Расчет досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Калькулятор досрочного погашения ипотеки в Сбербанке
  • Время чтения: 4 мин.
  • Опубликовано: 17.05.2018
  • 113429
  • 38

Калькулятор досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Для расчёта взноса по ипотечной ссуде можно использовать калькулятор досрочного погашения ипотеки Сбербанка. Основы бухгалтерского учёта и элементарные экономические понятия не изучаются в средних школах. Это приводит к тому, что у взрослых людей возникают серьёзные финансовые проблемы, которые резко снижают качество жизни. Человек не пользуется калькулятором и не может определить свои ежемесячные расходы и доходы. Он не понимает, как рассчитывается стоимость ипотеки и потребительских кредитов. На помощь заёмщикам приходит интернет.

Содержание:

  • Досрочный возврат ипотеки
  • Как внести платежи по ипотеке в Сбербанке?
  • Калькулятор досрочного погашения ипотеки Сбербанка
    • Калькулятор ипотеки Сбербанка

Инструкция по полному досрочному погашению

Условия погашения ипотеки досрочно обязывают заемщика предупреждать банк о своем намерении заранее. Сроки у разных учреждений установлены разные, но обычно это 2 недели до момента внесения платежа.

Офис банка, где был подписан ипотечный договор, рекомендуется посетить лично. Сообщить о желании досрочно закрыть задолженность, уточнить нюансы процедуры и получить в письменном виде распечатку графика платежей. В ней должен быть указан размер долга и процентов, которые требуется выплатить заемщику.

Для примера представлено досрочное погашение ипотеки Сбербанка в виде алгоритма действий:

  • посетить офиса банка, уведомить кредитный отдел о желании полностью выплатить долг по кредиту;
  • согласовать дату и способ внесения платежа;
  • до момента оплаты следует выяснить величину комиссий за проведение операции (задолженность необходимо закрыть в полном объеме, иначе ипотека не будет считаться выплаченной);
  • внести денежные средства на счет банка;
  • запросить в банке справку о закрытии ипотеки (и лучше сохранить ее в надежном месте).

Справка о погашении кредита должна храниться как можно дольше. Поскольку в случае сбоев в работе банковского оборудования или программ заемщик всегда сможет доказать, что он полностью выплатил ипотеку. Тем самым избавив себя от ненужных разбирательств.

Досрочное погашение ипотеки

Ипотечный калькулятор помогает выбрать оптимальный вариант досрочной выплаты кредита

Выгодно или нет платить ипотечный кредит досрочно

В первую очередь банковский заемщик должен задумываться над таким вопросом, насколько ему выгодно платить ипотеку досрочно. Хотя ответ на данный вопрос очевиден, чем быстрее заемщик выплачивает по кредиту, тем меньше он переплатит банку, ведь проценты по займу начисляются за каждый месяц пользования заемными средствами, соответственно, чем быстрее заемщик погасить основной долг, тем меньше вознаграждение ему придется заплатить в итоге.

Но у данного вопроса есть и другая сторона, ведь 90%!и(MISSING)потечных кредитов банки рассчитывают по аннуитетной системе расчета, если коротко говорить о данной системе, то в начале срока в большинстве своем заемщики платят проценты банку, а затем только основной долг. Соответственно по происшествию примерно половины срока действия договора при самостоятельном расчете досрочного погашения заемщик обнаружит, что сумма его основного долга существенно не изменилась.

  Программа ипотеки с господдержкой

В данном случае стоит учитывать, что банк не имеет права взыскать излишне начисленные проценты за пользование деньгами за тот срок, когда фактически заемщик займом не пользовался, соответственно, если досрочное погашение кредита планируется ближе к окончанию срока действия кредитного договора, банк в обязательном порядке должен пересчитать излишне начисленные проценты.

Обратите внимание, что отказ от возврата излишне уплаченных процентов банком противоречит статье 809 ГК РФ.

Можно ли погасить ипотеку досрочно?

В 2011 году в кредитное законодательство была внесена поправка, позволяющая возвращать заем раньше положенного срока. При этом банк не имеет права штрафовать заемщика за это или увеличивать процентную ставку по кредиту. Возможность досрочного погашения распространяется и на ипотечное кредитование.

Сбербанк, ВТБ, Тинькофф и другие крупные банки беспрекословно следуют законодательству. Но в некоторых ипотечных договорах других банков можно встретить иные условия для преждевременного погашения. Такой пункт в кредитном договоре не имеет силы и подлежит оспариванию.

Досрочный возврат ипотеки

Досрочный возврат ипотеки

Жилищный заём — это крупный кредит, продолжительность которого может доходить до тридцати лет. Всё это время заёмщик подвергается сильному психологическому давлению. В случае потери работы и возникновения форс-мажорных обстоятельств человек остаётся один на один с миллионным долгом. Постоянный стресс испытывает не только контрагент банка, но и созаёмщики, которые несут солидарную ответственность за своевременный возврат задолженности.

Контрагенты Сбербанка стремятся найти дополнительные источники дохода (вторая работа, ценные бумаги, авторские гонорары и др.), которые дадут возможность досрочно вернуть ссуду. Расчёты, сделанные с помощью калькулятора досрочного погашения ипотеки в Сбербанке, показывают, что ранний возврат кредита даёт возможность значительно снизить стоимость заёмных денег.

Внеплановое погашение обязательств осуществляется без предварительного уведомления сотрудников Сбербанка. Заёмщик обязан составить заявление и отнести его в офис кредитной организации. В документе указывается сумма и реквизиты счёта, с которого будут перечисляться деньги (на счёте должно быть необходимое количество средств).

Объём досрочного платежа не ограничен. Проценты при досрочном погашении платятся за фактическое время пользования ссудой. Комиссия за зачисление средств не взимается. Дата исполнения заявления может приходиться как на рабочий, так и на выходной день. Допускается неполное досрочное погашение ипотеки. Оно осуществляется за счёт сокращения размера аннуитета или уменьшения срока кредита.

Пользователи системы Сбербанк Онлайн вносят деньги на счёт в дистанционном режиме. Для этого нужно войти в свой аккаунт и активировать профильную функцию. Далее необходимо включить программный калькулятор и определить размер платежа. После того как ипотека будет полностью погашена, заёмщику предстоит взять бумагу об отсутствии задолженности. Далее необходимо закрыть ипотечный счёт и снять обременение с залогового жилья.

Если заёмщик решил произвести частичное досрочное закрытие ипотеки, то он может столкнуться с определёнными затруднениями при определении объёма аннуитета. Для решения этой проблемы он может использовать финансовое приложение «Калькулятор досрочного погашения ипотеки Сбербанка».

Частичное погашение

Чтобы определиться, как правильно платить взносы по ипотеке, необходимо тщательно вычитать ипотечный договор. Поскольку каждый банк устанавливает свои условия по приему выплат в течение всего срока кредитования.

Например, ипотека ВТБ 24 устанавливает мораторий на любой вид досрочного погашения кредита в течение первых 6 месяцев кредитования. Эти меры направлены на получение банком минимального заработка от выплаченных процентов.

Другие учреждения ограничивают заемщиков в выборе типа внесения платежей, корректировке графика выплат, размере минимальной величины долга, при которой можно погасить ипотеку досрочно.

  Кредит на строительство дома с учетом материнского капитала

Выгода при аннуитетных платежах

Многие заемщики оформляют ипотеку при условии ее оплаты аннуитетным способом. То есть, равными платежами на протяжении всего срока кредитования.

Понять, как лучше гасить этот вид ипотеки, помогает расширенный ипотечный калькулятор. На основе анализа расчетов доказано, что закрывать долг в данном случае выгодно в течение первых 5 лет с момента подписания ипотечного договора.

Именно в начальном периоде банк получает максимальную прибыль от оказания услуг заемщику. Ведь при аннуитетном типе займов в ежемесячные платежи входят как оплата основного тела долга, так и процентов по нему. А частичное погашение позволяет произвести перерасчет начисленных процентов, разделить их на регулярные взносы и таким образом сократить срок самой ипотеки.

После внесения денег в качестве частичного закрытия долга стороны сделки заключают дополнительное соглашение, определяющее дальнейшие параметры кредитования. Клиент может либо уменьшить размер ежемесячного взноса по ипотеке, либо сократить срок возврата займа.

Для большей надежности прежде, чем подписывать новое соглашение, рекомендуется проконсультироваться с независимым специалистом. Чтобы учесть все «за» и «против» каждого варианта развития событий.

Как выгоднее гасить ипотеку досрочно

Перед подписанием ипотечного договора рекомендуется подробно ознакомиться с условиями банка по досрочному погашению задолженности

Досрочные выплаты при дифференцированных платежах

Если ипотека выплачивается по дифференцированному плану, то выгода при досрочном погашении еще более очевидна. Ведь платежи по займу вносятся за счет покрытия основного тела долга.

При частичном гашении все средства, оплаченные заемщиком, засчитываются в качестве выплаты основного долга. Таким образом меняется сумма процентов, начисляемая на остаток по кредиту. И изменяется размер обязательных взносов по ипотеке.

Более подробно механизм изменения графика кредитования может объяснить специалист кредитного отдела банка-кредитора. Более того, он может проконсультировать заемщика в вопросе досрочной выплаты ипотеки на любом этапе. И подсказать, каким способом это лучше сделать.

Если нет особого доверия к работникам банков, можно воспользоваться услугами независимых экспертов. Или вникнуть в вопрос самостоятельно и просчитать все вариации на ипотечном калькуляторе.

Ипотечное кредитование стало однозначно доступнее для граждан. Учитывая реалии нашей страны, это чуть ли не единственный способ обзавестись собственным жильем. При наличии возможности выплатить долг по ипотеке раньше срока, ее не стоит упускать. Рекомендуется лишь подойти к проблеме ответственно. Просчитать заранее все риски, варианты, и затем принять взвешенное решение.

  В каком банке выгоднее взять ипотеку?

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

Как рассчитать досрочное погашение при аннуитетной системе

Здесь вопрос намного сложнее постольку, поскольку платежи по аннуитетный системе рассчитываются с помощью сложных формул. В целом система выглядит следующим образом: общая сумма задолженности по кредиту плюс проценты за весь срок действия договора распределяются равными частями на весь период кредитование, соответственно, сумма ежемесячного платежа на протяжении всего срока кредитования не изменяется.

В графике платежей можно обнаружить, что с каждым расчетным периодом сумма процентов и основного долга меняется в начале срока действия договора заемщик, в основном, отдает проценты по займу, а во второй половине сумму основного долга. Поэтому в данном случае вы можете действовать лишь двумя способами: это обратиться в банк и попросить кредитного специалиста произвести для вас расчеты, или воспользоваться калькулятором досрочного погашения ипотечного кредита на одном из ресурсов в интернете.

рассчитать ипотеку с досрочным погашением

Пример графика платежей с досрочным погашением

Тем не менее, каждому заемщику будет полезна такая информация, как рассчитывается платеж по ипотеке согласно аннуитетной системе расчета. Хотя простому заемщику, не обладающему высоким уровнем знаний в области математики, самостоятельно производить расчеты будет довольно сложно. Тем не менее, формула расчета аннуитетных платежей по ипотечному кредиту будет выглядеть так:

S=C*(P*((1+P)^m)*((1+P)^m-1)) где:

  • S – сумма ежемесячного платежа;
  • C – общая сумма кредита;
  • P – процентная ставка за каждый месяц пользования займом (годовой процент, деленный на 12);
  • M – количество периодов выплат по ипотеке.

Чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке, рассчитанный по аннуитетной системе, попробуем привести простой пример. Рассмотрим параметры кредита со следующими данными: общая сумма кредита 1 млн рублей, годовая процентная ставка 12%!в(MISSING) год (0,01 в месяц, рассчитано следующим образом: 12/100/12), срок кредитования 5 лет, производим расчет:

S=1000000*(0,01*((1+0,01)^60)/((1+0,01)^60-1))=22244,44 рублей.

Это и есть размер ежемесячного платежа по ипотеке, рассчитанный по аннуитетной системе. Из этого следует, что общая сумма переплаты по кредиту составит 334666 рублей. Но в графике платежей, сумма основного долга и процентов меняется, соответственно, определить точную сумму для досрочного погашения практически невозможно самостоятельно.

Как правильно выплачивать ипотеку досрочно?

Если вы заранее знаете, что будете оплачивать кредит досрочно, то старайтесь следовать рекомендациям:

  1. Уточните тип платежей: дифференциальные или аннуитетные.
  2. Внимательно изучите кредитный договор. Выясните срок и минимальную сумму для досрочного погашения, убедитесь в отсутствии штрафов.
  3. Определите для себя, что вам удобнее: сократить срок ипотеки или уменьшить платеж.
  4. При внесении средств уточняйте дату их поступления на счет. Банковский перевод может затянуться на несколько дней.
  5. Если вы планируете погасить весь кредит, то делать это желательно в отделении. Попросите документ, в котором будут прописаны остаток долга и проценты, и только после этого платите.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: