскую деятельность

В Государственной думе нашей страны неоднократно поднимался вопрос о жестких методах взыскания долгов коллекторами. В СМИ регулярно появляется информация об очередном горе взыскателе, который использовал недопустимые, согласно законодательству, способы воздействия на должников. Контролировать и регулировать их деятельность практически невозможно.

Действительно, за последние пять лет государственные правоохранительные органы пытались отслеживать и пресекать неправомерные действия коллекторов, но результата по сей день, нет. И здесь проблема не в агентах, а именно в должниках, которые бояться обращаться в полицию или прокуратуру с заявлением либо из-за угроз коллекторов, или по причине непонимания своих прав.

Должник должен запомнить – ни один закон или запрет не защитит его от коллектора, если он будет молчать.

Заключение

Еще в прошлом году был издан закон, касающийся работы коллекторских агентств. Сегодня люди, имеющие долги перед банками, могут не опасаться угроз со стороны таких взыскателей, поскольку полномочия данных лиц весьма ограничены. При возникновении проблем, а также в случае превышения коллекторами своих полномочий, пострадавший гражданин может обратиться в правоохранительные органы или прокуратору, чтобы привлечь виновных граждан к ответственности.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: