Судебное взыскание долгов — что это такое?

В юридической практике часто приходится сталкиваться с ситуациями, когда физические и юридические лица вынуждены обращаться в суд, тем самым заставляя заемщика вернуть денежные средства. Ввиду сложности законодательства в целом гражданам очень трудно завершить процедуру самостоятельно. Дополнительная сложность вызвана тем, что в каждом конкретном случае необходимо разрабатывать индивидуальную стратегию возврата долговых средств. Причем это требуется всегда. Перед тем как прибегать к каким-либо действиям, не будет лишним ознакомиться с основными рекомендациями от специалистов.

Содержание

  • Претензионные переговоры и их влияние на взыскание задолженности
  • Взыскание посредством суда. Особенности судебного порядка взыскания долгов
  • Взыскание за счет обвиняемой стороны
  • Как исполняются положительные судебные решения
  • Какие меры может предпринимать суд для практического урегулирования проблемы

Плюсы судебных процессов для должника-заемщика

Стоит учитывать, что когда банковская организация подает документы в суд – начисление годовых прекращается. В итоге общая сумма задолженности становится существенно низкой в сравнении с взысканием долга иными путями (когда проценты и штрафные начисления продолжают насчитываться).

взыскание кредита через судДолжник имеет полное право обжаловать вынесенное судебное решение

Также у должника существует гарантированное право подать ходатайство, где можно прописать следующее:

  • возврат уже выплаченной страховой части;
  • отсрочку будущего исполнения судебного решения;
  • просьбу об отмене уже начисленных штрафных пени (либо их уменьшении).

В подавляющем большинстве случаев по итогам судебных рассмотрений судебные инстанции освобождают плательщика от большей части задолженности и оставляют за ним право уплатить только проценты по ставке, указанной в кредитном договоре и само «тело» займа.

Такое право необходимо знать и пользоваться им при необходимости всем клиентам-займополучателям. Регламентируется оно ст.333 ГК РФ (закон о «перерасчете штрафных пени»). Но, по данным статистики, только 10%!из всех случаев должниками оформлялось такое ходатайство. Причем, учитывая, что большая часть образовавшегося долга и состоит из пени по просрочкам и штрафных процентов.

Плюсы судебных процессов для должника-заемщика

Стоит учитывать, что когда банковская организация подает документы в суд – начисление годовых прекращается. В итоге общая сумма задолженности становится существенно низкой в сравнении с взысканием долга иными путями (когда проценты и штрафные начисления продолжают насчитываться).

Судебное взыскание долгов — что это такое?Должник имеет полное право обжаловать вынесенное судебное решение

Также у должника существует гарантированное право подать ходатайство, где можно прописать следующее:

  • возврат уже выплаченной страховой части;
  • отсрочку будущего исполнения судебного решения;
  • просьбу об отмене уже начисленных штрафных пени (либо их уменьшении).

В подавляющем большинстве случаев по итогам судебных рассмотрений судебные инстанции освобождают плательщика от большей части задолженности и оставляют за ним право уплатить только проценты по ставке, указанной в кредитном договоре и само «тело» займа.

Такое право необходимо знать и пользоваться им при необходимости всем клиентам-займополучателям. Регламентируется оно ст.333 ГК РФ (закон о «перерасчете штрафных пени»). Но, по данным статистики, только 10%!из всех случаев должниками оформлялось такое ходатайство. Причем, учитывая, что большая часть образовавшегося долга и состоит из пени по просрочкам и штрафных процентов.

Методы при принудительном взыскании

Сегодня судебные приставы применяют разнообразные методы взыскания задолженности. Чаще всего сотрудники ФССП обращаются в бухгалтерию предприятия, на котором работает должник. После этого часть заработка гражданина будет удерживаться в счет погашения действующей задолженности. Предпринять подобные действия может и сам кредитор.

Порядок принудительного взыскания долгаНачиная с 2008 года, приставы имеют право обращаться в банк для получения информации об операциях, которые проходят по счету гражданина, то есть, о его доходе. В случае необходимости счет может быть заблокирован, пока должник не выполнит свои обязательства.

  Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту: как правильно составить

В отдельных случаях работник ФССП может обратиться в суд для получения разрешения на использование средств, хранящихся на банковском счете, для погашения задолженности перед кредитором.

Пристав имеет право описать имущество гражданина. Снова же, начиная с 2008 года – даже без личного присутствия самого лица, которое не выполняет свои обязательства.

По решению суда имущество также может быть арестовано, после чего реализовано. Полученные средства будут потрачены на погашение задолженности, а остаток возвращен должнику.

Осторожно! Приставы могут использовать определенные ограничения по отношению к должнику.

К примеру, работник ФССП имеет полномочия, достаточные для того, чтобы запретить гражданину выезжать за границу. В случае неуплаты алиментов могут быть отобраны права. Некоторые приставы практикуют рассылку уведомлений с предупреждением о возможных уголовных последствиях неуплаты задолженности.

1. Что такое взыскание долгов?

В последние годы в связи с ухудшением экономической ситуации в России у многих граждан снизился уровень доходов.

При этом цены на услуги и товары постоянно растут, что отрицательно влияет на платежеспособность и возможность своевременно выплачивать долги, в том числе по кредитам и займам.

Согласно экономическим словарям, долг – это денежная сумма, взятая одним лицом у другого лица на конкретный срок на определённых условиях и в обязательном порядке подлежащая возврату.

Заключительная часть определения особенно важна. Долг нужно возвращать полностью – с причитающимися процентами и в установленный срок. Невозвращение долга влечёт за собой начисление штрафов, пени за просрочку, прочие санкции со стороны кредитора.

Но что делать, когда должник не возвращает долги? В этом случае кредитор вправе инициировать процедуру взыскания долга.

Существует три стадии или разновидности возврата долгов:

  • досудебная процедура;
  • судебная;
  • внесудебная.

Заимодатель вправе воспользоваться любым из способов возврата долга, какой сочтёт нужным. Наиболее предпочтительный вариант для обеих сторон – досудебное урегулирование спора. В этом случае нет расходов на судебные разбирательства и сокращается время процедуры взыскания.

В некоторых ситуациях для кредитора выгоднее инициировать судебное производство. Финансовые организации и частные лица могут взыскать долги в упрощённом порядке. Для этого необходимо, чтобы ситуация удовлетворяла определённым условиям.

Например, нужен кредитный договор, предусматривающий взыскание долгов через нотариуса. Либо необходимо безоговорочное признание факта задолженности самим должником или наличие расписки как неоспоримого доказательства передачи денег.

В таких случаях инициируется приказное производство, которое, в отличие от исполнительного, проводится в ускоренном режиме и не требует присутствия ответчика на судебном заседании. Результат ускоренного делопроизводства – приказ о принудительном взыскании задолженности или истребовании имущества должника.

С января 2017 взыскание долгов за «коммуналку» уполномоченные структуры вправе производить в упрощённом порядке. Организации инициируют судебный процесс, суд на основании предъявленных доказательств выписывает исполнительный лист, который направляется либо непосредственно в банк должника, либо по месту его работы.

В результате со счета или зарплаты неплательщика списывается нужная сумма. При этом согласия на процедуру у должника никто не спрашивает – решение выносится в одностороннем порядке. Правда, у гражданина есть 10 дней на обжалование судебного решения.

Процедура предпринимается в отношении злостных неплательщиков, долги которых превышают определённую сумму. Таким же образом уполномоченные структуры имеют право поступать с должниками-алиментщиками.

Больше подробностей по этой теме – в статье «Возврат долгов».

Взыскание посредством суда. Особенности судебного порядка взыскания долгов

Не только обычные граждане сталкиваются с проблемой неисполнения уступных или договорных обязательств бывшими партнерами или друзьями. Такие трудности нередко возникают у коммерческих и государственных компаний. Тотальный отказ от требований, изложенных в договоре, либо постоянные нарушения совместно установленных правил — это серьезная причина для того, чтобы запустить процедуру взыскания в судебной инстанции.

  Звонки банка по чужому кредиту

Автор искового обращения должен предварительно проанализировать методы возврата денежного долга. Другими словами, ему надо убедиться в наличии хорошего финансового состояния, позволяющего уверенно провести выплату. Судебное разбирательство является довольно затратным занятием, что также надо учитывать в процессе проверки.

Как только кредитор получит полный набор законных оснований для обращения за помощью в суд, а также проверит финансовый потенциал должника, можно приступать к инициированию взыскания через суд. Обратите внимание: начав суд, должник вряд ли пойдет на мирные переговоры, хотя такое бывает не всегда. Не стоит забирать исковое заявление с судебной инстанции до тех пор, пока физическое или юридическое лицо не отдаст деньги обратно.

 Процедура обращения в суд состоит из нескольких этапов:

  •  сбор необходимых документов, из которых формируется доказательная база;
  •  составление искового обращения в соответствии с требованиями отечественного законодательства;
  •  подача искового заявления на рассмотрение в судебную инстанцию;
  •  принятие участия в каждом судебном процессе;
  •  принятие окончательного решения судом;
  •  исполнение вынесенного решения в тесном сотрудничестве с судебными приставами.

Основная нагрузка при организации судебного разбирательства полностью ложится на истца. Как результат, ведение этого дела нередко доверяется квалифицированному адвокату либо собственному штату юристов, в зависимости от того, какое лицо выступает в качестве истца — физическое или юридическое. С законодательной точки зрения, адвокат или юрист имеет полное право выяснять реальную финансовую ситуацию обвиняемой стороны, проводить проверку истории предыдущих судебных разбирательств. В ходе такого анализа нередко выясняется, что должник имеет финансовые проблемы и с другими кредиторами. Подготовка документации, сбор доказательств для формирования соответствующей базы, а также другие подобные задачи — все это ложится на плечи адвокатов/юристов. Качество окончательного результата во многом зависит от того, каким уровнем профессионализма обладает специалист.

Взыскание долга по суду

Письмо от судебных приставов — судебный приказ

Исполнение судебного решения

После вынесения постановления, дело по взысканию кредитного долга поступает к приставам. Следующим шагом становится отправка письменного требования заказным письмом должнику. При получении уведомления заемщику следует не пускать эту ситуацию на самотек, а действовать в разрешении возникшей проблемы:

  1. Плательщик-должник имеет полное право подавать прошение в мировой суд об отсрочке выполнения постановления на конкретно определенное время. На такое заявление дается 10 суток.
  2. На протяжении данного времени можно и нужно просить мировых судей о предоставлении рассрочек на погашение долга. Практически всегда судьи идут навстречу должнику, особенно при предоставлении им веских оснований.
  3. Нельзя игнорировать повестки, приходящие от судебных приставов. Стоит помнить, что их прямая обязанность – исполнять полученное судебное постановление. Поэтому приставы могут действовать и кардинально: наложить арест на имущество и конфисковать его. Поэтому от должника лучшим выходом будет написать заявление о согласии с решением и удержанием суммы в счет оплаты задолженности.
  4. При наличии официального дохода, который перечисляется на счет в банке, в эту организацию также приходит распоряжение от приставов о блокировке счета или же распоряжение об удержании со всех денежных поступлений до 45-50%!доходов. Все имеющиеся вклады могут быть также арестованными.
  5. Если задолженность особенно крупная, то приставами может быть инициирован процесс изъятия имущества должника. Под арест подпадает все, что оформлялось на имя заемщика или же просто находится у задолжавшего лица в его квартире и имеет оценочную стоимость от 10 000 рублей. Это также следует знать и быть готовым к такому повороту событий.
  Особенности прощения долга кредитором

Исполнение судебного решения

После вынесения постановления, дело по взысканию кредитного долга поступает к приставам. Следующим шагом становится отправка письменного требования заказным письмом должнику. При получении уведомления заемщику следует не пускать эту ситуацию на самотек, а действовать в разрешении возникшей проблемы:

  1. Плательщик-должник имеет полное право подавать прошение в мировой суд об отсрочке выполнения постановления на конкретно определенное время. На такое заявление дается 10 суток.
  2. На протяжении данного времени можно и нужно просить мировых судей о предоставлении рассрочек на погашение долга. Практически всегда судьи идут навстречу должнику, особенно при предоставлении им веских оснований.
  3. Нельзя игнорировать повестки, приходящие от судебных приставов. Стоит помнить, что их прямая обязанность – исполнять полученное судебное постановление. Поэтому приставы могут действовать и кардинально: наложить арест на имущество и конфисковать его. Поэтому от должника лучшим выходом будет написать заявление о согласии с решением и удержанием суммы в счет оплаты задолженности.
  4. При наличии официального дохода, который перечисляется на счет в банке, в эту организацию также приходит распоряжение от приставов о блокировке счета или же распоряжение об удержании со всех денежных поступлений до 45-50%!доходов. Все имеющиеся вклады могут быть также арестованными.
  5. Если задолженность особенно крупная, то приставами может быть инициирован процесс изъятия имущества должника. Под арест подпадает все, что оформлялось на имя заемщика или же просто находится у задолжавшего лица в его квартире и имеет оценочную стоимость от 10 000 рублей. Это также следует знать и быть готовым к такому повороту событий.

Взыскание задолженности с родственников должника

В соответствии с нормами действующего законодательства, взыскать долг можно только с самого должника, его доходов и имущества, принадлежащего ему. Можно ли взыскать долг с родственников должника? Нет, сделать это нельзя (однако есть исключения).

Родственники не обязаны отвечать за действия лица, у которого образовалась задолженность. Поэтому взыскивать с них долг нельзя. Действия банка и коллекторов, направленные на подобное, являются противозаконными.

Порядок принудительного взыскания долгаОднако в данном случае есть несколько исключений. Родственника можно обязать выплачивать долг, если он:

  1. Выступал в роли созаемщика. В таком случае родственник несет такую же ответственность за возвращение средств, как и сам заемщик.
  2. Поручителя. По действующим правилам, если должник не может выплатить долг, сделать это обязан поручитель или поручители, в зависимости от обязательств.
  3. Наследника. В согласии с нормами закона, в наследственную массу входят не только права на имущество, но и обязанности. Соответственно, если родственник стал наследником должника (после его смерти), обязанность по возвращению долга ляжет на него. Однако от имущества можно и отказаться.

За исключением этих трех случаев взыскивать долг с родственников должника нельзя. Если кто-либо пытается сделать это, необходимо подавать жалобу в правоохранительные органы.

8. Заключение

Итак, друзья, давайте подведём итоги. Взыскание долгов – право каждого гражданина, финансовой организации или коммерческой структуры. С другой стороны, должники тоже вправе отстаивать свои интересы всеми законными способами.

Мы желаем нашим читателям никогда не иметь финансовых проблем! Будем благодарны за оценки и комментарии к публикации. До новых встреч!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: