Как купить облигации физическому лицу в России

Любой инвестор как физическое лицо в поисках консервативного дохода, не требующего от него активных действий в торговле, рано или поздно приходит к вопросу, связанному с покупкой облигаций.

Перед тем, как осветить возможные способы купить облигации физическому лицу и инвестиций в облигации, давайте рассмотрим механизм работы данных ценных бумаг.

Облигации – это форма кредитования.

То есть, когда компания или государство хотят взять кредит им не обязательно обращаться к другой кредитной организации. Достаточно выпустить необходимое число облигаций. Все, кто купят эти бумаги, выступят кредиторами для эмитента. Более того, они даже будут получать процент за то, что они держат эти активы. Данный вид инвестиций очень похож на банковский вклад, только, в отличие от банка, деньги направляются на поддержку живого бизнеса.

Что такое облигации, основные виды

Как и где купить облигации физическому лицуДля ведения бизнеса частным компаниям, как и государственным корпорациям, необходимы свободные средства, источником которых традиционно являются банки-кредиторы. Есть и другой вариант получить эти средства, не прибегая к кредитованию – выпуск и продажа облигаций. Это взаимовыгодное предложение, поэтому многие россияне с удовольствием покупают облигации, которые, по сути, представляют собой долговые обязательства выпустивших их эмитентов.
За использование средств частных инвесторов, последние получают прибыль в виде заранее оговоренных процентов, хотя в некоторых случаях прибыль кроется в разнице между стоимостью покупки и продажи (дисконт). Облигации выпускаются на определенный срок, и если вы хотите избавиться от них досрочно, можете потерять большую часть прибыли, к тому же продать их по номиналу удается далеко не всегда. Есть, конечно, вероятность того, что облигации поднимутся в цене, но на это рассчитывать обычно не приходится.

Рассмотрим основные виды ценных бумаг:

  • Облигации государственного займа – самый надежный вариант вложения средств, так как в этом случае риски сводятся к минимуму, особенно если речь идет о покупке ОФЗ (облигаций федерального займа). Несколько выгодней покупать ценные бумаги, выпускаемые муниципалитетом или органами региональной власти, но риск в этом случае есть, хотя вряд ли стоит опасаться того, что целый регион России будет объявлен банкротом.
  • Корпоративные облигации – более рискованный, но максимально прибыльный вариант инвестирования. Доходность таких вложений, особенно на фоне ОФЗ, кажется баснословной, но в этом случае особенно внимательно надо выбирать эмитента, ведь в случае его банкротства получить деньги обратно будет проблематично. Негатив связан также с тем, что с прибыли придется заплатить 13%!— процентная ставка налога по облигациям, купленным до 2017 года.
  • ОФЗ-н, или народные облигации, запущенные в обращение Минфином РФ в 2017 году. Доходность таких облигаций составляет 8,%!, а это больше, чем в случае с классическими облигациями федерального займа. Недостатком данного варианта инвестирования можно назвать необходимость уплаты процента банкам, выступающим в роли агентов по продаже. Сумма комиссии тем выше, чем ниже сумма инвестиций.

Таким образом, выпуском облигаций занимаются исключительно юридические лица, причем это может быть как предприятия любой формы собственности, так и государственные органы. Доходность гособлигаций значительно ниже, однако в этом случае риски сведены. Соответственно, чем выше риски, тем выше проценты по облигациям. Остается выяснить, как купить облигации физическому лицу и получать дивиденды.

3. Как рассчитывается стоимость облигации

Стоимость облигации состоит из двух составляющих:

  1. Цена
  2. Накопленный купонный доход

3.1.1. Цена

Если открыть рынок облигаций на ММВБ, то Вы увидите, что большинство из них торгуются в районе 98-110. Практически все имеют номинальную стоимость 1000 рублей. Как мы писали чуть выше, номинал на рынке берется за 100, то есть цена 100 — это 1000 рублей.

Если цена облигации 102.3, то это означает, что она стоит 1023 рублей (на 2.3%!дороже номинала).

Все облигации погашаются по номиналу. Если купить ее дороже, то она будете дешеветь по мере приближения даты погашения (экспирации).

3.1.2. Накопленный купонный доход (НКД)

При покупке облигации на бирже мы также должны уплатить накопленный купонный доход предыдущему владельцу. НКД добавляет стоимость каждый день, но она не отражается в цене. Поэтому при расчёте количества лотов надо добавлять НКД к стоимости, иначе не хватит средств для покупки.

К примеру, если купонный доход у облигации 12%!годовых, то каждый день НКД увеличивается на 0.12/365 = 0.0329%! Мы можем посмотреть НКД на сайте rusbonds.ru или bonds.finam.ru. Приложение Финам Трейд при выставлении заявки сразу подсчитывает сумму с учетом НКД, что упрощает работу.

Чаще всего выплаты по купону происходят два раза в год. Эту информацию можно бесплатно посмотреть на сайтах.

Примечание 1

Выплата по купонному доходу означает, что НКД перечисляется Вам на баланс. После чего счетчик НКД обнуляется и начинается новое накопление.

Примечание 2

Купон начисляется за каждый день владения ценной бумагой. За выходные дни также идут начисления. Если мы рассматривать ОФЗ, то если у Вас они есть на счете по состоянию на закрытии четверга, то Вы получите купон сразу за три дня (пятница, суббота, воскресенье).

3.2. Пример покупки и расчёта облигации

Например, купонный доход платится 1 марта и 1 сентября (2 раза в год), текущая цена на рынке 102.3, ставка 12%!годовых. Значит, если сегодня 1 июня, то НКД составляет 3%!(или 30 рублей). То есть покупка одной облигации стоимостью 102.3 обойдется нам не в 1023 рублей, а 1053 рублей.

Сумма 30 рублей — это НКД, который мы должны заплатить предыдущему владельцу. Эта сумма автоматически спишется с нашего баланса в момент покупки. Поэтому, если у Вас на брокерском счету 100 тыс. рублей, то мы сможем купить лишь 94 лота этой облигации (мы потратим 94 х 1053 = 98982 рублей).

Аналогично при продаже облигации, НКД будет возвращать нам новый владелец. Все это делается автоматически на бирже и не требует никаких дополнительных действий. Просто нужно помнить о том, что облигации имеют в своем составе еще эту скрытую «наценку».

К примеру, мы захотели продать нашу облигацию спустя 14 дней. Пусть ее текущая цена будет уже 102.55. НКД за это время вырос с 30 рублей до 30.42 рублей. Итого, наша стоимость облигации 1055.92 рублей (94 лота стоили бы 99256 рублей).

Если же мы будем ее держать, то 1 сентября получим 6%!от эмитента на свой биржевой счет, в этот же день счетчик НКД обнулится. С 1 сентября начнется новое постепенное накопление до следующей выплаты купона 1 марта.

Рекомендую также прочитать:

  • Вложения в ценные бумаги — просто о сложном
  • Торговля на бирже для начинающих
  • Как купить акции физическому лицу
  • Как зарабатывать деньги на акциях
  Инвестиции в ПАММ счета от $10 с примерами

Облигации федерального займа

  • ОФЗ-29006-ПК

Длинные облигации федерального займа рассчитаны на 3682 дня (с погашением в начале 2025 года). Размер купона – среднее арифметическое ставок RUONIA за последние шесть месяцев плюс 1,2%! До 7 февраля 2018-го купонная ставка составляет 11,41%! Цена сегодня 107.87%!

  • ОФЗ-46011-АД

ОФЗ с амортизацией долга были выпущены на срок в 8223 дня. Погашаются 20 августа 2025 года. Купонная доходность выплачивается один раз в год. До момента погашения ставка купона зафиксирована на уровне 10%!годовых (99,73 рубля на одну облигацию).

В начале ноября одну облигацию можно было купить на бирже по цене 101,918%!от номинала.

Шаг за шагом от открытия ИИС до покупки облигаций

Банки типа ВТБ и Сбербанка для открытия ИИС часто приглашают клиента посетить отделение и заполнить договор. «Чистые» брокеры работают с сервисом Госуслуги и регистрируют счета через интернет. Если у вас есть подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги» — всё будет просто. Если на Госуслугах вас ещё нет — советую создать учётку, чтобы упростить все будущие операции, где может понадобиться подтверждение личности. Перед открытием ИИС убедитесь, что ваша учетная запись имеет статус «Подтверждена».

gosuslugi

Дальше переходим на сайт нужного брокера. Я выбрал Финам, так как процесс регистрации там предельно простой и понятный. Находим в шапке сайта вкладку «Кабинет клиента», дальше выбираем «Открыть брокерский счет». В новом окне выберите «Войти с помощью Госулуги» и ждите окончания регистрации. Если вы так и не открыли учетную запись в «Госуслугах», придётся заполнить форму регистрации, получить пароль по СМС и с помощью него войти в личный кабинет.

step1

step2

step3

Чтобы купить облигации, надо пополнить счёт. Для этого выбираем вкладку «Информация» и кликаем на «Реквизиты». Откроется страница с вариантами пополнения счета: банковский перевод, пополнение кредитной картой, через платежный терминал. Выбираем удобный способ, следуем инструкциям и ждем зачисления средств. Скорость зачисления зависит от платёжной системы — перевод может занять несколько дней, оплата картой — несколько часов.

cshet

Покупка и продажа облигаций идет через терминал, поэтому загружаем терминал QUIK или Finam-Trade и создаем ключи. Брокер Финам создал хорошую инструкцию, поэтому я не вижу смысла рассказывать то же самое.

Теперь можно составить портфель и оформить поручение на покупку нужных облигаций. В терминале первым делом надо разобраться с котировками, чтоб отсеять лишние и рискованные облигации. Переходим во вкладку «Система — Заказ данных — Поток котировок», откроется таблица с выбором классов котировок.

Советую сначала нажать кнопку «Очистить», а потом поставить галочки возле T+ETF, T+Акции и T+Облигации (Расч. В USD). T+Облигации и T0 Облигации выводятся по умолчанию — это государственные и муниципальные бумаги, надёжные и достаточно выгодные для инвестирования. Поставив галочку на «Фильтр инструментов» и, нажав на кнопку напротив, вы откроете фильтр облигаций текущего класса. Там можно выбрать, какие облигации программа будет отображать, а какиеигнорировать.

filtr

Дальше создаём новые таблицы для отображения информации, жмём на вкладку «Создать окно — Текущие торги». Сначала вводим название таблицы (я разделил корпоративные и государственные), выбираем класс (Т0 — корпоративные, T+ – государственные), жмём «Добавить». Дальше выбираем параметр «Бумага», в окне напротив — НКД (автоматически считает доходность по купонам). Теперь вся нужная информация на экране — можно учиться, как торговать облигациями.

monitoring

Выбираем нужную бумагу, дважды кликаем по ней или кликаем один раз, затем жмём F2. Откроется окно подтверждения покупки — проверяем указанную облигацию, номер вашего счета, цену, вводим количество лотов и жмем «Да». Теперь остаётся ждать — если в стакане есть нужное количество облигаций, система их купит за несколько секунд. Если облигаций по подходящей цене нет, придется немного подождать. Какие облигации купить? Сортируйте их по доходности и оценивайте надёжность.

buying bonds

Допустим, облигации уже погашены. Как вывести деньги? Заходим в кабинет пользователя на сайте Финам, переходим по кнопке «Отзыв денежных средств», которая здесь заменяет «Вывод». Вводим реквизиты вывода, подтверждаем операцию и ждём списания средств. Финам не берет комиссии за вывод, но налогообложение НДФЛ придется заплатить, если вы выбрали ИИС типа «А» с налоговым вычетом.

к содержанию ↑

Какие есть дополнительные льготы

Среди дополнительных льгот для инвесторов стоит отметить налоговый вычет по ИИС. В зависимости от условий, можно вернуть:

  • 13%!от вложенных на счет средств – ежегодно;
  • 13%!от полученной по счету прибыли – разово, в момент закрытия.

Также не стоит упускать из виду различные акции, которые проводят банки для инвесторов. По ним можно получить бесплатное обслуживание счета, бесплатные консультации, подбор портфеля и т. д. Но, безусловно, такие предложения нужно отслеживать.

Где в РФ купить государственные облигации

В 2019 году в России физическим лицам доступны облигации федерального займа двух типов:

  • рыночные – это стандартные ОФЗ, обращающиеся на Московской бирже;
  • народные – это упрощённая «версия» (обозначаются ОФЗ-н) облигаций, созданная Минфином специально для людей, которые не хотят разбираться с биржевыми тонкостями.

Где получить облигации Сбербанка

Ценные бумаги продаются и покупаются на фондовой бирже. К этим операциям допускаются сертифицированные брокерские компании. Компания-инвестор или частное лицо получает доступ к бирже только через брокера. Бумаги федерального займа ОФЗ-н Сбербанк сделал возможным приобретать частным вкладчикам через специализированные отделы Премьер в своих отделениях. В Москве насчитывается около 40 таких отделений.

Как можно купить облигации

Купить облигацииТорговля облигациями ведется на фондовой секции биржи. Перед тем как купить облигации физическому лицу, нужно понимать, что все биржи работают только с юридическими лицами, а именно с банками которые уже выдают брокерские лицензии. Таким образом, физические лица могут покупать облигации только через брокера — специальную компанию посредника.

  • Облигации могут быть номинированы в самых разных валютах. На региональных рынках преобладают долговые бумаги, номинированные в национальной валюте.
  • Также существует так называемый сектор «евробондов». На этой секции обращаются долговые бумаги, которые номинируются в валютах, отличных от национальных. Чаще всего – это доллар США или евро.

На текущий момент ФРС США и ЕЦБ проводят политику количественного смягчения. Что это значит, и каким образом данный факт влияет на рынок евробондов?

Фактически, текущая ставка в США и ЕС не позволяет банкам каким-либо образом выплачивать своим вкладчикам вознаграждения, превышающие 1%!годовых. Чаще всего хорошая ставка по вкладу в развитых странах составляет 0,7-1,2%!. Естественно, что инвесторы, которые ищут консервативный доход именно в валюте,  будут активно вкладываться либо вакции, либо в еврооблигации. Учитывая, что акции американских эмитентов не приносят хороших дивидендов, а заработок на рыночной стоимости курса всегда связан с риском, то евробонды это предпочтительный вариант консервативного инвестора.

  Как купить акции Газпрома — Цена (онлайн), Дивиденды и Обзор

Именно иностранные инвесторы создают основной объем ликвидности на евробондах.

Кроме того, государственные облигации или Облигации Федерального Займа также могут быть номинированы как в национальной валюте, так и в иностранной. Однако доходность по суверенным облигациям слишком низка, поэтому предпочтительным вариантом остаются именно корпоративные долговые бумаги.

Как купить облигации частному лицу

Купить облигации физическому лицуЕсли говорить о покупке облигаций, то в первую очередь перед тем как купить облигации частному лицу необходимо иметь наличие брокерского счета, открытого в компании, которая работает с облигациями и дает выход на подобные рынки.

Как купить облигации Федерального займа физическому лицу

Как вы видите, физическое лицо может купить не только еврооблигации, европейские и американские, но и можно купить Облигации Федерального Займа (ОФЗ). Для того чтобы это сделать нужно просто найти подходящего брокера, зарегистрироваться и пополнить лицевой счет а далее в торговой платформе сделать покупку.

Облигации, которые номинированы в национальной валюте, торгуются точно так же, как и обычные акции. Их можно купить или продать через торговую программу или по телефонному звонку. Также можно построить визуальный график изменения цен и открыть торговый стакан.

Еврооблигации торгуются немного иным образом.

Нельзя открыть терминал и в моменте приобрести их. Заявка на покупку оформляется через клиентского менеджера брокерской компании. Затем делается звонок трейдеру компании на рабочее место, и он уже консультирует клиента, по какой цене сейчас можно купить те или иные еврооблигации.

В отличие от рублевых облигаций, для валютных долговых бумаг необходим гораздо больший размер первоначального капитала. Связано это с очень большими лотами, которыми и торгуются эти еврооблигации.

На текущий момент к покупке можно приступать, начиная с 10 000 долларов США.

Рекомендованные для вас статьи:
  • Что такое Ралли (цены) на фондовом рынке в Примерах
  • Реально ли заработать на фондовой бирже новичку (как и сколько)?
  • Куда вложить миллион рублей или долларов? 5 современных способов
  • Как заработать на нефти (Brent, Crude, WTI) — примеры и анализ
  • С чего начать своё дело чтобы не прогореть? Это должен знать каждый

Для рублевого рынка актуальна та же цифра, но в рублях. Доходность евробондов очень сильно варьируется от эмитента к эмитенту, поэтому точную цифру назвать нельзя. В современной экономической ситуации существует разброс от 3%!до 30%!годовых. Естественно, к этому можно смело прибавить и рост курсовой стоимости доллара или евро.

Налоги на облигации

Ключевой налоговой ставкой для физических лиц в Российской Федерации остается сбор в 13%!— в том числе эти налоги собираются и с доходов от деятельности на фондовом рынке.

Облигации не являются исключением в данном случае. Расчет налогов происходит по принципу вычитания всех расходов из доходов.  В расходы, кроме всего прочего, включена брокерская комиссия и издержки депозитарного характера. Все, что остается в остатке — подлежит сборам. Но в каждом правиле существуют свои исключения, которые только подтверждают работу правила. В данном случае они относятся к дивидендам и купонам по государственным муниципальным облигациям.

В случае с корпоративными облигациями налог все также 13%! Удерживает его ответственный налоговый агент, то есть брокер. Также ценные бумаги подразделяются на обращающиеся на фондовом рынке и не обращающиеся. Это важно учитывать, поскольку они относятся к разным налоговым базам и не могут быть просальдированы.

Отдельно стоит рассмотреть уплату НДФЛ с НКД.

  1. При уплате купона компанией, взимается налог 13 %!
  2. Сальдирование купона происходит при выводе денежных средств с брокерского счета, или завершении налогового периода.

Налоговым периодом в России считается календарный год, а непосредственное удержание налога производится в январе следующего года.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Варианты покупки облигаций

Согласно действующему законодательству, продажей акций могут заниматься финансовые учреждения (банки) и брокеры, имеющие на руках специальную лицензию. Сложностей при покупке обычно не возникает, при этом может отличаться интерфейс площадки и степень информированности – а в некоторых случаях информацию о стоимости облигаций, к примеру, приходится искать на сторонних сайтах.

Купить «народные облигации можно только в офисах Сбербанка и банка ВТБ-24, ценные бумаги других эмитентов продаются тремя способами:

  1. Путем открытия брокерского счета, но для этого сначала придется выбрать правильно брокера. Их список можно найти в открытом доступе в Интернете, а предпочтение стоит отдавать надежным брокерским компаниям с непререкаемым авторитетом. Мы можем порекомендовать нескольких брокеров. В их числе компания Финам, привлекающая новичков низким порогом вступления, высокими процентами, автоматическим моделированием портфеля и предоставлением профессиональной консультации. Сделать вложения в надежные компании можно, воспользовавшись услугами БКС брокера. При внесении определенной суммы можно некоторое время пользоваться бесплатно услугами консультанта. Также инвестиции в ЦБ государственных структур и крупных компаний предлагает брокер Церих. Заполнить заявку на открытие индивидуального инвестиционного счета можно непосредственно на сайте брокера.
  2. Через индивидуальный инвестиционный счет, который можно назвать разновидностью брокерского счета, но с той разницей, что придуман он был государством, поэтому инвесторы могут претендовать на такую преференцию, как возврат 13%!средств (налоговый вычет), потраченных на покупку облигаций. Это касается тех, кто вложил в облигации не более 400 тыс. рублей, при этом деньги со счета не выводились на протяжении 3-х лет. Положить на ИИС можно, как средства за облигации госзайма, так и ценные бумаги частных предприятий.

В большинстве случаев россиянам сложно самим разобраться в хитросплетениях вопроса инвестирования, поэтому они прибегают к услугам управляющих компаний. Последние помогут поместить средства правильно, а для начала сотрудничества с такой УК необходимо купить пай в паевом инвестиционном фонде (ПИФ). Это доходный вариант вложения инвестиций, при этом доходность лежит в пределах 13-14%! Главным недостатком такого сотрудничество является больший процент (по сравнению с брокерами), который берет УК за свои услуги.

Таким образом, если вы имеете средства для начала собственного «пассивного» бизнеса, можете выбрать один из имеющихся вариантов инвестирования, но практика показывает, что покупка облигаций намного эффективней, чем проценты по депозитам в банках.

Стоит понимать, что большая часть прибыли банков – это проценты по кредитам, выданным ранее, поэтому продажа облигаций у них стоит на втором плане. Что касается брокеров – то продажа ценных бумаг у них стоит на первом месте, поэтому они заботятся о качестве обслуживания клиентов, при этом комиссионные их существенно отличаются от банковских, и не в пользу последних, естественно.
В услуги брокеров также часто входят дополнительные функции, на которых они также зарабатывают, хотя некоторые услуги для привлечения клиентов предлагаются бесплатно. В любом случае, вам посоветуют, какие облигации на данный момент самые «ходовые», а от покупки которых лучше отказаться. Важным дополнением являются готовые инвестиционные предложения, которыми может воспользоваться начинающий инвестор, воспользовавшись опытом профессионалов. Предложения инвестора действуют, пока функционирует эмитент, с банками ситуация несколько сложнее, так как в случае банкротства финучреждений вернуть вложенные средства иногда проблематично.

  Куда вложить деньги, или самые выгодные инвестиции

1. Введение в облигации — что это и зачем нужны

Если Вы уже не начинающий и в курсе, что такое облигация и для чего она нужна, то можете сразу переходить к прочтению следующей главы. А мы начнем с определения.

Облигация (англ. «bonds») — это долговая ценная бумага, которая позволяет стабильно зарабатывать подобно банковскому вкладу. Выпускается эмитентами (это может быть государство, частная компания, административный округ). Их можно продавать/покупать через брокера на бирже ММВБ

Для чего нужны облигации

Облигация позволяет взять в долг необходимую сумму денег напрямую у инвесторов и населения. Это одна из форм кредитования напрямую без посредников.

К примеру, частной компании понадобился 1 млрд. рублей для открытия новых филиалов/представительств. Вместо того, чтобы брать эти деньги у банка под 15%!годовых, она выпускает облигации с купоном 10%!годовых и сроком на 5 лет. Таким образом, она взяла кредит на 5 лет под 10%!годовых, что гораздо выгоднее, чем кредит у банка.

Инвестору же облигации выгоднее тем, что они позволяют получать более высокий процент, чем вклад в банке. Плюс к тому же, он может в любой момент продать их и не потерять накопленные проценты.

В облигациях можно хранить сколь угодно большие суммы денег, не боясь их потерять. Этот класс ценных бумаг относится к обязательствам. Компания или страна может не выплатить свой долг лишь в случае банкротства, дефолта.

Более подробно про облигации можно почитать в статьях:

  • Облигации — что это такое простыми словами
  • Акции и облигации — основные отличия
Примечание

Доход от ОФЗ не облагаются налогом. А от коммерческих облигаций берется налог, но на с 2016 года есть некоторые изменения. Ценные бумаги выпущенные с 2016 года не будут облагаться налогом. Возможно, в будущем отменят это решение.

Еврооблигации

  • Тинькофф Банк-04-2018-евр

Еврооблигации Тинькофф Банка номиналом $1000 и периодом обращения в 2015 дней. Погашаются 06 июня 2018 года. Купон в размере 14%!годовых ($70 на облигацию) выплачивается дважды в год. Ставка купона зафиксирована до момента погашения. К сожалению на бирже они не доступны…

  • РенессансКредит-1-2018-ев

Еврооблигации КБ «Ренессанс Кредит» номиналом $1000 погашаются в конце июня 2018 года. Купон в размере 13,5%!годовых ($67,5 на одну облигацию) выплачивается два раза в год. На бирже так же не торгуются.

  • Банк ВТБ-31-1-евро

А вот как раз тот вариант, который все еще можно купить на бирже. Еврооблигации ВТБ номиналом $1000 погашаются в 2022 году. Купон выплачивается 2 раза в год и составляет 9.5%! Текущая стоимость 103%!

Неочевидные вещи в работе с брокерами

Всегда помните, что доход брокеров — это комиссии, спрэд и дополнительные услуги. Желательно выбирать брокера, офис которого есть в вашем городе — любые вопросы намного легче решать с живым консультантом, чем в переписке с техподдержкой. Не бойтесь задавать вопросы, переспрашивать цифры, просить посчитать проценты и уточнять информацию. Это ваше право как клиента и ваша обязанность как инвестора.

к содержанию ↑

Где получить консультации по работе с облигациями

Получить консультативную помощь по работе с облигациями клиент может на сайте Сбербанка, в автоматическом режиме. В меню, в разделе Инвестиции, есть пункт «Подбор продуктов». В нем с помощью специальной формы легко подобрать наиболее удобные инструменты для инвестирования в конкретной ситуации. Тем же, кто хочет живого общения, рекомендуем либо позвонить на горячую линию Сбера, либо посетить один из его офисов, где осуществляется брокерское обслуживание. Уточнить адрес можно на сайте, в разделе «Отделения и банкоматы».

Как купить рыночные ОФЗ

С народными облигациями всё должно быть понятно, поэтому осталось кратко прокомментировать, как купить ОФЗ физическому лицу на российской бирже. В данном случае алгоритм действий будет включать следующие этапы:

  • нужно обратиться к лицензированному брокеру для открытия биржевого счёта;
  • затем потребуется установить программу – торговый терминал (на Московской Бирже чаще всего используется Quik);
  • на последнем этапе из всего перечня доступных ОФЗ отбираются и приобретаются подходящие варианты.

Выгоднее всего ОФЗ покупать через индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Он удобен в том случае, если соблюдаются следующие условия:

  • инвестор получает белую зарплату (платит НДФЛ);
  • лицо готово отвлечь средства из своего оборота на 3 года (именно на такой минимальный срок открывается ИИС).

Дело в том, что владельцам ИИС предоставляются налоговые льготы, в частности, если работать с ОФЗ, то особенно выгодным будет вычет первого типа, по правилам которого из бюджета можно вернуть часть НДФЛ, уплаченного за последний год. Если физлицо не имело официального дохода за минувший год, то можно ограничиться и обычным брокерским счётом. В этом случае никаких «бонусов» от государства получить не удастся.

Отзывы

Иван, 37 летПокупаю облигации Сбербанка, они имеют хорошие начальные условия и пользуются спросом на первичном и вторичном рынке. Ликвидность высокая и доход в валюте стабилен, я выбирал после долгих консультаций. Доволен, уже смотрю и на другие типы бумаг, поскольку вкладывать в недвижимость, скажем, не так выгодно.

Алена, 33 годаКогда бушует мировой кризис, для поддержания стабильного пассивного дохода решила я вложить свободные деньги. Консультант рассказал мне, что существуют ценные бумаги с высокой доходностью, но посоветовал купить гособлигации, ведь они всегда приносят декларируемый процент и обладают высокой ликвидностью.

Леонид, 45 летИнвестирование в облигации Сберегательного банка России выгоднее, чем давать в долг даже под проценты. Универсальная цена, минимальный размер первого приобретения в 30000 рублей, право продать в любой момент, поддержка государством и получение дохода – это плюсы для меня лично.

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Понравилась статья?Расскажите, что вам не понравилось?В статье нет ответа на мой вопросДругое
Рассказать друзьям:

Статья обновлена: 22.05.2019

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: