Каковы условия получения ипотеки (квартира в ипотеку) в 2017 и 2018 гг.?

Условия получения ипотеки  удастся соблюсти далеко не каждому гражданину. Соответственно, не все имеют возможность взять в банке ипотечный кредит. В связи с растущей популярностью покупки квартиры в ипотеку условия кредитования становятся с каждым годом все более лояльными, Несмотря на это, перечень требований банков к заемщику до сих пор велик.

Требования к личности заемщика

Каковы последствия оценки личности заемщика банком?

Дополнительные условия для получения ипотеки

Поскольку критерии оценки заемщиков в разных банках отличаются, мы проанализировали информацию по крупнейшим банкам РФ по состоянию на 2017-2018 годы.

Какие условия предлагают банки

Сегодня на самом деле огромное количество предложений по ипотечному кредитованию, поэтому у заемщика есть выбор, в какой банк обратиться, и выбрать для себя подходящую программу. Рассмотрим, какие условия для получения ипотеки в Сбербанке для примера:

  • процентная ставка от 12%!в(MISSING) год, во многом зависит от дохода заемщика и прочих критериев;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • порядок возврата долга – ежемесячно аннуитетными платежами;
  • первоначальный взнос не менее 20%!о(MISSING)т стоимости объекта;
  • максимальная сумма до 8 млн рублей, для Москвы и Санкт-Петербурга до 15 млн рублей.

Это общие условия по выдаче ипотечного кредита, но они могут меняться в зависимости от выбранной программы. От заемщика, точнее, представленных им документов, потому что банк после рассмотрения заявки предлагает каждому клиенту индивидуальные условия, например, для некоторых заемщиков кредитор может запросить большую часть стоимости жилья, то есть не 20%!,(MISSING) а 50%!п(MISSING)ервоначального взноса.

условия взятия ипотеки для покупки квартиры

Предложения по ипотечному кредитованию в банках

Немного истории

Ипотека в России имеет свою давнюю историю.

В 1754 г. созданы дворянские банки – первые государственные кредитные учреждения. Дворяне брали ссуды под залог своих имений вместе с крепостными.

После революции 1917 г. в ходе национализации банки были закрыты, а кредитные отношения централизованы. К 1919 г. ипотечное кредитование прекратило свое существование.

Возрождение началось только в 90-е годы 20-го века. В 1998 г. принят ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке». И уже в 2005 г. было выдано кредитов на 30 млрд. рублей.

объем выданных кредитов

Кризис 2008-2010 гг. стал подножкой ипотеке. Условия кредитования заметно ухудшились, количество кредитов резко упало. Но к началу 2011 г. ипотека начала восстанавливать свои позиции.

Сегодня банки-ипотечники для привлечения заемщиков не только предлагают им выгодные условия, но и аккредитуют застройщиков, тесно работают с риэлторскими агентствами. Государство, в свою очередь, поддерживает заемщиков различными программами.

4. Выгодно ли погашать ипотеку досрочно?

Актуальный вопрос для всех заемщиков. Почему клиенты стараются погасить долг как можно раньше? Причина – в огромных переплатах по процентам.

Любой эксперт скажет, что взяв ипотеку на 20 лет, вы заплатите за квартиру в 2 раза больше, чем она стоит на момент выдачи кредита.

Конечно, следует учитывать инфляцию, валютные курсы и прочие объективные показатели, но переплата (и весьма солидная) имеет место при любом раскладе.

Банковские сотрудники рассказывают, что часть клиентов, узнав о размерах переплат в ходе подписания договора, просто отказывается от ипотеки. Другие делают всё возможное, чтобы погасить долг раньше срока.

Кредитным компаниям такие варианты невыгодны. Аннуитетная схема платежей предполагает медленное и постепенное погашение сначала комиссии, и только потом самого займа.

Сам долг (тело кредита) уменьшается в первые годы очень медленно, что нервирует и раздражает заёмщиков, а некоторых вводит в ступор.

При досрочном погашении кредит уменьшается более наглядно. Однако банки стараются бороться с такой практикой, поскольку теряют на внеплановых взносах часть прибыли.

Практикуются следующие способы регулирования:

  • ограничение суммы досрочных платежей;
  • длительный мораторий (погашение возможно только по прошествии нескольких лет);
  • усложнение процедуры (требуется переоформлять сделку и платить за это комиссионные и т.д.).

Эксперты советуют прибегать к досрочному погашению лишь после тщательного расчета его экономической целесообразности.

В ряде случаев досрочные выплаты просто «съедают» значительную часть активов заемщика, которые можно было бы использовать более продуктивно.

Помните, что «сегодняшние» деньги всегда дороже «завтрашних».

Условия ипотечного кредита в Сбербанке

Деятельность финансового учреждения направлена на разработку ипотечных программ под конкретного клиента – его запросы и возможности. Ознакомиться с предложениями по жилищному кредитованию заемщики могут на сайте банка. Для выбора оптимального варианта кредитования предоставляется кредитный калькулятор Сбербанка. С его помощью можно рассчитать максимальный размер займа при имеющихся доходах, получить примерный график выплаты кредита.

Новостройка

По этому виду кредитования можно заимствовать средства на покупку готового жилья в новостройке или приобрести недвижимость на этапе строительства. Подобрать жилье клиенты могут в разделе Дом Клик, где застройщики предлагают квартиры в 127 жилых комплексах. Условия ипотеки в Сбербанке на покупку квартиры в новостройке следующие:

  • размер первоначального взноса составляет не менее 15%!с(MISSING)тоимости квартиры;
  • максимальная сумма кредита не должна превышать 85%!з(MISSING)аложенного имущества;
  • предельный период кредитования составляет 30 лет;
  • минимальная сумма кредита не должна быть меньше 300000 рублей.

По такому заимствованию кредитополучателю предлагается базовая процентная ставка 9,5%! (MISSING)При отсутствии подтверждения официального дохода основные условия ипотеки Сбербанка не изменяются. Исключение касается процентной ставки – она составляет 10,5%!и(MISSING) первоначального взноса – его размер не должен быть меньше 50%! (MISSING)С 10 августа 2019 года действуют минимальные ставки по жилищному кредитованию при покупке квартиры у компании-продавца, которая компенсирует заемщику часть процентов.

Согласно условиям Акции, от застройщика можно получить низкую процентную ставку 7,5%!п(MISSING)ри предоставлении заверенной справки о зарплате и 8,5%!в(MISSING) случае ее отсутствия. Минимальные ставки действуют на протяжении 7 лет. Существует возможность получения заемных средств двумя частями. Первая часть денег выдается после регистрации долевого участия в строительстве, а вторая перечисляется до истечения 24 месяцев после первого транша и до подписания акта передачи.

  • Программа Сбербанка по рефинансированию ипотечных кредитов в 2017 году
  • Как выплатить ипотеку за 5 лет: досрочное и выгодное погашение
  • Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году — условия программы

Условия ипотечного кредитования новостроек в Сбербанке

Готовое жилье

По такому виду кредитования можно покупать вторичное жилье. Для оформления залога жилого имущества можно использовать приобретаемую квартиру или уже имеющуюся недвижимость. Согласно условиям ипотеки в Сбербанке, заемные средства выдаются:

  • на срок до 30 лет;
  • в пределах сумм – от 300000 рублей, но не больше 85%!с(MISSING)тоимости жилья;

При заимствовании для покупки жилья на вторичном рынке, размер первоначального взноса начинается с 15%!с(MISSING)тоимости недвижимого имущества и составляет не меньше 50%!п(MISSING)ри отсутствии подтверждения официального дохода кредитополучателя. Процентная ставка при предоставлении заверенной справки о зарплате равняется 9,5%!,(MISSING) в противном случае она составляет 10,5%!г(MISSING)одовых.

Кредит на покупку готового жилья в Сбербанке

Загородная недвижимость

Особый ипотечный продукт предусмотрен для покупки загородной недвижимости. Заемные средства могут использоваться для:

  • приобретения земельного участка;
  • покупки или строительства дачи и других потребительских помещений.

Средства выдаются на следующих условиях ипотеки в Сбербанке:

  • внесение первоначального взноса размером не меньше 25%!с(MISSING)тоимости кредитуемого объекта;
  • предельный период заимствования равняется 30 годам;
  • размер кредитных средств составляет от 300000 рублей до 75%!о(MISSING)т суммы кредита.

Условия выдачи ипотеки для покупки загородной недвижимости в Сбербанке

Строительство дома

За счет полученных заемных средств можно осуществлять индивидуальное строительство жилья собственными силами или с помощью застройщика. Деньги выдаются под 10%!г(MISSING)одовых. Условия ипотеки в Сбербанке предполагают выдачу средств на строительство жилого дома:

  • в сумме от 300000 рублей до 75%!с(MISSING)тоимости объекта;
  • на срок до 30 лет;
  • при внесении первоначального взноса от 25%!о(MISSING)ценочной стоимости недвижимости.
  Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита — практические советы для заемщиков

Условия выдачи займа на строительство дома в Сбербанке

Военная ипотека

Воспользоваться таким видом заимствования для покупки квартиры могут военнослужащие спустя 3 года после прохождения регистрации и зачисления в реестр участников накопительно-ипотечной системы. В настоящее время ежегодные перечисления из государственного бюджета на личный счет военнослужащего составляют 260000 рублей. При низкой стоимости жилья заемщик может воспользоваться накопленной частью для внесения первоначального взноса и чтобы погасить долг.

При недостаточности средств необходимо дополнительно вносить незначительные суммы собственных денег. Получить кредит под 10,9%!г(MISSING)одовых военнослужащие могут:

  • после исполнения 21 года;
  • на срок от 3 до 20 лет или до достижения возраста 45 лет;
  • на сумму 2200000 рублей
  • при внесении 20%!с(MISSING)тоимости жилья.

Условия Военной ипотеки в Сбербанке

Ипотечное кредитование с материнским капиталом

При покупке жилья в кредит заемщик может воспользоваться средствами материнского капитала для погашения части задолженности. Это не повлияет на размер процентной ставки. При оформлении ссуды заемщики дополнительно подают Государственный сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счету. После получения кредита необходимо на протяжении 6 месяцев обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о перечислении средств.

Ипотечное кредитование с материнским капиталом

Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке

При оформлении жилищного кредитования указывается базовая процентная ставка, которая предоставляется зарплатным клиентам. Условия ипотеки в Сбербанке предполагают ее снижение на 0,1%!п(MISSING)ри регистрации права собственности онлайн или увеличение:

  • на 1%!п(MISSING)ри отсутствии страховки жизни и здоровья;
  • на 0,5%!д(MISSING)ля клиентов других банков.

Базовые ставки по ипотечным продуктам предоставлены в таблице:

Название продукта

Ставка при наличии справки о доходах (%!)(MISSING)

Ставка при отсутствии справки (%!)(MISSING)

Новостройки

9,5

10,5

Акция от застройщика

7,5

8,5

Вторичное жилье

9,5

10,510

Программа Молодая семья

9

Загородная недвижимость

9,5

Индивидуальное строительство

10

Военная ипотека

10,9

Условия кредитования

После предоставления необходимых документов, проверки их банком и положительного решения следует правильно оформить ипотечный договор. В нем будут отражены важные условия кредитования: срок, первоначальный взнос, процентная ставка.
Срок кредита

Период, за который должен быть полностью выплачен долг, обуславливается следующими факторами:

  • уровень дохода заемщика;
  • его возраст;
  • сумма кредита.

Минимальный срок составляет 5 лет, а максимальный – 30 лет. Некоторые организации выдают ипотеку на 50 лет. Обычно банки заключают договор на срок кратный 12-ти месяцам.

Первоначальный взнос

Средний первичный взнос в банках РФ составляет 20-30 %!о(MISSING)т полной стоимости жилья. Иногда этот показатель равен 15%! (MISSING)Клиенту выгодно вносить большую сумму изначально. Это поможет существенно снизить ставку по кредиту.

Процентная ставка

Ставка по процентам в среднем составляет от 12 до 14%! (MISSING)Существуют специальные акции, в рамках которых банки предоставляют меньший процент. Как, например, в случае с программой государственной поддержки ипотечного кредитования.

Страхование

В России страхование имущества является обязательным при оформлении ипотечного кредита. Сюда входят затопление, пожар, разрушение и противоправные действия третьих лиц. Стоимость страховки варьируется в зависимости от страховых случаев, указанных в договоре.

В некоторых банках предлагается застраховать жизнь и трудоспособность заемщика. В случае наступления его смерти долг выплатит страхования компания, а не наследники. Если клиент отказывается от этого предложения, банк выдает ему кредит под более высокий процент. Размер его повышается на 1-1,5%!

Кредитная организация может попросить заключить титульное страхование. Оно представляет собой защиту риска материальных потерь, а именно права собственности на жилье. Клиент будет единственным владельцем недвижимости до полного расчета с кредитной организацией.

Внимание! Часто банк навязывает свою страховую компанию. Важно знать, что клиент вправе сам выбирать страховщика.

Срок кредита

Максимально возможный срок кредита, который сегодня предлагают российские банки, – 30 лет. Но заемщик вправе выбрать любой срок, который соответствует его возрасту, и при котором размер платежей соотносится с доходами. Обычно банки заключают договора только на период кратный 12 месяцев.

Валютная ипотека: особенности, риски

Валютная ипотека – это ипотечный кредит, оформленный в иностранной валюте. Если курс валюты стабилен – ипотека привлекает низкой ставкой (в 1,5 – 2 раза ниже) и поэтому небольшой переплатой.

По данным Банка России, в 2017 г. зарегистрировано всего 10 сделок валютной ипотеки. Заемщики предпочитают рублевый вариант.

Такой провал рынка валютной ипотеки связан со скачками доллара, которые прочувствовали на себе валютные ипотечники. Наиболее ощутимые скачки наблюдались в 1998, 2008 и 2014 гг. В результате заемщикам пришлось платить в разы больше, чем изначально рассчитывали.

При оформлении ипотеки в иностранной валюте, в договоре указано, что «платеж совершается в рублях по курсу Центробанка на дату платежа».

Случай из жизни

Артем, имея на иждивении жену, двое детей и мать – инвалида в 2005 г. решил оформить ипотеку. Он выбрал Фора-банк, ипотечный лидер того времени. Артем рассчитал свои возможности и готов был отдавать 50-60 тыс. руб. ежемесячно в погашение кредита. Речь шла о рублевой ипотеке.

Он подал заявку в банк и стал подбирать квартиру. Банк предъявлял жесткие требования к жилью и отклонял варианты один за другим. В результате поиск затянулся на 1,5 года. Не помогли даже риэлторы, услуги которых пришлось оплачивать.

Наконец банк одобрил трешку в Подмосковье. Артем за свой счет внес задаток 1,5 млн. и отказался от съемной квартиры. Но когда он пришел оформлять договор, выяснилось, что банк ему отказал. «Я был полностью раздавлен» – сообщает Артем. И в этот момент сотрудник банка «входит» в его положение и предлагает ипотеку на особых условиях: с пониженной ставкой, но в валюте. Переоформление документов не потребовалось, и договор был подписан.

Осенью 2008 г. Артем пожалел о поспешном решении. Курс доллара вырос, а доход Артем получал в рублях. Тем не менее, первый год семья, ограничивая себя во многом, вовремя вносила платежи. В 2009 г. Артем хотел переоформить кредит на рублевый, но ему было отказано.

В 2014 г. сумма платежа выросла с начальных 57 до 130 тыс. руб. Артем снова хотел рефинансировать кредит и снова отказ. Он запросил выписку из банка с расчетом долга. Оказалось, что его долг стал больше, чем был сначала. А потом бесконечная череда судов.

2014 год, как и 2008, для всех валютных ипотечников был сложным. По стране прошла волна протестов и митингов. В результате по инициативе Минфина и поддержке АИЖК была разработана программа помощи ипотечным заемщикам. Программа запущена в апреле 2015 г. и действовала до мая 2017. Но была возобновлена с августа 2017 г.

Вывод прост: ипотеку нужно оформлять в той валюте, в которой заемщик получает доход. Валютная ипотека может быть востребована теми людьми, кто получает валютные доходы.

Требования к личности заемщика

Одно из основных условий касается возраста заемщика. Если относительно минимального возраста для ипотечных программ банки солидарны – это 21 год, то с остальными возрастными параметрами сложнее. Кроме низшего возрастного предела, существуют критерии «максимальный возраст, когда можно взять ипотеку» и «максимальный возраст на момент возврата кредита».

  Пересчет процентов при досрочном погашении кредита

Последний рассматривается обычно индивидуально, т. к. кроме фиксированной цифры (например, в Сбербанке это 75 лет) здесь нужно учитывать наличие подтвержденных доходов или имущества, созаемщиков или поручителей. Если имущества недостаточно, то Сбербанк потребует, чтобы максимальный срок возврата кредита в этом частном случае был не более 65 лет. Другие банки ограничивают максимальный возраст возврата кредита 55 годами для женщин и 60 для мужчин, но при наличии поручителей и созаемщиков можно увеличить возраст до 70 лет.

Обычное требование банков — гражданство РФ или постоянное проживание в том регионе, где берется ипотека, в течение определенного времени. Хотя у некоторых кредитных организаций есть программы для покупки квартир из состава вторички, когда выдача кредита не обусловливается гражданством или пропиской.

Пол редко является определяющим критерием. Точнее, предпочесть мужчину или женщину в качестве заемщика может какой-то определенный кредитный специалист. Зато большое внимание банки обращают на образование гражданина, его карьерные перспективы. Наличие вузовского диплома – негласное, но почти обязательное требование для получения ипотеки. С осторожностью относятся к людям, часто, каждые несколько месяцев, меняющим работу. Собственный бизнес, являющийся единственным источником дохода, тоже рассматривается банками как рисковый фактор: они предпочитают наемных работников. Проблемой при получении кредита может стать работа, связанная с постоянным риском (например, каскадером).

Каковы условия получения ипотеки (квартира в ипотеку) в 2015 и 2016  г.?

В отношении семейного положения преимуществом пользуются граждане, у которых есть дети, а второй супруг работает. Однако если жена заемщика в отпуске по уходу за ребенком и вообще количество иждивенцев слишком велико, это может стать основанием для отказа в выдаче кредита.

Как взять ипотеку выгодно

Условия взятия ипотеки для покупки квартиры выгодны только для тех заемщиков, которые максимально соответствуют требованиям банка, поэтому не стоит торопиться с оформлением жилищного займа и в первую очередь поправить свое финансовое состояние. Если вы участвуете в зарплатном проекте какого-либо банка, то лучше обратиться именно туда, потому что процентная ставка по кредиту будет меньше.

Постарайтесь найти как можно больше собственных средств, потому что потребительский кредит не самый лучший выход из положения, платить два кредита одновременно будет довольно тяжело. Разумнее повременить с оформлением ипотечного кредита, и подкопить собственные средства. Кстати, если вы первый раз берете ипотечный займ, не стоит сразу покупать дорогостоящую квартиру, начните с малого. Например, оформите недорогую квартиру в ипотеку на короткий срок, а после оплаты, вы можете продать жилье и вырученные средства направить на первоначальный взнос для покупки лучшего жилья, наверняка вам банк предложит лучшие и более выгодные условия.

Обращайте внимание на срок кредитования, чем он короче, тем меньше вы переплатите банку, потому что вы платите проценты за каждый год пользования суммы.

Для примера, если взять 1 млн в долг у банка на 20 лет, ежемесячный платеж составит 11894 рублей, переплата 1 млн 854 тысячи рублей. А если взять ипотеку на 5 лет, то ежемесячный платеж будет равен 22753 рублей, что почти в два раза больше, зато переплата составит всего 365 тысяч рублей, что в 5 раз меньше.

условия получения ипотеки

Кредитный калькулятор на сайте Сбербанка

В общем, ипотечный кредит – это ответственный шаг, с которым торопится не следует. Для начала отправьте заявки в несколько банков, потому что условия везде, хоть несущественно, но различаются. Затем обязательно посчитайте кредит на кредитном калькуляторе, чтобы правильно рассчитать свои финансовые возможности, но учитывайте тот факт, что вы получите лишь приблизительный результат. После того как кредиторы дадут ответ, выбирайте лучшее для себя предложение.

Порядок оформления ипотеки

Процедура ипотечного кредитования во всех банковских учреждениях производится в одном и том же порядке.

схема ипотеки

Одобрение кандидатуры

Когда документы банком рассмотрены, кандидат уведомляется о принятом по его заявке решении. Если оно положительное, заемщику сообщают ключевые параметры кредитования: размер, срок, ставка.

Также кандидату может быть дан отказ либо выдвинуто условие о привлечении поручителей. Если привлечение поручителей необходимо, им предстоит тоже пройти процедуру одобрения.

При одобрении кандидатуры заемщик может приступать к подбору объекта, учитывая условия кредитования.

Выбор объекта

Выбор объекта зависит от предпочтений самого заемщика.

Долевое строительство

При участии в долевом строительстве квартиры обращаться надо к аккредитованному банком застройщику или в банк, с которым работает застройщик.

При обращении в банк застройщика кандидатура заемщика должна быть одобрена именно в этом банке. Т.к. все квартиры уже одобрены банком, процедура проходит очень быстро. Заемщику необходимо предоставить в банк:

  • договор долевого участия (ДДУ);
  • документ, подтверждающий оплату первоначального взноса.

После подписания кредитного договора и регистрации ДДУ банк перечисляет деньги застройщику.

Покупка квартиры на вторичном рынке

Выбрав подходящую квартиру на вторичном рынке, заемщик для одобрения сделки подает в банк документы:

  • копия паспорта продавца;
  • документы продавца на квартиру;
  • отчет о независимой оценке стоимости квартиры;
  • предварительный договор купли-продажи;
  • документ, подтверждающий оплату аванса (задатка);
  • справка о лицах, зарегистрированных в квартире;
  • согласие второго супруга (если квартира приобретена в браке на имя одного из них);
  • согласие органов опеки (при необходимости):
  • сертификат и остаток средств на нем (при использовании маткапитала);
  • свидетельство о праве заключения целевого жилищного займа (при военной ипотеке);
  • прочие.

После одобрения сделки стороны подписывают основной договор купли-продажи. Покупатель доплачивает продавцу сумму разницы между внесенным авансом и первоначальным взносом. Все расчеты с продавцом проводятся под расписку последнего.

Далее покупатель подписывает кредитный договор и договор залога. Кредитные средства для расчета с продавцом закладываются в ячейку либо перечисляются на депозит. Получить их продавец сможет после госрегистрации перехода права к покупателю и регистрации залога квартиры в пользу банка.

Строительство частного дома

строим дом

Для кредитования такой сделки банк запросит:

  • правоустанавливающий и правоподтверждающий документ на землю. Земля должна находиться в собственности либо в долгосрочной аренде. Назначение земли: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ИЖС/ для ЛПХ/ для КФХ;
  • схему планировочной организации земельного участка;
  • проект или просто план будущего дома с описанием;
  • смету на строительство (укрупненную).

Обратите внимание! При согласии банка на кредитование строительства объектом залога станет земельный участок.

После подписания кредитного договора и регистрации залога в пользу банка заемщику перечисляется первый транш. Размер первого и последующего траншей, сроки их предоставления указываются в кредитном договоре. После окончания строительства и ввода дома в эксплуатацию залоговым объектом становится дом.

Страхование и оценка объекта залога

При ипотечном кредитовании обязательными условиями предоставления займа являются независимая оценка и страхование объекта залога.

Оценка залога

При долевом строительстве до момента сдачи дома в эксплуатацию и госрегистрации права покупателя на квартиру предметом залога будет уступка прав требования, произведенная дольщиком в пользу банка после регистрации ДДУ. Оценке подлежит право уступки. Оценка производится до подписания договора уступки прав между дольщиком и банком.

При покупке жилья на вторичном рынке приобретаемая квартира подвергается оценке до одобрения банком объекта сделки купли-продажи.

При строительстве частного дома оценка земельного участка (первоначального залога) производится до одобрения кредитования строительства.

Независимым оценщиком за счет средств будущего заемщика производится определение рыночной и ликвидационной стоимостей кредитуемого объекта. Рыночная — это реальная рыночная стоимость объекта на дату проведения оценки. Ликвидационная – это стоимость, по которой предмет залога можно реализовать очень быстро.

  Как законно не платить кредит

Отчет об оценке передается в банк.

Страховка

Обратите внимание! Обязательным при ипотеке является только страхование объекта залога от риска прекращения его существования в результате ликвидации, пожара, наводнения, стихии и пр. Земельный участок не подлежит данному виду страхования.

Необязательными видами страхования являются страхование жизни и здоровья основного заемщика и страхование титула (утрата заемщиком права собственности на кредитуемый объект).

Регистрация залога и снятие обременения

После заключения кредитного договора и подписания договора залога (или договора уступки прав требования) ипотека должна быть зарегистрирована в ЕГРН. Регистрируется она как обременение прав собственности или как уступка права требования (при долевом строительстве).

Основанием регистрации залога в силу закона являются заявление и документы, предоставляемые в МФЦ.

объекты залога

Если приобретается готовая недвижимость, в МФЦ подают: ДКП, кредитный договор, договор залога, квитанцию об оплате госпошлины. Одновременно регистрируются право собственности продавца и ипотека.

При долевом строительстве подают: ДДУ, кредитный договор, договор залога, квитанцию об оплате госпошлины. Сначала регистрируется ДДУ, затем ипотека.

При строительстве частного дома: правоустанавливающие документы на землю, кредитный договор, договор залога, квитанцию об оплате госпошлины. Регистрируется ипотека на землю. После строительства дома происходит смена залога.

Регистрируется ипотека 5-7 рабочих дней. После регистрации в ЕГРН появляется запись о наложении обременения на право собственности или на право уступки прав требования.

Снятие записи об ипотеке производится после полного погашения займа. Необходимо подать в МФЦ заявление о погашении записи и справку банка, подтверждающую, что кредит выплачен.

5. Кто поможет выгодно взять ипотеку

Оформление ипотеки – довольно сложный и долговременный процесс для юридически неподготовленных граждан, каковыми, в общем-то, являемся все мы.

Чтобы сэкономить время, средства и нервную энергию, я советую обратиться к ипотечным брокерам – профессионалам, специализирующимся на кредитах. Эти люди помогут взять максимально выгодную ипотеку, что, в конечном счете, отразится на величине процентной ставки и прочих важных показателях.

Услуги ипотечного брокера

В Москве каждое крупное агентство недвижимости имеет штат профессиональных кредитных брокеров. Есть компании, работающие исключительно по кредитам.

Лидерами среди брокеров признаны фирмы:

Служба кредитных решений«Служба кредитных решений» — компания, оказывающая услуги физическим и юридическим лицам с 2010 года. Полное сопровождение ипотечных кредитов до выдачи.

Подбор ипотеки«Подбор Ипотеки» — даёт 100%!г(MISSING)арантии одобрения кредитов в банках Москвы. Компания работает с 2012 года с физическими и юридическими лицами. Консультации, реальная помощь на любом этапе кредитования.

Азбука жилья«Азбука Жилья» — крупнейшей в столице агентство недвижимости, работающее с 1997 года и имеющее 8 филиалов в разных районах города.

Организует помощь кредитного брокера для клиентов, подберёт оптимальные условия в банках по ипотечным кредитам.

Капитал недвижимость«Капитал Недвижимость» — агентство, помогающее получить кредит в кратчайшие сроки с минимальным пакетом документов. Помощь в поиске и оформлении ипотечных займов.

Фридом«Фридом» — агентство недвижимости с многолетним стажем работы. Гарантирует снижение процентной ставки на 0,5-1%!и(MISSING) отмену комиссии за выдачу займа.Взаимодействует с кредитными учреждениями на своих условиях.

Многие компании имеют филиалы в других городах РФ.

На сайте есть подробный материал о том, как взять ипотеку.

Какие документы нужны для получения ипотеки

Для рассмотрения заявки на получение жилищного займа, вместе с анкетой необходимо предоставить банку пакет документов:

  • паспорт;
  • справку о доходах заемщика;
  • документы по объекту недвижимости, по которому будет проводиться оформление залога.

При отсутствии подтверждения официального дохода можно предъявить один из документов:

  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • страховой номер индивидуального личного счета.

При привлечении для получения ипотечного займа созаемщика, необходимо предъявить его паспорт и справку о доходах. При оформлении ссуды по программе Молодая семья дополнительно предоставляется Свидетельство о браке и о рождении ребенка. После одобрения заявки в банк подаются документы по кредитуемому имуществу и вносится первоначальный взнос.

Справка о зарплате, трудовая книжка и паспорт

Электронная регистрация сделки

Клиенты кредитной организации могут осуществить регистрацию купли-продажи онлайн без посещения Росреестра. Заемщику необходимо сдать документы по недвижимости менеджеру банка и уплатить госпошлину в размере 1400 рублей. Таким способом можно зарегистрировать:

  • договор долевого участия в строительстве жилья вместе с застройщиком;
  • право собственности на сданное в эксплуатацию жилье или на квартиру на вторичном рынке, оформленную после 1998 года.

Стоимость регистрационных услуг находится в пределах 5550-10250 рублей, она зависит от региона проживания клиента и типа жилья. После завершения процедуры выписка из единого государственного реестра недвижимости поступает на электронную почту нового владельца имущества. Условия ипотеки в Сбербанке предусматривают для совершивших регистрацию права собственности онлайн снижение базовой процентной ставки в размере 0,1%!

Условия ипотеки в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке

Среди большого количества предложений по ипотеке сложно сделать выбор в пользу той или иной организации. Крупнейший банк России ПАО «Сбербанк» предлагает заключить ипотечный договор на следующих условиях:

  1. Кредит выдается максимум на 30 лет.
  2. Возраст клиента от 21 до 75 лет.
  3. Непрерывный стаж работы заемщика по ТК РФ не менее шести месяцев на текущей должности. Общий стаж не менее одного года.
  4. Доход клиента официально подтвержден. Его сумма позволяет оплачивать взносы по ипотеке, а также личные нужды.
  5. Наибольшая сумма кредита для столицы и Санкт-Петербурга составляет 15 млн рублей, для остальных городов – 8 млн.
  6. Возврат долга осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами (выплата одинаковыми сумами каждый месяц).
  7. Отличная кредитная история заемщика.

В зависимости от выбранной программы и возможностей клиента эти условия могут меняться. Процентная ставка и сумма кредита устанавливаются в индивидуальном порядке и зависят от таких критериев, как статус заемщика, его платежеспособность, стоимость и вид объекта недвижимости. Стандартная ставка составляет 10%!г(MISSING)одовых.

Все предложения Сбербанка предполагают внесение первоначального взноса. На приобретение строящегося жилья он составляет 15%!,(MISSING) готового – 20%!о(MISSING)т стоимости недвижимости.

Трудовой стаж

Требования длительности трудового стажа связаны с тем, что банк хочет оценить стабильность доходов заемщика. Обычно стаж на последнем месте не должен быть менее 6 месяцев. Имеет значение также общий трудовой стаж и его непрерывность. Эта информация дает кредитору понимание о характере трудовой деятельности потенциального заемщика.

Заключение

Залог недвижимости (ипотека) – главное отличие ипотечного кредита. Ипотечный кредит выдается под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Недвижимость остается в собственности заемщика. Но его права на распоряжение жильем ограничены.

Банки предлагают стандартные программы кредитования и льготные, с господдержкой или по договоренности с застройщиками.

Основные претенденты на господдержку: молодые семьи, семьи с детьми, военнослужащие и молодые специалисты.

Господдержка возможна через субсидии, материнский капитал, и доплаты банкам за кредитование по низкой ставке.

Перед оформлением ипотечного кредита нужно оценить свои финансовые возможности, выбрать банк и программу, собрать полный пакет документов.

Погашение ипотечного кредита делает заемщика полноправным хозяином жилья без ограничений в правовом статусе.

Видео на десерт: Суперскоростной реактивный катер для любителей экстрима

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl+Enter.

Отправка

Оценка статьи:

0 (0 голоса)

data-full-width-responsive=»false»>

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: