Почему коллекторы не обращаются в суд?


ЗАЙМЫ СРОЧНО, без процентов, быстро!

Почему коллекторы не обращаются в суд?

881399 просмотров

поделиться

Почему коллекторы не обращаются в суд?

Многие из вас сталкивались с давлением коллекторов. Но если эти люди такие уверенные в себе, то почему они тратят собственные нервы? Почему коллекторы не обращаются в суд, а «мурыжат» должников месяцами? Ведь компетентный орган легко бы во всем разобрался. Но не все так радужно. Поэтому давайте детально разберем все нюансы данного кредитного парадокса.

Почему коллекторская фирма не подает в суд?

Начнем с того, что любая коллекторская контора (как и иная компания) имеет свои секреты, проблемы, сложности. У нее могут быть скрытые доходы или непорядок с документами.

Подавая в суд, коллекторы просто привлекут к себе лишнее внимание. Есть риск, что их проверят. А потом оштрафуют за то или иное неверное действие.

К тому же, ответчик может тоже найти «много интересного» в данной организации. Он скажет эти факты в суде. И будет не сладко.

Так что чаще всего, коллекторские конторы попросту боятся проверок. Поэтому и не судятся.

Коллекторы не подают в суд по мелким долгам

Кроме того, любая коллекторская фирма не будет судиться с вами, если у вас слишком мелкий долг.

Если вы брали кредит до 70-100 тыс. рублей, то это считается небольшим займом. При таком займе истцам предстоит:

  1. Оплатить многие издержки;
  2. Отказаться от необоснованных штрафов;
  3. Поделиться с банком (чаще всего банк берет 30%!от полученного долга);
  4. Потерять свое время и силы.

В  данном случае конечная чистая прибыль коллекторов будет минимальной. И судебное разбирательство просто себя не окупит. Ресурсов будет затрачено слишком много.

Суд на стороне заемщика

Кроме прочего, коллекторы не хотят подавать в суд потому, что такой орган может не оправдать их надежд. Так, при разбирательстве:

  • Могут не принять некоторые документы;
  • Снизить сумму штрафов или вообще их отменить;
  • Оштрафовать самих коллекторов, если заемщик докажет, что они не правы;
  • Потребовать оригиналы документации, которые часто отсутствуют;
  • Банально затянуть дело.

В частности, даже самое простое гражданское дело рассматривается до 2 месяцев. Если есть какие-либо дополнительные факты, то процесс растягивается в геометрической прогрессии.

Похорошему, судиться с заемщиком можно, и полгода, и год. Это опять же не выгодно коллекторам. Они предпочитают обойтись без эксцессов.

Еще пара причин

Судебная система в нашей стране оставляет желать лучшего.  Даже небольшие дела рассматриваются слишком долго. Поэтому обходить стороной такие учреждения пытаются все, а не только взыскатели долгов.

Заработок. Коллекторам важно, чтобы вы как можно дольше не платили. Чтобы было как можно больше штрафов. Если сразу обратится в органы, то по закону начисление пени прекращается с момента подачи заявления. Значит, и конечный доход будет ниже.

Психология ведения дел. По не писаным правилам, в нашей стране принято все решать как-то «так». Без сторонних наблюдателей со стороны государства.

Это в  европейских странах все ходят по судам. У нас же это не укладывается в менталитет или как-то еще.

Так подадут или нет?

Не стоит думать, что коллекторы вообще никогда в суд не подают. Как только дело станет для них выигрышным, они тут же подключат юристов.

И тогда вы оплатите все и даже больше. Или у вас конфискуют имущество или будут изымать половину дохода.

Если дохода нет, то вас насильно заставят работать на любой работе, чтобы изымать ползарплаты.

Так что не стоит шутить. Старайтесь выплачивать займы в срок. «На меня все равно не подадут в суд» — заведомо проигрышная позиция.

Вы боретесь с людьми, которые занимаются этим профессионально. А значит, они знают, что делают.

Если самому послать иск?

Помните, что если есть основания, дело в суд может передать и заемщик. То есть, не надо ждать, пока вас окончательно достанут.

Если вы столкнулись с такими проблемами, как:

  1. Явно завышенная сумма долга;
  2. Угрозы или ущемление прав;
  3. Оскорбления, клевета;
  4. Порча имущества;
  5. Необоснованность требований и проч.;

То можно смело собирать доказательства, привлекать свидетелей, выстраивать свою позицию. А потом идти в суд.

Если вы подадите иск, то проценты по долгу перестанут начисляться. Кроме того, можно потребовать оплаты своего морального вреда.  

Остается добавить, что суд – это всегда сложный процесс. А значит, надо заранее понимать нюансы своих обязательств, чтобы потом не купаться в море бюрократии.

В дополнение темы:

Стоит ли платить деньги коллекторам? 

Могут ли коллекторы избить должника?

Звонят коллекторы по чужому кредиту 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ

Подобрать индивидуальный кредит бесплатно

Узнать кредитную историю по фамилии онлайн

Читайте также:

  • Исковая давность по кредиту чему равна?
  • Как вернуть переплату по кредиту?
  • Когда банк подает в суд на должника?

Право на обращение в суд

может ли коллектор подать в суд на должника​Обратиться в суд за выдачей приказа или с исковым заявлением относительно взыскания кредитного долга может только кредитор, который будет в процессе выступать в статусе истца.

Первичным кредитором является банк (по кредиту) или микрофинансовая организация (по микрозайму), которые в случае возникновения сложностей с погашением заемщиком долга начинают рассматривать варианты досудебного урегулирования проблемного вопроса с задолженностью. Если первое время процессом взыскания обычно занимаются собственные структуры кредитной организации, то спустя несколько недель или месяцев к решению задачи привлекаются коллекторские агентства.

Коллекторы действуют в рамках одного из двух договоров:

  1. Агентский договор, по условиям которого коллекторы привлекаются для цели обеспечения возврата задолженности. В этом случае никаких прав кредитора третьему лицу не передается, а коллекторское агентство является не более чем посредником, причем после принятия резонансного закона о подобного рода деятельности – с существенно ограниченными полномочиями.
  2. Договор цессии или, как нередко говорят должники, продажи долга. По договору цессии осуществляется уступка коллекторам права требования долга, то есть переход прав кредитора.

Исходя из правового поля действия коллекторов, может ли коллекторское агентство подать в суд на должника – определятся видом договора, заключенного с банком или МФО. Агентский договор таких правомочий не дает, договор цессии – напротив, позволяет действовать точно так же, как и первичный кредитор. Таким образом, если коллекторы намереваются на законных основаниях обратиться в суд или уже это сделали, то значит, имеет место договор цессии.

Часто ли подают коллекторы иск в суд

У коллекторов имеется возможность для взыскания денег через суд, но ею они пользуются достаточно редко. Для этого требуется грамотно составить иск.

В какой суд подают коллекторы?

В суде рассматривается данное дело при изучении всех обстоятельств. Учитывается материальное и семейное состояние должника, причем нередко суд выносит такое решение, которое является выгодным именно для заемщика.

Иск на должника

Процесс подачи иска на неплательщика сопровождается определенными особенностями:

  • учитываются требования закона при составлении иска;
  • указывается размер задолженности, всех начисленных штрафов и пеней;
  • приводится требование о возврате долга в полном размере;
  • перечисляются все нюансы получения кредита, а также нужна информация о том, когда перестал заемщик платить по кредиту.

Важно! Данная мера воздействия используется достаточно редко, когда работники агентства понимают, что никакими другими способами не получится взыскать свои средства.

Если выносится решение о принудительном погашении долга, то дело передается приставам. Они могут арестовывать счета, после чего с них списываются средства в счет погашения задолженности.

Дополнительно может конфисковаться и продаваться имущество гражданина. Все эти действия являются недоступными для коллекторов.

Иск за неуплату кредита

Коллекторы не только заключают с банками агентские договора, но и выкупают долги. В этом случае они становятся непосредственными кредиторами, которым должны возвращать деньги должники.

Они пользуются разными методами для возврата денег, но не всегда они являются действенными. Поэтому коллекторы могут подать в суд от своего имени на должника. Для подтверждения продажи долга должен иметься правильно оформленный договор цессии.

На самом деле редко агентства прибегают к суду для возврата денег, так как часто судьи принимают решение с учетом нюансов жизни заемщика, поэтому нередко принимается не слишком выгодное для кредитора решение.

К основным послаблениям для заемщиков относится:

  • фиксируется сумма долга, поэтому не получится начислять дополнительные штрафы или пени;
  • нередко даже приставы не могут взыскать средства, так как у должника может отсутствовать доход и ценное имущество;
  • часто судья просто устраняют из иска некоторую сумму, начисленную в виде штрафов;
  • требует предоставления отсрочки платежа или реструктуризации долга, что так же приводит к потере агентством определенного дохода.

Что должны делать коллекторы? Фото: ojivaem.ru

Целесообразно обращаться к суду, если выдавался кредит под залог ценного и ликвидного имущества, например, машины или недвижимости.

Действия неплательщика

Определившись с моментом, подают ли коллекторы в суд на должников, перейдем к обсуждению конкретных вопросов. Рассмотрим порядок и эффективность действий со стороны неплательщика, если коллекторы подали в суд. Что делать в таких случаях? Юристы советуют не паниковать, а реально оценить обстановку.

Что делать, если коллектор подает в суд

Для заемщика, не имеющего активов и стабильного заработка, суд становится лучшим выходом для избавления от задолженности

Как правило, судебный процесс – оптимальное решение проблемы для должника, ведь в такой ситуации приостанавливают начисление процентов по займу, что уже становится очевидным плюсом.

Кроме того, здесь заемщику уместно подготовить квитанции о выплатах ссуды, чтобы доказать, что не планировал мошеннических действий. Само собой, оформление кредита на чужой паспорт тут сыграет в пользу взыскателя.

Не пытайтесь экстренно избавиться от имущества – когда неплательщик продает квартиру или автомобиль, чтобы доказать полную финансовую несостоятельность и избежать ответственности, суд признает такую сделку фиктивной.

Коллекторы подали в суд: действия должника

Если коллекторы инициировали слушания о рассмотрении дела, по которому вышли сроки давности, заемщику уместно подать встречный иск о таком факте, чтобы «списать» задолженность

Если сроки давности позволяют, суд примет дело к рассмотрению. Однако в ситуациях, когда это время закончилось, заемщику уместно подать встречный иск о таком факте, чтобы судья отказал истцу в рассмотрении вопроса. Но учитывайте, игнорирование этого нюанса окончится для должника полноценным судебным процессом с вероятным решением в пользу кредитора.

Пошаговая инструкция

Коллекторское агентство: что делать, когда подали в суд на должника по кредиту

Грамотный юрист посоветует, как оптимально действовать в конкретной ситуации

Приведем типовую схему, которая рекомендуется юристами. Здесь адвокаты рекомендуют поэтапное выполнение перечисленных ниже действий, чтобы минимизировать вероятный ущерб. Итак, должнику уместно следовать такому алгоритму:

  1. Изучение иска. Получить бумаги на руки удастся в канцелярии суда, в котором пройдут слушания. Если сумма задолженности составляет менее 50 000 рублей, такие дела попадают к мировому судье. Тут заемщику придется обратиться напрямую к конкретному должностному лицу.
  2. Копирование содержания. Здесь уместно подать заявление на ознакомление с иском и снятие фотокопий – ведь запомнить этот текст невозможно. Помните, фотокопирование таких бумаг допускает ГК РФ, поэтому тут ответчик пользуется законными гражданскими правами.
  3. Определение этапа разбирательства. Уточните, находится ли дело на рассмотрении либо судья уже вынес решение по вопросу задолженности. В первом случае уместно подать возражения либо встречный иск, а во втором – апелляцию или инициировать отмену решения.

Учитывайте, что для юридически неподготовленных граждан подобные действия несут высокие угрозы проигрыша. Поэтому здесь целесообразно заручиться поддержкой адвоката, который поможет в решении такой проблемы, оказывая юридическое сопровождение.

Варианты исхода

Инициирование судебного процесса влечет последствия для обеих сторон. Худшим вариантом для заемщика тут становится признание правоты коллекторов и обязательства выплатить остаток.

Взыскание средств в таком случае ложится на плечи ФССП. Эти люди уже вправе описывать и арестовывать имущество и счета и принудительно перечислять 50%!официального заработка выигравшей стороне.

Коллекторы подали в суд: вероятные последствия

Если дело дошло до судебного разбирательства, в этой ситуации худшим выходом для заемщика становится арест имущества и принудительное взыскание задолженности инспекторами ФССП

Если сумма задолженности превышает 500 000 рублей, а заемщик не располагает активами для погашения этого долга, судья выносит решение о банкротстве. Уточнить о нюансах и последствиях подобной процедуры читателям удастся в этом обзоре. Однако на практике встречаются и случаи, когда суд снимает с заемщика обязательства по выплатам, не применяя дополнительных санкций.

Немного о сроках исковой давности

В соответствии с нормами ГК РФ, любое судебное разбирательство относительно просроченной задолженности может быть инициировано не позднее истечения срока исковой давности по данному типу дел. Для долгов по кредитам и микрозаймам, а также для частных долгов (а их тоже можно продать коллекторам) такой срок составляет три года. Подают ли коллекторы в суд на должников по истечении этого периода? Как ни удивительно, да.

Загвоздка состоит в том, что Гражданский кодекс довольно вариативно подходит к моменту, с которого необходимо отсчитывать срок исковой давности. В случае с кредитами точкой отсчета может выступать:

  • дата последнего платежа, произведенного клиентом;
  • дата юридического окончания срока действия кредитного договора;
  • дата, в которую кредитор узнал о просрочке и начал принимать меры по ее взысканию.

Читайте еще:  Получение дебетовой карты Сбербанка

Обычно правила отсчета СИД указаны в кредитном договоре. Там же многие банки устанавливают собственные сроки, в течение которых они могут инициировать судебное разбирательство при просрочке долга. Как правило, в рамках кредитного договора СИД повышается с трех до пяти лет.

Важно! Если вы уверены, что все сроки обращения в суд по вашему долгу уже вышли, но вам пришла повестка, не поленитесь изучить кредитный договор. Возможно, действия взыскателей правомерны. Но вполне вероятно, что информация из договора позволит вам оспорить выдвинутое против вас обвинение.

Действия неплательщика

Определившись с моментом, подают ли коллекторы в суд на должников, перейдем к обсуждению конкретных вопросов. Рассмотрим порядок и эффективность действий со стороны неплательщика, если коллекторы подали в суд. Что делать в таких случаях? Юристы советуют не паниковать, а реально оценить обстановку.

Что делать, если коллектор подает в суд

Для заемщика, не имеющего активов и стабильного заработка, суд становится лучшим выходом для избавления от задолженности

Как правило, судебный процесс – оптимальное решение проблемы для должника, ведь в такой ситуации приостанавливают начисление процентов по займу, что уже становится очевидным плюсом.

Кроме того, здесь заемщику уместно подготовить квитанции о выплатах ссуды, чтобы доказать, что не планировал мошеннических действий. Само собой, оформление кредита на чужой паспорт тут сыграет в пользу взыскателя.

Не пытайтесь экстренно избавиться от имущества – когда неплательщик продает квартиру или автомобиль, чтобы доказать полную финансовую несостоятельность и избежать ответственности, суд признает такую сделку фиктивной.

Коллекторы подали в суд: действия должника

Если коллекторы инициировали слушания о рассмотрении дела, по которому вышли сроки давности, заемщику уместно подать встречный иск о таком факте, чтобы «списать» задолженность

Если сроки давности позволяют, суд примет дело к рассмотрению. Однако в ситуациях, когда это время закончилось, заемщику уместно подать встречный иск о таком факте, чтобы судья отказал истцу в рассмотрении вопроса. Но учитывайте, игнорирование этого нюанса окончится для должника полноценным судебным процессом с вероятным решением в пользу кредитора.

Пошаговая инструкция

Коллекторское агентство: что делать, когда подали в суд на должника по кредиту

Грамотный юрист посоветует, как оптимально действовать в конкретной ситуации

Приведем типовую схему, которая рекомендуется юристами. Здесь адвокаты рекомендуют поэтапное выполнение перечисленных ниже действий, чтобы минимизировать вероятный ущерб. Итак, должнику уместно следовать такому алгоритму:

  1. Изучение иска. Получить бумаги на руки удастся в канцелярии суда, в котором пройдут слушания. Если сумма задолженности составляет менее 50 000 рублей, такие дела попадают к мировому судье. Тут заемщику придется обратиться напрямую к конкретному должностному лицу.
  2. Копирование содержания. Здесь уместно подать заявление на ознакомление с иском и снятие фотокопий – ведь запомнить этот текст невозможно. Помните, фотокопирование таких бумаг допускает ГК РФ, поэтому тут ответчик пользуется законными гражданскими правами.
  3. Определение этапа разбирательства. Уточните, находится ли дело на рассмотрении либо судья уже вынес решение по вопросу задолженности. В первом случае уместно подать возражения либо встречный иск, а во втором – апелляцию или инициировать отмену решения.

Учитывайте, что для юридически неподготовленных граждан подобные действия несут высокие угрозы проигрыша. Поэтому здесь целесообразно заручиться поддержкой адвоката, который поможет в решении такой проблемы, оказывая юридическое сопровождение.

Варианты исхода

Инициирование судебного процесса влечет последствия для обеих сторон. Худшим вариантом для заемщика тут становится признание правоты коллекторов и обязательства выплатить остаток.

Взыскание средств в таком случае ложится на плечи ФССП. Эти люди уже вправе описывать и арестовывать имущество и счета и принудительно перечислять 50%!официального заработка выигравшей стороне.

Коллекторы подали в суд: вероятные последствия

Если дело дошло до судебного разбирательства, в этой ситуации худшим выходом для заемщика становится арест имущества и принудительное взыскание задолженности инспекторами ФССП

Если сумма задолженности превышает 500 000 рублей, а заемщик не располагает активами для погашения этого долга, судья выносит решение о банкротстве. Однако на практике встречаются и случаи, когда суд снимает с заемщика обязательства по выплатам, не применяя дополнительных санкций.

Что делать должнику, если коллекторы обратились в суд

Независимо от того, на основании какого именно договора с банком (МФО) действуют коллекторы, если они обратились в суд, необходимо изучить условия кредитного договора и проанализировать правомочия коллекторского агентства.

С началом 2017 года, когда все положения закона о коллекторской деятельности вступят в силу, порядок взаимодействия кредитных организаций и коллекторов серьезно изменится, как и статус последних. У заемщиков появятся серьезные возможности по обжалованию действий кредиторов и коллекторов, а банкам (МФО) и коллекторам необходимо будет соблюдать установленный порядок взаимодействия по взысканию долгов.

На сегодняшний день наиболее эффективным методом противодействия коллекторам, обратившимся в суд, является оспаривание договора цессии на основании:

  • отсутствия в кредитном договоре условия о правомочии банка (МФО) передать право требования долга организации, не имеющей статус кредитной, либо, вообще, кому-либо;
  • несоблюдения банком (МФО) порядка уступки права требования, включая порядка уведомления заемщика и (или) получения согласия, если таковое необходимо по условиям кредитного договора.

За последние 4-5 лет количество удовлетворенных исков заемщиков о признании недействительными договоров цессии значительно сократилось. Эту обусловлено массовым включением в кредитные договора условия об уступке правомочия требовать долг и его передаче любым третьим лицам. Но исключить ошибок со стороны банка или МФО нельзя. 

Заключение

Таким образом, коллекторы могут подавать в суд на должников. Это возможно при наличии договора цессии. Должники должны подготовиться к этому заседанию, но не следует его опасаться, так как в большинстве случаев принимаются решения, являющиеся выгодными для самих заемщиков.

Вероятные нюансы

Однако иногда встречаются случаи, когда судебный процесс прошел без участия должника. Люди интересуются: «Коллекторы подали в суд по кредиту без моего ведома – что делать?». Здесь отметим, что о начале заседаний должника информирует судебный орган. Однако по причине смены места жительства, такие извещения иногда находят адресата уже после окончания слушаний.

Коллекторы подали в суд по кредиту без моего ведома: что делать

Повестку с вызовом на судебный процесс присылает официальный орган, однако в ситуациях, когда извещение запоздало, уместно попробовать исправить положение подачей апелляции или попыткой отмены решения судьи

Здесь уместно ознакомится с решением суда и инициировать отмену постановления либо подавать апелляцию. Причем второй вариант юристы рекомендуют практиковать, если на бумаге стоит отметка «заочное» решение. Правда, в обеих ситуациях потребуется консультация грамотного адвоката.

По каким долгам чаще подают в суд

Даже если у агентства есть право подать в суд на должника, не факт, что оно этим правом воспользуется. Хотя, угрожать судом, в любом случае будет. Чаще всего судебные разбирательства инициируются по кредитам следующих типов:

  • подкрепленных залоговым имуществом или иными гарантиями;
  • превышающих в сумме со всеми накопившимися штрафами и пенями 1000 долларов.

Читайте еще:  До скольки лет дают кредит в Сбербанке пенсионерам

Все прочие займы редко доходят до суда. Причина этого проста – взыскание таких долгов через суд попросту невыгодно. Если заем подкреплен залоговым имуществом, продажа залога позволит коллекторам покрыть понесенные ими судебные издержки. Кроме того, она даст возможность получить задолженность сразу в полном объеме, а не вычитать ее из дохода должника (если у него вообще имеется постоянный доход). При более-менее крупной сумме долга издержками можно пренебречь. Мелкие долги, как правило, до суда не добираются.

Кстати! Если сумма задолженности не превышает 50 000 рублей, ваше дело будет рассматривать мировой судья. С долгами более крупных размеров должен разбираться районный суд.

Вынуждаем взыскателя судиться

Поскольку для определенных ситуаций судебное разбирательство – единственный выход для заемщика, узнаем, как заставить коллекторов подать в суд. Здесь законодательство не предполагает конкретного механизма, но некоторые рекомендации юристов помогут минимизировать потери.

Учитывая, что после выкупа задолженности агентства по сбору долгов самовольно начисляют заемщику пени и штрафы, должнику уместно игнорировать уплату этих сумм.

Как заставить коллекторов подать в суд

Чтобы вынудить коллекторов подать судебный иск, заемщику достаточно оповестить взыскателя об этом решении и не поддаваться на психологическое давление

Помните, в договоре о займе указаны конкретные суммы ссуды и комиссионных выплат, поэтому самоуправство коллекторских компаний фактически ни к чему не обязывает заемщика. При телефонных переговорах и личных встречах с представителями кредитора настаивайте на судебном рассмотрении дела, аргументируя отказом выплачивать не оговоренные соглашением суммы.

Конечно, взыскатели приложат максимальные усилия, чтобы «надавить» на неплательщика и не допустить рассмотрения вопроса в суде. Однако здесь неуместно поддаваться психологическому давлению и целесообразно твердо отстаивать занятую позицию.

Помните, если документы о задолженности в порядке, представители агентства по «выбиванию» долгов воспользуются возможностью окупить труды. Хотя здесь ключевую роль играет сумма остатка – часто такие процессы оказываются нерентабельными для компании.

Суд с коллекторским агентством: перспективы и риски

Помните, что общение с судебными приставами проходит в рамках закона, но эти люди обладают реальными полномочиями по конфискации имущества и наложению ареста

Правда, реальная практика говорит о другом исходе – назойливые «кредиторы» оставляют такого заемщика в покое. Помните, что судья вправе принять любые аргументы, а отдельные обстоятельства методов взыскания тут сыграют не в пользу коллектора.

Очевидно, что опасения большинства должников об инициировании судебного разбирательства коллекторами беспочвенны. Учитывайте, что худший для неплательщика вариант – постепенная выплата остатков долга из дохода или принудительная реализация собственности в пользу кредитора.

Однако и тут найдутся отдельные нюансы, и грамотный адвокат поможет выиграть дело любой сложности.

Источник

  Как себя вести, если коллекторы пришли домой или на работу?
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: