Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту: как правильно составить

При возникновении необходимости в перерасчете образовавшейся задолженности в рамках одного договора и без открытия дополнительных счетов понадобится заявление на реструктуризацию долга по кредиту. Образец такого заявления наглядно продемонстрирует форму и структуру документа, с помощью которого может быть уменьшена сумма ежемесячного взноса, увеличен срок кредитования или отсрочен платеж по графику.

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту образец

Содержание

  • 1 Что нужно знать: особенности документа, виды?
  • 2 Как составить и правильно оформить?
  • 3 Скачать заполненный образец и бланк
    • 3.1 «Тинькофф банк»
    • 3.2 «ВТБ 24»
    • 3.3 «Сбербанк»
    • 3.4 «Бинбанк»
    • 3.5 «Росбанк»
    • 3.6 «Альфа банк»
    • 3.7 «Русский стандарт»

Что нужно знать: особенности документа, виды?

Процедура реструктуризации проводится при возникновении определенных финансовых трудностей заемщиков кредитных организаций, вследствие которых своевременное погашение задолженности становится невозможным.

Самыми распространенными причинами для проведения процедуры реструктуризации являются:

  • потеря источника дохода;
  • болезнь;
  • непредвиденное ухудшение материального состояния;
  • другие объективные причины снижения кредитоспособности.

При возникновении хотя бы одной из причин данного перечня, заемщик может подать заявление на проведение реструктуризации. Пересматривать условия договора или нет – решает только сам кредитор, так как в настоящее время не существует нормативного акта, который мог бы обязать займодателя изменить условия кредитования.

Форма заявления на проведение реструктуризации, не определена на законодательном уровне, поэтому составляется в свободной форме. Однако некоторые моменты должны быть отражены в заявлении в обязательном порядке.

Как составить и правильно оформить?

Реструктуризация задолженности по кредиту проводится только после письменного обращения заемщика. Некоторые кредитные учреждения разработали собственные формы письменных заявлений, однако за заемщиком остается право подать заявление в произвольной форме.

При этом подаваемое заявление должно содержать информацию о:

  • наименовании кредитной организации;
  • данных кредитного договора: дате заключения, номера, срока действия, суммы кредита;
  • размере произведенных выплат по договору и остатке задолженности;
  • обстоятельствах, повлекших невозможность исполнения долговых обязательств по данному кредитному договору;
  • приемлемых вариантах реструктуризации.

Составленное и подписанное заявление в двух экземплярах должно быть направлено в отделение банковского учреждения, где был оформлен кредитный договор.

На одном из экземпляров сотрудник банка должен поставить отметку о приеме и вернуть документ заявителю. Второй документ остается в банке.

При желании заявитель может направить данное обращение на адрес банка заказным письмом с описью вложения.

Как показывает практика, лучше всего направлять заявление не только в филиал банка, где был заключен договор, но и в головной офис компании. Обусловлено это тем, что нередко руководство региональных отделений боится брать на себя ответственность и просто отклоняет заявление о проведении реструктуризации. В то же время головной офис компании более заинтересован в мирном урегулировании вопроса с заемщиками, поэтому шансов на проведение реструктуризации в таком случае — гораздо больше.

Для того чтобы повысить шансы на положительное решение по заявлению реструктуризации, нужно приложить к обращению документальное подтверждение изложенных в нем обстоятельств. К примеру, при потере места работы, таким документом является копия трудовой книжки и копия приказа об увольнении.

Перед подачей заявления заемщику необходимо уточнить размер задолженности посредством обращения в отделение банка или телефонного звонка на горячую линию компании.

Внимание: Если в одном банке на одном заемщике числится два и более кредитов, то заявление на реструктуризацию нужно подавать для каждого кредита отдельно, но при этом во всех обращениях указать, что имеются дополнительные долговые обязательства по другому кредитному договору.

Среди российских заемщиков широко распространено ошибочное мнение о том, что залоговые кредиты невозможно реструктурировать.

На самом деле банки пересматривают условия таких кредитных договоров точно так же, как и обычных, но при условии, что заемщик сможет гарантировать ликвидность залогового объекта в случае принятия новых кредитных условий.

  Кредиторская задолженность: строка 1520 бухгалтерского баланса (расшифровка)

Скачать заполненный образец и бланк

Образец заявления на реструктуризацию долга наглядно продемонстрирует принципы составления документа и поможет заемщикам составить собственное обращение.

Скачать шаблон заявления на проведение реструктуризации долга по кредиту можно здесь: https://yadi.sk/i/WZRezYbu3Gk9yJ

«Тинькофф банк»

Для того чтобы правильно составить заявление о реструктуризации долга, заемщику «Тинькофф Банка» необходимо составить заявление в свободной форме или воспользоваться данным шаблоном: https://yadi.sk/i/G0L9WzAJ3GkA38

«ВТБ 24»

Как показывает практика, «ВТБ 24» принимает положительное решение по заявлению о реструктуризации только при соблюдении двух обязательных условий:

  • наличия документально подтвержденной уважительной причины потери платежеспособности;
  • отсутствия действующих просрочек по кредиту.

Иными словами, подача заявления на реструктуризацию кредита в «ВТБ 24» должна совершаться только после внесения очередного платежа по кредиту.

Скачать образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту «ВТБ 24» можно по ссылке: https://yadi.sk/i/D8NolieK3GkA5e

«Сбербанк»

«Сбербанк», в отличие от «ВТБ 24», принимает заявления на реструктуризацию только при наличии просрочки платежа сроком от 30 до 120 дней. Пример заявления на реструктуризацию долга в «Сбербанке» находится здесь: https://yadi.sk/i/Etf2Y1dt3GkABm

«Бинбанк»

При подаче заявления на реструктуризацию долга в «Бинбанке» необходимо понимать, что компания одобряет проведение процедуры только в случае отсутствия просрочек по платежам.

Составить заявление с просьбой о реструктуризации можно по образцу, располагающемуся по ссылке: https://yadi.sk/i/qEM4DRsy3GkAFe

«Росбанк»

Опыт заемщиков «Росбанка» показывает, что подавать заявление на реструктуризацию долга имеет смысл только при отсутствии просрочек по кредиту. Само обращение может быть подано в свободной форме.

«Альфа банк»

Руководство «Альфа Банка» соглашается на проведение реструктуризации, если только по данному кредиту у заемщика нет действующей просрочки, а также нет просрочек свыше 60 дней в любом другом кредитном учреждении . При этом размер задолженности по кредиту должен быть не менее 35 тысяч рублей. В противном случае банк просто отклонит заявление.

Обращение с просьбой провести реструктуризацию по кредиту в «Альфа Банк» составляется по тому же принципу, что и заявление для любого другого кредитора. Скачать образец заявления можно по ссылке: https://yadi.sk/i/XXYi0zK93GkAMK

«Русский стандарт»

Заявление на реструктуризацию долга в банке «Русский Стандарт» ничем не отличается от обращения в любой другой банк, с той лишь разницей, что в качестве адресата должен быть указан «Русский Стандарт».

Таким образом, вовремя поданное и правильно составленное заявление на реструктуризацию долга может не только помочь в разрешении сложившейся проблемы, но и предотвратить образование долговой ямы.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

В каких случаях возможна реструктуризация

Основная цель, преследуемая данным заявлением, получение новых условий для погашения долга, которые заемщик сможет выполнить. Чаще всего потребность в реструктуризации долга возникает в случае ухудшения финансового положения в связи с потерей работы или иных источников дохода.

Реструктуризация возможна и в случаях, когда заемщик хочет досрочно погасить кредит, а банк отказывает в этом.

Особенности реструктуризации

Реструктуризация доступна в любом кредитном учреждении России. Перед ее оформлением стоит ознакомиться с нюансами процедуры и основными понятиями.

Сегодня банки оперируют двумя терминами:

  • реструктуризация;
  • рефинансирование.

Термины не идентичны. Так, реструктуризация выполняется только в рамках одного кредитного учреждения, в то время как рефинансирование может быть произведено и прочим кредитором. Для того, кто имеет положительную кредитную историю, банк предложит лояльные условия и изменит договор.

Реструктуризация долга
  Как заставить человека вернуть долг без расписки?

Реструктуризация позволяет уменьшить платежи или отсрочить их

Рефинансирование – получение нового кредита под низкий процент. Если процедура оформляется в другом банке, то клиент должен предоставить полные реквизиты имеющегося кредитного счета. Банк перечислит деньги и закроет договор. После этого новым кредитором станет банк, одобривший рефинансирование.

Реструктуризацию клиент может выполнить только у своего кредитора, при этом данная процедура чаще всего подразумевает рост процентной ставки. В отличие от рефинансирования, реструктуризация не удешевляет кредит.

Есть два вида реструктуризации:

  • продление срока договора для уменьшения ежемесячного платежа (как правило, осуществляется с ростом процентной ставки);
  • «заморозка» платежа на срок до 6 месяцев.

Если договор продлен, то к нему создается дополнительное соглашение и новый график платежей. По новому бланку сумма ежемесячных взносов будет ниже, но процентная ставка увеличится, как увеличится и переплата. В том числе и из-за увеличения срока.

«Заморозка» позволяет клиенту решить ряд финансовых проблем и остаться благонадежным заемщиком. В этом случае просрочки не возникает, клиент остается в лояльной категории.

Данное решение не влияет на возможность в будущем оформить новый займ как в данном банке, так и у прочих кредиторов.

Кто имеет право на получение услуги

При оформлении реструктуризации банк в обязательном порядке запросит причину. Если она является уважительной, например, тяжелая болезнь или потеря работы, то заявка будет одобрена. Но некоторые требования к заемщикам остаются такими же:

  • возраст от 23 лет;
  • регистрация на территории РФ и гражданство России;
  • отсутствие просрочек и незакрытых кредитов в других банках.
Написание заявления

Клиент должен подать запрос на реструктуризацию

Конечно, большим преимуществом пользуются клиенты, ранее оформлявшие кредиты и вклады, а также пенсионеры. Также если у человека сохранилась работа, то реструктуризировать кредит будет проще.

Заявление о реструктуризации

Образец письма в банк о реструктуризации долга состоит из информационной и просительной части. Вначале заявления указывает информация, позволяющая идентифицировать заемщика и его долг. Это актуально, когда у клиента несколько кредитов в банке. Обязательно указывается:

  • ФИО клиента;
  • номер и дата кредитного договора;
  • вид кредитования (ипотека, потребительский кредит, на покупку авто и пр.);
  • условия и сроки кредитования (срок действия договора, размер платежей);
  • дата первичного неисполнения обязательств;
  • причины невозможности внесения платы;
  • сколько ежемесячно клиент может погашать.

заявление на реструктуризацию долга по кредиту образецОбразец документа

Просительная часть может включать:

  • приостановку начисления процентов;
  • списание части задолженности;
  • отмена накопившихся пеней, штрафов и неустоек;
  • увеличить срок погашения задолженности;
  • временно уменьшить размер взносов. Допускается несколько месяцев не вносить платежи по основному долгу. Для процентов устанавливается небольшая часть от ежемесячного начисления.

Указанные способы могут применяться как по отдельности, так и комплексно. Вместе с сокращением ежемесячной платы банк вправе списать часть долга. Обязательно указывается контактная информация: телефон для связи, адрес проживания.

Обратившись в банк с заявлением на реструктуризацию долга по кредиту, образец для заполнения можно получить непосредственно у сотрудника.

Форма заявления и пакет документации разрабатываются каждой кредитной организацией самостоятельно. Помимо заявления, заемщику предлагается заполнить анкету, где более подробно расписываются личные данные, указываются другие обязательства, состав семьи, наличие движимого и недвижимого имущества. Дополнительно подписывается согласие на обработку персональных сведений.

Читайте также:  Выпустят ли за границу если есть задолженность по кредиту

Куда подается

Когда заемщику требуется реструктуризация задолженности, ему необходимо написать заявление в банковское учреждение. Сделать это можно двумя способами:

  • обратиться в кредитный отдел (либо отдел проблемной задолженности в случае наличия долга) и оформить заявление на реструктуризацию кредита по образцу. Работники банка помогут это сделать правильно;
  • написать заявление самостоятельно на листе А4 в свободной форме. Можно при этом ориентироваться на варианты, в изобилии представленные в интернете.
  До скольки могут звонить коллекторы по закону?

Есть ли шанс реструктуризации кредитного долга

Вне зависимости от целевого назначения, практически любой кредит может быть реструктурирован. Банки идут навстречу своим заемщикам, ведь выгоднее получать платеж на регулярной основе, пусть и в меньших суммах погашения в течение более длительного периода, чем не получать платежи вовсе.

Образец заявления в банк о реструктуризации долга

Само обращение в банк служит свидетельством, что заемщик не отказывается от своих обязательств, а просит урегулировать выплаты в связи с изменившимися финансовыми обстоятельствами. Для реструктуризации долга заемщик вправе обратиться в банк. Образец заявления в банк о реструктуризации долга позволит грамотно составить документ, и повысит шансы на получение положительного ответа из банка.

Порядок реструктуризации

Реструктуризацию можно произвести так:

  • обратиться к специалисту офиса;
  • написать заявление на реструктуризацию (образец бланка есть в каждом офисе);
  • подать заявку и дождаться решения.

Если решение положительное, то стоит обратиться в банк и подписать пакет документов. Если по заявке пришел отказ, то стоит попытаться решить проблемы другими способами:

  • занять средства на оплату кредита у друзей;
  • обратиться в страховую компанию, если наступил страховой случай по полису;
  • взять кредит в МФО;
  • попытаться рефинансировать договор в другом банке.

В любом случае можно попытаться подать заявку на реструктуризацию повторно через 1-2 месяца. Банки идут навстречу абсолютно всем клиентам, которые зарекомендовали себя благонадежными.

Кредиторы также заинтересованы в сохранении дружеских отношений, поэтому при возникновении проблем не стоит скрываться. Нужно обратиться к специалистам (можно и по телефону 900) и объяснить ситуацию.

Заявление в банк о реструктуризации ипотеки – это более сложная процедура. Такой вид кредита оформляется на длительный срок (10-30 лет), за который может произойти все, что угодно. Но этой причине ипотеку реструктуризируют чаще. Но ввиду внедрения новых программ с господдержкой, банки сначала предлагают рефинансирование под низкий процент. И только потом прибегают к изменению условий договора.

Заявление в банк

Образец заявления

Когда применяется реструктуризация

Цель клиента — получить новые условия по погашению долга, которые при изменившихся обстоятельствах он сможет выполнять. Основания для проведения реструктуризации:

  • изменение финансового положения (потеря работы, лишение дополнительного источника дохода и пр.);
  • болезнь, требующая дорогостоящего лечения и затрат на медикаменты;
  • смерть близкого родственника;
  • утрате недвижимого имущества или нанесение ему ущерба (пожар, наводнение, кража и пр.);
  • рождение ребенка и декретный отпуск.

Читайте также:  Сколько долгов простила Россия другим странам

Кроме уменьшения выплат, реструктуризацию можно провести для увеличения ежемесячных платежей. Такая потребность возникает при желании досрочно погасить долг. При этом условия договора этого не допускают либо банк отказывает в такой услуге.

В качестве реструктуризации банк может проводить снижение процентной ставки по действующим кредитам. При таких акциях любой добросовестный плательщик вправе оставить соответствующее заявление.

Заключение

Заключительной частью процесса реструктуризации считается подписание соответствующего договора. Он должен содержать сведения о сторонах соглашения, процессе фиксации задолженности, размере долга, форме реструктуризации, а также к нему должен быть приложен свежий график выплат.

Другими словами, подписание соглашения о проведении реструктуризации представляет собой сделку. Она подразумевает признание сторонами наличия существующей задолженности, которая проходит процесс фиксации и определения размера.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (499) 450-39-61Это быстро и бесплатно!
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: