Как проверить онлайн, есть ли кредиты на человеке

В целях обеспечения возможности сверки, информация о кредитных обязательствах граждан хранится в специализированных учреждениях (БКИ). Это позволяет банку в любое время получить сведения о том, как именно закрывал свои обязательства заемщик. Несмотря на конфиденциальность информации, каждый заемщик по закону имеет право проверить наличие сомнительных кредитов на его имя. В условиях масштабных атак со стороны мошенников такая проверка становится все более актуальной. Итак, постараемся более детально рассмотреть вопрос о том, как узнать, есть ли кредиты на человеке.

Содержание:

  • Когда нужна проверка по кредитам
  • Онлайн-проверка кредитной истории
    • Как узнать, нет ли на мне кредитов, если отсутствует код субъекта
  • Как узнать свой кредитный рейтинг
    • Как подать заявку

Как проверить себя на наличие кредитов

Можно ли узнать есть ли у человека кредитыКредитная история считается строго конфиденциальными данными. Ее никогда не сможет получить гражданин, который напрямую не относится к ней. Нужно осуществить определенную идентификацию, чтобы узнать свою задолженность или ее отсутствие.

Многие люди задаются вопросом: «Как узнать, есть ли на мне кредиты?» Проверить наличие кредитов с помощью онлайн-метода труднее всего. Для этого требуется знать собственный код субъекта кредитной истории.

Он прописывается банковской организацией или кредитной компанией при первоначальном посещении офиса, то есть лишь в той ситуации, если кредит уже брался.

Если заем уже был взят ранее, то историю по займам можно посмотреть напрямую из дома:

  1. Зайти на сайт Центробанка РФ.
  2. В левом меню отыскать колонку «Кредитные истории».
  3. В появившемся окошке отыскать строчку «Запрос на предоставление данных в бюро кредитных историй».
  4. Нажать на кнопку «Субъект».
  5. В другом окошке нажать на «Я знаю свой код».
  6. Прочитать условия предоставления секретных данных через интернет.
  7. Заполнить анкетные данные и ввести код субъекта кредитной истории.
  8. Отправить написанные сведения.

Если все данные были введены грамотно, предоставляется перечень бюро кредитных историй, который можно изучить для получения сведений о своих долгах. Для этого требуется зайти на сайт собственного БКИ и подать заявление. В выписке указывается, сколько конкретно займов есть у человека, а также все данные по каждому из них.

Внимание! Первоначальный запрос в БКИ на протяжении одного года по поводу истории по займам является бесплатным, а другие требуют оплаты.

Так как же узнать, какие кредиты на меня оформлены? Если не было осуществлено выдачи ни одного БКИ, рекомендуется перепроверить код субъекта. Вероятно, просто неверно введены данные. Если все правильно, то можно не переживать, это значит, что на конкретное имя не существует ни одного займа, из-за этого информации в БКИ не имеется.

Также можно узнать о собственной задолженности по почте. Это совершается с помощью Национального бюро кредитных историй. Чтобы проверить историю по заемным средствам через НБКИ, нужно будет:

  1. Зайти на сайт НБКИ.
  2. Перейти в раздел «Услуги для заемщиков».
  3. Отыскать колонку «Получить все данные о вас, хранящиеся в нашем бюро».
  4. Найти бланк для проверки истории по кредитам.
  5. Напечатать его и заполнить.
  6. Обратиться в нотариальную контору для удостоверения подписи.
  7. Переправить бланк почтовым переводом по адресу, который можно узнать непосредственно у почтового работника.
  8. Ожидать ответ.

Обычно Национальное бюро кредитных историй дает ответ в течение нескольких рабочих дней с момента передачи письма.

Также можно проверить историю по займам с паспортом с помощью телеграммы. Для этого не нужны будут услуги нотариуса. Требуется просто прийти в почтовое отделение и отправить телеграмму.

Помимо всего перечисленного, можно лично получить информацию о кредитной истории, а именно:

  1. Посетить компанию-партнера НБКИ.
  2. Узнать, какая конкретно кредитная фирма предоставляет услуги по выдаче кредитной истории, и запрашивать ее с помощью такой организации.
  3. Посетить офис приема субъектов в Московской области.

Первые две методики потребуют определенных затрат, даже если запрос проделывался впервые, так как взнос будет не за полученные сведения, а за услугу.

Что такое кредитная история

Под кредитной историей понимают сводные данные о кредитных обязательствах и фактическом их исполнении со стороны заемщика. Информация, передаваемая банками с согласия клиентов, аккумулируется и хранится в Бюро Кредитных Историй (БКИ) для фиксации количества предоставленных займов и своевременность ежемесячных взносов, а также результаты рассмотрения заявок различными финансовыми институтами.

Национальным БКИ хранится следующая информация:

  • наличие займов;
  • наличие просрочек по займам;
  • данные с результатами рассмотренных банками заявок;
  • информация о долгах абонентов сотовых операторов;
  • задолженности по исполнению решений суда.

Ни один заём не будет предоставлен банком без учета кредитной истории. Она служит поводом для отрицательного ответа банка на заявку заемщика. Его история ведется на протяжении всей жизни и хранится десятилетиями.

Что делать, если на вас взят кредит

Если на вас оформили кредит без вашего ведома, сразу заявите в полицию о факте мошенничества. Если был утерян паспорт, возьмите об этом справку. С документом о приеме заявления и справкой обратитесь к администрации банка.

Данная ситуация вполне возможна, т.к. сейчас действуют много МФО, выдающих займы по паспортным данным или ксерокопии паспорта. Внешнее сходство с хозяином или замена фотографии (если паспорт был потерян) позволит легко взять деньги. Также мошенники могут оформить заявку на получение средств через интернет, где достаточно ввести в форму данные настоящего владельца.

  Ипотечный кредит Дельтакредит: ставка по ипотеке

Если взят микрозайм

После первых шагов (полиция и учреждение, выдавшее средства) необходимо потребовать представление заверенных копий документов (паспорта, договора, выписок), по которым оформлялся кредит, и указания мест обналичивания средств. В случае отказа или намеренных задержек нужно подать заявление в прокуратуру с изложением всех событий в хронологическом порядке.

Если взят кредит

О том, что на человека оформлен кредит, он не всегда узнает быстро, поэтому, как вариант, дело по невыплате задолженности может быть передано в коллекторскую службу. Если оттуда последовал звонок, то важно узнать следующую информацию:

  • название банка, занявшего деньги;
  • дату выдачи и сумму;
  • условия (тело займа, процентные ставки, штрафные санкции);
  • номер договора.

Не позже следующего дня нужно подать заявление в полицию, потребовать в банке заверенные копии всех документов. Следующий шаг – предъявление претензии банку и требование записи с камер наблюдения в момент получения средств. У следователя, который будет проводить проверку, можно потребовать графологическую экспертизу и изъятие видеозаписей, касающихся оформления и получения денег.

Если оформлена кредитная карта

Алгоритм действий тот же. Поскольку в банках карты выдают под роспись, стоит потребовать заявление-анкету (копию), видеозапись с камер наблюдения и данные о месте обналичивания средств. В совокупности с экспертизой подписи эти меры помогут доказать непричастность «заемщика» к выданной ссуде.

В случае если банк подал в суд иск о невыплате долга, клиент имеет право подать встречный иск о признании недействительности договора. Для его составления можно обратиться к адвокату, который впоследствии будет представлять интересы потерпевшего в суде.

Что такое кредитная история?

Индивидуальная кредитная история – это сводные данные обо всех кредитных обязательствах субъекта, а также об исполнении заемщиком финансовых обязательств.

Данная информация собирается современными банками и микрофинансовыми организациями. Собранные сведения передаются в официальное российское Бюро кредитных историй (БКИ). Здесь позволяется получить информацию по таким вопросам:

  1. Оформлен ли на субъекта заем.
  2. Случались ли просрочки.
  3. Количество заявок в банк и вынесенные решения.
  4. Сведения от сотовых компаний по задолженности.
  5. Наличие задолженности по суммам, вынесенным судебными решениями.

Банки изучают кредитные истории и на их основании принимают решение о выдаче или невыдаче займа. Исправить кредитную историю нет возможности. Все финансовые проблемы с банками автоматически поступают в единую базу данных.

Что такое кредитная история?

К собственной кредитной истории следует относиться максимально серьезно. Если просрочить платеж за простую микроволновку, есть риск получить отказ в дальнейшем по вопросу оформления кредита на лечение или ипотеки.

Зачем нужна кредитная история

Каждый банк хранит о своих заемщиках множество информации. Обязательно сохраняются данные о своевременности выполнения клиентами своих обязательств по кредитным договорам. Начиная с 2005 года всю эту информацию банки обязаны передавать в бюро кредитных историй. Передают в БКИ данные также различные микрофинансовые компании, коллекторы и другие кредиторы.

На основании данных из БКИ кредитные учреждения анализируют добросовестность потенциального клиента, его платежеспособность и уровень закредитованности. Только после этого принимается решение о возможности выдачи новой ссуды. Нередко кредитная история запрашивается даже при обращении за частным займом.

Кредитная история

Кредитная история имеется у каждого, кто обращался за получением займа

Используется КИ иногда страховыми компаниями, при проверках службой безопасности работодателя и в некоторых других ситуациях.

Для самого человека получение кредитной истории позволяет узнать о наличии закрытых и незакрытых кредитов и принять меры при ошибках в КИ или совершении мошеннических действий.

Что дает кредитная история?

Можно ли узнать, сколько у человека кредитов? Да, вполне, если получить доступ к этой информации. Хорошая история – это ключ к кредитованию в банке, причем по льготным условиям. Поэтому, если вы планируете в будущем брать ипотеку, рекомендуют постепенно увеличить лояльность банка. Для этого возьмите небольшую ссуду на новую обувь, бытовую технику. Постепенно банк начнет предлагать лучшие условия.

Что же освящается в истории? В первую очередь, ссуды. Это касается и того, что человек уже выплатил. Отдельно можно получить информацию относительно действующих кредитов. Наконец вы увидите даты обращения, а также отказы, если они имели место.

Хотелось бы сразу отметить, что эти данные не подлежат корректировке, особенно самостоятельно. Так как узнать, брал ли человек кредит, можно только с его согласия, при оформлении ссуды банк обязательно даст ему подписать договор согласия. Если вы отказываетесь его подписывать, то заглядывать в эти данные не имеет права даже сотрудник банка. Но вот одобрят ли в этом случае кредит?

Онлайн-проверка кредитной истории

Если в посещении банковского учреждения нет острой нужды можно путем онлайн-проверки можно узнать, какие кредиты на меня оформлены, какие погашены, а какие требуют погашения, и другие полезные данные. Итак, первым делом необходимо открыть свой поисковик и ввести туда «официальный портал Центрального банка». Переходим на официальный источник:

  • с левой стороны сайта среди прочих разделов будет вклдка с надписью «кредитные истории»;
  • наводим курсив на указанный раздел и переходим по нему;
  • после этого появляется еще несколько разделов, из которых пользователь  должен выбрать «подать запрос на получение информации о бюро кредитных историй».

Когда пользователь перейдет в раздел запроса, ему предложат выбрать в качестве кого он хочет получить сведения. То есть как субъект или пользователь. Под субъектом в данном случае имеется в виду обычный заемщик, который хочет проверить свою историю. Пользователь, в свою очередь, выступает в качестве юридического лица.

  Какая минимальная сумма ипотеки в Сбербанке

На следующем этапе опять предоставляется выбор: отображаются две вкладки, при нажатии первой пользователь  продолжает процедуру при этом, указывая, что он имеет код субъект кредитной истории. Во втором случае если кода нет, то соответственно нажимает на вкладку «продолжить без кода».

Обратите внимание! Код субъекта КИ – это идентификатор, который выдается заемщику в кредитном учреждении, где он оформлял займ.

Далее, заемщик переходит на новую страницу, где указаны условия предоставления кредитных сведений. Перед тем как нажать на галочку «я согласен со всеми условиями» необходимо выбрать, кому представляется информация. Для этого нужно нажать на галочку «физ. лицо».

Ознакомившись с условиями, заемщик переходит на этап заполнения персональных сведений. Нужно указать следующие данные:

  • фамилию имя-отчество;
  • идентификационные данные паспорта (серию и номер);
  • дату выдачи паспорта;
  • код субъекта.

Обратите внимание! В качестве дополнительной информации можете указать адрес почтовой службы, чтобы система смогла оповестить о результатах рассмотрения заявки.

Указав в требуемую информацию, нажимаем на вкладку «отослать данные». Все, на этом закончилась несложная процедура получения кредитного досье. Теперь остается только ждать, когда сотрудники Центробанка рассмотрят заявку и отправят уведомление на почтовый адрес.

Подача заявки на получение кредитной истории

Для получения кредитной истории нужно подать заявку онлайн

Как узнать, нет ли на мне кредитов, если отсутствует код субъекта

Рассмотренная выше инструкция относилась к тем пользователям, которые знали алгоритм цифр кода субъекта. Теперь мы рассмотрим способы для получения данных из БКИ без специального кода.

На сайте Центра банка, как уже отмечалось, в процессе прохождения через последовательность действий пользователю предлагалось выбрать одну из вкладок: получить сведения с указанием кода и получить КИ без кода. Перейдя на вторую вкладку, появляться информация о возможных альтернативных вариантах завершения процедуры без кода. Заемщику доступны следующие способы:

  1. Самостоятельно создать код субъект, написал заявление в БКИ, а затем вернуться на сайт, для завершения процесса уже имея код.
  2. Без указания    кода, через службу почтовой связи.

При обращении в почтовую службу гражданин должен заполнить специальную телеграмму. В ней указывается примерно тот же перечень сведений, которые были отражены при оформлении заявки на получение КИ.

Можно ли узнать историю по кредитам другого человека?

Согласно законодательным нормам, возможно узнать историю по займам другого гражданина. Однако КИ иного лица может предоставляться лишь с его согласия.

Справка. Когда нужно обратиться в БКИ от имени обладателя истории, можно заняться оформлением доверенности. Правовые возможности на представление интересов другого гражданина должны подтверждаться нотариально.

Можно ли узнать есть ли у человека кредитыТак можно ли узнать, есть ли у человека кредит? Фирмы, которые получают правовые полномочия на хранение КИ, соблюдают конфиденциальность информационных сведений.

Безопасность данных является одним из главных правил БКИ. Граждане, которые не имеют согласия на предоставление информации от лица, не способны получить сведения из хранилищ историй.

Существуют сайты, обладатели которых предоставляют услуги по получению сведений по кредитной истории любого гражданина, то есть предлагают способы того, как проверить, есть ли кредит на человеке.

Информационные данные реально узнать по фамилии должника. Однако требуется знать, что сведения на подобных сайтах не всегда получаются законным способом. При обращении к их услугам можно стать жертвой мошенников.

Бывают ситуации, когда информация о кредитоспособности может быть нужна родным. Вопрос может затрагивать предоставление поручительства, сужение денег на погашение обязательств. Обладатель кредитной истории должен предоставлять доверенность на правовые полномочия в приобретении информации.

Особенности оформления запроса

Существуют определенные особенности. БКИ имеет возможность не только давать информацию по запросам должников и юридических лиц. Коммерческие фирмы БКИ дают своим клиентам:

  1. Возможность проверки состава сведений КИ на предмет отсутствия ошибочных данных в размещении. Изначально для проверки требуется составить запрос в виде письма с определенной позицией по вопросу, который вызывает сомнения клиента бюро.
  2. Услуги правки неправильно обозначенных сведений. В ситуации отсутствия несостыковок в информационных данных бюро заявитель предоставит отказ в виде письма о необходимости поправки сведений.
  3. Мониторинг и исследование истории по займам должника с определением коэффициента надежности. Сведения мониторинга помогают гражданам выявить шансы на получение займа, а учреждениям — применять скоринг-способ оценки состояния платежеспособности. Если шансы должника на получение займа оцениваются как низкие, можно попытаться откорректировать кредитную историю.

В БКИ могут писать информацию не только банковские учреждения, но и МФО. На изменение кредитной истории может воздействовать выполнение обязательств по краткосрочным кредитам.

Во время оформления соглашения на короткий срок и его оплаты клиент будет получать:

  1. Мгновенное изменение кредитной истории.
  2. Малые затраты по реализации соглашений по займу на короткий срок.
  3. Изменение кредитоспособности, которая проверяется скоринг-методом.

Оформив и оплатив несколько кредитов сразу, можно значимо повысить показатели.

Таким образом, способность клиента платить является первостепенным основанием, по которому банковские учреждения и частные фирмы, которые имеют лицензионное соглашение, решают, предоставить клиенту заем или нет. КИ напрямую воздействует на уровень клиента в плане оплаты.

  Автокредит в Сетелем Банке: условия, документы, процентная ставка

Как проверить, есть ли кредит на человеке

Каждый гражданин РФ имеет право запросить и бесплатно ознакомиться с личной историей не реже одного раза в год. При желании получать информацию можно более часто, однако в данном случае придется платить.

Способы, как проверить есть ли на паспорте кредиты

Существует несколько способов запросить свои данные:

  • через интернет-ресурс ЦБ России в разделе «Кредитные истории»;

как узнать есть ли кредит у человека

как узнать есть ли на мне кредит

  • через финансовые организации;
  • с помощью Бюро КИ;
  • микрофинансовые организации и кооперативы;
  • через Почту России (в отделении);
  • через нотариуса.

Процедура получения по почте

  1. Заполнить запрос.
  2. Заверить у нотариуса подпись на запросе.
  3. В случае если ранее уже запрашивали кредитную историю, второй и последующий запросы предоставляются за дополнительную плату (450р.). Копию квитанции, подтверждающей оплату услуги, прикладывают к запросу.
  4. Отправка запроса с копией квитанции (при необходимости) и заверенной подписью на адрес Национального БКИ.
  5. Срок подготовки ответа с интересующей информацией — 3 дня.
  6. Получение отчета почтовым письмом, отправленным на адрес запрашивающего лица.

Можно запросить кредитную историю с помощью телеграфа. В адрес БКИ направляется телеграмма с указанием полного имени, даты рождения, места, адреса регистрации и контактного телефона. Сотрудник почтового отделения заверяет подпись. Подготовка ответа с письменным отчетом занимает до трех дней.

Как узнать задолженность по кредиту

Чтобы выяснить, есть ли долг, нужно обратиться непосредственно в банк. Если человек пользовался кредитом и имеется задолженность, ее нужно погасить и взять выписку со счета или справку об аннулировании займа.

Узнать, сколько вы должны, можно по «горячей линии», которая имеется во многих банках и публикуется на их официальных сайтах. Также задолженность отображается в личном кабинете интернет-банка либо в мобильном приложении при его наличии. Иногда получить такую информацию можно посредством отправки запроса через мобильный банк. Некоторые кредитные организации предоставляют ежемесячную выписку по счету. Там отображается остаток долга, текущий платеж, просроченная задолженность и штрафы при их наличии.

Обнаружен «чужой» заем – что делать?

Если подобный кредит обнаружен, можно судить о мошеннических проделках. К подобной достаточно серьезной проблеме нужно быть готовым каждому человеку. Существует два распространенных варианта получения займа на другого человека:

  1. Выдача денежных средств мошенникам в микрофинансовой организации. Здесь достаточно чужого паспорта и более-менее похожей внешности.
  2. Использование помощи недобросовестных банковских сотрудников. Это специалисты, которые имеют доступ к личным данным клиентов. Потому всегда есть риск столкнуться с их недобросовестностью.

Куда обращаться?

После обнаружения «чужого» кредита действовать нужно незамедлительно!

Обнаружен «чужой» заем – что делать?

Чем быстрее решить проблему, тем с меньшим количеством неприятностей придется столкнуться. Действовать нужно так:

  1. Требуется узнать где и когда был оформлен заем. По возможности нужно определить номер официального договора.
  2. С грамотно составленным заявлением нужно обратиться в полицию. Если ранее человек обращался сюда по причине потери паспорта, следует приложить соответствующие бумаги.
  3. Необходимо получить справку о том, что заявление в полиции было принято.
  4. Составляется запрос в выдавшую деньги организацию с требованием предоставить копии бумаг, касающихся займа.
  5. Получив на руки данный пакет документов, нужно составить претензию относительно незаконности проведенного кредитования.
  6. Нужно собрать максимальное количество доказательств. Записи с камер, где виден мошенник – идеальный вариант.
  7. Проводится почерковедческая экспертиза. Она нужна для проверки почерка преступника с почерком на документах.
  8. Подождать, пока служба обеспечения безопасности проведет расследование.

На основании полученных данных можно не только обратиться в полицию, но запустить процесс судебного разбирательства с финансовой организацией. Этот вариант рекомендуется использовать в случае отказа банка проводить расследование, и, если был подан иск, направленный на возврат долга.

После положительного расследования следует взять в банке справку, подтверждающую, что претензий к человеку нет. Это позволит в будущем избежать проблем с формированием кредитной истории.

Мошенничество с кредитами

Нередко при изучении собственной кредитной истории человек обнаруживает, что на его имя оформили кредит или заем, хотя он не подписывал никаких договоров и не давал согласия. В этой ситуации следует немедленно обратиться в банк (МФО), где был оформлен кредит и начать решать проблему. Возможно также потребуется обратиться в органы полиции для возбуждения дела в отношении мошенников.

Как обезопасить себя от мошенников

Нужно очень внимательно следить за тем, кому передаются паспортные данные и копии документов. Если нет доверия конкретным людям или компаниям, то лучше их не предоставлять. Рекомендуется также делать на всех копиях документов надпись, для каких целей они предоставлены.

При утере паспорта или других документов следует незамедлительно ставить в известность органы внутренних дел. Они внесут данные утерянных удостоверений в специальную базу данных и банки не будут по ним оформлять кредиты.

Вместо заключения

Из сказанного выше можно сказать, что узнать информацию о кредитах другого человека вы не сможете, если только не будет его согласия. Однако получается, что даже если у вас нет кредитов, проверить данные лишним никогда не будет. Особенно это может быть актуальным в том случае, если вы потеряли документы, или их у вас украли. Мошенники не дремлют и могут попытаться оформить на вас кредит. Сегодня, как никогда, нужно соблюдать бдительность.

Источник

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: