Что такое ПИФы и как они зарабатывают

Содержание статьи:
  1. Что такое ПИФ
  2. Когда и как возникли ПИФы
  3. Отличия ПИФов от других типов инвестиционных фондов
  4. Открытые ПИФы
  5. Интервальные ПИФы
  6. Закрытые ПИФы
  7. Как и где вложить деньги в ПИФ
  8. Активы ПИФов
  9. Крупнейшие паевые фонды и их доходы

Какие ПИФЫ лучше

Для каждого разумного человека понятно, что лучшие фонды — это те, которые приносят больше прибыли. Какой вид фонда выбрать, чтобы не получить убытков– это интересует большинство пайщиков. Вычислить уровень возможного дохода одновременно просто и сложно.

Интернет очень помогает в этом деле, в сети можно отыскать аналитические отчеты разных фондов и увидеть конкретные прибыли. Обычно прибыль составляет около 15-20%!годовых. Это среднестатистические показатели, которые колеблются по разным причинам, бывают проценты намного больше.

что такое ПИФы и как заработать на них

Поэтому на вопросы про паевые инвестиционные фонды – что это такое, и можно ли заработать – ответ однозначный. Заработать действительно можно, но для этого следует провести некоторую подготовительную работу: посмотреть рейтинг и отзывы других вкладчиков, предлагаемые комиссии. Только внимательная подготовка, сбор информации поможет подобрать надежный фонд.

Жизнь устроена так, что каждый стремиться заработать и приумножить свои финансы. Но не все имеют крупный стартовый капитал, многие совершенно не разбираются в тонкостях его приумножения. Это все не страшно, если доверится ПИФам. Успех вложений зависит только от выбора управляющей компании и ПИФа.

Как правильно выбрать ПИФ?

На что обратить внимание при выборе ПИФа?

Чтобы покупка принесла финансовую выгоду, важно ознакомиться с базовыми показателями, которые смогут дать реальную картину о благополучии фонда и оценить возможные риски. Важно понимать цель инвестирования. Затем следует определиться, на какую прибыль ставится расчёт и взвесить, насколько она реальна с учётом инфляционных потерь. Имея на руках всю информацию, можно приступать к поиску надёжного фонда. Не лишним будет опыт других вкладчиков – о нём можно узнать в интернете на тематических сайтах и форумах. Чтобы объективно использовать полученные сведения, руководствуйтесь следующими факторами:

  1. Величина вложений — если финансовые возможности ограничены, и максимально возможная сумма – несколько сотен долларов, лучше отдать предпочтение ПИФ открытого типа. Там финансовые сделки осуществляются каждый день, и срок, в течение которого можно заработать, на порядок меньше, но при этом сама величина прибыли будет меньше. Но это говорит и о том, что риск потерь также будет минимальным. Если клиент в средствах не ограничен, то лучшим решением станут закрытые или интервальные компании. Здесь важно понимать, что определённое время активы будут заморожены, а доход можно будет получить не так быстро, как в предыдущем случае.
  2. Сроки инвестирования – если средства вкладываются с возможностью того, что в любую минуту они могут быть нужны, то лучше вкладывать деньги в открытый фонд. Чем дольше период «заморозки» активов, тем выше прибыль. Но помните — это должен быть учредитель с надёжной репутацией.
  3. Экономическая стратегия – от того, как компания оценивает потенциальные риски и просчитывает доходность проекта, зависит, стоит ли ей вообще доверять свои деньги.

Исходя из сказанного, ответ на вопрос, что выбрать – открытые, закрытые или интервальные паевые фонды, нужно искать, исходя из конкретной ситуации и финансовых возможностей.

Рейтинг ПИФов по доходности

Вложения в какие-либо организации должны быть эффективными с финансовой точки зрения. Величина ставки доходности является фактическим показателем, подтверждающим либо опровергающим рентабельность ценных бумаг. Чтобы не ошибиться с выбором инвестиционного проекта и не потерять собственные сбережения, предлагаем вам изучить рейтинг ПИФов Сбербанка.

Название фонда

Краткая характеристика

Плюсы

Минусы

Сбербанк – Электроэнергетика

Акции распределяются среди российских сетевых, сбытовых и генерирующих компаний. Портфель фонда диверсифицированный.

Стоимость акций за 3 года увеличилась на 84%! Средний уровень надежности предприятий.

Высокий уровень риска. Рублевые инвестиции. Срок инвестирования не менее 3 лет.

Сбербанк – Телекоммуникации и Технологии

Портфель фонда состоит из акций региональных операторов связи, предприятий, работающих в сфере информационных технологий и медиасектора.

Инвестиции валютные и рублевые. Увеличение стоимости паев на 14%!за 3 года.

Высокий уровень риска. Срок инвестирования не менее 3 лет.

Сбербанк – Глобальный Интернет

Акции инвесторов распределяются среди крупных биржевых индексных фондов интернет-сектора и интернет-предприятий.

Увеличение доходности на 36,5%!за 3 года. Инвестиции валютные и рублевые.

Высокий уровень риска. Срок инвестирования не менее 3 лет.

Сбербанк – Фонд активного управления

Средства фонда переводятся компаниям России с большим потенциалом роста и высоким уровнем волатильности.

Цена акций за 3 года увеличилась на 59%!

Высокий уровень риска. Срок инвестирования не менее 3 лет. Вклады в рублях.

Сбербанк – Фонд акций компаний малой капитализации

Акции инвесторов распределяются среди компаний второго эшелона, демонстрирующие высокие показатели роста и надежности.

Инвестиции могут быть рублевыми и валютными. Доходность за 3 года возросла на 58%!

Высокий уровень риска. Срок инвестирования не менее 3 лет.

Сбербанк — Развивающиеся рынки

Финансы фонда инвестируются в ETF Vanguard FTSE EM с диверсификацией по странам и отраслям.

Стоимость акций за 3 года увеличилась на 61%!

Высокий уровень риска. Срок инвестирования не менее 3 лет. Валютные вклады.

Сбербанк — Золото

Финансы инвестируются в ETF PowerShares DB Gold Fund, предназначен для долгосрочного прироста капитала.

Прирост стоимости за 3 года на 30%! Подходит для диверсификации накоплений.

Средний уровень риска. Инвестиции в активы валютные.

Срок инвестирования не менее 3 лет.

Сбербанк — Биотехнологии

Портфель содержит акции iShares NASDAQ Biotechnology ETF.

Возможность осуществлять пассивное управление капиталом.

Высокий уровень риска. Инвестиции валютные. Сроки инвестирования не мене 3 лет.

Уменьшение стоимости акций на 17%!за год.

Сбербанк – Фонд рискованных облигаций

Средства переводятся в рублевые российские облигации компаний потребительского и финансового секторов из второго и третьего эшелона надежности.

Прирост стоимости паев за 3 года на 40%! Приемлемый уровень надежности компаний.

Средний уровень риска. Срок инвестирования не менее 1 года. Инвестиции только рублевые.

Сбербанк – Фонд облигаций Илья Муромец

Акции распределяются среди государственных, корпоративных и муниципальных компаний.

Низкий уровень риска. Стабильный прирост стоимости акций на 19%!за 3 года.

Срок инвестирования не менее 1 года.

  Где купить акции Роснефти физическому лицу: цена

Содержание

  • Какие бывают фонды инвестирования

  • Подробнее о ПИФах

  • Кто может стать пайщиком

  • Виды паевых инвестиционных фондов

  • Во что ПИФы вкладывают деньги

  • Соответствие форм и видов фондов

  • Кому подвластны фонды

  • Почему ПИФ

  • О минусах

  • Сколько можно заработать на вложениях в ПИФ

  • Сравниваем ПИФы и другие способы заработка

  • Самый выгодный вид ПИФа

  • Диверсифицируем портфель

  • Какие предстоят расходы

  • Где найти актуальную стоимость своего пая

  • Права пайщиков

  • Как стать вкладчиком ПИФа

  • Развитие паевых инвестиционных фондов в РФ

  • Самые доходные ПИФы 2017

  • Как лучше действовать новичку

Что такое ПИФ простыми словами

ПИФ – это аббревиатура, расшифровывающаяся как паевой инвестиционный фонд, то есть, фонд, объединяющий в себе средства большого количества вкладчиков с целью получения прибыли, которая затем делится между ними пропорционально сумме вложенных средств. Такая форма вложения является промежуточной между прямыми и непрямыми, а также частными и совместными инвестициями.

В качестве объекта инвестиций могут быть выбраны ценные бумаги, недвижимость или валюта, а управление ПИФами осуществляет специальная управляющая компания, получающая за свою работу вознаграждение в заранее оговоренном размере независимо от того была ли получена фондом прибыль или убыток.

Обычно это сумма в диапазоне 0,5% от объема активов + до 1,5%! комиссии (так называемая, «надбавка») при покупке пая и еще до 3%! «скидка»  при продаже доли в фонде.

Что такое ПИФКак видно, размер комиссий намного меньше, чем при индивидуальной работе с брокерами, что тоже можно записать в несомненные плюсы ПИФов.

Налог на прибыль составляет 13%! и уплачивается только после выхода из фонда, кроме того при владении паями более чем 3 года или на сумму менее 125 тыс. руб. полагаются существенные налоговые скидки. Налоги удерживаются управляющей компанией при окончательном выходе из фонда (продаже своего пая) или получении промежуточных выплат, что также можно записать в плюс данной формы инвестирования в сравнении с самостоятельным трейдингом, когда о доходах нужно отчитываться регулярно по всем операциям.

  • Инвестиционные ПИФы не являются юридическим лицом, управление средствами проводит управляющая компания, которая регулируется специальными законами (в России сейчас это закон № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах», действующий с 2001-го года).

Видео о том что такое ПИФ и пай:

Контроль за ПИФами осуществляется Федеральной службой финансовых рынков, средства для большей надежности хранятся в спецдепозитариях сегрегировано от средств управляющей компании. Все управляющие компании и пайщики вносятся в реестры учета специальными регистраторами, а контроль над соблюдением всех норм выполняют только лицензированные Минфином аудиторы.

Когда и как возникли ПИФы

Когда вы уже знаете что такое ПИФ, интересно узнать почему они появились и когда это произошло.

Принципы, на которых основаны современные акционерные и инвестиционные фонды были разработаны еще на ранних стадиях капитализма и стали одной из главных его движущих сил. Общества подобные ПИФам возникли в 16-17 веках, когда появились большие корабли и морская торговля на дальние расстояния, требовавшая средств значительно превышающих капиталы отдельных купцов (часто даже крупных) и небольших торговых товариществ средневекового типа.

Таким образом, стали возникать инвестиционные объединения, позволяющие большому количеству людей собрать средства для снаряжения и отправки корабля. Если плавание было успешным, инвестиции возвращались ввиде заранее оговоренной доли прибыли, полученной от проданных товаров, но очень часто происходило и обратное – потеря всех вложенных денег в результате кораблекрушения или действий пиратов.

После того, как торговый капитализм сменился промышленным, ссудо-сберегательные организации уже не ограничивались только морскими перевозками и повсеместно появлялись по всей Европе, в том числе и в дореволюционной Российской Империи с середины XIX-го до начала XX-го веков.

Доходность ПИФовПриобретать боле-менее привычный нам вид паевые инвестиционные фонды стали только с середины 1920-х, когда на волне биржевого бума в США у широких слоев населения не обладавших навыками трейдинга стал возникать интерес к быстрым и простым способам преумножения своих капиталов.

К сожалению, последовавшая вскоре великая депрессия остановила большинство начинаний в этой области и по-настоящему серьезное развитие инвестиционные ПИФы получили лишь в 1970-х – 1980-х годах. В постсоветской России первые ПИФы возникли в начале 1996-го года, когда появился закон, защищающий права акционеров и вкладчиков.

  Что такое дивиденды по акциям и как их получить

Отличия ПИФов от других типов инвестиционных фондов

Деньги можно сберегать по-разному: кладя их под матрац, на банковский депозит, приобретая валюту либо ценные бумаги, но есть и альтернативный вариант – вложить в ПИФы. Тезаврация дохода не приносит, на депозитах обычно очень низкие ставки, валюта лишь способ спастись от инфляции и девальваций, для заработка на ценных бумагах надо хорошо разбираться в трейдинге и экономике.

Покупка доли в таком инвестиционном тресте избавляет от всех перечисленных выше недостатков и позволяет неквалифицированным инвесторам с небольшим объемом средств зарабатывать как профессионалу, поскольку управление ПИФами производится квалифицированными управляющими. Из других плюсов ПИФовстоит отметить хорошую проработанность законодательства на их счет, высокий уровень контроля, прозрачности и надежности. Однако 100%!вероятности получения доходов, а не убытков все равно дать не может никто, поскольку многое определяет ситуация на рынке, а она весьма переменчива.

Прежде чем переходить к рейтингу ПИФов, надо сначала разобраться с такой важнейшей особенностью как «условия выкупа пая», которая делит их на 3 большие группы существенно между собой отличающиеся (и это надо обязательно учитывать).

Открытые ПИФы

К первой категории относятся открытые ПИФы (ОПИФ или в западном варианте open-ended funds), позволяющие инвестировать всем желающим и забирать обратно свои деньги в любое время по требованию (управляющая организация не ограничивает оборот паев и они могут свободно приобретаться и выкупаться по желанию).

Открытые ПИФыЭто самый простой и понятный вид коллективных инвестиций, не удивительно, что именно он и является наиболее популярным в России и мире. Вложить в ПИФы этого типа свои деньги может каждый, принятие новых пайщиков не требует проведения специальных собраний и разрешения других участников, никого не интересует уровень квалификации инвестора, стоимость паев ПИФов обычно от 1-3 тыс. руб., а забрать деньги в случае чего можно уже через несколько дней после подачи заявки на продажу пая.

Отличный вариант для пассивных краткосрочных инвестиций, но за такую простоту приходится расплачиваться меньшей доходностью ПИФов этого типа в сравнении с ИПИФ и ЗПИФ (подробнее ниже), поскольку открытые тресты существенно ограничены в выборе инструментов инвестирования только самыми ликвидными, такими как ценные бумаги, валюта, банковские депозиты, фондовые индексы и вложения в другие фонды. При этом, для диверсификации рисков, хранить на депозитах в одном банке позволяется не более чем 20%!от суммы активов, стоимость ценных бумаг иностранных компаний не должна составлять более 20%!в портфеле, российских (одного предприятия), также более 20%!, а количество госбондов одного выпуска – 35%!

По информации на 2016-й год, количество трестов данного типа в РФ составляет 320 и под их управлением находится около 149 млрд. руб.

Интервальные ПИФы

Интервальный долевой фонд (ИПИФ, interval funds) отличается от первого типа тем, что реализация и погашение паев может происходить только в заранее оговоренные периоды (обычно раз в 3 месяца, но могут быть и иными). Расширяется и перечень возможных активов ПИФов интервального типа, кроме уже названных это может быть хедж-фонд или объекты товарного рынка. Данные ПИФы являются наименее популярными (их всего 33 с СЧА около 6 млрд. руб.).

Закрытые ПИФы

Если открытые ПИФы «заточены» под краткосрочные инвестиции для обывателей, то закрытые (ЗПИФ, close-ended funds), ориентированы на долгосрочные вложения для людей в гораздо большей степени представляющих что и зачем они делают.

Существуют даже специальные фонды только для квалифицированных инвесторов, характеризующиеся большим порогом вхождения и уровнем риска (стоимость паев ПИФов этого типа может составлять миллионы рублей). Сюда относятся не только ПИФы облигаций, акций, фондов, смешанные, но и хеджи, недвижимости, художественных произведений и высоко рисковых венчурных инвестиций.

Вложить в ПИФВ отличие от ОПИФ, такие тресты не могут принимать всех желающих по требованию и, как правило, изначально формируются под конкретный проект для узкого круга заранее оговоренных инвесторов на сроки от 3-х до 15 лет (15 лет – максимальный срок по закону) без возможности преждевременного погашения пая, за исключением случаев, когда в процессе инвестирования произошли изменения правил управляющей компанией, с которыми вкладчик не согласен. ЗПИФ на российском рынке появились с 2003-го года, на их долю приходится 1116 зарегистрированных фонда и 472,77 млрд. руб.

Кроме того, ПИФы одного типа со временем могут преобразовываться в другой, например закрытый в интервальный, а потом в открытый либо, наоборот, из открытого в закрытый. Динамика ПИФов показывает, что более всего растут открытые и закрытые фонды, а вот интервальные год от года только сокращаются, как по количеству, так и по стоимости чистых активов (СЧА).

Возможный риск

Разберемся с понятием пай на примере истории с грушами.

  Как купить акции Газпрома — Цена (онлайн), Дивиденды и Обзор

Пять друзей приобретают молодое грушевое дерево и высаживают его в своем саду. Друзья мечтают, что когда деревцо вырастит, они получат сладкие плоды. Но приятели не просто купили саженец, они попросили садовника, который в этом хорошо разбирается, ухаживать за новыми насаждениями. Через время дерево плодоносит, друзья получают по 1 кг вкуснейших груш. Садовник довольствуется одной грушей в знак благодарности за свою работу.

С каждым годом дерево растет и приносит больший урожай. Все друзья и садовник получают свою часть. Одновременно каждый друг имеет право продать свою долю совладельцам или садовнику и заняться чем-то другим. В этой истории в качестве ПИФа выступает дерево, а садовник – это управляющий ПИФом. Инвестиционный пай паевого инвестиционного фонда — это то, какую долю денег от общей стоимости фонда вложил в него каждый друг.

ПИФ – отличный способ объединить с другими людьми свои скромные капиталы, чтобы приобрести что-то стоящее и получать с этого неплохой доход. Кроме капитала, важно выбрать грамотного «садовника» – то есть управляющего фондом. Активы ПИФов хранятся в депозитариях, чтобы до них не добрались грабители, воры и мошенники. Доход управляющего хоть и меньше, чем у пайщиков, но тоже зависит от успехов деятельности компании. Поэтому управляющим финансово выгодно действовать в русле интересов пайщиков. Деятельность управляющих дополнительно регулируется. Но степень риска все равно остается – не всегда получается весомый уровень прибыли пая.

Чтобы получать внушительный доход нужно иметь:

  • актуальность активов на рынке;
  • профессионального управляющего;
  • выбрать ПИФ.

При совпадении всех этих факторов высокий уровень дохода пайщика обеспечен.

Виды ПИФов

Все инвестиционные фонды на основе пая классифицируют по определённым признакам. Простыми словами, такое разделение помогает человеку, не имеющему финансового образования, разобраться в экономических сложностях и выбрать для себя оптимальный вариант вложения. Условно все ПИФы делят на три основные группы.

Какие бывают ПИФы?

Открытые паевые инвестиционные фонды

К ним относятся специальные учредительные компании, которые дают своим клиентам возможность выкупить или продать долевую часть фонда в любой промежуток времени по стоимости, актуальной на текущий момент. Организации должны отличаться максимально ликвидными вложениями и подразумевают максимальный порог свободы действий для вкладчика. Они всегда находятся в открытом доступе для потенциального инвестирования, готовы привлечь большой круг клиентов, поскольку позволяют людям вкладывать даже маленькие денежные суммы.

Закрытые паевые инвестиционные фонды

К ним относятся фонды, срок действия которых ограничен конкретным промежутком времени. В этот момент пай выкупить нельзя. Время деятельности таких организаций – в пределах 5-15 лет. На весь этот срок распространяется запрет на возможность осуществления сделок с паевыми частями. Закрытые ПИФы – это как частные элитные клубы, где своя клиентура, обычаи и привычки посетителей. Как правило, их создают под целевые проекты – в сфере строительства или банковского инвестирования.

Такие структуры разрешают продажу пая посредством биржевых торгов – но только тогда, когда его готов выкупить кто-то, уже являющийся вкладчиком компании, при этом числовой эквивалент паев всегда сохраняет постоянство. Отличительной особенностью закрытых фондов считается большой объём вложений, как правило, исчисляемый миллионами рублей, следовательно, участие в них доступно только обеспеченным гражданам.

Интервальные паевые инвестиционные фонды

К данной категории относятся фонды, основное правило деятельности которых – заблаговременно установленные сроки, выделяемые для приобретения и продажи паев. Как правило, на эти цели отводят порядка 14 дней с интервалом в 1 год. Чаще всего торги проходят каждый квартал. В последние годы стала популярной политика управляющих компаний данного вида устраивать аукционы на биржах помимо установленных сроков продажи.

Видео: что такое паевой инвестиционный фонд

titleВидеоурок что такое ПИФы.avi

Как лучше действовать новичку

Если вы решились внести средства в ПИФ, внимательно изучите весь рынок фондов и проанализирует последние сделки УК. Это легко сделать по сводкам на информационных каналах. Также почитайте отзывы вкладчиков.

После выбора УК, не спешите с покупкой пая. Посетите офис компании. Если её представители обещают высокий доход и слишком низкие комиссии за собственное посредничество, не стоит здесь задерживаться. Такая компания заинтересована лишь в притоке новых клиентов, а не получении последними доходов.

Придерживайтесь следующих правил:

  • Выберите, в какой инструмент вы хотите вложить деньги (соотнесите риски и возможные потери);
  • По возможности внесите средства в несколько проектов или в разные ценные бумаги;
  • Если после оплаты пая вы увидите, как стремительно он теряет цену, не ждите, пока совсем останетесь без денег;
  • Перед покупкой доли, посмотрите её стоимость. В течение нескольких дней следите за колебаниями цены. Как только она станет минимальной – совершайте покупку. Так вы сможете заработать больше.

Главное, не думайте о высокой доходности. Определите для себя, какой доход был бы достаточным для вас. Исходя из этого совершите свою первую покупку паёв. Как наберётесь опыта, можете переходить к более рискованным инструментам.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: