Инвестиции в МФО: как вложить деньги в микрофинансовую организацию

При наличии свободных денежных средств каждый гражданин задумывается о вложении их для получения дополнительной прибыли. Зачастую все ограничиваются банковскими депозитами, но их проценты сегодня не превышают и 10%!годовых. Получать подобную прибыль невыгодно. Другое дело – это инвестиции в МФО. Микрофинансовые организации предлагают не только займы под высокие проценты, но и дают возможность положить денежные средства для хранения с последующим начислением на них процентов. Стоит ли инвестировать деньги в МФО, и какие риски влекут представленные операции?

Содержание:

  • Что такое инвестиции в МФО
    • Отличия от депозита в банке
  • Как инвестировать средства в МФО
  • Куда вложить деньги
  • Возможные риски

Что учитывать при выборе микрофинансовой компании

Учитывая, что в микрофинансовые организации обращаются люди, не имеющие стабильного дохода, а также те, кто имеют плохие отношения с кредитными организациями, существует большой риск невыплаты кредитов. Если ситуация выйдет из-под контроля, пострадать могут, естественно, и вкладчики, так как они также рискуют своими деньгами.

Чем больше у МФК непогашенных займов, тем больший риск ее банкротства, поэтому возникает риск невозврата инвестиций.

Это означает, что выбирать партнера надо крайне взвешенно, учитывая следующие факторы:

  1. Наличие МФК в специальном реестре, который находится в открытом доступе на сайте Центробанка. Если компании нет в списке, перед вами гарантированно мошенник.
  2. Уровень надежности, проверить который можно различными способами, включая рейтинги, составленные аналитиками финансового рынка.
  3. Авторитет, который имеет МФО среди пользователей соцсетей и посетителей специальных форумов. Не лишним будет почитать отзывы, оставленные клиентами микрофинансовых организаций, попробуйте также ввести название компании в черный список, которые формируют пользователи Интернет.
  4. Возраст компании, а даже самые выгодные предложения от молодых компаний лучше игнорировать, сделав выбор в пользу проверенных МФК, работающих на финансовом рынке долгое время.

Проверка компании, выбранной для будущих инвестиций, это важный шаг, при этом не стоит забывать, что вы рискуете своими деньгами. Если МФО подходит по всем стандартам, предлагает хорошую прибыль и входит в топ рейтинг 2019 года, можно переходить непосредственно к инвестициям. Инвестировать средства не сложно, воспользовавшись нашей пошаговой инструкцией.

МФО: что это такое?

МФО: что это такоеМикрофинансовая организация – это небанковское учреждение, которое специализируется на выдаче небольших займов. Такие займы очень доступны, а в некоторых случаях деньги можно получить даже онлайн. Потенциальному заемщику не нужно предоставлять справку о доходах или документы об имущественном состоянии, а потом ждать пока всю предоставленную им информацию проверят.

МФО ведут активную рекламную компанию, наиболее широко информация о них предоставлена в интернете.

Процент отказов в таких компаниях небольшой, поэтому взять займ могут даже люди с испорченной кредитной историей. За такую лояльность МФО хотят получить более высокий процент. Вследствие чего финансовые компании готовы платить больший доход инвесторам, которые вкладывают в них деньги.

1. Что такое инвестиции в МФО

Даже те, кто никогда не пользовался микрокредитами, видели рекламу таких организаций – «Деньги до получки», «Займы за 5 минут», «Деньги здесь!», «Мы вам верим и денег дадим», «Деньги в долг по паспорту» и т.п.

МФО – это компании, которые выдают деньги в кредит, как банки, но при этом руководствуются другими принципами работы. Проценты по кредитам для заемщиков здесь совсем иные – многие даже назовут их «грабительскими».

Фокус в том, что клиенты занимают деньги совсем на другие сроки, нежели в банках – от нескольких дней до нескольких месяцев. Кредиты оформляются онлайн или непосредственно в офисах компаний.

Сумма займа ограничена – как правило, она не превышает 30-50 тыс. руб. За день сумма долга увеличивается примерно на 1,5-3%! Кому интересно, могут перемножить этот показатель на 365 и узнать, сколько набежит в год.

Факты

По данным статистики, услугами МФО пользуются более 2,5 млн. россиян.

В России насчитывается около 3,5 тысяч зарегистрированных микрофинансовых организаций.

Общий размер активов таких компаний – более 65 млрд рублей.

Очевидно, что фирмам, которые одалживают деньги гражданам, нужны средства для выдачи займов. Один из источников – привлечённые инвестиции. Частные инвесторы имеют возможность одолжить компаниям свои деньги под высокие проценты и получить прибыль.

Деятельность МФО регламентируется государственными структурами. Такие организации подчиняются требованиям регулятора – Центрального Банка, но не подлежат обязательному лицензированию. Это даёт микрокредитным компаниям больше пространства для различных маневров, направленных на извлечение прибыли.

МФО предлагают инвесторам множество вариантов инвестиционных программ. Все они отличаются высокой доходностью (18-30%!годовых). При этом сроки вкладов, как правило, невелики – от 3 месяцев до 2 лет.

Некоторые МФО финансируются банками, выступая их дочерними организациями. Такие структуры по определению – более надёжные в плане инвестиций, но именно они реже нуждаются в привлечении средств частных граждан.

Деньги нужны, как правило, тем организациям, у которых их не хватает. По данным Центробанка, в прошлом году граждане РФ инвестировали в микрофинансовые структуры более 10 млрд. рублей. При этом наблюдался небольшой отток частных вложений от банковских депозитов.

Схема получения прибыли в МФО предельно прозрачна. Вы даёте им деньги со ставкой 20-30%!годовых, они занимают желающим эти средства под 100-1000%!, а разницей делятся с вами. Деньги делают деньги, при этом вы сами не делаете ничего. Классический вариант пассивного дохода.

  Инвестиции в ПАММ счета от $10 с примерами

В чём подвох? Об этом читайте в следующих разделах.

Для углубления в тему изучите обзорную статью «Управление инвестициями».

Принципы работы МФО

Микрофинансовые организации выдают краткосрочные кредиты гражданам по упрощенной схеме. Чтобы получить деньги, нужен только паспорт и немного времени. Займодатель не требует представлять справку о зарплате или приводить поручителей. Кредит может получить даже безработный или человек с плохой кредитной историей Решение принимается за 10-20 минут, а в случае положительного ответа деньги выдаются сразу наличными.

Такая система привлекает население возможностью быстрого получения денег без особых проблем. Их даже не пугает процентная ставка, которая в разы превышает банковскую – 2-3%!в день, или более 700%!годовых.

Деньги выдаются на короткий срок – 30-40 дней, который может быть продлен при своевременной уплате накопившихся процентов, если заемщик не имеет полной суммы долга.

Тем не менее, востребованность МФО у населения не падает. Банк России, который контролирует деятельность всех подобных компаний, предъявляет к ним гораздо меньшие требования, чем к полноценным банкам. Все это стало причиной стремительного появления все новых организаций и многочисленных филиалов во всех городах РФ.

МФО привлекают не только людей, желающих занять деньги «до зарплаты». Их появление создало новое направление инвестирования – более выгодное, чем депозиты и облигации, но и более рискованное.

Вас заинтересует:«Проценты по займам МФО — ограничение и предельный размер».

Сравнение МФО с другими видами инвестиций

Вложения в МФО становится привлекательным, на фоне снижающихся процентных ставок по вкладам. Доходность по депозитам уже не покрывает инфляцию. О какой прибыли по депозитам тогда говорить?

Банковский вклад – это просто хорошая возможность сохранить свои средства, но никак не приумножить их. А тут речь идет о большом и реальном доходе, который доступен каждому.

Давайте посмотрит, чем отличается инвестирование в МФО от других видов получения дохода:

Отличие № 1. Отсутствие страховой защиты.

С банковскими вкладами все просто. Государство предоставляет гарантированную защиту в пределах 1 400 000 рублей. Это означает, что если банк обанкротится, вы гарантированно вернете сумму вклада в пределах застрахованного лимита.

В микрофинансовой компании такая защита не присутствует. Единственное, что вы можете сделать – это самостоятельно обратиться в страховую компанию и приобрести полис, который защитит от возможных рисков. Но это дополнительные траты.

Отличие № 2. Высокая доходность и размер взноса.

Если сравнивать с другими инвестиционными проектами, представленными на рынке финансовых услуг, то вложения в надежные МФО – это самый выгодный бизнес, который может принести хороший доход.

Если от инвестирования в МФО можно получить до 50%!, то по другим продуктам видим следующее:

  • По вкладам доходность от 4 до 9%!;
  • По инвестиционному страхованию жизни до 25%!;
  • По индивидуальным инвестиционным счетам от 8 до 18%!;
  • Акции и облигации – не более 15%!

Как известно, чтобы начать получать минимальный доход и начать копить, можно положить даже 1 000 в банк. Инвестиции в МФО от 1000 рублей – это, скорее всего, миф. Микрофинансовые компании рассматривают более крупные суммы. Некоторые компании готовы заключить договор, если сумма более 500 000 рублей.

Отличие № 3. Налогообложение и условия досрочного расторжения.

Далеко не все банковские вклады и другие продукты облагаются налогами. А вот с доходами от инвестиций в МФО все наоборот, вам придется отдать государству 13%! Единственное преимущество – расчетом и уплатой будет заниматься сама компания, а не вы.

В большинстве случаев по всем финансовым продуктам вы сможете получить доход в конце срока. При расторжении договора вам вернется сумма только вложенных средств.

Что касается инвестирования в МФО, вы можете получать прибыль хоть каждый месяц и расторгнуть договор в любой момент, без потери доходности за то время, когда средства работали.

Что такое инвестиции в МФО

Каждый человек, интересующийся современной экономикой и работой финансовых учреждений, слышал о понятии «Инвестиции в МФО», но далеко не каждый понимает особенность представленной операции. Инвестировать денежные средства в МФО – это не стать его соучредителем, а просто открыть вклад на определенный срок под проценты. В большей степени операция схожа с открытием депозитного счета в банке, но имеются и отличия.

Инвестирование организаций
  Как вложить деньги в недвижимость и насколько это выгодно?

У граждан появилась возможность стать инвестором МФО

В чем заключается выгода инвестора? Человек, который имеет свободные деньги, открывает счет в компании, заключая договор. Организация предоставляет микрокредиты заемщикам под довольно высокие проценты. С них далее происходит выплата начисленных процентов за пользование денежных средств инвесторов в соответствии с условиями заключенного договора.

Отличия от депозита в банке

В большей степени люди отдают предпочтение стабильности, а значит, банку. Но инвестиции в МФО стали набирать популярность у людей, которые действительно хотят приумножить свой капитал. Перед принятием решения обратиться в микрофинансовую организацию рекомендуется изучить отличия от стандартного банковского депозита:

  1. Минимальная сумма депозита. В банках принимаются денежные средства от юридических и физических лиц без установки минимальных сумм. В отличие от банка, микрофинансовая компания работает свободно и без ограничений только с юридическими лицами. В данном случае они могут инвестировать от 100 тыс. рублей. Физические лица – от 1,5 млн. рублей. Но физические лица также могут оформить ИП и работать с МФО на условиях юридического лица. При этом ИП будет платить налог на полученную прибыль всего 6%!от суммы.
  2. Страхование. Депозиты в банках имеют страховку, которую предоставляет государство – в случае закрытия банка денежные средства будут возмещены (речь идет о суммах в 1,4 млн. рублей). Инвесторов МФО государство не страхует в случае ликвидации компании. Это проводит страховая компания, с которой у инвестора подписан договор. Представленные действия влекут дополнительные траты – оплату страховки в виде определенного процента от суммы. Некоторые МФО предлагают бесплатное страхование.
  3. НДФЛ. Полученная прибыль с банковского депозита не подлежит обязательному страхованию. Чего не скажешь о работе МФО. Инвестору приходится оплачивать 13%!от полученной прибыли, ИП – 6%! Зачастую компании увеличивают процентную ставку по инвестициям, чтобы инвестор смог оплачивать налог с прибыли.
  4. Проценты. МФО может предложить процентную ставку по вкладу до 60%!годовых. При наличии большой суммы – это несравненная выгода. К примеру, физическое лицо инвестировало денежные средства в 2 млн. под 60%!годовых, но сроком на 3 месяца. По окончании срока будет получено около 267 тыс. рублей.

Инвестирование в МФО выгодно и в случае неожиданной необходимости в досрочном снятии денежных средств. В банках за это взымают штрафы или просто аннулируют начисленные проценты. В то время как в МФО будут выплачены надбавки за фактическую продолжительность вклада.

Принцип работы, преимущества и недостатки МФО

Не секрет, что услугами банков, предоставляющих кредиты на разные цели, пользовалась большая часть россиян, при этом многие так и не смогли осуществить «мечту своей жизни». Дело в том, что получить займ в банке могут далеко не все, а причин тому может быть масса – от недостатка документов до плохой кредитной истории. При обращении в микрофинансовую организацию от клиента требуется минимум бумаг, и даже доход подтверждать не надо, как правило. Решение принимается моментально, при этом «деньги до зарплаты» выдаются сразу, пусть и под большие проценты.

По своей сути МФО – это юридическое лицо, осуществляющее деятельность по микрофинансированию населения, при этом сумма микрозайма, согласно действующему законодательству, не должна превышать 1 млн. руб.

К слову, с 2016 года, все МФО стали именоваться МФК, или микрофинансовые компании. Главным отличием их от большинства организаций, уполномоченных кредитовать население, является социальная направленность деятельности. Получить кредит здесь может даже безработный, начинающий предприниматель и предприятие, средства, выданные «на скорую руку» помогут также получить своевременно медицинскую помощь, оплатить обучение и покрыть долг по «коммуналке».
Несмотря на то, что микрокредиты в России выдаются давно, настоящий бум микрофинансирования пришелся на последние шесть лет, когда количество потребителей продуктов микрокредитования увеличилось в пять раз.

Микрозаймы периодически берут порядка 100 млн. россиян, на обслуживании в МФК также свыше 400 тыс. предпринимателей и малых предприятий, при этом средняя сумма займа составляет 60 тыс. руб., а просрочки допускают не более 3%!кредитуемых.

Согласно положениям федерального закона №151, микрофинансовые организации имеют право не только выдавать кредиты (основа прибыли), но и привлекать средства инвесторов, в том числе физлиц. Закон гласит, что принять от одного частного инвестора МФО может не менее 1,5 млн. руб., а минимальный вход для юрлиц составляет 100 тыс. руб. Такое ограничение озадачивает многих инвесторов, которые начинают искать «подводные камни» и недостатки данного варианта инвестирования.

Отличие банковского депозита и инвестирования в МФО

На первый взгляд такое вложение денег аналогично с банковскими депозитами. На самом деле есть существенные различия:

  1. Отсутствие страховой защиты. Если все банковские вклады до 1 400 000 рублей попадают под систему страхования автоматически, то капиталовложения в МФО могут быть застрахованы только в частных страховых компаниях. Существуют компании, которые за свой счет страхуют договора, но большинство из них делают это из средств клиента.
  2. С полученного дохода вкладчик обязан оплатить НДФЛ. Есть МФО, которые выплачивают эту сумму клиенту дополнительно.
  3. Досрочное расторжение возможно, только если этот пункт прописан в договоре.
  Что такое ПИФы и как они зарабатывают

Инвестирование в МФО несет в себе больший риск потери денежных средств по сравнению с банковскими депозитами, но вкладчик может рассчитывать на получение большей прибыли.

4. В какие МФО лучше всего инвестировать – рейтинг ТОП-3 надежных

Чтобы облегчить нашим читателям многотрудное дело выбора компании, мы изучили рынок МФО и выбрали тройку самых надёжных организаций с выгодными условиями инвестирования.

Читайте, сравнивайте, анализируйте.

1) Мои хорошие деньги

мои хорошие деньгиБренд «Мои Хорошие Деньги» принадлежит организации «Финанс-ДА». Подразделения этой структуры работают в нескольких регионах РФ. Фирма состоит в реестре МФО с 2013 года. Схема деятельности предельно проста – компания привлекает средства инвесторов (физлиц и юридических субъектов) и занимает их нуждающимся в займах под более высокий процент.

Частным лицам доступны несколько программ инвестирования – «Первый доход» (с минимальным взносом от 10 000 руб.), «Рублёвый» (28%!годовых, взнос – от 1,5 млн. руб.), «Бизнес» (от 100 000 руб.). Минимальный срок размещения средств – 6 месяцев. При желании клиент вправе расторгнуть договор до окончания срока. Начисленные проценты при этом сохраняются.

2) Инкассо

инкассоГруппа компаний «Инкассо» работает на финансовом рынке лишь несколько лет, но уже успела заявить о себе как об амбициозном и надёжном участнике сферы микрофинансовых кредитов. В частности, фирма выполнила базовые требования ЦБ в плане обеспечения деятельности собственными средствами.

Инвестиции частных лиц страхуются в частной страховой компании «Опора». Проценты начисляются каждый месяц либо в конце срока, но уже с большей ставкой. Минимальный срок размещения средств – 3 месяца. Ставка – от 18%! Доступна пролонгация вкладов. Для пущей надёжности компания сформировала собственный резерв для выплат инвесторам.

3) Займи Просто

Займи ПростоОпыт работы «Займи Просто» на финансовом рынке – 8 лет. Компания выдаёт гражданам займы на срок от 5 до 30 дней и суммой от 3 до 15 тысяч. Кредит оформляется через интернет в течение нескольких минут. Деньги поступают на счёт в течение суток.

Инвесторам доступны выгодные программы с доходностью от 22%! Вложения страхуются в 100%!размере в компании «Росмед». Деятельность МФО регулируется Банком России. Минимальная сумма инвестиций для частных граждан – 1,5 млн. руб.

Страхование МФО

Микрофинансовые организации не входят в государственный перечень страхования вкладов. Соответственно, никаких гарантий возврата вложенных денег на федеральном уровне не предусмотрено.

Однако инвестор вправе самостоятельно застраховать свой вклад. Для этого нужно воспользоваться услугами страховой компании. В этом случае он потеряет 3-5%!прибыли, но получит гарантию возврата средств в случае банкротства МФО.

При инвестировании средств Сотрудники МФО могут предложить на месте застраховать свой вклад. Однако при обращении непосредственно к стаховщику услуга окажется дешевле.

Советы для начинающих инвесторов

И еще несколько полезных советов для вас:

  1. Уточняйте кто учредитель МФО.

Выбирайте те компании, основателями которых являются известные в финансовой структуре люди, с безупречной репутацией.

Порой бывает, что МФК – это дочерние компании крупных банков, открытые по обычной франшизе. С одной стороны, это хорошо. Но где гарантии, что микрофинансовая компания будет оказывать такой же хороший сервис, как и банк?

  1. Не гонитесь за процентами.

Запомните, много – не всегда хорошо. Не стоит выбирать компанию, только потому, что она предлагает 50%!годовых. Перед вами может оказаться обычная финансовая пирамида, которая получает прибыль за счет новых вложений.

  1. Прочитайте отзывы.

Во Всемирной паутине можно найти отзывы о каждой микрофинансовой компании. Посетите специализированные форумы и пообщайтесь с теми, кто уже работал с этой компанией. Узнайте у знакомых, возможно, кто-то имеет опыт инвестирования в данной сфере.

  1. Не спешите подписывать договор.

Порой размер будущего дохода может затуманить голову. Стоит понимать, вы делаете серьезные финансовые вложения и спешить тут нельзя. Читайте все внимательно и не бойтесь спрашивать то, что неясно. Если есть сомнения, лучше отказаться от заключения договора.

  1. Застраховать инвестиции.

Если компания не предлагает услугу страхования, самостоятельно узнайте все условия и купите полную защиту своим финансам. Благодаря страховке вы сохраните свои деньги.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: