Ипотека в США

Ипотечное кредитование в США пользуется большой популярностью, т.к. накопить на дом нереально, а банки проявляют высокую лояльность к клиентам. Низкий процент обеспечивает минимальную переплату. Минимальная процентная ставка, предлагаемая в Америке по ипотечным кредитам, – 3%! (MISSING)Получить займ могут граждане США и других государств, в том числе и россияне. Иностранцы получают денежные средства на общих условиях. Нерезидентам предлагают более высокую стоимость ссуды – от 5%!

Покупка собственного дома – мечта многих людей. Как правило, гражданам не удается скопить требуемую сумму. На выручку приходит кредит. В этом плане США занимают одну из лидирующих позиций в мире. Получение ипотеки в США доступно практически всем категориям граждан и резидентам. Сделать это могут и россияне.

Содержание

  • 1 Условия ипотечного кредитования
    • 1.1 Bank of America
    • 1.2 Wells Fargo Bank
    • 1.3 SunTrust Bank
    • 1.4 BB&T Corporation
    • 1.5 Fifth Third Bank
    • 1.6 Подведем итоги
    • 1.7 Некоторые особенности
  • 2 Требования к заемщикам
    • 2.1 Особенности для россиян

 Условия

Процент по ипотеке непосредственно зависит от реального состояния дел на финансовом рынке. А для каждого клиента он будет индивидуальным, зависимо от его платежеспособности. Сегодня средняя годовая ставка по ипотечному кредиту в США (зависимо от ряда условий) составит 3,5—7%!д(MISSING)ля местного населения. Когда займ оформляется гражданами зарубежных стран, России, к примеру, банк ее может увеличить на 1—2%!и(MISSING)з-за высокой вероятности рисков. К тому же в Америке используют два типа ставок:

  • стабильные (фиксированные весь кредитный период), пользуются свыше 75%!з(MISSING)аемщиков;
  • плавающие (раз в пару лет могут изменяться), их размер всегда меньше предыдущих на 1—2%!

У кредитов по последним ставкам стоимость ниже, но и риски больше. Средняя стоимость ипотечного займа в Америке составляет 100 000$. При этом сумма первоначального взноса за приобретение недвижимости — 30—50%!о(MISSING)т ее реальной стоимости. В отдельных случаях этот платеж не является обязательным, но может увеличить размер займа. У заемщика есть право ежемесячно платить больше, чем предусмотрено договором, — так можно сократить период выплаты ипотеки (когда это не нарушает условия договора).

Данный вид кредита может оформляться на период от 15 до 30 лет. Именно такое выгодное условие в сочетании с минимальным процентом ставки обеспечивает доступность ипотечных займов практически для всех американцев.

ипотека в Америке процент

Объём субстандартного ипотечного кредитования в США в 2004—2006 гг.

Современная ипотека в США для россиян сперва может показаться подозрительно невыгодной для кредитных организаций. Но у них, наоборот, наблюдается колоссальный ежегодный и стабильный финансовый оборот именно по таким кредитам.

 Пакет документов для получения ипотеки

Для получения ипотеки необходимо собрать определенный пакет документов. В него входит:

  • паспорт/идентификационную карту/водительское удостоверение;
  • справку, подтверждающую доходы;
  • кредитную историю (письмо из БКИ для россиян);
  • выписку с банковского счета, подтверждающую наличие достаточной для оплаты займа за год суммы;
  • копии договора о купле-продаже объекта недвижимости;
  • 1—2 поручительных писем из солидных банков (подтверждающих минимум 2 года сотрудничества).

Этот перечень не является фиксированным, потому что к каждому ипотечному кредиту подход индивидуальный. На рассмотрение заявки о выдаче займа уйдет до 1 месяца. Вся документация должна быть переведена на английский.

  20 лучших ипотечных банков России в 2019 году

Пошаговая процедура получения ипотечного кредита в США

Сам процесс оформления ипотечного займа россиянами (и иными иностранцами) в Америке достаточно простой. Состоит он из следующих этапов:

  1. Подбор подходящего варианта жилья.
  2. Сбор требуемой документации.
  3. Открытие в американском банковской организации лицевого счета и пополнение его денежными средствами.
  4. Анализ предлагаемых кредиторами ипотечных направлений и выбор наиболее подходящего.
  5. Оформление предварительного соглашения купли-продажи (в документе потребуется обязательно уточнить дату получения продавцом-собственником жилья окончательной оплаты по сделке).
  6. Подача в финансово-кредитную организацию документов и написание заявления на кредитование.
  7. Заключение окончательного ипотечного соглашения с банком, его дальнейшее юридическое оформление.

Время рассмотрения полученных заявок-прошений на получение ипотеки в кредитно-финансовых организациях США в среднем составляет около месяца.

как взять жилищную ссуду в АмерикеЛюбопытные факты из истории ипотечного кредитования

Условия ипотечного кредитования

Условия ипотечного кредитования в США, как, впрочем, и других видов ссуд, более чем лояльные. В банковской сфере очень высокая конкуренция, поэтому каждый стремится разработать для клиентов максимально выгодное предложение. При получении ипотеки подход банка к заемщикам более индивидуальный, чем при прочих видах займов. Рассмотрим предложения пяти популярных американских банков.

Bank of America

Bank of America – крупнейшая банковская компания США. Основанный в 1904 году итальянцем Амадео Джаннини, в настоящее время занимает 23 место среди крупнейших компания мира. Направление деятельности – кредитование, страхование, управление активами.

Рис. 1. Логотип Bank of America

Рис. 1. Логотип Bank of America

Ипотечное кредитование в Bank of America осуществляется по трем программам:

  • покупка нового дома;
  • рефинансирование уже имеющегося ипотечного займа;
  • кредит под залог дома, находящегося в собственности заемщика.

Основные условия для покупки нового дома:

  • процентная ставка – 3,625-4,75%!;(MISSING)
  • срок кредитования ‒ от 15 до 30 лет;
  • первоначальный взнос ‒ от 5%!;(MISSING)
  • сумма ‒ от 60 000 до 2,5 млн долларов.

Интересная информация! В США главным коммерческим банком страны является именно Bank of America, в нашей стране на протяжении не одного десятка лет эту функцию выполняет Сбербанк России.

Минимальная процентная ставка возможна при стоимости жилья свыше 100 000 долларов, с первоначальным взносом от 10%!н(MISSING)а срок 15 лет. Минимальная стоимость займа на срок 30 лет – 4,25%! (MISSING)На сайте банка есть кредитный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать минимальный платеж и посмотреть предложения банка.

Wells Fargo Bank

Wells Fargo ‒ четвертый по величине банк Соединенных Штатов Америки. Предоставляет финансовые услуги не только в США, но и в Канаде, и в Пуэрто-Рико. Сегодня банк предлагает различные виды кредитования: потребительское, ипотечное, автокредиты и кредитные линии.

Рис. 2. Логотип Wells Fargo Bank

Рис. 2. Логотип Wells Fargo Bank

По ипотечным ссудам условия следующие:

  • процентная ставка – 3-5,625%!;(MISSING)
  • срок кредитования ‒ от 15, 20 или 30 лет;
  • первый взнос – минимум 5%!;(MISSING)
  • сумма ‒ от 10 000 до 2,5 млн долларов.

Интересная информация! В России тоже можно получить ипотеку под минимальный процент. Для семей с детьми (два и более ребенка) ставка по кредиту составляет 6%!

 

  Что будет, если не платить взятые микрозаймы в 2019 году

 

Процентная ставка зависит не только от суммы займа и размера первоначального взноса, но и от наличия поручителей, созаемщиков, уровня кредитного рейтинга.

SunTrust Bank

SunTrust Bank – американский банк, созданный в 1891 году. Основная деятельность – кредитование, кредитные карты  и депозиты.

Рис. 3. Логотип SunTrust Bank

Рис. 3. Логотип SunTrust Bank

Своим клиентам финансовое учреждение предлагает ипотеку на следующих условиях:

  • процентная ставка – 3,999-4,9%!;(MISSING)
  • срок кредитования ‒ 15-30 лет;
  • первоначальный взнос ‒ от 20%!;(MISSING)
  • сумма ‒ от 200 000 $.

Процентная ставка зависит от суммы и срока кредитования, а также от возраста и кредитного рейтинга заемщика.

BB&T Corporation

BB&T (Branch Banking and Trust) — американская финансовая холдинговая компания, предлагающая весь спектр банковских услуг. В этом банке одна из самых низких процентных ставок.

Рис. 4. Логотип BB&T Corporation

Рис. 4. Логотип BB&T Corporation

Условия ипотеки следующие:

  • процентная ставка – 3,625-4,5%!;(MISSING)
  • срок кредитования ‒ от 10, 15, 20 или 30 лет;
  • первый взнос – минимум 5%!;(MISSING)
  • сумма ‒ от 10 000 до 1 млн долларов.

Fifth Third Bank

Fifth Third Bank – американская банковская корпорация, созданная в 1858 году в Цинциннати. Организация активно занимается кредитование физических лиц и бизнеса.

Рис. 5. Fifth Third Bank

Рис. 5. Fifth Third Bank

Условия по ипотеке следующие:

  • процентная ставка – 3,999-4,9%!;(MISSING)
  • срок кредитования ‒ 10, 15, 20 и 30 лет;
  • первоначальный взнос ‒ от 10%!;(MISSING)
  • сумма ‒ от 30 000 до 2 млн долларов.

Подведем итоги

Условия по ипотеке в разных банках отличаются друг от друга, но максимальный процент не выходит за пределы 5,5%!

Таблица 1. Условия ипотечного кредитования в некоторых банках США

 Банк Сумма, $ Ставка, %! Срок, лет. Первоначальный взнос, %!
Bank of America 60 000–2 500 000 3,625–4,75 15, 30 5
Wells Fargo 10 000–2 500 000 3–5,625 15, 20, 30 5
SunTrust Bank От  200 000 3,9994,900 15, 30 20
BB&T Corporation 10 000–1 000 000 3,625–4,5 10, 15, 20, 30 5
Fifth Third Bank 30 000–2 000 000 3,999–4,9 10, 15, 20, 30 10

Источник: wellsfargo.com; suntrust.com; app.bbt.com; 53.com; bankofamerica.com.

Самый низкий процент предлагает своим клиентам Bank Wells Fargo – 3%!г(MISSING)одовых. При этом и все остальные условиях в данном учреждении оптимальны – минимальный первый взнос, широкий выбор суммы, три варианта срока кредитования. Однако в этом же банке и самый высокий процент. Оптимальные условия предлагают еще два банка – Bank of America и BB&T Corporation – 3,625%!

Рис. 6. Процентные ставки по ипотеке в банках США. Источник: wellsfargo.com; suntrust.com; app.bbt.com; 53.com; bankofamerica.com

Рис. 6. Процентные ставки по ипотеке в банках США. Источник: wellsfargo.com; suntrust.com; app.bbt.com; 53.com; bankofamerica.com

Как видно из диаграммы, минимальная процентная ставка колеблется в пределах 3–4%! (MISSING)Самые высокие ставки в банках SunTrust Bank и Fifth Third Bank. При этом и прочие условия в данных учреждениях нельзя назвать лучшими.

Справка! В России минимальную ставку по ипотеке предлагает «Тинькофф банк» ‒ 6%!г(MISSING)одовых. При этом все оформление происходит онлайн, что максимально удобно для многих клиентов.  

Некоторые особенности

Ипотека в США может быть выдана для:

  • покупки первого или второго жилья (mortgage);
  • рефинансирования ссуды на покупку дома в другом банке, с целью уменьшения ежемесячного платежа;
  • получения свободных денежных средств под залог дома, уже находящегося в собственности заемщика, даже если за него еще не выплачена ипотека.
  Как рассчитать кредит 300000 на 3 года

В первом и втором случаях проценты одинаковы, а в третьем они выше и практически равны минимальной стоимости обычного потребительского кредита, но преимущества получения средств в залог дома, в отличие от потребительского кредитования, очевидны:

  • возможность получения более крупной суммы;
  • возможность выбора условий с плавающей процентной ставкой, которая зависит от качества погашения займа. Если не пропускать платежи, то ставка будет минимальной. Так, например, в банке Wells Fargo ипотеку под залог дома в размере 150 000 $ можно взять под 5,75%!г(MISSING)одовых (при стоимости дома в 250 000 $), при этом в этом же учреждении потребительский займ выдается под минимум 6,74%!,(MISSING) и его сумма ограничена 100 000 $. Ставка по ипотеке плавающая и может быть снижена, если отсутствуют нарушения.

Справка! В России рефинансирование кредита, в том числе и ипотеки предлагают многие банки, например, ВТБ, Почта-банк, Ситибанк.  

Плавающая процентная ставка (Adjustable-Rate Mortgage (ARM)) – одна из особенностей кредитования. Как правило, изначально она несколько выше минимальной ставки с фиксированными платежами при прочих равных условиях, однако, она может быть снижена до самой в минимальной, предлагаемой банком только надежным клиентам, в случае своевременного выполнения всех обязательств. Минус в том, что при малейшем нарушении стоимость займа будет повышена.

Следует также помнить, что реальная полная стоимость кредита, как, впрочем, и в российских банках, во всех случаях примерно на 0,8-1%!б(MISSING)ольше.

Многие банки выдают ипотеку Mortgage, только при покупке первого жилья. Именно по данному виду кредитования самые низкие проценты. Если жилье второе, то банк предлагает третий вариант – денежные средства под залог, имеющегося дома.

Рис. 7. Mortgage выдается только при покупке первого жилья

Рис. 7. Mortgage выдается только при покупке первого жилья

Более подробно о получении ипотечного кредита в США можно узнать из интервью с кредитным брокером

 

Отличительные черты

У американской ипотеки есть свои особенности. Среди них необходимо отметить:

  • минимальная процентная ставка из всех видов кредитования;
  • распространяется на первичный и вторичный рынки недвижимости;
  • высокий уровень конкуренции (доступность для большинства граждан);
  • сумма первого взноса составляет 10-50%!,(MISSING) отдельными программами это обязательство даже предусматривается;
  • оформить ипотеку на недвижимость можно с 25 до 75 лет;
  • заявки рассматриваются с учетом реальных доходов заемщика.

Выводы

Независимо от того, в какой стране оформляется ипотека, подходить к получению ссуды следует тщательно и крайне ответственно. Не стоит гнаться за рекламными предложениями от сомнительных организаций, идти за помощью к частным брокерам в надежде получить выгоду. За такого рода услугами необходимо обращаться исключительно в надежные и официальные учреждения и тщательно планировать все свои шаги.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: