Беспроцентные кредиты на автомобиль

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 21.02.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕС целью привлечения покупателей автопроизводители и дилеры прибегают к различным акциям и специальным программам, обещая клиентам автокредиты без процентов и переплаты. Но в реальности покупатель не всегда обращает внимание не итоговую стоимость такого автомобиля и действительно ли проценты являются нулевыми. Приведенные ниже сведения и рекомендации позволят выработать верную стратегию покупки автомобиля с минимальными дополнительными платежами.

Беспроцентные кредиты на автомобиль

  • Можно ли взять кредит на авто без процентов?
  • Особенности беспроцентного автокредитования
  • Подводные камни и опасности
    • Преимущества

Главная информация

Для банка существуют свои преимущества в том, чтобы привлечь как можно больше клиентов по беспроцентному кредитованию. Бланк беспроцентного договора можно скачать здесь.

Такой договор на самом деле имеет в себе отсутствие процентов годовых, но при этом часто организация ставит обязательным условием автострахование, и самостоятельно выбирает фирму для этого.

Договор беспроцентного займа - 1

Договор беспроцентного займа - 2

Договор беспроцентного займа - 3

Договор беспроцентного займа - 4

Основные понятия

Страхование – подразумевает под собой защиту имущества (автомобиля) страхователя, если случилось определенное событие, за счет страховщика и его фонда.

Кредит – отношения между двумя заинтересованными лицами, которые возникаю по поводу экономического движения стоимости или имущества.

Автокредит – это заем для физических лиц для покупки любого вида транспортного средства, которое моментально становится в качестве залога.

Беспроцентный кредит – это заем, который предоставляется без процентов на условиях возвратности, то есть выплата происходит исключительно по сумме задолженности, без дополнительных оплат.

Кредитный договор - 1

Кредитный договор - 2

Кредитный договор - 3

Кредитный договор - 4

Кредитный договор - 5

Кредитный договор - 6

Кредитный договор - 7

КАСКО – это организация страхования всех видов транспорта – автомобилей, самолетов, судов, вагонов от кражи и ущерба.

Кредитный договор на авто - 1

Кредитный договор на авто - 2

Кредитный договор на авто - 3

Кредитный договор на авто - 4

Заемщик и кредитор – это главные лица при заключении любого вида кредита.

Кредитор выдает нужную сумму на определенных условиях, а заемщик берет эту сумму и обязуется ее вернуть в точный срок по кредитному договору.

С какой целью берется

Основной целью такого кредита является поддержка производителей авто в России. По программе льготного кредита, человек, который покупает транспортное средство, получает скидку.

К примеру, если процентная ставка годовых 15,5%!,(MISSING) то со скидной она будет составлять 10%!

Благодаря этому, государство легко компенсирует определенную часть всей суммы для покупки отечественных машин. Так же, кроме скидок, некоторые банки выдают беспроцентный кредит на 50 дней.

Правовая база

Основным законом есть Гражданский Кодекс России (статьи 819-821 и статьи о кредите 807-819), в нем содержатся все нормы и права банковского кредитования.

Правила кредитов присутствуют в Законе «О Центральном Банке Российской Федерации» и Законе «О банках и банковской деятельности» номер 395 от 2 октября 2013 года.

В статье № 33 Закона «О банках и банковской деятельности» предоставленные банковским учреждением кредиты, могут быть обеспечены залогом, который предусмотрен соглашением деятельности кредитования, как в данном случае автомобиль становится залогом.

При оформлении кредита, физическое лицо обязано соблюдать все нормы законодательства России, в частности Гражданского Кодекса Российской Федерации, Федеральных и остальных Законов России о кредитовании, кредитных историях, и в основном о банковской деятельности.

Автокредитование регулируется также актами Центрального Банка России, в которые входят приказы, положения и инструкции по кредитованию.

Какими особенностями обладает беспроцентный автокредит

С учетом всех вышеобозначенных минусов, стоит сказать следующее: у данной программы есть и неплохие преимущества для покупателей. Допустим, платеж, который покупатель проводит раз в 30 дней, будет куда ниже, чем при обычном займе. И хотя потребуется ежегодная оплата страховки, каждый месяц потребителем будет погашаться исключительно основная (главная) задолженность, а вовсе не процентные начисления за пользование чужими денежными средствами. Это требование понравится тем, кто планирует погасить долг перед банковской организацией в течение одного года. Сравнивая нулевой кредит и обычное автокредитование, важно отметить следующее: первый вариант – наиболее выгодный.

беспроцентный кредит на автомобиль

Программа обладает и иными преимуществами. Заемщик не просто покупает авто без процентных начислений, он также может получить возмещение – если вдруг случится такое, что машину угонят. Приобретая на заемные средства, человек имеет возможность сразу уйти из автосалона – уже за рулем своего приобретения. Другими словами, не потребуется длительное по времени накопление требуемой суммы.

4. Где оформить льготный автокредит – обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Правильный выбор банка – залог успеха.

Рекомендую тройку наиболее надёжных кредитных компаний в РФ с выгодными условиями автокредитования.

1) Совкомбанк

СовкомбанкСовкомбанк входит в число лидеров по потребительскому кредитованию граждан России. Клиентам доступны десятки кредитных продуктов, в том числе автокредитование с поддержкой государства. Согласно информации на сайте, ставка по такому кредиту составляет 9,58%! (MISSING)Причём есть вариант оформить автокредит без справок о доходах.

  Как взять отсрочку по кредиту?

Максимальная сумма кредита – 920 000 рублей. Если вы выбираете способ без подтверждения доходов, ставка возрастает. Из преимуществ – возраст клиентов продлён до 85 лет. Максимальный срок кредитования – 3 года.

2) Кредит Европа Банк

Кредит Европа БанкКредит Европа Банк предлагает автокредит с госсубсидированием по ставке от 8,53%!г(MISSING)одовых. Оформляйте займ на отечественные авто и иностранные машины российской сборки. Максимальная сумма – 1 150 000 рублей, срок – 36 месяцев.

Предложение распространяется на автомобили 16-17 года выпуска. Оформляйте заявку непосредственно на сайте банка. Доступны бесплатные консультации по телефону и через интернет.

3) ЮниКредит Банк

ЮниКредит БанкЮниКредит Банк предлагает льготные кредиты на легковые автомобили российского и иностранного производства (русской сборки) – Лада, УАЗ и другие.

Действует программа экспресс-кредитования с рассмотрением заявки в течение 30 минут. Стандартное автокредитование предполагает 1-3 дня на ответ от банка. При оформлении страхового продукта «Мультидрайв» к управлению авто допускается неограниченное количество лиц.

Таблица сравнения автокредитов с господдержкой:

Банк Ставка, в %! Преимущества и особенности
1 Совкомбанк 9,58 Возраст заёмщика – от 21 до 85 лет
2 Кредит Европа Банк 8,53 Первоначальный взнос – 20%!
3 ЮниКредит От 8,67 Снижение ставки для клиентов, оформивших полис страхования жизни и здоровья

Можно ли взять кредит на авто без процентов?

На автомобильном рынке взять машину в кредит под 0%!в(MISSING)озможно следующими способами:

  1. Через автодилера, сотрудничающего с определенным банком по конкретным маркам автомобилей.
  2. Через кредитное учреждение, реализующее особо выгодные варианты с поддержкой сети дилеров.

Прежде чем начать поиск кредита без процентов, будущему автомобилисту следует определиться с маркой и моделью авто, а также изучить представленные на текущий момент предложения продавцов. Дальнейшая стратегия поведения будет зависеть от найденного варианта и условий оформления. Однако вне зависимости от места обращения за автокредитом, схема работы беспроцентного автозайма будет аналогичной.

Большинство программ реализуются по инициативе продавцов, однако, без финансового обеспечения банков их выполнение невозможно. Фактически, беспроцентные автозаймы представляют собой рассрочку, ведь само по себе понятие «кредит» предполагает наличие дополнительной переплаты.

Тем не менее, приобретение с рассрочкой платежа в итоге может означать еще большую кабалу, чем обычный автокредит. Несмотря на заявленное отсутствие процентной переплаты, автокредит под 0%!н(MISSING)е относится к безвозмездному финансированию и реализуется по схеме факторинга и сопутствующим оформлением финансовых операций:

  1. Подбор машины.
  2. Выкуп авто банком по меньшей цене.
  3. Подписание договора о предоставлении рассрочки между салоном и заемщиком.

Суть данного предложения сводится к приобретению физическим лицом машины по цене, которая выше, чем выкупал банк. Кредитная линия заемщику предоставляется в автосалоне, однако средства в счет оплаты в рассрочку будут поступать в пользу финансового учреждения. В результате заемщик берет автомобиль по заявленной салоном цене с возможностью полной выплаты в течение определенного периода времени, дилер увеличивает продажи, избавляясь от предыдущих моделей, а банк получает небольшую, но фиксированную прибыль. Но в некоторых случаях безвозмездное использование заемных средств становится возможным благодаря компенсации от производителя в виде скидки.

При поддержке банка «Сетелем» было организовано получение машин с нулевой переплатой в рамках программы «FordCredit». Согласно подпрограмме с господдержкой «Форд Кредит Лайт» автомобилист может приобрести авто марки «Форд» под 0%!п(MISSING)ри условии рассрочки не более 1 года.

В заключенном с «Сетелемом» договоре ставка по кредиту составит 7,7-8,2%!,(MISSING) однако процентная переплата погашается за счет предоставленной производителем скидки. Для покупателя данная схема приобретения фактически означает нулевую переплату и рассрочку сроком на 1 год. При более длительной рассрочке (на 3 года) применяется низкая ставка в размере 4,9%!о(MISSING)т величины долга перед банком.

Автомобили «Hyundai» также можно купить без процентной переплаты при условии внесения первого взноса не менее половины цены машины.

С поддержкой автодилеров допускается учет старого автомобиля по системе trade-in с возможностью полного погашения оставшейся суммы в течение 1 года. Как и в случае с программой «Форд Кредит», нулевая ставка для заемщика обеспечивается скидкой от производителя. Данное предложение реализуется в рамках программы автокредита «Локомотив Госпрограмма» от «ЮниКредит» под 9,5%!г(MISSING)одовых.

Где взять льготные кредиты

Период с 2013 по 2019 дал показания, по которым можно составить рейтинг банковских организаций, что выдают льготные автокредиты.

  Возврат страховки после выплаты кредита
На первом месте стоит ВТБ 24 За это время, объем выданных кредитов по данной программе увеличился на 32%! (MISSING)Здесь можно получить беспроцентный кредит на 50 дней на карту
На втором месте будет Сбербанк Им выдано льготных кредитов на 9%!м(MISSING)еньше, чем от предыдущего
Россельхозбанк

Также беспроцентным кредитованием занимаются такие банки, как РосБанк и РосЕвроБанк.

Указанные банки выдают также кредиты на авто пенсионерам. Все зависит от возрастных ограничений каждого банковского учреждения.

Условия беспроцентного автокредита:

Банк Максимальная сумма займа Период Первый взнос
Сбербанк 5 млн. руб. От 12 до 36 мес. От 10 до 20 %!
ВТБ 24 До 1 млн. руб. 50 дней От 0 %!
Россельхозбанк До 1 млн. руб. 55 дней От 0 %!

Без первоначального взноса

При оформлении такого кредита на любое транспортное средство без первоначального взноса, сумма займа становится заметно больше.

Исходя и этого, больше становится и кредитная предоплата, и, соответственно, ежемесячные платежи также значительно увеличиваются.

Важно так же то, что без первоначального взноса годовая процентная ставка обычно получается намного выше, чем было бы с первоначальной оплатой.

Беспроцентный займ между юридическими лицами Как правильно заполнить договор беспроцентного займа между юридическими лицами смотрите в статье: беспроцентный займ между юридическими лицами.

Какие налоговые последствия беспроцентного займа между физическими лицами, читайте здесь.

 

Поэтому, автокредитование будет значительно выгоднее, если внести первый платеж.

Без справки о доходах

Автокредит без справки о доходах могут получить граждане, которым исполнилось 23 года. Ограничение в возрасте так же есть. Россияне после 60 воспользоваться таким кредитом уже не могут.

Пример справки 2-НДФЛ - 1

Пример справки 2-НДФЛ - 2

Для получения, необходимо будет предоставить паспорт гражданина Российской Федерации и второй документ, который может подтвердить личность.

Конечно, при наличии справки о доходах шансы на оформление автокредита значительно увеличиваются. Годовая процентная ставка устанавливается где-то на уровне 15%!

Заемщик должен быть полностью готов к тому, что нужно будет оплатить услуги за обслуживание займа.

Некоторые банки без проблем предоставляют кредиты на авто без справки о доходах, то при условии, что первоначальный взнос будет составлять не меньше 40%!о(MISSING)т всей стоимости машины.

Договор-займа-1

договор-займа-2

Такой автокредит может быть оформлен и на 5 лет, но если первоначальный платеж будет составлять 30%!о(MISSING)т цены автомобиля.

Анкета-заявка на кредит - 1

Анкета-заявка на кредит - 2

Анкета-заявка на кредит - 3

Анкета-заявка на кредит - 4

Анкета-заявка на кредит - 5

Анкета-заявка на кредит - 6

Анкета-заявка на кредит - 7

Заявка по такой программе кредитования рассматривается сотрудниками в течение 3 суток.

Договор материально-ответственного лица - 1

Договор материально-ответственного лица - 2

Договор материально-ответственного лица - 3

Договор материально-ответственного лица - 4

Но, важным аспектом есть то, что воспользоваться таким кредитом может только работающий человек, не смотря на то, что справка о доходах не обязательна.

По статистике, обычно кредиты на авто выдаются без наличия официальных справок. Но не многие готовы взять на себя такую ответственность, ведь это, прежде всего, большой риск.

Если поддержаное авто (б/у)

Покупка поддержанного авто в любом случае нуждается в обращении в банковскую организацию.

Договор на оказание услуг - 1

Договор на оказание услуг - 2

Кредитор может предложить несколько вариантов для предоставления кредита на б/у автомобиль:

Выбрать машину в салоне, с которым банк сотрудничает Все очень легко и просто – выбираете автомобиль в одном из таких салонов, вкладываете аванс, кредитор оплачивает остальное. Единственный минус в таком варианте – это то, что цены на поддержанные авто высокие, к тому же нужно будет проценты автосалону
Подобрать машину на авторынке Такие рынки содержат дилеры, поэтому оформление будет такое же, как и в салоне. Единственное различие – это гарантий по надежности покупки нет такой, как в магазине. Поэтому, для уверенности желательно провести экспертизы, чтобы получить хоть какие-то дополнительные гарантии. Услуги эти стоят отнюдь не дешево
Купить у частного лица Так можно найти самостоятельно по объявлениям нужную машину, а банковское учреждение рассмотрит вашу заявку. При это нужно будет предоставить огромный список документов, за свой счет провести экспертизу машины и еще много чего. Продавцу транспортного средства придется заключить договор с любым из автосалонов, но он должен сотрудничать с банком, и отдать авто на реализацию. Все равно, в любом случае, здесь все ложится на плечи заемщика

С господдержкой

Главными требованиями для того, чтобы получить беспроцентный кредит на авто, становятся:

  1. Обязательное гражданство Российской Федерации и регистрация по постоянному месту жительства не менее 3 месяцев.
  2. Наличие непросроченных водительских прав.
  3. Копия трудовой книги и справка о доходах.

Запись в трудовой книге - 1

Запись в трудовой книге - 2

Запись в трудовой книге - 3

Запись о принятии на работу по совместительству 1

Запись о принятии на работу по совместительству 2

При всем этом, банковская организация может потребовать список дополнительных документов, если у кредитора есть какие-либо сомнения на счет платежеспособности потенциального клиента.

Даже могут попросить поручителя или созаемщика.

На сегодня есть еще один важный подпункт при этой сделке – это то, что налоговая служба считает беспроцентный кредит как объект для получения дополнительной прибыли заемщика.

  Возрождение: рефинансирование ипотеки

Договор поручительства - 1

Договор поручительства - 2

Договор поручительства - 3

Договор поручительства - 4

Договор поручительства - 5

Выходя из этого, с процента, который не выплачивает клиент, снимается подоходный налог суммой где-то 13%!

Расчет в таком случае идет от ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации.

Налог будет снят, если ставка на 2/3 больше за годовую процентную ставку по оформленному автокредиту.

Договор рефинансирования кредита

Без КАСКО

Стоит помнить, что машина автоматически становится залогом, причем очень надежным.

Банковские учреждения настаивают на страховании, ведь автомобиль могу угнать, попасть в ДТП и стать вообще непригодным для использования.

В банках есть договора с фирмами, где страховка будет очень завышена. В первую очередь, организации сотрудничают с КАСКО, и это совершенно понятно. 

Любой банк заботится о своей выгоде и интересах. Но со стороны заемщика это будет очень не выгодно, ведь сумма страховки увеличена в несколько раз.

Договор на оказание услуг (КАСКО) - 1

Договор на оказание услуг (КАСКО) - 2

Договор на оказание услуг (КАСКО) - 3

Договор на оказание услуг (КАСКО) - 4

Договор на оказание услуг (КАСКО) - 5

Договор на оказание услуг (КАСКО) - 6

Договор на оказание услуг (КАСКО) - 7

Договор на оказание услуг (КАСКО) - 8

Договор на оказание услуг (КАСКО) - 9

Но при всем этом, не нужно спешить отказываться от предложенных банком условий. Прежде всего, внимательно просмотрите документы компаний.

Проанализируйте условия в документах каждой фирмы и выберите подходящую компанию. Возможно даже такое, что банковское предложение окажется не таким уж и плохим.

Центрозайм Условия выдачи Центрозайма узнайте из статьи: Центрозайм.

Какие налоговые последствия беспроцентного займа между юридическими лицами, читайте здесь.

О беспроцентном займе юридическому лицу, смотрите здесь.

 

Отказаться от услуг КАСКО можно, но это плохо отразится на процентной ставке кредита.

Беспроцентный автокредит вмещает в себе как положительные, так и негативные моменты.

Чтобы точно понять, подходит ли вам такая программа кредитования, следует внимательно изучить все условия заключаемого договора.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Каким условиям должен отвечать заемщик, желающий оформить беспроцентный автокредит

Те, кто хочет взять займ без процентов, обязательно должны выполнить такие требования:

  1. Покупатель должен каждый месяц платить сумму, которая не должна превышать 40%!о(MISSING)т его прибыли.
  2. Заемщиком может быть лицо от 21-го года до 60-ти лет. Те, кто достиг 60-летнего возраста, могут воспользоваться данной программой лишь при страховании собственной жизни.
  3. Покупка страхового полиса КАСКО должна осуществляться покупателем лишь у тех страховых компаний, которые считаются банковскими партнерами.

Нужно понимать, что здесь взяты базовые требования. Каждый банк устанавливает свои требования в соответствие со своей программой. 

Выполнение всех вышеперечисленных условий является строго обязательным. Но они не единственные – еще нужно собрать пакет с документацией – без этого кредит вам никто не оформит. К этим документам относятся:

  1. Справка – где вы работаете?
  2. Удостоверение личности российского гражданина.
  3. Справка о показателях заработной платы (2-НДФЛ).
  4. Права водителя.

Важный момент: если вы взяли беспроцентный автокредит и перестали придерживаться графика закрытия задолженности, штрафные санкции и пени будут намного выше, нежели при обычном кредите. Для компенсации понесенного «ущерба» кредитная организация может сделать больше сумму за обслуживание вашего счета.

Поэтому, если вами было выбрано банковское предложение о приобретении машины в беспроцентный кредит, до подписания соглашения обязательно спросите, каким образом можно оплатить авто и на каких условиях предоставляется займ. Советуем вам сначала изучить предложения нескольких банков – а уже после выбрать наиболее оптимальный для себя вариант.

7. Заключение

Льготное автокредитование – выгодная программа для всех, кто желает обзавестись собственным транспортом. Если вы до сих пор решаете, брать или не брать такой кредит, советую поторопиться, ибо программу могут НЕ продлить на следующий год.

Вопрос к читателям

Как вы считаете, что лучше – взять в кредит с господдержкой автомобиль отечественной сборки или всё-таки приобрести без всякой помощи от государства зарубежное авто?

Журнал «ХитёрБобёр» желает вам удачных покупок и безопасной езды! Будем благодарны за комментарии, отзывы и замечания по теме статьи. Ставьте звездочки и лайки в соцсетях. До новых встреч!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: