Как взять ипотеку без подтверждения дохода и занятости

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕБлагодаря гибким условиям банков взять долгосрочный кредит без подтверждения трудовой деятельности или официальных доходов вполне реально. В первую очередь, свой заработок можно обозначить разными видами документов, а не только образцом 2-НДФЛ. Во вторую, трудоустройство не всегда интересует кредитора, если правильно выбрать ипотечную программу. Рассмотрим все возможные варианты, которые предлагают банки.

Как взять ипотеку без подтверждения дохода и занятости

  • Можно ли взять средства без 2-НДФЛ
  • Ипотека по двум документам
  • Дают ли ипотеку безработным
  • Обзор банковских предложений
    • Варианты ипотечных программ без справки 2-НДФЛ
    • Ипотека по 2 документам

Основные требования к потенциальным заемщикам

Большинство финансовых учреждений, работающих на территории Российской Федерации, для оформления ссуды выдвигают к заемщикам стандартные требования, однако частично эти параметры могут отличаться. Рассмотрим основные условия на примере Сбербанка:

  • наличие российского гражданства, а кроме того временной или постоянной регистрации на территории РФ;
  • возраст заемщика должен находиться в пределах от 21 года до 75 лет (некоторые банки готовы предоставлять ссуды для лиц с 18 до 86 лет);
  • заемщик обязуется заблаговременно подготовить необходимые документы для ипотеки (паспорт образца РФ, СНИЛС или ИНН);
  • у гражданина не должно присутствовать действующих просрочек по ссудам, а также высокой платежной нагрузки по кредитам;
  • подобные займы не предоставляются, если у клиента полностью отсутствует история кредитования, либо она серьезно испорчена.

Для оформления ссуды по двум документам, кредитором не запрашивается справка 2-НДФЛ, а кроме того трудовая книжка, в которой присутствует полноценный стаж потенциального заемщика. Однако может потребоваться предоставление военного билета или приписного свидетельства для мужчин в возрасте до 27 лет.

Важно! Периодически банки запрашивают дополнительные документы (свидетельство о браке или разводе, либо рождении детей при наличии), предоставление бумаг необязательное, но может повлиять на последующее решение кредитора.

Документы для ипотеки

Страхование залогового имущества

Страхование залогового имущества

Продажа страхового полиса позволяет банку снизить собственные финансовые риски. Страховым случаем в данном случае признаётся потеря трудоспособности или смерть заёмщика. При наступлении перечисленных событий финансовые обязательства страхователя будут погашены за счёт средств кредитной организации. Страховое возмещение выплачивается в течение 25 дней после получения всех необходимых документов.

Перед покупкой страхового полиса клиент должен заполнить специальный опросный лист. В нём есть вопросы, касающиеся следующих тем:

  • Хронические заболевания (СПИД, сахарный диабет, рак, панкреатит и т.д.);
  • Наличие инвалидности;
  • Намерение посетить страны, в которых ведутся боевые действия;
  • Постановка на учёт в наркологическом и психоневрологическом диспансере;
  • Наличие текущих страховых договоров.

На поставленные вопросы нужно отвечать честно и в полном объёме. Недостоверная информация может привести к тому, что потенциальный заёмщик попадёт в так называемый стоп-лист. Заявление на оформление страхового и кредитного договоров будет отклонено.

Обязательным условием предоставления ипотеки без подтверждения дохода в Сбербанке является страхование залогового имущества. Страховка оформляется на остаток средств, которые заёмщик должен вернуть банку. Полис позволяет застраховать недвижимость и её конструктивные элементы (несущие стены, перекрытия, перегородки и т. д.) от следующих событий:

  • Пожар, удар молнией, взрыв газа;
  • Падение летательных аппаратов и грузов, которые они перевозят;
  • Наезд транспортных средств и навал судов;
  • Прорыв канализационных, водонапорных и отопительных систем;
  • Преступные посягательства;
  • Стихийные бедствия;
  • Скрытые конструктивные дефекты здания;
  • Падение деревьев, опор линий электропередач и элементов рекламных конструкций.

Если залоговым имуществом является частный дом, то страхуется крыша и фундамент здания. После подписания страхового договора полис будет направлен клиенту заказным письмом.

Условия ипотеки без подтверждения доходов

Такой банковский займ нельзя назвать выгодным. В процессе погашения ипотеки клиент переплачивает большую сумму. Условия кредитования от ВТБ 24 следующие:

Сумма кредита Максимальная сумма кредита для жителей Москвы и Санкт-Петербурга составляет 30 миллионов рублей. Для жителей других городов России она составляет 15 миллионов рублей. При этом банк установил и минимальный порог кредитования, который составляет 600 тысяч рублей.
Процентная ставка До 13,6 %!г(MISSING)одовых
Срок кредитования 20 лет
Первоначальный взнос 40 %!о(MISSING)т рыночной стоимости квартиры

Список необходимых документов

При получении такой ипотеки клиент должен предоставить только два документа – паспорт и еще один документ на выбор, который подтверждает личность. К примеру, это могут быть водительские права, ИНН, СНИЛС. К ним нужно приложить банковскую анкету, где потенциальный заемщик должен ответить на вопросы ВТБ. Мужчинам призывного возраста дополнительно нужно принести в отделение банка военный билет.

В случае, если клиент банка состоит в законном браке, то ВТБ 24 также рекомендует для оформления ипотеки взять следующие документы:

  • свидетельство о браке;
  • паспорт супруга/супруги.

В некоторых случаях ВТБ может потребовать от клиента документы, которые подтверждают наличие средств для внесения первоначального взноса по ипотеке. Это может быть, например, выписка с банковского счета.

Простые условия ипотеки ВТБ

Условия жилищного займа

В 2018 году Сбербанк предлагает упрощенные условия ипотеки без справок о доходах:

  1. Авансовый платеж – 50%!
  2. Минимальный размер займа – 3 00000 руб.
  3. Максимальный лимит 15 000000 рублей для Москвы или СПб, 8 000000 рублей для регионов РФ. Условия действуют при привлечении созаемщиков.
  4. Срок – 1…30 лет.
  С какого возраста можно брать кредит в банке

Условия ипотеки в Сбербанке

В Сбербанке можно получить ипотеку без подтверждения дохода

Обзор программ

Приобретение готовой недвижимости.

Продукт Электронная регистрация Подача заявки в офисе банка
Базовый тариф  10,4%! 10,5%!
Ставки для молодых семей, где один из родителей не достиг возраста 35 лет 9,9%! 10,0%!

Кредитование строящегося жилья.

Продукт Регистрация недвижимости через интернет Оформление первичных документов в подразделении банка
Базовые ставки 10,4%! 10,5%!
При субсидировании ипотеки застройщиками до 7 лет 8,4%! 8,5%!
При субсидировании 7-12 лет 8,90%! 9%!

Надбавки:

  • +1%!–(MISSING) при отказе от личной страховки;
  • +0,5%!д(MISSING)ля клиентов, не получающих зарплату в Сбербанке.

Дополнительные расходы:

  1. Оценка квартиры в Москве 3500—4000 руб., СПб – 3000…3500 руб.
  2. Личная страховка – 900…4500 руб.
  3. Страхование недвижимости – 0,12%!…(MISSING)0,25%!о(MISSING)т суммы ипотеки.
  4. Государственная регистрация ипотеки, включая внесение в ЕГРН прав на недвижимость, записи об обременении – 1000 руб.
  5. Предоставление справок о сумме погашения, остатке долга – 0 руб.
  6. Информирование о кредитных ставках при размещении кредитных ресурсов – 250 руб.
  7. Выдача копий документов (включая договора) – 250 руб.
  8. Корректировка информации в кредитном соглашении – 0 руб.
  9. Внесение поправок в договор при смене обеспечения по просьбе клиента – 3 000 руб.

Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке

При регистрации приобретаемой жилплощади через интернет, предлагается сниженный процент

Основные условия кредитования

Теперь подойдем к главному вопросу, чем условия кредитования будут отличаться для заемщиков, которые не могли подтвердить уровень своего дохода. На самом деле, весь подвох кроется в наличии большого первоначального взноса. Сколько именно должен будет заплатить заемщик вопрос довольно сложный, все напрямую будет зависеть от банка, выдавшего кредит. Например, Сбербанк требует 50%!,(MISSING) ВТБ 24 всего 40%!,(MISSING) впрочем, к теме кредитования в данных банках вернемся чуть позже.

В первую очередь, всех заемщиков будет интересовать вопрос процентных ставок. Безусловно, без справки о доходах риски банка значительно возрастают, кредитор не может проверить размер заработной платы своего клиента и рассчитать для него максимальную сумму кредита, в зависимости, от его финансовых возможностей. Значит, высокий риск перекрывает большая процентная ставка. Но после обзора банковских предложений, можно понять, что разница между значениями будет несущественной, всего 1—2 пункта.

Сроки кредитования не играют существенной роли для банка, но много значат за заемщика. На самом деле, максимальный срок кредитования выбирает клиент. Ведь чем дольше срок, тем меньше сумма ежемесячного платежа. Здесь банки желание растянуть сотрудничество на долгие годы своим клиентам не ограничивают. То есть, получить кредит можно на максимальный срок, в разных банках он колеблется от 20 до 30 лет.

Кстати, нельзя не отметить тот факт что жилье, купленный по ипотеке, остается в залоге у банка, соответственно, как только заемщик перестает исполнять свои обязательства по выплате долга, банк посредством судебного разбирательства приобретает право на объект недвижимого имущества и реализует его с максимальной выгодой для себя. Значит, банк здесь ничего не теряет, потому что половину стоимости оплатила заемщик за счет собственных средств, а вторую половину взял в кредит.

Условия ипотеки

Взять ипотеку без предоставления справки о доходах на выгодных условиях не получится. Банк сильно рискует, выдавая денежные средства таким заемщикам, поэтому устанавливает следующие условия:

  • Большой первоначальный взнос. Величина первичного платежа колеблется в пределах 30-50%!. Без первоначального взноса получить ипотечный кредит сложно, но его можно оплатить материнским капиталом.
  • Ограниченный кредитный лимит. Если вы заемщик с неофициальным доходом, то будьте готовы, что банк одобрит вам небольшую сумму. Она будет меньше примерно на 20%!т(MISSING)ой, что установили бы при предоставлении справки о доходах.
  • Сокращенный срок кредитования. Максимальный период действия кредитного договора составляет 15-20 лет.
  • Повышенная процентная ставка. Процент увеличивают примерно на 1-5%!г(MISSING)одовых.

Оформить ипотеку без поручителей будет практически невозможно. Банки будут требовать и другое обеспечение, например, дополнительный залог недвижимости.

Сбербанк предлагает заемщикам без подтверждения дохода такие условия кредитования: процентная ставка — от 9,8%!,(MISSING) срок — до 30 лет, сумма — от 300 тысяч рублей. Еще один крупный банк России, ВТБ, предлагает ставку от 9,6%!,(MISSING) срок — до 20 лет, сумму — до 30 миллионов, первоначальный взнос на новостройку — 30%!,(MISSING) а на вторичное жилье — 40%!

Материнский капитал

Можно ли получить ипотеку без официального трудоустройства при помощи материнского капитала? Последний не может выступать обеспечением кредита, но позволяет оплатить большую часть первоначального взноса.

Молодым семьям ипотека выдается при оформлении заемщиками обоих супругов, поэтому один из них должен подтвердить доход. Дополнительными поручителями могут выступить родители молодых — их доход также учитывается при расчете кредита.

Ипотека по двум документам

Предлагать программы, оформление которых возможно только по двум документам, банки стали сравнительно недавно. Главное преимущество таких программ заключается в получении денежных средств без подтверждения дохода и наличия трудовой занятости. Во всех случаях в пакет документов входит гражданский паспорт, а второй заемщик может выбрать из представленного списка, обычно это:

  • СНИЛС.
  • Свидетельство ИНН.
  • Водительские права.
  • Заграничный паспорт.
  • Удостоверение пенсионера.
  • Военное удостоверение.
  Как правильно оформить процедуру банкротства физического лица: пошаговая инструкция

Наиболее выгодна такая ипотечная программа для граждан, которые имеют достаточный доход, но не могут либо не желают подтверждать это документально. Стоит учесть и особенность банковского продукта – как правило, приобрести можно только квартиру на первичном или вторичном рынке. В залог банк берет купленное жилье, собственное имущество передается в залог по другим программам или в качестве дополнения, если это предусмотрено условиями.

Так как банк несет определенные риски при кредитовании лиц по упрощенному пакету документов, условия финансирования изменяются. Первоначальный взнос (ПВ) возрастает до 40–50%!о(MISSING)т стоимости объекта приобретения, могут быть пересмотрены требования к возрасту.

Важно! Наличие достаточного первоначального взноса, в большинстве случаев, подтверждается до оформления ипотечного договора. Например, вся сумма зачисляется на счет либо предоставляется справка об остатке материнского капитала (если этих средств достаточно для покрытия ПВ).

Без первоначального взноса ипотеку можно взять только под залог собственного имущества или по программам, предполагающим такие льготные условия. Однако и трудоустройство, и заработок нужно будет подтверждать.

Стандартные условия ипотечного кредитования в банках

Для заинтересованных граждан в ипотечном кредитовании без обязательного подтверждения уровня достатка, действуют выгодные параметры по ссудам. В Москве или на территории иного российского региона, получить ипотечный кредит без подтверждения доходов клиенты могут на следующих стандартных условиях:

  1. Ссуда выдается без необходимости подтверждения занятости для банка на приобретение определенного имущества.
  2. Заемщики имеют возможность оформить денежный заем на сумму от 300 тыс. до 60 млн. рублей (в каждом банке действуют свои лимиты).
  3. Взять ипотеку можно на продолжительный период времени вплоть до 30 лет с возможностью полного или частичного досрочного погашения.
  4. По ипотечным программам, процентная ставка подбирается в индивидуальном порядке для каждого заемщика (минимум от 7,5%!,(MISSING) по ряду программ от 6%!)(MISSING).
  5. При оформлении может потребоваться совершение первоначального платежа в размере от 10 до 20 процентов стоимости имущества.

Если оформляется кредит по соответствующей программе, то справка об официальном заработке не требуется, кроме того, заемщику предстоит подготовить только минимальный пакет документов.

Условия ипотечного кредитования

Важно! Получить ипотеку в Москве без справки о доходах можно при обращении к разным программам кредитования, однако в каждом отдельном случае предусмотрены свои обязательные требования кредитора.

Особенности ипотеки Сбербанка без подтверждения дохода

Особенности кредитной программы

Главным условием получения ипотеки без подтверждения дохода является сравнительно большой размер первоначального взноса (от 50%!ц(MISSING)ены приобретаемой квартиры или дома). Документами, подтверждающими наличие первоначального взноса, являются:

  • Выписка об остатке денежных средств на вкладе или счёте, который клиент открыл в Сбербанке;
  • Квитанции, удостоверяющие факт оплаты части стоимости квартиры или дома;
  • Бумага, которая подтверждает права гражданина на получение бюджетных средств, выделенных для оплаты части стоимости жилой недвижимости.

Минимальный размер ссуды составляет 300 тысяч рублей. Максимальный размер кредита зависит от региона проживания потенциального клиента. Жители Москвы и Санкт-Петербурга имеют возможность получить до 15 млн рублей. Граждане, проживающие в других регионах РФ, могут оформить заём до 8 миллионов рублей.

Ипотека без подтверждения дохода предоставляется гражданам РФ, достигшим 21 года. Погашение займа должно произойти до того, как клиенту исполнится 65 лет. К оплате ипотеки без подтверждения дохода могут привлекаться созаёмщики (до трёх человек). Стоимость ипотеки без подтверждения дохода в Сбербанке может быть снижена в следующих случаях:

  • Страхование жизни и здоровья;
  • Участие в зарплатном проекте Сбербанка;
  • Привлечение созаёмщиков;
  • Возраст одного из супругов меньше 35 лет;
  • Цифровая регистрация прав собственности (посещение Росреестра и МФЦ не требуется);
  • Покупка недвижимости у застройщика, аккредитованного Сбербанком.

Скидка по ипотечному кредиту в размере 0,5%!г(MISSING)одовых предоставляется одиноким родителям, воспитывающие несовершеннолетних детей (возраст папы или мамы не должен превышать 35 лет). Кредитный договор по ипотеке без подтверждения дохода может быть заключён на срок от 1 года до 30 лет. Процентная ставка по договору находится в диапазоне от 9,6 до 10,5%!г(MISSING)одовых. Предварительный расчёт стоимости кредита можно сделать при помощи специального приложения, которое размещено на сайте Сбербанка.

Процедура оформления

Процедура оформления ипотеки без справки о доходах стандартная. После получения положительного ответа, заемщик может начинать искать подходящую жилплощадь. На это банк дает три месяца.

При поиске квартиры нужно учитывать требования, которые выдвигает ВТБ 24. Так, банк не одобрит кредит на приобретение квартиры в доме, который идет под снос, или если в ней была проведена перепланировка без согласия ЖКХ и других государственных органов. Самый лучший вариант – это свободная квартира в новостройке. Однако не каждый может позволить себе приобрести дорогостоящую жилплощадь на первичном рынке. Но, если покупать квартиру на вторичном рынке, то нужно убедиться в том, что владелец согласен продавать квартиру через ипотеку.

После банк проводит оценку недвижимого имущества и определяет точный размер кредита. На его размер влияет оценочная стоимость квартиры, цена, по которой жилплощадь продается, и размер первоначального взноса.

  Коллекторское агентство Кредит Экспресс

Расчет ипотеки онлайн ВТБ

На последнем этапе заемщику нужно предоставить в отделение банка весь перечень документов на приобретаемую квартиру. Сюда входят документ о праве собственности продавца, свидетельство о государственной регистрации, справка об отсутствии обременений и другие. Получив их, банк подписывает с заемщиком кредитное соглашение и перечисляет деньги на карту. В среднем на всю процедуру оформления ипотеки и покупку квартиры уходит от нескольких недель до нескольких месяцев.

Оформление онлайн

Способы погашения кредита

Сбербанк принимает обязательные ежемесячные взносы по ипотечным займам через следующие каналы доступа:

  1. По постоянному поручению в бухгалтерии компании-работодателя, где указывается необходимость регулярного перевода части зарплаты на текущий счет, открытый в банке. Средства в пользу погашения займа будут списываться с личного счета клиента автоматически (оформите услугу автоплатежей в Сбербанк Онлайн).
  2. Держателям банковского пластика также удобно оформить письменное поручение на перевод денег с карты в пользу займа. Достаточно один раз дать распоряжение, и платежи ежемесячно будут списываться в счет погашения ссуды.
  3. Также существует ряд дополнительных способов по самостоятельному пополнению счета: в кассе банка, денежным переводом через Сбербанк Онлайн, Мобильный банк, аппаратов самообслуживания, удаленные каналы доступа других финансовых учреждений.

Как погасить ипотеку в Сбербанке

Есть несколько способов погашения ипотеки в Сбербанке

Досрочная выплата займа

Для оформления заявления на досрочное погашение кредита следует обратиться к сотрудникам банка и запросить соответствующий бланк, указать размер выплат (полная сумма/часть) и номер счета. Услуга доступна в системе Сбербанк Онлайн. Комиссия за выполнение обязательств не взимается.

Преимущества и недостатки

Как и любой банковский продукт, ипотека без подтверждения заработной платы заемщика имеет ряд преимуществ и недостатков. К преимуществам можно отнести высокую скорость оформление кредита, клиент значительно экономит время на сбор документов, ведь зачастую банки не требуют поручительства и дополнительного обеспечения. Что касается созаемщиков, то одним из них в обязательном порядке выступает супруг или супруга заемщика.

Обратите внимание, банк вправе потребовать от заемщика дополнительной гарантии в виде поручительства физических лиц.

Другое преимущество заключается в том, что платежи по кредиту будут вполне подъемными даже для заемщиков со средним достатком. Ведь по условиям кредитора он уже оплатил половину стоимости объекта недвижимости, или чуть меньше, соответственно, сумма самого кредита будет для него значительно ниже.

Недостатки у данного продукта также имеются. В первую очередь, он заключается в том, что клиент вынужден выплатить крупную сумму средств в качестве первоначального взноса. Учитывая высокую стоимость недвижимости, речь идет не об одной сотни тысяч рублей. Позволить себе ипотеку без подтверждения дохода могут далеко не все заемщики.

ипотека по двум документам без подтверждения доходов

Другой недостаток заключается в том, что если на этапе выплата кредита заемщик не справится с долговыми обязательствами, то банк вынужден будет обратить его жилье к взысканию. То есть квартира или дом за короткие сроки будут проданы по низкой цене, чтобы возместить банк убыток, при этом заемщику первоначальный взнос никто не вернет.

Таким образом, кредит на жилье без первоначального взноса – это вполне реальный шанс оформить жилищный займ без подтверждения платежеспособности. Продукт выгоден как для кредитора, так и для заемщика. Как видно условия кредитования вполне приемлемые, ставки доступные даже для заемщика со средним доходом. Единственный минус – высокий первоначальный взнос. Но, с другой стороны, ипотечный кредит без подтверждения дохода и первоначального взноса вовсе не удастся получить.

Требования к недвижимости

Не любое жилье может быть приобретено в кредит. Банкам важно, чтобы в случае неуплаты долга можно было легко продать недвижимость.

Поэтому помещение проверяется на соответствие следующим условиям:

  • Наличие всех необходимых коммуникаций (электричество, газоснабжение).
  • Бетонный, каменный или кирпичный фундамент.
  • Металлические, бетонные перекрытия.
  • Отсутствие обременения.
  • Невысокая степень износа.
  • Небольшая отдаленность от крупного города, к примеру, не более 100 км от Москвы.
  • Развитая инфраструктура.

Указанные критерии проверяются независимо от того, на новую квартиру или на вторичное жилье берется ипотечный кредит.

Компиляция

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства? Оформление ипотечного кредита без наличия официального трудоустройства возможно при соблюдении нескольких условий:

  1. Подтверждение источников дохода и платежеспособности.
  2. Предоставление справки о трудовом стаже в свободной форме.
  3. Оформление объектов имущества в качестве залога.
  4. Использование льготных программ, предлагаемых банками.

Обращение к специалистам — кредитным брокерам — позволяет подобрать наиболее выгодный ипотечный кредит без официального трудоустройства и с минимальным пакетом документов. Оплата услуг брокера позволяет значительно сэкономить на заключенной сделке.

Источник

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: