Возврат долгов с физических лиц

Многие люди, столкнувшись с необходимостью получить крупную сумму, обращаются не в банк, а к своим знакомым или родным. Выручить близкого человека кажется нам вполне нормальным, и мы даем в долг иногда довольно крупные суммы. В момент совершения этой сделки заемщик кажется нам волне благонадежным человеком, попавшим в трудную ситуацию. Но, увы, это не всегда так. Подчас вернуть одолженные средства мирным путем становится невозможно. Поговорим о том, как происходит взыскание долгов с физических лиц, и как правильно провести эту процедуру, чтобы минимизировать собственный материальный ущерб.

Содержание

  1. Постарайтесь обезопасить себя заранее
  2. Основные методы легального взыскания долга
  3. Досудебное урегулирование конфликта
  4. Обращение в суд
  5. Продажа задолженности сторонним лицам
  6. Обращение в службу медиации
  7. Пошаговая инструкция по взысканию долга
  8. Получение денежных средств
  9. Рекомендации по упрощению процедуры взыскания

5. Как продать долг физического лица, если вам должны — порядок действий

Покупка долгов физических лиц третьим лицом допускается законом.

Исключение составляют 2 случая — выплаты алиментов и возмещение нанесенного ущерба здоровью.

Поэтому, если вы одолжили кому-то солидную сумму денег и не знаете, как её вернуть, вы можете обратиться в коллекторское агентство.

Действие 1. Найдите коллекторское агентство и предоставьте всю информацию о должнике и задолженности

Продать долг физического лица можно тогда, когда у вас имеются документы, подтверждающие, что человек должен вам денег. Когда деньги занимает физическое лицо, доказательным документом чаще всего выступает расписка.

Эти доказательства и нужно предоставить в организацию, которая оказывает коллекторские услуги. Помимо этого, предоставьте максимум информации о должнике, которой располагаете: где он проживает, контактные телефоны, какой имеет источник дохода и имущество и т. д.

Действие 2. Дождитесь проверки информации аналитическим отделом организации

Специалисты организации, с которой вы решили сотрудничать, должны проверить и уточнить обоснованность требований и претензий, которые вы предъявляете должнику.

Кроме того, переуступка права требования долга будет законной, только если факт задолженности подтвержден судом. Поэтому, кроме документа, подтверждающего долг, вы должны предоставить в коллекторское агентство исполнительный лист и судебное постановление.

Действие 3. Согласуйте условия продажи долга

Чтобы выбрать подходящую колекторскую компанию, отправьте предложения о продаже сразу в несколько агентств. Таким образом вы сможете сделать рациональный выбор.

При согласовании условий продажи долга, если вы сомневаетесь в своих силах, пригласите на встречу независимого юриста.

Действие 4. Подпишите договор переуступки прав требования задолженности

В юриспруденции такой документ называется договором цессии. Четких требований к такому договору нет, он даже может быть составлен в свободной форме. Здесь вам снова пригодится помощь стороннего юриста.

Когда договор подписан, его необходимо заверить у нотариуса.

Действие 5. Сообщите должнику о переходе прав требований

Когда вы переуступаете право требования долга третьему лицу, получать согласие должника не нужно. Он может оспорить это действие с вашей стороны только тогда, когда в договоре присутствовал пункт о том, что переуступка запрещена.

  Взаимодействие коллекторов с родственниками должника

Поэтому, оформив договор с коллекторским агентством, вы просто сообщаете должнику сей факт, отправив ему нотариально заверенную копию договора цессии. Однако если вы упустите этот пункт, по закону должник будет по-прежнему обязан вернуть долг тому, кому он давал расписку.

О том, какие бывают способы возврата своих средств, читайте нашу публикацию «Взыскание долгов».

В дополнение темы предлагаем посмотреть видеоролик, где известный адвокат рассказывает, как выбрать порядочное коллекторское агентство и не довериться мошенникам.

Этапы сбора долгов с физических лиц

Способы работы сотрудников таких контор строятся на непрерывном давлении в психологическом плане на заемщика.

Взимание займа с физических лиц сотрудниками коллекторских агентств осуществляется в четыре этапа:

  1. Коллекторские услуги по возврату долгов с физических лиц«Ранний сбор». Этот этап является наиболее «мягким» для должника. Обычно он протекает не больше 2 месяцев. На данном этапе работниками осуществляются звонки по телефону и направляются сообщения с требованием оплатить заем и письма по месту жительства заемщика. Зачастую на данном этапе банковские учреждения не передают просроченный долг коллекторам, а работают с ним самостоятельно.
  2. «Поздний сбор» — представляет собой этап, когда заемщик не оплатил заем на этапе «раннего сбора». Звонки и сообщения становятся еще более настойчивыми, заемщика не просят оплатить долг, а требуют это сделать.
  3. «Жесткий сбор». Чаще всего данный этап начинается по окончании 3 месяцев «просрочки». Коллекторы стараются столкнуться с заемщиком дома и на рабочем месте. Давление в психологическом плане становится сильнее. Но действия сотрудников конторы при невыплате долга банку даже на таком этапе обязаны не выходить за границы правового поля. Им запрещается распространять сведения о займе посторонним гражданам и членам семьи. Шантаж, угрозы и запугивание попадают под действие основных статей Уголовного кодекса.
  4. «Законный сбор» осуществляется до 4 месяцев просроченного платежа. Дело заемщика передается в судебный орган. Сумма займа, кроме штрафных санкций и пеней, возрастает на величину судебных издержек. Вся собственность описывается, и за исключением единственного жилья и предметов личного пользования, становится предметом торгов.

Основные методы легального взыскания долга

Чтобы убедить знакомого или родственника вернуть взятые взаймы средства, можно использовать следующие методы:

  • досудебное разбирательство – беседы, напоминания, убеждение и т. д.;
  • подача искового заявления в судебные инстанции;
  • продажа долга третьим лицам;
  • обращение в службу медиации.

Чтобы разобраться, насколько эффективен каждый из способов, поговорим о них подробнее.

Досудебное урегулирование конфликта

Обычно возврат долгов с физических лиц начинается именно с этого шага. Основная его задача – убедить должника в том, что ему в любом случае придется отдавать заемные средства. И в его интересах не доводить дело до суда.

На этапе переговоров постарайтесь:

  • выяснить мотивы должника;
  • предложить ему более удобную схему расчетов (например, рассрочку платежа);
  • обсудите возможность переноса даты полного расчета;
  • уведомите заемщика о том, что вы намерены подать в суд, если ситуация не решится.

Важно! В ходе переговоров старайтесь не применять угроз и не оказывать на должника психологического давления.

В идеале, все беседы с заемщиком следует вести при свидетелях. А если между вами была достигнута какая-либо договоренность (отсрочка, разбивка платежей и т. д.), ее следует задокументировать в виде расписки или приложения к договору о займе (если таковой был составлен ранее). Обычно на данном этапе удается вернуть часть одолженных средств.

  Что делать если банк продал долг коллекторам: порядок действий

Обращение в суд

Для инициации судебного разбирательства вам необходимо будет предоставить в официальные инстанции доказательства того, что вы давали деньги в долг. Это могут быть:

  • расписка с подписями должника и кредитора;
  • нотариально заверенное долговое соглашение;
  • договор о займе;
  • договор об оплате услуг/продукции.

Важно! Дополнительными доказательствами могут выступать видео и аудиозаписи и показания свидетелей.

взыскание долгов с физических лицОбразец искового заявления о взыскании задолженности

Исковое заявление с приложенными к нему материалами необходимо отнести в суд по месту вашего жительства. Будьте готовы к тому, что вам придется заплатить пошлину при подаче документа. Эта пошлина – обязанность кредитора. Все прочие судебные издержки можно будет в дальнейшем взыскать с должника.

С 2016 года долги физлиц, составляющие менее 100 000 рублей, взыскиваются по упрощенной схеме, без проведения судебного заседания. Единственное условие – заемщик должен признать за собой наличие долга.

Результатом разбирательства могут стать:

  • исполнительный лист;
  • приказ о принудительном взыскании долга.

Читайте также:  Как вернуть долг без расписки и без свидетелей

Оба документа передаются в ФССП. Оттуда они могут быть направлены по месту работы должника, в банк, где у него имеются счета, и т.д.

Важно! Большая часть судебных споров по ситуациям такого рода решается в пользу кредитора.

Продажа задолженности сторонним лицам

Все мы знаем, что банки регулярно продают имеющиеся у них безнадежные долги коллекторам. Такое право имеют и физические лица. После оформления договора цессии с коллекторским агентством, вы получите определенную сумму в качестве платы за долг, а вашим заемщиком будут заниматься уже специально обученные люди. При этом, все права на задолженность вы потеряете. Юридически кредитором будет считаться уже коллекторская компания.

Важно помнить! Вернуть таким образом всю сумму задолженности не получится. Коллекторы перекупают долги физических лиц максимум за 50%!из стоимости.

Для продажи долга вам также потребуются доказательства его существования – расписки, соглашения и т. д. Кроме того, необходимо будет предоставить коллекторам данные о должнике – адрес, род занятий, ФИО, состав семьи и т. д. Только на основании оценки полученной информации специалисты определят окончательную стоимость долга.

Кстати, очень часто на этапе подготовки к продаже долга заемщик принимает решение рассчитаться с вами лично. Дело в том, что коллекторы, прежде чем принимать решение о сделке, проверяют предоставленную вами информацию о должнике, а также проводят с ним перу бесед. Чтобы выяснить, готов ли он идти на контакт. Такие мероприятия лучше всяких претензий способны убедить заемщика, что вы настроены серьезно.

Существуют специальные организации, созданные для альтернативного разрешения споров между физическими лицами – службы медиации. Они выступают в деле в качестве посредников, при этом стараясь действовать максимально беспристрастно.

  5 интересных фактов о черном списке должников по кредитам

Специалисты таких служб чем-то похожи на коллекторов. Но они работают не только с заемщиком, но и с самим кредитором. Их задача – найти для сторон спора оптимальный вариант, не доводя дело до суда, а затем проследить за реализацией этого варианта. Подобные конторы сегодня существуют в большинстве крупных городов. Но имейте в виду, что обращение к ним будет стоить денег.

2. По каким причинам физическое лицо не возвращает долг — обзор основных причин

Мы выделили 3 основные причины.

Наверняка одна из них покажется вам очень знакомой.

Причина 1. Заемщик оказался мошенником

Такой заемщик изначально не собирается отдавать средства, которые берет в долг. Его схема состоит из двух действий. Сначала он входит к вам в доверие, создав себе репутацию серьезного и надежного человека. Затем, получив денежный займ, он исчезает.

Взыскание долга с такого заемщика — самый сложный и трудоемкий процесс. В любой ситуации он усложняется розыском — хоть активов заемщика, хоть его самого. А чаще всего — и того, и другого.

Причина 2. Заемщик просто отказывается платить

Заемщик не исчезает и обещает вернуть долг, но фактически не делает этого. Он может бесконечное количество раз просить об отсрочке, давать множественные обещания и приводить миллион причин, почему и в этот раз он не смог вернуть долг в срок, на который отодвигал расчет в прошлый раз.

Процесс взыскания долга с такого заемщика длительный и нудный. Он может растянуться до бесконечности и измотает вам все нервы. При этом если не начать решительные действия, свои средства можно больше вообще не увидеть.

Причина 3. Заемщик испытывает финансовые трудности

Конечно, не все, кто берет деньги в долг, поголовно злостные мошенники. Человек может банально не рассчитать свои возможности. Это говорит не столько о его безответственности, сколько о том, что он не научился грамотно планировать свои доходы и расходы.

Почему вам не возвращают долг

Таких должников — большинство. Поскольку большую часть нашего окружения составляют все же не бессовестные аферисты, а простые люди, работающие по найму либо являющиеся мелкими предпринимателями.

В статье «Взыскание долга по расписке» вы найдете советы по юридически грамотному составлению расписки и обзор ситуаций, когда расписка считается недействительной.

Заключение

В итоге стоит сказать, что стоимость услуг коллекторов для физических лиц является вполне приемлемой для любого гражданина. Каждый человек способен обратиться для взыскания необходимой суммы с должника в соответствующее агентство и получить обратно собственные деньги или их часть.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (499) 450-39-61Это быстро и бесплатно!
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: