Помощь в погашении ипотеки от государства

Несмотря на нестабильное положение экономики, ипотечное кредитование пользуется все большим спросом. Однако, никто не застрахован от случаев, когда определенные жизненные обстоятельства приводят к затруднению в выполнении долговых обязательств. В некоторых ситуациях владение информацией о том, как погасить ипотеку за счет государства, может помочь избежать судебных тяжб с кредиторами и не лишиться купленного в кредит жилья.

Содержание

  • Суть программы государственной помощи
  • Кому доступно участие в программе
  • Ограничения для объекта ипотеки
  • Какие нужны документы
  • Процедура перечисления государственной помощи

Условия досрочного погашения ипотечного кредита

Чтобы быстро и выгодно выплатить ипотеку, потребуются не только дополнительные финансовые ресурсы. Человек должен знать свои права и обязанности, быть юридически подкованным в вопросах, уметь при необходимости защитить свои интересы в судебном порядке. Условия досрочного возврата взятых в долг средств прописываются в кредитном договоре и в каждом конкретном случае могут быть разными.

По закону граждане РФ могут без препятствий выплатить полностью или частично ипотечные займы. Для этого необходимо уведомить банк или другое финансовое учреждение в установленный срок. Заемщик также должен обязательно учитывать условия договора, заключенного с кредитором. В нем прописываются все нюансы преждевременного возврата заемных средств:

  • пороговая (минимальная) сумма досрочного платежа;
  • способ и срок уведомления финансового учреждения о желании быстро выплатить ипотеку полностью или снизить размер платежей;
  • наличие комиссий, штрафов, вычетов, других санкций за проведение пересчета графика платежей по займу.

Кредитный договор может вовсе не включать условия досрочного погашения займа. В таком случае заемщик должен обговорить с банком или другим финансовым учреждением этот вопрос, документально урегулировать его, чтобы избежать проблем в будущем. Если появится возможность быстро выплатить ипотеку в будущем, а в договоре не предусмотрено условие досрочного погашения, банк или организация вправе отказать клиенту или потребовать дополнительную комиссию.

Порядок действий заемщика

Чтобы быстро выплатить ипотечный кредит, должник обязуется:

  • уведомить финансовое учреждение о намерении внести дополнительные денежные средства (в заявлении указывается предполагаемый размер взноса);
  • в определенный день подойти в финансовое учреждение, чтобы переоформить документы и внести оплату наличным или безналичным способом;
  • если дополнительный взнос помог выплатить всю оставшуюся часть долга, взять справку о том, что договор ипотечного кредитования закрыт;
  • оформить все документы в соответствующих государственных инстанциях, подтверждающие тот факт, что владельцем жилого объекта является заемщик.

Требования к объектам недвижимости

Рассмотрим список актуальных требований к объекту недвижимости, в отношении которого будет произведена реструктуризация ипотечного кредита за счет государства. Итак, перечень выглядит следующим образом:

  • площадь однокомнатной квартиры должна быть не более 45 квадратных метров.
  • площадь двухкомнатной квартиры не более 65 квадратных метров
  • трехкомнатной квартиры не более 85 квадратных метров.

Важно! Что это требование не распространяется на те семьи, где трое и более детей.

Кому доступно участие в программе

Частичная оплата ипотеки может быть предоставлена не только молодым родителям, но и еще нескольким выделенным категориям населения:

  • Приемные родители или опекуны несовершеннолетних детей.
  • Родители или опекуны детей-инвалидов.
  • Ветераны военных действий.
  • Инвалиды первой, второй и третьей групп.
  •  Работники государственных предприятий, функционирующих в сферах инновации и градообразования.
  • Представители научных профессий, члены РАН, Академии наук, сотрудники научных учреждений.
  Миг Кредит. Способы погашения займа

Предъявив документы, подтверждающие принадлежность к одной из перечисленных категорий, заемщик вправе претендовать на получение государственной субсидии на оплату части ипотечной задолженности.

Также на помощь государства можно рассчитывать при возникновении определенных жизненных обстоятельств:

  • снижение совокупного семейного дохода на 30%!и(MISSING) более в течение последних трех месяцев;
  • после уплаты регулярного платежа в семейном бюджете остается менее двух прожиточных минимумов, размер которых устанавливается отдельно в каждом регионе проживания.
  • увеличение сумм регулярных платежей по ипотеке вследствие объективных причин.

Наступление подобных обстоятельств требует документального подтверждения. Представленный пакет документов тщательно проверяется сотрудниками Государственного агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Если все необходимые условия соблюдены, заявка на частичную компенсацию будет одобрена.

Разумеется, не стоит надеяться на то, что долг будет полностью закрыт за счет государства. Но пересмотр условий ипотечного договора или частичная выплата задолженности может значительно облегчить долговое бремя в сложной жизненной ситуации.

Помощь в погашении ипотеки от государства

Перед подачей заявления стоит просчитать свои шансы на его одобрение

8 способов быстрее погасить ипотеку

Кредит – это весомое финансовое обременение, поэтому каждый должник старается всеми возможными путями от него поскорее избабиться. Способов быстро выплатить долг банку или другому учреждению существует много – это личные сбережения, материнский капитал, налоговый вычет, рефинансирование, специальные социальные программы, увеличение частоты вносимых оплат, снижение расходов по кредитной карте в пользу погашения займа, субсидии.

Собственные средства и накопления

Один из 8 способов быстро выплатить ипотеку – это использование личных сбережений. Его преимущества:

  • максимальное сокращение срока кредитования, возможность быстро снять с себя финансовое бремя;
  • минимальная переплата по займу;
  • быстрая возможность стать полноправным обладателем приобретаемой в кредит недвижимости.

Единственный недостаток этого способа – это необходимость жесткого планирования бюджета. Должник, отдавая свои накопления, лишается единственной страховки, которая при необходимости поможет решить возникшие непредвиденные материальные проблемы.

  Беспроцентные кредиты на автомобиль

Деньги и домик

.

Материнский капитал

Этот способ, позволяющий быстро выплатить долг, подходит для родителей и опекунов, у которых есть два и более ребенка. Они могут получить денежную компенсацию в виде сертификата на улучшение жилищных условий, нецелевое использование указанных средств не допускается. Гражданин, который имеет право на получение материнского капитала, обращается в Пенсионный фонд и банк. Учреждения выдают разрешение на использование сертификата для погашения ипотечного займа. Должник отдает сертификат и разрешение кредитору. Размер компенсации — 400 тысяч рублей.

Налоговый вычет

Обладатели займов на приобретение жилья имеют право получить налоговый вычет со стоимости недвижимости и уплаченных финансовому учреждению процентов. Его размер составляет 13%!о(MISSING)т суммы квартиры или дома, приобретаемого в кредит, но не может превышать 2 млн. рублей. Чтобы получить денежную компенсацию, требуется обратиться в налоговую инспекцию или бухгалтерию компании-работодателя.

Рефинансирование кредита

Если заемщик находит более выгодную программу, он может воспользоваться правом рефинансировать его – перевести в другое кредитное учреждение. Преимущества этого способа:

  • существенная экономия;
  • снижение размера переплаты;
  • возможность выбора более подходящей кредитной программы с целью улучшения условий.

Перевод ипотечного займа из одной организации в другую предусматривает снятие всех обязательств должника перед текущим кредитором и переход залогового имущества новому учреждению. При этом заключается новый ипотечный договор, в котором указываются совершенно другая процентная ставка, схема, срок кредитования, возможность реструктуризации долга, и т.д. Выгодные условия ипотечного кредитования предлагает Сбербанк.

Увеличение частоты платежей

Если из дохода можно выделить средства на то, чтобы досрочно погашать займ, вносить их можно несколько раз в месяц. Это позволит сократить период кредитования и максимально снизить переплату. Увеличивать частоту выплат рекомендуется, когда у заемщика есть дополнительный заработок, когда появились лишние деньги в результате продажи личного имущества, т.д.

Снижение расходов по кредитной карте в пользу погашения долга по ипотеке

Если человек пользуется кредитной картой с определенным лимитом, то эти средства можно использовать для погашения ипотечного кредита. Этот способ не требует каких-либо дополнительных вложений со стороны заемщика, при этом возможна существенная экономия на процентах. Кредитная карта должна быть абсолютно бесплатной, без комиссий за годовое обслуживание.

Кошелек под увеличительным стеклом

Субсидии в рамках действующих программ для отдельных категорий граждан

Безвозмезднуюю материальную государственную помощь на частичное погашение ипотечного кредита могут получить молодые и многодетные семьи, военнослужащие, инвалиды, сироты, одинокие мамы, врачи, ученые, преподаватели, госслужащие, бюджетники и т.д. Ее величина напрямую зависит от официальных доходов всей семьи. Существует несколько программ субсидирования. Каждый человек выбирает для себя подходящий вариант.

  В каких банках дают кредит с 19 лет: обзор условий и предложений банков

Социальная ипотека

Чтобы улучшить жилищную ситуацию для лиц, которые относятся к незащищенным слоям населения, государство разработало специальные программы. Они предполагают частичную оплату жилья, приобретаемого в кредит, за счет бюджетных средств, снижение процентной ставки, предоставление определенных льгот в виде денежных компенсаций основного долга и процентов, т.д.

Государственная поддержка семьям с детьми

Во все времена особое внимание со стороны правительства уделялось именно семьям с детьми. Ведь демографическая обстановка в стране оставляет желать лучшего, а одна из причин низкого уровня рождаемости – это невозможность купить жилье, а выплаты по ипотечному кредиту не позволяют семье содержать еще одного члена. Так в 2011 году появилась программа «Молодой семье – доступное жилье». Согласно условиям программы, семьи в которых появляются дети, могут рассчитывать на часть погашения долга по ипотечному кредиту за счет бюджетных средств. Принять участие в программе могут только те семьи, в которых одному из супругов менее 35 лет. По условиям программы, покрытие части ипотечного кредита осуществляется следующим образом:

  1. При рождении первого ребенка в семье за счет государства погашается часть ипотечного кредита равная стоимости 18 квадратных метров, сумма рассчитывается исходя из средней рыночной стоимости одного квадратного метра.
  2. При появлении второго ребенка еще 18 квадратных метров оплачивает государство.
  3. При рождении третьего ребенка ипотека погашается полностью.

Обратите внимание, что данная программа может действовать далеко не во всех регионах. Но, так или иначе, в каждом субъекте Российской Федерации местные власти предусматривают свои программы по поддержке молодых семей.

помощь государства в погашении ипотеки

Если вы хотите воспользоваться данной возможностью, то вам, в первую очередь, нужно обратиться в органы местного самоуправления и уточнить, какие именно программы действуют конкретно в вашем регионе, там же вы узнаете, что от вас потребуется, какие условия нужно соблюдать и какие документы вам собрать.

Таким образом, вопрос как погасить ипотеку с помощью государства довольно неоднозначный, ведь в разные периоды действуют различные программы. Очень важно внимательно за этим следить. Кроме того, уже на протяжении 10 лет действует программа Материнский капитал, с помощью которой можно также погасить часть ипотечного кредита, данные меры поддержки предусмотрены для семей, которые воспитывают двоих и более детей. А также в некоторых регионах местные власти выделяют средства в счет выплаты ипотеки некоторым категориям населения, например, молодым семьям или молодым специалистам.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: