Ипотечное страхование: где дешевле

Ипотечное страхованиеИпотечное страхование требуется при оформлении ипотеки. По закону человек должен при покупке квартиры с участием заемных средств банка оформить страховку конструктива. Есть и еще две разновидности страховки, которые финансовые организации тоже просят оформить потенциального заемщика – его жизнь и здоровье, титул недвижимости. Отказ от этих форматов может привести к существенному повышению процентной ставки (на 1 – 1,5%!)(MISSING) или отказу в оформлении ипотечного кредита в принципе. Поэтому чаще всего люди прибегают к комплексному страхованию, но ищут, где застраховаться более выгодно.

Как выгоднее страховаться при ипотеке

Перед походом в банк необходимо понимать, что кредитный менеджер скорее всего предложит оформить страховой полис в компании, с которой у банка договорённость на сотрудничество. В отдельных случаях, как со Сбербанком и ВТБ, у банка есть своя страховая компания, и клиентам обычно говорят, что страховаться нужно обязательно именно там. Но это неправда.

Принуждение к оформлению полиса в конкретной страховой компании со стороны банка, выглядело бы как нарушение антимонопольного законодательства и попытка сговора между юридическими лицами, а клиент в любом случае всегда имеет право сам выбрать страховщика.

Другое дело, что и банк имеет право выдвинуть к страховой компании определённые требования. У многих банков (например, у того же ВТБ) на сайте есть список страховых компаний, которые прошли проверку на соответствие этим критериям, и клиент может выбрать из этого списка. Если же гражданин желает застраховаться в другой компании, теоретически возможна ситуация, когда страховая компания предоставляет сведения о себе банку, банк их рассматривает и выносит решение, соответствует она установленным критериям или нет. В случае вынесения положительного решения гражданин может застраховаться в этой компании.

Однако нужно понимать, что далеко не у каждого заёмщика по ипотеке есть время ждать, пока завершится процедура – можно упустить желаемую квартиру, закончится срок действия отчёта об оценке недвижимости и т.д. Поэтому при выборе страховой компании лучше ориентироваться на список страховщиков, уже признанных банком, подходящими, и выбирать среди их предложений.

Какие существуют виды страховки при заключении ипотеки?

На настоящий момент у каждой страховой фирмы существуют свои определенные правила и условия, которые выдвигаются при оформлении полиса, но при этом все заключаемые договора можно разделить на три основные главные группы:

  1. страхование имущества (от повреждения до уничтожения);
  2. страхование здоровья либо жизни;
  3. так называемое «титульное» страхование (в случае, если возможна потеря различных прав на имущество по независимым от страхователя причинам).

Из всех этих трех типов страхования действительно обязательным является лишь первый (а страхование титула и здоровья может быть оформлено лишь по желанию клиента).

Правда, на практике очень часто существуют исключения, и банки отказываются выдавать ипотеку, если их клиент не оформил страховые полисы сразу по двум (а то и всем трем) вышеперечисленным пунктам.

Страхование ипотеки сравнение тарифов: 2018Кроме этого, каждый из этих пунктов имеет свои особенности при расчете конечных сумм — так, страхование имущества зависит от его средней рыночной стоимости, местонахождения, от того, куплено оно на вторичном рынке либо от застройщика, общей площади строения, материала, из которого здание изготовлено (стоит сразу отметить очень важный момент — ряд страховых фирм отказывается выдавать полисы на деревянные дома в виду высокой пожарной опасности в сравнении с каменными строениями), а также других.
Что касается второго из- них, то конечная страховая сумма также зависит от очень большого ряда факторов — состояния здоровья (кстати, для этой цели страховщик может обязать своего клиента пройти специальную диспансеризацию), возраста, пола, и даже таких показателей как опасная либо вредная для здоровья работа или же наличие у страхователя избыточного веса (что также расценивается как повышенная нагрузка на здоровье — в ряде случаев страховая фирма может отказать даже при наличии только этого фактора).
Титульное же страхование встречается реже, и не у всех страховщиков — у некоторых этого пункта просто нет. Как правило, оно включает в себя пункты о возможной полной либо частичной потере прав на имущество по тем или иным причинам (не зависящим напрямую от желания собственника).

Некоторые нюансы ипотечного страхования

Важно понимать, что страховщики не благотворительное общество, и для получения возможного возмещения каждый конкретный случай будет тщательно поверяться, устанавливаться все важные обстоятельства, по которым возник страховой случай.

Случай из жизни: страхователь умер из-за своей неосмотрительности: он оформил кредит на покупку квартиры, полностью оплатил страховку, и на радостях, приняв достаточное количество алкоголя, решил пройтись по крыше дома. Как это часто бывает, алкогольные пары сыграли с ним злую шутку, он потерял равновесие и упал с 12 этажа, что привело к его смерти.

Изучив все обстоятельства случившегося, страховщик категорически отказал в выплате компенсационных средств. На тот момент она составляла 100 %!о(MISSING)т суммы кредитования. Страхователь был не только сильно пьян, но и преднамеренно совершил неосмотрительный поступок.

Иногда стечение обстоятельств заставляют заемщика распрощаться со своей жизнью, в большинстве случаев это относится к не страховому случаю. Но если с момента заключения соглашения прошло больше 2 лет, то получить компенсацию вполне реально. Здесь рассматривается тот факт, что за этот временной отрезок с человеком могли произойти непоправимые изменения в психике.

Собираясь сэкономить на покупке полиса от риска повреждения здоровья, самая дешевая страховая компания для ипотеки является отличным решением. Но не стоит забывать о главном моменте: чем меньше стоимость полиса, тем меньше может быть реальное покрытие. Оно не всегда сможет полностью компенсировать понесенные убытки от потери здоровья и трудоспособности. Долги лягут непосильной ношей на плечи заемщика.

Большинство финансовых компаний, работающих на рынке ипотечного кредитования, рекомендуют клиентам заключать договоры только с хорошо зарекомендовавшими себя страховщиками, например, такой, как Росгосстрах.

А если они работают в тандеме, то в договоре они сами смогут определить перечень возможных рисков, и подобрать для конкретного клиента наилучший вариант страховки и условий кредитного соглашения.

Возврат чтраховки при досрочном погашении займа

При досрочном погашении кредита возможен возврат страховки

4. От чего зависит стоимость ипотечного страхования – 4 главных фактора

Стоимость комплексного пакета страхования рассчитывается в процентах от суммы кредита. В разных фирмах этот показатель варьируется от 0,5 до 1,5%!в(MISSING) год. Выйдет ещё дороже, если страховать каждый риск отдельно.

Тарифы рассчитываются индивидуально для каждого клиента. На сумму страховки влияет множество факторов – рассмотрим наиболее важные из них.

  Студенческий кредит Сбербанк

Фактор 1. Пол и возраст

Для молодых людей стоимость страховки минимальная. Мужчины всегда платят за страховку несколько больше, чем женщины. Это стандартная практика при оформлении любых полисов. На тарифы влияет также профессия страхователя. Чем она опаснее, тем выше коэффициент.

Фактор 2. Состояние здоровья страхователя

При страховании жизни вам понадобится медицинская справка о состоянии здоровья. Если компании станет известно, что клиент утаил сведения о наличии тяжёлой болезни, в выплатах при наступлении страховой ситуации могут отказать.

В анкете присутствуют пункты, касающиеся вредных привычек и образа жизни. Лучше отвечать на такие вопросы максимально объективно – будет меньше проблем с представителями страховых фирм в будущем.

Учитываются даже показатели роста и веса. Если соотношение выше или ниже нормы, тарифы тоже повышаются.

Фактор 3. Тип жилья

При страховании недвижимости значение имеет тип жилья. Учитывается состояние и материал перекрытий, статус квартиры, число комнат, географическое расположение квартиры, наличие газовой плиты и прочие объективные показатели.

Фактор 4. Размер кредита

Чем больше сумма кредита, тем выше процентная ставка по страховому взносу. По мере выплаты займа этот показатель снижается, поскольку уменьшается общая сумма долга.

Таблица даст более наглядное представление о формировании цены на страховые услуги:

Факторы Влияние на стоимость полиса
1 Возраст Молодые люди платят за страховку меньше
2 Пол Для мужчин страховые тарифы выше
3 Состояние здоровья По минимуму платят здоровые люди без вредных привычек
4 Тип жилья На цену влияет год постройки, наличие отделки, состояние перекрытий и другие показатели
5 Размер кредита Чем больше сумма, тем выше процентная ставка

Где дешевле ипотечное страхование

Стоит сразу отметить, что высокое положение страховых компаний в официальных рейтингах не отражает всю полноту картины и не служит гарантией их состоятельности. При выборе страховой организации ее будущий клиент должен узнать о наличии актуальной лицензии на страховую деятельность и ознакомиться с открытыми финансовыми отчетами.

Также стоит с особой осторожностью относиться к разнообразным льготным и дисконтным программам. При выборе наиболее выгодной страховой компании стоит помнить, что многие организации являются партнером только определенных банковских структур.

Среди наиболее привлекательных страховых фирм стоит выделить следующие:

  1. Среди крупных страховых компаний особое место в иерархии занимается агентство «Allianz» со страховой ставкой в размере от 0,45%! (MISSING)Однако, существенным минусом являются повышенные требования к клиентам.страховка по ипотеке
  2. Агентство «Макс» имеет положительную статистику одобренных заявлений – более 95%!,(MISSING) хотя страховая ставка довольно высокая и составляет 0,8%! (MISSING)Данная организация является официальным партнером множества финансовых компаний.страхование жизни и здоровья при ипотеке
  3. В числе одних из лидеров ипотечного страхования находится «Российская государственная страховая компания», которая заключает более 25%!о(MISSING)т общей суммы договоров. Незначительно отстают компании РОСНО и Ингосстрах.где дешевле страхование ипотеки

Ипотечные заемщики отдают наибольшее предпочтение Сбербанку и кредитным продуктам Альфа-Банка, Уралсиба и ВТБ 24. Страхование жизни для ипотеки является процедурой, которая имеет разные тарифы. Однако, средние процентные показатели по рынку отличаются не сильно. Сама процедура подобного страхования предназначена для защиты имущественных интересов всех участников кредитного договора и является своеобразным разделителем рисков среди всех субъектов отношений.

Где выгоднее всего оформить страховку по ипотеке в 2019 году?

Покупка жилья – дело непростое и затратное. Человек нередко обращается в банк за оформлением ипотеки. Там он узнает о необходимости страхования квартиры, а это дополнительные расходы, которые для многих могут оказаться критичными. Поэтому вопрос о том, где дешевле страхование ипотеки, для большинства россиян остается наиболее актуальным. Для этого правильнее всего будет сравнить условия в наиболее известных и надежных компаниях.

Страховая компания

Стоимость страхования ипотеки (%!о(MISSING)т стоимости ипотеки)

Срок действия полиса

Особенности

Сбербанк Страхование

0,225%!

1 год

При наличии деревянных перекрытий стоимость увеличивается до 0,4%!

ВТБ Страхование

0,25 – 0,4%!

1 – 30 лет, но нужно ежегодное продление (для сторонних банков – 1 год)

Есть программа «ПреИмущество для ипотеки» со сниженной стоимостью от 1 800 руб. в год

АльфаСтрахование

0,15%!

Соответствует сроку кредитного договора

Льготные условия страхования при переходе из другой страховой компании

Росгосстрах

0,12 – 0,15%!

По сроку кредитного договора

Для строений ставка увеличена до 0,25 – 0,65%!,(MISSING) для земельных участков она составляет 0,08 – 1%!

Ингосстрах

0,14%!

На 1 год или весь срок ипотеки с ежегодной пролонгацией

При онлайн-оформлении предоставляется скидка в размере 15%!о(MISSING)т стоимости полиса

Ренессанс Страхование

0,1 – 0,77%!

На весь срок договора

Доступно комплексное страхование

ВСК

0,15 – 0,35%!

Индивидуально

При страховании строений стоимость полиса составляет 0,5 – 0,9%!,(MISSING) земли – 0,1%!

РЕСО-Гарантия

0,16%!

Исходя из срока договора

Можно оформить электронный полис

СОГАЗ

0,1%!

Исходя из срока договора

Можно включить в стоимость полиса другие риски

Альянс

0,15%!

На весь срок договора

При покупке полиса действуют акции со сниженными тарифами по другим видам страхования

Сбербанк Страхование

Компания Сбербанк Страхование предлагает своим клиентам программу страхования ипотеки. Она включает в себя страховку квартиры или дома от возможных повреждений и полной утраты. При этом страхуются конструктивные элементы жилья, а именно:

  • стены (включая ненесущие);
  • окна;
  • входные двери;
  • перегородки;
  • перекрытия.

Для отдельно стоящих домов к элементам присоединяются крыша и фундамент. Перечень страховых случаев довольно обширный, он включает стихийные бедствия, повреждения водой (из канализации, труб, систем отопления и пожаротушения).

Оформление полиса страхования в Сбербанке

Оформить полис Сбербанка можно в офисе компании или дистанционно на сайте https://sberbankins.ru/. Здесь также есть удобный онлайн-калькулятор, с помощью которого можно рассчитать стоимость страхового полиса конкретно для ваших условий.

Цену на полис можно снизить, воспользовавшись промокодом, если таковой имеется. Для этого достаточно ввести его в специальное поле формы.

Как оформить полис страхования в Сбербанке

Стоимость полиса при продлении рассчитывается исходя из текущего размера задолженности, а не суммы первоначального кредита.

ВТБ Страхование

Компания ВТБ Страхование предлагает комплексные и индивидуальные услуги. Всего в их линейке представлено 9 пакетов. Выгоднее всего воспользоваться именно комплексной страховкой. Оформить полис можно на сайте или в офисе компании. Для клиентов, оформляющих ипотеку в ВТБ, предлагают одни из самых выгодных условий.

АльфаСтрахование

АльфаСтрахованиеВ компании АльфаСтрахование предлагают комплексные страховые полисы по ипотечному договору. Они оформляются на срок действия кредита, взносы в пользу организации делаются ежегодно. Конечная стоимость полиса определяется индивидуально.

  Где взять кредит под залог оборудования: ТОП-5 предложений банков

Оформить полис можно в офисе компании, на сайте, по телефону или в банках-партнерах. К числу последних относятся Альфа-Банк, ДельтаКредит, Примсоцбанк, Росбанк, Совкомбанк и другие.

Росгосстрах

Компания Росгосстрах предлагает гибкие условия ипотечного страхования для своих клиентов. Набор рисков определяется исходя из требований банка, в котором оформляется кредит, и желания клиента.

Конечная стоимость страховки определяется индивидуально. Однако для клиентов на официальном сайте компания сообщает базовые тарифы:

  • личное страхование – от 0,07 до 0,56%!д(MISSING)ля женщин и от 0,1 до 0,8%!д(MISSING)ля мужчин;
  • титульное страхование – от 0,15 до 0,35%!в(MISSING) зависимости от типа недвижимости;
  • страхование имущества – от 0,08 до 1%!

Оплата по полису производится ежегодно. Возможно получение рассрочки без повышения тарифа по согласованию с банком. При досрочном погашении ипотеки сумма страховки за не истекший период времени возвращается клиенту.

Ингосстрах

Ингосстрах предлагает своим клиентам самостоятельно определить наполнение полиса страхования ипотеки. В него может входить конструктив, титул, личное страхование. На сайте компании реализована возможность не только оформить электронный полис, но и предварительно рассчитать его стоимость с помощью специального калькулятора. Туда нужно вносить индивидуальные параметры (свои и приобретаемой недвижимости).

Кстати, при оплате полиса онлайн в Ингосстрахе сейчас действует скидка, позволяющая снизить стоимость на 15%!

Ренессанс Страхование

Ренессанс СтрахованиеРенессанс Страхование для своих клиентов предлагает продукт страхования ипотеки. Он может включать в себя один, несколько или все формы рисков. Общая стоимость полного полиса составляет порядка 1%!о(MISSING)т стоимости кредита. При выборочном оформлении действуют следующие тарифы:

  • имущественный – от 0,1 до 0,77%!((MISSING)на конечную стоимость влияет вид объекта и год постройки);
  • личный – от 0,15 до 0,5%!((MISSING)зависит от личных параметров клиента – пола, возраста, состояния здоровья);
  • титульный – от 0,2 до 0,4%!((MISSING)зависит от того, сколько раз происходил переход прав собственности на приобретаемую недвижимость).

Для клиентов компании доступна подача документов в офисе и на официальном сайте. Конечная стоимость полиса определяется индивидуально, обычно это занимает не больше 1 рабочего дня.

ВСК

Компания ВСК предлагает комплексные услуги по ипотечному страхованию. Клиент может самостоятельно определить набор форм страховки и возможных рисков. Посчитать стоимость на сайте нельзя, зато там приведены таблицы тарифов по каждому направлению страховки.

Если речь идет о страховании квартиры, то стоимость полиса зависит от того, какие именно конструктивные элементы страхуются:

  • конструктивные элементы – 0,15%!;(MISSING)
  • КЭ + типовая отделка и оборудование – 0,25%!;(MISSING)
  • КЭ + качественная отделка и оборудование – 0,35%!

Однако к конкретно взятому имуществу или клиенту могут быть применены повышающие коэффициенты. Они определяются индивидуально.

РЕСО-Гарантия

Компания РЕСО-Гарантия не предлагает заемщикам определенных тарифов – стоимость полиса в каждом случае рассчитывается индивидуально. В риски могут быть включены следующие разновидности: имущественные, личные, титульные. Это напрямую влияет на конечную стоимость полиса.

Рассчитать уровень затрат можно с помощью калькулятора на официальном сайте. Ответ по заявке компания дает в течение 1 дня.

Особые условия предлагаются для клиентов Сбербанка и банка ДОМ.РФ.

СОГАЗ

СОГАЗ​Компания СОГАЗ предлагает готовые и индивидуальные решения для своих клиентов. В случае страхования ипотеки можно получить выгодные условия при оформлении кредита в банках-партнерах. В их число входит Абсолют банк, ВТБ, Газпромбанк, Росбанк, Сбербанк и другие.

Прямо на сайте компании можно рассчитать индивидуальную стоимость страхового полиса в специальном калькуляторе и отправить онлайн-заявку, на рассмотрение которой уходит от 2 часов до 1 дня.

Если вернуть кредит у клиента получится раньше, за неиспользованный срок страховки в СОГАЗ вернут часть ее стоимости.

Альянс

Страховая компания Альянс предлагает услуги ипотечного страхования своим клиентам. В перечень покрываемых рисков могут входить имущественные, личные и титульные – по желанию клиента и требованиям банка.

Произвести предварительные расчеты можно прямо на сайте и здесь же оформить заявку. Нередко компания проводит выгодные акции для своих клиентов. Например, сейчас они могут по льготным ценам застраховать отделку стен, пола и потолка в своей квартире или доме.

Где дешевле оформить страховку

Самая дешёвая страховая компания – ещё не значит самая лучшая, и при выборе страховщика об этом нужно помнить в первую очередь. Средний тариф на комплексный полис ипотечного страхования – 1%!о(MISSING)т страховой суммы, и, если страховщик предлагает существенно более низкую ставку, возможно, это повод усомниться в его добросовестности и надёжности.

А вот оформить полис комплексного страхования вместо отдельных полисов страхования имущества, жизни и здоровья, и титульного страхования действительно выгоднее. Для сравнения ниже приведены страховые тарифы нескольких страховщиков по отдельным полисам.

Страховая компания Страхование жизни Страхование имущества Титульное страхование
«Ренессанс страхование» 0,15–5%! 0,1–0,77%! 0,1–0,77%!
«Росгосстрах» 0,1-0,8 для мужчин; 0,07-0,56 для женщин 0,12-0,15%!д(MISSING)ля помещений; 0,25-0,65%!д(MISSING)ля строений; 0,08-0,1%!д(MISSING)ля земельных участков 0,15-0,2%!д(MISSING)ля помещений; 0,2-0,35%!д(MISSING)ля строений; 0,2-0,35%!д(MISSING)ля земельных участков
«РЕСО-гарантия» 0,74%! 0,21%! 0,85%!

Комплексное страхование хорошо ещё и тем, что существенно упрощает процесс оформления документов. Страховая компания уже предусмотрела все нужные типы страхования (жизнь и здоровье, имущество, титул), и в то же время по желанию заёмщика можно без проблем добавить дополнительные риски (например, застраховаться от риска увольнения или сокращения).

Страховой тариф – вещь сугубо индивидуальная, зависит от множества факторов и для каждого заёмщика рассчитывается индивидуально. Поэтому нужно быть готовым к тому, что предложение страховой компании конкретному гражданину может сильно отличаться от базовых ставок.

К примеру, на тариф страхования жизни и здоровья может повлиять:

  • наличие хронических заболеваний;
  • общее состояние здоровья;
  • наличие лишнего веса;
  • профессия, связанная с определённым риском для здоровья;
  • экстремальное и опасное хобби и др.

Поэтому многие страховые компании, например, ОАО «АльфаСтрахование» или «СОГАЗ», вообще не указывают на своих сайтах никаких данных по тарифам, предлагая сразу обращаться к страховым менеджерам с полным пакетом сведений. В отдельных компаниях, например, в «Ингосстрахе», на сайте работает калькулятор страховых тарифов, позволяющий приблизительно рассчитать, в какую сумму обойдётся страховка.

Таким образом, если позволяет время и возможности, то лучше обратиться в несколько страховых компаний, побеседовать с менеджерами, предоставить необходимые сведения и узнать, какой тариф готова предложить та или иная компания. Если же такой возможности нет, можно прибегнуть к рейтингам страховых компаний и довериться тем страховщикам, которые уже доказали свою надёжность.

Так, по версии рейтингового агентства RAEX (Эксперт РА) рейтинг страховых компаний выглядит следующим образом (статус компаний актуализировался в 2017-2018 гг.):

  • «Ингосстрах»;
  • «ВТБ»;
  • «СОГАЗ»;
  • «АльфаСтрахование»;
  • «РЕСО-гарантия»;
  • «Liberty Страхование»;
  • «ЭРГО»;
  • «Альянс»;
  • «ВСК»;
  • «AIG».
  Можно ли и как взять кредит под залог земельного участка: инструкция

Крупный интернет-портал sravni.ru предлагает альтернативную версию – клиентский рейтинг, основанный на отзывах пользователей, а также на том, насколько активно представители страховых компаний реагировали на проблемы своих клиентов и решали их.

Где оформить страховку

Иными словами, выбирая, где оформить полис ипотечного страхования, клиент может либо запросить индивидуальные предложения в нескольких страховых фирмах, а затем сравнить варианты, либо выбрать страховщика, опираясь на клиентские и экспертные рейтинги.

Какой вид страхового ипотечного полиса лучше выбрать?

Как уже было сказано выше, обязательным является исключительно страхование собственности. Все остальные типы являются условно добровольными. Именно поэтому, если банк не настаивает на оформлении всех возможных видов страховок, а клиента устраивает только страхование собственности, то в таком случае оформлением этого полиса и можно ограничиться.

В ситуации же, когда банк настойчиво требует наличия полиса по всем трем показателям, от их оформления отказаться уже не удастся. Правда, в большинстве случаев страховые фирмы предлагают своим клиентам приобрести не три отдельных полиса, а один комплексный, который включает в себя сразу все три типа страхования, необходимых для оформления ипотечного кредита. Как правило, такой полис стоит дешевле, чем три отдельных, а его итоговая цена не превышает 1%!о(MISSING)т суммы предполагаемого кредита.

Возврат страховки по досрочному погашению кредита

Страхователю приходится ежегодно оплачивать ипотечное страхование, в итоге набегает приличная сумма. А что делать, если принято решение о досрочном погашении кредита? Допускается ли возврат этих средств, если в течение срока действия плиса случай, подпадающий по компенсационные выплаты, так и не произошел? Такое развитие событий вполне возможно, но вернуть можно только те средства, которые относятся к остатку ипотечного долга, возврат которых планирует клиент.

Например: ипотечное соглашение заключено на 15 лет, но полностью расчет с банком произошел уже по истечении 10 лет. Обязательный страховой договор также действует весь срок кредитования. Но страховщик сможет вернуть заемщику до 30 %!у(MISSING)плаченной заранее суммы, поскольку сам срок уменьшился на 1/3. Но это возможно только при условии, что клиентом заранее уплачена вся страховая сумма по ипотеке.

Но в большинстве случаев платежи осуществляются по графику, и если идет полный расчет с кредитором, то и остаток средств по страховке платить не придется.

Но! Получить причитающуюся сумму у страховщика можно будет только после оформления права собственности на жилье и снятия обременения в виде залога. Поскольку кредитный договор уже не действует и страховать фактически нечего.

2. Классификация ипотечного страхования – ТОП-3 основных вида

Поскольку объектом ипотечного договора выступает недвижимость, именно ей отводится главная роль в страховых процедурах. Остальные виды ипотечного страхования – лишь вспомогательные продукты, направленные на уменьшение дополнительных рисков кредиторов и заемщиков.

Однако изучить стоит все виды ипотечных страховок.

Вид 1. Страхование жилья

Обязательный вид страхования при оформлении ипотеки. Недвижимость страхуется от порчи и полного уничтожения. Если страховой случай наступает, ипотека погашается за счет возмещения ущерба страховщиком.

К страховым случаям относятся:

  • пожары;
  • стихийные бедствия;
  • взрывы бытового газа;
  • аварии канализационной и водопроводной систем;
  • противоправные и хулиганские действия третьих лиц;
  • вандализм.

О наступлении подобных случаев страхователь обязан немедленно известить страховщика и оформить заявление в компанию. Каждое происшествие требует экспертной проверки и подтверждения.

Пример

В квартире произошёл пожар, который повредил конструктивные элементы жилища. Убытки возмещаются не владельцем квартиры, и не банком, у которого жильё находится в залоге, а страховщиком. Правда, следует предъявить доказательства, что пожар не был результатом умышленных действий заемщика или других заинтересованных лиц.

Не все случаи порчи и уничтожения недвижимости попадают в разряд страховых. Например, если квартира пострадала в результате военных действий, ядерного взрыва, массовых забастовок и погромов, страховщик вправе не выплачивать убытков.

Вид 2. Страхование жизни и здоровья заемщика

Если страхователь не способен выплачивать ипотечный кредит по причине тяжёлой болезни, инвалидности, серьёзной травмы или потери трудоспособности, страховая компания обязуется возместить ущерб банка.

Страхование жизни и здоровья заемщика

В случае смерти заемщика страховщик освобождает родственников и близких от выплат по кредиту и берёт долговые обязательства на себя. Страховка не работает, если смерть или инвалидность явилась результатом умышленного членовредительства или суицида. Не идут в зачет и травмы, полученные в состоянии опьянения или под действием наркотиков.

Этот вид страхования – необязательный, от него при желании можно отказаться. Однако банки зачастую не оставляют заемщикам выбора: либо они страхуют жизнь, либо ставка по кредиту будет выше на 1-3%!

Вид 3. Титульное страхование

Страхование титула защищает интересы банков, которые могут быть задеты при утрате заемщиком права собственности. Такая страховка оформляется далеко не во всех ситуациях, а только в случаях, когда кредитором выявлены дополнительные риски при изучении документов на жильё.

Пример

Через год после покупки жилья на вторичном рынке, выясняется, что правом на её владение обладает сын продавца, который на момент совершения сделки отсутствовал в городе. Тяжба по этому вопросу может затянуться на долгие годы, но любые убытки банка своевременно покроет страховщик.

Договор страхования титула заключается либо на 3 года, либо на весь срок кредитования.

Больше сведений по вопросам защиты жилья – в статьях «Страхование квартиры» и «Страхование дома».

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке

В большинстве случаев процедура подобного страхования носит обязательный характер. Сам процесс оформления обычно не занимает много времени ни у страховой компании, ни у заемщика, а в некоторых случаях все обязательства могут быть переложены на выдающий кредит банк. Сумма страховки может быть погашена заемными средствами. Каждый заемщик может при желании самостоятельно заняться подобным страхованием, но в данном случае придется заниматься сбором необходимой документации и оплачивать страховой взнос также самостоятельно.

Страхование здоровья и жизни позволит клиенту банка избавить своих родственников от возможных выплат в случае наступления страхового случая по причине смерти или инвалидности. Именно поэтому зачастую банки обязуют заемщикам совершать подобную операцию, всю разницу в расходах сможет погасить страховое агентство.

Стоит отметить, что долговременное сотрудничество со страховым агентством помогает клиенту получить определенные льготы. Понять, какой процент страхование ипотеки после оформления ипотечного договора, можно проконсультировавшись с представителями компании.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: