Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн: порядок + отзывы

В статье рассмотрим, как получить кредитный рейтинг. Узнаем, где можно его заказать бесплатно и посмотреть в режиме онлайн. Мы подготовили для вас порядок расчета рейтинга кредитной истории и собрали отзывы.

Содержание
  • Как бесплатно проверить кредитный рейтинг онлайн

  • Как посмотреть рейтинг через Банки.ру

  • Как рассчитывается оценка заемщика

  • Отзывы о проверке рейтинга

Инструкция по определению кредитного рейтинга

Граждане России, желающие узнать свой рейтинг заемщика, могут обратиться в бюро кредитных историй. Именно здесь находятся все сведения о кредитных историях россиян. Однако существуют и прочие способы получения такой информации. Данная услуга оказывается бесплатно, но только для двух обращений в год. Последующие заявки стоят от 300 до 1000 рублей. При этом, если запрашивается справка в бумажной форме, бесплатно можно оформить только один документ.

Первостепенно следует определить то, в каком бюро находится персональная кредитная история заявителя. В этой ситуации рекомендуется использовать бесплатный сервис на веб-портале «Госуслуги». В своем персональном аккаунте можно найти информацию по учреждениям, в которых содержится индивидуальная кредитная история. Здесь же размещаются реквизиты подходящих бюро (в том числе их наименование, место расположения и телефон).

Для оформления заявки на кредитный рейтинг (из ЦККИ), необходимо зайти на портал «Госуслуги», авторизоваться и перейти в раздел «Налоги и финансы».

Получение сведений на Госуслугах

На начало 2019 года в Российской Федерации действует 13 бюро:

Наименование Место нахождения Сайт
1 ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй» Город Тюмень mbki.ru
2 АО «Национальное бюро кредитных историй» Город Москва nbki.ru
3 ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» Город Москва bki-okb.ru
4 ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт» Город Москва rs-cb.ru
5 ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» Город Москва equifax.ru
6 ООО «Бюро кредит. историй «Южное» Город Ростов-на-Дону ugbki.ru
7 ООО «Восточно-Европейское бюро кредитных историй» Город Санкт -Петербург vebki.ru
8 ООО «Столичное Кредитное Бюро» Город Москва stbureau.ru
9 ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо»» Волгоградская обл.,город Камышин kredo-kam.ru
10 ООО «Красноярское Бюро кредитных историй» Город Красноярск kr-bki.ru
11 ООО «МикФинанс+» Город Ростов-на-Дону bki-m.ru
12 ООО «Специализированное Кредитное Бюро» Город Москва sc-buro.ru
13 ООО «Бюро кредитных историй «Партнер» Республика Марий Эл, город Йошкар-Ола bkipartner.ru
  Как получить кредитную карту, если официально не работаешь

Читайте также!  Заявление о возврате суммы излишне уплаченного налога в 2019 году — Образец

Со своей кредитной историей можно ознакомиться в подходящем бюро одним из следующих способов:

  • онлайн, посредством веб-сайта бюро;
  • лично посетив офис бюро;
  • оформив заявку по e-mail (при наличии электронной подписи);
  • оформив нотариально заверенную заявку по почте;
  • оформив нотариально заверенную заявку в форме телеграммы.

Также с кредитным рейтингом можно познакомиться через банки.

Итоговый отчет по кредитной истории включает:

  • кредитный рейтинг в баллах;
  • число полученных займов;
  • сумму задолженности;
  • сумму регулярных платежей;
  • просроченные взносы по кредитам;
  • сумму, подлежащую уплате для полного расчета с действующими кредиторами;
  • суммарную величину полученных займов;
  • суммарную величину уплаченных процентов/штрафов;
  • доступные кредиты и условия их получения;
  • сведения о проверке паспортных данных.

Кредитный скоринг

Отличия рейтинга от КИ

Между рейтингом и КИ есть несколько существенных отличий. Выглядят они следующим образом:

  1. Запрашивать рейтинг можно сразу в нескольких организациях.
  2. Запрос кредитной истории засчитывается в БКИ как попытка получения кредита. Запросы рейтинга никак не влияют на кредитную историю.
  3. Составлением КР могут заниматься не только БКИ, но и любые коммерческие организации.
  4. Получать данные о рейтинге можно неограниченное количество раз, тогда как КИ – только раз в год.
  5. Составление отчета о рейтинге происходит быстрее, чем сбор кредитной истории.

Как посмотреть рейтинг через Банки.ру

На сайте всем известного Банки.ру можно узнать свой кредитный рейтинг без регистрации, а также сразу же получить персональные предложения с высокой вероятностью одобрения.

Для этого нужно:

  1. Зайти на сайт Банки.ру.
    Кредитный рейтинг на банки.ру
  2. Выберите цель кредита и по шагам указывайте необходимые данные.
  3. В конце нужно будет ввести данные о себе:
    Получение кредитного рейтинга
  4. После чего сервис пришлет ваш кредитный рейтинг и выдаст предложения банков под ваши условия.

Все очень быстро и удобно! Вы экономите много времени на поиски кредитных предложений и избегаете постоянных отказов банков.

Узнать кредитный рейтинг

Значимость кредитной истории и кредитного рейтинга

При обращении в финансово-кредитную организацию за займом клиенту важно иметь хорошую кредитную историю. Положительная финансовая репутация человека, его паспорт и выписка о доходах – это то, что должно иметь при себе лицо, нуждающееся в заемных средствах. Сотрудники кредитного отдела наиболее внимательно изучают именно эти документы, а на основе проведенного анализа принимают решение о выдаче кредита или отказе в нем.

  Как взять кредит в РНКБ в Крыму, кредитный калькулятор

Для того чтобы убедиться в подлинности кредитной истории, ее необходимо найти и внимательно изучить.Особое внимание следует уделить проверке наличия ошибочных записей, данных о просрочках, кредитах и т.п. Нередки ситуации, когда в кредитной истории присутствуют займы, которые клиент не брал. Это может быть кредитное мошенничество (когда заем был выдан злоумышленнику по копиям чужого паспорта) или ошибка.

Также требуется проверить наличие неактивных кредитных пластиковых платежных инструментов. Некоторые банки выпускают кредитки для тех клиентов, которые получили заем. Даже если карта не активировалась и не использовалась, в кредитной истории она будет считаться действующим кредитом. Особое внимание следует уделить проверке просрочек. Часто заемщики сталкиваются с тем, что минимальная задолженность (несколько рублей/копеек) вырастает в значительный долг, который портит чистую кредитную историю.

Начиная с 2019 года начали действовать поправки к ФЗ «О кредитных историях». Они касаются того, что теперь гражданам России будут присваиваться индивидуальные кредитные рейтинги, которые хранятся в кредитной истории (то есть являются ее частью). Его расчетом занимается бюро кредитных историй. Все вычисления производятся на базе сведений о выданных и просроченных займах.

Чем выше рейтинг, тем больше шансов на то, что финансово-кредитное учреждение одобрит кредит. Также данный показатель может проверяться страховыми компаниями, нотариусами и работодателями, которым важно проверить нанимаемого на работу сотрудника, клиента и пр.

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно

Получение кредитной истории возможно только после письменного обращения в одно из соответствующих бюро. Причем, несмотря на то, что услуга эта предоставляется ими бесплатно, расходов избежать не удастся. В первую очередь, вам придется заверить свое обращение у нотариуса, а затем – потратиться на заказные письма в БКИ.

Важно! Если вам необходима достоверная кредитная история, лучше отправлять запросы в несколько БКИ сразу. Базы данных в разных бюро могут различаться.

Помимо финансовых затрат, придется учесть и потерю времени. Поскольку бюро, предоставляющих информацию о займах физических лиц, довольно мало, и общение с ними происходит через почту России, получение ответа может затянуться на несколько месяцев. Естественно, данные, содержащиеся в нем, вполне могут потерять актуальность.

  Глобэкс банк: кредит наличными

Более удобный вариант – кредитный рейтинг, предоставлением которого занимаются многие сайты. Чаще всего, это сайты микрофинансовых организаций, заинтересованных в притоке клиентов. Впрочем, есть и онлайн-порталы, позиционирующие себя как информационные. Но доверять им вряд ли стоит.

При регистрации на сайте, предлагающем поверить ваш КР, вам придется заполнить анкету с указанием не только вашего ФИО, но и номера паспорта, ИНН и других конфиденциальных данных. В принципе, эта информация мало чем отличается от той, что запрашивает МФО у своих заемщиков. Отправив запрос о кредитном рейтинге через микрофинансовую организацию, вы автоматически попадаете в число ее потенциальных клиентов. Вам будут присылать рекламную информацию о новых программах и акциях, но ваши личные данные, по крайней мере, не утекут в чужие руки.

Совсем иное дело – информационные порталы, особенно если они предлагают услуги бесплатно. Заполнив заявку на одном из них вы, по сути, добровольно передадите незнакомым людям важную информацию о себе. Как ее будут использовать в дальнейшем, проверить невозможно. Поэтому лучше не рисковать понапрасну, чтобы вместо отчета о КР не получить внезапно оформленный на себя кредит.

Из числа МФО за бесплатным отчетом о кредитном рейтинге стоит обращаться в такие организации, как:

  • Платиза;кредитный рейтинг физического лица
  • Zaimix;
  • Unicom24.

На последнем портале для получения данных о КР необходимо заполнить заявку на подбор займа. После этого в личном кабинете сервиса вы увидите данные о своем рейтинге и список возможных кредиторов с подробностями их предложений.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: