Ипотека от «Запсибкомбанка»: процентные ставки и условия в 2019 году

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕУсловия кредитования «Запсибкомбанка» являются одними из самых привлекательных: банк предлагает высокие максимальные суммы, выбор способа страхования, а главное – приемлемые условия по процентным ставкам. Богатое разнообразие продуктов позволит приобрести практически любую недвижимость: от овощехранилища до собственного дома.

Ипотека от «Запсибкомбанка»

  • Условия ипотечных продуктов
    • Варианты кредитования на первичном и вторичном рынке
    • Кредиты под любой залог
    • Ипотека на возведение частного дома
    • Покупка земельного участка
    • Нежилой объект в ипотеку
  • Кто может получить ипотеку
  • Перечень необходимых документов
  • Получение и выплата кредита

Где можно рассчитать ипотеку

Где рассчитать ипотеку Запсибкомбанка? На странице каждого предложения есть калькулятор ипотеки Запсибкомбанка. В специальной форме укажите желаемую сумму займа, величину стартового взноса, период кредитования, сумму доходов и расходов, а также число созаемщиков и иждивенцев. После чего система автоматически посчитает примерную стоимость ипотечного договора.

Кроме того, сделать предварительных расчет можно и с помощью онлайн-калькуляторов сторонних ресурсов. Например, на сайте «Бесплатные кредитные калькуляторы» или справочном портале «Калькулятор».

Потребуется заполнить форму, указав те же параметры, что и на официальном сайте, а результат будет более подробный. Таким образом вы узнаете не только сумму ежемесячных платежей, но и размер переплаты по всему соглашению.

Все об ипотеке в Запсибкомбанке

Особенности студенческих ипотечных программ

Среди предложений «Запсибкомбанка» особое место занимают продукты под названием «Студенческий кредит». Эти ипотечные займы разработаны специально для семей, в которых есть дети, обучающиеся в ВУЗах. В рамках данных программ заемщики получают возможность оформить ипотеку на необходимый объект недвижимости, но отсрочить начало выплат до тех пор, пока не окончится учеба у их сына/дочери. Кроме того, предложения позволяют выбрать удобный клиенту режим выплат – с помощью аннуитетных или дифференцированных платежей.

Подчеркнем еще раз – «Студенческие» программы не предполагают, что заемщиком по ним будет выступать именно студент. К возрасту и трудовому стажу будущего клиента банк предъявляет стандартные требования (о них поговорим далее). Процентные ставки по программе практически не отличаются от стандартных предложений банка. Единственное отличие – возможность отсрочки начала выплат. Но и это может оказаться весьма полезным, особенно если кто-то из членов семьи обучается в ВУЗе на платной основе.

Как рассчитать ипотеку?

Для того чтобы рассчитать все расходы, с которыми будет связана ипотека, Запсибкомбанк разместил на своём сайте кредитный калькулятор.

Здесь соискатель кредита получит детальный расчёт о сумме ежемесячных платежей и комиссий по каждой программе.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Запсибкомбанке

Оформление онлайн-заявки происходит на официальном сайте банка в несколько этапов:

  1. Выбираем город и офис для оформления ипотеки, а также указываем примерную стоимость недвижимости и размер первого взноса. Анкета на ипотеку Запсибкомбанка
  2. Заполняем информацию о себе (Ф.И.О., дата рождения и т. д.) и сведения о месте работы.
  3. Указываем данные паспорта, СНИЛС, ИНН и адрес прописки.
  4. Заполняем контакты свои и дополнительного контактного лица (родственника).
  5. Подтверждаем свое согласие с обработкой персональных данных и отправляем анкету.

Банк рассматривает онлайн-заявку в течение рабочего дня. После этого с вами свяжется специалист Запсибкомбанка и договорится о встрече.

С господдержкой

«Запсибкомбанк» позволяет получить собственное жилье и по государственной программе, проводимой в рамках ФЗ №214.

Согласно положениям данной статьи гражданин может жилье на первичном рынке у юридического лица. Программа представлена продуктом «Новостройка».

Особенность данного вида кредитования в  том, что можно не только участвовать в долевом строительстве, но и приобрести готовое жилье от застройщика.

Приобретаемый объект по программе «Новостройка» это индивидуальные жилые дома, квартиры, пансионаты, коттеджи, иные объекты долевого строительства. Основное требование – жилье оформляется с переходом от первого правообладателя-юрлица.

Максимальная сумма кредита по программе с господдержкой достигает 80 %!о(MISSING)т стоимости объекта.

При этом для объектов, расположенных на территории Москвы и области или Санкт-Петербурга, максимальный размер кредита равен 8 000 000 рублей. Для остальных регионов сумма ограничена 3 000 000 рублей.

Условия ипотечных продуктов

«Запсибкомбанк» предлагает целый спектр ипотечных кредитов для самых разных объектов финансирования: первичный и вторичный рынки, строительство, нежилые помещения, оформление под залог приобретаемой или собственной недвижимости. Также физическим лицам предложено рефинансирование.

Ставки переплаты делятся на два вида: для всех заемщиков или для льготных клиентов – владельцев зарплатных карточек банка, сотрудников бюджетной сферы или партнерских компаний, а также физических лиц, имеющих положительную КИ в «Запсибкомбанке».

Все ставки приводятся с учетом комплексного страхования (титула, имущества, здоровья и жизни). Если заемщик ограничится только защитой недвижимости, процент увеличивается на 1 пункт.

  Как отказаться от кредитной карты ОТП банка

На готовое жилье с нестандартными характеристиками действует повышенная процентная ставка, а именно +0,25%!д(MISSING)ля льготных клиентов и 0,5%!–(MISSING) для всех остальных. К таковым объектам банк относит:

  • деревянные дома;
  • квартиры в «сталинках», «хрущевках» и «брежневках», возведенных до 1960 года;
  • комнаты в общежитиях, части квартир и малосемейное жилье до 2000 года;
  • жилые помещения, включенные в программу «Реновация».

Также банк увеличивает процент на 2 пункта, если у заемщика «небезупречная КИ», то есть в досье присутствует более 5 случаев просрочек общим сроком от 15 суток.

Варианты кредитования на первичном и вторичном рынке

При финансировании готовых объектов в залог передается приобретаемая недвижимость.

При покупке жилплощади первичного рынка, до оформления права собственности, обеспечением является залог прав требования. После завершения строительства – готовый объект.

Ставка до передачи жилплощади банку не повышается.

Программы:

  1. Ипотека «Новостройка» выдается под залог приобретаемого имущества.
  2. Кредит на квартиру вторичного рынка в многоквартирном доме.
  3. Для семей с детьми-студентами есть специальный кредит на покупку доли у компании-застройщика либо иного лица, а также на готовые объекты. Банк готов предоставить отсрочку на срок до 3 лет, но не дольше срока обучения в ВУЗе или ССУЗе.

Ипотека «Новостройка»

Сумма кредита

до 90%!с(MISSING)тоимости цены объекта

сроки кредита

до 30 лет

ставка кредита

от 9,5%!г(MISSING)одовых

* — в качестве залога — приобретаемая недвижимость

Условия по процентным ставкам, в зависимости от первоначального взноса и категории клиента, представлены в таблице.

Размер первого взноса 10–15%! 15–20%! 20%!и(MISSING) выше
Для льготных клиентов 10,5%! 9,5%!
Для иных заемщиков 11%! 10,5%! 10%!

Взять можно до 90%!о(MISSING)т стоимости, обозначенной в отчете независимой оценки объекта.

Также банк продлил акционное предположение «Оранжевая ипотека», которая может быть предоставлена без первоначального взноса.

«Оранжевая ипотека»

Сумма кредита

до 100%!с(MISSING)тоимости оценки

сроки кредита

до 30 лет

ставка кредита

от 8,25%!г(MISSING)одовых*

* — ипотека на приобретение жилья в жилом комплексе «ГАГАРИН»

Программа распространяется на жилой комплекс «Гагарин» в г. Тюмень. Условия:

  • Срок не превышает 30 лет.
  • Кредитный лимит до 100%!о(MISSING)т оценочной стоимости.
  • Ставка при первом взносе от 0 до 20%!с(MISSING)оставит 9%!г(MISSING)одовых, если оплатить свыше 20%!т(MISSING)о ставка снижается до 8,25%!г(MISSING)одовых.
  • Страхование – обязательно.
  • Залог – права требования / объект приобретения.

Кредиты под любой залог

Есть у банка и другой вариант – кредит «Жилищный». Деньги предоставляются как единоразово, так и частями, условия по нему следующие:

  • Максимальный срок выплаты – 20 лет.
  • Ставка по кредиту в год – 13,5%!

Здесь действуют особые условия по залогу, им может быть:

  • Сторонняя недвижимость, оформленная на заемщика или другое физическое лицо.
  • Автомобильный транспорт.
  • Ценные бумаги.
  • Поручительство платежеспособного лица*.

*Для зарплатных клиентов при сумме финансирования до 1,5 млн, для лиц с положительной КИ при сумме до 1 млн этого обеспечения будет достаточно. Супруг(а), при наличии стабильного дохода, в обязательном порядке выступают поручителями.

Возможна и комбинированная схема, например, 1,5 млн обеспечить поручителем, а 1 млн – имущественным залогом. Стоимость оценки передаваемого залога должна превышать цену покупки на 25%!,(MISSING) а максимальная сумма – до 80%!о(MISSING)т цены, указанной в отчете оценщика.

Кредит «Жилищный»

Сумма кредита

до 1,5 миллионов рублей

сроки кредита

до 20 лет

ставка кредита

от 13,5%!г(MISSING)одовых

* — необходимо предоставить документальное подтверждение целевого расходования средств

Второй продукт предоставляется, по желанию, без залога. Программа дает возможность взять жилье в любом регионе, в том числе там, где нет представительства банка. Заемщиком может стать только клиент из категории льготных.

Параметры финансового продукта (с залогом в виде недвижимости/без залога):

  • Максимальный срок выплаты 20/10 лет.
  • Сумма до 80%!о(MISSING)т стоимости по отчету оценщика/800 тыс. рублей.
  • Обязательное страхование залогового имущества / жизни и здоровья заемщика.
  • Ставка 11,5%!/(MISSING)13,5%!

Передаваемое в качестве обеспечения имущество может принадлежать самому заемщику или созаемщику. При этом оценочная стоимость объекта должна превышать сумму кредита на 25%!

Финансирование клиентов имеет важное условие – в течение 1 месяца в банк следует предоставить документальное подтверждение целевого расходования средств. Если игнорировать требование, кредитор вправе взыскать всю сумму задолженности досрочно.

Ипотека на возведение частного дома

Важным пунктом является возможность возведения здания собственными силами – заемщику необязательно привлекать строительные компании и переплачивать деньги за их услуги. Форма выдачи на выбор: одной суммой либо траншами.

Залогом может стать участок земли/право аренды на него. В последнем случае срок выплаты сокращается на период действия арендного договора минус 6 месяцев. Также банк примет нежилое помещение, но к нему предъявлены свои требования:

  1. Офисное или торговое помещение выше цокольного этажа.
  2. Месторасположение – в городе присутствия банка.
  3. География ограничена такими городами, как Челябинск, Екатеринбург, Тюмень, Казань, Кемерово, Москва, Надым, Нефтеюганск, Нижневартовск, Н.Новгород, Новосибирск, Н. Уренгой, Ноябрьск, Нягань, Омск, Салехард, Самара, С.-Петербург, Тобольск, Уфа, Сургут, Ханты-Мансийск.
  Где взять кредит под залог оборудования: ТОП-5 предложений банков

Кредит на строительство дома своими силами

Сумма кредита

до 80%!с(MISSING)тоимости недвижимости

сроки кредита

до 20 лет

ставка кредита

от 10,5%!г(MISSING)одовых*

* — ставка зависит от категории заемщика

До оформления ипотеки потребуется обеспечение в виде поручительства платежеспособного лица либо другой ликвидный объект недвижимости. Когда строительство будет окончено дом передается в залог вместе с участком (собственным или на праве аренды), супруг(а) привлекается как поручитель, а прочие лица могут быть освобождены от своих обязательств.

Форма страхования зависит от залога и делится на два вида – комплектное и выборочное. Если предоставить участок земли, полис оформляется:

  • Комплексно – на землю по риску «стихийное бедствие», титул, жизнь и здоровье заемщика. После окончания строительства – на возведенный объект.
  • Выборочно – на землю, а позже – на дом.

На иную недвижимость действуют те же условия, за исключением того, что объект передается в залог сразу. Комплексно покрываются все риски, выборочно – страхуется только сама недвижимость.

Процентные ставки для льготных клиентов:

  • 12%!п(MISSING)ри залоге в виде земельного участка;
  • 10,5%!е(MISSING)сли предоставить недвижимость.

Для иных заемщиков единая ставка в 12,5%!г(MISSING)одовых, вне зависимости от вида обеспечения. Если клиент ограничивается выборочным страхованием, процент увеличивается на 1 пункт.

Покупка земельного участка

Банк предоставляет средства на покупку и оформление в собственность либо на аренду участка земли. Срок кредитования по договору – до 30 лет, сумма – до 80%!с(MISSING)тоимости по результату оценки. Минимальный лимит не установлен.

В залог передается участок либо права аренды на него. Форма страхования только одна – комплексная, когда под защиту попадает титул, земля, жизнь и здоровье заемщика. Полис оформляется каждый год и покрывает сумму фактического долга.

Ставка по кредиту для льготных клиентов – 10,5%!г(MISSING)одовых, для других лиц – 11%! (MISSING)Первовый взнос – от 20%!

Нежилой объект в ипотеку

Под категорию «нежилое» попадает:

  • гараж;
  • машиноместо;
  • паркинг-место;
  • овощехранилище.

Срок кредитного договора не превышает 30 лет, максимальный лимит – до 80%!о(MISSING)т стоимости оценки.

При покупке готового объекта он передается в залог, на время строительства обеспечением станут права требования. Во всех случаях официальный супруг(а) являются поручителями, если не выступают в качестве созаемщика.

Ипотека на нежилую недвижимость

Сумма кредита

до 80%!с(MISSING)тоимости оценки

сроки кредита

до 30 лет

ставка кредита

от 11,9%!г(MISSING)одовых*

* — ставка определяется сроком кредитования, размером первоначального взноса и категорией заемщика

Схема страхования комплексная или выборочная. В первом случае полис должен покрыть риски, связанные с повреждением или утратой имущества, титул (если объект не оформлен в собственность заемщика), жизнь и здоровье. При выборочном страхуется только сам объект, при этом ставка возрастет на 1 процентный пункт.

Условия по процентным ставкам, в зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса, для разных категорий заемщиков, представлены в таблицах ниже.

Для льготных клиентов:

Срок/Взнос 20–30%! 30–50%! Свыше 50%!
До 10 лет 12,4%! 12,15%! 11,9%!
До 20 лет 12,65%! 12,4%! 12,15%!
До 30 лет 12,9%! 12,65%! 12,14%!

Для иных заемщиков:

Срок/Взнос 20–30%! 30–50%! Свыше 50%!
До 10 лет 13%! 12,75%! 12,5%!
До 20 лет 13,25%! 13%! 12,75%!
До 30 лет 13,5%! 13,25%! 13%!

При покупке паркинг-места одновременно с жилищным кредитованием либо при наличии уже оформленной ипотеки ставка по данной программе снижается на 0,5%!

Порядок оплаты

Есть несколько способов оплатить в Запсибкомбанке рефинансирование ипотеки и другие займы. Допускается и досрочное погашение без ограничений с пересчетом процентов — подробные условия процедуры указываются в договоре.

По стандартной схеме заемщик делает каждый месяц аннуитетный платеж, выбирая один из представленных ниже способов:

  1. В кассах подразделения. При себе иметь паспорт, график платежей, ипотечное соглашение и реквизиты.
  2. В личном кабинете интернет-банка в соответствующем разделе.
  3. В мобильном приложении Запсибкомбанка.
  4. Автоматический перевод с карты, согласно поручению дебитора.
  5. В фирменных банкоматах без начисления комиссии.
  6. При помощи разных платежных устройств (размер комиссии зависит от электронной системы).
  7. В салонах сотовой связи с помощью «Золотой короны». Требуется оплата комиссии и наличие паспорта, зачисление происходит на следующие сутки.
  8. Безналичный перевод с карты другого банка. Уплачивается комиссия посредника.
  9. Перечисление необходимой суммы из зарплаты по согласованию с работодателем.
  Приобретение действующего бизнеса в кредит

Учитывайте, если заемщик для оплаты ипотеки использует сторонние сервисы, то денежный перевод может длиться до 5 дней. Поэтому оплату следует планировать заранее, чтобы не допустить возникновения задолженности.

Важно! В случае просрочек платежей начисляются пени за каждый день величиной, равной 1/366 ключевой ставки, а без обеспечения – 0,05%!

Все об ипотеке в Запсибкомбанке

Перечень необходимых документов

Список документов, необходимых для подачи заявки на ипотеку в «Запсибкомбанке», практически одинаков для всех представленных программ. В него в обязательном порядке входят:

  • заявление-анкета (можно заполнить в офисе или скачать с сайта);
  • ксерокопия паспорта (всех страничек, в том числе и пустых);
  • ксерокопия свидетельства ИНН;
  • копия трудовой книжки, заверенная по месту работы;
  • документы о доходах – справка по форме налоговой службы либо налоговая декларация о доходах физлиц.

Важно! Все копии (за исключением трудовой книжки) банк принимает только после сверки их с оригиналом.

Поясним некоторые позиции из приведенного списка. Зарплатные клиенты могут не предоставлять в банк справку о доходах, при условии, что они получают заработную плату на карту Запсибкомбанка не менее трех месяцев. Если же такой клиент работает на предприятии более 1 года и все это время получает з/п через рассматриваемый банк, ему можно также не предъявлять копию трудовой книжки.

В качестве подтверждения доходов банк принимает только справку 2НДФЛ. Прочие документы – договоры о сдаче в аренду недвижимости, загранпаспорт с отметками о выездах за последние полгода, справки о вкладах и т. д. – будут рассматриваться только в том случае, если вы сможете подтвердить перед банком уплату налогов с доходов, получаемых таким способом. Впрочем, при наличии справки 2НДФЛ вы можете приложить перечисленные документы в качестве дополнительных, чтобы увеличить вероятность одобрения банком вашего запроса на ипотеку.

Важно! Поручители и созаемщики, если они необходимы для заключения договора, должны будут предоставить банку точно такой же пакет документов.

Для участия в одной из студенческих программ «Запсибкомбанка» в дополнение к перечисленным бумагам необходимо будет предъявить справку из учебного заведения, где обучается один из членов семьи. Кстати, для оформления такого кредита ваш родственник-студент должен в обязательном порядке выступать либо заемщиком, либо одним из созаемщиков по кредитному договору. О форме справки и необходимой информации, которую она должна содержать, рекомендуем проконсультироваться непосредственно у представителя банка.

Поскольку мы рассматриваем ипотечные кредиты, не стоит забывать, что помимо бумаг на заемщика вам необходимо будет предоставить банку пакет документов на приобретаемый объект. В него обязательно должны входить:

  • правоустанавливающие документы;
  • правоподтверждающие документы;
  • кадастровый паспорт;
  • отчет об оценке.

Указанный набор может быть расширен, в зависимости от типа объекта недвижимости. Более подробную информацию вы можете получить у ипотечного менеджера «Запсибкомбанка».

Реструктуризация ипотеки от Запсибкомбанка

Для своих заёмщиков, ставших временно неплатёжеспособными, Запсибкомбанк предлагает реструктуризацию займа, которая подразумевает внесение изменений в кредитный договор с целью увеличения срока и снижения размера платежа.

Другим вариантом реструктуризации может стать отсрочка до 1 года, а в некоторых случаях до 3 лет. Кредитные каникулы предоставляются тем клиентам, которые ушли в неоплачиваемый отпуск или заболели.

Для проведения процедуры реструктуризации необходимо:

  • предоставить в банк документы, которые подтверждают наличие веских оснований у заёмщика просить банк об изменении условий;
  • написать заявление на реструктуризацию займа.

Условия получения ипотеки в Запсибкомбанке

Получение ипотеки в ЗапсибкомбанкеВ 2018 году Запсибкомбанк предлагает 6 вариантов ипотечного кредитования. При приобретении жилья у партнеров банка можно оформить ипотеку без первоначального взноса. Залогом выступает покупаемая или имеющаяся квартира.

При оформлении ипотеки в Запсибкомбанке потребуется застраховать недвижимость от рисков утраты и повреждений. Заключение договора титульного (от притязаний третьих лиц) и личного страхования осуществляется на добровольной основе.

Также прочитайте: Условия потребительского кредита: самые выгодные банки + общие и индивидуальные условия договора

Видео: Ипотечное жилищное кредитование

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: