Льготная ипотека для многодетных семей

Льготная ипотека для многодетных семей

ипотека для многодетныхПоддержка семей, в состав которых входит трое и более детей, — одно из главных направлений социальной политики большинства государств. Ведь именно в развитых странах демографическая обстановка оставляет желать лучшего. В России помощь таким семьям только начинает приближаться к необходимому уровню. Ведущее направление материальной поддержки со стороны государства заключается в оказании помощи в приобретении жилья.

По статистике, квартирный вопрос стоит на повестке более одного миллиона семей, отнесенных к категории многодетных. По прогнозным данным в текущем периоде это значение увеличится. Предоставление льготной ипотеки для многодетных семей в 2019 году является продолжением программы «Доступное жилье» (2013). Однако каждый последующий год не обходится без нововведений, и текущий период не является исключением.

Почему Сбербанк это выбор большинства семей с детьми

Почему Сбербанк это выбор большинства семей с детьми

Сбербанк разработал выгодные и упрощенные условия ипотечных займов, которые стали доступны семьям с детьми в 2019 году. Рассмотрим подробнее условия и требования действуют по ипотеке от Сбербанка для многодетной семьи в 2019 году по новому закону:

  • срок пользования кредитными средствами увеличили до 30 лет;
  • первоначальный капитал снизили до 10 %!,(MISSING) исключением является вторичное жильё, на него потребуется накопить 15 %!о(MISSING)т общей стоимости объекта;
  • при наличии государственного сертификата, можно оформить ипотечный займ без использования собственных средств. В виде первоначального взноса выступит материнский капитал;
  • при недостаточном финансовом положении семьи, допустимо привлечение трех поручителей. Стоит отметить, что Сбербанк более лояльно относится к выбору созаемщиков;
  • в случае рождения ребенка у молодой семьи есть возможность отсрочки по платежам без начисления штрафных санкций и процентов по кредиту, что существенно помогает восстановить финансовое благополучие после рождения малыша в течение трех лет.

Кто получит социальный статус «Многодетная семья»

Для оформления дополнительных льгот и дотаций по ипотеке от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году, семье необходимо получить статус «Многодетная». Статус подтверждается официально, учитывая множество критериев. В каждом регионе критерии различны, но существует небольшой список, который считается общим:

  • официальный брак, или статус отца или матери-одиночки;
  • в семье трое и более детей, не достигших совершеннолетнего возраста, или находящихся на дневной форме обучения.

Беспроцентный жилищный кредит для многодетной семьи в 2019 году

В рамках госпрограммы, существует возможность получения беспроцентного жилищного кредита, на который смогут рассчитывать определенные категории граждан:

  • понадобится подтверждение статуса «Многодетная семья»;
  • официальный доход, который соответствует возможности погашения ежемесячных взносов по ипотеке;
  • покупаемая жилплощадь – первый и единственный объект недвижимости в собственности;
  • в случае если условия жизни признаны малоудовлетворительными, приобретаемая жилплощадь может быть не первым объектом собственности;
  • подтверждение статуса «Нуждающиеся в поддержке».

Чтобы воспользоваться госпрограммой, стоит обратиться в местный орган муниципалитета с заявлением на участие. После одобрения статуса администрацией, можно подать заявку на беспроцентную ипотеку от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году. Кредитная организация оформит ипотечный займ с условием погашения только части основных заемных средств, все начисленные проценты оплачиваются из средств бюджета РФ.

Пакет документов для оформления беспроцентной ипотеки

Если все статусы уже подтверждены, семья признана многодетной, можно собирать пакет документов для подачи заявки на кредит:

  • паспорт гражданина РФ;
  • согласие супруга/супруги;
  • документы, подтверждающие рождение детей;
  • справка о том, что семью признали участником госпрограммы;
  • справки, подтверждающие налогооблагаемый доход.

Беспроцентный жилищный кредит по госпрограмме можно оформить только при получении нового кредита. Ипотека прошлых лет не подразумевает пересчет процентов, даже после принятия статуса семьей «Многодетная». Стоит отметить тот факт, что по госпрограмме приобретать жилье можно только на первичном рынке.

Господдержка рассчитана на создание улучшенных условий проживания молодых семей. Ипотечный займ от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году по новым законам предусматривает снижение финансовой нагрузки граждан за счет снижения процентных ставок, тем самым повышая рождаемость в стране.

Условия получения ипотеки для многодетных семей в Москве

В столичном регионе работает несколько госпрограмм, которые направлены на улучшение условий проживания семей с детьми. По одному из проектов семьи могут приобрести квартиры из муниципального фонда с небольшим начальным взносом и под низкую процентную ставку.

Рассмотрим подробнее, какие условия предлагаются таким семьям в столице и какие документы могут потребоваться для получения ипотечного займа. В качестве основных условий кредитования можно отметить следующие моменты:

  • процентная ставка по кредиту составляет 10%!;(MISSING)
  • жилплощадь может размещаться в новостройке или принадлежать к группе вторичной недвижимости;
  • максимальный срок кредитования составляет 30 лет;
  • первоначальный взнос составляет 10%!о(MISSING)т итоговой стоимости жилья;
  • начальную сумму мать ребенка должна внести при помощи средств материнского капитала;
  • после появления в семье ребенка московские банки предоставляют семье отсрочку платежа на три года.
  Банки, которые дают кредит всем без исключения

Оформление субсидии

Чтобы воспользоваться льготными условиями кредитования, представитель семьи должен собрать и представить следующие документы:

  1. Паспорт заявителя.
  2. Справка, подтверждающая факт регистрации семьи в качестве многодетной.
  3. Трудовые книжки супругов.
  4. Справка о размере заработной платы.
  5. Акт о заключении брачного союза.
  6. Акты о рождении всех детей в семье.

После подачи документации сотрудник банка осуществляет ее проверку в отведенные сроки. По итогам проверки выносится решение относительно предоставления займа или об отказе в кредитовании. На финальной стадии соискатель получает возможность приобрести квартиру.

Сбербанк

Здесь довольно лояльные условия кредитования. Кроме того, банк позаботился о заемщиках, чей уровень дохода не соответствует требованиям. Теперь заемщик может привлечь до трех созаемщиков, чей доход будет учитываться при расчете максимальной суммы ипотечного кредита.

Основные условия:

  • минимальная сумма от 300 тысяч рублей, максимальная определяется индивидуально;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • первоначальный взнос от 20%!;(MISSING)
  • процентная ставка от 11,4%!в(MISSING) год, но она может колебаться в зависимости от некоторых факторов, в том числе от страхования жизни и других;

Кроме того, Сбербанк предоставляет возможность получить отсрочку при рождении ребенка на выплату основного долга сроком до 3 лет.

Ипотека для многодетных семей на льготных условиях доступна только в рамках программы Молодая семья, то есть заемщик должен соответствовать некоторым требованиям. В первую требования к возрасту заемщику, возврат одного из супругов не должен быть более 35 лет. Втрое важное условие – это первоначальный взнос, причем чем он выше, тем ниже ставка. Особо выгодные условия получают участники зарплатного проекта.

льготы по ипотеке для многодетных семей

Требования к заемщикам

Для участия в социальной программе необходимо быть не старше 35 лет, иметь необходимость в приобретении жилья (отсутствие собственности) и иметь официальный доход с достаточным уровнем для платежей.

При оформлении ипотеки многодетной семье в банке под 6%!и(MISSING)меются другие требования, установленные каждым банком. Вот основной перечень:

  1. Оба супруга должны иметь российское гражданство и постоянно проживать на территории страны, допускается временная регистрация.
  2. Иметь положительную кредитную историю. Ряд банков не одобряют кредит при наличии негативной КИ, для других допустимо не иметь просрочек за последние 12 месяцев, если были кредиты.
  3. Заявка рассматривается от лиц не младше 20 лет. Другие кредиторы могут устанавливать свои ограничения от 18 до 25 лет. Альфа-банк позволяет оформить кредит и подросткам, если они признаны соответствующими органами полностью дееспособными и независимыми.
  4. Трудовой стаж от полугода на последнем рабочем месте и от года общего стажа. Для зарплатных клиентов часто есть послабления – 3 месяца на последнем месте работы и общий стаж от полугода.
  5. При подаче заявке доход должен позволять обслуживать запрашиваемый кредит. Как правило, платеж не должен превышать 40%!о(MISSING)т общего бюджета.

Требования к заемщикам

Стоит отметить, что в регионах могут быть установлены разные максимальные суммы по кредиту. В Москве, Санкт-Петербурге и областях обычно максимальный займ больше, чем в других субъектах.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Многодетная семьяУзнать решение банка по ипотеке можно без визита в отделение. Для этого достаточно заполнить заявку на его сайте. Она представляет собой короткую анкету.

Например, в УБРиР в заявке надо указать:

  • город, где многодетная семья планирует взять ипотеку;
  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • телефон;
  • email.

Банк примет решение по заявке в течение 1 — 10 рабочих дней. Затем с вами свяжется менеджер для согласования дальнейших действий по оформлению ипотеки. Положительное решение действует 30 — 120 дней: за это время нужно подобрать квартиру и согласовать ее с банком.

Особенности льготной ипотеки для многодетных

жилье для российской семьиС правовой точки зрения, займы на покупку жилья для льготных категорий населения ничем не отличаются от стандартных. То есть, это та же форма денежно-кредитных отношений, где залогом исполнения обязательств заемщиком выступает приобретаемая недвижимость. В случае нарушения условий кредитования заимодавец (чаще всего банк) реализует квартиру, чтобы компенсировать часть ссуды.

  Где взять денег – 26 способов для тех кому срочно нужны деньги

Ипотека на покупку жилья — самый распространенный вариант. Хотя есть и другие направления — строительство дома (на это решается только каждая седьмая многодетная семья) или ремонт непригодного для проживания имущества. Как и в случае с ипотекой, гарантом безопасности сделки выступает собственность.

Стандартные ставки по ипотеке довольно высоки — около 13%! (MISSING)Учитывая, что малогабаритное жилье для многочисленной семьи — неподходящий вариант, ежемесячные выплаты для среднестатистических родителей оказываются совершенно неподъемными. Сделать приобретение квартиры более доступным призваны меры соц. поддержки многодетной семье по ипотеке. Вот они:

  1. Сниженные процентные ставки. Причем их размер зависит не только от положений конкретного банка, но и от характера приобретаемой собственности: обычно на вторичное жилье ставки на 3-4%!б(MISSING)ольше, чем на первичное, и составляют около 11%! (MISSING)В то время как собственность в новостройке можно оформить под 6-7%!г(MISSING)одовых.
  2. Компенсирование части кредита государством.
  3. Возможность использования материнского капитала для погашения первоначального взноса, процентов или основной части займа.
  4. Длительный период погашения. В среднем он составляет 30 лет, хотя на практике встречались ситуации, когда кредитная организация соглашалась растянуть кредитование до полувека.
  5. Первоначальный взнос от 10 до 30%!

Помимо этого каждый отдельный кредитор предусматривает свои положения относительно льготной ипотеки. К примеру, использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса позволяют только в следующих учреждениях: в ВТБ 24, Банке Дельта Кредит, Банке Москвы и в некоторых других.

Наибольшей востребованностью ипотечных продуктов на льготных условиях у россиян пользуются программы, разработанные Сбербанком и АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию).

Льготные условия от Сбербанка

сбербанкНовый закон 2015—2016 года ипотеку многодетным семьям позволяет получить даже людям с довольно средним общедушевым доходом. Этому поспособствовало нововведение от Сбербанка, которое заключается в возможности привлечения третьих лиц для подсчета суммарного заработка семьи. Это увеличивает шансы получить согласие от банка на выдачу ипотеки, если заработок самих многодетных родителей не отвечает требованиям кредитора.

Сбербанк разрешает привлечь до трех созаемщиков. При этом супруг/супруга основного кредитополучателя автоматически становится созаемщиком вне зависимости от возраста и уровня платежеспособности.

Основные условия от Сбербанка для получения льготной ипотеки:

  • Минимальный первоначальный взнос — 20%!
  • Максимальный срок кредитования — 30 лет.
  • Возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса.
  • 3-летняя отсрочка на выплату кредита при рождении еще одного ребенка.
  • Средняя ставка — 11,4%! (MISSING)В зависимости от конкретных условий она может быть снижена.
  • Валюта кредита — российские рубли.

Банк дополнительные комиссионные вознаграждения не взимает, но обязывает заемщика застраховать и оценить имущество.

Ипотека от АИЖК

АИЖКПроцесс ипотечного кредитования происходит путем перекупки агентством определенного объема кредитных долгов у одного из своих банков-партнеров (всего по стране их насчитывается порядком 1000).

Кредитор обязуется в последующем выдать ипотеку под условия, определенные АИЖК.

 

 

Надо сказать, что они одни из самых лояльных:

  1. Процентные ставки: до 11%! — на квартиру на вторичном рынке, около 6%! (MISSING)— в новостройке.
  2. Первоначальный платеж — 10%!.
  3. Расчет погашения кредитных средств осуществляется таким образом, чтобы размер ежемесячной выплаты не превышал 45%!о(MISSING)т общего семейного бюджета.

Помимо этого многодетным семьям погасить ипотеку помогут следующие обстоятельства, при наступлении которых возможен пересмотр процентных ставок в сторону их понижения:

  • на 0,25%!((MISSING)но не более, чем на 0,5%!)(MISSING) — при рождении ребенка в период действия ипотечного договора;
  • на 0,5%! (MISSING)— если ипотечная квартира стоит меньше, чем установлено нормативными локальными актами;
  • на 0,25%! (MISSING)— за рождение ребенка, если ипотека предусматривает строительство частного дома.

Если заемщик соглашается застраховать свою жизнь и здоровье, а также ответственность при неисполнении обязательств, это позволит ему дополнительно уменьшить стоимость кредита.

Условия выдачи жилищного кредита для многодетных семей от Сбербанка

Условия выдачи жилищного кредита для многодетных семей от Сбербанка

Так как программа только недавно вступила в силу, не все семьи смогут ей воспользоваться. Поэтому большинству приходится изучать базовые условия и искать более выгодный режим кредитования. Ипотека от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году по новому закону доступна не всем, но граждане смогут воспользоваться не менее выгодными предложениями.

При определенных условиях, многодетные семьи смогут рассчитывать на льготный ипотечный кредит. В Сбербанке существует ряд программ, которые позволяют приобрести любой объект недвижимости: вторичное жильё, первичное, строительство дома, земельный участок и т.д.

Если одному из родителей менее 35 лет, можно воспользоваться госпроектом «Молодая семья». Если же вы по каким-либо причинам не подходите под данную программу, стоит обратить свое внимание на проект «Доступное жилье». Оба варианта предполагают низкие процентные ставки, более приемлемый первоначальный капитал и возможность воспользоваться отсрочкой в случае появления в семье ребенка. Особенно выгодно по вышеуказанным программам приобретать жилье у застройщиков.

Получение льготной ипотеки по федеральной программе в России

Начиная с 2005 года, многодетные семьи имеют возможность встать в очередь на получение льготного ипотечного кредита. Федеральная программа «Доступное жилье гражданам России» устанавливала следующие требований к потенциальным участникам и условия оформления займа:

  • жилищная субсидия не может превышать 35%!о(MISSING)т итоговой стоимости жилплощади;
  • субсидия должна зачисляться на счет банковского учреждения, где в дальнейшем будет взят кредит, ежемесячно;
  • в случае рождения еще одного ребенка после оформления ипотеки семья получает скидку в размере 18%!о(MISSING)т общей стоимости кредита;
  • государство оплачивает покупку 30 кв. метров жилья, и в дальнейшем эта площадь не подпадает под кредитование.

Семья вправе применить материнский капитал, чтобы оплатить имеющуюся задолженность. Как уже было отмечено, помощь выделяется в порядке строгой очередности, поэтому важно как можно раньше обратиться в уполномоченный орган с соответствующим заявлением.

Ипотечное кредитование от АИЖК

Здесь также нет целевой программы для льготной категории населения, но можно подобрать жилищный кредит на выгодных для себя условиях. В рамках программы ипотечного кредита на приобретение готового жилья, ставка по кредиту от 12%!в(MISSING) год, которая увеличивается в зависимости от первоначального взноса, здесь минимальный 20%!,(MISSING) и отказа от страхования жизни и здоровья.

Ограничения по сумме от 300 тысяч рублей до 10 млн рублей (20 млн рублей для жителей столицы).
Но здесь есть значительный шанс сэкономить. А именно выбрать жилье из залоговой недвижимости. Простыми словами – это объекты, которые находились в залоге у банка по ранее выданным ипотечным кредитам, а их собственники не справились с финансовой нагрузкой по выплате займов. Здесь ставка будет ниже на 2 пункта.

Обратите внимание, что в качестве первоначального взноса могут быть использованы средства материнского капитала.

Федеральные льготы для многодетный семей

Федеральные льготы для многодетных семей

Беспроцентная ипотека в 2018

Такая ипотека предполагает безвозмездный вариант помощи от государства в приобретении жилья. Механизм заключается в выделении бюджетных средств для молодой семьи. В зависимости от количества детей и других факторов меняется размер субсидии:

  1. Молодая семья без детей может получить 30%!с(MISSING)убсидирования.
  2. С несовершеннолетним ребенком – 35%!
  3. При рождении третьего ребенка – 40%!
  4. В отдельных регионах возможно запросить дополнительную субсидию, не превышающую 5-10%!

Полученные деньги семья может использовать для погашения банковских процентов, таким образом, останется сумма, которую заемщики выплатят только за квартиру. Также можно получить займ без первоначального взноса – субсидированные средства семья перечисляет на его оплату, а из своих средств выплачивает сам кредит.

Льготная ипотека для многодетных семей предполагает также использование материнского капитала вместе с субсидией и другие государственные социальные программы.

Отзывы многодетных семей об ипотеке

Газизова Диана:

Отзыв клиентов из многодетных семей

Камкин Сергей:

«После появления 3-го ребенка однозначно решили с женой, что нужна квартира побольше. Обратились за ипотекой в банк Открытие. Привлекла нормальная ставка и срок до 30 лет. Нам подробно все объяснили и рассказали. После предоставления документов мы получили одобрение уже на третий день. Квартиру нашли довольно быстро, и согласовали нам ее буквально за 5 дней. Условия в договоре оказались те же самые, что и озвучивали сотрудники. В целом меня все устраивает. Надеюсь, что и дальше никаких проблем или подводных камней не будет».

Орлов Артем:

Отзыв2 клиентов из многодетных семей

Кочнева Наталья:

«Мы уже давно думали о том, что надо увеличить жилплощадь, а после рождения четвертого ребенка этот вопрос стал более актуальным. Сначала долго рассматривали разные предложения, а потом решили обратиться в Газпромбанк, т. к. у мужа зарплатная карта этого банка. Нам предложили очень даже интересную ставку. Понравилось, что одобрили ипотеку даже без справок с работы. Все согласования прошли без нареканий. Мы и продавцы остались довольны обслуживанием».

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: