Новый закон о должниках по кредитам 2019


ЗАЙМЫ СРОЧНО, без процентов, быстро!

Новый закон о должниках по кредитам 2019

513464 просмотров

поделиться

Новый закон о должниках по кредитам 2019

Сегодня ходит много слухов о том, что законодательство в сфере кредитования меняется.
И что даже можно не платить кредиты или нечто подобное. Но какой новый закон о должниках по кредитам 2019 был принят? Каковы его основные положения? Сразу стоит предупредить, что нового супер закона нет. Все тянется в том же русле. И это самое русло мы сейчас рассмотрим как можно подробнее.

Новый закон о кредитах 2019

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

 

Вообще, никакого закона нет. Есть только старый, добрый акт «О потребительском кредите, займе». Он был еще несколько дет назад принят.

При этом в него внесли изменения в 2019 году. Точнее, почти перед самым новым годом, то есть в конце восемнадцатого еще.

И так, эти изменения касаются потребительских кредитов. Они гласят, что:

  1. Банк не вправе насчитывать процентную ставку по кредиту более чем 1%!в день. Даже в виде штрафных санкций и всего остального;
  2. Далее, сумма штрафа по потребительскому кредиту не должна превышать сам долг более чем в полтора раза. Это если кредит выдается не больше, чем на год;
  3. Еще указано, что если вы взяли именно кредит. А его выдало вам не юридическое лицо. Не должным образом зарегистрированное юридическое лицо. То вы можете по нему не платить;
  4. Также, есть уточнения по мелким займам (до 10 000 рублей на срок до 15 дней). По ним не применяются некоторые ограничения ставок.

Но это не особо важно. Можете сами все прочитать на сайте Консультант Плюс. Вот ссылка: http://www.consultant.ru/law/hotdocs/56261.html/

Какие новые законы примут по кредитам 2019?

Кроме прочего, в Госдуме готовится сразу несколько законопроектов, которые в текущем году будут приняты в кредитной сфере. Это:

  • Проект № 287844-7. Он будет прояснять порядок погашения разных частей кредита при досрочном внесении денег. То есть, сначала проценты, потом тело кредита, потом штрафы и все прочее;
  • Проект № 217958-7. Это идея сделать кредитн6ые каникулы на 3 месяца тем, кто внес большую сумму по кредиту сразу, но не погасил при этом займ полностью. Подробности не известны. Это примерный план;
  • Проект № 237568-7. Ограничения взыскания по кредитам, срок которых не превышает 1 год. Но его уже приняли, как было написано выше.

Кстати, законов о кредитной амнистии в 2019 году и ином варианте просто так списывать кредиты – нет. Пока нет… Но и перспектива их появления небольшая. Так как это уже откровенная халява для многих.

Списание кредитов с должников в 2019 году

Здесь все почти как раньше. Долги по кредитам в 2019 году могут списываться по закону, если сам банк признает их безнадежными и откажется взыскивать. Это касается и микрозаймов тоже.

Кроме прочего, еще в 1998 году был принят закон, согласно которому безнадежной уже можно признавать ту задолженность, по которой истек срок исковой давности. Это 3 года. Но банки могут внедрять и свои параметры.

Иногда банки списывают задолженности, руководствуясь ст. 266 НК РФ. В этой статье говорится, что долг можно не требовать, если:

  1. Истек срок давности;
  2. Компания ликвидирована, если должник ООО в смысле;
  3. Судебные приставы прекратили дело.

Последние, складывают полномочия, если человек пропал или у человека нет имущества и доходов, и это доказано.

Иногда банки списывают долги, понимая, что их взыскание сопряжено с большими убытками. Так иногда поступает ВТБ. А вот Сбербанк этим почти не занимается. Это так, к примеру.

Особенности списания долгов

Стоит отметить, что есть некоторые нюансы по списанию кредита:

  • Должник может сам пойти в банк и попросить списать долг. Для этого надо указывать уважительную причину. Но законодательно банк не обязан все это рассматривать. Он может вообще ничего не ответить;
  • Если дело идет к списанию, то банк может за дёшево продать кредит коллекторам. И тогда вам придется разбираться еще и с ними;
  • Как заявил Минфин ещё в 2014 году, после списания долга у должника возникает объект налога. Ведь должник получил, по сути, прибыль. А значит, он должен уплатить 13%!от суммы долга в качестве налога на прибыль. Весело, не так ли.

Списание с должников штрафов и пени

Правила списания и снижения штрафов по кредитам и микрозаймам в 2019-ом году остались прежними.

Например, по закону кредитор не может начислить штрафов больше, чем 3 размера (кое-где пишут, что 2,5 размера) суммы долга. Если это произошло, то можно обратиться в судебные органы.

Также действует ст. 333 ГК РФ. Она заявляет, что суд вправе снизить любую неустойку, если посчитает, что она несоизмерима характеру или размеру долга.

Закон допускает списание штрафов по кредитам, если есть:

  1. Не соответствуют размеру долга и самого штрафа;
  2. Завышены средние параметры по неустойке в данной сфере;
  3. Иные уважительные обстоятельства, указывающие на то, что переплата слишком велика.

Взыскание кредита через работодателя 2019

Если вы хотели кредитную амнистию, то ловите противоположный закон. В самом начале 2019 года вступил в силу проект, который позволяет банкам обращаться на работу к должнику.

То есть, банк может обратиться к вашему начальству, предоставить все бумаги и потребовать перечислять часть вашей зарплаты в счет долга.

Раньше тоже было такое возможно, но при долгах до 25 000 рублей. Сейчас же данный порог увеличен до 100 000 рублей.

Правда, работодатель именно обязан соглашаться на это, если кредитор предоставил исполнительный лист из суда.  То есть, в суд банку обратиться придется.

Но все равно, это ускоряет дело. Так как судебные приставы в данном вопросе не нужны.

Хотя, если сумма превысит 100 000, то уже разговор можно вести только через службу приставов. Иначе, никак.

Будет ли в 2019 году кредитная амнистия?

Еще раз надо подчеркнуть, что в 2019 году закона о кредитной амнистии не будет.

То есть, правительство не рассматривает пока варианта, при котором бы людям массово прощались долги перед банками. Даже с выставлением некоторых условий.

И так, уже есть возможности списания долгов, о которых говорилось выше. Имеется закон «О банкротстве физических лиц».

На этом все. Более лояльные меры могут спровоцировать банальную волну мошенничества. А ведь и так многие заемщики не совсем добросовестные.

Так что не надо ждать перемен. Думайте головой здесь и сейчас. Тогда вам не придется бегать от банков.

А законы… Они помогают лишь тем, кто может, в первую очередь, помочь себе сам.   

В дополнение темы:

Кредитная амнистия для физических лиц. Когда вступит в силу?

Закон о потребительском кредите 2014. Его действие

Что не могут забрать приставы за неуплату кредита?

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ

Подобрать индивидуальный кредит бесплатно

Узнать кредитную историю по фамилии онлайн

Читайте также:

  • Подает ли в суд банк Ренессанс кредит?
  • Приставы наложили арест на зарплатную карту
  • Имеют ли право банки звонить знакомым должника

Упрощение процедуры взыскания

Обновленный закон о должниках №230 также дает возможность кредиторам взыскивать причитающиеся им средства во внесудебном порядке. Надзор за взысканием, согласно обновленным положениям законодательства, переходит в ведение нотариата. Сама процедура должна проводиться следующим образом:

  • банк уведомляет заемщика о наличии долга;
  • в течение 14 календарных дней заемщик обязан связаться с банком;
  • если обратной связи от должника не поступило, кредитор обращается к нотариусу с пакетом документов, подтверждающих наличие долга;
  • нотариус выписывает исполнительный документ, дающий право на взыскание;
  • кредитор передает исполнительный документ в службу приставов.

Далее взыскание долга ведется в соответствии с нормативами работы ФССП.

Важно! Данная процедура возможна только в применении к долгам, существующим более двух лет.

Упрощенная процедура выгодна для кредиторов отсутствием затрат на судебные разбирательства. Кроме того, она занимает меньше времени, чем рассмотрение дела в суде. Но и задолжнику от нововведения тоже есть польза – его репутация не будет испорчена судимостью.

Читайте еще:  Обмен монет на купюры в Сбербанке

Упрощение процедуры взыскания

Обновленный закон о должниках №230 также дает возможность кредиторам взыскивать причитающиеся им средства во внесудебном порядке. Надзор за взысканием, согласно обновленным положениям законодательства, переходит в ведение нотариата. Сама процедура должна проводиться следующим образом:

  • банк уведомляет заемщика о наличии долга;
  • в течение 14 календарных дней заемщик обязан связаться с банком;
  • если обратной связи от должника не поступило, кредитор обращается к нотариусу с пакетом документов, подтверждающих наличие долга;
  • нотариус выписывает исполнительный документ, дающий право на взыскание;
  • кредитор передает исполнительный документ в службу приставов.

Далее взыскание долга ведется в соответствии с нормативами работы ФССП.

Важно! Данная процедура возможна только в применении к долгам, существующим более двух лет.

Упрощенная процедура выгодна для кредиторов отсутствием затрат на судебные разбирательства. Кроме того, она занимает меньше времени, чем рассмотрение дела в суде. Но и задолжнику от нововведения тоже есть польза – его репутация не будет испорчена судимостью.

Читайте также:  Судебное взыскание долгов — что это такое?

«Антиростовщический» закон и его суть

Не только тело займа входит в сумму просроченного долга. Он состоит и из процентов. Они оговариваются в договоре и платятся за само использование чужих денежных средств. Именно проценты способствуют тому, что договору надо уделять внимание ещё до того, как его подписать.

В Госдуме предлагают ввести механизм, который запретил бы банкам накручивать «проценты на проценты». Это не самая выгодная схема для должника, ведь переплата значительно увеличивается. Для чего вводится так называемая амнистия для клиентов?

  1. Чтобы МФО и банковские организации не могли пользоваться расширенными правами в ситуациях, когда требуют немедленного погашения долга, с процентами и основной суммой.
  2. Для ограничения штрафных санкций, неустоек тем, кто допускает небольшие просрочки.
  3. Введение ограничений по начисляемым процентам на законодательной базе. Тогда неприятных ситуаций будет возникать куда меньше. Этому способствует и закон о кредитах и должниках 2016.

Кому должна помочь такая амнистия

Главное – не думать о том, что благодаря новому закону возможно исчезновение всех обязательств перед банками. Этого в кредитной амнистии не предусмотрено. Такой закон нужен для того, чтобы его использовали в свою пользу добросовестные должники, попавшие в затруднительное положение.

Заёмщики иногда берут новые кредиты для того, чтобы рассчитаться за старые, из-за чего оказываются в ещё более глубокой долговой яме. Или граждане обращаются в МФО, но такие организации берут огромные проценты с тех, кто решает пользоваться их средствами.

Закон о защите прав заемщиков

Как известно, все просроченные долги рано или поздно передаются банками в распоряжение коллекторов либо судебных приставов. Специалисты по взысканию не всегда действуют корректно. Чтобы обезопасить задолжника от их неправомерных действий был создан новый закон о должниках по кредитам. 2016 стал началом его действия.

Новый закон о должниках по кредитам 2016

ФЗ №230 «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельность по возврату просроченной задолженности…» вступил в силу 3 июня 2016 года. Данный нормативный акт распространяется исключительно на частных заемщиков по кредитам. Его положения нельзя применять к:

  • работе по взысканию долгов с юридических лиц;
  • мероприятиям по взысканию задолженности за коммунальные услуги;
  • частным лицам, обязанным выплачивать чужие долги.

Положения закона описывают права специалистов по взысканию долгов и ограничения, наложенные на их действия. В частности, закон регламентирует частоту контактов коллекторов с должником, время взаимодействия и порядок поведения специалистов. Кроме того, согласно данному ФЗ, заемщик имеет право отказаться от контактов со взыскателями долга. В этом случае применение к нему любых мер по взысканию долга будет противозаконным.

Важно! В настоящий момент данный ФЗ более известен как закон «О коллекторах». Номер его, как и содержание, остался прежним.

Кредитная амнистия

Закон о должниках по кредиту 2016 года также содержал в себе положения о кредитной амнистии. Данное выражение не означает, что долги будут полностью прощены заемщику. Послабления касаются:

  • начисления штрафных санкций за просрочки;
  • прав кредитора в истребовании долга;
  • объемов месячных выплат по займам.

закон о должниках 2016 о кредитах

Так, для действующих и вновь оформляющихся кредитных продуктов законно устанавливает ограничения на начисления пени. Ее размеры ни в коем случае не должны превышать суммы основного долга. При иных условиях выплата просроченного кредита превращается для заемщика в бесконечный процесс.

Далее, положения об амнистии запрещают кредитору требовать от заемщика, просрочившего одну-две выплаты, полного возврата ссуды. И это вполне логичное решение. Если у должника нет средств на погашение очередного платежа, выплатить весь долг разом он явно не сможет. А ранее банки в такой ситуации имели право применять любые методы взыскания и даже начислять штрафы не на сумму просрочки, а на весь объем долга.

Следующее важное положение ограничивает размер ежемесячных платежей по займу. Расчет их суммы теперь должен проводиться исходя из месячного дохода заемщика. Такой подход несколько усложняет получение новы займов. Но зато с его помощью упрощаются выплаты по уже имеющимся долгам.

Важно! Банки должны произвести перерасчет выплат по уже действующим кредитам, в соответствии с положениями нового законодательства.

И последнее – в силу амнистии 2016 года должник, погасивший все обязательства, получает обновленную, «чистую» кредитную историю. Данные о нарушениях кредитного договора из нее изымаются в момент погашения долга.

Заключение

Новые законы направлены на устранение многих неточностей, связанных с коллекторской работой. Например, введены запреты на слишком частые сообщения о наличии долга. Теперь у третьих лиц нет права сообщать всем окружающим о том, что у какого-то конкретного лица возникли проблемы. Другие проекты тоже созданы для того, чтобы защищать судебную тайну. При этом коллекторы во многих ситуациях просто исключаются из процесса взыскания задолженностей.

Закон о кредитах и должниках 2016

Интересная статистика: портрет российского заемщика

При этом есть поправки, согласно которым негативная информация о должнике полностью удаляется, если он решает свои проблемы, пусть и с небольшой задержкой. Это очень привлекательный нюанс для тех, кто обращается за поддержкой в финансовые организации. Теперь кредитная история не будет вызывать так много сложностей. Лишь МФО с банками воспринимают нововведение в штыки. Ведь есть большая вероятность, что клиенты снова допустят просрочки, если они уже делали это раньше. И заранее нельзя узнать подробную информацию. Но в таких вопросах всегда приходится чем-то жертвовать.

  Учет безнадежной дебиторской задолженности
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: