Как рассчитать кредит 300000 на 3 года

Не всегда гражданин, собирающийся оформить кредит, в полной мере понимает последствия данного шага. В связи с этим в последнее время участились случаи просрочек по займам. Умение заранее рассчитать кредит, а также определить уровень переплат по нему, позволит спрогнозировать, сможет ли заемщик выполнять свои обязательства. Для проведения расчетов используются специальные формулы. Следует разобраться, как ими пользоваться.

Содержание

  1. Что необходимо учесть
  2. Дифференцированные платежи
  3. Аннуитетные платежи
  4. Примеры расчета
  5. «Сбербанк»
  6. «ВТБ»
  7. «Совкомбанк»

Воспользуемся банковским калькулятором

Как уже было сказано выше, Сбербанк, на своем официальном сайте, предлагает клиентам предварительно ознакомиться с суммой ежемесячного платежа по кредиту, введя желаемую сумму займа и предпочтительный срок кредитования. Чтобы воспользоваться кредитным калькулятором:

  • перейдите на главный сайт финансово-кредитного учреждения;
  • зайдите в раздел «Кредиты на любые цели», выберите программу потребительского займа;
  • прокрутите страницу вниз до поля «Рассчитать кредит»;
  • на двух осях укажите соответственно размер займа и срок кредитования.

Если вы являетесь зарплатным клиентом финансовой организации, не забудьте поставить отметку в окошке около надписи «Получаю зарплату или пенсию в Сбербанке».

Система в ту же секунду выдаст вам примерную величину периодического платежа, рассчитанного по вашим условиям. Помните, указанный результат будет приблизительным, точные данные можно узнать лишь после одобрения вашей кредитной заявки.

Банковский процент по потребительскому займу

Конечно, заранее определить годовой процент по кредиту будет невозможно, даже если базовая ставка в банке начинается от 10%!,(MISSING) нет никакой вероятности, что вы получите именно эти условия кредитования. Как правило, годовой процент по кредиту будет складываться в зависимости от многих показателей, в частности, от:

  • суммы займа;
  • срока кредитования;
  • платежеспособности заемщика;
  • возраста и прочих параметров заемщика;
  • кредитной истории.

Именно от совокупности факторов будет складываться процентная ставка. Действительно, минимальное значение по кредиту начинается от 10–12%!в(MISSING) год, и может достигать 50%!и(MISSING) даже превышать этот порог. Поэтому здесь стоит обратить внимание на выбор кредитной организации, лучше всего обращаться в тот банк, где вы ранее оформляли банковский кредит или принимаете участие в зарплатном проекте либо открывали вклад.

рассчитать кредит 300000 на 3 года

Обратите внимание, что процентная ставка не определяет переплату по банковскому кредиту, ведь ежемесячный платеж будет зависеть напрямую не от годового процента, а от полной стоимости кредита, то есть, годовой процент плюс плата за дополнительные услуги. Данную информацию вы сможете уточнить либо в банковской организации, либо на официальном сайте.

Список документов для подачи заявки

Для получения кредита вам необходимо предоставить:

  • Паспорт РФ с постоянной пропиской.
  • Второй документ, подтверждающий личность — загранпаспорт, водительское удостоверение и т. д.
  • ИНН.
  • СНИЛС.
  • Документ, подтверждающий величину ежемесячных доходов — справку с работы, банковскую выписку.
  • Копию трудовой книжки или договора.

Как посчитать годовые проценты по кредиту?

Чтобы посчитать сумму начисленных процентов по займу, физическим лицам необходимо использовать специальную формулу:

  Валютная ипотека: последнее решение правительства

S = Sз * i * Kк / Kг, где

  • S – сумма процентов;
  • Sз – сумма кредита (например, ипотеки без первоначального взноса);
  • i – годовая процентная ставка;
  • Kк – количество дней, выделенных банком для погашения кредита;
  • Kг – количество дней в текущем году.

Как нужно рассчитывать сумму начисленных процентов, можно рассмотреть на примере:

  • Физическое лицо оформило кредит – 300 000 рублей.
  • Срок кредитования – 1 год.
  • Годовая процентная ставка (примерно такая же, как при рефинансировании кредитов, полученных в других банках) – 18,00%!
  • S  = 300 000 * 18 * 365 / 365 = 54 000 рублей придется заплатить физическому лицу за использование кредитных средств.

Чтобы просчитать годовые проценты, клиентам финансового учреждения необходимо внимательно изучить кредитный договор. В соглашении обычно указывается не только сумма выданного займа, но и то, какую сумму необходимо вернуть в конце срока действия договора. Для проведения расчетов следует из большей суммы вычесть меньшую, после чего полученный результат разделить на срок действия кредитной программы, затем конечную цифру умножить на 100%!

Пример:

  • Физическое лицо оформило кредит – 300 000 рублей.
  • Срок кредитования – 1 год.
  • В конце срока нужно вернуть – 354 000 рублей.
  • Годовые проценты S = (354 000 – 300 000) : 1 * 100%!=(MISSING)  54 000 рублей.

Провести расчет можно и еще одним способом. Заемщику следует суммировать все ежемесячные платежи, после чего к полученному результату прибавить дополнительные выплаты (например, дополнительные сборы, комиссионные вознаграждения, сумму средств, взимаемую банком за обслуживание кредитной программы и т.д.). После этого полученный результат необходимо разделить на срок действия кредита, а конечную цифру умножить на 100%!

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Пример:

  • Физическое лицо оформило кредит – 300 000 рублей.
  • Срок кредитования – 1 год.
  • Годовая процентная ставка – 18,00%!
  • Дополнительные платежи – 2 500 рублей.
  • Сумма ежемесячного платежа – 4 500 рублей.
  • Годовые проценты S = (4 500 * 12 + 2 500) * 18,00%!:(MISSING) 1 * 100%!=(MISSING) (54 000 + 2 500) : 1 * 100%!=(MISSING) 56 500 рублей.

Что необходимо учесть

Для расчета кредита используются сложные формулы. Они учитывают большое количество данных. Однако это не значит, что заемщик не может самостоятельно произвести все расчеты. Главное, иметь в распоряжении все необходимые данные, а также обладать базовыми математическими знаниями.

В первую очередь следует учесть, что формула расчета напрямую зависит от того, по какой схеме начисляется процентная ставка. Сегодня выделяют две основные схемы расчета платежей:

  1. Дифференцированная. Особенностью данного способа является увеличенный размер выплат на начальных этапах кредитования с их постепенным уменьшением ближе к дате полного погашения кредита. Часть платежа, уходящая на возврат основной части займа, не меняется со временем. Часть средств, которые уходят уплату процентов, постепенно уменьшается. В теории данная схема расчета является более привлекательной для клиента, поскольку он сразу же начинает погашать основной долг. Минусом является сравнительно более большой размер ежемесячных платежей на начальных этапах кредитования.
  2. Аннуитетная. В данном случае размер ежемесячных платежей не меняется в зависимости от срока кредитования. Однако сначала гражданин погашает только процентную ставку. Со временем соотношение меняется и происходит погашение тела займа. Эта схема более выгодна для банка, поскольку увеличивает уровень переплат по займу. С другой стороны, если у гражданина небольшой доход, она дает возможность уменьшить нагрузку на семейный бюджет. Абсолютное большинство банков работают именно по данной схеме.
  Оплата Хоум Кредит: пошаговая инструкция

как рассчитать кредит на 3 годаАннуитетный и дифференцированный платежи

Кроме того, для проведения расчетов понадобятся следующие данные:

  • сумма займа;
  • срок кредитования (в месяцах);
  • размер процентной ставки.

В некоторых случаях придется производить дополнительные расчеты. Для лучшего понимания ситуации следует привести примеры расчетов дифференцированных и аннуитетных платежей.

Дифференцированные платежи

Для получения точных данных расчеты придется делать за каждый месяц по отдельности. Кроме того, придется использовать две формулы. С помощью одной можно будет рассчитать размер перечислений, которые будут идти на погашение основной суммы долга, с помощью второй – размер процентной ставки за конкретный месяц.

Читайте также:  Дают ли автокредит с плохой кредитной историей под залог авто

Формулы выглядят следующим образом:

Часть средств, которые будут идти на погашение тела кредита = общая сумма займа / срок кредитования (в месяцах)

Процентная ставка за конкретный месяц = текущий размер долга * процентная ставка / количество месяцев в году

После получения результатов, оба показателя необходимо суммировать. Таким образом, можно будет получить размер платежа за конкретный месяц.

Аннуитетные платежи

В отличие от дифференцированных платежей, при которых расчет необходимо проводить за каждый месяц, при аннуитетных платежах достаточно использовать одну формулу. Поскольку размер платежей не меняется с течением времени, она покажет размер ежемесячный перечислений на весь срок кредитования.

В данном случае используется немного более сложная формула, которая выглядит следующим образом:

ежемесячный платеж = СЗ * (ПС * (1 + ПС)СК ) / ((1+ПС)СК – 1), здесь:

  1. СЗ – размер кредита (общая сумма, а не текущая задолженность).
  2. ПС – установленная банком процентная ставка.
  3. СК – срок кредитования (обозначается в месяцах).

Для лучшего понимания, следует рассчитать кредит 300 000 на 3 года, принимая во внимания кредитные программы, действующие в банках сегодня.

Система требований и бумаги?

Чтобы взять кредит в Сбербанке, необходимо соответствовать требованиям, определенным финансово-кредитным учреждением. Они касаются возраста потенциального кредитополучателя, стажа, платежеспособности. Чтобы получить заем, нужно подходить под следующие условия:

  • Быть в возрасте от 21 года (на момент оформления кредита) до 70 лет (на дату окончания кредитного договора). Для зарплатных клиентов минимальный возраст снижен до 18 лет.
  • Иметь непрерывный стаж на последнем рабочем месте не меньше полугода, одновременно, совокупный стаж за последние 5 лет не должен быть менее 12 месяцев. Для зарплатников текущий стаж должен быть не меньше 3 месяцев.

Если получить кредит желает трудоустроенный пенсионер, пенсия которого зачисляется на сбербанковский счет, он должен проработать не менее 3 месяцев на последнем месте, одновременно, совокупный трудовой стаж за предшествующие 5 лет не может быть менее полугода. Получив предварительное одобрение кредитной заявки, клиенту нужно предоставить в банк пакет документов, необходимый для дальнейшей идентификации кредитополучателя. Если кредитование происходит по общим условиям, заемщик должен передать специалисту:

  • паспорт гражданина России, содержащий информацию о регистрации физического лица;
  • справку, свидетельствующую о финансовом состоянии заявителя (2-НДФЛ);
  • бумагу, подтверждающую трудовую занятость (выписку из трудовой книжки, её ксерокопию, или справку, заверенную работодателем, содержащую сведения о занимаемой должности).
  Если банк признан банкротом нужно ли платить кредит

К клиентам, относящимся к категории зарплатников, применимы льготные условия. Им необходимо предоставить в Сбербанк исключительно основной документ, удостоверяющий личность.

Как рассчитать платеж по дифференцированной схеме

Для того чтобы рассчитать кредит на 3 года на сумму 300000 рублей, под годовой процент 12%!в(MISSING) год приведем простой пример. Как рассчитать ежемесячный платеж по дифференцированной системе? Дело в том, что годовой процент будет начисляться лишь на остаток по кредиту, поэтому расчет будет выглядеть следующим образом: для начала общая сумму кредита делится на количество платежных периодов, затем только умножается на годовой процент, но по мере уплаты займа тело кредита будет уменьшаться. Впрочем, для того чтобы максимально понять систему приведем простой пример платежей за 3 месяца:

  • 8333,3+(300000*12/100/12)=11333,3 рублей – платеж за 1 месяц;
  • 8333,3+((300000-8333,3)*12/100/12)=11249,96 рублей – платеж за 2 месяц;
  • 8333,3+((300000-8333,3*2)*12/100/12)=11166,63 рублей – платеж за третий месяц.

Кстати, нужно отметить, что 8333,3 рубля – это фиксированная сумма ежемесячного платежа, она рассчитывается довольно просто: нужно общую сумму кредита разделить на количество платежных периодов. Как видно из данного примера, размер ежемесячного платежа снижается за счет уменьшения суммы процентов по займу.

Как взять кредит на 3 года?

Кредитование на 3 годаДля получения потребительского кредита сроком на 3 года выберите подходящий банк из представленного списка и нажмите на кнопку «Онлайн-заявка». Далее вы указываете сумму и срок пользования займом, регистрируетесь на сайте и заполняете анкету.

В ней нужно отобразить следующую информацию:

  • Ф.И.О.
  • Дату рождения.
  • Место жительства.
  • Сведения из паспорта.
  • Контактные данные.
  • Сумму ежемесячного дохода.
  • Место работы.

Отправьте заявку на обработку и дождитесь звонка от представителя банка. Менеджер уточнит несколько вопросов, после чего пригласит вас в отделение для заключения соглашения. Офис банка нужно посетить со всеми необходимыми документами. На месте принимается окончательное решение, а в случае одобрения кредита вы подписываете бумаги и получаете деньги наличными или на карту.

Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь

  • Онлайн-микрокредит от МФО Займ 365 – как его оформить и выгоден ли он?
  • Как получить деньги в Езаем — доступные способы и пошаговый алгоритм действий
  • Банки Саратова – как и на каких условиях можно взять кредит наличными?
  • Как оформить кредит наличными без справок и поручителей в Иркутске?
  • О чем говорят отзывы о микрофинансовой организации Займер?
  • Выгодно ли брать кредиты в банке Восточный Экспресс сегодня?
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: