Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке
  • Время чтения: 4 мин.
  • Опубликовано: 16.04.2018
  • 27339
  • 112

Ипотечное кредитование под залог имеющейся недвижимости

Оформление недвижимости в обеспечение банку является обязательным условием ипотечного кредитования. Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке распространенная процедура оформления кредита.

Содержание:

  • Ипотечный кредит под залог жилья в Сбербанке
    • Условия ипотечного кредитования в Сбербанке
  • Виды обеспечения для оформления ипотеки
    • Объект обеспечения – приобретаемое жильё
    • Залог имеющейся недвижимости
    • Залог – земельный участок
  • Документы для оформления ипотеки под залог имеющегося жилья
  • Преимущества и недостатки ипотеки под залог имеющейся недвижимости
  • Подведем итоги
    • Ипотека под залог квартиры

5. Как получить ипотечный кредит под залог без первоначального взноса – 3 выгодных способа

Я уже говорил, что отсутствие первоначального взноса – ещё не гарантия выгоды. Однако если у заёмщика физически нет денег, чтобы сразу заплатить 10-30%!о(MISSING)т стоимости жилья, программы без начального платежа будут для него единственным доступным вариантом.

Несколько способов сделать такой кредит более выгодным.

Способ 1. Воспользуйтесь льготной программой кредитования

Главная льготная ипотека, увы, отменена Правительством России в мае 2017. Банки прекратили приём заявлений по такой программе. Но действие других проектов не прекратилось.

Сейчас получить льготный кредит на жильё имеют право:

  • молодые семьи;
  • многодетные семьи;
  • военные;
  • молодые специалисты.

Многие из программ такого типа не предполагают внесение первоначального взноса. Кроме того, некоторые банки предлагают свои, эксклюзивные льготные программы.

Пример

Совкомбанк традиционно лоялен к пользователям пенсионного возраста, а «Альфа-Банк» делает ощутимые скидки для зарплатных клиентов. Льготы для этих категорий граждан распространяются и на ипотечные программы.

Способ 2. Примите участие в акциях по ипотеке

В условиях снижения потребительского спроса ряд банков и аккредитованных ими застройщиков устраивают разнообразные акции. Если отслеживать такие мероприятия с помощью специальных сервисов (рекомендую сайт Банки.ру), есть шанс найти реально выгодное предложение, действующее ограниченное время.

Акции по ипотеке

Но учтите, что в этом случае район или даже дом проживания выбрать не получится – их выберет заранее застройщик и кредитор.

Способ 3. Обратитесь за помощью к финансовым брокерам

Профессиональный брокер знает обо всех выгодных банковских предложениях в вашем городе. Он в курсе, в каких банках дают кредиты без первоначального взноса, где лучше всего брать ипотеку молодым, а где, наоборот, пожилым. Такой специалист знаком с банковскими служащими и всегда готов предложить индивидуальные условия сотрудничества.

Хороший брокер отработает свои комиссионные с лихвой. Единственная проблема – найти такого брокера. Дилетантов и ленивых сотрудников в брокерских компаниях тоже хватает. Мой совет – пользуйтесь рекомендациями знакомых и бывших клиентов брокерских фирм.

Необходимые документы

Полный перечень всех необходимых документов, требуемых при оформлении ипотечного займа, может отличаться в различных кредитных учреждениях. Если гражданин планирует получить одобрение заявки на получение денег, то первым делом он должен ознакомиться с тем, какие документы ему понадобиться принести в банк. Подобная информация может быть представлена на сайте банка. В большинстве случаев банки требуют принести следующие документы:

  • документы, подтверждающие личность (паспорт и любой другой документ);
  • документ о трудоустройстве;
  • справки, подтверждающие наличие стабильного дохода;
  • заполненное заявление на оформление займа;
  • отчёт об оценке закладываемой и приобретаемой недвижимости;
  • документы, подтверждающие право собственности на закладываемую и приобретаемую недвижимость.

Читайте также: Необходимые документы для получения ипотеки.

Выгодные предложения от банков

Ипотечные программы сейчас предлагают клиентам многие банки России. Но не все имеют дело с залоговым имуществом в виде имеющегося жилья. Важно понимать, что заложить свое имущество является не самым лучшим способом получения денег в банке. Чтобы выбрать самый лучший вариант, следует рассмотреть предложения нескольких кредитных организаций.

1) Сбербанк

сбербанк

Данный банк выдает клиентам ипотеку на таких условиях:

  1. Кредит может выдаваться на срок до 20 лет.
  2. Сумма ипотеки может составлять от 500 тыс. рублей до 10 млн. рублей.
  3. Банк выдает денежные средства под залог дачи, дома, гаража или земельных участков.
  4. Проценты меняются в зависимости от периода кредитования и становят они больше 14%! (MISSING)Данная ставка приемлема только для клиентов, которые получают в банке зарплату. Для других граждан ставка возрастет на 1%! (MISSING)Если клиент отказывается в страховании, то проценты увеличиваются ещё на 1%!
  Ипотечное страхование: где дешевле

Среди основных достоинств сотрудничества с данным банком можно отнести возможность оформить ломбардную ипотеку, предоставив в качестве залога любое недвижимое имущество. Клиенты, которые получают в банке зарплату, могут рассчитывать на хорошие льготы.

Сбербанк за предоставленную недвижимость сможет предложить займ в 40%!о(MISSING)т оценки жилья. Индивидуальные предприниматели и руководители фирм не смогут оформить кредит по такой программе.

2) Россельхозбанк

Россельхозбанк

Данный банк предоставляет клиентам ипотеку на таких условиях:

  • Период кредитования может составлять 30 лет;
  • Банк выдает целевые кредиты;
  • Сумма ипотеки не меньше 500 тыс. рублей;
  • Ставка составляет от 11,5%!

Среди достоинств сотрудничества с данным банком можно отнести большие сроки погашения кредита.

Банк может выдать сумму в размере 70%!о(MISSING)т рыночной цены жилья.

Также банк предлагает неплохой процент.

3) ВТБ-24

ВТБ24

Особенностями кредитования данного банка является:

  • Выдача только целевых кредитов;
  • Размер кредита может составлять не более 50%!о(MISSING)т стоимости закладываемой недвижимости;
  • Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита 11,5%!г(MISSING)одовых;
  • Период кредитования до 20 лет;
  • Сумма кредита — до 15 млн руб.
  • Без комиссий за оформление кредита

4) Газпромбанк

Ипотека под залог имеющегося жилья

Данный банк проводит кредитования граждан на следующих условиях:

  • Период кредитования составляет до 15 лет;
  • Получить средства клиенты могут в размере до 30%!о(MISSING)т рыночной стоимости жилья;
  • Банк предоставляет нецелевые потребительские кредиты;
  • Ставка от 11,9%!;(MISSING)
  • Обязательно должно присутствовать страхование.

Среди преимуществ данного кредитования является небольшая процентная ставка.

А к минусам можно отнести наличие дополнительных расходов.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Залоговая ипотекаВы можете подать заявку на ипотеку без посещения банка. Для этого достаточно зайти на его официальный сайт и заполнить анкету.

Например, в заявке Россельхозбанка нужно указать следующую информацию:

  • регион, в котором планируете оформить ипотечный кредит;
  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • телефон и email;
  • желаемые параметры кредита (срок, сумму).

Документы для оформления ипотеки под залог имеющегося жилья

Документы для оформления ипотеки под залог имеющегося жилья

Сбор документов идентичен процедуре стандартного оформления ипотечного кредита:

  • анкетирование;
  • паспорт гражданина РФ;
  • доказательство финансового благополучия;
  • согласие супруга/супруги;
  • справка из органов опеки, если на объекте прописан несовершеннолетний ребенок;
  • документы собственности на объект обеспечения.

Оформление любого кредита предполагает сбор документов со стороны заемщика, когда оформляется ипотека под залог имеющейся недвижимости, потребуется дополнительная документация на объект залога.

  • оценочная процедура;
  • документ на право собственности;
  • если объект имеющейся недвижимости не является собственностью заемщика, необходима нотариально заверенная доверенность о передаче прав распоряжения объектом;
  • свидетельство о регистрации объекта.

2. От чего зависит процентная ставка по ипотечному кредиту – 3 главных фактора

Банковские программы бывают разные. Диапазон, в котором варьируется размер процентной ставки по ипотеке, широк, как сибирская река Обь во время разлива. На момент написания статьи он составляет 9-15%!.

Рассмотрим главные факторы, которые влияют на этот показатель.

Фактор 1. Наличие залоговой недвижимости

Пока различие между ипотекой с залогом в виде имеющегося жилья и без залога достаточно ощутимое. У каждого банка свой взгляд на этот вопрос, но в целом разница составляет от 1 до 4%!.

Правда, по мнению директора одного из известных банков, интервью с которым я читал, когда изучал материалы к статье, это преимущество в ближайшей перспективе исчезнет. Ипотечные ставки с различными видами залогов станут примерно равными.

Фактор 2. Тип жилья

Чем более ликвидное жильё вы предоставите в качестве обеспечения, тем ниже будут риски банков. А значит, и ставка будет меняться в выгодную для заёмщика сторону.

Идеальный предмет залога – 1-3-комнатная квартира в новом доме. К квартирам в старых домах, домам, дачам и долевой собственности отношение у банков более скептическое.

Фактор 3. Размер первоначального взноса и сроки кредитования

Известный писатель Михаил Жванецкий как-то вывел универсальную формулу расчётов: сегодня по 3 рубля, но маленькие, вчера по 5 рублей, но большие.

Долгосрочная ипотека без первоначального взноса, которая на первый взгляд кажется чертовски привлекательной, при внимательном рассмотрении часто оказывается более затратной, чем кредит с начальным взносом и на меньший срок.

Банки не имеют обыкновения упускать свою выгоду. Если вы платите меньше сейчас, это значит, что в будущем вы заплатите больше. И общая переплата окажется ещё выше.

Знающие люди считают, что понятие «выгода» слабо применимо к банковским кредитам. Всё зависит от конкретных финансовых обстоятельств заёмщика на момент получения займа.

  Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

Преимущества наиболее популярных ипотечных программ во многих случаях оборачиваются недостатками. И наоборот, именно те программы, которые кажутся неудобными и невыгодными, в реальности оказываются наилучшим вариантом.

В каком банке можно оформить ипотеку под имеющееся жильё?

В России сейчас работает не так много банков, в которых можно оформить указанную ипотеку. Однако у заёмщиков всё же имеется выбор из нескольких банковских организаций, в которых присутствует подобная услуга. Причём в каждом банке условия кредитования имеют определённые различия. Ниже можно ознакомиться с программами кредитования в различных банках.

Где можно получить заёмные средства под залог имеющегося жилья?

Сбербанк

Сбербанк

В Сбербанке представлена программа нецелевого кредитования под залог имеющейся недвижимости. Такая программа является альтернативой ипотечного кредита без первоначального взноса. В качестве недвижимости, передаваемой банку в залог, могут выступать следующие объекты:

  • любое жилое помещение (квартира, дом, таунхаус и так далее);
  • жилой дом с земельным участком;
  • участок без жилого дома;
  • гараж;
  • гараж + земельный участок, на котором он размещён.

Условия выдачи денег:

Валюта Рубли
Размер минимального займа 500 тысяч рублей
Максимальный размер займа 10 миллионов рублей (но не дороже 60%!с(MISSING)тоимости квартиры, передаваемой в залог)
Срок кредита До 20 лет
Комиссии Не предусмотрены
Страхование Добровольное
Процентные ставки От 12%!г(MISSING)одовых (+0,5%!,(MISSING) если заёмщик не получает зарплату в Сбербанке и +1%!,(MISSING) если заёмщик не оформляет страхование жизни)

Требования, предъявляемые к заёмщику:

  • минимальный возраст на момент оформления – 21 год;
  • возраст на момент выплаты кредита – не более 75 лет;
  • минимальный стаж работы – 6 месяцев на текущем рабочем месте, 1 год общего стажа за последние 5 лет;
  • наличие российского гражданства.

Читайте также: Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке?

Газпромбанк

Газпромбанк

В представленной финансовой организации выдаётся потребительский кредит под залог квартиры. Такой кредит является хорошей альтернативой ипотеке. Из преимуществ стоит отметить отсутствие первоначального взноса. В качестве залога банк принимает только отдельные квартиры, размещённые в многоквартирных жилых домах, расположенных на территории России. При этом у заёмщика должны быть оформлены права собственности на эту квартиру.

Условия кредитования:

Валюта Рубли
Сумма минимального займа 500 тысяч рублей, но не меньше 15%!о(MISSING)т стоимости закладываемой квартиры
Сумма максимального займа 30 миллионов рублей, но не больше 70%!о(MISSING)т стоимости квартиры, оформляемой в залог
Срок на погашение задолженности От 1 года до 15 лет
Дополнительные комиссии Отсутствуют
Оформление страховки Обязательное страхование квартиры и титула, добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика
Процентные ставки От 11,9%!г(MISSING)одовых, увеличение ставки на 0,5%!д(MISSING)ля тех клиентов, которые не получают заработную плату в Газпромбанке

Требования к клиенту:

  • наличие российского гражданства;
  • наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
  • положительная кредитная история;
  • возраст – не меньше 20 лет при оформлении и не больше 65 лет на момент погашения долга;
  • стаж работы – не меньше полугода на текущем месте и минимум один год общего стажа.

ВТБ

ВТБ

В банке ВТБ можно оформить крупный денежный заём под залог уже имеющейся недвижимости. При этом кредит выдаётся на любые цели и не требует выплаты первоначального взноса. В качестве обеспечения по кредиту принимается квартира, находящаяся в многоквартирном доме, построенном в городе присутствия банка. Причём квартира, отдаваемая в залог, может находиться в собственности как у заёмщика, так и у членов его семьи при условии оформления поручительства.

Условия кредитования:

Валюта займа Рубли
Выдаваемая сумма денежных средств До 15 миллионов рублей, но не больше 50%!с(MISSING)тоимости закладываемой квартиры
Срок погашения До 20 лет
Комиссия за оформление Отсутствует
Процентные ставки На весь срок кредитования действует фиксированная ставка, размер которой составляет от 11,1%!г(MISSING)одовых
  Особенности оформления кредита на ремонт

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк

Здесь доступен кредит под залог недвижимости. Преимущества такого кредита заключаются в том, что для его оформления не требуются справки о доходах или недвижимости, а также закладываемая квартира остаётся в собственности у заёмщика. Залогом могут считаться только квартиры, находящиеся в многоквартирных домах, построенных на территории РФ.

Условия кредитования:

Валюта, в которой выдаётся займ Рубли
Минимальный займ 200 тысяч рублей
Максимальный займ До 15 миллионов рублей
Срок кредита От 3 месяцев до 15 лет
Комиссия за оформление Отсутствует
Процентные ставки От 9,9%!д(MISSING)о 24,9%!г(MISSING)одовых

Требования к заёмщику:

  • возраст клиента на момент оформления – не менее 18 лет;
  • максимальный возраст на момент полного погашения задолженности – не более 75 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.

Россельхозбанк

Россельхозбанк

В Россельхозбанке одновременно действуют программы целевой ипотеки и нецелевого потребительского кредитования. По каждой из этих программ можно получить займ под залог недвижимости. В качестве залога принимаются квартиры в многоквартирных домах или жилые дома с земельными участками.

Условия по целевой ипотеке:

Валюта Рубли
Минимальная сумма 100 тысяч рублей
Максимальная сумма 20 миллионов рублей (не больше 70%!р(MISSING)ыночной стоимости залога)
Срок кредита До 30 лет
Комиссия за оформление Отсутствует
Процентные ставки От 9,05%!д(MISSING)о 12%!г(MISSING)одовых
Страхование Обязательное оформление страховки на закладываемую недвижимость и добровольное страхование жизни заёмщика

Условия нецелевого потребительского кредита:

Валюта Рубли
Максимальная сумма выдачи До 10 миллионов рублей
Срок кредита От 1 года до 10 лет
Дополнительные комиссии Отсутствуют
Ставки по кредиту От 16,5%!д(MISSING)о 19,5%!г(MISSING)одовых (+2%!п(MISSING)ри отказе оформления страхования жизни, -0,5%!д(MISSING)ля клиентов, получающих зарплату на карту этого банка)

Требования к клиентам:

  • возраст – от 21 до 65 лет (до 75 лет при наличии созаёмщиков);
  • гражданство Российской Федерации;
  • стаж работы не менее полугода на текущем месте и от одного года общего стажа;
  • наличие регистрации на территории присутствия банка.

Читайте также: Ипотечный кредит Россельхозбанка в 2019 году.

Какая квартира может стать залогом?

Многие банковские учреждения выдвигают к предоставляемому залогу ряд таких требований:

  • в квартире должны присутствовать все коммуникации;
  • на недвижимости не должно быть других обязательств со стороны клиента или иных собственников;
  • планировка помещения обязана удовлетворять все требования технической документации.

Банки не принимают недвижимость в качестве залогового имущества, если:

  • квартира расположена в старых постройках, которые не страхуют страховые компании;
  • дома, находящиеся в аварийном состоянии или их планируют снести;
  • стены жилья имеют деревянные перекрытия;
  • малоэтажные дома.

Если квартира по одному из перечисленных критериев банку не будет подходить, то они имеют полное право на то, чтобы отказать заемщику в кредитовании.

Отзывы о получении ипотеки

Колесников Дмитрий:

Отзыв клиента о залоговой ипотеке

Кузьмина Татьяна:

«Мы с мужем давно рассматривали варианты приобретения дома за городом, но накопить нужную сумму не получалось, и мы решили попробовать оформить кредит. Обратились за консультацией в Альфа-Банк, нам предложили несколько вариантов кредитования. Больше всего нас устроили условия по кредиту с залогом недвижимости, и мы в тот же день подали заявку. Её одобрили без проблем через 3 дня, а мы за это время успели нужные документы по квартире заказать. Оформление кредита прошло быстро. Я довольна услугами Альфа-Банка».

Водяницкий Василий:

Отзыв2 клиента о залоговой ипотеке

Апраксин Артем:

«Я давно задумывался о приобретении еще одной квартиры, а тут и вариант хороший предложили. Пришлось срочно искать способ взять ипотеку. Но у меня была одна проблема — отсутствовали деньги на первый взнос. Обратился в Райффайзенбанк, и мне предложили ипотеку с залогом имеющейся квартиры. Изучив условия, я согласился. Все оформление от подачи заявки до получения денег заняло около 2,5 недель. Ставка выгодная, и за полгода с обслуживанием я никаких проблем не увидел».

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: